2021年中級經(jīng)濟師考試經(jīng)濟金融真題及答案專業(yè)知識

中級經(jīng)濟師考試經(jīng)濟金融真題及答案（）一、單項選取題（共60題，每題1分，每題備選項中，只有一種最符題意）1.在金融市場中，既是重要資金需求者和供應(yīng)者，又是金融衍生品市場上重要套期保值主體是（）。A.家庭B.公司C.中央銀行D.政府參照答案：B【解析】：公司是金融市場運營基本，是重要資金需求者和供應(yīng)者。此外，公司還是金融衍生品市場上重要套期保值主體。【點評】：本題考查金融市場主體。參見教材P9.2.金融工具在金融市場上可以迅速地轉(zhuǎn)化為鈔票而不致遭受損失能力是指金融工具（）。A.期限性B.流動性C.收益性D.風(fēng)險性參照答案：B【解析】：流動性是指金融工具在金融市場上可以迅速地轉(zhuǎn)化為鈔票而不致遭受損失能力?！军c評】：本題考查金融工具流動性概念。參見教材P10.3.具備“準(zhǔn)貨幣”特性金融工具是（）。A.貨幣市場工具B.資我市場工具C.金融衍生品D.外匯市場工具參照答案：A【解析】：貨幣市場中交易金融工具普通都具備期限短、流動性高、對利率敏感等特點，具備“準(zhǔn)貨幣”特性?！军c評】：本題考查貨幣市場工具特點。參見教材P13.4.在金融期權(quán)中，賦予合約買方在將來某一擬定期間或者某一時間內(nèi)，以固定價格出售有關(guān)資產(chǎn)合約形式叫（）。A.看漲期權(quán)B.歐式期權(quán)C.看跌期權(quán)D.美式期權(quán)參照答案：C【解析】：看跌期權(quán)買方有權(quán)在某一擬定期間或者某一時間內(nèi)，以擬定價格出售有關(guān)資產(chǎn)?！军c評】：本題考查看跌期權(quán)概念。參見教材P19.5.在國內(nèi)債券回購市場上，回購期限是（）。A.1個月以內(nèi)B.3個月以內(nèi)C.6個月以內(nèi)D.1年以內(nèi)參照答案：D【解析】：回購券種為國債和經(jīng)中華人民共和國人民銀行批準(zhǔn)金融債券，回購期限在1年如下?！军c評】：參見教材P22.6.若某筆貸款名義利率是7%，同期市場通貨膨脹率是3%，則該筆貸款實際利率是（）。A.3%B.4%C.5%D.10%參照答案：B【解析】：實際利率=名義利率-通貨膨脹率=7%-3%=4%【點評】：本題考查實際利率、名義利率與通貨膨脹率之間關(guān)系公式。參見教材P297、某投資銀行存入銀行1000元，一年期利率是4%，每半年結(jié)算一次利息，按復(fù)利計算，則這筆存款一年后稅前所得利息是（）。A、40.2B、40.4C、80.3D、81.6參照答案：B【解析】：半年利率=4%/2=2%1000×（1+2%）2-1000=40.4元【點評】：本題考查復(fù)利計算公式。參見教材第33頁。8、國債發(fā)行價格低于面值，叫做（）發(fā)行。A、折價B、平價C、溢價D、競價參照答案：A【解析】：債券市場價格債券面值，即債券為溢價發(fā)行；債券市場價格=債券面值，即債券等價發(fā)行?！军c評】：參見教材第39頁。9、某證券β值是1.5，同期市場上投資組合實際利率比預(yù)期利潤率高10%，則該證券實際利潤率比預(yù)期利潤率高（）。A、5%B、10%C、15%D、85%參照答案：C【解析】：1.5*10%=15%，如果市場投資組合實際收益率比預(yù)期收益率大Y%，則證券i實際收益率比預(yù)期大βi×Y%.【點評】：本題考查資產(chǎn)風(fēng)險有關(guān)內(nèi)容。參見教材第43頁。10、國內(nèi)當(dāng)前利率體系依然是（）雙軌并行體系。A.存款利率與貸款利率隔離B.對私利率與對公利率隔離C.銀行利率與貨幣市場利率隔離D.銀行利率與信用社利率隔離參照答案：C【解析】：當(dāng)前，國內(nèi)利率體系仍是雙軌并行，銀行利率與貨幣市場隔離，貨幣市場市場化利率不可以反映到銀行存貸款基準(zhǔn)利率上?！军c評】：這個題確出很偏。本題考查國內(nèi)利率體系。參見教材第45頁。11、在各類金融機構(gòu)中，最典型間接金融機構(gòu)是（）。A.投資銀行B.商業(yè)銀行C.證券公司D.中央銀行參照答案：B【解析】：商業(yè)銀行是最典型間接金融機構(gòu)?！军c評】：本題考查間接金融機構(gòu)有關(guān)知識。參見教材第53頁。12、當(dāng)前大多數(shù)國家中央銀行資本構(gòu)造都是（）形式。A.國有B.多國共有C.無資本金D.混合所有參照答案：A【解析】：所有資本為國家所有資本構(gòu)造形式成為中央銀行資本構(gòu)造重要形式?！军c評】：本題考查中央銀行資本構(gòu)成。參見教材第59頁。13、巴西金融監(jiān)管體制是典型“牽頭式”監(jiān)管體制，由國家貨幣委員會牽頭，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)對不同金融行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)監(jiān)管活動。這屬于（）監(jiān)管體制。A.集中統(tǒng)一B.分業(yè)監(jiān)管C.不完全集中統(tǒng)一D.完全不集中統(tǒng)一參照答案：C【解析】：不完全集中統(tǒng)一監(jiān)管體制可以分為“牽頭式”和“雙峰式”兩類監(jiān)管體制，巴西是典型“牽頭式”監(jiān)管體制。【點評】：參見教材第65頁。14、中華人民共和國銀監(jiān)會監(jiān)管理念是（）。A.管業(yè)務(wù)、管風(fēng)險、管內(nèi)控B.管法人、管風(fēng)險、管市場C.管業(yè)務(wù)、管風(fēng)險、管市場D.管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控參照答案：D【解析】：中華人民共和國銀監(jiān)會成立以來，確立新監(jiān)管理念是：管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控、提高透明度?！军c評】：本題考查銀監(jiān)會監(jiān)管理念。參見教材第74頁。15、國內(nèi)國有重點金融機構(gòu)監(jiān)事會核心工作是（）。A.財務(wù)監(jiān)督B.人事監(jiān)督C.合規(guī)監(jiān)督D.經(jīng)營監(jiān)督參照答案：A【解析】：國有重點金融機構(gòu)監(jiān)事會以財務(wù)監(jiān)督為核心。16、修改通過《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行以安全性、流動性和（）為經(jīng)營原則。A.政策性B.公益性C.效益性D.審慎性參照答案：C【解析】：12月17日將商業(yè)銀行經(jīng)營原則修改為“商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險、自負(fù)盈虧、自我約束”?！军c評】：注意國內(nèi)確立商業(yè)銀行經(jīng)營管理原則中擬定為“效益性”，而不是“賺錢性”。參見教材第84頁。17、商業(yè)銀行新型業(yè)務(wù)運營模式區(qū)別于老式業(yè)務(wù)運營模式核心點是（）。A.集中核算B.業(yè)務(wù)外包C.先后臺分離D.設(shè)綜合業(yè)務(wù)窗口參照答案：C【解析】：新業(yè)務(wù)運營模式核心就是先后臺分離?！军c評】：本題考查商業(yè)銀行新型業(yè)務(wù)運營模式。參見教材第85頁。18、國內(nèi)商業(yè)銀行風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)指標(biāo)是指（）與資產(chǎn)總額之比。A.表內(nèi)風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)B.貸款風(fēng)險加權(quán)總額C.表內(nèi)、外風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)D.不良貸款風(fēng)險加權(quán)總額參照答案：C【解析】：風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)指標(biāo)是表內(nèi)、外風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比?！军c評】：本題考查風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)指標(biāo)公式。參見教材第93頁。19、作為一種信貸類不良資產(chǎn)處置方式，國內(nèi)銀行不良資產(chǎn)證券化在操作中是將不良資產(chǎn)委托給受托機構(gòu)，作為受托機構(gòu)要設(shè)立（）。A.資產(chǎn)管理賬戶B.資產(chǎn)信托賬戶C.資產(chǎn)處置公司D.資產(chǎn)租賃公司參照答案：B【解析】：由銀行作為發(fā)起機構(gòu)，將有關(guān)分行某些公司類不良貸款構(gòu)成基本資產(chǎn)池，信托予受托機構(gòu)，由受托機構(gòu)設(shè)立資產(chǎn)信托賬戶?！军c評】：本題考查信貸類不良資產(chǎn)處置有關(guān)知識。參見教材第96頁。20、下列收入中屬于商業(yè)銀行營業(yè)外收入是（）。A.違約金B(yǎng).投資收益C.補償金D.罰沒收入?yún)⒄沾鸢福篋【解析】：選項AC屬于營業(yè)外支出內(nèi)容。【點評】：本題考查營業(yè)外收入內(nèi)容。參見教材第100頁。21、將將來具備可預(yù)見鈔票流量非流動性存量資產(chǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)樵谫Y我市場可銷售和流通金融產(chǎn)品，是投資銀行（）業(yè)務(wù)。A.證券發(fā)行B.證券經(jīng)紀(jì)C.基金管理D.資產(chǎn)證券化參照答案：D【解析】：資產(chǎn)證券化是指將資產(chǎn)原始權(quán)益人或發(fā)起人（賣方）具備可預(yù)見將來鈔票流量非流動性存量資產(chǎn)，構(gòu)造和轉(zhuǎn)變成為資我市場可銷售和流通金融產(chǎn)品過程?！军c評】：本題考查資產(chǎn)證券化概念。參見教材第113頁。22、為客戶提供各種票據(jù)、證券以及鈔票之間互換機制，投資銀行所發(fā)揮作用是（）。A.期限中介B.風(fēng)險中介C.信息中斧D.流動性中介參照答案：D【解析】：流動性中介是投資銀行為客戶提供各種票據(jù)、證券以及鈔票之間互換機制?！军c評】：本題考查流動性中介概念。參見教材第114頁。23、由于股票市場低迷，在某次發(fā)行中股票未被所有售出，承銷商在發(fā)行結(jié)束后將未售出股票退還給了發(fā)行人。這表白本次股票發(fā)行選取承銷方式是（）。A.全額包銷B.竭力推銷C.余額包銷D.混合推銷參照答案：B【解析】：竭力推銷即承銷商只作為發(fā)行公司證券銷售代理人，按規(guī)定發(fā)行條件竭力推銷證券，發(fā)行結(jié)束后未售出證券退還給發(fā)行人，承銷商不承擔(dān)發(fā)行風(fēng)險?！军c評】：本題考查竭力推銷概念。參見教材第117頁。24、投資者完全繞過證券商，互相間直接進行證券交易而形成市場，稱為（）。A.一級市場B.二級市場C.第三市場D.第四市場參照答案：D【解析】：第四市場是指投資者完全繞過證券商，自己互相間直接進行證券交易而形成市場?！军c評】：本題考查第四市場概念。參見教材第122頁。25、3月1日，寶鋼集團公司與杭州鋼鐵集團公司簽約，寶鋼集團收購寧波鋼鐵，可以獲得其400萬噸熟軋板卷產(chǎn)能。這是寶鋼集團又一次實現(xiàn)跨地區(qū)重組重大舉措。按并購前公司間市場關(guān)系，本次并購屬于（）。A.縱向并購B.橫向并購C.混合并購D.垂直并購參照答案：B【解析】：橫向并購是并購公司雙方或多方原屬同一產(chǎn)業(yè)、生產(chǎn)或經(jīng)營同類產(chǎn)品，并購使得資本在同一市場領(lǐng)域或部門集中時。【點評】：本題間接考查橫向并購概念。參見教材第126頁。26、諾斯等學(xué)者以為，金融創(chuàng)新就是（）。A.規(guī)避管制B.制度變革C.減少交易成本D.謀求利潤最大化參照答案：B【解析】：諾斯等制度學(xué)派金融創(chuàng)新理論以為金融創(chuàng)新是一種與經(jīng)濟制度互相影響、互相因果制度變革?！军c評】：參見教材第141頁。27、金融制度創(chuàng)新是指（）。A.金融體系與金融構(gòu)造新變化B.從金融分業(yè)經(jīng)營向混業(yè)經(jīng)營轉(zhuǎn)變C.金融市場監(jiān)管重新定位D.金融體系與國際慣例接軌參照答案：A【解析】：金融制度創(chuàng)新是指金融體系與金融構(gòu)造大量新變化?！军c評】：本題考查金融制度創(chuàng)新概念。參見教材第144頁。28、在金融衍生工具中，遠(yuǎn)期合約最大功能是（）。A.增長收益B.增長交易量C.以便交易D.轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險參照答案：D【解析】：遠(yuǎn)期合約最大功能是轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險。【點評】：參見教材第148頁。29、在金融深化測量中，貨幣化限度是指（）。A.物物互換總值占貨幣交易總值比例B.國民生產(chǎn)總值中貨幣交易總值所占比例C.貨幣交易總值占物物互換總值比例D.國民生產(chǎn)總值中鈔票交易總值所占比例參照答案：B【解析】：貨幣化限度即國民生產(chǎn)總值中貨幣交易總值所占比例。【點評】：本題考查貨幣化限度概念。參見教材第150頁。30.1999年美國國會通過了《金融服務(wù)當(dāng)代化法案》，其核心內(nèi)容是（）。A.準(zhǔn)許商業(yè)銀行設(shè)立分支機構(gòu)B.準(zhǔn)許金融持股公司跨國發(fā)展C.準(zhǔn)許金融持股公司跨界從事金融業(yè)務(wù)D.準(zhǔn)許保險公司從事非保險業(yè)務(wù)參照答案：C【解析】：1999年美國國會通過了《金融服務(wù)當(dāng)代化法案》，其核心內(nèi)容是廢止1933年《格拉斯—斯蒂格爾法案》以及其她某些有關(guān)法律中關(guān)于限制商業(yè)銀行、證券公司和保險公司三者跨界經(jīng)營條款，準(zhǔn)許金融持股公司跨界從事金融業(yè)務(wù)?！军c評】：參見教材第156頁。31、弗里德曼以為，在貨幣需求函數(shù)諸多自變量中，最重要自變量是（）。A.債券利率B.存款利率C.市場利率D.恒常收入?yún)⒄沾鸢福篋【解析】：盡管弗里德曼在她貨幣需求函數(shù)中列舉因素相稱多，但她十分強調(diào)恒常收入主導(dǎo)作用?！军c評】：參見教材第176頁。32.與弗里德曼貨幣需求函數(shù)不同，凱恩斯貨幣需求函數(shù)更注重（）主導(dǎo)作用。A.恒常收入B.匯率C.利率D.貨幣供應(yīng)參照答案：C【解析】：凱恩斯貨幣需求函數(shù)非常注厚利率主導(dǎo)作用?！军c評】：本題考查凱恩斯貨幣需求函數(shù)與弗里德曼貨幣需求函數(shù)區(qū)別。參見教材第176頁。33.在影響貨幣乘數(shù)諸多因素中，由商業(yè)銀行決定因素是（）。A.活期存款準(zhǔn)備金率B.定期存款準(zhǔn)備金率C.超額準(zhǔn)備金率D.提現(xiàn)率參照答案：C【解析】：超額存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行存款準(zhǔn)備金減去法定存款準(zhǔn)備金后剩余某些，是商業(yè)銀行隨時可以調(diào)度、使用資金頭寸。超額存款準(zhǔn)備金率是這個剩余某些與存款準(zhǔn)備金之間比例。【點評】：這個題在教材中沒有明確表述，但是通過對這幾種概念結(jié)識，咱們看出，只有超額存款準(zhǔn)備金率是商業(yè)銀行可以控制。因此選C.34.在市場經(jīng)濟制度下，鑒定貨幣供求與否均衡重要指標(biāo)是（）。A.貨幣流通速度B.國際收支水平C.社會就業(yè)率D.物價變動率參照答案：D【解析】：在市場經(jīng)濟制度下，物價變動率是衡量貨幣與否均衡重要標(biāo)志?！军c評】：參見教材第185頁。35.在完全市場經(jīng)濟條件下，貨幣均衡最重要實現(xiàn)機制是（）。A.央行調(diào)控機制B.貨幣供應(yīng)機制C.自動恢復(fù)機制D.利率機制參照答案：D【解析】：在完全市場經(jīng)濟條件下，貨幣均衡最重要實現(xiàn)機制是利率機制?！军c評】：參見教材第188頁。36.經(jīng)濟學(xué)家普通以為，可以產(chǎn)生真實效應(yīng)通貨膨脹是（）通貨膨脹。A.公開型B.抑制型C.隱蔽型D.非預(yù)期性參照答案：D【解析】：普通以為只有非預(yù)期性通貨膨脹才有真實效應(yīng)?！军c評】：本題考查非預(yù)期性通貨膨脹特點。參見教材第192頁。37.壟斷性公司為了獲取壟斷利潤而人為提高產(chǎn)品售價，由此引起通貨膨脹屬于（）通貨膨脹。A.需求拉上型B.成本推動型C.供求混合型D.構(gòu)造型參照答案：B【解析】：壟斷性公司為了獲取壟斷利潤而人為提高產(chǎn)品價格，由此引起“利潤推動型通貨膨脹”，它屬于成本推動通貨膨脹一種?！军c評】：本題考查成本推動通貨膨脹詳細(xì)情形。參見教材第193頁。38.通貨膨脹對生產(chǎn)具備一定刺激作用，這重要發(fā)生在通貨膨脹（）。A.初期B.中期C.中后期D.后期參照答案：A【解析】：通貨膨脹初期會對生產(chǎn)有一定刺激作用，但這種刺激作用是遞減，隨之而來就是對生產(chǎn)破壞性影響?！军c評】：這個題確出比較偏。參見教材第194頁。39.通貨緊縮基本標(biāo)志是（）。A.國民收入持續(xù)下降B.物價總水平持續(xù)下降C.貨幣供應(yīng)量持續(xù)下降D.經(jīng)濟增長率持續(xù)下降參照答案：B【解析】：通貨緊縮基本標(biāo)志是普通物價水平持續(xù)下降?！军c評】：參見教材第201頁。40.在20世紀(jì)90年代，日本陷入長期通貨緊縮困境重要因素是（）。A.貨幣緊縮B.流動性陷阱C.資產(chǎn)泡沫破滅D.構(gòu)造性因素參照答案：C【解析】：資產(chǎn)泡沫破滅是導(dǎo)致通貨緊縮因素之一。1990年5月經(jīng)濟泡沫破滅之后，引起股市狂瀉，匯率大跌，公司和銀行大量倒閉，從此日本經(jīng)濟陷入長期通貨緊縮困境?！军c評】：本題出比較偏。如果考生對近年來世界經(jīng)濟形勢有所理解話，還是能選出答案，反之，則得分機率較小。參見教材第203頁。41.下列關(guān)于中央銀行業(yè)務(wù)描述中，不屬于中央銀行負(fù)債業(yè)務(wù)是（）。A.中華人民共和國人民銀行通過貸款渠道發(fā)行人民幣B.中華人民共和國人民銀行吸取存款準(zhǔn)備金C.中華人民共和國人民銀行接受政府委托管理國庫D.中華人民共和國人民銀行組織全國商業(yè)銀行進行資金清算參照答案：D【解析】：中央銀行負(fù)債業(yè)務(wù)有：貨幣發(fā)行、代理國庫、集中存款準(zhǔn)備金。資金結(jié)算業(yè)務(wù)屬于中央銀行中間業(yè)務(wù)。【點評】：本題考查中央銀行業(yè)務(wù)。參見教材第214—215頁。42.宏觀調(diào)控是國家運用宏觀經(jīng)濟政策對宏觀經(jīng)濟運營進行調(diào)節(jié)和干預(yù)。其中，金融宏觀調(diào)控是指（）運用。A.收入政策B.貨幣政策C.財政政策D.產(chǎn)業(yè)政策參照答案：B【解析】：金融宏觀調(diào)控以中央銀行或貨幣當(dāng)局為主體，以貨幣政策為核心，借助于各種金融工具調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量或信用量，影響社會總需求進而實現(xiàn)社會總供求均衡，增進金融與經(jīng)濟協(xié)調(diào)穩(wěn)定發(fā)展機制與過程?！军c評】：注意與金融有關(guān)政策是貨幣政策。參見教材第216頁。【提示】43.貨幣政策最后目的是穩(wěn)定物價、充分就業(yè)、增進經(jīng)濟增長和平衡國際收支。在經(jīng)濟學(xué)中，關(guān)于充分就業(yè)對的說法是（）。A.社會勞動者100％就業(yè)B.所有有能力勞動力都能隨時找到任何條件工作C.存在摩擦性失業(yè)，但不存在自愿失業(yè)D.存在摩擦性失業(yè)和自愿失業(yè)參照答案：D【解析】：充分就業(yè)是指有能力并樂意參加工作者，都能在較合理條件下，隨時找到恰當(dāng)工作。并不等于社會勞動力100%就業(yè)，普通是將摩擦性失業(yè)和自愿失業(yè)排除在外?！军c評】：本題考查充分就業(yè)概念。參見教材第220頁。44.在席卷全球金融危機期間，中央銀行為了對抗經(jīng)濟衰退，刺激國民經(jīng)濟增長，不應(yīng)當(dāng)采用辦法是（）。A.減少商業(yè)銀行法定存款準(zhǔn)備金率B.減少商業(yè)銀行再貼現(xiàn)率C.在證券市場上賣出國債D.下調(diào)商業(yè)銀行貸款基準(zhǔn)利率參照答案：C【解析】：注意對抗經(jīng)濟衰退，刺激國民經(jīng)濟增長辦法應(yīng)當(dāng)是擴張性貨幣政策。選項ABD都屬于擴張性財政政策，只有選項C在證券市場賣出國債，收回流通中貨幣，屬于緊縮性貨幣政策?！军c評】：本題間接考查擴張性和緊縮性貨幣政策辦法。參見教材第217頁。45.貨幣供應(yīng)量作為貨幣政策中介指標(biāo)重要局限性是（）。A.內(nèi)生性太強B.可測性欠佳C.有關(guān)性欠強D.可控性欠佳參照答案：C【解析】：在有關(guān)性方面貨幣供應(yīng)量存在某些問題?！军c評】：參見教材第230頁。46.如果商業(yè)銀行在外匯交易中以美元兌換客戶歐元，而客戶未履行將歐元劃到銀行指定賬戶義務(wù)，這種也許性就是商業(yè)銀行承擔(dān)（）。A.狹義信用風(fēng)險B.廣義信用風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.市場風(fēng)險參照答案：A【解析】：狹義信用風(fēng)險是指關(guān)于主體在享有債權(quán)時，由于債務(wù)人不能如期、足額還本付息，而蒙受經(jīng)濟損失也許性。【點評】：本題間接考查狹義信用風(fēng)險概念。出題角度有點繞，需要考生進行分析。參見教材第247頁。47.國內(nèi)某公司在出口收匯時正逢人民幣升值，成果以收入外匯兌換到人民幣金額減少。此種情形闡明該公司承受了匯率風(fēng)險中（）。A.交易風(fēng)險B.折算風(fēng)險C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險D.經(jīng)濟風(fēng)險參照答案：A【解析】：交易風(fēng)險是指關(guān)于主體在因?qū)嵸|(zhì)性經(jīng)濟交易而引致不同貨幣互相兌換中，因匯率在一定期間內(nèi)發(fā)生意外變動，而蒙受實際經(jīng)濟損失也許性?！军c評】：本題間接考查交易風(fēng)險概念。出題角度有點繞，需要考生進行分析。參見教材第248頁。48.某商業(yè)銀行主管信貸業(yè)務(wù)經(jīng)理，在收受某借款人賄賂狀況下，向該借款人發(fā)放了本不該發(fā)放貸款，導(dǎo)致該筆貸款無法收回。此種情形闡明該商業(yè)銀行蒙受了（）損失。A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.法律風(fēng)險D.操作風(fēng)險參照答案：A【解析】：信用風(fēng)險風(fēng)險事故是關(guān)于債務(wù)人不能如期、足額還本付息。盡管不如期、足額還本付息是債務(wù)人行為，就債權(quán)人而言，如果關(guān)于信貸管理人員或操作人員道德淪喪，為了滿足個人私利而將不該貸出資金貸出，也會加大風(fēng)險事故發(fā)生概率。【點評】：本題考核對信用風(fēng)險理解。出題角度有點繞，需要考生進行分析。參見教材第247頁。49.國內(nèi)某公司在海外投資了一種全資子公司。該子公司在將所獲得利潤匯回國內(nèi)時，其東道國實行了嚴(yán)格外匯管制，該子公司無法將所獲得利潤如期匯回。此種情形闡明該公司承受了（）。A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險B.主權(quán)風(fēng)險C.投資風(fēng)險D.系統(tǒng)風(fēng)險參照答案：A【解析】：轉(zhuǎn)移風(fēng)險：如果與一國居民發(fā)生經(jīng)濟金融交易她國居民為民間主體，國家通過外匯管制、罰沒或國有化等證券法規(guī)限制民間主體資金轉(zhuǎn)移，使之不能正常履行其商業(yè)義務(wù)，從而使該國居民蒙受經(jīng)濟損失。【點評】：本題考查轉(zhuǎn)移風(fēng)險概念。參見教材第251頁。50.如果一國浮現(xiàn)了短期利率、資產(chǎn)價格急劇、短暫、超周期惡化，則闡明該國浮現(xiàn)了（）。A.貨幣危機B.銀行危機C.外債危機D.系統(tǒng)性金融危機參照答案：D【解析】：狹義金融危機也就是系統(tǒng)性金融危機，是所有或大某些金融指標(biāo)—短期利率、資產(chǎn)（證券、房地產(chǎn)、土地）價格、商業(yè)破產(chǎn)數(shù)和金融機構(gòu)倒閉數(shù)—急劇、短暫和超周期惡化?！军c評】：本題考查狹義金融危機（系統(tǒng)性金融危機）概念。參見教材第260頁。51.監(jiān)管是政府對公眾規(guī)定糾正某些社會組織和個體不公正、不公平、無效率或低效率一種回應(yīng)，是政府用來改進資源配備和收入分派一種手段。該觀點源自管制理論中（）。A.公共利益論B.特殊利益論C.社會選取論D.經(jīng)濟監(jiān)管論參照答案：A【解析】：公共利益論以為監(jiān)管是政府對公眾規(guī)定糾正某些社會組織和個體不公正、不公平、無效率或低效率一種回應(yīng)，被當(dāng)作是政府用來改進資源配備和收入分派一種手段?！军c評】：本題考查公共利益論觀念。參見教材第273頁。52.依照《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，國內(nèi)商業(yè)銀行核心資本充分率必要不不大于等于（）。A.2％B.4％C.8％D.10％參照答案：B【解析】：依照《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，國內(nèi)商業(yè)銀行核心資本充分率必要不不大于等于4%.【點評】：本題考查核心資本充分率指標(biāo)。參見教材第277頁。53.依照《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，國內(nèi)商業(yè)銀行不良貸款率，即不良貸款與貸款總額之比不得超過（）。A.5%B.8％C.10％D.15％參照答案：A【解析】：不良貸款率，即不良貸款與貸款總額之比，不得高于5%.【點評】：本題考查不良貸款率指標(biāo)。參見教材第278頁。54.非現(xiàn)場監(jiān)管是監(jiān)管當(dāng)局分析銀行機構(gòu)經(jīng)營穩(wěn)健性和安全性一種方式，其基本是（）。A.針對銀行體系并表B.針對銀行體系分表C.針對單個銀行并表D.針對單個銀行分表參照答案：C【解析】：非現(xiàn)場監(jiān)管是監(jiān)管當(dāng)局針對單個銀行在并表基本上收集、分析銀行機構(gòu)經(jīng)營穩(wěn)健性和安全性一種方式。【點評】：本題考查非現(xiàn)場監(jiān)管概念。參見教材第280頁。55.國內(nèi)當(dāng)前對保險公司償付能力監(jiān)管原則合用是（）償付能力原則。A.適度B.自主C.最低D.最高參照答案：C【解析】：國內(nèi)當(dāng)前對保險公司償付能力監(jiān)管原則使用是最低償付能力原則。【點評】：本題考查是保險業(yè)償付能力監(jiān)管有關(guān)知識。參見教材第285頁。56.如果一國浮現(xiàn)國際收支逆差，該國外匯供不應(yīng)求，則該國本幣兌外匯匯率變動將體現(xiàn)為（）。A.外匯匯率下跌B.外匯匯率上漲C.本幣匯率上漲D.本幣法定升值參照答案：B【解析】：國際收支逆差，外匯供不應(yīng)求，則外匯匯率上升，本幣貶值。【點評】：本題考查國際收支差額對匯率影響。參見教材第301頁。57.如果一國國際收支由于本國通貨膨脹率高于她國通貨膨脹率而浮現(xiàn)不均衡，則稱該國國際收支不均衡是（）。A.收入性不均衡B.貨幣性不均衡C.周期性不均衡D.構(gòu)造性不均衡參照答案：B【解析】：貨幣性不均衡是由一國貨幣供求失衡引起本國通貨膨脹率高于她國通貨膨脹率，進而刺激進口、限制出口而導(dǎo)致國際收支不均衡?！军c評】：本題考查貨幣性不均衡概念。參見教材第311頁。58.在國際儲備管理中，力求減少軟幣比重，提高硬幣比重，是著眼于（）。A.國際儲備總量適度B.國際儲備資產(chǎn)構(gòu)造優(yōu)化C.外匯儲備資產(chǎn)構(gòu)造優(yōu)比D.外匯儲備貨幣構(gòu)造優(yōu)化參照答案：D【解析】：外匯儲備貨幣構(gòu)造優(yōu)化。為了追求安全性，需要將外匯儲備貨幣構(gòu)造與將來外匯支出貨幣構(gòu)造相匹配，從而在將來外匯支出中，將不同儲備貨幣之間兌換減少到最低限度；為了追求賺錢性，需要盡量提高儲備貨幣中硬幣比重，減少儲備貨幣中軟幣比重?！军c評】：參見教材第317頁。59.美元等同于黃金，實行可調(diào)節(jié)固定匯率制度，是（）特性。A.布雷頓森林體系B.國際金本位制C.牙買加體系D.國際金塊—金匯兌本位制參照答案：A【解析】：布雷頓森林體系下人為規(guī)定金平價。即美元按照每盎司黃金35美元官價與黃金掛鉤，其她國家貨幣與美元掛鉤。此外，還人為規(guī)定實行可調(diào)節(jié)固定匯率制度?！军c評】：參見教材第319頁。60.在管理上，對境外貨幣和境內(nèi)貨幣嚴(yán)格分賬，是（）離岸金融中心特點。A.倫敦型B.紐約型C.避稅港型D.巴哈馬型參照答案：B【解析】：紐約型中心特點是：歐洲貨幣業(yè)務(wù)涉及市場合在國貨幣非居民之間交易；管理上對境外貨幣和境內(nèi)貨幣嚴(yán)格分賬?！军c評】：本題考查紐約型中心特點。參見教材第322頁。二、多項選取題（共20題，每題2分，每題備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選每個選項得0.5分）61、在金融市場構(gòu)成要素中，（）是最基本構(gòu)成要素，是形成金融市基本。A、金融市場主體B、金融市場客體C、金融市場中介D、金融市場價格E、金融監(jiān)管機構(gòu)參照答案：AB【解析】：金融市場主體和金融市場客體是構(gòu)成金融市場最基本要素，是金融市場形成基本。【點評】：參見教材第11頁。62.凱恩斯以為，流動性偏好動機涉及（）。A.交易動機B.生產(chǎn)動機C.儲蓄動機D.防止動機E.投機動機參照答案：ADE【解析】：流動性偏好動機涉及交易動機、防止動機和投機動機?！军c評】：本題考查流動性偏好涉及內(nèi)容。參見教材第32頁。63.資本資產(chǎn)定價理論以為，理性投資者應(yīng)當(dāng)追求（）。A.投資者效用最大化B.同風(fēng)險水平下收益最大化C.同風(fēng)險水平下收益穩(wěn)定化D.同收益水平下風(fēng)險最小化E.同收益水平下風(fēng)險穩(wěn)定化參照答案：ABD【解析】：理性投資者總是追求投資者效用最大化，即在同等風(fēng)險水平下收益最大化或是在同等收益水平下風(fēng)險最小化?！军c評】：參見教材第41頁。64.政策性金融機構(gòu)經(jīng)營原則是（）。A.政策性原則B.財政性原則C.安全性原則D.賺錢性原則E.保本微利原則參照答案：ACE【解析】：政策性金融機構(gòu)經(jīng)營原則是：政策性原則、安全性原則、保本微利原則?！军c評】：本題考查政策性金融機構(gòu)經(jīng)營原則。參見教材第63頁。65.國內(nèi)商業(yè)銀行控制貸款資產(chǎn)風(fēng)險重要辦法有（）。A.增強風(fēng)險防范意識B.增長擔(dān)保抵押貸款比重C.嚴(yán)格貸款審批制度D.履行貸款五級分類管理E.完善信息系統(tǒng)參照答案：BCD【解析】：貸款資產(chǎn)風(fēng)險控制重要辦法有：減少信用貸款比重，提高擔(dān)保抵押貸款比重；嚴(yán)格貸款審批制度，控制信貸風(fēng)險；全面履行貸款五級分類管理?！军c評】：本題考查貸款資產(chǎn)風(fēng)險控制重要辦法。參見教材第95頁。66.信用經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)是投資銀行融資功能與經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)相結(jié)合而產(chǎn)生，是投資銀行老式經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)延伸。關(guān)于此項業(yè)務(wù)描述對的是（）。A.信用經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)對象必要是委托投資銀行代理證券交易客戶B.信用經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)重要有融資和融券兩種類型C.投資銀行對其所提供信用資金承擔(dān)交易風(fēng)險D.投資銀行通過信用經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)可以增長傭金收入E.投資者可以通過信用經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)財務(wù)杠桿作用擴大收益參照答案：ABDE【解析】：選項C應(yīng)當(dāng)是投資銀行對其所提供信用資金不承擔(dān)交易風(fēng)險?！军c評】：本題考查信用經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)有關(guān)內(nèi)容。參見教材第123—124.67.下列關(guān)于國內(nèi)投資銀行（證券公司）現(xiàn)狀描述對的是（）。A.總資產(chǎn)及管理資產(chǎn)總規(guī)模較大B.既有業(yè)務(wù)中經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)在賺錢中占比過高C.行業(yè)集中度較高D.公司治理構(gòu)造和內(nèi)部控制機制不完善E.整體創(chuàng)新能力局限性參照答案：BDE【解析】：國內(nèi)投資銀行面臨問題有：總資產(chǎn)及管理資產(chǎn)整體規(guī)模偏小、行業(yè)集中度局限性、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)在賺錢中占比過高、公司治理構(gòu)造和內(nèi)部控制機制不完善、整體創(chuàng)新能力局限性?！军c評】：本題考查國內(nèi)投資銀行面臨問題。參見教材第135頁。68.金融抑制因素涉及（）。A.籌劃經(jīng)濟體制B.不恰當(dāng)金融管制C.經(jīng)濟不發(fā)達D.缺少金融發(fā)展良好環(huán)境E.外資金融機構(gòu)惡性競爭參照答案：BD【解析】：事實上，金融抑制除了體現(xiàn)為利率和匯率價格扭曲外，更多是體現(xiàn)為一種金融“欠發(fā)達”狀態(tài)，其因素除了也許是不恰當(dāng)金融管制外，更多也許是由于缺少金融發(fā)展良好環(huán)境?！军c評】：本題考查金融抑制因素。參見教材第153—154頁。69.利率管制對經(jīng)濟行為和經(jīng)濟增長有損害作用，其體現(xiàn)是（）。A.使政府無所適從，無能為力B.引導(dǎo)生產(chǎn)者、投資者不按意愿持有資金C.促使人們減少儲蓄D.勉勵對貸款超額需求E.導(dǎo)致資金外逃參照答案：CD【解析】：利率管制成果是：使儲蓄減少；勉勵了對貸款超額需求，因而從微觀和宏觀各種層面對正常經(jīng)濟行為和經(jīng)濟增長進行干擾和損害?！军c評】：參見教材第153頁。70.在不同層次貨幣中，流動性較強，可以直接作為購買手段和支付手段是（）。A.鈔票B.有價證券C.活期存款D.大額可轉(zhuǎn)讓存單E.定期存款參照答案：AC【解析】：鈔票和活期存款是直接購買手段和支付手段，隨時可形成現(xiàn)實購買力，流動性最強。【點評】：參見教材第177頁。71.在市場經(jīng)濟制度下，貨幣均衡重要取決于（）。A.穩(wěn)定物價水平B.大量國際儲備C.健全利率機制D.發(fā)達金融市場E.有效中央銀行調(diào)控機制參照答案：CDE【解析】：市場經(jīng)濟條件下貨幣均衡實既有賴于三個條件，即健全利率機制、發(fā)達金融市場以及有效中央銀行調(diào)控機制?！军c評】：參見教材第188頁。72.通貨膨脹所指物價上漲是（）。A.個別商品或勞務(wù)價格上漲B.一定期間內(nèi)物價持續(xù)上漲C.物價一次性大幅上漲D.所有物品及勞務(wù)加權(quán)平均價格上漲E.季節(jié)性因素引起某些商品價格上漲參照答案：BD【解析】：通貨膨脹是在一定期間內(nèi)普通物價水平持續(xù)上漲現(xiàn)象?！军c評】：本題考核對通貨膨脹概念理解。參見教材第191頁。73.通貨緊縮危害有（）。A.導(dǎo)致經(jīng)濟過熱B.加速經(jīng)濟衰退C.導(dǎo)致社會財富縮水D.分派負(fù)面效應(yīng)顯現(xiàn)E.也許引起銀行危機參照答案：BCDE【解析】：通貨緊縮危害有：加速經(jīng)濟衰退、導(dǎo)致社會財富縮水、分派負(fù)面效應(yīng)顯現(xiàn)、也許引起銀行危機?！军c評】：本題考查通貨緊縮危害。參見教材第203—204頁。74.中央銀行是一國最高貨幣金融管理機構(gòu)，在各國金融體系中居于主導(dǎo)地位，發(fā)揮著（）等重要職能。A.發(fā)行銀行B.政府銀行C.國有銀行D.銀行銀行E.管理金融銀行參照答案：ABDE【解析】：中央銀行職能涉及發(fā)行銀行、政府銀行、銀行銀行、管理金融銀行?！军c評】：本題考查中央銀行職能。參見教材第212頁。75.貨幣政策最后目的著眼于解決宏觀經(jīng)濟問題。貨幣政策最后目的之間矛盾性是指（）。A.經(jīng)濟增長與充分就業(yè)之間矛盾B.經(jīng)濟增長與國際收支平衡之間矛盾C.國際收支平衡與充分就業(yè)之間矛盾D.經(jīng)濟增長與穩(wěn)定物價之間矛盾E.國際收支平衡與穩(wěn)定物價之間矛盾參照答案：BCDE【解析】：只有經(jīng)濟增長和充分就業(yè)之間是一致，別的都存在矛盾?！军c評】：本題考查貨幣政策最后目的之間矛盾性。參見教材第221頁。76.在信用風(fēng)險管理中，需要構(gòu)建管理機制涉及（）。A.審貸分離機制B.集中分散機制C.授權(quán)管理機制D.額度管理機制E.貸后問責(zé)機制參照答案：ACD【解析】：信用風(fēng)險管理機制重要有：審貸分離機制、授權(quán)管理機制、額度管理機制?！军c評】：本題考查信用風(fēng)險管理機制所涉及內(nèi)容。參見教材第254頁。77.應(yīng)對金融危機重要舉措涉及（）。A.構(gòu)建健全、健康、有效金融監(jiān)管體系B.構(gòu)建金融安全網(wǎng)C.構(gòu)建金融危機預(yù)警和解決機制D.構(gòu)建金融調(diào)控體系E.進行金融危機管理國際協(xié)調(diào)與合伙參照答案：ABCE【解析】：金融危機管理涉及：金融監(jiān)管體系構(gòu)建、金融安全網(wǎng)構(gòu)建、金融危機預(yù)警和處置機制構(gòu)建、金融危機管理國際協(xié)調(diào)與合伙?！军c評】：本題考查金融危機管理詳細(xì)內(nèi)容。參見教材第264頁。78.依照國內(nèi)3月1日起實行《商業(yè)銀行資本充分率管理辦法》，如下屬于國內(nèi)商業(yè)銀行核心資本有（）。A.普通股B.優(yōu)先股C.資本公積D.可轉(zhuǎn)換債E.未分派利潤參照答案：ACE【解析】：核心資本涉及實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分派利潤和少數(shù)股權(quán)。選項BD都屬于附屬資本?！军c評】：本題考查核心資本內(nèi)容。參見教材第277頁。79.國內(nèi)金融監(jiān)管與貨幣政策協(xié)調(diào)內(nèi)容重要有（）。A.對商業(yè)銀行監(jiān)管與宏觀傳導(dǎo)機制運營協(xié)調(diào)B.對商業(yè)銀行監(jiān)管與微觀傳導(dǎo)機制運營協(xié)調(diào)C.記錄數(shù)據(jù)與信息協(xié)調(diào)D.危機機構(gòu)解決協(xié)調(diào)E.微觀審慎監(jiān)管與宏觀金融穩(wěn)定協(xié)調(diào)參照答案：BCD【解析】：金融監(jiān)管與貨幣政策協(xié)調(diào)內(nèi)容重要有：對商業(yè)銀行監(jiān)管與微觀傳導(dǎo)機制運營協(xié)調(diào)、記錄數(shù)據(jù)與信息協(xié)調(diào)、危機機構(gòu)解決協(xié)調(diào)。【點評】：本題考查金融監(jiān)管與貨幣政策協(xié)調(diào)內(nèi)容。參見教材第287—288頁。80.匯率變動決定因素涉及（）。A.物價相對變動B.國際收支差額變化C.國際儲備余額變化D.市場預(yù)期變化E.政府干預(yù)匯率參照答案：ABDE【解析】：匯率變動決定因素有：物價相對變動、國際收支差額變化、市場預(yù)期變化、政府干預(yù)匯率。【點評】：本題考查匯率變動決定因素。參見教材第301—302頁。三、案例分析題（共20題，每題2分。由單選和多選構(gòu)成。錯選，本題不得分；少選，所選每個選項得0.5分）（一）金融監(jiān)管不力是當(dāng)前國際金融危機爆發(fā)和蔓延重要根源之一。危機發(fā)生后國際社會強烈呼吁強化金融監(jiān)管，改革國際金融秩序。6月17目，美國奧巴馬政府發(fā)布金融監(jiān)管改革籌劃，構(gòu)建新監(jiān)管體制框架：成立金融服務(wù)管理理事會（FSOC），負(fù)責(zé)宏觀審慎監(jiān)管；強化美聯(lián)儲監(jiān)管權(quán)力，由美聯(lián)儲對一級金融控股公司進行并表監(jiān)管；在財政部設(shè)立全國保險辦公室（ONI），彌補保險業(yè)監(jiān)管在聯(lián)邦層面真空；取消證券交易委員會對投資銀行監(jiān)管，并將監(jiān)管權(quán)力轉(zhuǎn)移至美聯(lián)儲。證券交易委員會和商品期貨交易委員會專注于市場監(jiān)管和投資者保護；成立消費者金融保護局，以此來加強對消費者金融保護。奧巴馬政府改革籌劃一經(jīng)推出，便引起激烈爭論和多方面批評。奧巴馬但愿國會在年終前通過該籌劃，但能否如其所愿，仍有待觀測。81.當(dāng)前美國金融監(jiān)管體制屬于（）。A.集中統(tǒng)一B.分業(yè)監(jiān)管C.不完全集中統(tǒng)一D.完全不集中統(tǒng)一參照答案：B【解析】：分業(yè)監(jiān)管體制重要是在銀行、證券和保險等不同金融領(lǐng)域分別設(shè)立專職監(jiān)管機構(gòu)，負(fù)責(zé)對各行業(yè)進行審慎監(jiān)管。從案例資料看，美國當(dāng)前存在美聯(lián)儲、金融服務(wù)管理理事會、全國保險辦公室、證券交易委員會和商品期貨交易委員會、消費者金融保護局等各種機構(gòu)分別對金融業(yè)不同主體及業(yè)務(wù)范疇監(jiān)管。【點評】：本題間接考核對分業(yè)監(jiān)管體制理解。參見教材第64頁。82.該監(jiān)管體制缺陷是（）。A.監(jiān)管成本高B.缺少金融監(jiān)管競爭性C.容易導(dǎo)致金融監(jiān)管官僚主義D.容易浮現(xiàn)重復(fù)交叉監(jiān)管或監(jiān)管真空參照答案：AD【解析】：分業(yè)監(jiān)管體制具備分工明確、不同監(jiān)管機構(gòu)之間存在競爭性、監(jiān)管效率高等長處。同步也存在由于監(jiān)管機構(gòu)多，使得監(jiān)管成本較高、機構(gòu)協(xié)調(diào)困難、容易浮現(xiàn)重復(fù)交叉監(jiān)管或監(jiān)管真空問題等缺陷。【點評】：本題考查分業(yè)監(jiān)管體制缺陷。參見教材第64頁。83.近年來某些發(fā)達國家轉(zhuǎn)向了（）監(jiān)管體制。A.集中統(tǒng)一B.分業(yè)監(jiān)管C.不完全集中統(tǒng)一D.完全不集中統(tǒng)一參照答案：A【解析】：20世紀(jì)90年代末，英國、日本等國金融監(jiān)管逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)榧斜O(jiān)管模式。【點評】：參見教材第64頁。84.9月以來，國內(nèi)對金融控股集團監(jiān)管采用（）制度。A.中央銀行監(jiān)管B.主監(jiān)管C.統(tǒng)一監(jiān)管D.集體監(jiān)管參照答案：B【解析】：早在9月，銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會已采用主監(jiān)管制度來實行對金融控股集團監(jiān)管?！军c評】：這個題出太偏啦。參見教材第288頁。（二）如下資料選自7月中華人民共和國建筑股份有限公司初次公開發(fā)行A股發(fā)行公示。中華人民共和國建筑初次公開發(fā)行不超過120億股人民幣普通股（A股）申請已獲中華人民共和國證券監(jiān)督管理委員會證監(jiān)允許627號文核準(zhǔn)。本次發(fā)行保薦人是中華人民共和國國際金融有限公司。本次發(fā)行采用網(wǎng)下向詢價對象詢價配售與網(wǎng)上資金申購發(fā)行相結(jié)合方式進行，其中網(wǎng)下初始發(fā)行規(guī)模不超過48億股，約占本次發(fā)行數(shù)量40％；網(wǎng)上發(fā)行數(shù)量為本次發(fā)行總量減去網(wǎng)下最后發(fā)行量。對網(wǎng)下發(fā)行采用詢價制，分為初步詢價和合計投標(biāo)詢價。發(fā)行人及保薦人通過向詢價對象和配售對象進行預(yù)路演和初步詢價擬定發(fā)行價格區(qū)間，在發(fā)行價格區(qū)間內(nèi)通過向配售對象合計投標(biāo)詢價擬定發(fā)行價格。網(wǎng)上申購對象是持有上交所股票賬戶卡自然人、法人及其她機構(gòu)。各地投資者可在指定期間內(nèi)通過與上交所聯(lián)網(wǎng)各證券交易網(wǎng)點，以發(fā)行價格區(qū)間上限和符合本公示規(guī)定有效申購數(shù)量進行申購委托，并足額繳付申購款。85.股份有限公司初次公開發(fā)行股票時，普通由投資銀行充當(dāng)金融中介，因而，中華人民共和國國際金融公司是本次股票發(fā)行（）。A.做市商B.承銷商C.交易商D.經(jīng)紀(jì)商參照答案：B【解析】：初次公開發(fā)行簡稱IPO，是指股票發(fā)行者第一次將其股票在公開市場發(fā)行銷售。因而，投資銀行承銷初次公開發(fā)行股票業(yè)務(wù)，普通也稱IPO業(yè)務(wù)?！军c評】：參見教材第117—118頁。86.從公示中可知，國內(nèi)當(dāng)前對公司初次公開發(fā)行股票所采用監(jiān)管制度是（）。A.審批制中指標(biāo)管理B.核準(zhǔn)制中保薦制C.注冊制D.備案制參照答案：B【解析】：4月國內(nèi)開始推出保薦人制度，于1月正式實行?！军c評】：參見教材第120頁。87.下列機構(gòu)中屬于國內(nèi)新股發(fā)行詢價對象有（）。A.商業(yè)銀行B.證券公司C.財務(wù)公司D.證券投資基金管理公司參照答案：BCD【解析】：初步詢價階段，發(fā)行人及保薦機構(gòu)應(yīng)向不少于20家符合證監(jiān)會規(guī)定條件證券投資基金管理公司、證券公司、信托投資公司、財務(wù)公司、保險機構(gòu)投資者和合格境外機構(gòu)投資者，以及其她證監(jiān)會承認(rèn)機構(gòu)投資者進行詢價?！军c評】：參見教材第118頁。88.競價方式與合計投標(biāo)征詢方式共同之處是發(fā)行方式與投資者進行信息溝通，發(fā)行方由此理解投資者需求信息，但是，兩者在發(fā)行價格擬定上存在區(qū)別，即：（）。A.在競價方式中，發(fā)行價格最后由做市商擬定B.在競價方式中，發(fā)行價格最后由投資方擬定C.在合計投標(biāo)詢價中，發(fā)行價格最后由發(fā)行方擬定D.在合計投標(biāo)詢價中，發(fā)行價格最后由承銷商擬定參照答案：BC【解析】：競價方式明顯特性是價格由需求方?jīng)Q定。合計投標(biāo)詢價階段，發(fā)行人及其保薦機構(gòu)應(yīng)在以擬定發(fā)行價格區(qū)間內(nèi)向詢價對象進行合計投標(biāo)詢價，并依照合計投標(biāo)詢價成果擬定發(fā)行價格。【點評】：參見教材第118—119頁。（三）上半年，中華人民共和國人民銀行先后5次上調(diào)金融機構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率，由14.5％調(diào)節(jié)到了l7.5％。下半年后來，隨著國際金融動蕩加劇，為保證銀行體系流動性充分供應(yīng)，中華人民共和國人民銀行分別于9月25日、l0月15日、l2月5日和l2月25日4次下調(diào)金融機構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率，合計下調(diào)2個百分點，截至年末，動態(tài)測算共釋放流動性約8000億元。年末，廣義貨幣供應(yīng)量M2余額為47.5萬億元，狹義貨幣供應(yīng)量Ml余額為16.6萬億元，流通中鈔票M0余額為3.4萬億元，全年鈔票凈投放3844億元。89.年末，國內(nèi)單位活期存款總額應(yīng)為（）萬億元。A.13.2B.27.5C.30.9D.44.1參照答案：A【解析】：狹義貨幣Ml=流通中鈔票+單位活期存款也就是：16.6=3.4+單位活期存款解得：單位活期存款=13.2萬億元?！军c評】：參見教材第232頁表9—2.90.年末，國內(nèi)居民個人儲蓄存款和單位定期存款等準(zhǔn)貨幣總額應(yīng)為（）萬億元。A.13.2B.27.5C.30.9D.44.1參照答案：C【解析】：M2=Ml+準(zhǔn)貨幣也就是：47.5