2021年高管準入考試題庫參考試卷二

金融機構(gòu)高檔管理人員任職資格考試試卷三單位：姓名：成績：（本份試卷共五大題，總分100分，考試時間120分鐘）一．填空題（每空0.5分，共10分）1．《商業(yè)銀行授權(quán)、授信管理暫行辦法》規(guī)定授信范疇涉及貸款、貼現(xiàn)、承兌和擔保。2.《商業(yè)銀行資本充分率管理辦法》規(guī)定，附屬資本涉及重估儲備、普通準備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券和長期次級債務(wù)。3.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定，內(nèi)部控制應(yīng)當涉及內(nèi)部控制環(huán)境、風險辨認與評估、內(nèi)部控制辦法、信息交流與反饋、監(jiān)督評價與糾正等要素：4．《支付結(jié)算辦法》規(guī)定，單位、個人和銀行辦理支付結(jié)算必要遵守恪守信用，履約付款；誰錢進誰帳，由誰支配；銀行不墊款等原則。5．《支付結(jié)算辦法》規(guī)定，票據(jù)是指銀行匯票、商業(yè)匯票、銀行本票和支票。6《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當對借款人借款用途、償還能力、還款方式等狀況進行嚴格審查。7、《有價單證及重要空白憑證管理辦法》規(guī)定，銀行簽發(fā)重要空白憑證，應(yīng)做到“證印分管，證押分管”8．《有價單證及重要空白憑證管理辦法》規(guī)定，有價單證及重要空白憑證必要嚴格管理，做到手續(xù)嚴密，帳實相符，保證安全。二．單選題（每題1分，共15分）1．《支付結(jié)算辦法》規(guī)定，銀行匯票提示付款期限是自出票日起多長時間（A）。A．1個月B．2個月C．3個月D．6個月2．《商業(yè)銀行資本充分率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行附屬資本不得超過核心資本(C)A．40％B．50%C．100%D．150%3．《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而獲得不動產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當自獲得之日多長時間內(nèi)予以處分。（B）A．1年B．2年C．3年D．4年4．《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法》規(guī)定，承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)期限，最長不超過幾種月（C）。A．3個月B．4個月C．6個月D．12個月5．《汽車貸款管理辦法》規(guī)定，汽車貸款貸款期限（含展期），不得超過多少年？（B）A．3年B．5年C．8年D．6．《汽車貸款管理辦法》規(guī)定，發(fā)放商用車貸款金額不得超過借款人所購汽車價格（B）A．80%B．70%C．60%D．50%7．《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行對所有關(guān)聯(lián)方授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額（C）。A．30%B．40%C．50%D．60%8．《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行對一種關(guān)聯(lián)方授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額（A）。A．10%B．15%C．20%D．25%9．《汽車貸款管理辦法》規(guī)定，二手車貸款貸款期限（含展期）不得超過（C）。A．1年B．2年C．3年D．4年10．《擔保法》規(guī)定，連帶責任保證保證人與債權(quán)人未商定保證期間，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起多長時間內(nèi)規(guī)定保證人承擔保證責任。（B）A．3個月B．6個月C．12個月D．24個月11．《金融機構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定》規(guī)定，凍結(jié)單位或個人存款期限最長為（D），期滿后可以續(xù)凍。A．一種月B．45天C．三個月D．半年12．《人民幣利率管理規(guī)定》規(guī)定，金融機構(gòu)同業(yè)存款利率，最高不得超過（C）A．單位活期存款利率B．同業(yè)拆借利率C．準備金存款利率D．單位定期存款利率13．《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)放住房貸款貸款成數(shù)不超過（C）A．50％B．70％C．80％D．90％14．《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)將借款人住房貸款月房產(chǎn)支出與收入比例控制在(

B)如下。A．30%B．50%C．60%D．70%15．《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年培訓(xùn)時間不得少于幾種小時（B）A．10B．20C．30D．40三、多選題(每題2分，共20分；錯選不得分；少選，所選每個選項得0.5分)1．《商業(yè)銀行資本充分率管理辦法》規(guī)定；商業(yè)銀行計算資本充分率時，應(yīng)從資本中扣除項目是（ABD）A．商譽；B．商業(yè)銀行對未并表金融機構(gòu)資本投資；C．商業(yè)銀行自用不動產(chǎn)投資D．商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和公司資本投資。2．《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定；單位銀行結(jié)算賬戶按用途分為（ABCD）A．基本存款賬戶B．普通存款賬戶C．專用存款賬戶D．暫時存款賬戶3．《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行進行信息披露時應(yīng)遵循原則是（ABDE）A．真實性原則C．完整性原則B．精確性原則D。全面性原則E．可比性原則4．《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定，商業(yè)銀行內(nèi)部控制目的是（ABCD）A．保證國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度貫徹執(zhí)行；B．保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目的全面實行和充分實現(xiàn)；C．保證風險管理體系有效性；D．保證業(yè)務(wù)記錄、財務(wù)信息和其她管理信息及時、真實和完整。5．《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測和考核暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行對不良資產(chǎn)考核內(nèi)容涉及（AC）A．不良資產(chǎn)余額B．不良資產(chǎn)發(fā)展趨勢C．不良資產(chǎn)比例D．不良資產(chǎn)增減額6．《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測和考核暫行辦法》規(guī)定，不良資產(chǎn)監(jiān)測和考核涉及對（ACD）全面監(jiān)測和考核。A．不良貸款B．不良非信貸資產(chǎn)C．非信貸資產(chǎn)風險D．表外業(yè)務(wù)風險7．《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)按照管理運作方式不同，分為（AD）。A．理財顧問服務(wù)B．個人理財服務(wù)C．理財資詢服務(wù)D．綜合理財服務(wù)8．《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理房地產(chǎn)業(yè)務(wù)，要對房地產(chǎn)貸款那些風險進行關(guān)注（ABC）A．市場風險B．法律風險C．操作風險D．價格波動風險9．《商業(yè)市場風險管理指引》規(guī)定，市場風險涉及（ABCD）A．利率風險B．匯率風險C．股票價格風險D．商品價格風險10．《商業(yè)銀行授權(quán)、授信管理暫行辦法》規(guī)定，如發(fā)生（ABCD）狀況之一，原授權(quán)應(yīng)終結(jié)：（一）實行新授權(quán)制度或辦法；（二）受權(quán)權(quán)限被撤銷；（三）受權(quán)人發(fā)生分立、合并或被撤銷；（四）授權(quán)期限已滿。四．判斷題（每題1分，共10分）1．《商業(yè)銀行授權(quán)、授信管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行授權(quán)不得超過中華人民共和國人民銀行核準業(yè)務(wù)經(jīng)營范疇，轉(zhuǎn)授權(quán)不得不不大于原授權(quán)。（√）2．《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定，儲蓄賬戶不但可以辦理鈔票存取業(yè)務(wù)，還可以辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算。（ｘ）3．《商業(yè)銀行授權(quán)、授信管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行授權(quán)、授信分為基本授權(quán)、授信和特別授權(quán)、授信兩種方式。（√）4．《支付結(jié)算辦法》規(guī)定，票據(jù)可以背書轉(zhuǎn)讓，但填明“鈔票”字樣銀行匯票、銀行本票和用于支取鈔票支票不得背書轉(zhuǎn)讓。（√）5．《支付結(jié)算辦法》規(guī)定，背書不得附有條件。背書附有條件，所附條件不具備票據(jù)上效力。（√）6．《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行與客戶業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當遵循平等、自愿、公平和誠實信用原則。（√）7．《汽車貸款管理辦法》規(guī)定，二手車貸款貸款期限（含展期）不得超過6年。（ｘ）8．《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測和考核暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行及其分支機構(gòu)要按月對不良資產(chǎn)進行分析。（ｘ）9．《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)籌劃可以分為保證收益理財籌劃和非保證收益理財籌劃。（√）10．《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行對申請貸款房地產(chǎn)開發(fā)公司，應(yīng)規(guī)定其開發(fā)項目資金比例不低于30%（ｘ）五．簡答題（每題8分，共32分）1．《商業(yè)銀行授權(quán)、授信管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行對其業(yè)務(wù)職能部門和分支機構(gòu)授權(quán)應(yīng)遵循那些原則？答：（一）應(yīng)在法定經(jīng)營范疇內(nèi)，對其業(yè)務(wù)職能部門和分支機構(gòu)實行逐級有限授權(quán)。（二）應(yīng)依照和業(yè)務(wù)職能部門和分支機構(gòu)經(jīng)營管理水平、風險控制能力、主要負責人業(yè)績等，實行區(qū)別授權(quán)。（三）應(yīng)依照各業(yè)務(wù)職能部門和分支機構(gòu)經(jīng)營管理業(yè)績、風險狀況、授權(quán)制度執(zhí)行狀況及重要負責人任職狀況，及時調(diào)節(jié)授權(quán)。（四）業(yè)務(wù)職能部門和分支機構(gòu)超越授權(quán)，應(yīng)視越權(quán)行為性質(zhì)和所造碭經(jīng)濟損失，追究重要負責人及直接負責人相應(yīng)責任。要實現(xiàn)權(quán)責一致。重要負責人離開現(xiàn)職時，必要要有上級部門做出離任審計報告。2．《商業(yè)銀行授權(quán)、授信管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行對其業(yè)務(wù)職能部門和分支機構(gòu)所轄服務(wù)區(qū)及其客戶授信，應(yīng)遵循那些原則：答：（一）應(yīng)依照不同地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展水平、經(jīng)濟和金融管理能力、信貸資金占用和使用狀況、金融風險狀況等因素，實行區(qū)別授信。（二）應(yīng)依照不同客戶經(jīng)營管理水平、資產(chǎn)負債比例狀況、貸款償還能力等因素，擬定不同授信額度。（三）應(yīng)依照各地區(qū)金融風險和客戶信用變化狀況，及時調(diào)節(jié)對各地區(qū)和客戶授信額度。（四）應(yīng)在擬定授信額度內(nèi)，依照本地及客戶實際資金需要、還款能力、信貸政策和銀行提供貸款能力，詳細擬定每筆貸款額度和實際貸款總額。授信額度不是籌劃貸款額度，也不是分派貸款規(guī)模，而是商業(yè)銀行為控制地區(qū)和客戶風險所食施了內(nèi)部控制貸款額度。3．《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定，商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當貫徹那些原則？詳細涉及那些內(nèi)容？答：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當貫徹全面、審慎、有效、獨立原則，涉及：（一）內(nèi)部控制應(yīng)當滲入到商業(yè)銀行各項業(yè)務(wù)過程和各個操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有部門和崗位，并由全體人員參加，任何決策或操作均應(yīng)當有案可查。（二）內(nèi)部控制應(yīng)當以防范風險、審慎經(jīng)營為出發(fā)點，商業(yè)銀行經(jīng)營管理，特別是設(shè)立新機構(gòu)或開辦新業(yè)務(wù)，均應(yīng)當體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”規(guī)定。（三）內(nèi)部控制應(yīng)當具備高度權(quán)威性，任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束權(quán)力，內(nèi)部控制存在問題應(yīng)當可以得到及時反饋和糾正。（四）內(nèi)部控制監(jiān)督、評價部門應(yīng)當獨立于內(nèi)部控制建設(shè)、執(zhí)行部門，并有直接向董事會、監(jiān)事會和高檔管理層報告渠道。4．《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行工作人