2024年國(guó)家開放大學(xué)(電大)-國(guó)家開放大學(xué)(個(gè)人理財(cái))筆試歷年真題薈萃含答案

2024年國(guó)家開放大學(xué)(電大)-國(guó)家開放大學(xué)(個(gè)人理財(cái))筆試歷年真題薈萃含答案（圖片大小可自由調(diào)整）第1卷一.參考題庫(kù)(共30題)1.以下屬于債券和股票共有的特點(diǎn)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）A、收益率不會(huì)影響B(tài)、都屬于有價(jià)證券C、都是籌資手段D、都有規(guī)定的償還期限2.含有高成長(zhǎng)性和高投資的投資產(chǎn)品的資產(chǎn)組合比較適合（）的人群。A、少年成長(zhǎng)期B、青年成長(zhǎng)期C、中年穩(wěn)健期D、退休養(yǎng)老期3.現(xiàn)金是現(xiàn)金規(guī)劃的重要工具。下列關(guān)于現(xiàn)金的說(shuō)法正確的是（）A、?現(xiàn)金在所有的現(xiàn)金規(guī)劃工具中流動(dòng)性最強(qiáng)B、?在國(guó)際貨幣基金組織對(duì)貨幣層次的劃分中，現(xiàn)金作為第一層次（M0）C、?持有現(xiàn)金的收益率低D、?持有現(xiàn)金的收益率高E、?在通常的情況下，由于通貨膨脹現(xiàn)象的存在，持有現(xiàn)金不僅沒(méi)有收益率，反而會(huì)貶值4.如果辦理保險(xiǎn)后反悔，應(yīng)及時(shí)辦理退保手續(xù)，與此相關(guān)的正確規(guī)定為（）A、在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過(guò)期則需要支付一定的違約金B(yǎng)、在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費(fèi)，過(guò)期則除支付手續(xù)費(fèi)外，已繳納保費(fèi)將不退回C、在5天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過(guò)期則需要支付一定的違約金D、在30天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費(fèi)，過(guò)期則除支付手續(xù)費(fèi)外，已繳納保費(fèi)將不退回5.假設(shè)未來(lái)經(jīng)濟(jì)可能有四種狀態(tài)，每種狀態(tài)發(fā)生的概率是相同的，理財(cái)產(chǎn)品X在四種狀態(tài)下的收益率分別是14%，20%，35%，29%；對(duì)應(yīng)地，理財(cái)產(chǎn)品Y在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%，16%，40%，28%。價(jià)值10000元的資產(chǎn)組合中有資產(chǎn)X價(jià)值4000元，資產(chǎn)Y價(jià)值6000元。則該資產(chǎn)組合的期望收益率是（）A、22.65%B、23.75%C、24.85%D、25.95%6.關(guān)于信托的表述中正確的是（）A、受托人可以是同一信托的惟一受益人B、委托人不可成為受益人C、凡是具有簽訂合同能力的人均可成為受托人D、受托人負(fù)有對(duì)信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行分別管理的義務(wù)E、委托人負(fù)有放棄財(cái)產(chǎn)權(quán)的義務(wù)7.根據(jù)個(gè)人所得稅法的規(guī)定，工資、薪金所得采用的稅率形式是（）A、超額累進(jìn)稅率B、全額累進(jìn)稅率C、超率累進(jìn)稅率D、超倍累進(jìn)稅率8.個(gè)人/家庭管理純粹風(fēng)險(xiǎn)的工具包括商業(yè)保險(xiǎn)、社會(huì)保險(xiǎn)和雇主提供的雇員團(tuán)體保險(xiǎn)。9.一般來(lái)說(shuō)，處于（）的投資人的理財(cái)理念是避免財(cái)富失，承擔(dān)低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)獲得有保障的收益。10.藝術(shù)品投資特性包括（）。A、經(jīng)濟(jì)、文化并駕齊驅(qū)的投資行為B、投資風(fēng)險(xiǎn)小C、基本不受政治的影響D、以“零散資金”投資而獲取“規(guī)模性”回報(bào)的投資項(xiàng)目11.王某將自己價(jià)值10萬(wàn)元的財(cái)產(chǎn)投保了一份保險(xiǎn)金額為5萬(wàn)元的家財(cái)保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)期間王某家發(fā)生火災(zāi)導(dǎo)致室內(nèi)財(cái)產(chǎn)損失8萬(wàn)元。則保險(xiǎn)公司應(yīng)該賠償（）A、10萬(wàn)元B、8萬(wàn)元C、5萬(wàn)元D、4萬(wàn)元12.理財(cái)規(guī)劃人員做好綜合理財(cái)規(guī)劃的任務(wù)有（）A、?制定理財(cái)規(guī)劃方案B、?分析客戶財(cái)務(wù)狀況C、?建立客戶關(guān)系D、?搜集客戶信息13.市場(chǎng)利率14.房地產(chǎn)既可以用于居住、使用，產(chǎn)生消費(fèi)性，也可以用于投資以達(dá)到保值增值的目的。這是房地產(chǎn)（）的特征。15.股票交易程序中所包括的主要環(huán)節(jié)有：?正確的順序?yàn)椋ǎ?I、交割????? II、委托 III、證券賬戶開戶?? IV、資金賬戶開戶???? V、過(guò)戶?? VI、交易A、IV，?III，?II，?I，?VI，?VB、III，?IV，?I，?V，?VI，IIC、III，?IV，?II，?VI，?I，?VD、V，?II，?III，?IV，?VI，?I16.以下關(guān)于債券的分類（正確）的是（）。A、按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券和國(guó)際債券等B、按債券期限可分為短期債券、中期債券和長(zhǎng)期債券等C、按債券性質(zhì)可分為信用債券、不動(dòng)產(chǎn)抵押債券、擔(dān)保債券等轉(zhuǎn)17.財(cái)務(wù)理財(cái)師在收集了客戶的有關(guān)數(shù)據(jù)和確定其財(cái)務(wù)目標(biāo)后，可以進(jìn)入尋求財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃的階段。18.請(qǐng)你談?wù)剛€(gè)人理財(cái)?shù)闹饕獌?nèi)容和原則。19.目前投資藝術(shù)品、人民幣理財(cái)產(chǎn)品、開放式基金、信托產(chǎn)品、教育儲(chǔ)蓄、分紅類保險(xiǎn)等理財(cái)產(chǎn)品免征個(gè)人所得稅。20.小李購(gòu)買中國(guó)體育彩票中獎(jiǎng)一次，收入9988元，應(yīng)按稅率（）交納個(gè)人所得稅。21.個(gè)人購(gòu)買房屋時(shí)印花稅的繳納，采用自行購(gòu)花，自行貼花，自行銷花的方法。22.在制定理財(cái)規(guī)劃時(shí)，理財(cái)師通常需要對(duì)家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析，下列哪些選項(xiàng)中屬于流動(dòng)負(fù)債（）A、汽車貸款B、教育貸款C、住房抵押貸款D、信用卡貸款23.按照國(guó)際的通行看法，月收入的（）是房貸按揭的一條警戒線。A、?1/2B、?1/3C、?1/6D、?1/424.個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的流程是怎樣的？25.用卡期間，多多刷卡消費(fèi)，銀行的信息系統(tǒng)會(huì)統(tǒng)計(jì)你的刷卡頻率和額度，在半年左右就會(huì)自動(dòng)提高你的信用額度。26.房地產(chǎn)投資的風(fēng)險(xiǎn)類型一般有（）A、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C、自然風(fēng)險(xiǎn)D、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)27.個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要分為（）A、政策風(fēng)險(xiǎn)B、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)C、匯率風(fēng)險(xiǎn)D、信用風(fēng)險(xiǎn)28.債務(wù)支付收入占比=月還債收入÷月凈支出。29.分紅保險(xiǎn)可以有效降低通貨膨脹的不利影響，保持壽險(xiǎn)合同原保險(xiǎn)金額的保障水平。30.創(chuàng)新型保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有（）。A、投資風(fēng)險(xiǎn)B、經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)C、政策風(fēng)險(xiǎn)第1卷參考答案一.參考題庫(kù)1.參考答案:A,D2.參考答案:B3.參考答案:A,B,C,E4.參考答案:A5.參考答案:B6.參考答案:C,D7.參考答案:A8.參考答案:正確9.參考答案:退休養(yǎng)老期10.參考答案:A,B,C,D11.參考答案:C12.參考答案:A,B,C,D13.參考答案:市場(chǎng)利率是指由資金市場(chǎng)上供求關(guān)系決定的利率。市場(chǎng)利率因受到資金市場(chǎng)上的供求變化而經(jīng)常變化。14.參考答案:投資與消費(fèi)雙重性15.參考答案:C16.參考答案:A,B,C17.參考答案:錯(cuò)誤18.參考答案: 主要內(nèi)容有：現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃財(cái)、分配與傳承規(guī)劃。 原則：通觀全盤，整體規(guī)劃原則客戶家庭類別不同和新策略不同即那里先進(jìn)保障原則，風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)先于準(zhǔn)秋收益原則消費(fèi)、投資與收益相匹配原則開源與節(jié)流并舉原則，未雨綢繆，早作規(guī)劃原則。19.參考答案:正確20.參考答案:021.參考答案:正確22.參考答案:D23.參考答案:B24.參考答案: 個(gè)人理財(cái)基本程序，即個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)流程包括以下六個(gè)步驟： 建立客戶關(guān)系、收集客戶信息、分析客戶財(cái)務(wù)狀況、整合個(gè)人理財(cái)策略并提出財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃、執(zhí)行和監(jiān)控財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃。25.參考答案:正確26.參考答案:A,B,C,D27.參考答案:B,C,D28.參考答案:錯(cuò)誤29.參考答案:正確30.參考答案:A,B,C第2卷一.參考題庫(kù)(共30題)1.根據(jù)《信托法》，受托人以（）為限向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)。A、委托人固有財(cái)產(chǎn)B、受托人固有財(cái)產(chǎn)C、信托財(cái)產(chǎn)D、信托財(cái)產(chǎn)和受托人固有財(cái)產(chǎn)2.以下（）會(huì)對(duì)現(xiàn)金規(guī)劃產(chǎn)生一定的影響。A、保險(xiǎn)規(guī)劃B、投資規(guī)劃C、稅收籌劃D、房產(chǎn)規(guī)劃E、教育規(guī)劃3.廣義的證券包括（）貨幣證券和資本證券。A、權(quán)益證券B、商品證券C、憑證證券D、債務(wù)證券4.客戶從單純被動(dòng)地采購(gòu)，轉(zhuǎn)為主動(dòng)參與產(chǎn)品的規(guī)劃、設(shè)計(jì)、方案的確定，這體現(xiàn)了客戶的（）A、成功需求B、體驗(yàn)需求C、關(guān)系需求D、產(chǎn)品需求5.以下國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)中無(wú)法提供理財(cái)服務(wù)的是（）A、基金公司B、保險(xiǎn)公司C、信托公司D、律師事務(wù)所6.一種投資工具，安全性越高獲利也越高。7.投資個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品既要關(guān)心收益率，也要重視面臨的風(fēng)險(xiǎn)。8.投資組合決策的基本原則是（）A、收益率最大化B、風(fēng)險(xiǎn)最小化C、期望收益最大化D、給定期望收益條件下最小化投資風(fēng)險(xiǎn)9.一張5年期，票面利率lO％，市場(chǎng)價(jià)格950元，面值l000元的債券，若債券發(fā)行人在發(fā)行一年后將債券贖回，贖回價(jià)格為1100元，且投資者在贖回時(shí)獲得當(dāng)年的利息收入，則提前贖回收益率為（）A、10％B、12.3％C、26.3％D、20％10.從業(yè)人員的行為與信息保密準(zhǔn)則的精神發(fā)生沖突的是任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個(gè)人泄露；與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣?huì)地位將長(zhǎng)期沒(méi)有業(yè)務(wù)往來(lái)的客戶名單透露給其他機(jī)構(gòu)。11.下列（）不屬于現(xiàn)金等價(jià)物。A、活期儲(chǔ)蓄B、貨幣市場(chǎng)基金C、各類銀行存款D、股票12.在外匯理財(cái)產(chǎn)品中，浮動(dòng)收益類產(chǎn)品是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲(chǔ)蓄、浮動(dòng)收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。13.保險(xiǎn)規(guī)劃的第一步是（）A、確定保險(xiǎn)需求B、選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品C、確定保險(xiǎn)金額D、確定保險(xiǎn)期限14.已知商業(yè)銀行的原始存款5000元，其中存款準(zhǔn)備金率10%。提現(xiàn)率5%，超額準(zhǔn)備金率5%。分別求出存款擴(kuò)張倍數(shù)、總存款數(shù)、派生存款數(shù)。15.商業(yè)銀行在外匯市場(chǎng)中的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)包括代客買賣和自營(yíng)業(yè)務(wù)。16.等額本息還款法比較適合在還款初期還款能力較強(qiáng)的客戶。17.以下說(shuō)法不正確的是（）A、其他部門和人員不影響客戶行為B、客戶滿意度是客戶升級(jí)的根本所在C、90%以上的收入來(lái)自于現(xiàn)有客戶D、個(gè)人稅收制度是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員需要搜集的宏觀信息18.初進(jìn)入藝術(shù)品市場(chǎng)的投資者一般最好結(jié)合自己的興趣愛(ài)好來(lái)選擇投資取向，確立具體投資范疇。19.下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說(shuō)法。不正確的是（）A、管理人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有經(jīng)營(yíng)管理權(quán)B、管理人對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)C、托管人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有保管權(quán)D、投資人對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益享有收益權(quán)20.客戶甲于?2006年4月15日?在中國(guó)銀行某網(wǎng)點(diǎn)認(rèn)購(gòu)了由國(guó)泰基金管理有限公司發(fā)行的國(guó)泰金鹿保本基金。該證券投資基金的當(dāng)事人為（）A、客戶甲是基金持有人B、國(guó)泰基金公司是基金管理人C、中國(guó)銀行是基金管理人D、中國(guó)銀行是基金托管人21.同樣用10萬(wàn)元炒股票，對(duì)于一個(gè)僅有10萬(wàn)元養(yǎng)老金的退休人員和一個(gè)有數(shù)百萬(wàn)資產(chǎn)的富翁來(lái)說(shuō)，其情況是截然不同的，這是因?yàn)楦髯杂胁煌模ǎ?2.社會(huì)保障主要指政府舉辦的養(yǎng)老社會(huì)保險(xiǎn)計(jì)劃和（）舉辦的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃。A、事業(yè)機(jī)構(gòu)B、企業(yè)C、公益機(jī)構(gòu)D、慈善機(jī)構(gòu)23.納稅人有權(quán)對(duì)自己的稅收實(shí)務(wù)做必要的安排，只要這種安排沒(méi)有違反稅法。24.目前，證券公司的個(gè)人理財(cái)服務(wù)形式主要以代客進(jìn)行投資操作為主。25.投資于不同類型房地產(chǎn)時(shí)，要求各類型之間的相關(guān)性較高，才能起到分散風(fēng)險(xiǎn)的作用。26.證券的產(chǎn)權(quán)性是指有價(jià)證券記載著權(quán)利人的財(cái)產(chǎn)權(quán)內(nèi)容，代表著一定的財(cái)產(chǎn)所有權(quán)，擁有證券就意味著享有財(cái)產(chǎn)的（）的權(quán)利。A、占有B、使用C、收益D、處置27.理財(cái)就是財(cái)富的積累。28.目前產(chǎn)權(quán)登記方式是按（）方式進(jìn)行登記。A、?預(yù)售面積B、?套內(nèi)面積C、?套內(nèi)使用面積D、?建筑面積29.下列關(guān)于退休規(guī)劃說(shuō)法正確的是（）A、計(jì)劃開始不宜太遲B、規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在五年左右C、投資應(yīng)當(dāng)極其保守D、對(duì)投資和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)相當(dāng)樂(lè)觀30.對(duì)于客戶的中期投資目標(biāo)，應(yīng)（）A、采用現(xiàn)金投資和固定利息投資，收益不高，但收益率較穩(wěn)定，很少出現(xiàn)虧損B、主要考慮投資的成長(zhǎng)性，可考慮采用具有稅收效應(yīng)的投資產(chǎn)品C、要更多地考慮投資的成長(zhǎng)性和收益率，但投資風(fēng)險(xiǎn)會(huì)上升，出現(xiàn)虧損的概率也會(huì)更大D、視具體目標(biāo)而確定投資策略第2卷參考答案一.參考題庫(kù)1.參考答案:C2.參考答案:A,B,C,D,E3.參考答案:B4.參考答案:B5.參考答案:D6.參考答案:錯(cuò)誤7.參考答案:正確8.參考答案:D9.參考答案:C10.參考答案:正確11.參考答案:D12.參考答案:錯(cuò)誤13.參考答案:A14.參考答案: 存款擴(kuò)張倍數(shù)=1/（法定存款準(zhǔn)備金+現(xiàn)金漏損率+超額準(zhǔn)備金率） =1/