2022-2023年初級銀行從業(yè)資格考試初級個人理財題庫

2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級

個人理財高分通關(guān)題庫

單選題（共50題）

1、（2018年真題）下列不屬于投資貴金屬產(chǎn)品主要風(fēng)險的是（）。

A.技術(shù)風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.交易風(fēng)險

D.政策風(fēng)險

【答案】B

2、（2017年真題）代理人和相對人惡意串通，損害被代理人合法權(quán)

益的，（）。

A.相對人不承擔(dān)民事責(zé)任，代理人承擔(dān)民事責(zé)任

B.代理人不承擔(dān)民事責(zé)任，相對人承擔(dān)民事責(zé)任

C.被代理人和相對人負(fù)連帶責(zé)任

D?代理人和相對人負(fù)連帶責(zé)任

【答案】D

3、下列關(guān)于銀行混合類理財產(chǎn)品的描述，錯誤的是（）o

A.通過組合投資，可以分散投資風(fēng)險

B.投資具有高波動性及高杠桿特點(diǎn)

C.產(chǎn)品發(fā)行主體相對有較大的的主動投資管理權(quán)限

D?資產(chǎn)配置可進(jìn)可退，靈活度更大

【答案】B

4、根據(jù)行政訴訟法律制度的規(guī)定，下列關(guān)于行政訴訟地域管轄的表

述中，正確的有（）。

A.經(jīng)過行政復(fù)議的行政訴訟案件，可由行政復(fù)議機(jī)關(guān)所在地人民法

院管轄

B.因不動產(chǎn)提起的行政訴訟案件，由不動產(chǎn)所在地人民法院管轄

C.對限制人身自由的行政強(qiáng)制措施不服提起的行政訴訟案件，由被

告所在地或者原告所在地人民法院管轄

D.對責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)的行政處罰不服直接提起行政訴訟的案件，由作

出該行政行為的行政機(jī)關(guān)所在地人民法院管轄

【答案】A

5、基金宣傳推介材料中應(yīng)當(dāng)含有明確、醒目的（）。

A.收益承諾或損失承擔(dān)文字

B.風(fēng)險提示和警示性文字

C.機(jī)構(gòu)或?qū)＜彝扑]的文字

D.基金業(yè)績預(yù)測數(shù)字

【答案】B

6、下列（）不屬于期貨期權(quán)。

A.外匯期貨期權(quán)

B.利率期貨期權(quán)

C?債券期貨期權(quán)

D?股指期貨期權(quán)

【答案】C

7、（2017年真題）銀行代理信托類產(chǎn)品可分為代理信托計劃資金收

付和（）o

A?代理信用收付

B?代理投資理財

C?代為推介信托計劃

D?代為執(zhí)行信托計劃

【答案】C

8、（2017年真題）下列選項中，不屬于金融市場主體的是（）。

A?無民事行為人

B.政府及政府機(jī)構(gòu)

C.中央銀行

D.企業(yè)

【答案】A

9、（2017年真題）理財師進(jìn)行財務(wù)規(guī)劃的基本假設(shè)是（）。

A.個人的財務(wù)資源是有限的

B.客戶都是理性的

C.客戶對理財師都是信任的

D.財務(wù)資源的分配方式是多樣的

【答案】A

10、下列關(guān)于理財師工作職責(zé)的要求中，說法錯誤的（）

A.理財師的工作職責(zé)和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的

客戶

B.理財顧問服務(wù)體現(xiàn)了理財師對客戶需求的準(zhǔn)確理解和把握

C.理財顧問服務(wù)體現(xiàn)了理財師對金融服務(wù)、產(chǎn)品的綜合運(yùn)用水平

D?了解客戶和明確客戶的需求是理財師工作的第二步

【答案】D

11、個人理財業(yè)務(wù)是經(jīng)（）批準(zhǔn)的一項用戶中間業(yè)務(wù)。

A.中國人民銀行

B.中國銀監(jiān)會

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.中國證監(jiān)會

【答案】B

12、（2018年真題）信托公司因違背信托合同、處理信托事務(wù)不當(dāng)

而造成信托財產(chǎn)損失的，由信托公司以固有財產(chǎn)賠償；不足賠償時,

由（）自擔(dān)。

A.受益者

B.委托者

C.委托者和受托者平分

D.受托者

【答案】B

13、商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險公司、證券投資咨詢機(jī)

構(gòu)負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門

員工人數(shù)的（）。

A.1/3

B.1/2

C.2/3

D.1/4

【答案】B

14、商業(yè)銀行可根據(jù)實際業(yè)務(wù)情況確定流動性風(fēng)險限額的管理，但

流動性風(fēng)險限額應(yīng)至少包括（）。

A.期限誤配限額

B.期限錯配限額

C.期限缺配限額

D.結(jié)算信用風(fēng)險限額

【答案】B

15、（2018年真題）保險產(chǎn)品的直接保險形式是保險合同，保險合

同（）約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。

A?被保險人、受益人、保單持有人

B?投保人、保險人、被保險人

C?保險經(jīng)紀(jì)人、保險代理人、保險公估人

D.投保人與保險人

【答案】D

16、《安全生產(chǎn)法》提供的監(jiān)督途徑不包括（）。

A.工會民主監(jiān)督

B.社會輿論監(jiān)督

C.上級部門監(jiān)督

D.社區(qū)服務(wù)監(jiān)督

【答案】C

17、與契約型基金比較而言，下列不屬于公司型基金特點(diǎn)的是O。

A.投資者對基金運(yùn)用沒有發(fā)言權(quán)

B?在需要擴(kuò)大規(guī)模、增加資產(chǎn)時，可以向銀行申請借款

C?依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)

D.公司型基金具有法人資格

【答案】A

18、下列選項中，不屬于銀行代理財產(chǎn)險的是（）。

A.教育投資險

B.家庭財產(chǎn)險

C.房貸險

D.企業(yè)財產(chǎn)保險

【答案】A

19、按照《個人外匯管理辦法》和《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》,

居民個人年度購匯總額為每人每年等值（）萬美元。

A.5

B.10

C.15

D.2

【答案】A

20、關(guān)于制訂理財規(guī)劃方案，下列表述錯誤的是（）。

A.綜合理財規(guī)劃方案只有注重各個目標(biāo)規(guī)劃的合理平衡、通過財務(wù)

資源配置進(jìn)行整體設(shè)計和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平

衡的理財規(guī)劃方案

B?稅務(wù)規(guī)劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、教育規(guī)劃都屬于單項理財

規(guī)劃方案

C.理財方案可以是單項理財目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主

要理財目標(biāo)的綜合理財規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財師決定

的

D?通?？蛻粼诓煌娜松A段，理財目標(biāo)是多元化的

【答案】C

21、假定汪先生當(dāng)前投資某項目，期限為3年，第一年年初投資

IOOOOO元，第二年年初又追加投資50000元，年收益率為10%,那

么他在3年內(nèi)每年末至少收回（）元才是盈利的。

A.33339

B.43333

C.58489

D.44386

【答案】C

22、（2018年真題）基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，保

管投資人身份資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料的保存期不得少于

（）年。

A.20

B.15

C.10

D.5

【答案】A

23、根據(jù)R莫迪利亞尼等家庭生命周期理論，不適合處于家庭成長

期的投資人的理財策略是（）o

A?保持資產(chǎn)的流動性，投資部分貨幣型基金

B.適當(dāng)投資債券型基金

C.不應(yīng)使用銀行信貸工具

D.適當(dāng)投資股票等高成長性產(chǎn)品

【答案】C

24、下列關(guān)于證券組合風(fēng)險的表述，正確的有（）o

A.系統(tǒng)性風(fēng)險可以通過投資組合不同程度地得到分散

B?一般情況下，隨著更多的證券加入到投資組合中，整體風(fēng)險降低

的速度會越來越慢

C.持有多種彼此不完全相關(guān)的證券可以降低風(fēng)險

D.當(dāng)投資極度分散時，證券組合風(fēng)險可降低為零

【答案】B

25、下列有關(guān)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)報告管理的有關(guān)問題，說法錯

誤的是（）。

A.商業(yè)銀行發(fā)售理財計劃實行審批制

B.商業(yè)銀行應(yīng)由主管個人理財業(yè)務(wù)的高級管理人員對理財計劃的報

告材料進(jìn)行審核批準(zhǔn)后，報送銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)

C.商業(yè)銀行報告的材料不齊全或者不符合形式要求的，應(yīng)按照銀監(jiān)

會或其派出機(jī)構(gòu)的要求進(jìn)行補(bǔ)充報送或調(diào)整后重新報送

D.商業(yè)銀行應(yīng)在理財計劃銷售文件和宣傳材料中提供全面、完整的

理財計劃相關(guān)信息，進(jìn)行充分的銷售前信息披露

【答案】A

26、以下理財產(chǎn)品中主要投資于信用級別較高，流動性較好的金融

工具的是（）。

A.現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品

B.權(quán)益類理財產(chǎn)品

C.固定收益類理財產(chǎn)品

D.商品及衍生品類理財產(chǎn)品

【答案】A

27、（2019年真題）銀行應(yīng)通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個

人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，真實、準(zhǔn)確錄入相關(guān)信息，并將辦理個人業(yè)務(wù)

的相關(guān)材料至少保存（）年備查。

A.3

B.10

C.5

D.1

【答案】C

28、（2017年真題）專業(yè)理財師的工作目標(biāo)和重心是“幫助客戶解

決問題、實現(xiàn)其理財目標(biāo)”。要達(dá)成這一目標(biāo)，理財師首先要做的

是（）。

A?深入了解客戶

B.出具專業(yè)理財規(guī)劃報告書

C.全面評估客戶的財務(wù)問題

D?提出自己的見解和建議

【答案】A

29、下列不需要要組織專家論證的是（）o

A?開挖深度超過5m（含5m）的基坑（槽）的土方開挖、支護(hù)、降水

工程

B.開挖深度雖未超過5m；但地質(zhì)條件、周圍環(huán)境和地下管線復(fù)雜

C.開挖深度雖未超過5m,?但影響毗鄰建筑（構(gòu)筑）物安全的基坑

（槽）的土方開挖、支護(hù)、降水工程

D.采用非常規(guī)起重設(shè)備、方法；且單件起吊重量在IOKN及以上的

起重吊裝工程

【答案】D

30、一般而言，按流動性從小到大順序排列正確的是（）o

A.公司債券—普通股票一國債

B.公司債券一國債一普通股票

C.普通股票一國債一公司債券

D.普通股票一公司債券T國債

【答案】B

31、下列選項中，屬于客戶信息中的定性信息的是（）。

A.家庭的收支情況

B.資產(chǎn)和負(fù)債

C.現(xiàn)有投資情況

D.金錢觀

【答案】D

32、根據(jù)（）不同，理財產(chǎn)品可分為公募產(chǎn)品和私募產(chǎn)品。

A.運(yùn)作方式

B.募集方式

C.資金來源與用途

D?投資方向

【答案】B

33、下列屬于客戶財務(wù)信息的是（）。

A.社會地位

B.風(fēng)險承受能力

C.收支情況

D.年齡

【答案】C

34、（2018年真題）外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計等值

（）萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理，超

過上述金額的，憑經(jīng)常項目項下有交易額的真實性憑證辦理。

A.10

B.5

C.3

D.1

【答案】B

35、（2017年真題）貨幣型基金的流動性較高，一般是（）或

（）到賬。

A.T；T+1

B.T+1：T+2

C.T+1；T+3

D.T：T+2

【答案】B

36、在理財規(guī)劃業(yè)務(wù)中，未涉及的商業(yè)保險種類是（）。

A.責(zé)任保險

B.人身保險

C.失業(yè)保險

D.財務(wù)保險

【答案】C

37、下列金融交易中涉及貨幣市場工具的是（）o

A.買入100股某公司的股票

B.從銀行獲得了3年期貸款購買小轎車

C.買入20000元股票投資基金

D.在銀行購買了IoOOo元的短期國債

【答案】D

38、下列關(guān)于“港股通”的表述中，正確的是（）。

A.投資者在參與港股投資的過程中，可以照搬自身在A股市場的投

資經(jīng)驗

B?投資者參與之后可以進(jìn)行更分散化的資產(chǎn)配置和財富管理

C?“港股通”開通雖然便捷，但是需要去香港市場開戶

D?“港股通”投資者需用港幣與證券公司進(jìn)行交收

【答案】B

39、下列關(guān)于綜合理財產(chǎn)品（計劃）銷售管理的做法，不正確的是（）。

A.建立銷售任何理財產(chǎn)品（計劃）的分級審核批準(zhǔn)制度

B.確定不同的理財產(chǎn)品（計劃）的起點(diǎn)銷售金額

C.建立必要的委托投資跟蹤審計制度

D.其他理財產(chǎn)品（計劃）確定的銷售起點(diǎn)金額不應(yīng)高于保證收益理財

產(chǎn)品（計劃）的起點(diǎn)金額

【答案】D

40、根據(jù)消費(fèi)稅法律制度的規(guī)定，下列應(yīng)稅消費(fèi)品中，實行復(fù)合計

征消費(fèi)稅的有（）。

A?黃酒

B.啤酒

C?糧食白酒

D.薯類白酒

【答案】C

41、下列（）不屬于違約責(zé)任的承擔(dān)形式。

A.抵押擔(dān)保

B.違約金責(zé)任

C.定金責(zé)任

D.賠償損失

【答案】A

42、假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得IOoOo元，而3年后

領(lǐng)取則可得15000元，如果當(dāng)前你有一筆投資機(jī)會，年復(fù)利收益率

為20%,則下列說法正確的是（）o

A.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利

B.3年后領(lǐng)取更有利

C.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒有差別

D.無法比較何時領(lǐng)取更有利

【答案】A

43、（2018年真題）小李年滿18周歲，為某大學(xué)二年級學(xué)生，生活

來源和學(xué)費(fèi)全靠父母，現(xiàn)因家庭經(jīng)濟(jì)困難，向某銀行申請助學(xué)貸款

2.2萬元，如2年后到期無力償還，應(yīng)由（）來承擔(dān)償還責(zé)任。

A.學(xué)校

B?小李父母先行墊付，以后由小李

C.小李父母

D.小李

【答案】D

44、貨幣市場是融通（）的場所，而資本市場是籌集（）的場所。

A.短期資金；短期資金

B.長期資金；短期資金

C.短期資金；長期資金

D.長期資金；長期資金

【答案】C

45、（2018年真題）下列資產(chǎn)中，流動性最差的資產(chǎn)是（）。

A?貨幣市場基金

B.實物黃金

C.房地產(chǎn)

D.銀行定期存款

【答案】C

46、（2019年真題）如果從第1年開始到第10年結(jié)束，每年年末獲

得IOOOO元，如果年收益率為8%,則這一系列現(xiàn)金流在第10年結(jié)

束時的終值為（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.144866

B.61101

C.156455

D.136000

【答案】A

47、下列屬于客戶非財務(wù)信息的是()。

A.資產(chǎn)負(fù)債狀況

B?客戶家庭的收支

C保險賬戶情況

D.個人興趣、發(fā)展及預(yù)期目標(biāo)

【答案】D

48、我國境內(nèi)股票市場不包括()。

A.創(chuàng)業(yè)板市場

B.主板市場

C.科創(chuàng)板市場

D.五板市場

【答案】D

49、2019年3月11日，甲公司為支付貨款給乙公司簽發(fā)一張銀行

承兌匯票，到期日為見票日后6個月，金額為50萬元。3月15

日A銀行對此票據(jù)進(jìn)行了承兌，但未記載承兌日期。

A.自該匯票轉(zhuǎn)讓給戊公司之日起10日

B.自該匯票轉(zhuǎn)讓給戊公司之日起1個月

C.自該匯票到期日起10日

D.自該匯票到期日起1個月

【答案】C

50、風(fēng)險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不

得低于（）萬元人民幣。

A.5

B.10

C.15

D.25

【答案】B

多選題（共20題）

1、執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則有（）。

A.目標(biāo)明確

B.了解原則

C.誠信原則

D.連續(xù)性原則

E?實事求是

【答案】BCD

2、（2021年真題）OffiCe軟件是現(xiàn)代辦公軟件中應(yīng)用最為廣泛的工

具，其中Excel軟件是金融機(jī)構(gòu)投資理財部門工作中常用的計算工

具。它集查表法與查財務(wù)計算器的優(yōu)勢于一體，能夠迅速有準(zhǔn)確的

計算出相關(guān)財務(wù)結(jié)果，EXCel表財務(wù)功能主要包括（）函數(shù)。

A.內(nèi)部收益率

B.現(xiàn)值

C.利率

D.終值

E.年金

【答案】ABCD

3、在進(jìn)行另類資產(chǎn)投資時，應(yīng)承擔(dān)的風(fēng)險有（）o

A.信用風(fēng)險

B.投機(jī)風(fēng)險

C.周期風(fēng)險

D.損失即高虧的極端風(fēng)險

E.政府干預(yù)風(fēng)險

【答案】ABCD

4、客戶貢獻(xiàn)度指標(biāo)包括（）。

A.綜合貢獻(xiàn)

B.存款貢獻(xiàn)

C.平均綜合貢獻(xiàn)

D.貸款貢獻(xiàn)

E.銀行卡貢獻(xiàn)

【答案】ABCD

5、（2021年真題）下列金融資產(chǎn)中屬于金融衍生工具的有（

A.普通股

B.貨幣互換

C.公司債券

D?股指期貨

E.遠(yuǎn)期利率協(xié)議

【答案】BD

6、下列關(guān)于綜合理財規(guī)劃業(yè)務(wù)的表述，正確的有（）o

A.在綜合理財業(yè)務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投

資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

B.綜合理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建

議、個人投資產(chǎn)品推介等綜合的專業(yè)化服務(wù)

C.在綜合理財業(yè)務(wù)中產(chǎn)生的投資收益和風(fēng)險完全由客戶自行承擔(dān)

D.綜合理財業(yè)務(wù)更強(qiáng)調(diào)個性化的服務(wù)

E.綜合理財業(yè)務(wù)中客戶與銀行形成的是委托授權(quán)關(guān)系

【答案】AD

7、根據(jù)客戶類型，下列屬于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的有（??）。

A.綜合理財服務(wù)

B.理財業(yè)務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)

D?理財顧問服務(wù)

E.財富管理業(yè)務(wù)

【答案】BC

8、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全理財業(yè)務(wù)人員的資格認(rèn)定、培訓(xùn)I、考核評

價和問責(zé)制度，確保理財業(yè)務(wù)人員具備必要的（）。

A.專業(yè)知識、行業(yè)經(jīng)驗和管理能力

B?充分了解相關(guān)法律、行政法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定

C?充分了解理財產(chǎn)品的法律關(guān)系、交易結(jié)構(gòu)、主要風(fēng)險及風(fēng)險管控

方式

D.遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)

E.遵守行為準(zhǔn)則

【答案】ABCD

9、建筑起重機(jī)械使用單位在建筑起重機(jī)械安裝驗收合格之日起（）

日內(nèi)，向工程所在地縣級以上地方人民政府建設(shè)行政主管部門辦理

使用登記。

A.10

B.15

C.30

D.60

【答案】C

10、（2019年真題）個人進(jìn)行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，

可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)代理（）項

下的外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)及結(jié)匯。

A.進(jìn)出口

B.旅游

C?購物

D.邊境小額貿(mào)易

E.外匯人壽保險

【答案】ABCD

11、事故救援中的接報是實施救援工作的第一步，接報人一般應(yīng)由

總值班擔(dān)任，其主要工作內(nèi)容包括（）

A?問清報告人姓名、單位部門和聯(lián)系電話

B?問清事故發(fā)生的時間、地點(diǎn)、事故原因、性質(zhì)，危害波及范圍以

及對救援的要求等，同時做好電話記錄

C?按救援程序，派出救援隊伍

D.向上級有關(guān)部門報告

E.立即趕赴現(xiàn)場，指導(dǎo)救援工作

【答案】ABCD

12、（2018年真題）在生命周期內(nèi)，個人或家庭決定其目前的消費(fèi)

和儲蓄需要綜合考慮的因素有（）o

A.退休時間

B.工作時間

C.可預(yù)期開支

D.現(xiàn)在收入

E