《保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)（第五版）》課件 第9-11章 保險(xiǎn)公司及其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)、保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理

第九章保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)第一節(jié)保險(xiǎn)公司概述第二節(jié)保險(xiǎn)營(yíng)銷第三節(jié)保險(xiǎn)核保第四節(jié)保險(xiǎn)資金運(yùn)用第五節(jié)保險(xiǎn)理賠第一節(jié)保險(xiǎn)公司概述一、保險(xiǎn)公司的設(shè)立二、保險(xiǎn)公司的變更三、保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)規(guī)則四、保險(xiǎn)公司的解散、清算和破產(chǎn)一、保險(xiǎn)公司的設(shè)立（一）保險(xiǎn)公司設(shè)置的條件1．有符合《保險(xiǎn)法》和《公司法》規(guī)定的章程2．有符合《保險(xiǎn)法》規(guī)定的注冊(cè)資本最低限額3．有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的高級(jí)管理人員4．有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度

5．有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施（二）保險(xiǎn)公司設(shè)立的程序1．申請(qǐng)籌建2．正式申請(qǐng)3．申請(qǐng)開(kāi)業(yè)4．登記二、保險(xiǎn)公司的變更(一)保險(xiǎn)公司名稱的交更(二)注冊(cè)資本的變更(三)公司或者分支機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的變更(四)業(yè)務(wù)范圍的調(diào)整二、保險(xiǎn)公司的變更(五)保險(xiǎn)公司的合并與分立

(六)保險(xiǎn)公司章程的修改(七)出資人或者持有公司股份10％以上的股東的變更(八)保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他變更事項(xiàng)三、保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)規(guī)則（一）償付能力（二）市場(chǎng)行為（一）償付能力

1．影響保險(xiǎn)公司償付能力的因素：（1）承保風(fēng)險(xiǎn)（2）理賠風(fēng)險(xiǎn)（3）財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)（4）資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)2．保險(xiǎn)公司償付能力的內(nèi)容（1）資本金（2）保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金（3）保險(xiǎn)保證金（4）保險(xiǎn)保障基金（5）總準(zhǔn)備金3．增強(qiáng)保險(xiǎn)公司償付能力的措施（1）資本金（2）保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金（3）保險(xiǎn)保證金（4）保險(xiǎn)保障基金（5）總準(zhǔn)備金（二）市場(chǎng)行為保險(xiǎn)公司的工作人員不得有下列行為：1．欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人。2．對(duì)投保人隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況。（二）市場(chǎng)行為保險(xiǎn)公司的工作人員不得有下列行為：3．阻礙投保人、被保險(xiǎn)人履行《保險(xiǎn)法》規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行《保險(xiǎn)法》規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)。

4．承諾向投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人給予保險(xiǎn)合同規(guī)定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣或者其他利益。四、保險(xiǎn)公司的解散、清算和破產(chǎn)(一)保險(xiǎn)公司的解散(二)保險(xiǎn)公司的清算(三)保險(xiǎn)公司的破產(chǎn)第二節(jié)保險(xiǎn)營(yíng)銷一、保險(xiǎn)營(yíng)銷的含義和內(nèi)容二、保險(xiǎn)營(yíng)銷的方式一、保險(xiǎn)營(yíng)銷的含義和內(nèi)容（一）保險(xiǎn)營(yíng)銷的含義保險(xiǎn)營(yíng)銷即爭(zhēng)取保戶，推銷保險(xiǎn)單，不斷擴(kuò)大承保面。也有不少國(guó)家稱之為“保險(xiǎn)招攬”。它是指保險(xiǎn)營(yíng)銷人員引導(dǎo)具有保險(xiǎn)潛在需求的人參加保險(xiǎn)的行為，也是為投保人提供投保服務(wù)的行為。（二）保險(xiǎn)營(yíng)銷的內(nèi)容保險(xiǎn)營(yíng)銷的內(nèi)容大體包括以下幾方面：1.宣傳保險(xiǎn)及保險(xiǎn)公司；2.幫助客戶加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理；3.向客戶推薦險(xiǎn)種、解釋條款，進(jìn)而幫助客戶選擇適當(dāng)?shù)碾U(xiǎn)種和費(fèi)率；4.動(dòng)員客戶續(xù)保等。二、保險(xiǎn)營(yíng)銷的方式（一）直接營(yíng)銷方式（二）間接營(yíng)銷方式第三節(jié)保險(xiǎn)核保一、保險(xiǎn)核保的內(nèi)容二、保險(xiǎn)核保的結(jié)果三、保險(xiǎn)核保的程序一、保險(xiǎn)核保的內(nèi)容（一）審核投保申請(qǐng)1、投保資格的審核2、保險(xiǎn)標(biāo)的的審核3、保險(xiǎn)費(fèi)率的審核（二）控制保險(xiǎn)責(zé)任1、避免逆選擇2、控制保險(xiǎn)責(zé)任范圍3、控制道德風(fēng)險(xiǎn)因素和心理風(fēng)險(xiǎn)因素二、保險(xiǎn)核保的結(jié)果核保人員通過(guò)核保，做出承保決策?；蛘哒３斜＃窗礃?biāo)準(zhǔn)費(fèi)率承保）、或者附條件承保（增加限制性條件或加收保費(fèi)承保，如要求投保人安裝警報(bào)器等安全措施，承保人低于承保標(biāo)準(zhǔn)，減少保險(xiǎn)金額或提高免賠額或較高費(fèi)率）、或拒保。三、保險(xiǎn)核保的程序(一)接受投保單。(二)審核驗(yàn)險(xiǎn)。(三)接受業(yè)務(wù)。(四)繕制單證。(五)復(fù)核簽章，手續(xù)齊備。第四節(jié)保險(xiǎn)資金運(yùn)用一、保險(xiǎn)投資的資金來(lái)源二、保險(xiǎn)資金運(yùn)用的原則三、保險(xiǎn)資金運(yùn)用方式一、保險(xiǎn)投資的資金來(lái)源（一）資本金（二）各種責(zé)任準(zhǔn)備金（三）其他投資資金二、保險(xiǎn)資金運(yùn)用的原則（一）獨(dú)立制衡原則（二）全面控制原則（三）適時(shí)適用原則（四）責(zé)任追究原則三、保險(xiǎn)資金運(yùn)用方式（一）存款（二）證券投資（三）貸款（四）不動(dòng)產(chǎn)投資（五）其他投資方式第五節(jié)保險(xiǎn)理賠一、保險(xiǎn)理賠的原則二、幾種理賠方式三、保險(xiǎn)理賠的程序四、保險(xiǎn)理賠機(jī)構(gòu)一、保險(xiǎn)理賠的原則1.重合同、守信用2.實(shí)事求是3.主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理二、幾種理賠方式1．比例補(bǔ)償方式2．第一危險(xiǎn)損失賠償方式3．定值保險(xiǎn)賠償方式4．限額責(zé)任賠償方式三、保險(xiǎn)理賠的程序1.出險(xiǎn)通知2.單證審核3.現(xiàn)場(chǎng)查勘4.核定損失和計(jì)算賠款5.賠付結(jié)案四、保險(xiǎn)理賠機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)公司直接理賠委托代理機(jī)構(gòu)理賠謝謝觀看第十章保險(xiǎn)市場(chǎng)第一節(jié)保險(xiǎn)市場(chǎng)概述第二節(jié)保險(xiǎn)市場(chǎng)要素第三節(jié)保險(xiǎn)市場(chǎng)組織形式第一節(jié)保險(xiǎn)市場(chǎng)概述一、保險(xiǎn)市場(chǎng)的概念二、保險(xiǎn)市場(chǎng)的特點(diǎn)三、保險(xiǎn)市場(chǎng)的種類一、保險(xiǎn)市場(chǎng)的概念

保險(xiǎn)市場(chǎng)就是保險(xiǎn)商品買賣行為的總和。在保險(xiǎn)市場(chǎng)上，既可以面對(duì)面的交易，又可以通過(guò)電腦、電話等通信工具達(dá)成交易。二、保險(xiǎn)市場(chǎng)的特點(diǎn)（一）保險(xiǎn)市場(chǎng)是直接經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的市場(chǎng)

(二)保險(xiǎn)市場(chǎng)是非即時(shí)清結(jié)市場(chǎng)

(三)保險(xiǎn)市場(chǎng)是特殊的“期貨”交易市場(chǎng)（四）保險(xiǎn)市場(chǎng)是政府積極干預(yù)的市場(chǎng)三、保險(xiǎn)市場(chǎng)的種類（一）按保險(xiǎn)承保標(biāo)的劃分壽險(xiǎn)市場(chǎng)和非壽險(xiǎn)市場(chǎng)（二）按保險(xiǎn)活動(dòng)空間劃分國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)和國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)（三）按保險(xiǎn)承保方式劃分原保險(xiǎn)市場(chǎng)和再保險(xiǎn)市場(chǎng)三、保險(xiǎn)市場(chǎng)的種類（四）按照保險(xiǎn)市場(chǎng)的性質(zhì)劃分1、壟斷型保險(xiǎn)市場(chǎng)2、完全競(jìng)爭(zhēng)型保險(xiǎn)市場(chǎng)3、壟斷競(jìng)爭(zhēng)型保險(xiǎn)市場(chǎng)4、寡頭型保險(xiǎn)市場(chǎng)（五）按保險(xiǎn)組織形式劃分保險(xiǎn)公司市場(chǎng)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司市場(chǎng)和“勞合社”市場(chǎng)第二節(jié)保險(xiǎn)市場(chǎng)要素一、保險(xiǎn)市場(chǎng)需求二、保險(xiǎn)市場(chǎng)供給三、保險(xiǎn)價(jià)格四、保險(xiǎn)中介一、保險(xiǎn)市場(chǎng)需求(一)保險(xiǎn)市場(chǎng)需求概念保險(xiǎn)需求有兩種表現(xiàn)形式：一種是有形的經(jīng)濟(jì)保障，體現(xiàn)在物質(zhì)方面，即在自然災(zāi)害和意外事故發(fā)生之后，投保的個(gè)人或單位所得到的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和給付；另一種是無(wú)形的經(jīng)濟(jì)保障，體現(xiàn)在精神方面，即在獲得保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)保障之后，投保的個(gè)人或單位由于轉(zhuǎn)嫁了意外經(jīng)濟(jì)損失風(fēng)險(xiǎn)而得到的心理上的安全感。（二）影響保險(xiǎn)需求總量的因素1.風(fēng)險(xiǎn)因素2.經(jīng)濟(jì)發(fā)展因素3.經(jīng)濟(jì)制度因素4.科學(xué)技術(shù)因素5.風(fēng)險(xiǎn)管理因素6.價(jià)格因素7.利息率因素二、保險(xiǎn)市場(chǎng)供給（一）保險(xiǎn)市場(chǎng)供給的概念保險(xiǎn)供給也有兩種具體形式。一種是有形的經(jīng)濟(jì)保障，即保險(xiǎn)人對(duì)遭受損失或損害的投保人，按照合同規(guī)定的責(zé)任范圍給予—定數(shù)量的補(bǔ)償或給付，體現(xiàn)在物質(zhì)方面；另一種是無(wú)形的經(jīng)濟(jì)保障，即保險(xiǎn)人對(duì)所有投保人(包括未出險(xiǎn)的)提供的心理上獲得安全感的保障，體現(xiàn)在精神方面。（二）制約保險(xiǎn)公積總量的因素1．資本因素2．從業(yè)人員因素3．經(jīng)營(yíng)管理因素4．繳費(fèi)能力因素5．保險(xiǎn)價(jià)格因素6．保險(xiǎn)利潤(rùn)率因素7．政府行為因素三、保險(xiǎn)價(jià)格（一）保險(xiǎn)價(jià)格的概念所謂保險(xiǎn)價(jià)格，就是某種保險(xiǎn)的單位保險(xiǎn)金額的保險(xiǎn)費(fèi)。所謂單位保險(xiǎn)金額，即以一定數(shù)額的貨幣量作為該種保險(xiǎn)的一個(gè)計(jì)量單位。每一個(gè)計(jì)量單位的保險(xiǎn)費(fèi)，就是保險(xiǎn)費(fèi)率。（二）保險(xiǎn)理論價(jià)格保險(xiǎn)的理論價(jià)格，就是指不考慮影響保險(xiǎn)價(jià)格的外部因素，僅以決定保險(xiǎn)價(jià)格的內(nèi)在因素的價(jià)值為基礎(chǔ)而形成的價(jià)格。保險(xiǎn)價(jià)格的具體形式是保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)費(fèi)一般指毛保費(fèi)，由純保費(fèi)和附加保費(fèi)兩部分組成。保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算基礎(chǔ)是保險(xiǎn)費(fèi)率，或稱毛保險(xiǎn)費(fèi)率，相應(yīng)由純費(fèi)率和附加費(fèi)率組成。四、保險(xiǎn)中介（一）保險(xiǎn)代理人（二）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人（三）保險(xiǎn)公估人（一）保險(xiǎn)代理人1、保險(xiǎn)代理人的概念我國(guó)《保險(xiǎn)法》將保險(xiǎn)代理人定義為：“根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或者個(gè)人”。2、保險(xiǎn)代理人的特征（1）保險(xiǎn)代理人必須是以被代理人名義從事活動(dòng)。（2）保險(xiǎn)代理人必須在保險(xiǎn)人的授權(quán)范圍內(nèi)進(jìn)行活動(dòng)。2、保險(xiǎn)代理人的特征（3）保險(xiǎn)代理人必須與第三者產(chǎn)生民事法律行為。（4）保險(xiǎn)代理人的民事法律活動(dòng)的后果必須由保險(xiǎn)人最終承擔(dān)。3、保險(xiǎn)代理人的種類（1）按銷售的險(xiǎn)種分類產(chǎn)險(xiǎn)代理人和壽險(xiǎn)代理人（2）按保險(xiǎn)業(yè)務(wù)動(dòng)作的程序分類承保代理人、理賠代理人和追償代理人（3）按職權(quán)范圍不同分類獨(dú)立代理人和專屬代理人3、保險(xiǎn)代理人的種類（4）按從業(yè)性質(zhì)的不同分類專業(yè)代理人、兼業(yè)代理人和個(gè)人代理人（5）國(guó)際上保險(xiǎn)代理人的通常分類總代理人、營(yíng)業(yè)代理人、特別代理人、自我代理人、獨(dú)立代理人、專門代理人、保險(xiǎn)再代理人和勞合社代理人4、我國(guó)對(duì)保險(xiǎn)代理人的法律約束（1）保險(xiǎn)代理人的種類保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)、個(gè)人保險(xiǎn)代理人（2）保險(xiǎn)代理人的市場(chǎng)準(zhǔn)入條件（3）保險(xiǎn)代理人的業(yè)務(wù)范圍（二）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人1、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的概念2、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的特征3、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的種類4、我國(guó)對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的法律約束1、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的概念我國(guó)《保險(xiǎn)法》將保險(xiǎn)定義為：“基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。”2、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的特征保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人提供的業(yè)務(wù)范圍廣，服務(wù)專業(yè)性強(qiáng)；保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人要獨(dú)立承擔(dān)法律責(zé)任；保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人代表的是被保險(xiǎn)人的利益；對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的報(bào)酬支付方式多樣化；保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的市場(chǎng)準(zhǔn)入條件及監(jiān)管要求較高。3、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的種類根據(jù)委托方的劃分，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人可分為直接保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人根據(jù)人員規(guī)模劃分，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人可以分為小型保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和大型保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人3、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的種類按業(yè)務(wù)性質(zhì)的不同，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人可分為壽險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和非壽險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人。根據(jù)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人組織形式分類，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人可分為個(gè)人保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、合伙保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司4、我國(guó)對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的法律約束（1）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的種類我國(guó)《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》明確規(guī)定保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人必須是合伙企業(yè)、有限責(zé)任公司或股份有限公司。所以，不管是直接保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人還是再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人都必須采取合伙企業(yè)、有限責(zé)任公司、股份有限公司等三種形式。（2）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的市場(chǎng)準(zhǔn)入條件（3）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的業(yè)務(wù)范圍為投保人擬訂投保方案、選擇保險(xiǎn)以及辦理投保手續(xù)協(xié)助被保險(xiǎn)人或者受益人進(jìn)行索賠再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)參與防災(zāi)防損風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢服務(wù)（三）保險(xiǎn)公估人1、保險(xiǎn)公估人的概念我國(guó)《保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》更加明確的指出：“保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)是指依照《保險(xiǎn)法》等有關(guān)法律、行政法規(guī)以及本規(guī)定，經(jīng)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的，接受保險(xiǎn)當(dāng)事人委托，專門從事保險(xiǎn)標(biāo)的的評(píng)估、勘驗(yàn)、鑒定、估損、理算等業(yè)務(wù)的單位?！?、保險(xiǎn)公估人的特征經(jīng)濟(jì)性超然性專業(yè)性法律性3、保險(xiǎn)公估人的種類（1）根據(jù)職業(yè)順序分類（2）根據(jù)職業(yè)性質(zhì)分類（3）根據(jù)職業(yè)內(nèi)容分類（4）根據(jù)委托關(guān)系分類（5）根據(jù)委托方的不同分類4、我國(guó)對(duì)保險(xiǎn)公估人的法律約束（1）保險(xiǎn)公估人的類型（2）保險(xiǎn)公估人設(shè)立的條件（3）保險(xiǎn)公估人的業(yè)務(wù)范圍第三節(jié)保險(xiǎn)市場(chǎng)組織形式

一、國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)中的保險(xiǎn)組織形式二、我國(guó)保險(xiǎn)組織形式一、國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)中的保險(xiǎn)組織形式1．國(guó)營(yíng)保險(xiǎn)公司2．私營(yíng)保險(xiǎn)公司3．合營(yíng)保險(xiǎn)公司4．合作保險(xiǎn)組織5．個(gè)人保險(xiǎn)組織二、我國(guó)保險(xiǎn)組織形式（一）國(guó)有獨(dú)資保險(xiǎn)公司國(guó)有獨(dú)資保險(xiǎn)公司的法律特征對(duì)國(guó)有獨(dú)資保險(xiǎn)公司的監(jiān)督（二）股份有限保險(xiǎn)公司

股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)謝謝觀看第十一章保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理

第一節(jié)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理概述第二節(jié)保險(xiǎn)監(jiān)督管理的內(nèi)容第三節(jié)保險(xiǎn)監(jiān)督管理的方式第一節(jié)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理概述一、保險(xiǎn)監(jiān)管的原因

(一)保險(xiǎn)業(yè)涉及公眾利益

(二)保險(xiǎn)業(yè)具有很強(qiáng)的技術(shù)性

(三)保險(xiǎn)業(yè)是最易于產(chǎn)生過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)二、保險(xiǎn)監(jiān)管的模式

(一)北美型

(二)英國(guó)型三、保險(xiǎn)監(jiān)管的原則（一）依法監(jiān)管原則（二）維護(hù)保險(xiǎn)當(dāng)事人利益的原則（三）保證保險(xiǎn)市場(chǎng)健康發(fā)展的原則（四）綜合管理原則四、保險(xiǎn)監(jiān)管的目標(biāo)（一）規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)、維護(hù)保險(xiǎn)業(yè)的公平競(jìng)爭(zhēng)（二）維護(hù)被保險(xiǎn)人利益第二節(jié)保險(xiǎn)監(jiān)督管理的內(nèi)容一、組織監(jiān)管二、業(yè)務(wù)監(jiān)管三、財(cái)務(wù)監(jiān)管一、組織監(jiān)管（一）組織形式（二）對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)設(shè)立的審批（三）停業(yè)清算（四）對(duì)保險(xiǎn)從業(yè)人員資格的監(jiān)管（五）對(duì)外資保險(xiǎn)企業(yè)的監(jiān)管二、業(yè)務(wù)監(jiān)管

（一）營(yíng)業(yè)范圍的限制（二）核定保險(xiǎn)條款和費(fèi)率（三）再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的監(jiān)管（四）對(duì)保險(xiǎn)中介人的監(jiān)管（五）精算制度的監(jiān)督管理三、財(cái)務(wù)監(jiān)管

（一）對(duì)資本金和保證金的監(jiān)管（二）對(duì)準(zhǔn)備金的監(jiān)管（三）對(duì)償付能力的監(jiān)管（四）對(duì)保險(xiǎn)投資的監(jiān)管（五）對(duì)財(cái)務(wù)核算的監(jiān)管第三節(jié)保險(xiǎn)監(jiān)督管理的方式一、保險(xiǎn)監(jiān)管的一般方式二、我國(guó)的保險(xiǎn)監(jiān)管方式一、保險(xiǎn)監(jiān)管的一般方式(一)公示方式

(二)規(guī)范方式

(三)實(shí)體方式(一)公示方式公示方式即監(jiān)督機(jī)關(guān)對(duì)監(jiān)管對(duì)象不加以任何直接管理，而僅將其資產(chǎn)負(fù)債、營(yíng)業(yè)結(jié)果以及其他有關(guān)事項(xiàng)予以公布。至于保險(xiǎn)企業(yè)業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)及經(jīng)營(yíng)優(yōu)劣，由被保險(xiǎn)人和公眾自己判斷。關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)的組織、保險(xiǎn)合同格式的設(shè)計(jì)、資金的運(yùn)用等由保險(xiǎn)公司自主決定，政府不作過(guò)多干預(yù)。這是國(guó)家對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)最為寬松的一種監(jiān)管方式。(二)規(guī)范方式規(guī)范方式又稱準(zhǔn)則主義或形式監(jiān)督主義，是指由政府規(guī)定保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)的一般準(zhǔn)則，并要求保險(xiǎn)業(yè)共同遵守的監(jiān)管方式。政府對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的重大事項(xiàng)，如最低資本額的限定、資產(chǎn)負(fù)債表的審查、法定公布事項(xiàng)的主要內(nèi)容、管理當(dāng)局的制裁方式等，都有明確規(guī)定。這種方式較公示方式要嚴(yán)格一些，但政府對(duì)保險(xiǎn)業(yè)是否真正遵守規(guī)定，僅在形式上加以審查。(三)實(shí)體方式

實(shí)體方式又稱許可方式，即國(guó)家制定有完善的保險(xiǎn)管理規(guī)則，監(jiān)管機(jī)關(guān)具有較大的權(quán)威和權(quán)力。在保險(xiǎn)組織刨設(shè)時(shí)，必須經(jīng)政府審查核