2023年初級銀行從業(yè)《銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)（銀行管理）》沖刺備考300題（含詳解）

2023年初級銀行從業(yè)《銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)（銀行管理）》沖刺備

考300題（含詳解）

一、單選題

1.存款是銀行最主要的（）。

A、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)

B、投資業(yè)務(wù)

C、資金來源

D、資金運(yùn)用

答案：C

解析：存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入銀行，并可以隨時(shí)或按約定

時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用行為。存款是銀行對存款人的負(fù)債，是銀行最主要的資

金來源。

2.債券投資的風(fēng)險(xiǎn)沒有（）。

A、信用風(fēng)險(xiǎn)

B、利率風(fēng)險(xiǎn)

C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D、提前贖回風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：商業(yè)銀行債券投資的風(fēng)險(xiǎn)有：信用風(fēng)險(xiǎn)、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)'利率風(fēng)險(xiǎn)、購買力風(fēng)

險(xiǎn)'流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。

3.下列表述中，不是金融債券的特點(diǎn)的是（）。

A、須向中央銀行賬戶繳納法定存款準(zhǔn)備金

B、債券到期還本付息

C、發(fā)行者有較大的主動(dòng)權(quán)，籌資對象范圍廣，籌資效率高

D、債券的盈利性、流動(dòng)性較好、有較強(qiáng)的吸引力

答案:A

解析：金融債券的特點(diǎn)包括：（1）發(fā)行者有較大的主動(dòng)權(quán)，籌資對象范圍廣泛，

籌資效率較高。（2）債券的盈利性、流動(dòng)性較好，有較強(qiáng)的吸引力。（3）債券

到期還本付息，因而籌集的資金穩(wěn)定，并且不必向中央銀行賬戶繳納法定存款準(zhǔn)

備金。

4.根據(jù)《反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)履行的反洗錢義務(wù)中，不包括（）o

A、建立大額可疑交易報(bào)告制度

B、建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

C、建立反洗錢內(nèi)控制度

D、監(jiān)督金融行業(yè)反洗錢工作情況

答案:D

解析：根據(jù)《反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)履行的反洗錢義務(wù)中，包括建立反洗

錢內(nèi)控制度、建立客戶身份識別制度、建立客戶身份資料和交易記錄保存制度、

執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度、按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反

洗錢培訓(xùn)和宣傳工作、保密義務(wù)和報(bào)告義務(wù)?？键c(diǎn)相關(guān)立法

5.下列關(guān)于存款的說法中，正確的是（）。

A、定活兩便儲蓄存款的利率要比活期存款低

B、個(gè)人通知存款可以按照儲戶需要隨時(shí)支取

C、教育儲蓄存款的利息征稅稅率為5%

D、教育儲蓄存款本金最高限額為2萬元

答案：D

解析：A項(xiàng)，定活兩便儲蓄存款的利率要比活期存款高；B項(xiàng)，個(gè)人通知存款是

一種不約定存期、支取時(shí)需提前通知銀行、約定支取日期和金額方能支取的存款,

而不可以按照儲戶需要隨時(shí)支??；C項(xiàng)，對教育儲蓄存款免征儲蓄存款利息所得

稅。

6.()是指銀行業(yè)消費(fèi)者安全權(quán)的應(yīng)有之義和自然合理延伸。

A、隱私權(quán)

B、知情權(quán)

C、受尊重權(quán)

D、損害賠償權(quán)

答案：D

解析：損害賠償權(quán)是指銀行業(yè)消費(fèi)者安全權(quán)的應(yīng)有之義和自然合理延伸。

7.0策略的立足點(diǎn)不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。

A、情感營銷

B、大眾營銷

C、分層營銷

D、交叉營銷

答案：D

解析：交叉營銷是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關(guān)系，向客戶推薦銀行的其他產(chǎn)品。交

叉營銷的立足點(diǎn)不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶，增強(qiáng)客戶

粘性上。

8.商業(yè)銀行資本充足率不得低于()o

A、1%

B、2%

C、3%

D、8%

答案：D

解析：商業(yè)銀行一級費(fèi)本充足率不得低于8九

9.以下不是商業(yè)銀行運(yùn)用的控制措施的是()o

A、權(quán)責(zé)分離控制

B、授權(quán)審批控制

C、會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制

D、績效考評控制

答案：A

解析：控制措施主要包括：不相容職務(wù)分離控制、授權(quán)審批控制、會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制、

運(yùn)營控制、績效考評控制等?？键c(diǎn)內(nèi)部控制的基本要素

10.各金融機(jī)構(gòu)參與同業(yè)拆借市場的主要目的是()。

A、調(diào)劑短期資金余缺

B、增加收入

C、增加流動(dòng)性

D、降低風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：各銀行在日常經(jīng)營活動(dòng)中會(huì)經(jīng)常發(fā)生頭寸不足或盈余的情況，銀行同業(yè)間

為了互相支持對方業(yè)務(wù)的正常開展，并使多余資金產(chǎn)生短期收益，就產(chǎn)生了銀行

間的同業(yè)拆借交易。

11.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，下列選項(xiàng)中，不屬于董事會(huì)的

合規(guī)管理職責(zé)的是Oo

A、任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨(dú)立性

B、授權(quán)董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、審計(jì)委員會(huì)或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員

會(huì)對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行日常監(jiān)督

C、審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施

D、審議批準(zhǔn)高級管理層提交的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

的有效性作出評價(jià)，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決

答案：A

解析：董事會(huì)應(yīng)對商業(yè)銀行經(jīng)營活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)最終責(zé)任，除B、C、D三項(xiàng)外,

還履行商銀行章程規(guī)定的其他合規(guī)管理職責(zé)。A項(xiàng)屬于高級管理層的合規(guī)管理職

責(zé)。

12.（）是指貸款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的貸款。

A、短期貸款

B、中期貸款

C、中長期貸款

D、長期貸款

答案：B

解析：中期貸款是指貸款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的貸

款。

13.下列關(guān)于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理措施，說法正確的是（）。

A、有權(quán)查詢銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶

B、對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事，監(jiān)事和高級管理人員實(shí)行任職資格管理

C、有權(quán)對與涉嫌金融違法事項(xiàng)有關(guān)的單位和個(gè)人采取有關(guān)措施

D、對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的股東實(shí)行首次準(zhǔn)入、變更備案制度，即只對首次入股銀

行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行資格審查

答案：C

解析：《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

具有延伸調(diào)查權(quán)，即國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查

時(shí)，經(jīng)批準(zhǔn)可以對與涉嫌違法事項(xiàng)有關(guān)的單位和個(gè)人采取有關(guān)措施。

14.下列哪一項(xiàng)不屬于中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的自律職責(zé)（）。

A、組織會(huì)員簽訂自律公約及其實(shí)施細(xì)則

B、組織制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)規(guī)范及銀行從業(yè)人員斐格考試

C、組織會(huì)員制定維權(quán)公約

D、組織銀行從業(yè)人員的相關(guān)培訓(xùn)

答案：C

解析：C項(xiàng)屬于中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的維權(quán)職責(zé)。

15.金融租賃業(yè)于20世紀(jì)50年代起源于（）o

A、英國

B、法國

C、美國

D、德國

答案：c

解析:金融租賃業(yè)于20世紀(jì)50年代起源于美國,在國際上已經(jīng)成為與銀行信貸、

資本市場等并列的重要投融費(fèi)方式。

16.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司中間業(yè)務(wù)的內(nèi)容不包括（）。

A、結(jié)算業(yè)務(wù)

B、財(cái)務(wù)公司票據(jù)承兌業(yè)務(wù)

C、委托貸款

D、成員單位產(chǎn)品的融資租賃

答案：D

解析：企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司中間業(yè)務(wù)的內(nèi)容包括：結(jié)算業(yè)務(wù)'財(cái)務(wù)公司票據(jù)承兌業(yè)

務(wù)'委托貸款、委托投資'對成員單位辦理財(cái)務(wù)和融資顧問、對成員單位提供擔(dān)

保。D選項(xiàng)：成員單位產(chǎn)品的融資租賃屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)?？键c(diǎn)企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司核

心業(yè)務(wù)

17.銀行業(yè)消費(fèi)者的（）是指銀行在與消費(fèi)者形成法律關(guān)系時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守公正、

平等、誠實(shí)信用的原則。

A、公平交易權(quán)

B、知情權(quán)

C、受尊重權(quán)

D、選擇權(quán)

答案：A

解析：銀行業(yè)消費(fèi)者的公平交易權(quán)是指銀行在與消費(fèi)者形成法律關(guān)系時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵

守公正'平等、誠實(shí)信用的原則。

18.下列不屬于金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)的是（）。

A、在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動(dòng)

B、建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

C、建立客戶身份識別制度

D、按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作

答案：A

解析：根據(jù)《反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)履行的反洗錢義務(wù)中，包括建立反洗

錢內(nèi)控制度、建立客戶身份識別制度、建立客戶身份資料和交易記錄保存制度、

執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度、按照反洗錢預(yù)防'監(jiān)控制度的要求，開展反

洗錢培訓(xùn)和宣傳工作、保密義務(wù)和報(bào)告義務(wù)?？键c(diǎn)相關(guān)立法

19.內(nèi)部審計(jì)部門不需要向中國證監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告的事項(xiàng)是（）。

A、制定的內(nèi)部審計(jì)章程、中長期審計(jì)規(guī)劃和年度工作計(jì)劃

B、向董事會(huì)提交的全面審計(jì)工作報(bào)告

C、內(nèi)部審計(jì)部門開展異地審計(jì)的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)將審計(jì)報(bào)告抄報(bào)審計(jì)對象所在地的

中國證監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)

D、外部中介機(jī)構(gòu)對銀行的審計(jì)報(bào)告

答案：A

解析：內(nèi)部審計(jì)部門就以下事項(xiàng)向中國證監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告：1）向董事會(huì)提

交的全面審計(jì)工作報(bào)告。2）內(nèi)部審計(jì)部門開展異地審計(jì)的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)將審計(jì)報(bào)告

抄報(bào)審計(jì)對象所在地的中國證監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)。3）內(nèi)部審計(jì)部門發(fā)現(xiàn)重大問題并報(bào)

告董事會(huì)后，在問題未得到認(rèn)真查處整改情況下，應(yīng)直接向中國證監(jiān)會(huì)報(bào)告相關(guān)

情況。4）外部中介機(jī)構(gòu)對銀行的審計(jì)報(bào)告?？键c(diǎn)內(nèi)部審計(jì)

20.當(dāng)中央銀行降低再貼現(xiàn)率時(shí)，所要達(dá)到的政策調(diào)控目的是（）o

A、收縮市場貨幣供應(yīng)量

B、促使市場利率相應(yīng)上升

C、使整個(gè)社會(huì)的投資支出減少

D、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長

答案：D

解析：中央銀行調(diào)整再貼現(xiàn)率的作用機(jī)制是：中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會(huì)提高商

業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，減少向中

央銀行的借款或貼現(xiàn)。如果準(zhǔn)備金不足，商業(yè)銀行只能收縮對客戶的貸款和投資

規(guī)模，進(jìn)而也就縮減了市場貨幣供應(yīng)量。隨著市場貨幣供應(yīng)量的減少，市場利率

相應(yīng)上升，社會(huì)對貨幣的需求相應(yīng)減少，整個(gè)社會(huì)的投資支出減少，經(jīng)濟(jì)增速放

慢，最終實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)，中央銀行降低再貼現(xiàn)率的作用過程與上述相反。

21.我國銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)基本要求不包括（）。

A、依法合規(guī)經(jīng)營

B、熱情友好服務(wù)

C、公開透明信息

D、開展消費(fèi)者教育

答案：C

解析：我國銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)基本要求:依法合規(guī)經(jīng)營，誠信對待消費(fèi)者；

熱情友好服務(wù)，營造和諧服務(wù)環(huán)境；客觀披露信息，保障消費(fèi)者知情選擇權(quán)；保

護(hù)客戶信息，依法保障消費(fèi)者信息安全；維護(hù)經(jīng)營秩序，依法保障存款安全；忠

實(shí)履行合約，保障消費(fèi)者獲得相應(yīng)質(zhì)量的服務(wù)；完善投訴處理機(jī)制，確保消費(fèi)者

投訴妥善處理；開展消費(fèi)者教育，增強(qiáng)消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)意識和風(fēng)險(xiǎn)防范能力。

22.普惠金融面臨的問題不包括()。

A、普惠金融體系不健全

B、法律法規(guī)體系不完善

C、商業(yè)可持續(xù)性有待提升

D、市場不發(fā)達(dá)

答案：D

解析：普惠金融面臨的問題:惠普金融服務(wù)不均衡、普惠金融體系不健全、法律

法規(guī)體系不健全、金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)有待加強(qiáng)，商業(yè)可持續(xù)性有待提升?？键c(diǎn)普

惠金融

23.克里米亞加入俄羅斯，引起西方世界的不滿，歐美對俄羅斯進(jìn)行了制裁，導(dǎo)

致俄羅斯的盧布貶值，使得俄羅斯A石油公司所欠我國某銀行債務(wù)到期不能償還,

這種風(fēng)險(xiǎn)是()o

A、市場風(fēng)險(xiǎn)

B\國別風(fēng)險(xiǎn)

C、信用風(fēng)險(xiǎn)

D、操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：國別風(fēng)險(xiǎn)是指由于某一國家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)變化及事件，導(dǎo)致該

國家或地區(qū)借款人或債務(wù)人沒有能力或者拒絕償付銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)債務(wù)，或使銀

行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在該國家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失，或使銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)遭受其

他損失的風(fēng)險(xiǎn)。

24.代理政策性銀行業(yè)務(wù)不包括O。

A、代理資金結(jié)算

B、代理現(xiàn)金支付

C、代理貸款項(xiàng)目管理

D、代理公用事業(yè)收費(fèi)

答案：D

解析：代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要包括：代理資金結(jié)算、代理現(xiàn)金支付、代理專項(xiàng)

資金管理、代理貸款項(xiàng)目管理等業(yè)務(wù)。考點(diǎn)代理業(yè)務(wù)

25.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的企業(yè)社會(huì)責(zé)任至少應(yīng)包括()。

A、經(jīng)濟(jì)責(zé)任、社會(huì)責(zé)任、環(huán)境責(zé)任

B、文化建設(shè)責(zé)任、社會(huì)責(zé)任'環(huán)境責(zé)任

C、經(jīng)濟(jì)責(zé)任'社會(huì)責(zé)任、文化建設(shè)責(zé)任

D、經(jīng)濟(jì)責(zé)任、文化建設(shè)責(zé)任、環(huán)境責(zé)任

答案：A

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的企業(yè)社會(huì)責(zé)任至少應(yīng)包括經(jīng)濟(jì)責(zé)任、社會(huì)責(zé)任、環(huán)境責(zé)

任。考點(diǎn)社會(huì)責(zé)任概述

26.現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是()o

A、名義貨幣

B、現(xiàn)實(shí)貨幣

C、基礎(chǔ)貨幣

D、貨幣供應(yīng)量

答案：C

解析：現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。

27.銀行內(nèi)部審計(jì)主要的審計(jì)方法是()。

A、現(xiàn)場審計(jì)與自行查核

B、現(xiàn)場走訪與自行查核

C、現(xiàn)場審計(jì)與現(xiàn)場走訪

D、現(xiàn)場審計(jì)與非現(xiàn)場審計(jì)

答案：D

解析：銀行內(nèi)部審計(jì)主要有現(xiàn)場審計(jì)與非現(xiàn)場審計(jì)兩種審計(jì)方法。考點(diǎn)內(nèi)部審計(jì)

28.()是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)

銀行負(fù)面評價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。

A、法律風(fēng)險(xiǎn)

B、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D、市場風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營'管理及其行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方

對商業(yè)銀行負(fù)面評價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。

29.下列關(guān)于信托公司處理事務(wù)的說法中，表述錯(cuò)誤的是()o

A、信托公司應(yīng)當(dāng)親自處理信托事務(wù)

B、信托文件另有約定或有不得已事由時(shí)，可委托他人代為處理

C、委托他人處理事務(wù)時(shí)，對他人處理信托事務(wù)的行為不承擔(dān)責(zé)任

D、委托他人處理事務(wù)時(shí)，信托公司應(yīng)盡足夠的監(jiān)督義務(wù)

答案：C

解析：信托公司應(yīng)當(dāng)親自處理信托事務(wù)。信托文件另有約定或有不得已事由時(shí),

可委托他人代為處理，但信托公司應(yīng)盡足夠的監(jiān)督義務(wù)，并對他人處理信托事務(wù)

的行為承擔(dān)責(zé)任?？键c(diǎn)信托公司主要業(yè)務(wù)

30.以下不屬于投訴處理基本要求的是。。

A、建立投訴處理機(jī)制

B、暢通投訴渠道

C、明確投訴處理時(shí)限

D、投訴處理結(jié)果公開

答案：D

解析：投訴處理基本要求:建立投訴處理機(jī)制；暢通投訴渠道；明確投訴處理時(shí)

限；跟進(jìn)投訴處理結(jié)果。

31.金融會(huì)計(jì)具有。兩項(xiàng)主要功能。

A、核算和監(jiān)督

B、核算和經(jīng)營管理

C、監(jiān)督與管理

D、經(jīng)營核算與監(jiān)督

答案：B

32.股份有限公司發(fā)行的具有收益分配和剩余財(cái)產(chǎn)分配優(yōu)先權(quán)的股票稱為()。

A、法人股

B、優(yōu)先股

C、流通股

D、普通股

答案：B

解析：優(yōu)先股是股份有限公司發(fā)行的具有收益分配和剩余財(cái)產(chǎn)分配優(yōu)先權(quán)的股票。

33.下列關(guān)于綜合化經(jīng)營的主要特點(diǎn)的說法中，錯(cuò)誤的是。。

A、金融混業(yè)里的主導(dǎo)機(jī)構(gòu)均是資本實(shí)力雄厚、行業(yè)競爭力強(qiáng)、服務(wù)范圍廣的金

融機(jī)構(gòu)

B、金融控股公司對子公司承擔(dān)限于其資本投入的有限責(zé)任

C、在綜合化經(jīng)營的機(jī)制下，單一機(jī)構(gòu)或單一集團(tuán)難以提供全品類的金融服務(wù)

D、在金融細(xì)分領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)服務(wù)交叉'客戶共享

答案：C

解析：綜合化經(jīng)營的經(jīng)營領(lǐng)域廣闊，基本可以提供金融全領(lǐng)域的服務(wù)。在綜合化

經(jīng)營的機(jī)制下，單一機(jī)構(gòu)或單一集團(tuán)可以提供幾乎全品類的金融服務(wù)。在金融細(xì)

分領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)服務(wù)交叉、客戶共享。

34.按照我國《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，核心資本不包括()。

A、資本公積

B、未分配利潤

C、少數(shù)股權(quán)

D、一般準(zhǔn)備

答案：D

解析：核心一級資本包括：實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)

準(zhǔn)備、未分配利潤'少數(shù)股東資本可計(jì)人部分。

35.信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負(fù)債業(yè)務(wù)，且同業(yè)拆入余額不

得超過其凈費(fèi)產(chǎn)的（）。

A、10%

B、20%

C、30%

D、40%

答案：B

解析：信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負(fù)債業(yè)務(wù)，且同業(yè)拆入余額

不得超過其凈資產(chǎn)的20%o

36.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，允許解除合同的是（）。

A、作為當(dāng)事人一方的公民死亡和作為當(dāng)事人一方的法人終止

B、法定代表人變更

C、由于不可抗力致使合同不能履行

D、當(dāng)事人一方發(fā)生合并、分立

答案：C

解析：根據(jù)《中華人民共和國合同法》，有下列情形之一的，當(dāng)事人可以解除合

同：（1）因不可抗力致使不能實(shí)現(xiàn)合同目的。（2）在履行期限屆滿之前，當(dāng)事

人一方明確表示或者以自己的行為表明不履行主要債務(wù)。（3）當(dāng)事人一方遲延

履行主要債務(wù)，經(jīng)催告后在合理期限內(nèi)仍未履行。(4)當(dāng)事人一方遲延履行債

務(wù)或者有其他違約行為致使不能實(shí)現(xiàn)合同目的。(5)法律規(guī)定的其他情形。

37.新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則是以()為指導(dǎo)，結(jié)合我國具體的會(huì)計(jì)環(huán)境，金融環(huán)境和監(jiān)管水

平而制定的。

A、IAS31和IAS39

B、IAS32和IAS39

GIAS32和IAS35

D、IAS31和IAS35

答案：B

解析：新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則是以IAS32和IAS39為指導(dǎo)，結(jié)合我國具體的會(huì)計(jì)環(huán)境，金融

環(huán)境和監(jiān)管水平而制定的。

38.根據(jù)《綠色信貸指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級管理層在發(fā)展綠色信貸方面的

職責(zé)是()o

A、應(yīng)當(dāng)樹立并推行節(jié)約、環(huán)保、可持續(xù)發(fā)展等綠色信貸理念，重視發(fā)揮銀行業(yè)

金融機(jī)構(gòu)在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)全面、協(xié)調(diào)'可持續(xù)發(fā)展中的作用，建立與社會(huì)共贏的

可持續(xù)發(fā)展模式

B、應(yīng)當(dāng)根據(jù)董事會(huì)或理事會(huì)的決定，制定綠色信貸目標(biāo)，建立機(jī)制和流程，明

確職責(zé)和權(quán)限，開展內(nèi)控檢查和考核評價(jià)，每年度向股東大會(huì)報(bào)告綠色信貸發(fā)展

情況，并及時(shí)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)情況

C、配備相應(yīng)資源，組織開展并歸口管理綠色信貸各項(xiàng)工作，必要時(shí)可以設(shè)立跨

部門的綠色信貸委員會(huì)，協(xié)調(diào)相關(guān)工作

D、負(fù)責(zé)確定綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略，審批綠色信貸目標(biāo)和提交的綠色信貸報(bào)告、監(jiān)

督'評估本機(jī)構(gòu)綠色發(fā)展戰(zhàn)略執(zhí)行情況

答案：C

解析：《綠色信貸指引》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事會(huì)或理事會(huì)應(yīng)當(dāng)樹立并推行

節(jié)約、環(huán)保'可持續(xù)發(fā)展等綠色信貸理念，重視發(fā)揮銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)

社會(huì)全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展中的作用，建立與社會(huì)共贏的可持續(xù)發(fā)展模式。銀

行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事會(huì)或理事會(huì)負(fù)責(zé)確定綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略，審批高級管理層制定

的綠色信貸目標(biāo)和提交的綠色信貸報(bào)告，監(jiān)督、評估本機(jī)構(gòu)綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略執(zhí)

行情況。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級管理層應(yīng)當(dāng)根據(jù)董事會(huì)或理事會(huì)的決定，制定綠色

信貸目標(biāo)，建立機(jī)制和流程，明確職責(zé)和權(quán)限，開展內(nèi)控檢查和考核評價(jià)，每年

度向董事會(huì)或理事會(huì)報(bào)告綠色信貸發(fā)展情況，并及時(shí)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)情況。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級管理層應(yīng)當(dāng)明確一名高管人員及牽頭管理部門，配備相應(yīng)資

源，組織開展并歸口管理綠色信貸各項(xiàng)工作。必要時(shí)可以設(shè)立跨部門的綠色信貸

委員會(huì)，協(xié)調(diào)相關(guān)工作。

39.第二版巴塞爾協(xié)議的第一支柱是()o

A、最低資本要求

B、內(nèi)部審計(jì)

C、市場約束

D、外部監(jiān)管

答案：A

解析：《巴塞爾協(xié)議II》構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”——最低斐本要求、監(jiān)

管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和市場約束，并將信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)都納入資本

監(jiān)管要求。

40.()是指從貸款提款完畢之日起開始，或最后一次提款之日開始，至第一個(gè)

還本付息之日為止。

A、提款期

B、寬限期

C、還款期

D、延后期

答案：B

解析：提款期是指從借款合同生效之日開始，至合同規(guī)定貸款金額全部提款完畢

之日為止，或最后一次提款之日為止，期間借款人可按照合同約定分次提款。寬

限期是指從貸款提款完畢之日開始，或最后一次提款之日開始，至第一個(gè)還本付

息之日為止，介于提款期和還款期之間。還款期是指從借款合同規(guī)定的第一次還

款日起至全部本息清償日止的期間?？键c(diǎn)貸款業(yè)務(wù)

41.當(dāng)前我國普惠金融重點(diǎn)服務(wù)對象不包括()。

A、農(nóng)民

B、城市白領(lǐng)

C、小微企業(yè)

D、貧困人群和殘疾人

答案：B

解析：小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收人人群'貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群

體是當(dāng)前我國普惠金融的重點(diǎn)服務(wù)對象。

42.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的基本要素不包括（）o

A、內(nèi)部監(jiān)督

B、風(fēng)險(xiǎn)評估

C、外部控制措施

D\內(nèi)部環(huán)境

答案：C

解析：內(nèi)部控制的基本要素包括：（1）內(nèi)部環(huán)境。（2）風(fēng)險(xiǎn)評估。（3）控制

活動(dòng)。（4）信息與溝通。（5）內(nèi)部監(jiān)督。

43.財(cái)政用于資本項(xiàng)目的建設(shè)支出，最終將形成各種類型的固定斐產(chǎn)是指（）。

A、稅收

B、公共支出

C、政府投資

D、國債

答案：C

解析：稅收作為一種政策工具，它具有形式上的強(qiáng)制性、無償性和固定性特征，

這些特征使稅收調(diào)節(jié)具有權(quán)威性。公共支出指政府滿足純公共需要的一般性支出,

包括購買性支出和轉(zhuǎn)移性支出兩大部分。國債作為一種財(cái)政信用形式，最初是用

來彌補(bǔ)財(cái)政赤字的。政府投資指財(cái)政用于資本項(xiàng)目的建設(shè)支出，最終將形成各種

類型的固定費(fèi)產(chǎn)?？键c(diǎn)財(cái)政政策

44.信用卡透支額計(jì)息方式不包括（）。

A、全額罰息

B、余額計(jì)息

C、全額計(jì)息

D、容差全額罰息

答案：C

解析：我國商業(yè)銀行采用的信用卡透支計(jì)息方式主要有三種，分別是全額罰息、

余額計(jì)息和容差全額罰息，其中全額罰息是我國絕大部分銀行所采用的計(jì)息方式。

考點(diǎn)信用卡業(yè)務(wù)

45.下列屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)的是()。

A、凈穩(wěn)定資金比率

B、人民幣超額備付率

G流動(dòng)性比例

D、核心負(fù)債比例

答案：C

解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)包括流動(dòng)性覆蓋率、流動(dòng)性比例。

46.根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》，貸款損失準(zhǔn)備與各項(xiàng)貸款余額之

比為()0

A、撥備覆蓋率

B、不良貸款率

C、貸款損失準(zhǔn)備充足率

D、貸款撥備率

答案：D

解析：貸款撥備率為貸款損失準(zhǔn)備與各項(xiàng)貸款余額之比。

47.中國保護(hù)消費(fèi)者基金會(huì)在。年成立。

A、1984年

B、1989年

G1969年

D、1980年

答案:B

解析：中國保護(hù)消費(fèi)者基金會(huì)也在1989年成立。

48.一家工商企業(yè)擬在金融市場上籌集長期資金，其可以選擇的市場是()o

A、股票市場

B、同業(yè)拆借市場

C、商業(yè)票據(jù)市場

D、回購協(xié)議市場

答案：A

解析：資本市場是融資期限在一年以上的長期資金融通市場。其主要包括股票市

場'債券市場和基金市場等。

49.時(shí)間價(jià)值、資產(chǎn)定價(jià)和()被認(rèn)為是現(xiàn)代金融理論的三大支柱。

A、人員管理

B、風(fēng)險(xiǎn)管理

C、信用管理

D、績效管理

答案：B

解析：時(shí)間價(jià)值、資產(chǎn)定價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)管理被認(rèn)為是現(xiàn)代金融理論的三大支柱?？键c(diǎn)

全面風(fēng)險(xiǎn)管理概述

50.下列不屬于信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)管理的是()o

A、發(fā)卡管理

B、收單業(yè)務(wù)

C、信用卡透支額計(jì)息方式

D、信用卡授信管理

答案：B

解析：信用卡業(yè)務(wù)管理：1.發(fā)卡業(yè)務(wù)：發(fā)卡管理、信用卡授信管理、信用卡透支

額計(jì)息方式2.收單業(yè)務(wù)?？键c(diǎn)信用卡業(yè)務(wù)

51.()的初始作用是保證存款的支付和清算，之后才逐漸演變?yōu)樨泿耪吖ぞ摺?/p>

A、存款保險(xiǎn)制度

B、存款準(zhǔn)備金制度

C、公開市場業(yè)務(wù)

D、利率政策

答案：B

解析：存款準(zhǔn)備金制度的初始作用是保證存款的支付和清算，之后才逐漸演變?yōu)?/p>

貨幣政策工具。考點(diǎn)貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制

52.()是指經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供

金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A、企業(yè)財(cái)務(wù)公司

B、汽車金融公司

C、金融租賃公司

D、信托公司

答案：B

解析：汽車金融公司是指經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者及

銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)?？键c(diǎn)汽車金融公司行業(yè)發(fā)展情況和機(jī)構(gòu)

基本功能定位

53.以下不屬于加強(qiáng)惠普金融教育與金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的是（）。

A、廣泛利用電視廣播、書刊雜志等渠道多層面、廣角度長期有效普及金融基礎(chǔ)

知識

B、以金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)為重點(diǎn)，針對金融案件高發(fā)領(lǐng)域，運(yùn)用各種新聞媒體開展金

融風(fēng)險(xiǎn)宣傳教育

C、建立健全惠普金融指標(biāo)體系

D、加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)督檢查

答案：C

解析：加強(qiáng)惠普金融教育與金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)措施:廣泛利用電視廣播、書刊

雜志等渠道多層面、廣角度長期有效普及金融基礎(chǔ)知識；以金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)為重點(diǎn),

針對金融案件高發(fā)領(lǐng)域，運(yùn)用各種新聞媒體開展金融風(fēng)險(xiǎn)宣傳教育；加強(qiáng)金融消

費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)督檢查，及時(shí)查處侵害金融消費(fèi)者合法權(quán)益行為，維護(hù)金融市場

有序運(yùn)行。

54.商業(yè)銀行一級資本充足率不得低于（）。

A、1%

B、2%

C、3%

D、6%

答案：D

解析：商業(yè)銀行一級費(fèi)本充足率不得低于6%。jin

55.()是指商業(yè)銀行向并購方或其子公司發(fā)放的，用于支付并購交易價(jià)款的貸

款。

A、項(xiàng)目融資

B、并購貸款

G銀團(tuán)貸款

D、貿(mào)易融資

答案：B

解析：并購貸款是指商業(yè)銀行向并購方或其子公司發(fā)放的，用于支付并購交易價(jià)

款的貸款。

56.商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則，逾期未改正的，中國銀監(jiān)會(huì)可以采取的監(jiān)管措

施是()o

A、處30萬元罰款

B、責(zé)令調(diào)整董事，高級管理人員或者限制其權(quán)利

C、吊銷金融許可證

D、責(zé)令停業(yè)整頓

答案：B

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，中國銀監(jiān)會(huì)或者其省一級派出機(jī)構(gòu)

應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)

健運(yùn)行'損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)或者其省一級派出機(jī)

構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取下列監(jiān)管措施：（1）責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、

停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)。（2）限制分配紅利和其他收入。（3）限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓。（4）

責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利。（5）責(zé)令調(diào)整董事、高級管

理人員或者限制其權(quán)利。（6）停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。

57.關(guān)于銀行從業(yè)人員行為規(guī)范說法錯(cuò)誤的是（）。

A、從業(yè)人員應(yīng)嚴(yán)格遵守各項(xiàng)法律、法規(guī)

B、堅(jiān)持依法合規(guī)辦事，自覺抵制各種違法違規(guī)行為

C、尊重創(chuàng)造，保護(hù)知識產(chǎn)權(quán)和專利

D、客觀真實(shí)地反映銀行業(yè)消費(fèi)者信息

答案：D

解析：從業(yè)人員應(yīng)嚴(yán)格遵守各項(xiàng)法律、法規(guī)，堅(jiān)持依法合規(guī)辦事，自覺抵制各種

違法違規(guī)行為，維護(hù)國家利益和金融安全；履行法律義務(wù)，保守國家機(jī)密和商業(yè)

秘密；尊重創(chuàng)造，保護(hù)知識產(chǎn)權(quán)和專利；實(shí)事求是，客觀'真實(shí)的反映銀行活動(dòng)

信息，嚴(yán)禁作假?？键c(diǎn)銀行從業(yè)人員行為規(guī)范

58.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得在營銷產(chǎn)品和服務(wù)的過程中一任何方式（）

A、隱瞞缺陷

B、隱瞞收益

C、夸大收益

D、夸大風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵重銀行業(yè)消費(fèi)者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)，不得在營

銷產(chǎn)品和服務(wù)過程中以任何方式隱瞞風(fēng)險(xiǎn)、夸大收益或者進(jìn)行強(qiáng)制性交易。

59.關(guān)于合規(guī)管理部門與內(nèi)部審計(jì)部門的關(guān)系，下列選項(xiàng)中說法錯(cuò)誤的是（）。

A、合規(guī)管理職能的履行情況應(yīng)受到內(nèi)部審計(jì)部門定期的獨(dú)立評價(jià)

B、內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)負(fù)責(zé)商業(yè)銀行各項(xiàng)經(jīng)營活動(dòng)的合規(guī)性審計(jì)

C、內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)隨時(shí)將合規(guī)性審計(jì)結(jié)果告知合規(guī)負(fù)責(zé)人

D、商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應(yīng)與內(nèi)部審計(jì)職能不是分離的

答案：D

解析：商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應(yīng)與內(nèi)部審計(jì)職能分離，合規(guī)管理職能的履行情況

應(yīng)受到內(nèi)部審計(jì)部門定期的獨(dú)立評價(jià)。

60.應(yīng)急管理工作的核心內(nèi)容概括起來就是（）。

A、“一案三制”

B、“兩案三制”

C、“一案兩制”

D、“一案一制”

答案：A

解析：應(yīng)急管理工作的核心內(nèi)容概括起來就是“一案三制”

61.下列關(guān)于與汽車消費(fèi)相關(guān)的貸款說法錯(cuò)誤的是O。

A、汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的80%

B、發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的70%

C、發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的50%

D、發(fā)放二手車貸款的貸款期限一般為1-5年，最長不得超過6年

答案：D

解析：D選項(xiàng)：發(fā)放二手車貸款的貸款期限一般為1-3年，最長不得超過5年。

62.()是我國經(jīng)濟(jì)體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有中國特

色的一類非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A、財(cái)務(wù)公司

B、證券公司

C、期貨公司

D、保險(xiǎn)公司

答案：A

解析：財(cái)務(wù)公司是我國經(jīng)濟(jì)體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有

中國特色的一類非銀行金融機(jī)構(gòu)，設(shè)立財(cái)務(wù)公司是20世紀(jì)80年代國家實(shí)施“大

公司、大集團(tuán)”戰(zhàn)略的配套政策之一?？键c(diǎn)企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司行業(yè)發(fā)展情況和機(jī)

構(gòu)基本功能定位

63.下列關(guān)于金融市場分類的表述，錯(cuò)誤的是()。

A、金融市場按成交后是否立即交割分為發(fā)行市場和流通市場

B、金融市場按金融工具的期限分為貨幣市場和資本市場

C、金融市場按市場功能分為一級市場和二級市場

D、金融市場按交易標(biāo)的物分為貨幣市場、資本市場、外匯市場和黃金市場。

答案：A

解析：金融市場按成交后是否立即交割分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。

64.下列()不屬于按營銷渠道模式分類的營銷渠道。

A、代理營銷渠道

B、自營營銷渠道

C、合作營銷渠道

D、分銷渠道

答案：D

解析：按營銷渠道模式分類，可分為：1、自營營銷渠道2、代理營銷渠道3、合

作營銷渠道

65.某銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)，某商業(yè)銀行近期進(jìn)行了一系列人事調(diào)整：(1)

在未預(yù)先通知下屬某營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的情況下，要求該營業(yè)機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)主管趙某強(qiáng)

制休假，并安排另一業(yè)務(wù)(營業(yè))機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)主管接替。(2)將個(gè)人業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)

授信調(diào)查的錢某與風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)授信審批的孫某輪崗。(3)對下屬12家營業(yè)

機(jī)構(gòu)的委派會(huì)計(jì)(授權(quán)經(jīng)理)包括任職期限不到1年的李某全部予以輪崗。(4)

對已任職超過3年的某基層營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人周某輪崗，并同時(shí)實(shí)施離任審計(jì)。(5)

將負(fù)責(zé)固定資產(chǎn)購建審批的吳某與固定資產(chǎn)購建的采購人員鄭某輪崗。根據(jù)《商

業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》“原則上不相容崗位人員之間不得輪崗”的要求，上述做

法不符合要求的是Oo

A、(3)與(4)

B、(1)與(3)

C、(1)與(2)

D、(2)與(5)

答案：D

解析：不相容職務(wù)是指那些不能由一個(gè)部門或人員兼任，否則可能發(fā)生弄虛作假

或舞弊行為的職務(wù)。一般情況下，業(yè)務(wù)活動(dòng)通?？煞譃樯暾垺徟?、執(zhí)行、記錄

四個(gè)步驟，如果每一個(gè)步驟都由相對獨(dú)立的人員或部門分別實(shí)施或執(zhí)行，就能夠

保證不相容職務(wù)分離。一般應(yīng)當(dāng)加以分離的不相容職務(wù)有:授權(quán)審批與業(yè)務(wù)執(zhí)行、

業(yè)務(wù)執(zhí)行與監(jiān)督審核、業(yè)務(wù)執(zhí)行與相應(yīng)記錄'財(cái)務(wù)保管與相應(yīng)記錄、授權(quán)批準(zhǔn)與

監(jiān)督檢查等。授信調(diào)查和授信審批、固定資產(chǎn)購建審批與固定資產(chǎn)購建采購屬于

不相容職務(wù)，應(yīng)加以分離。

66.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》，下列關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效

考評工作的監(jiān)管問題的說法中，正確的是()0

A、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評實(shí)施情況納入年度監(jiān)管評價(jià)，并與監(jiān)管激勵(lì)措施掛

鉤

B、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于年初將股東大會(huì)批準(zhǔn)的年度經(jīng)營計(jì)劃和董事會(huì)制定的

績效考評制度報(bào)送中國銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)

C、中國銀監(jiān)會(huì)會(huì)同銀行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評工作進(jìn)行監(jiān)督管

理

D、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)年終績效考評工作完成后，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和各級考評對象

應(yīng)當(dāng)于10日內(nèi)將考評結(jié)果在指定媒體上予以公告

答案：A

解析：《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》規(guī)定，銀監(jiān)會(huì)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績

效考評進(jìn)行監(jiān)督管理。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于年初將董事會(huì)批準(zhǔn)的年度經(jīng)營計(jì)劃

和高級管理層制定的績效考評制度報(bào)送銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)年

終績效考評工作完成后，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和各級考評對象應(yīng)當(dāng)于10日內(nèi)將考評

結(jié)果報(bào)送銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。

67.()是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。

A、風(fēng)險(xiǎn)管理

B、資產(chǎn)管理

C、合規(guī)管理

D、內(nèi)部控制

答案：C

解析：合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。

68.現(xiàn)階段，我國按流動(dòng)性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為()個(gè)層次。

A、2

B、3

C、4

D、5

答案：B

解析：現(xiàn)階段，我國按流動(dòng)性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個(gè)層次。

69.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響

因素的貸款一般為()o

A、關(guān)注類貸款

B、次級類貸款

C、可疑類貸款

D、損失類貸款

答案：A

解析：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影

響因素的貸款一般為關(guān)注類貸款。

70.銀行業(yè)消費(fèi)者按照投訴的影響程度分為（）。

A、一般性投訴和重大投訴

B、普通投訴和重要投訴

C、普通投訴和一般性投訴

D、重大投訴投訴和普通投訴

答案：A

解析：銀行業(yè)消費(fèi)者按照投訴的影響程度分為一般性投訴與重大投訴?？键c(diǎn)銀行

業(yè)消費(fèi)者投訴處理

71.下列選項(xiàng)中，不屬于我國推進(jìn)衰退行業(yè)轉(zhuǎn)型和轉(zhuǎn)移政策的是（）。

A、財(cái)政補(bǔ)貼

B、稅收減免

C、限制進(jìn)口

D、限制出口

答案：D

解析：我國通過財(cái)政補(bǔ)貼、稅收減免、限制進(jìn)口等政策推進(jìn)我國衰退產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型

與轉(zhuǎn)移，以實(shí)現(xiàn)我國“優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、走新型工業(yè)化道路”的發(fā)展戰(zhàn)略。

72.重大投訴處理基本原則不包括（）。

A、積極應(yīng)對、快速反應(yīng)

B、有效控制、減少影響

C、結(jié)果透明公開

D、公正誠信、實(shí)事求是

答案：C

解析：重大投訴處理基本原則:積極用對'快速反應(yīng)；有效控制、減少影響；公

正誠信、實(shí)事求是。

73.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

依法監(jiān)管對象的是()o

A、城市商業(yè)銀行

B、保險(xiǎn)公司

C、證券公司

D、基金管理公司

答案：A

解析：《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是

指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等

吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。對在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融

資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)

督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，適用本法對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)

督管理的規(guī)定。

74.中央銀行在金融市場上買賣有價(jià)證券的行為屬于()。

A、公開市場業(yè)務(wù)

B、存款準(zhǔn)備金

C、窗口指導(dǎo)

D、再貼現(xiàn)

答案：A

解析：考查中央銀行的貨幣政策工具，尤其是“三大法寶”應(yīng)當(dāng)熟練掌握。中央

銀行為達(dá)到貨幣政策目標(biāo)會(huì)采取一些手段，即貨幣政策工具。而存款準(zhǔn)備金制度、

再貼現(xiàn)政策和公開市場業(yè)務(wù)，被稱為中央銀行的三大法寶，是最主要的貨幣政策

工具。其中買賣有價(jià)證券的行為屬于公開市場業(yè)務(wù)。它是指中央銀行在金融市場

上買進(jìn)或賣出政府債券，以實(shí)施宏觀貨幣政策的活動(dòng)。如經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張時(shí)，實(shí)行賣出

政府債券的政策，可以減少商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金，降低它的信貸能力，促使貸款利

率上漲，遏制過度的投資需求。

75.()是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時(shí)獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、

履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。

A、信用風(fēng)險(xiǎn)

B、操作風(fēng)險(xiǎn)

C、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時(shí)獲得充足資金，用于償付到

期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。

76.下列()屬于發(fā)展轉(zhuǎn)型類的指標(biāo)。

A、公眾金融教育

B、合規(guī)執(zhí)行

C、業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標(biāo)

D、綠色信貸

答案：C

解析：發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)用于評價(jià)銀行根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)政策'結(jié)構(gòu)調(diào)整及自身需要,

推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的情況，包括業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標(biāo)、費(fèi)產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整

指標(biāo)、收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)等。B選項(xiàng)屬于合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)；AD選項(xiàng)屬于社會(huì)責(zé)任

類指標(biāo)?？键c(diǎn)績效考評指標(biāo)體系與結(jié)果應(yīng)用

77.在履行盡職調(diào)查環(huán)節(jié)后，相關(guān)部門及人員應(yīng)該完成（）。

A、電子檔案

B、書面報(bào)告

C、網(wǎng)站公示

D、發(fā)放通知

答案：B

解析：商業(yè)銀行應(yīng)落實(shí)具體的責(zé)任部門和崗位，履行盡職調(diào)查并形成書面報(bào)告。

盡職調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)確保盡職調(diào)查報(bào)告內(nèi)容的真實(shí)性、完整性和有效性。

78.具體會(huì)計(jì)準(zhǔn)則對銀行的影響有（）。

A、金融工具減值對銀行的影響

B、金融工具增值對銀行的影響

C、金融工具計(jì)算對銀行的影響

D、金融工具創(chuàng)新對銀行的影響

答案：A

解析：具體會(huì)計(jì)準(zhǔn)則對銀行的影響包括：1、金融工具確認(rèn)對銀行的影響2、金

融工具計(jì)量對銀行的影響3、金融工具減值對銀行的影響。

79.客戶在辦理存款時(shí)不約定存款期限、支取時(shí)提前一定時(shí)間通知銀行約定支取

日期和支取金額的存款是（）o

A、定期存款

B、活期存款

C、通知存款

D、協(xié)定存款

答案：C

解析：客戶在辦理存款時(shí)不約定存款期限'支取時(shí)提前一定時(shí)間通知銀行約定支

取日期和支取金額的存款是個(gè)人通知存款。

80.《中華人民共和國民法通則》調(diào)整平等主體之間的（）。

A、社會(huì)關(guān)系和組織關(guān)系

B、人身關(guān)系和社會(huì)關(guān)系

C、人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系

D、社會(huì)關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系

答案：C

解析：《中華人民共和國民法通則》是我國民事基本法律，調(diào)整平等主體之間的

人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系，確立了我國民事立法的基本原則。

81.能效信貸業(yè)務(wù)的重點(diǎn)服務(wù)領(lǐng)域不包括（）。

A、工業(yè)節(jié)能

B、建筑節(jié)能

C、能源節(jié)能

D、交通運(yùn)輸節(jié)能

答案：C

解析：能效信貸業(yè)務(wù)的重點(diǎn)服務(wù)領(lǐng)域包括工業(yè)節(jié)能、建筑節(jié)能、交通運(yùn)輸節(jié)能、

與節(jié)能項(xiàng)目、服務(wù)、技術(shù)和設(shè)備有關(guān)的其他重要領(lǐng)域?？键c(diǎn)綠色金融

82.下列屬于存款性負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新的是()o

A、回購協(xié)議

B、可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶

C、可轉(zhuǎn)換債券

D、次級債券

答案：B

解析：存款性負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新：1、可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶2、貨幣市場存款賬戶3、

協(xié)定賬戶4、投資賬戶非存款性負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新：1、可轉(zhuǎn)換債券2、次級債券3、

回購協(xié)議

83.中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，在市場上引起的反應(yīng)表現(xiàn)在()o

A、商業(yè)銀行可用資金減少貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

B、商業(yè)銀行可用資金增多,貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

C、商業(yè)銀行可用資金增多,貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

D、商業(yè)銀行可用資金減少,貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

答案：D

解析：中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降,

導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少?？键c(diǎn)貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制

84.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作應(yīng)當(dāng)()。

A、堅(jiān)持以人為本，堅(jiān)持服務(wù)至上，堅(jiān)持社會(huì)責(zé)任

B、遵守公開交易的原則

C、履行公平對待銀行業(yè)消費(fèi)者的責(zé)任

D、向銀行業(yè)消費(fèi)者不公開信息的義務(wù)

答案：A

解析：銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持以人為本，堅(jiān)持服務(wù)至上，堅(jiān)持社會(huì)責(zé)

任，履行向銀行業(yè)消費(fèi)者公開信息的義務(wù)，履行公正對待銀行業(yè)消費(fèi)者的責(zé)任,

遵守公平交易的原則，依法維護(hù)銀行業(yè)消費(fèi)者的合法權(quán)益?？键c(diǎn)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)

益保護(hù)內(nèi)涵

85.重大投訴處理基本原則不包括()o

A、積極應(yīng)對、快速反應(yīng)

B、有效控制、減少影響

C、結(jié)果透明公開

D、公正誠信、實(shí)事求是

答案：C

解析：重大投訴處理基本原則:積極用對、快速反應(yīng)；有效控制、減少影響；公

正誠信、實(shí)事求是?？键c(diǎn)銀行業(yè)消費(fèi)者投訴處理

86.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)堅(jiān)持。原則合理確定同業(yè)業(yè)務(wù)的期限。

A、實(shí)事求是

B、公平

C、風(fēng)險(xiǎn)收益匹配

D、審慎

答案:D

解析：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)堅(jiān)持審慎原則合理確定同業(yè)業(yè)務(wù)的期限?？键c(diǎn)同業(yè)業(yè)務(wù)

87.柜臺業(yè)務(wù)存在的操作風(fēng)險(xiǎn)不包括。。

A、賬戶開立和使用

B\現(xiàn)金存取款

C、評級授信

D、重要憑證和重要物品保管

答案：C

解析：柜臺業(yè)務(wù)存在的操作風(fēng)險(xiǎn)有：賬戶開立、使用、變更和撤銷；現(xiàn)金存取款；

柜員管理；重要憑證和重要物品的保管；現(xiàn)金庫箱管理；平賬和賬務(wù)核對；抹賬'

錯(cuò)賬沖正、掛賬、掛失業(yè)務(wù)?？键c(diǎn)主要的操作風(fēng)險(xiǎn)

88.我國的財(cái)務(wù)公司主要是為。提供金融服務(wù)。

A、企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部

B、企業(yè)集團(tuán)之間

C、企業(yè)集團(tuán)外部

D、社會(huì)公眾

答案:A

解析：企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司(簡稱財(cái)務(wù)公司)是指以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和

提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非

銀行金融機(jī)構(gòu)。

89.(),我國成立了三家政策性銀行——國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行和中

國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。

A、1992年

B、1993年

C、1994年

D、1995年

答案：C

解析：1994年，我國成立了三家政策性銀行—國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀

行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，專門從事原中國建設(shè)銀行、中國銀行和中國農(nóng)業(yè)銀行的

政策性業(yè)務(wù)。

90.商業(yè)銀行應(yīng)從發(fā)展戰(zhàn)略的角度明確創(chuàng)新業(yè)務(wù)的基本特征和預(yù)期的成本收益，

確保新業(yè)務(wù)符合銀行總體發(fā)展的需要，并悉知銀行金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運(yùn)行情況以及

市場狀況。這一要求屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新原則中的()o

A、“認(rèn)識你的業(yè)務(wù)”

B、“認(rèn)識你的客戶”

C、“認(rèn)識你的交易對手”

D、“認(rèn)識你的風(fēng)險(xiǎn)”

答案：A

解析：商業(yè)銀行金融創(chuàng)新應(yīng)做到“認(rèn)識你的業(yè)務(wù)”，是指董事會(huì)和高級管理層應(yīng)

通過有效手段，確保悉知本行的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運(yùn)行情況以及市場狀況。

91.同業(yè)投資是指金融機(jī)構(gòu)購買同業(yè)金融資產(chǎn)或特定目的載體的投資行為，下列

不屬于特定目的載體的是Oo

A、證券公司資產(chǎn)管理計(jì)劃

B、商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品

C、信托投資計(jì)劃

D、中期票據(jù)

答案：D

解析：同業(yè)投資是指金融機(jī)構(gòu)購買（或委托其他金融機(jī)構(gòu)購買）同業(yè)金融資產(chǎn)（包

括但不限于金融債、次級債等在銀行間市場或證券交易所市場交易的同業(yè)金融資

產(chǎn)）或特定目的載體（包括但不限于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品、信托投資計(jì)劃、證券投

費(fèi)基金'證券公司斐產(chǎn)管理計(jì)劃'基金管理公司及子公司資產(chǎn)管理計(jì)劃、保險(xiǎn)業(yè)

資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理產(chǎn)品等）的投資行為。

92.目前，我國商業(yè)銀行對活期存款實(shí)行按（）結(jié)息。

A、日

B、月

C、季

D、年

答案：C

解析：目前，我國商業(yè)銀行對活期存款實(shí)行按季度結(jié)息。

93.（）在形式上具有強(qiáng)制性、無償性和固定性的特征。

A、稅收

B、國債

C、政府投費(fèi)

D、公共支出

答案：A

解析：稅收作為一種政策工具，具有形式上的強(qiáng)制性'無償性和固定性特征，這

些特征使稅收調(diào)節(jié)具有權(quán)威性。考點(diǎn)財(cái)政政策

94.制定和實(shí)施貨幣政策，首先必須明確貨幣政策最終要達(dá)到的目的，即貨幣政

策的()o

A、預(yù)期目標(biāo)

B、操作目標(biāo)

C、最終目標(biāo)

D、中介目標(biāo)

答案:C

解析：制定和實(shí)施貨幣政策，首先必須明確貨幣政策最終要達(dá)到的目的，即貨幣

政策的最終目標(biāo)。

95.根據(jù)(),要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為落實(shí)監(jiān)管要求和實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過

建立考評指標(biāo)、設(shè)定考評標(biāo)準(zhǔn)，對考評對象在特定期間的經(jīng)營成果、風(fēng)險(xiǎn)狀況及

內(nèi)控管理進(jìn)行綜合評價(jià)，并根據(jù)考評結(jié)果改進(jìn)經(jīng)營管理。

A、《中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》

B、《銀行業(yè)績效考評監(jiān)管指引》

C、《金融機(jī)構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》

D、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》

答案：D

解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為落實(shí)

監(jiān)管要求和實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過建立考評指標(biāo)、設(shè)定考評標(biāo)準(zhǔn)，對考評對象

在特定期間的經(jīng)營成果'風(fēng)險(xiǎn)狀況及內(nèi)控管理進(jìn)行綜合評價(jià)，并根據(jù)考評結(jié)果改

進(jìn)經(jīng)營管理。

96.內(nèi)部環(huán)境中處于基礎(chǔ)地位的是()。

A、組織架構(gòu)

B、企業(yè)文化

C、人力資源

D、規(guī)章制度

答案:A

解析：在內(nèi)部環(huán)境中居于基礎(chǔ)地位的是組織架構(gòu)，包括治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置

和權(quán)責(zé)分配。

97.與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)相比，下列表述中，不屬于表外業(yè)務(wù)特點(diǎn)的是()o

A、多數(shù)表外業(yè)務(wù)以收取手續(xù)費(fèi)的方式獲得收益

B、多數(shù)表外業(yè)務(wù)屬于接受客戶委托辦理業(yè)務(wù)

C、不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行自有資金

D、表外業(yè)務(wù)不會(huì)給銀行帶來信用風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風(fēng)險(xiǎn)來源。信用風(fēng)險(xiǎn)

既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，也存在于信用擔(dān)保、貸款承諾及

衍生產(chǎn)品交易等表外業(yè)務(wù)中，所以表外業(yè)務(wù)會(huì)給銀行帶來信用風(fēng)險(xiǎn)，故D選項(xiàng)錯(cuò)

誤。

98.以符合社會(huì)道德和公益要求的經(jīng)營理念為指導(dǎo)，積極維護(hù)消費(fèi)者、員工和社

會(huì)大眾的社會(huì)公共利益屬于企業(yè)社會(huì)責(zé)任中的()0

A、經(jīng)濟(jì)責(zé)任

B、環(huán)境責(zé)任

C、社會(huì)責(zé)任

D、文化建設(shè)責(zé)任

答案：C

解析：社會(huì)責(zé)任是以符合社會(huì)道德和公益要求的經(jīng)營理念為指導(dǎo)，積極維護(hù)消費(fèi)

者'員工和社會(huì)大眾的社會(huì)公共利益

99.甲銀行5月末流動(dòng)性資產(chǎn)余額為30億元，流動(dòng)性負(fù)債余額為100億元，合格

優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)為25億元，未來一周現(xiàn)金凈流出量為10億元，未來30天現(xiàn)金

凈流出量為20億元。未來60天現(xiàn)金流出量為25億元，由此可得，甲銀行5月

末的流動(dòng)性覆蓋率和流動(dòng)性比例分別為()o

A、100%；30%

B、150%；25%

C、125%；30%

D、250%；25%

答案：C

解析：流動(dòng)性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)/未來30天現(xiàn)金凈流出量X100%=2

5/20X100%=125%,流動(dòng)性比例=流動(dòng)性資產(chǎn)余額/流動(dòng)性負(fù)債余額X100%=

30/100X100%=30%。

100.2005年6月17日萬事達(dá)卡國際組織宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三

方支付系統(tǒng)”，包括萬事達(dá)、維薩等機(jī)構(gòu)在內(nèi)的4000多萬張信用卡用戶的銀行

資料被盜取，這種風(fēng)險(xiǎn)屬于O引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。

A、人員因素

B、系統(tǒng)缺陷

C、內(nèi)部流程

D、外部事件

答案：D

解析:這種現(xiàn)象屬于外部事件中的外部欺詐。外部欺詐事件,指第三方故意騙取、

盜用、搶劫財(cái)產(chǎn)'偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的

損失事件?？键c(diǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)管理概述

101.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)不得從事或者接受委托從事的活動(dòng)不包括Oo

A、自行或委托、授權(quán)第三方在互聯(lián)網(wǎng)、固定電話、移動(dòng)電話等電子渠道進(jìn)行宣

傳或推介融資項(xiàng)目

B、直接或間接接受、歸集出借人的資金

C、為自身或變相為自身融資

D、直接或變相向出借人提供擔(dān)?；蛘叱兄Z保本保息

答案：A

解析：《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》第十條規(guī)定：網(wǎng)絡(luò)借貸

信息中介機(jī)構(gòu)不得從事或者接受委托從事下列活動(dòng)：（一）為自身或變相為自身

融資；（二）直接或間接接受、歸集出借人的資金；（三）直接或變相向出借人

提供擔(dān)保或者承諾保本保息；（四）自行或委托、授權(quán)第三方在互聯(lián)網(wǎng)、固定電

話、移動(dòng)電話等電子渠道以外的物理場所進(jìn)行宣傳或推介融資項(xiàng)目；（五）發(fā)放

貸款，但法律法規(guī)另有規(guī)定的除外；（六）將融資項(xiàng)目的期限進(jìn)行拆分；（七）

自行發(fā)售理財(cái)?shù)冉鹑诋a(chǎn)品募集費(fèi)金，代銷銀行理財(cái)、券商費(fèi)管、基金、保險(xiǎn)或信

托產(chǎn)品等金融產(chǎn)品；（八）開展類資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)或?qū)崿F(xiàn)以打包資產(chǎn)、證券化資

產(chǎn)、信托費(fèi)產(chǎn)、基金份額等形式的債權(quán)轉(zhuǎn)讓行為；（九）除法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸

有關(guān)監(jiān)管規(guī)定允許外，與其他機(jī)構(gòu)投資、代理銷售、經(jīng)紀(jì)等業(yè)務(wù)進(jìn)行任何形式的

混合、捆綁、代理；（十）虛構(gòu)、夸大融資項(xiàng)目的真實(shí)性、收益前景，隱瞞融資

項(xiàng)目的瑕疵及風(fēng)險(xiǎn)，以歧義性語言或其他欺騙性手段等進(jìn)行虛假片面宣傳或促銷

等，捏造、散布虛假信息或不完整信息損害他人商業(yè)信譽(yù)，誤導(dǎo)出借人或借款人；

（十一）向借款用途為投資股票、場外配資、期貨合約、結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品及其他衍生

品等高風(fēng)險(xiǎn)的融資提供信息中介服務(wù)；（十二）從事股權(quán)眾籌等業(yè)務(wù)；（十三）

法律法規(guī)、網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定禁止的其他活動(dòng)。

102.為配合國家節(jié)能減排戰(zhàn)略的順利實(shí)施，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)把調(diào)整和優(yōu)化信

貸結(jié)構(gòu)與國家經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)緊密結(jié)合，有效防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，（）制定了《節(jié)能減排授

信工作指導(dǎo)意見》。

A、中國環(huán)保局

B、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C、國家發(fā)展改革委

D、中國銀監(jiān)會(huì)

答案：D

解析：為配合國家節(jié)能減排戰(zhàn)略的順利實(shí)施，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)把調(diào)整和優(yōu)化

信貸結(jié)構(gòu)與國家經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)緊密結(jié)合，有效防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，中國銀監(jiān)會(huì)制定了《節(jié)

能減排授信工作指導(dǎo)意見》?？键c(diǎn)綠色金融

103.資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機(jī)構(gòu)不多，沒有能力向主導(dǎo)型的銀行進(jìn)行強(qiáng)有力的沖擊

和競爭，這一類商業(yè)銀行一般采用的定位方式是（）o

A、主導(dǎo)式定位

B、市場定位

C、補(bǔ)缺式定位

D、追隨式定位

答案：D

解析：根據(jù)產(chǎn)品的市場規(guī)模'產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素，可將定位方式分為三

種：（1）主導(dǎo)式定位。有些銀行在市場上占有極大的份額，控制和影響其他商

業(yè)銀行的行為，同時(shí)，可以憑借資金規(guī)模充足、產(chǎn)品創(chuàng)新、反應(yīng)速度快和營銷網(wǎng)

點(diǎn)廣泛的優(yōu)勢，不斷保持主導(dǎo)的地位，這類銀行可以采用主導(dǎo)式定位。（2）追

隨式定位。某些銀行可能由于某種原因，如剛剛開始經(jīng)營或進(jìn)入市場，資產(chǎn)規(guī)模

中等，分支機(jī)構(gòu)不多，沒有能力向主導(dǎo)型的銀行進(jìn)行強(qiáng)有力的沖擊和競爭。這類

銀行往往采用追隨方式效仿主導(dǎo)銀行的營銷手段。（3）補(bǔ)缺式定位。處于補(bǔ)缺

式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模很小，提供的信貸產(chǎn)品較少，集中于一個(gè)或數(shù)個(gè)細(xì)分

市場進(jìn)行營銷?？键c(diǎn)市場定位

104.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的（），履行告知義務(wù)。

A、知情權(quán)

B、安全保障權(quán)

C、公平交易權(quán)

D、個(gè)人金融信息安全權(quán)

答案：A

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵重銀行業(yè)消費(fèi)者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)，履行告知

義務(wù)。

105.產(chǎn)業(yè)保護(hù)政策的目的是（）。

A、反壟斷和反不正當(dāng)競爭

B、防止因重復(fù)投資導(dǎo)致的資源低效率配置

C、減小國外企業(yè)對本國幼稚產(chǎn)業(yè)的沖擊

D、防止過度競爭導(dǎo)致的資源低效率配置

答案：C

解析：市場秩序政策：其主要目的是反壟斷和反不正當(dāng)競爭。產(chǎn)業(yè)保護(hù)政策：其

目的在于減小國外企業(yè)對本國幼稚產(chǎn)業(yè)的沖擊。產(chǎn)業(yè)合理化政策：該政策是指為

了防止因重復(fù)投資和過度競爭導(dǎo)致的資源低效率配置，政府機(jī)關(guān)以其法律權(quán)限,

通過許可和認(rèn)可等手段，對企業(yè)的進(jìn)入和退出、價(jià)格、質(zhì)量、投資'財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)等

有關(guān)行為加以規(guī)制?？键c(diǎn)產(chǎn)業(yè)政策

106.下列關(guān)于儲蓄存款的表述，正確的是()o

A、面向個(gè)人的存款

B、活期存款通常5元起存

C、定期存款的期限越長，利率越低

D、零存整取是典型的活期存款

答案：A

解析：個(gè)人存款又叫儲蓄存款；個(gè)人活期存款通常1元起存；個(gè)人定期存款的期

限越長，利率越高；零存整取屬于定期存款

107.五部委《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》將()的目標(biāo)確定為“合理保證企業(yè)經(jīng)營

管理合法合規(guī)、資產(chǎn)安全、財(cái)務(wù)報(bào)告及相關(guān)信息真實(shí)完整,提高經(jīng)營效率和效果，

促進(jìn)企業(yè)實(shí)現(xiàn)發(fā)展戰(zhàn)略?！?/p>

A、內(nèi)部控制

B、合法合規(guī)

C、內(nèi)部稽核

D、公司治理

答案：A

解析：五部委《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》將內(nèi)部控制的目標(biāo)確定為“合理保證企

業(yè)經(jīng)營管理合法合規(guī)、資產(chǎn)安全'財(cái)務(wù)報(bào)告及相關(guān)信息真實(shí)完整，提高經(jīng)營效率

和效果，促進(jìn)企業(yè)實(shí)現(xiàn)發(fā)展戰(zhàn)略?！笨键c(diǎn)內(nèi)部控制的基本概念

108.在銀行合規(guī)管理的操作中，董事會(huì)的職責(zé)不包括()o

A、負(fù)責(zé)監(jiān)督銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理

B、負(fù)責(zé)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效管理

C、審批銀行的合規(guī)政策，包括一份組建常設(shè)的、有效的合規(guī)部門的正式文件

D、對銀行有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的情況每年至少進(jìn)行一次評估

答案：B

解析：銀行高級管理層負(fù)責(zé)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效管理?？键c(diǎn)合規(guī)管理的基本機(jī)制

109.()是指合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)運(yùn)用系統(tǒng)觀點(diǎn)進(jìn)行系統(tǒng)的設(shè)計(jì)和組織，構(gòu)建合理的運(yùn)

行體制，協(xié)調(diào)運(yùn)作，實(shí)現(xiàn)合規(guī)管理的最大效能。

A、獨(dú)立性原則

B、系統(tǒng)性原則

G全面性原則

D、合理性原則

答案：B

解析：系統(tǒng)性原則，是指合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)運(yùn)用系統(tǒng)觀點(diǎn)進(jìn)行系統(tǒng)的設(shè)計(jì)和組織，構(gòu)

建合理的運(yùn)行體制，協(xié)調(diào)運(yùn)作，實(shí)現(xiàn)合規(guī)管理的最大效能。考點(diǎn)合規(guī)管理概述

110.經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，汽車金融公司可以從事下列部分或全部人民幣業(yè)務(wù),其

中不包括（）o

A、接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東4個(gè)月（含）以上定

期存款

B、經(jīng)批準(zhǔn)，發(fā)行金融債券

C、提供購車貸款業(yè)務(wù)

D、辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù)

答案：A

解析：根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，汽車金融公司

可從事下列部分或全部人民幣業(yè)務(wù)：（1）接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資

子公司和境內(nèi)股東3個(gè)月（含）以上定期存款；（2）接受汽車經(jīng)銷商采購車輛

貸款保證金和承租人汽車租賃保證金；（3）經(jīng)批準(zhǔn)，發(fā)行金融債券：（4）從事

同業(yè)拆借；（5）向金融機(jī)構(gòu)借款；（6）提供購車貸款業(yè)務(wù)；（7）提供汽車經(jīng)

銷商采購車輛貸款和營運(yùn)設(shè)備貸款，包括展示廳建設(shè)貸款和零配件貸款以及維修

設(shè)備貸款等；（8）提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)（售后回租業(yè)務(wù)除外）；（9）向金融

機(jī)構(gòu)出售或回購汽車貸款應(yīng)收款和汽車融資租賃應(yīng)收款業(yè)務(wù)；（10）辦理租賃汽

車殘值變賣及處理業(yè)務(wù)；（11）從事與購車融斐活動(dòng)相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)；（1

2）經(jīng)批準(zhǔn)，從事與汽車金融業(yè)務(wù)相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)股權(quán)投資業(yè)務(wù)?？键c(diǎn)汽車金融

公司核心業(yè)務(wù)

111.銀行業(yè)消費(fèi)者是指購買或使用銀行業(yè)產(chǎn)品和接受銀行業(yè)服務(wù)的（）。

A、自然人

B、法人

C、成年人

D、未成年人

答案：A

解析：銀行業(yè)消費(fèi)者是購買或使用銀行產(chǎn)品和接受銀行業(yè)服務(wù)的自然人?？键c(diǎn)銀

行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)內(nèi)涵

112.()是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。

A、風(fēng)險(xiǎn)分散

B、風(fēng)險(xiǎn)對沖

C、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

D、風(fēng)險(xiǎn)管理

答案：A

解析：商業(yè)銀行通常運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)管理策理可以大致概括為風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對沖、

風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償五種策略。風(fēng)險(xiǎn)分散是指通過多樣化的投資來分

散和降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇?？键c(diǎn)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略和方法

113.在遵守法律條件下，營造公平、安全'穩(wěn)定的行業(yè)競爭秩序，以優(yōu)質(zhì)的專業(yè)

經(jīng)營，持續(xù)為國家、股東'客戶、員工和社會(huì)公眾創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)價(jià)值屬于企業(yè)社會(huì)責(zé)

任中的()o

A、經(jīng)濟(jì)責(zé)任

B、環(huán)境責(zé)任

C、社會(huì)責(zé)任

D、文化建設(shè)責(zé)任

答案：A

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的企業(yè)社會(huì)責(zé)任至少應(yīng)包括經(jīng)濟(jì)責(zé)任、社會(huì)責(zé)任、環(huán)境責(zé)

任。經(jīng)濟(jì)責(zé)任是在遵守法律條件下，營造公平、安全、穩(wěn)定的行業(yè)競爭秩序，以

優(yōu)質(zhì)的專業(yè)經(jīng)營，持續(xù)為國家、股東'客戶、員工和社會(huì)公眾創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)價(jià)值?？?/p>

點(diǎn)社會(huì)責(zé)任概述

114.O是最容易引發(fā)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

A、法人信貸業(yè)務(wù)

B、柜臺業(yè)務(wù)

C、個(gè)人信貸業(yè)務(wù)

D、資金交易業(yè)務(wù)

答案：B

解析：柜臺業(yè)務(wù)泛指通過商業(yè)銀行柜面辦理的業(yè)務(wù)，包括現(xiàn)金收付、費(fèi)金匯劃、

賬戶管理、印押證管理、資料變更以及網(wǎng)上銀行開通等，是銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作的

集中體現(xiàn)，也是最容易引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)?？键c(diǎn)主要的操作風(fēng)險(xiǎn)

115.關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)基金銷售，下列說法錯(cuò)誤的是()o

A、基金銷售機(jī)構(gòu)與其他機(jī)構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)合作銷售基金等理財(cái)產(chǎn)品的，要切實(shí)履

行風(fēng)險(xiǎn)披露義務(wù)，必要時(shí)可以承諾收益方式吸引客戶

B、基金管理人應(yīng)當(dāng)采取有效措施防范資產(chǎn)配置中的期限錯(cuò)配和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C、基金銷售機(jī)構(gòu)及其合作機(jī)構(gòu)通過其他活動(dòng)為投資人提供收益的，應(yīng)當(dāng)對收益

構(gòu)成、先決條件、適用情形等進(jìn)行全面'真實(shí)、準(zhǔn)確表述和列示

D、基金銷售機(jī)構(gòu)及其合作機(jī)構(gòu)通過其他活動(dòng)為投資人提供收益的，不得與基金

產(chǎn)品收益混同

答案：A

解析：基金銷售機(jī)構(gòu)與其他機(jī)構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)合作銷售基金等理財(cái)產(chǎn)品的，要切實(shí)

履行風(fēng)險(xiǎn)披露義務(wù)，不得通過違規(guī)承諾收益方式吸引客戶；基金管理人應(yīng)當(dāng)采取

有效措施防范資產(chǎn)配置中的期限錯(cuò)配和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；基金銷售機(jī)構(gòu)及其合作機(jī)構(gòu)

通過其他活動(dòng)為投資人提供收益的，應(yīng)當(dāng)對收益構(gòu)成'先決條件、適用情形等進(jìn)

行全面'真實(shí)、準(zhǔn)確表述和列示，不得與基金產(chǎn)品收益混同。

116.根據(jù)我國《存款保險(xiǎn)條例》的規(guī)定，存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額

為人民幣O萬元。

A、30

B、25

C、100

D、50

答案：D

解析：自2015年5月1日起中國正式實(shí)行《存款保險(xiǎn)條例》，中國人民銀行負(fù)