保險(xiǎn)公司本級(jí)團(tuán)體業(yè)務(wù)直營(yíng)團(tuán)隊(duì)管理試行辦法

本級(jí)團(tuán)體業(yè)務(wù)直營(yíng)團(tuán)隊(duì)管理試行辦法第一章總則第一條為鼓勵(lì)省分公司本級(jí)員工積極拓展業(yè)務(wù)，推動(dòng)團(tuán)體業(yè)務(wù)自營(yíng)團(tuán)隊(duì)發(fā)展，努力實(shí)現(xiàn)本級(jí)自己養(yǎng)活自己，全力實(shí)現(xiàn)公司年度減虧增效、盈虧平衡、進(jìn)位趕超的目標(biāo)，特制訂《*本級(jí)團(tuán)體業(yè)務(wù)直營(yíng)團(tuán)隊(duì)管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱本辦法）。第二條本辦法旨在明確本級(jí)團(tuán)體業(yè)務(wù)直營(yíng)團(tuán)隊(duì)的組織架構(gòu)、財(cái)務(wù)政策、薪資管理、考核管理、工作職責(zé)、人員管理、銷售行為管理等，促進(jìn)本級(jí)團(tuán)體業(yè)務(wù)直營(yíng)團(tuán)隊(duì)持續(xù)、健康發(fā)展。第二章組織架構(gòu)第三條團(tuán)隊(duì)組建（一）團(tuán)體業(yè)務(wù)直營(yíng)團(tuán)隊(duì)是指由分公司各業(yè)務(wù)渠道組建的以團(tuán)體業(yè)務(wù)直銷為主的銷售團(tuán)隊(duì)，以下簡(jiǎn)稱直營(yíng)團(tuán)隊(duì)。直營(yíng)團(tuán)隊(duì)名稱統(tǒng)一為“**直屬第N營(yíng)業(yè)部”。（二）直營(yíng)團(tuán)隊(duì)由歸屬的業(yè)務(wù)渠道管理，按照?qǐng)F(tuán)險(xiǎn)渠道銷售人員管理辦法組建。（三）直營(yíng)團(tuán)隊(duì)由團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人履行管理職責(zé)。（四）銷售人員必須帶單入司。第四條人員組成配置（一）直銷業(yè)務(wù)規(guī)模在200萬(wàn)（含）以上，可成立直營(yíng)團(tuán)隊(duì)，由團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人和銷售人員組成，同時(shí)可配備兼職內(nèi)勤一名，兼職內(nèi)勤由所在業(yè)務(wù)渠道內(nèi)勤兼任。直銷業(yè)務(wù)規(guī)模在300萬(wàn)（含）以上，可配備專職代理制內(nèi)勤一名。直銷團(tuán)隊(duì)含負(fù)責(zé)人在內(nèi)應(yīng)不低于3人。（二）團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人與公司簽訂銷售序列勞動(dòng)合同，原則上從公司內(nèi)部選任。銷售人員與公司簽訂代理制合同，由團(tuán)營(yíng)隊(duì)負(fù)責(zé)人組織招錄。第五條業(yè)務(wù)范圍直營(yíng)團(tuán)隊(duì)重點(diǎn)是拓展團(tuán)體直銷業(yè)務(wù)，包括團(tuán)體意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、健康管理業(yè)務(wù)等。第三章財(cái)務(wù)政策第六條產(chǎn)品費(fèi)用政策直營(yíng)團(tuán)隊(duì)業(yè)務(wù)同中支公司享有同樣的產(chǎn)品費(fèi)用政策，以《關(guān)于印發(fā)<**年度財(cái)務(wù)費(fèi)用政策>的通知》(**發(fā)〔*〕*號(hào))文件為準(zhǔn)，用于核定產(chǎn)品創(chuàng)費(fèi)。其中：商業(yè)短期險(xiǎn)業(yè)務(wù)按80%綜合成本率包干，業(yè)務(wù)創(chuàng)費(fèi)=已賺保費(fèi)*（綜合成本率80%-考核賠付率）；已賺保費(fèi)采用1/12法確定，考核賠付率按賠款支出/已賺保費(fèi)計(jì)算；政府委托（保障型）業(yè)務(wù)創(chuàng)費(fèi)=已賺保費(fèi)*（綜合成本率94%-考核賠付率）；健康管理產(chǎn)品按險(xiǎn)種費(fèi)用下達(dá)。第七條銷售費(fèi)用（績(jī)效）政策本處所指的銷售費(fèi)用是為獲取業(yè)務(wù)，而產(chǎn)生的手續(xù)費(fèi)及傭金支出，按照確定的險(xiǎn)種比例計(jì)提。直營(yíng)團(tuán)隊(duì)業(yè)務(wù)可以享受所做業(yè)務(wù)的基本法利益，其中短期意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)按30%提取、短期商業(yè)健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)按10%提取，健管就醫(yī)服務(wù)卡按20%提取，長(zhǎng)期險(xiǎn)產(chǎn)品按照同類產(chǎn)品渠道的直接傭金和提獎(jiǎng)確定。第八條經(jīng)營(yíng)績(jī)效獎(jiǎng)勵(lì)1、直營(yíng)團(tuán)隊(duì)業(yè)務(wù)規(guī)模200萬(wàn)（含）以上，且實(shí)現(xiàn)直營(yíng)業(yè)務(wù)邊際利潤(rùn)，按直營(yíng)團(tuán)隊(duì)凈利潤(rùn)的一定比例進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)。①當(dāng)直營(yíng)業(yè)務(wù)規(guī)模≥200萬(wàn)元，獎(jiǎng)勵(lì)團(tuán)隊(duì)凈利潤(rùn)的50%；②當(dāng)直營(yíng)業(yè)務(wù)規(guī)?！?00萬(wàn)元，獎(jiǎng)勵(lì)團(tuán)隊(duì)凈利潤(rùn)的55%；③當(dāng)直營(yíng)業(yè)務(wù)規(guī)?！?00萬(wàn)元，獎(jiǎng)勵(lì)團(tuán)隊(duì)凈利潤(rùn)的60%；④當(dāng)直營(yíng)業(yè)務(wù)規(guī)?！?00萬(wàn)元及以上，獎(jiǎng)勵(lì)團(tuán)隊(duì)凈利潤(rùn)的65%。2、指標(biāo)釋義：直營(yíng)團(tuán)隊(duì)凈利潤(rùn)=直營(yíng)業(yè)務(wù)創(chuàng)費(fèi)-直營(yíng)業(yè)務(wù)銷售費(fèi)用-應(yīng)分?jǐn)側(cè)肆Τ杀?1\*GB3①直營(yíng)業(yè)務(wù)創(chuàng)費(fèi)按照本規(guī)定“第五條”產(chǎn)品費(fèi)用政策核定。=2\*GB3②直營(yíng)業(yè)務(wù)銷售費(fèi)用指為獲取業(yè)務(wù)產(chǎn)生的手續(xù)費(fèi)、傭金、稅金保險(xiǎn)保障基金、上繳管理費(fèi)和其他業(yè)務(wù)拓展費(fèi)用。=3\*GB3③應(yīng)分?jǐn)側(cè)肆Τ杀局钢睜I(yíng)業(yè)務(wù)應(yīng)分?jǐn)偟娜肆Τ杀举M(fèi)用，按標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)的10%核定。經(jīng)營(yíng)績(jī)效獎(jiǎng)勵(lì)由直營(yíng)團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人分配，直營(yíng)團(tuán)隊(duì)人員自公司取得的各項(xiàng)所得，應(yīng)按照現(xiàn)行稅法規(guī)定承擔(dān)納稅義務(wù)，由公司履行代扣代繳義務(wù)。第九條業(yè)務(wù)歸屬自營(yíng)團(tuán)隊(duì)業(yè)務(wù)計(jì)入所屬渠道考核任務(wù)。薪資管理第十條薪資構(gòu)成直營(yíng)團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人薪資由固定工資、績(jī)效工資和團(tuán)隊(duì)管理津貼構(gòu)成。直營(yíng)團(tuán)隊(duì)銷售人員定級(jí)定薪參照《*團(tuán)險(xiǎn)銷售人員管理試行辦法（*年）》執(zhí)行，包括月度基本薪酬和傭金。（三）代理制專職內(nèi)勤的薪資由團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人管理，在團(tuán)隊(duì)所享受的產(chǎn)品費(fèi)用政策創(chuàng)費(fèi)內(nèi)列支。第十條薪資發(fā)放（一）直營(yíng)團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人：1、固定工資按照現(xiàn)有的職級(jí)核定的檔案薪酬標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)《分公司本級(jí)薪酬管理及績(jī)效考核辦法》中規(guī)定的固定工資比例進(jìn)行發(fā)放。2、績(jī)效工資根據(jù)團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人本人實(shí)際業(yè)績(jī)完成情況，最高不超過(guò)本規(guī)定“第七條”的標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放，且不再享受《分公司本級(jí)薪酬管理及績(jī)效考核辦法》中規(guī)定的績(jī)效工資。3、團(tuán)隊(duì)管理津貼按照所轄團(tuán)隊(duì)當(dāng)月績(jī)效工資和手續(xù)費(fèi)/傭金之和（含本人）的10%發(fā)放，但團(tuán)隊(duì)只有負(fù)責(zé)人一人或其他銷售人員無(wú)業(yè)績(jī)時(shí)，負(fù)責(zé)人不享受團(tuán)隊(duì)管理津貼。（二）銷售人員薪資發(fā)放參照《*團(tuán)險(xiǎn)銷售人員管理試行辦法（*年）》執(zhí)行。1、基本薪酬與個(gè)人職級(jí)和實(shí)際銷售業(yè)績(jī)直接掛鉤，按照新單保費(fèi)的完成情況按月發(fā)放。基本薪酬=對(duì)應(yīng)職級(jí)月度標(biāo)準(zhǔn)×月度新單保費(fèi)達(dá)成率月度新單保費(fèi)達(dá)成率=該職級(jí)月度達(dá)成新單保費(fèi)/該職級(jí)月度保費(fèi)目標(biāo)（最高以100%為限）。職級(jí)月度基本薪酬標(biāo)準(zhǔn)（元）資深客戶經(jīng)理4000高級(jí)客戶經(jīng)理3000客戶經(jīng)理2000考核管理團(tuán)隊(duì)考核直營(yíng)團(tuán)隊(duì)由分公司下達(dá)目標(biāo)任務(wù)，每自然年度結(jié)束后進(jìn)行考核。（一）直營(yíng)團(tuán)隊(duì)業(yè)務(wù)低于200萬(wàn)/年，該團(tuán)隊(duì)由所在渠道直接經(jīng)營(yíng)管理，免去團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人職務(wù)。（二）直營(yíng)團(tuán)隊(duì)考核利潤(rùn)不能出現(xiàn)負(fù)數(shù)，要嚴(yán)格控制好銷售成本和賠付成本（短期意外險(xiǎn)賠付率不能高于40%，短期健康險(xiǎn)賠付率不能高于70%）。如出現(xiàn)虧損，次年開(kāi)始，該團(tuán)隊(duì)由所在渠道直接經(jīng)營(yíng)管理，免去團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人職務(wù)。（三）直營(yíng)團(tuán)隊(duì)年度保費(fèi)達(dá)成率不低于50%，若達(dá)成率低于50%，但業(yè)務(wù)總量大于200萬(wàn)的，給予考核預(yù)警，一年后仍然完成率低于50%，次年開(kāi)始，該團(tuán)隊(duì)由所在渠道直接經(jīng)營(yíng)管理，免去團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人職務(wù)。（四）對(duì)完成年度目標(biāo)任務(wù)，團(tuán)隊(duì)有考核利潤(rùn)且表現(xiàn)優(yōu)秀的團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人，分公司將列為后備干部人選，干部選拔任用時(shí)優(yōu)先推薦，具體事宜按照干部選拔任用相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第十二條銷售人員考核銷售人員職級(jí)的維持與晉升按照《*團(tuán)險(xiǎn)銷售人員管理試行辦法（*年）》執(zhí)行。（一）月度保費(fèi)目標(biāo)及考核標(biāo)準(zhǔn)：職級(jí)考核標(biāo)準(zhǔn)（單位：萬(wàn)元）月度保費(fèi)目標(biāo)年度考核標(biāo)準(zhǔn)資深客戶經(jīng)理15180高級(jí)客戶經(jīng)理10120客戶經(jīng)理560（二）考核實(shí)施1、銷售人員的考核為半年度考核，每半年考核調(diào)整一次,新入司銷售人員享受三個(gè)月保護(hù)期，保護(hù)期內(nèi)職級(jí)不高于客戶經(jīng)理。如果帶單入司，可以按照當(dāng)月業(yè)績(jī)確定職級(jí)，對(duì)應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放薪酬。2、年度考核新單保費(fèi)達(dá)成年度考核標(biāo)準(zhǔn)及以上的，按實(shí)際達(dá)成保費(fèi)所對(duì)應(yīng)職級(jí)的考核標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行晉升或維持。3、年度考核達(dá)成新單保費(fèi)60萬(wàn)元以下的銷售人員，給予三個(gè)月觀察期，至觀察期結(jié)束累計(jì)達(dá)成60萬(wàn)元新單保費(fèi)，予以維持客戶經(jīng)理職級(jí)，未達(dá)成則按達(dá)成率發(fā)放基本薪酬。第六章工作職責(zé)第十三條團(tuán)隊(duì)主要職責(zé)（一）負(fù)責(zé)按照分公司下達(dá)的各項(xiàng)計(jì)劃任務(wù)序時(shí)推進(jìn)，達(dá)成目標(biāo)任務(wù)。（二）負(fù)責(zé)按照《保險(xiǎn)法》和公司銷售管理制度開(kāi)展規(guī)范的展業(yè)活動(dòng)，積極開(kāi)拓各類客戶，建立有效的忠誠(chéng)客戶群，推動(dòng)各類產(chǎn)品的銷售。（三）負(fù)責(zé)按照相關(guān)監(jiān)管規(guī)定的要求，加強(qiáng)反洗錢工作，做好消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、客戶信息保密等工作，避免銷售誤導(dǎo)、違規(guī)套費(fèi)、非法經(jīng)營(yíng)等亂象，防止非法集資、群體性事件發(fā)生。（四）負(fù)責(zé)團(tuán)隊(duì)財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的真實(shí)性。第十四條團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人主要職責(zé)（一）組織開(kāi)展本團(tuán)隊(duì)的營(yíng)銷活動(dòng)，完成分公司下達(dá)的各項(xiàng)計(jì)劃任務(wù)及考核指標(biāo)。（二）負(fù)責(zé)團(tuán)隊(duì)銷售人員的業(yè)務(wù)管理，包括活動(dòng)管理和考核激勵(lì)等。（三）負(fù)責(zé)團(tuán)隊(duì)銷售人員的輔導(dǎo)培訓(xùn)，組織召開(kāi)團(tuán)隊(duì)會(huì)議經(jīng)營(yíng)等活動(dòng)。（四）負(fù)責(zé)引進(jìn)符合公司要求的銷售人員。（五）按照相關(guān)規(guī)定，做好反洗錢及合規(guī)工作。（六）完成公司交辦的其他工作。第十五條銷售人員主要職責(zé)（一）積極開(kāi)展?fàn)I銷工作，完成上級(jí)下達(dá)的各項(xiàng)計(jì)劃任務(wù)及考核指標(biāo)。（二）努力提高業(yè)務(wù)能力，不斷提升自身產(chǎn)能。（三）遵守公司各項(xiàng)規(guī)章制度，按時(shí)參加公司各種會(huì)議和培訓(xùn)。（四）積極推薦符合公司要求的營(yíng)銷人員。（五）按照相關(guān)規(guī)定，做好反洗錢及合規(guī)工作。（六）完成公司交辦的其他工作。第七章人員管理第十六條人員招錄（一）招聘條件1、年齡在20—50周歲（含）之間，身體健康、品行端正、具有進(jìn)取精神。2、大專及以上學(xué)歷，具有醫(yī)學(xué)、金融、財(cái)稅、人力資源、法律、營(yíng)銷等相關(guān)知識(shí)的優(yōu)先。3、具備較強(qiáng)的協(xié)調(diào)、公關(guān)能力、有一定業(yè)務(wù)資源和人脈關(guān)系。4、公司規(guī)定的其他條件。5、對(duì)于條件特別優(yōu)秀的，可適當(dāng)放寬以上錄用條件。有下列情形之一的，不得錄用：1、有重大未清償債務(wù)的；2、有因故意犯罪被追究刑事責(zé)任記錄的；3、有因欺詐等不誠(chéng)信行為受到行政處罰或承擔(dān)民事責(zé)任記錄的；4、在保險(xiǎn)業(yè)有過(guò)違規(guī)操作記錄或被保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)通報(bào)批評(píng)者。（二）招聘流程1、報(bào)名=1\*GB3①如實(shí)填寫《*銷售人員招聘審批表》；=2\*GB3②提交本人身份證、個(gè)人最高學(xué)歷原件，公司留存復(fù)印件；=3\*GB3③提交近期一寸證件照片兩張；=4\*GB3④提交保證書(shū)，由具有當(dāng)?shù)貞艨?、正?dāng)職業(yè)、固定住所和完全行為能力的保證人出具保證書(shū)一份；由入司推薦人作為保證人出具的保證書(shū)一份；=5\*GB3⑤公司認(rèn)為需要的其他證明材料。2、材料審核代理制人員入職由各業(yè)務(wù)渠道對(duì)入職材料進(jìn)行審核。3、辦理入司手續(xù)分公司各業(yè)務(wù)渠道為核準(zhǔn)入職的人員辦理入司手續(xù)，并在上崗前辦理《執(zhí)業(yè)證》（或《展業(yè)證》），同時(shí)將人員名單、基本信息及應(yīng)聘材料歸檔。第十七條離職管理直營(yíng)團(tuán)隊(duì)人員有下列情形之一者，公司有權(quán)解除合同：1、違反公司勞動(dòng)紀(jì)律及業(yè)務(wù)操作流程、崗位工作職責(zé)，給公司造成損失的；2、泄露公司商業(yè)機(jī)密，損害公司利益的；3、違反國(guó)家法律法規(guī)及公司規(guī)章制度的；4、業(yè)務(wù)品質(zhì)存在問(wèn)題的；5、受過(guò)監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰的；6、在試用期內(nèi)未達(dá)到考核轉(zhuǎn)正標(biāo)準(zhǔn)的；7、經(jīng)雙方協(xié)商一致，向?qū)Ψ教岢鎏崆敖獬贤模?、法律法規(guī)規(guī)定可解除合同的。第八章銷售行為管理第十八條直營(yíng)團(tuán)隊(duì)人員應(yīng)當(dāng)在分公司授權(quán)范圍內(nèi)從事保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)，自覺(jué)接受本級(jí)歸屬業(yè)務(wù)渠道的管理。第十九條自直營(yíng)團(tuán)隊(duì)人員應(yīng)當(dāng)客觀、全面、準(zhǔn)確地向客戶披露有關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品與服務(wù)的信息，應(yīng)當(dāng)向客戶明確說(shuō)明保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)公司責(zé)任的條款、猶豫期、健康保險(xiǎn)產(chǎn)品等待期、退保等重要信息。第二十條直營(yíng)團(tuán)隊(duì)人員不得與非法從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人發(fā)生保險(xiǎn)業(yè)務(wù)往來(lái)。第二十一條直營(yíng)團(tuán)隊(duì)人員代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不得與公司以外的其他保險(xiǎn)公司建立委托代理關(guān)系。第二十二條直營(yíng)團(tuán)隊(duì)人員不得代表公司承擔(dān)任何保險(xiǎn)責(zé)任，不得以公司信譽(yù)做出任何擔(dān)保；禁止代表公司簽發(fā)保單或以其他形式使公司承擔(dān)責(zé)任。沒(méi)有公司的授權(quán)，不得對(duì)公司是否簽發(fā)保險(xiǎn)單以及公司所提供的健康服務(wù)做出任何保證或承諾。第二十三條直營(yíng)團(tuán)隊(duì)人員應(yīng)做好客戶信息真實(shí)性、完整性管理工作，嚴(yán)禁泄露客戶信息。展業(yè)時(shí)有效核實(shí)客戶信息，向客戶解釋說(shuō)明收集信息的必要性和用途，以及不提供真實(shí)、完整信息的后果，對(duì)關(guān)鍵信息缺失要及時(shí)補(bǔ)正。嚴(yán)禁誘導(dǎo)客戶提供不真實(shí)信息或偽造信息。第二十四條直營(yíng)團(tuán)隊(duì)人員從事保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)，嚴(yán)禁向客戶提供虛假資料或誤導(dǎo)性的宣傳說(shuō)明，向客戶夸大或承諾投資收益、分紅紅利；嚴(yán)禁代客戶簽名、不如實(shí)告知、冒名頂替體檢、參與保險(xiǎn)欺詐、滯留客戶保費(fèi)、更改客戶資料、私下轉(zhuǎn)讓保單等行為。第二十五條直營(yíng)團(tuán)隊(duì)人員嚴(yán)禁以*的名義向任何客戶借款、欠款或以其他任何方式向社會(huì)公眾籌集資金，由此產(chǎn)生任何債務(wù)糾