2021年個(gè)人理財(cái)網(wǎng)上作業(yè)題庫及答案

第一章個(gè)人理財(cái)前導(dǎo)知識(shí)問題庫單項(xiàng)選取題1.若將利率劃分為固定利率及浮動(dòng)利率，其劃分原則是（B）。A.利率與物價(jià)關(guān)系B.在借款期內(nèi)利率與否可以調(diào)節(jié)C.利息計(jì)算方式D.利率決定方式解析：利率按在借款期內(nèi)與否可以調(diào)節(jié)，可分為固定利率及浮動(dòng)利率。2.將人民幣10000元存入銀行，若銀行存款利率為5%，5年后取出，復(fù)利模式下本利和是多少(C)。A.12500B.13100C.12762D.11500解析：復(fù)利模式下，S=Pv(1+i)n取Pv=10000,i=5%,n=5,代入計(jì)算得終值S=127623.普通年金終值系數(shù)倒數(shù)稱為（B）。A.復(fù)利終值系數(shù)B.償債基金系數(shù)C.普通年金現(xiàn)值系數(shù)

D.投資回收系數(shù)解析：A=SA/或：把稱為“償債基金系數(shù)”，它是即“普通年金終值系數(shù)”倒數(shù)。4.依照生命周期理論，家庭成長階段個(gè)人理財(cái)優(yōu)先順序應(yīng)當(dāng)是（C）。A.資產(chǎn)增值管理>養(yǎng)老規(guī)劃>特殊目的規(guī)劃>應(yīng)急基金B(yǎng).子女教誨規(guī)劃>債務(wù)籌劃>資產(chǎn)增值規(guī)劃>應(yīng)急基金C.子女教誨規(guī)劃>資產(chǎn)增值管理>應(yīng)急基金>特殊目的規(guī)劃D.購買住房>購買硬件>節(jié)財(cái)籌劃>應(yīng)急基金解析：依照生命周期理論，家庭成長階段，是指青年夫婦生育到子女上大學(xué)前這段時(shí)間。家庭最大開支是保健醫(yī)療費(fèi)、學(xué)前教誨、智力開發(fā)費(fèi)用。同步，隨著子女自理能力增強(qiáng)，父母精力充沛，又積累了一定工作經(jīng)驗(yàn)和投資經(jīng)驗(yàn)，投資能力大大增強(qiáng)。該階段個(gè)人理財(cái)按照優(yōu)先順序如下排列：子女教誨規(guī)劃>資產(chǎn)增值管理>應(yīng)急基金>特殊目的規(guī)劃。5.個(gè)人理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)和報(bào)酬關(guān)系是（A）。A.正有關(guān)B.反有關(guān)C.無法判斷D.沒關(guān)于系解析：個(gè)人理財(cái)活動(dòng)是在有風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境下進(jìn)行，投資者但愿得到與該風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)稱（匹配）收益（報(bào)酬）。風(fēng)險(xiǎn)和報(bào)酬是均衡，個(gè)人理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)和報(bào)酬是正有關(guān)關(guān)系。風(fēng)險(xiǎn)越大，（盼望）得到報(bào)酬也越大；反之亦然。6.家庭凈資產(chǎn)是指（A）。A.資產(chǎn)共計(jì)-負(fù)債共計(jì)B.資產(chǎn)共計(jì)-流動(dòng)負(fù)債共計(jì)C.資產(chǎn)共計(jì)-長期負(fù)債共計(jì)D.流動(dòng)資產(chǎn)共計(jì)-流動(dòng)負(fù)債共計(jì)解析：家庭凈資產(chǎn)是家庭所有資產(chǎn)減去家庭所有負(fù)債，即：家庭凈資產(chǎn)=資產(chǎn)共計(jì)-負(fù)債共計(jì)。7.如下屬于信用中介是（A）。A.證券交易所B.債券C.股票D.借款合同解析：信用中介指某些充當(dāng)資金供求雙方中介人，起著聯(lián)系、媒介和代客買賣作用機(jī)構(gòu)，如銀行、投資公司、證券交易所、券商和經(jīng)紀(jì)人等；信用工具是借貸資本在金融市場(chǎng)上交易對(duì)象，如各種債券、股票、票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓存單、借款合同、抵押契約等，是金融市場(chǎng)上實(shí)現(xiàn)投資、融資活動(dòng)必要依賴標(biāo)。要注意區(qū)別信用中介及信用工具這2個(gè)不同且易混淆概念。8.具備制定和執(zhí)行貨幣政策職能金融機(jī)構(gòu)是（D）。A.國有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)B.國家外匯管理局C.中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)D.中華人民共和國人民銀行解析：中華人民共和國人民銀行是國內(nèi)中央銀行（簡(jiǎn)稱央行），在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定，提供金融服務(wù)，加強(qiáng)外匯管理，支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。9.若銀行存款利率為5%，同期物價(jià)上漲8%，則實(shí)際利率為（B）。A.3%B.-3%C.13%D.6.5%解析：實(shí)際利率是在名義利率基本上，剔除了物價(jià)變動(dòng)影響。即：5%-8%=-3%10.最初生命周期模型是由（C）提出。A.伊查克·愛迪斯B.侯百納C.弗朗哥·莫迪利阿尼D.莫迪利阿尼和布倫伯格解析：最初生命周期模型是由弗朗哥·莫迪利阿尼（FrancoModigliani,1952）提出，該模型將畢生分為兩個(gè)階段：一種是退休前，它是積累財(cái)富階段；另一種是退休后，它是支出不不大于收入階段。它以為人們總是在畢生消費(fèi)不超過收入約束下，試圖使自己畢生效用最大化。多項(xiàng)選取題1.當(dāng)前個(gè)人理財(cái)工具備諸多，如下流動(dòng)性較高有（ABD）。A.銀行存款B.證券C.房地產(chǎn)D.外匯解析：流動(dòng)性是指資產(chǎn)以合理價(jià)格變現(xiàn)能力。當(dāng)前個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品中，流動(dòng)性較高有：銀行存款，證券，外匯，她們均能“迅速”變現(xiàn)；而國債，房地產(chǎn)，期貨期權(quán)等理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)性較低（較差）。2.慣用財(cái)務(wù)報(bào)表有哪些（ABC）。A.資產(chǎn)負(fù)債表B.損益表C.鈔票流量表D.預(yù)算及決算表解析：資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、鈔票流量表是公司三大財(cái)務(wù)報(bào)表，用于綜合反映公司財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營成果、鈔票流量等信息，為公司所有利益有關(guān)方使用及決策。3.金融市場(chǎng)，應(yīng)涉及要素有（ABCD）。A.資金供應(yīng)者和資金需求者B.信用工具C.信用中介D.金融市場(chǎng)價(jià)格解析：一種完備金融市場(chǎng)，應(yīng)涉及這些要素：資金供應(yīng)者和資金需求者，信用工具，信用中介，金融市場(chǎng)價(jià)格。4.如下哪些屬于國內(nèi)政策性銀行（CD）。A.中華人民共和國農(nóng)業(yè)銀行B.中華人民共和國銀行C.中華人民共和國進(jìn)出口銀行D.中華人民共和國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行解析：政策性金融機(jī)構(gòu)由政府發(fā)起并出資成立，為貫徹和配合政府特定經(jīng)濟(jì)政策和意圖而進(jìn)行融資和信用活動(dòng)機(jī)構(gòu)。國內(nèi)政策性金融機(jī)構(gòu)涉及三家政策性銀行：國家開發(fā)銀行、中華人民共和國進(jìn)出口銀行和中華人民共和國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。政策性銀行不以賺錢為目，其業(yè)務(wù)開展受國家經(jīng)濟(jì)政策約束并接受中華人民共和國人民銀行業(yè)務(wù)指引。5.當(dāng)前公司財(cái)務(wù)報(bào)表局限性重要涉及（ABCD）。A.信息不完整，披露不充分B.時(shí)效性差C.披露方式單一D.披露內(nèi)容不完整解析：老式公司財(cái)務(wù)報(bào)表存在某些弊端，必要變革以適應(yīng)當(dāng)前社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，其局限性重要體當(dāng)前：財(cái)務(wù)報(bào)表信息不完整,披露不充分；財(cái)務(wù)報(bào)表時(shí)效性差，（披露）會(huì)計(jì)信息滯后；報(bào)表披露方式單一；公司財(cái)務(wù)信息披露內(nèi)容不完整。6.如下屬于信用工具備（AB）。A.債券B.股票C.銀行D.證券交易所解析：信用工具是借貸資本在金融市場(chǎng)上交易對(duì)象。如各種債券、股票、票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓存單、借款合同、抵押契約等，是金融市場(chǎng)上實(shí)現(xiàn)投資、融資活動(dòng)必要依賴標(biāo)。7.如下屬于商品期貨是（AB）。A.農(nóng)產(chǎn)品期貨B.貴金屬期貨C.外匯期貨D.股指期貨解析：期貨是當(dāng)前進(jìn)行買賣，但是在將來進(jìn)行交收或交割標(biāo)物，這個(gè)標(biāo)物可以是某種商品（例如黃金、原油、農(nóng)產(chǎn)品），也可以是金融工具，還可以是金融指標(biāo)。題中外匯期貨及股指期貨都屬于金融期貨而非商品期貨。8.貨幣產(chǎn)生時(shí)間價(jià)值因素是（CD）。A.持有貨幣人“忍欲”得到報(bào)酬B.隨著時(shí)間自動(dòng)產(chǎn)生C.貨幣擁有者在某段時(shí)間內(nèi)放棄了對(duì)貨幣使用D.將這些貨幣要用于投資解析：貨幣產(chǎn)生時(shí)間價(jià)值條件有兩個(gè)，缺一不可。其一是：貨幣擁有者在某段時(shí)間內(nèi)放棄了對(duì)貨幣使用；其二是：這些貨幣要用于投資。既非持有貨幣人“忍欲”得到報(bào)酬，也非隨著時(shí)間自動(dòng)產(chǎn)生。9.年金按其每次收付款項(xiàng)發(fā)生時(shí)點(diǎn)不同，可以分為（ABCD）。A.普通年金B(yǎng).預(yù)付年金C.遞延年金D.永續(xù)年金解析：年金按其每次收付款項(xiàng)發(fā)生時(shí)點(diǎn)不同，可以分為普通年金（后付年金）、即付年金（先付年金，預(yù)付年金）、遞延年金(延期年金)、永續(xù)年金等類型。普通年金是指從第一期起，在一定期期內(nèi)每期期末等額收付系列款項(xiàng)，又稱為后付年金。預(yù)付年金是指從第一期起，在一定期期內(nèi)每期期初等額收付系列款項(xiàng)，又稱先付年金。遞延年金是指第一次收付款發(fā)生時(shí)間與第一期無關(guān)，而是隔若干期后才開始發(fā)生系列等額收付款項(xiàng)。永續(xù)年金是指無限期等額收付特種年金。它是普通年金特殊形式，即期限趨于無窮普通年金。10.個(gè)人理財(cái)常用風(fēng)險(xiǎn)涉及（ABCD）。A.本金損失風(fēng)險(xiǎn)B.收益損失風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.管理風(fēng)險(xiǎn)解析：個(gè)人理財(cái)常用風(fēng)險(xiǎn)涉及：本金損失風(fēng)險(xiǎn)，收益損失風(fēng)險(xiǎn)，通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)，時(shí)機(jī)風(fēng)險(xiǎn)，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)（變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)），利率風(fēng)險(xiǎn)，納稅風(fēng)險(xiǎn)，管理風(fēng)險(xiǎn)等?？梢娫蹅儌€(gè)人理財(cái)活動(dòng)經(jīng)常是在有風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境下進(jìn)行。案例分析題某人準(zhǔn)備買一套商品房，總計(jì)50萬元。如果首付30%，銀行提供按揭貸款，貸款利率為6%。依照上述資料，回答下列問題。1.為購房要向銀行貸款（C）。A.50萬B.15萬C.35萬D.53萬解析：首付30%后，為購房還需向銀行貸款：500000×（1-30%）=350000元2.貸款額是房子（A）價(jià)值。A.當(dāng)前B.將來C.升值后D.扣除折舊后解析：結(jié)合年金現(xiàn)值計(jì)算圖理解，圖中每筆等額款項(xiàng)都要折算到“當(dāng)前”同一種時(shí)點(diǎn)，再加總求和即得到普通年金現(xiàn)值。即：PA該案例中PA=350000是房子“當(dāng)前”價(jià)值，而非將來價(jià)值。且從案例提供有限資料，咱們也無法預(yù)知房子將來升值或折舊狀況（事實(shí)上也是如此）。3.每年要向銀行還貸（A）元。A.30514.38B.31514.38C.29514.38D.17500解析：每年要向銀行還貸金額既是求該年金現(xiàn)值模式里面A。A=PA/=350000/11.47=30514.38（元）11.47通過查詢n=20,i=6%年金現(xiàn)值系數(shù)表得到4.每月要向銀行還貸（D）元。A.1458.33B.2459.53C.2626.19D.2542.86解析：每月要向銀行還貸=30514.38/12=2542.86元5.國內(nèi)房貸利率（BCD）。A.是始終不變B.基于基準(zhǔn)利率C.考慮了通脹因素D.考慮了風(fēng)險(xiǎn)因素解析：國內(nèi)房貸利率不是始終不變，且基于央行基準(zhǔn)利率，由于是個(gè)人到商業(yè)銀行辦理，故考慮了通脹及風(fēng)險(xiǎn)因素。第二章個(gè)人理財(cái)概述問題庫單項(xiàng)選取題1.個(gè)人理財(cái)來源于（）。A.中華人民共和國B.英國C.美國D.法國答案：C【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)來源于20世紀(jì)30年代美國。2.如下不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃內(nèi)容是（）。A.保險(xiǎn)規(guī)劃B.健康規(guī)劃C.退休規(guī)劃D.儲(chǔ)蓄規(guī)劃答案：B【解析】一種全面?zhèn)€人理財(cái)規(guī)劃涉及鈔票、消費(fèi)及債務(wù)管理，保險(xiǎn)規(guī)劃，稅收規(guī)劃，人生事件規(guī)劃及投資規(guī)劃等，其中，人生事件規(guī)劃涉及教誨規(guī)劃和退休規(guī)劃。因而，健康規(guī)劃不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃內(nèi)容。3.如下國內(nèi)機(jī)構(gòu)中無法提供理財(cái)服務(wù)是（）。A.基金公司B.保險(xiǎn)公司C.信托公司D.律師事務(wù)所答案：D【解析】理財(cái)服務(wù)是由金融機(jī)構(gòu)提供一種業(yè)務(wù)，基金公司、商業(yè)銀行和信托公司屬于銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)，有權(quán)利提供理財(cái)服務(wù)業(yè)務(wù)。但是，律師事務(wù)所是一種中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，只能提供與法律事務(wù)關(guān)于業(yè)務(wù)，沒有權(quán)利提供金融服務(wù)。4.個(gè)人理財(cái)基本流程涉及如下幾種環(huán)節(jié)：Ⅰ.理解風(fēng)險(xiǎn)偏好；Ⅱ.制定理財(cái)籌劃；Ⅲ.擬定理財(cái)目的；Ⅳ.檢查財(cái)務(wù)狀況；Ⅴ.執(zhí)行理財(cái)籌劃；Ⅵ.評(píng)估和調(diào)節(jié)理財(cái)籌劃。對(duì)的順序應(yīng)為（）。A.Ⅰ，Ⅲ，Ⅵ，Ⅴ，Ⅳ，ⅡB.Ⅲ，Ⅰ，Ⅳ，Ⅴ，Ⅵ，ⅡC.Ⅲ，Ⅴ，Ⅱ，Ⅰ，Ⅵ，ⅣD.Ⅳ，Ⅰ，Ⅲ，Ⅱ，Ⅴ，Ⅵ答案：D【解析】通過參照國際通行理財(cái)顧問服務(wù)流程，個(gè)人理財(cái)基本流詳細(xì)如下：檢查財(cái)務(wù)狀況、理解風(fēng)險(xiǎn)偏好、擬定理財(cái)目的、制定理財(cái)籌劃、執(zhí)行理財(cái)籌劃、評(píng)估和調(diào)節(jié)理財(cái)籌劃。因而，D選項(xiàng)對(duì)的。5.下列投資工具中，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)最小是（）。A.國債B.股票C.公司債券D.期貨答案：A【解析】國債風(fēng)險(xiǎn)最低，公司債券風(fēng)險(xiǎn)另一方面，股票風(fēng)險(xiǎn)較高，期貨風(fēng)險(xiǎn)最高。6.下列理財(cái)目的中屬于短期目的是（）。A.子女教誨儲(chǔ)蓄B.按揭買房C.退休D.休假答案：D【解析】A、B屬于中期目的，C屬于長期目的。7.某人往往選取國債、存款、貨幣與債券基金等低風(fēng)險(xiǎn).低收益產(chǎn)品，那么該人風(fēng)險(xiǎn)偏好類型是（）。A.進(jìn)取型B.穩(wěn)健型C.冒險(xiǎn)型D.保守型答案：D【解析】保守型人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)關(guān)注更甚于對(duì)收益關(guān)懷，更樂意選取風(fēng)險(xiǎn)較低而不是收益較高產(chǎn)品，喜歡選取既保本又有較高收益機(jī)會(huì)構(gòu)造性理財(cái)產(chǎn)品。如國債、存款.貨幣基金等。8.家庭成長期最佳理財(cái)順序是（）。A.子女教誨基金﹥健康意外保險(xiǎn)﹥建立養(yǎng)老金﹥資本增值﹥特殊基金規(guī)劃B.養(yǎng)老規(guī)劃﹥資本增值﹥特殊目的規(guī)劃﹥應(yīng)急基金C.意外保險(xiǎn)﹥節(jié)財(cái)籌劃﹥資本增值D.購房供房﹥家庭硬件﹥健康以外保險(xiǎn)答案：A【解析】家庭成長期，家庭最大開支是子女教誨費(fèi)用和保健醫(yī)療費(fèi)等，但隨著子女自理能力增強(qiáng)，父母可以依照經(jīng)驗(yàn)在投資方面恰當(dāng)進(jìn)行創(chuàng)業(yè)，如進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資等。購買保險(xiǎn)應(yīng)偏重于教誨基金、父母自身保障等。9.當(dāng)人民幣有較強(qiáng)升值壓力時(shí)，下列理財(cái)建議不恰當(dāng)是（）。A.增長國債配備量B.投資房地產(chǎn)C.繼續(xù)持有外匯D.購買人民幣資產(chǎn)答案：C【解析】人民幣有升值壓力，表白國內(nèi)經(jīng)濟(jì)態(tài)勢(shì)良好，經(jīng)濟(jì)增長較快。此時(shí)應(yīng)當(dāng)投資回報(bào)率較高資產(chǎn)(如股票、房地產(chǎn))，同步減持外匯，增長人民幣資產(chǎn)持有。C項(xiàng)繼續(xù)持有外匯，當(dāng)人民幣升值由壓力變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)時(shí)，投資者會(huì)因外幣相對(duì)貶值遭受損失。A項(xiàng)，普通以為經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景較好時(shí)候，應(yīng)當(dāng)減少固定收益支付資產(chǎn)，但是由于題干中并沒有說有通脹壓力，并且國債屬于人民幣資產(chǎn)，因此增長國債配備也是可以。10.招商銀行推出“一卡通”是國內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展（）階段產(chǎn)品。A.萌芽B.形成C.發(fā)展D.成熟答案：A【解析】20世紀(jì)80年代末到90年代是國內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)萌芽階段。1995年招商銀行推出“一卡通”，國內(nèi)首度浮現(xiàn)以客戶為中心個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品。多項(xiàng)選取題1.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)說法對(duì)的有（）。A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)對(duì)象是個(gè)人和家庭B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)性質(zhì)是顧問性質(zhì)和受托性質(zhì)D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基本上銀行業(yè)務(wù)答案：ABCD【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，服務(wù)性質(zhì)有兩種，一種是顧問性質(zhì)一種是受托性質(zhì)，因此個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)并非普通性業(yè)務(wù)征詢服務(wù)。2.下列理財(cái)目的及其實(shí)現(xiàn)期限相應(yīng)對(duì)的是（）。A.國內(nèi)外旅游——短期目的B.結(jié)婚準(zhǔn)備金——中期目的C.子女高等教誨基金——長期目的D.購買汽車家電和裝修資金籌措——中期目的答案：ABC【解析】D項(xiàng)“購買汽車家電和裝修資金籌措”屬于短期目的。3.評(píng)估投資者投資風(fēng)險(xiǎn)承受度，下列論述對(duì)的是（）。A.年齡較低所能承受投資風(fēng)險(xiǎn)較大B.資金需動(dòng)用時(shí)間離當(dāng)前愈近，愈不能承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)C.年長卻樂意冒險(xiǎn)投資者，應(yīng)建議其投資高風(fēng)險(xiǎn)股票型基金D.長期理財(cái)目的彈性愈大，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)愈高答案：ABD【解析】年長卻樂意冒險(xiǎn)客戶，但其年齡大仍不適合建議投資新興國家基金或高風(fēng)險(xiǎn)股票型基金，可建議投資有保本設(shè)計(jì)連動(dòng)式債券，來參加股票上漲額外獲利機(jī)會(huì)。4.（）不屬于客戶財(cái)務(wù)信息。A.投資偏好B.收支狀況C.風(fēng)險(xiǎn)承受能力D.年齡答案：ACD【解析】客戶信息重要涉及客戶財(cái)務(wù)信息.非財(cái)務(wù)信息和盼望理財(cái)目的。財(cái)務(wù)信息涉及客戶收支信息、資產(chǎn)負(fù)債信息、社會(huì)保障信息、保險(xiǎn)信息、遺產(chǎn)管理信息等，非財(cái)務(wù)信息重要是指家庭成員基本狀況及個(gè)人信息。如客戶本人及家庭重要成員心理和性格分析、客戶及家庭重要成員風(fēng)險(xiǎn)偏好分析、客戶及家庭理財(cái)觀念、習(xí)慣分析等。盼望理財(cái)目的是指客戶通過理財(cái)規(guī)劃想要實(shí)現(xiàn)目的和滿足盼望，普通涉及鈔票準(zhǔn)備，綜合投資需求，保險(xiǎn)、債券、股票、基金等投資需求等。5.下列屬于個(gè)人理財(cái)目的有（）。A.增長收入和實(shí)現(xiàn)財(cái)富最大化B.減少不必要支出C.為孩子準(zhǔn)備教誨金D.防范風(fēng)險(xiǎn)和儲(chǔ)備將來養(yǎng)老所需答案：ABCD【解析】理財(cái)主線目是實(shí)現(xiàn)人生目的中經(jīng)濟(jì)目的，管理人生財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，減少對(duì)財(cái)務(wù)狀況焦急，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。實(shí)踐中，個(gè)人理財(cái)目的可以分為短期目的（休假、購車、存款等）.中期目的（子女教誨儲(chǔ)蓄、按揭買房等）和長期目的（退休、遺產(chǎn)等）。6.普通將客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好分為保守型和（）。A.中立型B.輕度保守型C.輕度進(jìn)取型D.進(jìn)取型答案：ABCD【解析】風(fēng)險(xiǎn)偏好就是人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度，是對(duì)一項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)事件容忍限度。普通將客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好分為保守型、輕度保守型、中立型、輕度進(jìn)取型、進(jìn)取型五類。7.處在中年穩(wěn)健期理財(cái)客戶特性是（）。A.理財(cái)理念是增長消費(fèi)、減少負(fù)債B.風(fēng)險(xiǎn)厭惡限度提高、追求穩(wěn)定收益C.適度增長財(cái)富是其理財(cái)目的D.在資產(chǎn)組合中選取地風(fēng)險(xiǎn)股票、高級(jí)別債券、優(yōu)先股等答案：BCD【解析】BCD是處在中年穩(wěn)健期理財(cái)客戶特性，確切說，A不對(duì)的。8.預(yù)期將來經(jīng)濟(jì)增長比較快，處在景氣周期，則應(yīng)采用個(gè)人理財(cái)方略有（）。A.增長銀行儲(chǔ)蓄B.減少國庫券配備C.增長在股票市場(chǎng)上投資D.恰當(dāng)增長基金購買答案：BCD【解析】預(yù)期將來經(jīng)濟(jì)增長比較快，處在景氣周期，則采用個(gè)人理財(cái)方略有減少儲(chǔ)蓄、債券配備，增長股票、基金、房產(chǎn)配備。9.如果就業(yè)率較高，預(yù)期將來家庭收入可通過努力勞動(dòng)獲得明顯增長，個(gè)人理財(cái)方略偏于配備更多（）。A.國債B.房地產(chǎn)C.股票D.活期存款答案：BC【解析】如果就業(yè)率比較高，預(yù)期將來收入可通過努力勞動(dòng)獲得明顯增長，個(gè)人理財(cái)方略偏于配備收益比較好股票、房產(chǎn)等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。10.國內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展滯后因素有（）。A.產(chǎn)品創(chuàng)新局限性B.專業(yè)人才匱乏C.理財(cái)功能不完善D.風(fēng)險(xiǎn)防范不到位答案：ABCD【解析】雖然國內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，但與西方商業(yè)銀行發(fā)展迅速個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相比，國內(nèi)商業(yè)銀行這項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展明顯落后，且差距很大。如產(chǎn)品創(chuàng)新局限性、專業(yè)人才匱乏、理財(cái)功能不完善、風(fēng)險(xiǎn)防范不到位、市場(chǎng)環(huán)境不成熟等等。案例分析題，王建國家庭有一種9歲讀小學(xué)二年級(jí)女兒和一種6歲讀幼兒園兒子。王建國自幼家境貧寒，只讀過三年小學(xué)，現(xiàn)重要經(jīng)營一家廢品收購站。當(dāng)前她每天重要依托看電視獲取信息，但由于其人比較誠實(shí)，客戶比較穩(wěn)定，因此生意始終不錯(cuò)。但面臨網(wǎng)絡(luò)信息社會(huì)，她深覺手頭信息閉塞，擴(kuò)大經(jīng)營力不從心。王建國人生目的有兩個(gè)：一是但愿子女能接受良好教誨，別像自己同樣沒文化；二是等60歲退休后生活無憂，能環(huán)游世界。當(dāng)前王建國每年稅后收入30萬元，而孫愛菊在客運(yùn)公司售票，每月收入2500元，且單位為其繳納五險(xiǎn)一金。全家資產(chǎn)重要有：①價(jià)值100萬按揭商品房一套，首付30%，期，利率6%，按月本利平均攤還，已還5年；②價(jià)值27萬元轎車一輛；③活期存款2萬元，以備急用；④定期存款30萬元，債券基金50萬元，擬給子女留學(xué)使用。需要指出是，當(dāng)前夫妻二人均無商業(yè)保險(xiǎn)。全家支出重要有：①家庭每年生活費(fèi)支出408萬元；②子女學(xué)費(fèi)支出1.6萬元；③子女均參加書法班支出1萬元；④旅游費(fèi)用支出2萬元；⑤交際費(fèi)用支出3萬元。面對(duì)進(jìn)入以來通貨膨脹，王建國感到自己錢縮水了，緊張攢下錢不夠子女留學(xué)和自己后來防老。因而，王建國經(jīng)人簡(jiǎn)介找到某銀行財(cái)富管理中心高檔客戶經(jīng)理——國際金融理財(cái)師（CFP持有者）趙旭東。通過多次接觸后，她將自己家庭狀況及所緊張問題告知了趙旭東，并將80萬元資產(chǎn)交給趙旭東全權(quán)打理，請(qǐng)她給自己家庭做財(cái)務(wù)規(guī)劃。通過半年多理財(cái)經(jīng)歷后，王建國嘗到了專業(yè)理財(cái)甜頭。1.依照家庭生命周期理論，關(guān)于王建國家庭所處生命周期，下列表述對(duì)的是（）。A.這個(gè)周期從女兒出生開始，兒子完畢學(xué)業(yè)結(jié)束B.這個(gè)周期從結(jié)婚開始，兒子完畢學(xué)業(yè)結(jié)束C.這個(gè)周期從女兒出生開始，王建國夫妻退休結(jié)束D.這個(gè)周期從兒子完畢學(xué)業(yè)，王建國夫妻退休結(jié)束答案：A【解析】①單身期：參加工作到結(jié)婚前；②家庭形成期：結(jié)婚到孩子出生前；③家庭成長期：孩子出生到完畢學(xué)業(yè)；④家庭成熟期：子女參加工作到父母退休前；⑤家庭衰老期：從夫妻退休到夫妻一方過世為止。王建國家庭應(yīng)當(dāng)是處在家庭成長期，故其所處周期應(yīng)為從大女兒出生到小兒子完畢學(xué)業(yè)為止。2.王建國當(dāng)前所處人生階段理財(cái)活動(dòng)重要是（）。A.償還房貸，籌教誨金B(yǎng).量入節(jié)出，增長存款C.承擔(dān)減輕，準(zhǔn)備退休D.增長收入，籌退休金答案：A【解析】B項(xiàng)屬于形成期理財(cái)活動(dòng)，C項(xiàng)屬于衰老期理財(cái)活動(dòng)，D項(xiàng)屬于成熟期理財(cái)活動(dòng)。3.趙旭東對(duì)王建國家庭財(cái)務(wù)狀況作出了家庭財(cái)務(wù)診斷，對(duì)的是（）。A.家庭緊急備用金不夠B.以定期存款和債券型基金準(zhǔn)備子女教誨金合理C.保險(xiǎn)局限性，應(yīng)隨家庭成員增長提高壽險(xiǎn)保額，購買房屋壽險(xiǎn)D.養(yǎng)老無憂答案：AC【解析】在A項(xiàng)中，家庭緊急備用金只有2萬元，應(yīng)保存最低3個(gè)月必要支出31045元（4000×3+16000/4+5015×3）存款當(dāng)作緊急備用金；在B項(xiàng)中，以定期存款和債券型基金準(zhǔn)備子女教誨金過于保守，應(yīng)以股票型基金為主，以較高預(yù)期報(bào)酬率來進(jìn)行中長期子女教誨金規(guī)劃；在C項(xiàng)中，王建國夫婦應(yīng)購買商業(yè)保險(xiǎn)，以防死亡、傷殘、失能等使家庭收入中斷，給正常家庭生活、子女教誨、住房帶來沖擊；在D項(xiàng)中，王建國夫婦無任何保險(xiǎn)，妻子基本養(yǎng)老保險(xiǎn)也局限性以應(yīng)付養(yǎng)老。王建國一旦浮現(xiàn)大病、傷殘、失能或生意挫折，很難保證養(yǎng)老無憂。4.下列關(guān)于評(píng)估王建國風(fēng)險(xiǎn)承受能力描述，錯(cuò)誤是（）。A.生意始終不錯(cuò)，抗風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)B.年富力強(qiáng)，所能承受投資風(fēng)險(xiǎn)較大C.子女教誨金需動(dòng)用時(shí)間離當(dāng)前尚遠(yuǎn)，能承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)D.過去沒有專業(yè)知識(shí)，又沒有投資經(jīng)驗(yàn)，承受投資風(fēng)險(xiǎn)能力較弱答案：A【解析】王建國職業(yè)為個(gè)體經(jīng)營，雖然當(dāng)前能賺錢，但收入具備不穩(wěn)定性，抗風(fēng)險(xiǎn)能力差。5.王建國家庭支出中，屬于選取性支出是（）。A.家庭每月生活費(fèi)支出B.每年學(xué)費(fèi)支出C.每年旅游費(fèi)用D.每月房貸支出答案：C【解析】除了C以外別的均是強(qiáng)制性支出，即收入中必要優(yōu)先滿足支出。第三章個(gè)人儲(chǔ)蓄及信貸理財(cái)問題庫單項(xiàng)選取題1.活期儲(chǔ)蓄結(jié)息日是每季度末月（A）。A.20日B.21日C.19日D.18日解析：人民幣個(gè)人活期存款采用積數(shù)計(jì)息法按照實(shí)際天數(shù)計(jì)算利息，按季結(jié)息，按結(jié)息日掛牌活期利率計(jì)息，每季末月20日為結(jié)息日。2.存本取息起存金額是（C）。A.元B.3000元C.5000元D.7000元解析：存本取息存款起存金額普通是5000元。3.階梯儲(chǔ)蓄法是（C）。A.短期存款B.長期存款C.中長期存款D.不定期存款解析：階梯儲(chǔ)蓄法是一種中長期投資辦法，適合家庭積累養(yǎng)老金、子女教誨基金等。4.尋常生活中咱們需要為咱們衣、食、住、行買單所持有貨幣是（A）。A.交易需求B.投機(jī)需求C.防止需求D.其她需求解析：交易需求是指尋常生活中咱們需要為咱們衣、食、住、行買單而準(zhǔn)備資金；防止需求是咱們依照咱們生活經(jīng)驗(yàn)為生活中浮現(xiàn)生病、失業(yè)等意外狀況所要持有鈔票；投機(jī)需求是尋常生活中為了抓住高收益短期投資而持有鈔票。5.中外理財(cái)專家建議，普通家中留存多少鈔票為宜（C）。A.一到四個(gè)月B.兩到五個(gè)月C.三到半年D.四到七個(gè)月解析：中外理財(cái)專家普遍以為普通一種家庭留三到半年收入就可以。6.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款貸款金額起點(diǎn)不得低于人民幣（C）。A.元B.2500元C.3000元D.3500元解析：個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款是貸款人向借款人發(fā)放、用于其本人或家庭購買耐用消費(fèi)品人民幣擔(dān)保貸款。貸款金額起點(diǎn)不得低于人民幣3000元（含3000元），最高貸款額度不得超過人民幣5萬元（含5萬元），且不超過所購商品價(jià)格總額80%。7.如下哪種貸款不屬于擔(dān)保貸款?（A）A.個(gè)人信用貸款B.個(gè)人綜合消費(fèi)貸款C.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款D.住房貸款解析：個(gè)人信用貸款是銀行為解決借款人暫時(shí)性消費(fèi)需要發(fā)放，期限在一年以內(nèi)、額度在元至2萬元且不超過借款人月均工資性收入6倍、毋須提供擔(dān)保人民幣信用貸款；個(gè)人綜合消費(fèi)貸款是貸款人向借款人發(fā)放用于指定消費(fèi)用途人民幣擔(dān)保貸款；個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款是貸款人向借款人發(fā)放、用于其本人或家庭購買耐用消費(fèi)品人民幣擔(dān)保貸款；個(gè)人住房按揭貸款，是貸款人向借款人發(fā)放用于在大陸境內(nèi)城鄉(xiāng)購買、建造、大修各類型住房自然人發(fā)放貸款。以貸款人承認(rèn)抵押、質(zhì)押或者保證，在銀行存入首期房款，借款金額最高為房款80%、期限最高為30年人民幣專項(xiàng)貸款。8.在如下四種還貸方式中，還款利息至少是（A）。A.一次還本付息法B.等額本息還款法C.等額本金還款法D.額外還款法解析：一次還本付息法還款利息至少，還款承擔(dān)最重。9.各行信用卡免息期最短為（B）。A.18天B.20天C.22天D.25天解析：對(duì)信用卡非鈔票交易，從銀行記賬之日起至還款到期日之間為免息還款期。最短20天，最長可達(dá)50多天。10.信用卡透支消費(fèi)利率為（C）。A.0.5%B.0.3%C.0.05%D.0.03%解析：信用卡透支消費(fèi)利息是從每筆透支消費(fèi)記賬日開始計(jì)算，每天萬分之五利率。多項(xiàng)選取題1.電子鈔票有諸多性質(zhì)，下列哪些是電子鈔票性質(zhì)(ABCD)。A.獨(dú)立性B.不可重復(fù)耗費(fèi)C.匿名性D.不可偽造性解析：電子鈔票性質(zhì)涉及獨(dú)立性、不可重復(fù)耗費(fèi)、匿名性、不可偽造性、可傳遞性、可分性。2.下列哪些是鈔票理財(cái)融資工具(AC)。A.信用卡B.銀行理財(cái)產(chǎn)品C.個(gè)人保單質(zhì)押貸款D.貨幣基金解析：鈔票理財(cái)工具從總體上分為投資工具和融資工具兩大類。投資工具涉及儲(chǔ)蓄、貨幣基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品等。融資工具涉及：1.信用卡，2.銀行融資工具，涉及個(gè)人憑證式國債質(zhì)押貸款、個(gè)人定期存單質(zhì)押貸款、個(gè)人保單質(zhì)押貸款，3.典當(dāng)融資。3.下列哪些不是鈔票理財(cái)融資工具(BD)。A.信用卡B.銀行理財(cái)產(chǎn)品C.個(gè)人保單質(zhì)押貸款D.貨幣基金解析：鈔票理財(cái)工具從總體上分為投資工具和融資工具兩大類。投資工具涉及儲(chǔ)蓄、貨幣基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品等。融資工具涉及：1.信用卡，2.銀行融資工具，涉及個(gè)人憑證式國債質(zhì)押貸款、個(gè)人定期存單質(zhì)押貸款、個(gè)人保單質(zhì)押貸款，3.典當(dāng)融資。4.下列屬于定期儲(chǔ)蓄有(AC)。A.零存整取B.定活兩便儲(chǔ)蓄C.存本取息D.儲(chǔ)蓄一本通解析：定期儲(chǔ)蓄存款涉及整存整取、零存整取、存本取息、整存零取。5.本書中簡(jiǎn)介儲(chǔ)蓄規(guī)劃方略有(ABCD)。A.規(guī)劃好存取時(shí)間B.增長儲(chǔ)蓄本金，開源節(jié)流C.采用合理存款組合D.選取適當(dāng)存儲(chǔ)方式解析：儲(chǔ)蓄規(guī)劃方略有：規(guī)劃好存取時(shí)間、采用合理存款組合、增長儲(chǔ)蓄本金，開源節(jié)流、選取適當(dāng)存儲(chǔ)方式。6.消費(fèi)信貸特點(diǎn)有（ACD）。A.貸款投向個(gè)人性B.貸款額度大額性C.貸款期限靈活性D.貸款資金安全性解析：消費(fèi)信貸有如下五大特點(diǎn)：貸款投向個(gè)人性、貸款用途消費(fèi)性、貸款用途消費(fèi)性、貸款期限靈活性、貸款資金安全性。7.信貸要素有（ABCD）。A.對(duì)象和金額B.利率和期限C.用途D.擔(dān)保解析：信貸六要素涉及對(duì)象、金額、利率、期限、用途和擔(dān)保。8.咱們?cè)谶x取貸款同步，面臨著有各種還貸方式，當(dāng)前還貸方式有（ABCD）。A.一次還本付息法B.等額本息還款法C.等額本金還款法D.額外還款法解析：當(dāng)前重要有到期一次還本付息法、等額本息還款法、等額本金還款法、額外還款法等幾種還款方式。9.信用卡區(qū)別于借記卡特點(diǎn)有（BC）。A.先存款后消費(fèi)B.可以透支C.免息期D.存款計(jì)利息 解析：信用卡與借記卡是有區(qū)別，詳細(xì)而言，信用卡是先消費(fèi)后還款，借記卡是先存款后使用；信用卡可以透支，借記卡不可以透支；信用卡有循環(huán)信用額度，借記卡沒有循環(huán)信用額度；信用卡持卡人在最后還款日前全額還款，購物消費(fèi)享有免息還款期，借記卡沒有免息期；信用卡存款不計(jì)息，借記卡存款按儲(chǔ)蓄利率計(jì)；信用卡發(fā)卡需要符合有關(guān)條件，借記卡只要有身份證就可以了。10.信用卡可以用來進(jìn)行消費(fèi)理財(cái)，詳細(xì)涉及（ABCD）。A.支出管理指引消費(fèi)B.關(guān)注銀商優(yōu)惠活動(dòng)C.信用卡透支省利息D.巧妙避免手續(xù)費(fèi)用案例分析題（由單選和多選構(gòu)成）王先生今年45歲，夫妻二人每月均有近1.6萬元工資收入，家里有套140平米房子，籌劃今年裝修一次，家庭既有存款60萬元。兒子來年將要去離家不太遠(yuǎn)外地上大學(xué)，夫妻二人商量想把家庭每月剩余一萬元存起來準(zhǔn)備買車，以便她們常去學(xué)?？赐麅鹤樱?，前段日子在朋友簡(jiǎn)介下辦理了一張中華人民共和國銀行信用卡。王先生籌劃重新做一次理財(cái)規(guī)劃。1.如果使存款所獲利息最大，則王先生一家該選取何種儲(chǔ)蓄辦法（B）。

A.十二張存單法B.驢打滾儲(chǔ)蓄法

C.階梯儲(chǔ)蓄法D.四分儲(chǔ)蓄法

解析：“利滾利”儲(chǔ)蓄法又叫做“驢打滾”儲(chǔ)蓄法，是存本取息儲(chǔ)蓄法和零存整取儲(chǔ)蓄法有機(jī)結(jié)合一種儲(chǔ)蓄辦法。由于其不但本金能產(chǎn)生利息并且利息還能產(chǎn)生利息，因此可以獲得存款最佳收益。

2.王先生上述存款方式其實(shí)是兩種存款組合，她們是（BD）。

A.整存整取B.零存整取

C.整存零取D.存本取息

解析：“驢打滾”儲(chǔ)蓄法是存本取息和零存整取結(jié)合。3.如果王先生當(dāng)前資金不充裕，但又要進(jìn)行裝修，那么她可以選取如下哪種方式？（ACD）A.選取個(gè)人綜合消費(fèi)貸款B.選取個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款C.運(yùn)用信用卡家裝分析業(yè)務(wù)D.定期存單小額質(zhì)押貸款解析：個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款是貸款人向借款人發(fā)放、用于其本人或家庭購買耐用消費(fèi)品人民幣擔(dān)保貸款。個(gè)人耐用消費(fèi)品是指單價(jià)在3000元以上、正常使用壽命在2年以上家庭耐用商品，如家用電器、電腦、家具、健身器材、樂器等物品（不涉及汽車、住宅、裝修材料）。因而B項(xiàng)不能選，其她方式都可以用來解決王先生當(dāng)前存在問題。4.如果王先生選取用個(gè)人汽車消費(fèi)貸款來購買一輛25萬元汽車，她貸款金額最多為（B）。A.18萬元B.20萬元C.22萬元D.25萬元解析：個(gè)人汽車消費(fèi)貸款貸款金額最高不超過車價(jià)80%，因而為20萬元。5.王先生籌劃用自己信用卡進(jìn)行投資理財(cái)，請(qǐng)問她應(yīng)當(dāng)如何做（ABCD）。A.運(yùn)用免息期進(jìn)行短期小額借款B.用信用卡購買保險(xiǎn)產(chǎn)品C.巧用信用卡分期業(yè)務(wù)D.關(guān)注發(fā)卡行新業(yè)務(wù)解析：以上四種方式是合理運(yùn)用信用卡投資理財(cái)重要方式。第四章個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品理財(cái)問題庫單項(xiàng)選取題1.假定某投資者購買了某種理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品當(dāng)前價(jià)格是82.64元人民幣，2年后獲得100元，則該投資者獲得按復(fù)利計(jì)算年收益率為（A）。A.10%B.8.68%C.17.36%D.21%解析：FV=代入數(shù)據(jù)100=2.假定某投資者當(dāng)前以75.13元購買了某種理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品年收益率為10%，按年復(fù)利計(jì)算需要（C）年時(shí)間該投資者可以獲得100元。A.1B.2C.3D.4解析：FV=，代入數(shù)據(jù)100=3.下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)是（B）。A.風(fēng)險(xiǎn)低B.管理簡(jiǎn)樸C.業(yè)務(wù)廣D.經(jīng)營收益穩(wěn)定解析：投資于商業(yè)銀行理財(cái)比其她類型投資產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)要低，收入要較為穩(wěn)定。但商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)較為復(fù)雜。4.由銀行向客戶承諾支付最低收益,產(chǎn)生超過最低收益某些則由銀行和客戶按照合同商定進(jìn)行分派理財(cái)籌劃是（A）。A.保證收益理財(cái)籌劃B.最低收益理財(cái)籌劃C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)籌劃D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)籌劃解析：保證收益理財(cái)籌劃是指商業(yè)銀行按照商定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照商定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其她投資收益由銀行和客戶按照合同商定分派，并共同承擔(dān)有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)籌劃。5.在保證收益理財(cái)籌劃中,承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)是（A）。A.銀行B.投資者C.銀行與投資者分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)D.理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)者解析：由于保證收益理財(cái)籌劃是由銀行按照商定條件想客戶承諾支付固定收益，故風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者是銀行。6.下列四種理財(cái)籌劃中,對(duì)投資者而言投資風(fēng)險(xiǎn)最低是（A）。A.保證收益理財(cái)籌劃B.非保證收益理財(cái)籌劃C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)籌劃D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)籌劃解析：同上題。7.商業(yè)銀行按照商定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照商定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其她投資收益由銀行和客戶按照合同商定分派，并共同承擔(dān)有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)，這樣理財(cái)籌劃是（A）。A.保證收益型理財(cái)籌劃B.非保證收益型理財(cái)籌劃C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)籌劃D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)籌劃解析：銀行承諾支付最低收益，這樣理財(cái)籌劃為最低收益理財(cái)籌劃。8.投資者購買如下哪種理財(cái)籌劃承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)最大？（D）。A.固定收益理財(cái)籌劃B.保證收益理財(cái)籌劃C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)籌劃D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)籌劃解析：非保本浮動(dòng)收益理財(cái)籌劃是指商業(yè)銀行依照商定條件和實(shí)際投資收益狀況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全理財(cái)籌劃。。9.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)訴述對(duì)的是（D）。A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)由商業(yè)銀行獨(dú)自承擔(dān)B.儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)資金運(yùn)用是定向C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)資金運(yùn)用是非定向D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行提供一種服務(wù)解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。10.銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與居民儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)共同點(diǎn)是（C）。A.業(yè)務(wù)性質(zhì)B.資金運(yùn)用方式C.為客戶服務(wù)D.風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)方式解析：銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為個(gè)人客戶進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃等專業(yè)性服務(wù)。多項(xiàng)選取題1.當(dāng)前國內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)基本業(yè)務(wù)涉及：（CD）。A.股票B.基金C.人民幣理財(cái)產(chǎn)品D.外匯理財(cái)產(chǎn)品解析：銀行理財(cái)產(chǎn)品可以分為人民幣理財(cái)產(chǎn)品和外匯理財(cái)產(chǎn)品兩類人民幣理財(cái)產(chǎn)品又可以分為保證收益和非保證收益保證收益產(chǎn)品再分為固定收益和浮動(dòng)收益兩種類型。2.外匯理財(cái)產(chǎn)品按照產(chǎn)品設(shè)計(jì)思路和運(yùn)用金融工具不同，可以分為（ABCD）。A.個(gè)人外匯存款類B.實(shí)盤操作類C.浮動(dòng)收益類D.構(gòu)造投資類解析：按照產(chǎn)品設(shè)計(jì)思路和運(yùn)用金融工具不同，可以分為：個(gè)人外匯存款類、實(shí)盤操作類、浮動(dòng)收益類、構(gòu)造收益類和期權(quán)類。3.如下對(duì)保證收益型理財(cái)籌劃特性得描述，對(duì)的是（ABC）。A.理財(cái)收益率為固定收益率，且收益率高于同期存款利率B.普通投資者無權(quán)提前終結(jié)理財(cái)籌劃合同C.理財(cái)產(chǎn)品到期，銀行向投資者歸還全額本金D.保證客戶本金安全，但不保證客戶一定獲得收益解析：保證收益理財(cái)籌劃是指商業(yè)銀行按照商定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照商定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其她投資收益由銀行和客戶按照合同商定分派，并共同承擔(dān)有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)籌劃。4.不同理財(cái)籌劃有著不同收益率給出形式，下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)籌劃慣用收益率形式有：（ABCD）。A.固定收益率B.最低收益率C.預(yù)期最高收益率D.浮動(dòng)收益率解析：商業(yè)銀行慣用個(gè)人理財(cái)收益率形式是固定收益率和最低收益率。5.國內(nèi)當(dāng)前個(gè)人黃金理財(cái)產(chǎn)品方式有：（ABD）。A.實(shí)金交易B.憑證式交易C.金飾品投資D.投資于黃金礦業(yè)公司發(fā)行上市股票解析：個(gè)人黃金理財(cái)產(chǎn)品方式為實(shí)金交易、憑證式交易和投資于黃金礦業(yè)公司發(fā)行上市股票。6.如下哪些狀況屬于保證收益理財(cái)籌劃？（AD）A.某銀行“穩(wěn)健收益型美元理財(cái)籌劃”,期限為3個(gè)月,規(guī)定在提前終結(jié)日或理財(cái)?shù)狡谌瞻凑漳晔找?.15%向投資者支付理財(cái)收益B.某銀行“新型市場(chǎng)基金組合美元籌劃”,理財(cái)期限為18個(gè)月,按照商定向客戶保證本金支付,收益與荷銀全球新興市場(chǎng)債券基金體現(xiàn)掛鉤C.某銀行提供一款理財(cái)產(chǎn)品,“新股申購4期人民幣資金信托理財(cái)籌劃”持有到期者預(yù)期年收益率有望達(dá)到4.0～12.0%,新股中簽率及上市后價(jià)格波動(dòng)所產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)由投資者自行承擔(dān)D.有一種預(yù)測(cè)最高收益4.5%人民幣構(gòu)造理財(cái)產(chǎn)品,該產(chǎn)品本金為人民幣,收益以美元支付,其收益與國際市場(chǎng)上黃金價(jià)格區(qū)間掛鉤,客戶在保證本金最低收益基本上,有也許獲得最高收益,最高收益可達(dá)到4.5%,最低為0.72%解析：保證收益理財(cái)籌劃是指商業(yè)銀行按照商定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照商定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其她投資收益由銀行和客戶按照合同商定分派，并共同承擔(dān)有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)籌劃。B項(xiàng)收益與債券基金體現(xiàn)掛鉤，C項(xiàng)沒有承諾支付固定收益。7.下列關(guān)于保證收益型理財(cái)籌劃,描述對(duì)的有（BCD）。A.固定收益理財(cái)籌劃是投資者獲取收益固定,風(fēng)險(xiǎn)由客戶和銀行共同承擔(dān)一種理財(cái)籌劃B.在固定收益理財(cái)籌劃中,由于資金運(yùn)營得當(dāng),超過固定收益某些收益歸商業(yè)銀行所有C.最低收益理財(cái)籌劃是銀行向客戶支付最低收益,產(chǎn)生超過最低收益某些由銀行和客戶按合同商定分派D.商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)籌劃附加條件所產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)解析：固定收益理財(cái)籌劃是風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)理財(cái)籌劃。8.下列理財(cái)籌劃中,銀行需要承擔(dān)所有或某些風(fēng)險(xiǎn)有（ABC）。A.固定收益理財(cái)籌劃B.最低收益理財(cái)籌劃C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)籌劃D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)籌劃解析：非保本浮動(dòng)收益理財(cái)籌劃是指商業(yè)銀行依照商定條件和實(shí)際投資收益向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全理財(cái)籌劃。9.下列理財(cái)籌劃中,具備保本效果有(ABC)。A.固定收益理財(cái)籌劃B.最低收益理財(cái)籌劃C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)籌劃D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)籌劃解析：只有非保本浮動(dòng)收益理財(cái)籌劃才不保證客戶本金安全。10.不同理財(cái)籌劃有著不同收益率給出形式,下列選項(xiàng)中,屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)籌劃慣用收益率形式有（AB）。A.固定收益率B.最低收益率C.預(yù)期最高收益率D.浮動(dòng)收益率解析：固定收益理財(cái)籌劃是投資者收益固定基本上，風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)理財(cái)籌劃。案例分析題李太太是一位年輕全職家庭主婦，“先生賺錢，太太理財(cái)”是這個(gè)丁克家庭財(cái)富打理原則。作為資產(chǎn)配備一某些，李太太將存在上海某外資行家庭資產(chǎn)拿出了一某些購買銀行理財(cái)產(chǎn)品。“可以說，去年我?guī)缀踹€沒有什么理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，買銀行產(chǎn)品也只是覺得高信譽(yù)度應(yīng)當(dāng)有高收益保障吧?！笨墒?，一款投資海外市場(chǎng)QDII產(chǎn)品卻讓李太太嘗到了苦頭，當(dāng)前她回憶：“其實(shí)我主線不適合此類高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，當(dāng)時(shí)客戶經(jīng)理給我做風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)卻顯示是‘風(fēng)險(xiǎn)偏好型投資者’?！闭?qǐng)依照以上材料，回答下列問題：1.下列關(guān)于個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品闡述對(duì)的是（ABC）。A.當(dāng)前國內(nèi)銀行推出利率掛鉤型外匯理財(cái)產(chǎn)品能保證本金100%安全B.收益固定型個(gè)人外匯存款期限會(huì)變動(dòng)，可被銀行提前終結(jié)C.個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品客戶要想獲得高收益則要承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)，有時(shí)甚至是本金損失D.構(gòu)造性外匯理財(cái)產(chǎn)品也被稱為“存款”，亦即沒有投資風(fēng)險(xiǎn)解析：雖然構(gòu)造性外匯產(chǎn)品也被稱為“存款”，但是也有一定投資風(fēng)險(xiǎn)。與普通存款相比，風(fēng)險(xiǎn)重要體當(dāng)前收益不擬定性和機(jī)會(huì)成本方面。2.不同類型銀行理財(cái)產(chǎn)品贖回條款各異，普通而言，投資者投資下列哪種類型理財(cái)籌劃可以自由贖回？（A）A.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品B.債券型理財(cái)產(chǎn)品C.貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品D.新股申購類理財(cái)產(chǎn)品解析：由于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品重要投資于貨幣市場(chǎng)，因而投資期限短，資金贖回可以由投資者靈活選取，A選項(xiàng)符合題意;其她類型銀行理財(cái)產(chǎn)品涉及債券型理財(cái)產(chǎn)品、貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品和構(gòu)造性理財(cái)產(chǎn)品，普通都是由銀行規(guī)定投資期限，銀行可以依照市場(chǎng)狀況選取與否提前終結(jié)。在規(guī)定投資期限內(nèi)，投資者普通不能提前贖回，這也是投資者購買銀行理財(cái)產(chǎn)品面臨流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。3.某投資者在8月18日購買了100萬元銀行一款貨幣型理財(cái)產(chǎn)品，8月21日將其賣出，8月18日7日年化收益率為2.75%，8月19日7日年化收益率為2.5%，8月20日7日年化收益率為2.55%，投資者在此期間理財(cái)收益為（B）。A.143.84元B.213.7元C.14.38元D.21.37元解析：投資者在此期間理財(cái)收益為：(2.75%+2.5%+2.55%)÷365×100萬元=213.7元。4.某投資者購買10萬元甲銀行期限為3個(gè)月(90天)人民幣債券理財(cái)籌劃，到期一次還本付息，預(yù)期本產(chǎn)品年化收益率為2.75%，則投資者到期可獲得理財(cái)收益為（A）。（注：一年按360天計(jì)算）A.687.5元B.275元C.2750元D.68.75元解析：債券型理財(cái)產(chǎn)品理財(cái)收益=理財(cái)金額×年化收益率×實(shí)際理財(cái)天數(shù)/365=10萬元×2.75%×90÷360=687.5元。5.當(dāng)前，各家銀行個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品事實(shí)上都是（C）。A.證券投資基金B(yǎng).衍生金融工具C.構(gòu)造性存款D.浮動(dòng)利率債券解析：由于法律政策限制和金融產(chǎn)品種類少等問題，當(dāng)前各家銀行個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品事實(shí)上都是構(gòu)造性存款。第五章個(gè)人證券理財(cái)問題庫單項(xiàng)選取題1.下列不屬于證券市場(chǎng)是（D）。A.股票市場(chǎng)

B.債券市場(chǎng)C.基金市場(chǎng)

D.黃金市場(chǎng)解析：證券市場(chǎng)是指一切以證券為對(duì)象交易關(guān)系總和，是證券發(fā)行和交易場(chǎng)合。按品種構(gòu)造分為股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、基金市場(chǎng)和金融衍生品市場(chǎng)等。2.股票有各種價(jià)值，投資者平時(shí)較為關(guān)懷是（D）。A.股權(quán)

B.面值C.紅利

D.市值解析：投資者股票投資最基本目就是其收益性特性。盡管股份公司按其經(jīng)營效益也對(duì)投資者分紅，但投資者并不很看重；盡管投資者擁有對(duì)股份公司相應(yīng)份額所有權(quán)與表決權(quán)，但投資者也不上看重；投資者更多關(guān)注是投資收益多少和投資風(fēng)險(xiǎn)大小。3.世界上最早、最享盛譽(yù)和最有影響股價(jià)指數(shù)是（C）。A.日經(jīng)225股價(jià)指數(shù)

B.金融時(shí)報(bào)股價(jià)指數(shù)C.道?瓊斯股價(jià)指數(shù)

D.恒生指數(shù)解析：道?瓊斯股價(jià)指數(shù)即道?瓊斯工業(yè)平均指數(shù)（DJIA），是美國紐約證券交易所指數(shù)，于1896年5月26日問世，始終由道?瓊斯公司編制，并由該公司出版《華爾街日?qǐng)?bào)》刊登。道?瓊斯指數(shù)是美國經(jīng)濟(jì)百余年歷史見證，盡管它也在發(fā)生著重要變化，但人們普通仍把它視為美國老式經(jīng)濟(jì)象征。4.若采用固定投資比例方略限制股票資產(chǎn)在40%，起始投資組合之股票為80萬元，別的則持有鈔票，若三個(gè)月后股票資產(chǎn)上漲28萬元，則此時(shí)投資人應(yīng)采用動(dòng)作是（C）。A.賣出價(jià)值9.6萬元股票

B.賣出價(jià)值10.8萬元股票C.賣出價(jià)值16.8萬元股票

D.不買不賣解析：股票資產(chǎn)比率＝股票資產(chǎn)/資產(chǎn)總值（此例股票資產(chǎn)80萬，股票資產(chǎn)比率為40%，則資產(chǎn)總值200萬，），股票資產(chǎn)上漲則資產(chǎn)總值等額增長（此例股票資產(chǎn)為108萬，資產(chǎn)總值為228萬），采用固定投資比例方略則股票資產(chǎn)比率不變（此例股票資產(chǎn)比率仍為40%，228萬40%為91.2萬，則應(yīng)在108萬基本上賣出16.8萬）。5.下列不能作為債券發(fā)行主體是（D）。A.中央政府和地方政府

B.公司組織C.金融機(jī)構(gòu)

D.社會(huì)團(tuán)隊(duì)解析：債券是一種有價(jià)證券，是社會(huì)各類經(jīng)濟(jì)主體為籌措資金而向債券投資者出具，并承諾按一定利率定期支付利息，到期償還本金債權(quán)債務(wù)憑證。債券重要特性是其償還性，只有具備充分收入保障才干兌現(xiàn)定期還本付息承諾。6.某投資者于1月1日投資1000元購入一張面值為1000元，票面利率6％，每年付息一次債券，并于1月1日以1100元市場(chǎng)價(jià)格出售，該債券投資收益率為（C）。A.10%

B.13%C.16%

D.15%解析：債券投資收益涉及持有收益和價(jià)差收益。持有收益＝投資本金×票面利率×持有期間，價(jià)差收益＝賣出價(jià)格－買入價(jià)格，投資收益率＝（持有收益+價(jià)差收益）/投資成本。7.開放式基金交易價(jià)格重要取決于（C）。A.基金總資產(chǎn)

B.供求關(guān)系C.基金凈資產(chǎn)

D.基金負(fù)債解析：開放式基金是指基金發(fā)起人在設(shè)立基金時(shí)，基金份額總規(guī)模不固定，可視投資者需求，隨時(shí)向投資者出售基金份額，并可應(yīng)投資者規(guī)定贖回發(fā)行在外基金份額一種基金運(yùn)作方式。投資者既可以通過基金銷售機(jī)構(gòu)購買基金使基金資產(chǎn)和規(guī)模由此相應(yīng)增長，也可以將所持有基金份額賣給基金并收回鈔票使得基金資產(chǎn)和規(guī)模相應(yīng)減少。開放式基金交易價(jià)格每天由基金公司以基金資產(chǎn)凈值為基本，依照一定計(jì)價(jià)方式進(jìn)行計(jì)算后對(duì)外公示。8.證券投資基金反映關(guān)系是投資者和基金管理人之間一種（D）。A.債權(quán)債務(wù)關(guān)系

B.所有權(quán)與經(jīng)營權(quán)關(guān)系C.權(quán)利義務(wù)關(guān)系

D.委托代理關(guān)系解析：證券投資基金是一種利益共存、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)集合證券投資方式，即通過發(fā)行基金份額，集中投資者資金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和運(yùn)用資金，從事股票、債券等金融工具投資，并將投資收益按基金投資者投資比例進(jìn)行分派一種間接投資方式。它反映是投資者和基金管理人之間一種委托代理關(guān)系。9.如下關(guān)于期貨說法錯(cuò)誤是（B）。A.期貨交易是以公開、公平競(jìng)爭(zhēng)方式進(jìn)行交易，私下談判交易被視為違法B.期貨交易可以在交易所內(nèi)進(jìn)行，也可以在場(chǎng)外交易C.大多數(shù)期貨合約都在到期前以對(duì)沖方式了結(jié)D.期貨合約對(duì)商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時(shí)間、地點(diǎn)等都做了統(tǒng)一規(guī)定，是原則化合約解析：期貨合約是由期貨交易所統(tǒng)一制定、規(guī)定在將來某一特定期間和地點(diǎn)交割一定數(shù)量和質(zhì)量標(biāo)物原則化合約。期貨合約商品品種、數(shù)量、質(zhì)量、級(jí)別、交貨時(shí)間、交貨地點(diǎn)等條款都是既定，是原則化，唯一變量是價(jià)格。期貨合約原則普通由期貨交易所設(shè)計(jì)，經(jīng)國家監(jiān)管機(jī)構(gòu)審批。10.金融期貨中不涉及（D）。A.股票指數(shù)期貨

B.利率期貨C.外匯期貨

D.債券期貨解析：金融期貨是指交易雙方在金融市場(chǎng)上，以商定期間和價(jià)格，買賣某種金融工具具備約束力原則化合約。涉及股票指數(shù)、利率、匯率等。多項(xiàng)選取題1.優(yōu)先股是相對(duì)于普通股而言，是指在利潤分紅及剩余財(cái)產(chǎn)分派權(quán)利方面，優(yōu)先于普通股，是要有(ABCD)。A.累積優(yōu)先股和非累積優(yōu)先股B.參加優(yōu)先股和非參加優(yōu)先股C.可轉(zhuǎn)換優(yōu)先股和不可轉(zhuǎn)換優(yōu)先股D.可收回優(yōu)先股和不可收回優(yōu)先股解析：優(yōu)先股是普通股對(duì)稱，是股份公司發(fā)行在分派紅利和剩余財(cái)產(chǎn)時(shí)比普通股具備優(yōu)先權(quán)股份。按不同分類方式，可將優(yōu)先股細(xì)分為累積優(yōu)先股和非累積優(yōu)先股、參加優(yōu)先股和非參加優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換優(yōu)先股和不可轉(zhuǎn)換優(yōu)先股、可收回優(yōu)先股和不可收回優(yōu)先股。2.如下關(guān)于債券和股票說法對(duì)的是（ABC）。A.都是籌資手段

B.都屬于有價(jià)證券C.收益率互相影響

D.均有規(guī)定償還期限解析：股票是有價(jià)證券一種形式，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給股東作為持股憑證并借以獲得股息和紅利一種有價(jià)證券。具備收益性、風(fēng)險(xiǎn)性、永久性、流動(dòng)性、波動(dòng)性和參加性特性。債券是一種有價(jià)證券，是社會(huì)各類經(jīng)濟(jì)主體為籌措資金而向債券投資者出具，并承諾按一定利率定期支付利息，到期償還本金債權(quán)債務(wù)憑證。因此它們都是籌資手段、都屬有價(jià)證券、利率可互相影響，但股票沒有償還期限。3.下列因素引起風(fēng)險(xiǎn)中，投資者不能通過證券投資組合予以分散風(fēng)險(xiǎn)是（ABC）。A.國家貨幣政策變化

B.發(fā)生經(jīng)濟(jì)危機(jī)C.通貨膨脹

D.公司經(jīng)營管理不善解析：證券投資風(fēng)險(xiǎn)可分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是指由于全局性事件引起投資收益變動(dòng)不擬定性。系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)所有公司、公司、證券投資者和證券種類均產(chǎn)生影響，因而通過多樣化投資不能抵消這樣風(fēng)險(xiǎn)。非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是指由非全局性事件引起投資收益率變動(dòng)不擬定性。在現(xiàn)實(shí)生活中，各個(gè)公司經(jīng)營狀況會(huì)受其自身因素影響，會(huì)導(dǎo)致公司證券收益率變動(dòng)，它是某個(gè)行業(yè)或公司遭受風(fēng)險(xiǎn)。由于一種或集中證券收益率非系統(tǒng)性變動(dòng)跟其她證券收益率變動(dòng)沒有內(nèi)在、必然聯(lián)系，因而可以通過證券多樣化方式來消除此類風(fēng)險(xiǎn),因此又被稱為可分散風(fēng)險(xiǎn)。4.下面對(duì)股票分析表述不對(duì)的是(BCD)A.基本分析是定性分析，重要是進(jìn)行長線投資分析，側(cè)重于對(duì)政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)等因素分析；技術(shù)分析是定量分析，重要是進(jìn)行短線投資分析，側(cè)重于對(duì)行情、量?jī)r(jià)、公司經(jīng)營等因素分析B.技術(shù)分析是定性分析，重要是進(jìn)行長線投資分析，側(cè)重于對(duì)政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)等因素分析；基本分析是定量分析，重要是進(jìn)行短線投資分析，側(cè)重于對(duì)行情、量?jī)r(jià)、公司經(jīng)營等因素分析C.基本分析是定性分析，重要是進(jìn)行短線投資分析，側(cè)重于對(duì)行情、量?jī)r(jià)、公司等因素分析；技術(shù)分析是定量分析，重要是進(jìn)行長線投資分析，側(cè)重于對(duì)政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)經(jīng)營等因素分析D.技術(shù)分析是定性分析，重要是進(jìn)行短線投資分析，側(cè)重于對(duì)行情、量?jī)r(jià)、公司等因素分析；基本分析是定量分析，重要是進(jìn)行長線投資分析，側(cè)重于對(duì)政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)經(jīng)營等因素分析解析：股票基本分析是依照對(duì)影響股票價(jià)值和股票價(jià)格走勢(shì)基本因素進(jìn)行分析，以決定投資某種股票決策過程。影響股市基本因素，有政治因素、經(jīng)濟(jì)因素、社會(huì)因素等。技術(shù)分析是通過各種圖表、技術(shù)指標(biāo)來研究股票市場(chǎng)行為，以判斷股票市場(chǎng)價(jià)格變化趨勢(shì)辦法。技術(shù)分析是對(duì)股票價(jià)格變化自身分析，通過對(duì)歷史數(shù)據(jù)和價(jià)格變化分析，來預(yù)測(cè)股票價(jià)格將來走向，重要是對(duì)股市短期波動(dòng)進(jìn)行分析，對(duì)股市長期趨勢(shì)不能進(jìn)行有效判斷。5.下列也許成為股票投資誤區(qū)有（ABCD）。A.以為股價(jià)低就是風(fēng)險(xiǎn)小，喜歡買入低價(jià)股票，以為風(fēng)險(xiǎn)低，賺錢機(jī)會(huì)大B.市盈率是股票價(jià)格和每股收益比率，以為市盈率越低風(fēng)險(xiǎn)越小，績(jī)優(yōu)股風(fēng)險(xiǎn)更小C.按照低進(jìn)高出、低吸高拋股票投資法則，低位買進(jìn)就會(huì)有收益，抄底就能撿便宜D.以為價(jià)位越高風(fēng)險(xiǎn)越大，不敢買入高價(jià)位股票，以為追高進(jìn)入就是增長風(fēng)險(xiǎn)解析：在成熟資我市場(chǎng)上，股價(jià)和市盈率高低普通與公司經(jīng)營業(yè)績(jī)成正比例關(guān)系，但市場(chǎng)投資風(fēng)險(xiǎn)與機(jī)遇并存，也許低價(jià)位和低市盈存在高風(fēng)險(xiǎn)，也也許高價(jià)位和高市盈卻孕育著機(jī)會(huì)。在純熟股票投資中，投資者不斷摸索投資規(guī)律，但投資操作時(shí)要靈活運(yùn)用，熊市浮現(xiàn)也許一低再低，牛市來臨也許一高再高。6.債券種類繁多，隨著人們對(duì)證券投資多元需求，不斷創(chuàng)造出新債券形式。下列債券分類不對(duì)的是（BCD）。A.債券按發(fā)行主體分為政府債券、金融債券和公司債券B.債券按發(fā)行區(qū)域分為全國性債券和地方性債券C.債券按債券形態(tài)分為實(shí)物式、憑證式債券和帳簿式債券D.債券按發(fā)行方式分為擔(dān)保債券、公募債券和私募債券解析：債券分類分類標(biāo)志債券種類按發(fā)行主體分政府債券、金融債券、公司（公司）債券按期限長短分短期債券、中期債券、長期債券按發(fā)行區(qū)域分國內(nèi)債券、國際債券按發(fā)行方式分公募債券、私募債券按與否記名分記名債券、無記名債券按發(fā)行時(shí)間分新發(fā)債券、既發(fā)債券按債券形態(tài)分實(shí)物債券、憑證式債券、記帳式債券按有無抵押擔(dān)保分信用債券、擔(dān)保債券按與否可轉(zhuǎn)換分可轉(zhuǎn)換債券、不可轉(zhuǎn)換債券7.證券投資基金當(dāng)事人重要涉及（ABCD）。A.基金持有人B.基金管理人C.基金托管人D.基金承銷機(jī)構(gòu)和基金投資顧問等解析：證券投資基金是一種利益共存、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)集合證券投資方式，即通過發(fā)行基金份額，集中投資者資金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和運(yùn)用資金，從事股票、債券等金融工具投資，并將投資收益按基金投資者投資比例進(jìn)行分派一種間接投資方式。證券投資基金當(dāng)事人重要涉及基金持有人、基金管理人、基金托管人、基金承銷機(jī)構(gòu)、基金投資顧問等。8.國內(nèi)期貨市場(chǎng)中涉及(ACD)。A.上海期貨交易所

B.深圳期貨交易所C.大連商品交易所

D.鄭州商品交易所解析：期貨市場(chǎng)是進(jìn)行期貨交易場(chǎng)合，是各種期交易關(guān)系總和，狹義上期貨市場(chǎng)僅指期貨交易所。國內(nèi)逐漸形成了上海期貨交易所、鄭州商品交易所、大連商品交易所和中華人民共和國金融期貨交易所等四大期貨交易所。9.在股票、債券、基金與期貨四類投資工具中，按風(fēng)險(xiǎn)由大到小排列，不對(duì)的是（BCD）。A.期貨－股票－基金－債券B.債券－基金－股票－期貨C.股票－期貨－債券－基金D.股票－期貨－基金－債券解析：期貨是與現(xiàn)貨相對(duì)一種概念，是當(dāng)前進(jìn)行買賣，但是在將來進(jìn)行交收或交割標(biāo)物，普通交易金額較大、交割時(shí)間在將來，存在較大不擬定性。股票是股份公司為籌集資金而發(fā)行給股東作為持股憑證并借以獲得股息和紅利一種有價(jià)證券。股票投資者往往通過二級(jí)市場(chǎng)來進(jìn)行股票買賣獲取價(jià)差收益，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大。證券投資基金是一種利益共存、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)集合證券投資方式，即通過發(fā)行基金份額，集中投資者資金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和運(yùn)用資金，從事股票、債券等金融工具投資，并將投資收益按基金投資者投資比例進(jìn)行分派一種間接投資方式，是一種集合投資制度，并且是委托專家理財(cái)。債券是社會(huì)各類經(jīng)濟(jì)主體為籌措資金而向債券投資者出具，并承諾按一定利率定期支付利息，到期償還本金債權(quán)債務(wù)憑證。投資收益相對(duì)固定，并且到期還本。10.下列對(duì)于股票、債券和基金投資表述不對(duì)的是（BCD）。A.股票反映所有權(quán)關(guān)系，債券反映債權(quán)債務(wù)關(guān)系，基金反映信托投資關(guān)系B.股票、債券和基金都是投資工具，也都是融資工具，都屬于直接投資方式C.股票、債券和基金投資均有較高投資風(fēng)險(xiǎn)，其投資收益重要取決于股票、債券和基金發(fā)行公司經(jīng)營收益D.股票、債券和基金投資都只能進(jìn)入二級(jí)市場(chǎng)出售才干收回投資解析：證券投資基金與股票、債券區(qū)別區(qū)別股票債券證券投資基金所反映經(jīng)濟(jì)關(guān)系不同所有權(quán)關(guān)系債權(quán)債務(wù)關(guān)系信托投資關(guān)系籌集資金投向不同融資工具，重要投向?qū)崢I(yè)，是直接投資方式融資工具，重要投向?qū)崢I(yè)，是直接投資方式信托工具，重要投向有價(jià)證券，是一種間接投資方式風(fēng)險(xiǎn)與收益狀況不同股票收益是不擬定，取決于發(fā)行公司經(jīng)營效益，投資股票有較大風(fēng)險(xiǎn)債券收益取決于其事先擬定債券利率，投資風(fēng)險(xiǎn)較小基金收益因投資靈活多樣，使得其收益也許高于債券，其風(fēng)險(xiǎn)也許低于股票投資回收方式不同股票沒有到期日，投資者如想變現(xiàn)，則只能通過二級(jí)市場(chǎng)出售其股票到期償還，也可以在二級(jí)市場(chǎng)上出售開放式基金可以贖回；封閉式基金則不得贖回，如想變現(xiàn)只能通過二級(jí)市場(chǎng)出售案例分析題甲機(jī)構(gòu)在交易市場(chǎng)上按照每份10元價(jià)格，向乙機(jī)構(gòu)出售100萬份證券。同步雙方商定在一段時(shí)期后甲方按每份11元價(jià)格，回購這l00萬份證券。依照上述資料，回答下列問題。1.這種證券回購交易屬于（A）。A.貨幣市場(chǎng)B.票據(jù)市場(chǎng)C.資我市場(chǎng)D.股票市場(chǎng)解析：貨幣市場(chǎng)重要涉及同業(yè)拆借市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)和證券回購市場(chǎng)等。2.這種回購交易事實(shí)上是一種（A）行為。A.質(zhì)押融資B.抵押融資C.信用借款D.證券交易解析：證券回購是指按照證券買賣雙方合同，持有人在賣出一定數(shù)量證券同步，與買方訂立合同，商定一定期限和價(jià)格，到期將證券如數(shù)贖回，買方也承諾日后將買入證券售回給賣方活動(dòng)，事實(shí)上它是一種短期質(zhì)押融資行為。3.國內(nèi)回購交易品種重要是（BD）。A.股票B.國庫券C.基金D.商業(yè)票據(jù)解析：證券回購市場(chǎng)上，回購對(duì)象重要是國庫券、政府債券或其她有擔(dān)保債券，也可以是商業(yè)票據(jù)、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單等其她貨幣市場(chǎng)工具。4.國內(nèi)回購交易關(guān)于期限規(guī)定不能超過（D）。A.1個(gè)月B.3個(gè)月C.6個(gè)月D.12個(gè)月解析：國內(nèi)當(dāng)前證券回購期限在1年如下。5.甲機(jī)構(gòu)賣出證券價(jià)格與回購證券價(jià)格存在著一定差額，這種差額事實(shí)上就是（D）。A.證券收益B.手續(xù)費(fèi)C.公司利潤D.借款利息解析：證券賣方以一定數(shù)量證券進(jìn)行質(zhì)押借款，條件是一定期期內(nèi)再購回證券，且購回價(jià)格高于賣出價(jià)格，兩者差額即為借款利息。第六章個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)問題庫單項(xiàng)選取題1.保險(xiǎn)產(chǎn)品具備其她投資理財(cái)工具不可代替（）。A.投資功能B.套利功能C.保障功能D.儲(chǔ)蓄功能答案：C【解析】保險(xiǎn)產(chǎn)品最明顯特點(diǎn)是具備其她投資理財(cái)工具不可代替保障功能。購買保險(xiǎn)產(chǎn)品，一方面消除風(fēng)險(xiǎn)不擬定性給個(gè)人和家庭帶來憂慮和恐驚，促使人們有籌劃安排家庭生活；另一方面，一旦保險(xiǎn)事故發(fā)生，個(gè)人和家庭可以及時(shí)得到保險(xiǎn)公司補(bǔ)償或給付，馴熟恢復(fù)安定生活。2.咱們將保險(xiǎn)分為社會(huì)保險(xiǎn)、商業(yè)保險(xiǎn)和政策保險(xiǎn)，是按照（）劃分。A.保險(xiǎn)實(shí)行方式B.保險(xiǎn)責(zé)任C.保險(xiǎn)性質(zhì)D.保險(xiǎn)標(biāo)答案：C【解析】按照不同分類原則，保險(xiǎn)有不同種類。按照保險(xiǎn)性質(zhì)劃分，可分為社會(huì)保險(xiǎn)、商業(yè)保險(xiǎn)和政策保險(xiǎn)；按保險(xiǎn)實(shí)行方式，可以分為自愿保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn)；按照保險(xiǎn)標(biāo)可以分為人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。因而，C對(duì)的。3.在相似保額和投保條件下，（）保費(fèi)最低。A.年金保險(xiǎn)B.終身壽險(xiǎn)C.兩全保險(xiǎn)D.定期壽險(xiǎn)答案：D【解析】在相似保額和投保條件下，定期壽險(xiǎn)保費(fèi)最低。4.下列關(guān)于保險(xiǎn)產(chǎn)品在個(gè)人理財(cái)中應(yīng)用，說法錯(cuò)誤是（）。A.在尋常生活中，個(gè)人或家庭可以通過購買保險(xiǎn)產(chǎn)品，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司B.保險(xiǎn)賠款可以免征個(gè)人所得稅C.保險(xiǎn)產(chǎn)品具備其她投資理財(cái)工具不可代替功能是保障功能D.客戶面臨鈔票流短缺時(shí)，可以將保險(xiǎn)產(chǎn)品退保來解決暫時(shí)鈔票局限性答案：D【解析】保險(xiǎn)產(chǎn)品是具備法律效應(yīng)合同，具備長期性特點(diǎn)，一旦簽定保險(xiǎn)合同，不能隨意更改。投保人應(yīng)當(dāng)在購買保險(xiǎn)時(shí)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品內(nèi)容有足夠理解。如果購買保險(xiǎn)后不久退保，不但不能達(dá)到資產(chǎn)增值目，反而也許承受損失。因而，退保不是解決鈔票流短缺好辦法。D選項(xiàng)錯(cuò)誤。5.制定保險(xiǎn)規(guī)劃首要任務(wù)是（）。A.選取保險(xiǎn)公司B.做好風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C.擬定保險(xiǎn)需求D.簽定保險(xiǎn)合同答案：B【解析】制定保險(xiǎn)規(guī)劃重要環(huán)節(jié)是：做好風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、擬定保險(xiǎn)需求、規(guī)劃保險(xiǎn)額度、明保證險(xiǎn)期限、選取保險(xiǎn)公司、簽定保險(xiǎn)合同、履行保后權(quán)責(zé)、理性保險(xiǎn)理賠。6.在人身以外傷害保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金條件是被保險(xiǎn)人必要因遭受客觀事故而導(dǎo)致某種后果，如（）。A.死亡或疾病B.疾病或失業(yè)C.殘疾或死亡D.退休或殘疾答案：C【解析】在人身以外傷害保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金條件是被保險(xiǎn)人必要因遭受客觀事故而導(dǎo)致某種后果，殘疾或死亡屬于這種后果。7.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值，當(dāng)發(fā)生財(cái)產(chǎn)所有損失時(shí)，除合同另有商定外，保險(xiǎn)人按（）承擔(dān)補(bǔ)償責(zé)任。A.保險(xiǎn)金額B.保險(xiǎn)價(jià)值C.保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值比例D.實(shí)際損失數(shù)額答案：A【解析】財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值。當(dāng)發(fā)生財(cái)產(chǎn)所有損失時(shí)，除合同另有商定外，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)金額承擔(dān)補(bǔ)償責(zé)任；當(dāng)發(fā)生財(cái)產(chǎn)某些損失時(shí)，按保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值比例計(jì)算。8.王某將自己價(jià)值10萬元財(cái)產(chǎn)投保了一份保險(xiǎn)金額為5萬元家財(cái)保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)期間王某家發(fā)生火災(zāi)導(dǎo)致室內(nèi)財(cái)產(chǎn)損失8萬元。則保險(xiǎn)公司應(yīng)補(bǔ)償（）。A.10萬元B.8萬元C.5萬元D.4萬元答案：D【解析】投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，當(dāng)發(fā)生財(cái)產(chǎn)某些損失時(shí)，按保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值比例計(jì)算。9.在國內(nèi)，人身保險(xiǎn)合同中遲交寬限條款予以了投保人繳納保險(xiǎn)費(fèi)（）天寬限期。A.60B.30C.90D.10答案：A【解析】在初次繳付保險(xiǎn)費(fèi)后來，如果投保人在此后每年各期沒有及時(shí)繳費(fèi)，保險(xiǎn)公司將予以投保人60天寬限期限。投保人如果在60天內(nèi)繳納了保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效。60天過后沒有補(bǔ)交，該保險(xiǎn)合同將中斷。10.（）適合家庭經(jīng)濟(jì)環(huán)境較差，子女年歲尚小，自己又是家庭經(jīng)濟(jì)重要來源人。A.定期壽險(xiǎn)B.終身壽險(xiǎn)C.兩全保險(xiǎn)D.年金保險(xiǎn)答案：A【解析】定期壽險(xiǎn)是指在合同商定期限內(nèi)，被保險(xiǎn)人發(fā)生死亡事故，保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同規(guī)定給付保險(xiǎn)金。定期壽險(xiǎn)是保費(fèi)最低廉一種。就所耗費(fèi)保費(fèi)而言，投保定期壽險(xiǎn)可以獲得最高保險(xiǎn)理賠。因而，定期壽險(xiǎn)適合家庭經(jīng)濟(jì)環(huán)境較差，子女年歲尚小，自己又是家庭經(jīng)濟(jì)重要來源人。多項(xiàng)選取題1.保險(xiǎn)產(chǎn)品功能涉及（）。A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)B.分?jǐn)倱p失C.補(bǔ)償損失D.套期保值答案：ABC【解析】套期保值是期貨功能。2.按照承保方式劃分，保險(xiǎn)可以分為（）。A.直接保險(xiǎn)B.人身保險(xiǎn)C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)D.再保險(xiǎn)答案：AD【解析】按照承保方式劃分，保險(xiǎn)可以分為直接保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)。BC是按保險(xiǎn)標(biāo)劃分。3.投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品與普通保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，具備特點(diǎn)涉及（）。A.保費(fèi)中具有投資保費(fèi)B.同步具備保障功能和投資功能C.給付保險(xiǎn)金由風(fēng)險(xiǎn)保障金和投資收益構(gòu)成D.費(fèi)用較低答案：ABC【解析】投資連結(jié)險(xiǎn)產(chǎn)品由于兼具了投資性和保障性，其費(fèi)用往往較高。保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品屬于長期投資，流動(dòng)性較差。4.投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品涉及（）。A.意外傷害保險(xiǎn)B.分紅保險(xiǎn)C.萬能壽險(xiǎn)D.投資連結(jié)保險(xiǎn)答案：BCD【解析】投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品涉及萬能保險(xiǎn).投資連接型保險(xiǎn)和分紅保險(xiǎn)。AC屬于保障型保險(xiǎn)。5.個(gè)人保險(xiǎn)規(guī)劃原則涉及（）。A.先大人，后小孩B.家庭互保原則C.先保障，后投資D.量力而行原則答案：ABCD【解析】保險(xiǎn)規(guī)劃具備風(fēng)險(xiǎn)保障和合理避稅功能，應(yīng)根據(jù)先大人、后小孩；家庭互保原則；先保障、后投資；量力而行等原則。6.在進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，會(huì)晤臨諸多風(fēng)險(xiǎn)，哪些行為會(huì)引起風(fēng)險(xiǎn)？（）A.王先生對(duì)自己價(jià)值100萬元商品房投保了50萬元B.剛工作小李給自己買了一份期定期人壽保險(xiǎn)C.張先生在一家保險(xiǎn)公司為自己購買了10份人身意外傷害保險(xiǎn)D.王女士為自己價(jià)值80萬元房屋在三家保險(xiǎn)公司都投保了80萬元答案：ABCD【解析】保險(xiǎn)規(guī)劃也許面臨風(fēng)險(xiǎn)有超額投保、局限性額投保、重復(fù)投保。A和B中重要是局限性額投保風(fēng)險(xiǎn)，C和D中重要是超額投保、重復(fù)投保風(fēng)險(xiǎn)。7.李氏夫婦打算通過購買個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)來進(jìn)行退休規(guī)劃，對(duì)此，理財(cái)客戶經(jīng)理給出下列評(píng)價(jià)恰當(dāng)是（）。A.與分紅型、投資連結(jié)型保險(xiǎn)相比，老式型養(yǎng)老保險(xiǎn)長