監(jiān)聽(tīng)則明：金融業(yè)監(jiān)管數(shù)據(jù)處罰分析及洞察建議

2023農(nóng)村商業(yè)銀行處罰法人數(shù)量最多為2592022年上漲%，理財(cái)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司為近三年首次處罰。排名機(jī)構(gòu)類別2023年處罰法人數(shù)量（家）較上年增速排名機(jī)構(gòu)類別2023年處罰法人數(shù)量（家）較上年增速1農(nóng)村商業(yè)銀行25937.04%2村鎮(zhèn)銀行11448.053保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)8142.11%4農(nóng)村信用社7330.36%5財(cái)險(xiǎn)公司6414.29%6城市商業(yè)銀行575.56%7壽險(xiǎn)公司5410.20%8非銀行支付機(jī)構(gòu)19-5.00%9股份制商業(yè)銀行19-34.48%10國(guó)有大型商業(yè)銀行12-40.00%%2023年，財(cái)險(xiǎn)公司罰單數(shù)量最高為424張，較2022年上漲36.77%，罰單數(shù)量較2022年漲幅最高為健康險(xiǎn)公司，較2022年上漲300%。%按罰單數(shù)量——前10大法人機(jī)構(gòu)類別%排名機(jī)構(gòu)類別2023年處罰單數(shù)量（張）較上年增速1財(cái)險(xiǎn)公司42436.77%2農(nóng)村商業(yè)銀行26938.66%3壽險(xiǎn)公司22430.23%4村鎮(zhèn)銀行11444.30%5國(guó)有大型商業(yè)銀行100-8.26%6保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)9045.16%7城市商業(yè)銀行85-4.49%8農(nóng)村信用社7520.979股份制商業(yè)銀行57-25.00%10非銀行支付機(jī)構(gòu)20-4.76%2023年，非銀行支付機(jī)構(gòu)處罰金金額最高為73.6億元，較2022年上漲8962.28%。按罰金金額——前10大法人機(jī)構(gòu)類別排名機(jī)構(gòu)類別2023年罰金金額（億元）較上年增速1非銀行支付機(jī)構(gòu)73.68962.28%2股份制商業(yè)銀行5.17338.50%3國(guó)有大型商業(yè)銀行4.9201.17%4農(nóng)村商業(yè)銀行2.5637.97%5城市商業(yè)銀行2.3388.62%6財(cái)險(xiǎn)公司1.2736.26%7壽險(xiǎn)公司0.7245.36%8村鎮(zhèn)銀行0.5690.64%9農(nóng)村信用社0.5377.67%10外資法人銀行0.5116.61%山東、河南、浙江、福建、安徽等地5被處罰的金融機(jī)構(gòu)最多，其中山東地區(qū)為99家數(shù)量最高，較2022年上漲80%。按處罰法人數(shù)量——前10大處罰地域排名處罰地域2023年處罰法人數(shù)量（家）較上年增速1山東9980.00%2河南7941.07%3浙江671.52%4福建6093.55%5安徽5042.86%6江蘇48108.70%7內(nèi)蒙古4756.67%8江西464.55%9遼寧464.55%10云南45-11.76%【5】地區(qū)罰單/罰金統(tǒng)計(jì)：根據(jù)開(kāi)具罰單的人民銀行分支機(jī)構(gòu)，銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)所在?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）進(jìn)行統(tǒng)計(jì)。不中國(guó))有限公司—中國(guó)有限責(zé)任公司，是與英國(guó)私營(yíng)擔(dān)保有限公司—畢馬威國(guó)際有限公司相關(guān)聯(lián)的獨(dú)立成員所全球性組織中的成員。版權(quán)所有， |5【5】地區(qū)罰單/罰金統(tǒng)計(jì)：根據(jù)開(kāi)具罰單的人民銀行分支機(jī)構(gòu)，銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)所在?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）進(jìn)行統(tǒng)計(jì)。排名處罰地域2023年處罰單數(shù)量（張）較上年增速1山東141116.92%排名處罰地域2023年處罰單數(shù)量（張）較上年增速1山東141116.92%2河南10564.06%3福建8588.89%4浙江78-13.33%5新疆7480.49%6黑龍江69-48.51%7江蘇6472.97%8內(nèi)蒙古62100.009廣東6027.66%10安徽5931.11%也較高。

按罰單數(shù)量——前10大處罰地域%從罰單金額上看，總部最多為82.88億元，較2022年上漲8833.03%，主要為處罰某非銀行支付機(jī)構(gòu)相關(guān)罰單；重慶處罰金額也過(guò)億，漲幅154%。按罰金金額——前10大處罰地域排名處罰地域2023年罰金金額（億元）較上年增速1總部82.888833.03%2重慶1.00154.43%3浙江0.91-21.67%4山東0.8826.98%5福建0.86311.58%6北京0.7646.62%7上海0.62-12.34%8河南0.56111.52%9廣東0.54-24.40%10江西0.438.59%2023年，因數(shù)據(jù)質(zhì)量處罰法人數(shù)量最高，為604家，罰單數(shù)量最多，為1253張，因數(shù)據(jù)合規(guī)罰金金額最高，約50.39億元。按處罰法人數(shù)量2021年數(shù)量（家）2022年數(shù)量（家） 比上年增幅2023年數(shù)量（家） 比上年增幅數(shù)據(jù)質(zhì)量40047518.75%60427.16%數(shù)據(jù)合規(guī)10713324.30%146.未按規(guī)定報(bào)送248228-8.06%250.未按規(guī)定備案8173-9.88%8313.70%未按規(guī)定披露信息2742.數(shù)量 5019.05%2021年數(shù)量（張）2022年數(shù)量（張） 比上年增幅2023年數(shù)量（張） 比上年增幅數(shù)據(jù)質(zhì)量79296121.34%125330.39%數(shù)據(jù)合規(guī)11513618.26%15614.71%未按規(guī)定報(bào)送263256-2.66%269.未按規(guī)定備案8375-9.64%8412.00%未按規(guī)定披露信息2742.金額 5019.05%2021年數(shù)量（億元）2022年數(shù)量（億元）比上年增幅2023年數(shù)量（億元） 比上年增幅數(shù)據(jù)質(zhì)量7.936.79-14.29%15.84133.27%數(shù)據(jù)合規(guī)1.962.4826.79%50.391929.39%未按規(guī)定報(bào)送2.663.7641.47%30.59712.99%未按規(guī)定備案0.560.6720.40%0.62-7.31%未按規(guī)定披露信息3.500.91-73.86%29.573133.10%2023年，銀行、保險(xiǎn)業(yè)處罰原因以數(shù)據(jù)質(zhì)量為主，共處罰機(jī)構(gòu)574家，涉及罰單1223張，罰金金額15.32億元，非銀行支付機(jī)構(gòu)處罰原因以數(shù)據(jù)質(zhì)量、數(shù)據(jù)合規(guī)、未按規(guī)定報(bào)送、未按規(guī)定披露信息為主。量量（億元）202120222023202120222023202120222023銀行數(shù)據(jù)質(zhì)量2592983763054124866.454.7913.20數(shù)據(jù)合規(guī)87108126951111341.571.773.16未按規(guī)定報(bào)送2081972202232252392.242.985.29未按規(guī)定備案7765777966780.550.440.61未按規(guī)定披露信息2325302325303.470.542.96保險(xiǎn)數(shù)據(jù)質(zhì)量1271531984735247371.331.462.12數(shù)據(jù)合規(guī)3973990.010.070.08未按規(guī)定報(bào)送2213102213100.050.020.08未按規(guī)定備案3233330.010.010.00未按規(guī)定披露信息1181180.010.01資公司理數(shù)據(jù)質(zhì)量1241240.010.010.25數(shù)據(jù)合規(guī)未按規(guī)定報(bào)送11110.010.01未按規(guī)定備案未按規(guī)定披露信息110.01其他數(shù)據(jù)質(zhì)量1322261323260.270.710.51數(shù)據(jù)合規(guī)1716131716130.390.6747.16未按規(guī)定報(bào)送1817191817190.390.7825.22未按規(guī)定備案1631630.000.220.01未按規(guī)定披露信息361236120.020.3826.60數(shù)據(jù)質(zhì)量方面，銀行業(yè)處罰原因以數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性和真實(shí)性為主，保險(xiǎn)業(yè)處罰原因以數(shù)據(jù)真實(shí)性為主。量量（萬(wàn)元）202120222023202120222023202120222023銀行數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性10412518311015921346553.2526917.04103480.72數(shù)據(jù)真實(shí)性11015220412518022851901.2716873.2991277.61數(shù)據(jù)及時(shí)性10789811261049210633.7811007.7930535.20數(shù)據(jù)完整性26719526799712018.2117546.4422169.35數(shù)據(jù)一致性41710417107690.007290.002153.58保險(xiǎn)數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性324293243061.50422.20646.50數(shù)據(jù)真實(shí)性12114618846450269613239.2014411.9620862.15數(shù)據(jù)及時(shí)性56356418.50130.50312.80數(shù)據(jù)完整性112343112445256.50510.201051.45數(shù)據(jù)一致性11811110.5028.001093.50資產(chǎn)管理數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性111195.001340.00數(shù)據(jù)真實(shí)性2323100.001193.00數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性29152915160.003435.602472.20數(shù)據(jù)真實(shí)性81612816122475.265661.583111.20其他數(shù)據(jù)及時(shí)性17319459311525.00400.001612.707992345.263266.581615.2034310.00636.11472.00數(shù)據(jù)合規(guī)方面，銀行業(yè)處罰原因以數(shù)據(jù)收集、存儲(chǔ)、使用和查詢?yōu)橹?，保險(xiǎn)業(yè)處罰原因以數(shù)據(jù)存儲(chǔ)為主，非銀行支付機(jī)構(gòu)處罰原因以數(shù)據(jù)存儲(chǔ)、泄露為主。量量（萬(wàn)元）202120222023202120222023202120222023銀行數(shù)據(jù)收集2040502243572237.876609.9517773.44數(shù)據(jù)存儲(chǔ)35433435433510806.319060.6919267.85數(shù)據(jù)使用3754814157865213.099168.8520550.75數(shù)據(jù)查詢3136523539573503.076669.2617521.28數(shù)據(jù)泄露10913109141180.101217.908702.96保險(xiǎn)數(shù)據(jù)收集3373.50數(shù)據(jù)存儲(chǔ)275276104.00635.40684.70數(shù)據(jù)使用111113.000.50數(shù)據(jù)查詢114.00數(shù)據(jù)泄露1110.00數(shù)據(jù)收集13213227.8052.9086.50數(shù)據(jù)存儲(chǔ)11106111063774.365786.03247748.20其他數(shù)據(jù)使用44544583.80460.00646.70數(shù)據(jù)查詢23323333.8052.90161.50數(shù)據(jù)泄露1421421.502079.10465793.222023年，人民銀行及金融監(jiān)管總局向銀行、保險(xiǎn)、證券等金融機(jī)構(gòu)相關(guān)責(zé)任人員共開(kāi)出罰單1570張，處罰金6850.41萬(wàn)元，涉及1981人，較2022年上漲約37.19%。通過(guò)近三年個(gè)人罰單的趨勢(shì)能看出，從金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理層到具體數(shù)據(jù)問(wèn)題事項(xiàng)的經(jīng)辦人員均將被逐層進(jìn)行問(wèn)責(zé)，強(qiáng)調(diào)機(jī)構(gòu)內(nèi)部問(wèn)責(zé)到崗、到人。近三年監(jiān)管處罰個(gè)人總覽表個(gè)人罰單罰金）比上年增幅）比上年增幅（金額）比上年增幅2021年人民銀行170/131/547.17/總局管331/185/1249.60/2022年人民銀行23135.88%20153.44%1107.51102.41%總局管1213266.47%984431.89%4036.60223.03%2023年人民銀行30130.30%30149.75%1227.0110.79%總局管168038.50%126928.96%5623.4039.31%金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管數(shù)據(jù)治理面臨著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)總業(yè)難點(diǎn)來(lái)看，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)數(shù)據(jù)的要求發(fā)展可以金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管數(shù)據(jù)治理面臨著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn) 1 2 3 4 監(jiān)管數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)賦能難金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管數(shù)據(jù)治理普遍存在以下問(wèn)題，面臨較高的處罰風(fēng)險(xiǎn)：監(jiān)管數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)賦能難業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)造成較大影響

監(jiān)模式單一數(shù)

決監(jiān)管雜度高路

跨體計(jì)口徑

監(jiān)監(jiān)控滯后量決方案質(zhì) 質(zhì)“三步法”進(jìn)行內(nèi)部治理水平的提升管數(shù)據(jù)治理要求，可以考慮按以下金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管數(shù)據(jù)治理“三步法”金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管數(shù)據(jù)治理“三步法”-1-徑-1-認(rèn)責(zé)清晰口徑明確鏈路可視跨體系一致

量-2-專項(xiàng)治理-2-規(guī)范采集常態(tài)監(jiān)測(cè)考核評(píng)價(jià)

的-3-報(bào)送管理-3-口徑管理質(zhì)量管理補(bǔ)錄管理指標(biāo)和報(bào)送需求為切入點(diǎn)，梳理監(jiān)管報(bào)送的報(bào)表、范和治理要求；據(jù)溯源，明確監(jiān)管所需的源頭數(shù)據(jù)并明確相應(yīng)的數(shù)據(jù)采集規(guī)管理和動(dòng)態(tài)維護(hù)?；谋O(jiān)管數(shù)據(jù)治理體系和機(jī)制流程，實(shí)現(xiàn)常態(tài)化、標(biāo)準(zhǔn)化梳容題報(bào)告僅針對(duì)“三步法”中的第一步“監(jiān)管口徑畢馬威建議，通過(guò)以下四步驟梳理清晰的監(jiān)管統(tǒng)計(jì)口徑：第一步：識(shí)別監(jiān)管報(bào)送全流程的數(shù)據(jù)角色第二步：梳理監(jiān)管報(bào)送數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)口徑第三步：顯性化監(jiān)管統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的加工鏈路第四步：統(tǒng)一不同報(bào)送體系數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)口徑識(shí)別監(jiān)管報(bào)送全流程的數(shù)據(jù)角色識(shí)別監(jiān)管報(bào)送全流程的數(shù)據(jù)角色第一步數(shù)據(jù)主管方數(shù)據(jù)協(xié)管方數(shù)據(jù)采集方監(jiān)管系角色任 數(shù)據(jù)主管方數(shù)據(jù)協(xié)管方數(shù)據(jù)采集方存儲(chǔ)第一步是識(shí)別監(jiān)管報(bào)送全流程涉及的各類報(bào)表和數(shù)據(jù)項(xiàng)，并明確相應(yīng)的數(shù)據(jù)責(zé)任部門、崗位和人員，明確不同的角色與分工。梳理監(jiān)管報(bào)送數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)口徑梳理監(jiān)管報(bào)送數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)口徑第二步體報(bào)送范圍以及報(bào)表項(xiàng)統(tǒng)計(jì)規(guī)則。第一部分

報(bào)送范圍 監(jiān)管報(bào)送范圍要求本機(jī)構(gòu)報(bào)送業(yè)務(wù)范圍報(bào)表主管部門技術(shù)加工邏輯第二部分 報(bào)表項(xiàng) 監(jiān)管填報(bào)要求 業(yè)務(wù)認(rèn)責(zé)及口徑 溯源及加工邏輯數(shù)據(jù)項(xiàng)名稱數(shù)據(jù)項(xiàng)說(shuō)明歸屬業(yè)務(wù)領(lǐng)域數(shù)據(jù)項(xiàng)名稱數(shù)據(jù)項(xiàng)說(shuō)明歸屬業(yè)務(wù)領(lǐng)域業(yè)務(wù)口徑管理部門技術(shù)加工邏輯數(shù)據(jù)加工鏈路顯性化監(jiān)管統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的加工鏈路顯性化監(jiān)管統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的加工鏈路