2023年銀行從業(yè)資格（銀行管理綜合）知識考試題與答案

2023年銀行從業(yè)資格（銀行管理綜合）

知識考試題與答案

目錄簡介

一、單選題：共108題

二、多選題：共28題

一.單選題

1.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)遵守法律.行政法規(guī)

和規(guī)章的規(guī)定，因此應(yīng)當(dāng)堅持（）。

A、合法合規(guī)原則

B、公平競爭原則

C、成本可算原則

D、客戶適當(dāng)性原則

正確答案：A

2.下列關(guān)于銀團貸款的說法不正確的是（）o

A、銀團貸款成員按照“信息共享.獨立審批.自主決策.

第1頁共55頁

風(fēng)險自擔(dān)”的原則自主確定各自授信行為

B、單家銀行擔(dān)任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于

銀團融資總金額的20%,分銷給其他銀團貸款成員的份額原

則上不低于50%

C、代理行不可以由牽頭行擔(dān)任，只能由銀團貸款成員

協(xié)商在除牽頭行以外的成員中確定

D、銀團參加行主要職責(zé)是參加銀團會議，在貸款續(xù)存

期間應(yīng)了解掌握借款人的日常經(jīng)營與信用狀況的變化

正確答案：C

3.一家商業(yè)銀行的貸款風(fēng)險分類情況為：正常類貸款62

億元，關(guān)注類貸款28億元，次級類貸款2億元，可疑類貸

款6億元，損失類貸款2億元，那么該商業(yè)銀行的不良貸款

率為（）o

A、10%

B、38%

C、2%

D、8%

正確答案：A

4.健全普惠金融多元化廣覆蓋的機構(gòu)體系，要強化（）

政策性功能定位，加大對農(nóng)業(yè)開發(fā)和水利.貧困地區(qū)公路等

第2頁共55頁

農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的貸款力度。

A、大型銀行

B、農(nóng)業(yè)銀行

C、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D、郵政儲蓄銀行

正確答案：C

5.備用信用證受（）影響遭受損失的風(fēng)險。

A、利率波動

B、通貨膨脹

C、匯率波動

D、利率及匯率波動

正確答案：D

6.鋼材.鋁合金是木材的可替代商品，因此根據(jù)鋼材.鋁

合金的銷售量，可大體預(yù)測木材的需求變化。這種預(yù)測方法

是（）。

A、相關(guān)類推法

B、對比類推法

C、定量預(yù)測法

D、用戶調(diào)查法

第3頁共55頁

正確答案：A

7.借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營

業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造

成一定損失的是（）類貸款。

A、可疑

B、關(guān)注

C、損失

D、次級

正確答案：D

8.固定資產(chǎn)貸款的監(jiān)管要求不包括（）。

A、強化合同管理

B、加強風(fēng)險評價

C、全流程管理

D、明確法律法規(guī)

正確答案：D

9.根據(jù)《商業(yè)銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》規(guī)定,

（）應(yīng)定期按照全球統(tǒng)一模板披露詳細的流動性覆蓋率及

其構(gòu)成信息。

A、大型商業(yè)銀行

第4頁共55頁

B、適用流動性覆蓋率監(jiān)管要求的商業(yè)銀行

C、實施資本計量高級方法的商業(yè)銀行

D、所有商業(yè)銀行

正確答案：C

10.下列關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管指標的說法錯誤的

是（）。

A、法人單一客戶業(yè)務(wù)集中度不高于10%

B、法人撥備覆蓋率不低于150%

C、法人杠桿率不低于6%

D、集團合并杠桿率不低于6%

正確答案：D

IL下列選項中，不屬于銀行貸款承諾業(yè)務(wù)的是（）o

A、備用信用證

B、項目貸款承諾

C、開立信貸證明

D、票據(jù)發(fā)行便利

正確答案：A

12.下列選項中屬于消費金融公司可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)的是

()o

第5頁共55頁

A、向個人發(fā)放不超過30萬元額度的消費貸款

B、吸收公眾存款

C、向境內(nèi)金融機構(gòu)借款

D、發(fā)行理財產(chǎn)品

正確答案：C

13.()承受的操作風(fēng)險和流動性風(fēng)險較為集中，易發(fā)

生詐騙.洗錢.貪污.挪用等經(jīng)濟案件。

A、對公存款業(yè)務(wù)

B、個人存款業(yè)務(wù)

C、儲蓄存款業(yè)務(wù)

D、保證金存款業(yè)務(wù)

正確答案：A

14.根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》，金融資產(chǎn)管理

公司母公司的資本充足率不得低于()o

A、9%

B、10.5%

C、12.5%

D、10%

正確答案：C

第6頁共55頁

15.金融類不良資產(chǎn)不包括的選項是（）。

A、證券不良資產(chǎn)

B、銀行不良資產(chǎn)

C、信托不良資產(chǎn)

D、實物不良資產(chǎn)

正確答案：D

16.（）不屬于按照投資性質(zhì)的不同對理財產(chǎn)品進行的

分類。

A、固定收益類理財產(chǎn)品

B、保本浮動收益理財產(chǎn)品

C、權(quán)益類理財產(chǎn)品

D、混合類理財產(chǎn)品

正確答案：B

17.銀行要穩(wěn)健.審慎經(jīng)營，其持有的賬面資本應(yīng)（）

經(jīng)濟資本。

A、不小于

B、不大于

C、小于

D、大于

第7頁共55頁

正確答案：D

18.在第三版巴塞爾資本協(xié)議中，（）用于度量中長期

內(nèi)銀行可供使用的穩(wěn)定資金來源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)

展。

A、核心負債比例

B、凈穩(wěn)定融資比率

C、流動性覆蓋比率

D、流動性缺口率

正確答案：B

19.開發(fā)銀行和政策性銀行應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險管理（）原則,

充分考慮金融業(yè)務(wù)和金融風(fēng)險的相關(guān)性，按照相關(guān)規(guī)定確定

會計并表.資本并表和風(fēng)險并表管理范圍，并將各類表內(nèi)外.

境內(nèi)外.本外幣業(yè)務(wù)納入并表管理范圍。

A、實質(zhì)性

B、及時性

C、可控性

D、相關(guān)性

正確答案：A

20.在投資期限上，金融資產(chǎn)管理公司應(yīng)制訂明確的退

第8頁共55頁

出計劃，在()年內(nèi)實現(xiàn)退出。

A、1?3

B、3?5

C、5?7

D、7?9

正確答案：B

21.根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(試行)》，不良

貸款率是指不良貸款余額占各項貸款余額的比重，不得高于

()o

A、4%

B、5%

C、10%

D、8%

正確答案：B

22.各銀行參與銀行間的同業(yè)拆借交易的主要目的是

()o

A、調(diào)劑短期資金余缺

B、增加收入

C、增加流動性

第9頁共55頁

D、降低風(fēng)險

正確答案：A

23.我國銀行業(yè)監(jiān)管的新理念不包括（）o

A、管法人

B、管風(fēng)險

C、管內(nèi)控

D、管合規(guī)

正確答案：D

24.下列選項中，關(guān)于行政復(fù)議受理的說法錯誤的是（）。

A、復(fù)議申請符合其他法定條件，但不屬于本行政機關(guān)

受理的，應(yīng)告知申請人向有關(guān)行政機關(guān)提出

B、復(fù)議申請符合法定條件的，應(yīng)予受理

C、申請人提出復(fù)議申請后，行政復(fù)議機關(guān)對復(fù)議申請

進行審查

D、復(fù)議申請不符合法定條件的，決定不予受理，可以

直接退回去

正確答案：D

25.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》中對內(nèi)部控制評價進行

具體要求不包括（）。

第10頁共55頁

A、內(nèi)部控制評價制度

B、內(nèi)部控制評價的頻率

C、內(nèi)部控制評價的范圍

D、內(nèi)部控制評價反饋

正確答案：D

26.風(fēng)險對沖主要通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動

（）的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標的資產(chǎn)潛在的風(fēng)險

損失的一種風(fēng)險管理策略。

A、正相關(guān)

B、負相關(guān)

C、同等

D、不相關(guān)

正確答案：B

27.與所受聘銀行及其主要股東不存在任何可能影響其

進行獨立.客觀判斷關(guān)系，且不在商業(yè)銀行擔(dān)任除董事以外

職務(wù)的董事是（）。

A、執(zhí)行董事

B、董事會秘書

C、獨立董事

第11頁共55頁

D、董事長

正確答案：C

28.下列不屬于商業(yè)銀行二級資本的是（）。

A、二級資本工具及其溢價

B、少數(shù)股東資本可計入部分

C、一般風(fēng)險準備

D、超額貸款損失準備

正確答案：C

29.下列不屬于資產(chǎn)負債監(jiān)測表一般應(yīng)包括的內(nèi)容的是

Oo

A、信用風(fēng)險管理情況

B、利率管理情況

C、流動性管理情況

D、本外幣存貸款數(shù)據(jù)

正確答案：A

30.根據(jù)《商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理指引》，重大聲譽風(fēng)險

事件發(fā)生后（）小時內(nèi)要向監(jiān)管機構(gòu)或其派出機構(gòu)報告有

關(guān)情況。

A、12

第12頁共55頁

B、6

C、8

D、24

正確答案：A

31.風(fēng)險偏好指標體系設(shè)定遵循的原則不包括（）。

A、體現(xiàn)銀行各個相關(guān)利益方的期望

B、與銀行發(fā)展戰(zhàn)略協(xié)調(diào)一致

C、風(fēng)險偏好陳述書的生成應(yīng)遵循由下至上的原則

D、保持風(fēng)險偏好的相對穩(wěn)定

正確答案：C

32.避免銀行將“雞蛋放在一個籃子里”說的是信用風(fēng)

險的（）監(jiān)管指標。

A、集中度

B、全部關(guān)聯(lián)度

C、杠桿率

D、流動性覆蓋率

正確答案：A

33.金融消費者面臨著無處不在的風(fēng)險，而且隨著金融

產(chǎn)品（）的提高和金融市場演變的提速，金融消費者權(quán)益

第13頁共55頁

保護的難度也在增加，亟待提高金融消費者自身素質(zhì)以增強

自我保護能力。

A、單一性

B、復(fù)雜性

C、不確定性

D、盈利性

正確答案：B

34.()對股東大會負責(zé)，對商業(yè)銀行經(jīng)營和管理承擔(dān)最

終責(zé)任。

A、董事會

B、監(jiān)事會

C、高級管理層

D、董事長

正確答案：A

35.下列不屬于金融創(chuàng)新應(yīng)堅持的原則是()0

A、公平競爭原則

B、成本可算原則

C、維護大股東利益原則

D、知識產(chǎn)權(quán)保護原則

第14頁共55頁

正確答案：C

36.（）涉及復(fù)雜的市場分析工具，需要投入較高費用

和成本。

A、單資金池模式

B、多資金池模式

C、期限匹配模式

D、缺口分析模式

正確答案：C

37.商業(yè)銀行當(dāng)年董事會累計變更人數(shù)超過董事會成員

人數(shù)（）的，應(yīng)當(dāng)及時編制臨時信息披露報告，并通過公

開渠道發(fā)布。

A、1/2

B、1/3

C、1/4

D、1/5

正確答案：B

38.《流動性覆蓋率披露標準》規(guī)定，銀行應(yīng)定期在財

務(wù)報告中或（）公開披露流動性覆蓋率的定量信息和定性信

息。

第15頁共55頁

A、銀行網(wǎng)站

B、銀行機構(gòu)內(nèi)

C、證監(jiān)會指定網(wǎng)站

D、銀監(jiān)會指定網(wǎng)站

正確答案：A

39.《薪酬指引》規(guī)定，商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高

于其薪酬總額的（）o

A、25%

B、35%

C、45%

D、55%

正確答案：B

40.電影院銷售的年票價格比一次一次單獨買票的價格

便宜得多，這種定價方式是（）。

A、備選產(chǎn)品定價

B、產(chǎn)品線定價

C、副產(chǎn)品定價

D、產(chǎn)品束定價

正確答案：D

第16頁共55頁

41.優(yōu)化資產(chǎn)負債品種結(jié)構(gòu)的原則是發(fā)展O的業(yè)務(wù)。

A、收益高.風(fēng)險低

B、收益高.風(fēng)險高

C、收益低.風(fēng)險低

D、收益低.風(fēng)險高

正確答案：A

42.根據(jù)《商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理指引》，重大聲譽事件

發(fā)生后（）小時內(nèi)要向監(jiān)管機構(gòu)或其派出機構(gòu)報告有關(guān)情

況。

A、12

B、6

C、8

D、24

正確答案：A

43.包括兩個或兩個以上委托人的信托是（）。

A、單一信托

B、集合信托

C、主動管理信托

D、被動管理信托

第17頁共55頁

正確答案：B

44.下列指標中能夠衡量商業(yè)銀行所有者投入資本所形

成權(quán)益的獲利水平的是（）。

A、稅后凈收入/總收入

B、資本利潤率

C、成本收入率

D、資產(chǎn)利潤率

正確答案：B

45.銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)在監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行利率風(fēng)

險管理中存在問題的，（）。

A、可以對商業(yè)銀行進行罰款等處罰

B、可以要求商業(yè)銀行增加提交利率風(fēng)險報表.報告的頻

率

C、應(yīng)當(dāng)要求商業(yè)銀行限期提交整改方案并采取整改措

施

D、應(yīng)當(dāng)與商業(yè)銀行高級管理層.董事會召開審慎性會談

正確答案：C

46.根據(jù)銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法

（試行）》，我國商業(yè)銀行全面達到相關(guān)資本監(jiān)管要求的時間

第18頁共55頁

期限是（）o

A、2018年底前

B、2020年底前

C、2016年底前

D、2014年底前

正確答案：A

47.信托公司異地推介信托產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)提前（）日向?qū)?/p>

地銀保監(jiān)局和推介地銀保監(jiān)局同時報送“信托公司固有業(yè)務(wù).

信托項目事前報告表”。

A、5

B、10

C、15

D、20

正確答案：B

48.下列選項中，關(guān)于合規(guī)文化的實現(xiàn)說法錯誤的是0。

A、樹立“合規(guī)從中層做起”的理念

B、樹立“合規(guī)人人有責(zé)”理念

C、樹立“主動合規(guī)"理念

D、樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值”理念

第19頁共55頁

正確答案：A

49.下列選項中屬于汽車金融公司可以辦理業(yè)務(wù)的是

（）o

A、辦理汽車售后回租

B、辦理汽車融資租賃

C、吸收股東1個月以上的存款

D、發(fā)放購買摩托車的貸款

正確答案：B

50.行政處罰委員會辦公室應(yīng)當(dāng)在行政處罰決定作出（）

日內(nèi)，依照《行政訴訟法》有關(guān)規(guī)定，將行政處罰決定書送

達當(dāng)事人。

A、3

B、5

C、7

D、10

正確答案：C

51.創(chuàng)新理論是由（）提出的，當(dāng)時指新的產(chǎn)品的生產(chǎn).

新技術(shù)或新的生產(chǎn)方法的應(yīng)用.新的市場開辟.原材料新供

應(yīng)來源的發(fā)現(xiàn)和掌握.新的生產(chǎn)組織方式的實行等。

第20頁共55頁

A、哈耶克

B、凱恩斯

C、熊彼特

D、薩繆爾森

正確答案：C

52.從商業(yè)銀行的經(jīng)營情況看，儲蓄存款的主要風(fēng)險點

不包括的是（）θ

A、內(nèi)控不完善

B、業(yè)務(wù)不合規(guī)

C、核算不真實

D、利率風(fēng)險及信息科技風(fēng)險等新型風(fēng)險

正確答案：D

53.下列不屬于商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)方的是（）。

A、間接控制商業(yè)銀行的法人

B、商業(yè)銀行主要自然人股東配偶的妹妹的直系親屬

C、商業(yè)銀行的主要自然人股東

D、通過與商業(yè)銀行簽署協(xié)議而對商業(yè)銀行施加重大影

響的法人

正確答案：B

第21頁共55頁

54.反映銀行的資金頭寸情況，可以衡量單個銀行的流

動性和清償能力的指標是（）o

A、存貸比

B、核心負債比例

C、超額備付金率

D、流動性缺口率

正確答案：C

55.銀行對消費者的主要義務(wù)中銀行必須以明確的格式.

內(nèi)容.語言，對其提供的產(chǎn)品或服務(wù)向消費者進行充分的信

息披露和風(fēng)險揭示屬于（）義務(wù)。

A、妥善處理客戶交易請求

B、交易信息公開

C、交易有憑有據(jù)

D、遵守相關(guān)法律

正確答案：B

56.（）是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序.員工.信息

科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。

A、操作風(fēng)險

B、信用風(fēng)險

第22頁共55頁

C、市場風(fēng)險

D、聲譽風(fēng)險

正確答案：A

57.如果一家商業(yè)銀行的貸款風(fēng)險分類情況為：正常類

貸款62億元，關(guān)注類貸款6億元，損失類貸款2億元，那

么該商業(yè)銀行的不良貸款率為（）o

A、8%

B、2%

C、20%

D、2.86%

正確答案：D

58.由于金融機構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展，使得各金融機構(gòu)之間

的業(yè)務(wù)合作更為緊密，由此產(chǎn)生的金融風(fēng)險關(guān)聯(lián)度也大幅提

高，客觀上導(dǎo)致金融分業(yè)體制下的防火墻作用出現(xiàn)凈漏損,

易導(dǎo)致（）o

A、市場風(fēng)險

B、流動性風(fēng)險

C、系統(tǒng)性風(fēng)險

D、操作風(fēng)險

第23頁共55頁

正確答案：C

59.商業(yè)銀行（）應(yīng)將金融創(chuàng)新活動的風(fēng)險管理納入全行

統(tǒng)一的風(fēng)險管理體系。

A、高級管理層和股東大會

B、董事會和高級管理層

C、董事會和股東大會

D、股東大會和監(jiān)事會

正確答案：B

60.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)遵守法律.行政法規(guī)

和規(guī)章的規(guī)定，因此應(yīng)當(dāng)堅持0。

A、合法合規(guī)原則

B、公平競爭原則

C、成本可算原則

D、客戶適當(dāng)性原則

正確答案：A

61.根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司并表監(jiān)管指引（試行）》，

下列不應(yīng)當(dāng)被納入并表監(jiān)管范圍的是（）o

A、資產(chǎn)公司擁有50%以下的表決權(quán)，但在該機構(gòu)董事會

或類似權(quán)力機構(gòu)占多數(shù)表決權(quán)

第24頁共55頁

B、資產(chǎn)公司短期或階段性持有的債轉(zhuǎn)股企業(yè)

C、資產(chǎn)公司直接或子公司擁有，或與其子公司共同擁

有50%以上表決權(quán)的機構(gòu)

D、資產(chǎn)公司擁有50%以下的表決權(quán)，但有權(quán)任免該機構(gòu)

董事會或類似權(quán)力機構(gòu)的多數(shù)成員

正確答案：B

62.根據(jù)《商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理指引》，重大聲譽風(fēng)險

事件發(fā)生后（）小時內(nèi)要向銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告有關(guān)

情況。

A、12

B、6

C、8

D、24

正確答案：A

63.高風(fēng)險債券不包括（）。

A、債券結(jié)構(gòu)復(fù)雜

B、信用評級在投資級別以下

C、發(fā)行人經(jīng)營杠桿率過低

D、債券杠桿率過高

第25頁共55頁

正確答案：C

64.資本充足率指的是（）o

A、資本總額與資產(chǎn)總額的比率

B、經(jīng)濟資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比率

C、賬面資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比率

D、銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的“合格資本”與風(fēng)險加

權(quán)資產(chǎn)的比率

正確答案：D

65.商業(yè)銀行的負債分類較多，下列不屬于按資金來源

分類的是（）。

A、結(jié)算性負債

B、或有負債

C、借入負債

D、存款負債

正確答案：B

66.下列關(guān)于我國流動性風(fēng)險監(jiān)管規(guī)則的發(fā)展說法錯誤

的是Oo

A、《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理指引》初步確立了流動性

風(fēng)險管理和監(jiān)管的制度框架

第26頁共55頁

B、《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法（試行）》構(gòu)建了定

性與定量相結(jié)合.微觀審慎與宏觀審慎相結(jié)合.中外資銀行

監(jiān)管要求相結(jié)合的流動性風(fēng)險監(jiān)管框架

C、2015年發(fā)布的《商業(yè)銀行法》將存貸比作為三項監(jiān)

管指標之一進行規(guī)范

D、2015年8月29日銀監(jiān)會對《流動性辦法》進行了相

應(yīng)修改，將存貸比由監(jiān)管指標調(diào)整為監(jiān)測指標

正確答案：C

67.下列屬于金融租賃公司的監(jiān)管法規(guī)體系中規(guī)范性文

件層面的是（）o

A、《民法典》

B、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

C、《金融租賃公司管理辦法》

D、《商業(yè)銀行公司治理指引》

正確答案：D

68.（）要求商業(yè)銀行籌資需要考慮其成本負擔(dān)能力,

根據(jù)自身的條件.實力和基礎(chǔ)，合理.適度地籌措資金。

A、依法籌資原則

B、成本控制原則

第27頁共55頁

C、量力而行原則

D、結(jié)構(gòu)合理原則

正確答案：C

69.中國的金融租賃公司發(fā)源于（）年。

A、1986

B、1987

C、1980

D、1981

正確答案：D

70.銀行業(yè)金融機構(gòu)高級管理層承擔(dān)全面風(fēng)險管理的

（）,執(zhí)行董事會的決議。

A、最終責(zé)任

B、直接責(zé)任

C、實施責(zé)任

D、監(jiān)督責(zé)任

正確答案：C

71.金融機構(gòu)把零散的.短期的儲蓄轉(zhuǎn)化為大量.長期的

投資資金的前提是（）o

A、銀行監(jiān)管體系的完善

第28頁共55頁

B、有效的宣傳教育工作

C、社會公眾對中介機構(gòu)和市場有信心

D、相關(guān)信息的完整及時的披露

正確答案：C

72.（）指在理財產(chǎn)品運作過程中，因未能遵循法律.

規(guī)則和準則的要求，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰.重大

財務(wù)損失的風(fēng)險。

A、市場風(fēng)險

B、信用風(fēng)險

C、流動性風(fēng)險

D、合規(guī)風(fēng)險

正確答案：D

73.消費者向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計等

值（）美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。

A、3000

B、5000

C、6000

D、7000

正確答案：B

第29頁共55頁

74.同業(yè)業(yè)務(wù)是指中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的金融

機構(gòu)之間開展的以（）為核心的各項業(yè)務(wù)。

A、投融資

B、拆借

C、存款

D、借款

正確答案：A

75.（）是風(fēng)險監(jiān)管的核心步驟。

A、信息科技現(xiàn)場監(jiān)管

B、信息科技非現(xiàn)場監(jiān)管

C、信息科技風(fēng)險評估

D、信息科技監(jiān)管評級

正確答案：C

76.非現(xiàn)場監(jiān)管應(yīng)當(dāng)貫徹（）的監(jiān)管理念。

A、管理為本

B、穩(wěn)定為本

C、風(fēng)險為本

D、發(fā)展為本

正確答案：C

第30頁共55頁

77.金融機構(gòu)把零散的.短期的儲蓄轉(zhuǎn)化為大量.長期的

投資資金的前提是（）。

A、銀行監(jiān)管體系的完善

B、有效的宣傳教育工作

C、社會公眾對中介機構(gòu)和市場有信心

D、相關(guān)信息的完整及時的披露

正確答案：C

78.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》，對于借款人無法事

先確定具體交易對象且金額不超過人民幣的個人貸

款和貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過人民幣的

個人貸款。經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。（）

A、30萬元；60萬元

B、20萬元；50萬元

C、30萬元；50萬元

D、15萬元；30萬元

正確答案：C

79.（）是指認為行政機關(guān)的行政行為侵犯其合法權(quán)益，

依據(jù)《行政復(fù)議法》的規(guī)定以自己的名義向行政復(fù)議機關(guān)申

請行政復(fù)議，要求變更或者撤銷原行政行為的公民.法人或

者其他組織。

第31頁共55頁

A、行政復(fù)議申請人

B、行政復(fù)議被申請人

C、行政復(fù)議第三人

D、行政復(fù)議代理人

正確答案：A

80.未來我國商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營模式里，大銀行或?qū)?/p>

偏向于采用（）的經(jīng)營模式。

A、金融控股公司

B、銀行母公司

C、全能銀行

D、總分行制

正確答案：B

81.商業(yè)銀行資本充足率不得低于（）。

A、7%

B、8%

C、10%

D、15%

正確答案：B

82.資產(chǎn)公司集團管控的基本原則是要在（）的大框架

第32頁共55頁

下，以尊重附屬法人機構(gòu)獨立法人地位為前提，合理合規(guī)地

加強母公司對附屬法人機構(gòu)的管理。

A、《公司法》

B、《監(jiān)管辦法》

C、《企業(yè)管理辦法》

D、《會計法》

正確答案：A

83.《流動性覆蓋率披露標準》規(guī)定，銀行應(yīng)定期在財

務(wù)報告中或()公開披露流動性覆蓋率的定量信息和定性分

析。

A、銀行網(wǎng)站

B、銀行機構(gòu)內(nèi)

C、證監(jiān)會指定網(wǎng)站

D、銀監(jiān)會指定網(wǎng)站

正確答案：A

84.倡導(dǎo)和培育良好的銀行合規(guī)文化，首先要明確合規(guī)

部門的定位.權(quán)限及其()o

A、一致性

B、全面性

第33頁共55頁

C、獨立性

D、平衡性

正確答案：C

85.()是指以銀行業(yè)金融機構(gòu)為貸款人，以自然人

個人為借款人，借?貸雙方簽訂借款合同，按約定貸款人向

借款人提供貸款，借款人到期返還本金并支付利息的一種融

資形式。

A、個人貸款

B、代收代付

C、支付結(jié)算

D、儲蓄消費

正確答案：A

86.汽車金融公司自用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例

為,二手車貸款最高發(fā)放比例為O()

A、70%；60%

B、70%；50%

C、80%；70%

D、80%；50%

正確答案：C

第34頁共55頁

87.負債業(yè)務(wù)（）是指商業(yè)銀行在從事負債業(yè)務(wù)時，由

于內(nèi)部程序.人員或系統(tǒng)的不完善或失誤從而直接或間接造

成損失的風(fēng)險。

A、操作風(fēng)險

B、流動性風(fēng)險

C、市場風(fēng)險

D、戰(zhàn)略風(fēng)險

正確答案：A

88.2009年，我國首批消費金融公司試點城市不包括（）o

A、北京

B、天津

C、成都

D、南京

正確答案：D

89.某企業(yè)生產(chǎn)甲產(chǎn)品，投資額為200萬元，投資收益

率為20%,單位可變成本為10元，固定成本為80萬元，預(yù)

期銷售量為10萬個，其盈虧平衡產(chǎn)量為（）個。

A、Illll

B、36363

第35頁共55頁

C、44444

D、66667

正確答案：D

90.商業(yè)銀行片面地將貸款承諾作為爭攬優(yōu)質(zhì)客戶.促

進業(yè)務(wù)發(fā)展的手段，違反公平競爭原則，采取賄賂手段謀取

交易機會或者競爭優(yōu)勢，欺騙.誤導(dǎo)客戶，這屬于貸款承諾

業(yè)務(wù)中的（）θ

A、政策性風(fēng)險

B、不正當(dāng)競爭風(fēng)險

C、項目評估風(fēng)險

D、操作性風(fēng)險

正確答案：B

91.信息科技工作要把銀行的（）作為各項工作的中心,

所有的工作圍繞這個中心布局.展開。

A、利潤目標

B、風(fēng)險目標

C、戰(zhàn)略目標

D、長期目標

正確答案：C

第36頁共55頁

92.《銀行業(yè)金融機構(gòu)國別風(fēng)險管理指引》，下列關(guān)于國

別風(fēng)險的說法中正確的是（）o

A、國別風(fēng)險應(yīng)當(dāng)至少劃分低.中.高三個等級

B、轉(zhuǎn)移風(fēng)險是國別風(fēng)險的主要類型之一，是指借款人

或債務(wù)人無法對其承擔(dān)的風(fēng)險進行風(fēng)險分散

C、重大國別風(fēng)險暴露，是指對單一國家或地區(qū)超過銀

行業(yè)金融機構(gòu)凈資本15%的風(fēng)險暴露

D、國別風(fēng)險可能由一國或地區(qū)經(jīng)濟狀況惡化.政治和社

會動蕩.資產(chǎn)被國有化或被征用.政府拒付對外債務(wù)，外匯管

制成貨幣貶值等情況引發(fā)

正確答案：D

93.根據(jù)《商業(yè)銀行公司治理指引》，下列關(guān)于商業(yè)銀行

銀行董事任期的說法，不正確的是（）。

A、董事任期屆滿，連選可以連任

B、董事任期由商業(yè)銀行章程規(guī)定，但每屆任期不得超

過三年

C、董事任期期滿未及時改選，或者董事在任期內(nèi)辭職

影響銀行正常經(jīng)營或?qū)е露聲蓡T低于法定人數(shù)的，在改

選出的董事就任前，原董事仍應(yīng)當(dāng)依照法律法規(guī)的規(guī)定，履

行董事職責(zé)

第37頁共55頁

D、獨立董事在同一家商業(yè)銀行任職時間不得超過三年

正確答案：D

94.（）要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確合規(guī)風(fēng)險報告路線以及

合規(guī)風(fēng)險報告的要素.格式和頻率等。

A、銀行業(yè)協(xié)會

B、財政部

C、中央人民銀行

D、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

正確答案：D

95.我國商業(yè)銀行最主要的盈利資產(chǎn)是（）。

A、現(xiàn)金

B、貸款

C、證券

D、固定資產(chǎn)

正確答案：B

96.根據(jù)《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》，商業(yè)銀行所承

擔(dān)的市場風(fēng)險水平應(yīng)當(dāng)與其（）相匹配。

A、經(jīng)濟效益和股金分紅

B、資產(chǎn)規(guī)模和盈利能力

第38頁共55頁

C、市場風(fēng)險管理能力和資本實力

D、網(wǎng)點數(shù)量和員工規(guī)模

正確答案：C

97.根據(jù)《中國銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查暫行辦法》，下列關(guān)于現(xiàn)

場檢查類型劃分的表述，正確的是（）。

A、專項檢查是根據(jù)上級部門重大工作部署或針對銀行

業(yè)金融機構(gòu)的重大事件開展的檢查

B、全面檢查是對法人機構(gòu)公司治理.經(jīng)營管理和業(yè)務(wù)活

動及風(fēng)險狀況的全面性檢查，原則上每3年至少安排一次

C、臨時檢查是對被查機構(gòu)以往現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的重大

問題整改落實情況進行的檢查

D、稽核調(diào)查是采用現(xiàn)場檢查辦法對特定事項進行專門

調(diào)查的活動

正確答案：D

98.行政處罰原則中的公平原則最初來源于（）。

A、民法領(lǐng)域

B、商法領(lǐng)域

C、刑法領(lǐng)域

D、行政法領(lǐng)域

第39頁共55頁

正確答案：A

99.（）,以紀律處分代替行政處罰，是監(jiān)管實踐中長

期存在的誤區(qū)。

A、只罰機構(gòu).不罰個人

B、機構(gòu)個人并罰

C、只罰個人.不罰機構(gòu)

D、機構(gòu)個人都不罰

正確答案：A

100.資產(chǎn)負債監(jiān)測表一般不包括（）。

A、信用風(fēng)險管理情況

B、利率管理情況

C、流動性管理情況

D、本外幣存貸款數(shù)據(jù)

正確答案：A

101.為了給顧客提供更多的服務(wù)，鞏固和擴大國外市場

占有份額，而到當(dāng)?shù)赝顿Y生產(chǎn)或服務(wù)維修設(shè)施，該類型的投

資動機屬于（）。

A、降低成本導(dǎo)向型動機

B、技術(shù)與管理導(dǎo)向型動機

第40頁共55頁

C、分散投資風(fēng)險導(dǎo)向型動機

D、市場導(dǎo)向型動機

正確答案：D

102.下列那一項不是老年人患陰道炎的主要病因（）

A、卵巢功能衰退，雌性激素水平降低

B、陰道內(nèi)乳酸桿菌減少而其他細菌大量繁殖

C、陰道壁萎縮，粉膜變薄

D、上皮細胞內(nèi)糖原含量減少

E、陰道內(nèi)PH值上升，局部抵抗力降低

正確答案：B

103.引起猩紅熱常見的病原體是（）

A、乙型溶血鏈球菌

B、金黃色葡萄球菌

C、柯薩奇病毒

D、輪狀病毒

E、皰疹病毒

正確答案：A

104.體外沖擊波碎石兩次治療間隔時間至少應(yīng)超過

)

第41頁共55頁

A、3天

B、5天

C、7天

D、14天

E、20天

正確答案：C

105.下列關(guān)于保稅倉庫中儲存的貨物提取用途，需要按

加工貿(mào)易辦理海關(guān)手續(xù)的是（）。

A、運往境外

B、加工成品出口

C、在境內(nèi)銷售

D、在境內(nèi)使用

正確答案：B

106.商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)按資金來源分類，可分為（）。

A、對公存款

B、同業(yè)拆入

C、向人民銀行借款

D、存款負債

E、借入負債

第42頁共55頁

正確答案：D

107.根據(jù)庫存控制的ABC分析法，C類庫存物資是指庫

存物資品種占全部庫存物資品種70%.資金累計占全部庫存

資金（）的物資。

A、70%以上

B、50%以上

C、20%以上

D、10%以下

正確答案：D

108.電子現(xiàn)金最簡單的形式包括（）。

A、三個主體和四個安全協(xié)議過程

B、四個主體和三個安全協(xié)議過程

C、三個主體和四個保密協(xié)議過程

D、四個主體和三個保密協(xié)議過程

正確答案：A

二.多選題

1.流動性風(fēng)險管理體系應(yīng)當(dāng)包含（）o

A、全面的內(nèi)部控制系統(tǒng)

B、完善的流動性風(fēng)險管理策略.政策和程序

第43頁共55頁

C、有效的流動性風(fēng)險識別.計量.監(jiān)測和控制

D、完備的管理信息系統(tǒng)

E、有效的流動性風(fēng)險管理治理結(jié)構(gòu)

正確答案：BCD

2.個人貸款可細分為（）o

A、個人住房貸款

B、個人消費貸款

C、個人經(jīng)營貸款

D、個人助學(xué)貸款

E、固定資產(chǎn)貸款

正確答案：ABCD

3.資產(chǎn)證券化的作用與意義有（）。

A、為投資者提供新的投資渠道

B、增加金融市場上出售和流通的證券

C、改善資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)

D、減少資本占用，提高資產(chǎn)回報率

E、創(chuàng)新融資渠道，降低融資成本

正確答案：CD

第44頁共55頁

4.依法.公開.公正.公平原則包含的內(nèi)涵是（）。

A、實施行政處罰應(yīng)嚴格遵守法定程序

B、實施行政處罰應(yīng)堅持公開原則

C、實施行政處罰應(yīng)嚴格遵循公正原則

D、實施行政處罰應(yīng)嚴格執(zhí)行公平原則

E、實施行政處罰的制約原則

正確答案：ABCD

5.為更好保障消費者權(quán)益，下列做法中正確的有（）o

A、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在營業(yè)網(wǎng)點和門戶網(wǎng)站醒目位

置公布投訴方式和投訴流程

B、在產(chǎn)品和服務(wù)推介過程中主動向銀行業(yè)消費者真實

說明產(chǎn)品和服務(wù)的性質(zhì).收費情況.合同主要條款

C、開展銀行業(yè)金融知識宣傳教育活動，通過提升公眾

的金融意識和金融素質(zhì)，主動預(yù)防和化解潛在矛盾

D、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)做好投訴登記工作，并通過有

效方式告知投訴者受理情況.處理時限和聯(lián)系方式

E、主動監(jiān)測并處理涉及銀行業(yè)消費者權(quán)益保護問題的

重大負面輿情和突發(fā)事件，并及時報告銀保監(jiān)會或其派出機

構(gòu)

第45頁共55頁

正確答案：ABCD

6.下列關(guān)于大額存單說法正確的是（）。

A、個人投資人認購大額存單起點金額不低于20萬元

B、到期兌付之前可以自由轉(zhuǎn)讓

C、屬于商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)

D、記在流動比率的分母項，增強了銀行主動負債能力

E、機構(gòu)投資人認購大額存單起點金額不低于500萬元

正確答案：ABD

7.根據(jù)表外業(yè)務(wù)特征和法律關(guān)系，下列屬于表外業(yè)務(wù)的

有（）o

A、備用信用證

B、承兌

C、債券投資

D、同業(yè)拆借

E、擔(dān)保

正確答案：AB

8.商業(yè)銀行為獲得員工提供的服務(wù)和貢獻而給予的報

酬及相關(guān)支出包括（）o

A、績效薪酬

第46頁共55頁

B、基本薪酬

C、短期激勵

D、中長期激勵

E、福利性收入

正確答案：ABD

9.按照貸款用途和風(fēng)險特征不同，公司貸款可細分為

()o

A、流動資金貸款

B、固定資產(chǎn)貸款

C、貿(mào)易融資

D、貼現(xiàn)

E、保理

正確答案：ABCD

10.資產(chǎn)負債組合結(jié)構(gòu)的優(yōu)化主要包括()方面。

A、優(yōu)化資產(chǎn)負債品種結(jié)構(gòu)

B、優(yōu)化資產(chǎn)負債區(qū)域結(jié)構(gòu)

C、優(yōu)化資產(chǎn)負債的期限結(jié)構(gòu)

D、優(yōu)化資產(chǎn)負債的利率結(jié)構(gòu)

E、優(yōu)化資產(chǎn)負債表內(nèi)外結(jié)構(gòu)

第47頁共55頁

正確答案：ABCD

n.商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)具有的特征包括。。

A、負債是以往或目前已經(jīng)完成的交易而形成的當(dāng)前債

B、負債具有償還性

C、負債具有潛在效益性

D、負債是能用貨幣準確計量和估價的

E、負債具有清算優(yōu)先權(quán)

正確答案：ABCD

12.貸款承諾業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險點包括（）。

A、市場風(fēng)險

B、操作性風(fēng)險

C、項目評估風(fēng)險

D、信用風(fēng)險

E、政策性風(fēng)險

正確答案：BC

13.我國的銀行監(jiān)管目標主要有（）。

A、保護存款人和廣大金融消費者的利益

B、增強市場信心

第48頁共55頁

C、增進公眾對現(xiàn)代金融的了解

D、減少金融犯罪

E、維護金融穩(wěn)定

正確答案：ABCD

14.監(jiān)管理念中，提高透明度主要的原因是（）。

A、便于市場約束

B、與銀行業(yè)監(jiān)管相得益彰

C、有助于增進市場信心

D、有助于穩(wěn)定市場

E、有助于維護客戶利益

正確答案：ABC

15.《有效銀行監(jiān)管的核心原則》要求銀行業(yè)監(jiān)管當(dāng)局

應(yīng)具有特征包括（）。

A、與履行監(jiān)管職