醫(yī)學(xué)知識(shí)一健康理財(cái)與四大賬戶匯編

健康理財(cái)四大賬戶1目錄一、四大賬戶介紹二、四大賬戶的使用邏輯三、演練及通關(guān)2四大賬戶的意義幫助客戶建立分散投資規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的理念，對(duì)家庭資產(chǎn)進(jìn)行科學(xué)的分配喚醒客戶保險(xiǎn)需求，彌補(bǔ)不足家庭保單整理的有效方式3四大賬戶的使用時(shí)間點(diǎn)老客戶加保時(shí)保單整理時(shí)與理財(cái)經(jīng)理忠誠客戶洽談時(shí)4標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖把家庭資產(chǎn)分成四個(gè)賬戶，作用各有不同，投資渠道應(yīng)與之相適應(yīng)。只有建立四個(gè)賬戶，并且按照合理的比例進(jìn)行分配，才能保證家庭資產(chǎn)長(zhǎng)期、持續(xù)、穩(wěn)健的增長(zhǎng)。5標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖要花的錢短期消費(fèi)占比10%要點(diǎn)：3-6個(gè)月的生活費(fèi)占比20%意外重疾保障要點(diǎn)：?？顚Ｓ靡孕〔┐蠼鉀Q家庭突發(fā)的大開支占比30%重在收益要點(diǎn)：股票、基金、房產(chǎn)等投資≠理財(cái)，看得見收益就看得見風(fēng)險(xiǎn)占比40%保本升值要點(diǎn)：債券、信托、分紅險(xiǎn)本金安全、收益穩(wěn)定、持續(xù)成長(zhǎng)養(yǎng)老金、子女教育金等6目錄一、四大賬戶介紹二、四大賬戶的使用邏輯三、演練及通關(guān)7標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖

第一個(gè)賬戶是日常開銷賬戶，也就是要花的錢。一般占家庭資產(chǎn)的10%，為家庭3-6個(gè)月的生活費(fèi)。一般放在活期儲(chǔ)蓄的銀行卡中。這個(gè)賬戶保障家庭的短期開銷，日常生活、買衣服、美容、旅游等開支都應(yīng)該從這個(gè)賬戶中支出。這個(gè)賬戶您肯定有的，但是我們最容易出現(xiàn)的問題是占比過高。很多時(shí)候也正是因?yàn)檫@個(gè)賬戶花銷過多，而沒有錢準(zhǔn)備其他賬戶。8要花的錢短期消費(fèi)占比10%要點(diǎn)：3-6個(gè)月的生活費(fèi)理財(cái)經(jīng)理：

第二個(gè)賬戶是杠桿賬戶，也就是保命的錢。一般占家庭資產(chǎn)的20%，為的是以小博大，專門解決突發(fā)的大額開支，一定要?？顚Ｓ?，保障在家庭成員出現(xiàn)意外事故，重大疾病時(shí)，有足夠的錢來保命。

這個(gè)賬戶主要是意外傷害和重大疾病保險(xiǎn)，因?yàn)橹挥斜ｋU(xiǎn)才能以小博大，100元換10萬，平時(shí)不占用太多錢，用時(shí)又有大筆的錢。這個(gè)賬戶平時(shí)看不到什么作用，但是到了關(guān)鍵的時(shí)刻，只有它才能保障您不會(huì)為了急用錢，賣車賣房，股票低價(jià)套現(xiàn)，到處借錢。如果沒有這個(gè)賬戶，你的家庭資產(chǎn)就隨時(shí)面臨風(fēng)險(xiǎn)，所以叫保命的錢。您有這個(gè)賬戶么？9標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖占比20%意外重疾保障要點(diǎn)：?？顚Ｓ靡孕〔┐蠼鉀Q家庭突發(fā)的大開支理財(cái)經(jīng)理：

第三個(gè)賬戶是投資收益賬戶，也就是生錢的錢。一般占家庭資產(chǎn)的30%，為家庭創(chuàng)造收益。用有風(fēng)險(xiǎn)的投資創(chuàng)造高回報(bào)。這個(gè)賬戶為家庭創(chuàng)造高收益，往往是通過您的智慧，用您最擅長(zhǎng)的方式為家庭賺錢，包括您投資的股票、基金、房產(chǎn)、企業(yè)等。這個(gè)賬戶您肯定有的，相信以您的智慧收益也很高。這個(gè)賬戶關(guān)鍵在于合理的占比，也就是要賺得起也要虧得起，無論盈虧對(duì)家庭不能有致命性的打擊，這樣您才能從容的抉擇。

這個(gè)賬戶最大的問題是偏向性，很多家庭第一年占比30%，賺了以后，第二年就挪用其它賬戶的錢，把90%的錢投入到這個(gè)賬戶了。10理財(cái)經(jīng)理：標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖占比30%重在收益要點(diǎn)：股票、基金、房產(chǎn)等投資≠理財(cái)，看得見收益就看得見風(fēng)險(xiǎn)

第四個(gè)賬戶是長(zhǎng)期收益賬戶，也就是保本升值的錢。一般占家庭資產(chǎn)的40%，為保障家庭成員的養(yǎng)老金、子女教育金、留給子女的錢等。一定會(huì)用到，且需要提前準(zhǔn)備的錢。賬戶，才能積少成多，不然就隨手花掉了；第三、要受法律保護(hù)，要和企業(yè)資產(chǎn)相隔離，不被用于抵債。

我們聽到很多人年輕時(shí)很風(fēng)光，老了窮困潦倒，就是因?yàn)闆]有這個(gè)賬戶。11理財(cái)經(jīng)理：這個(gè)賬戶一定要保證本金不能有任何損失，并要抵御通貨膨脹的侵蝕，所以收益不一定高，但一定要長(zhǎng)期穩(wěn)定。這個(gè)賬戶最重要的是專屬：第一、不能隨意取出使用，養(yǎng)老金說是要存，但是經(jīng)常被買車、裝修等用掉了；第二、每年或每月有固定的錢進(jìn)入這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖占比40%保本升值要點(diǎn)：債券、信托、分紅險(xiǎn)本金安全、收益穩(wěn)定、持續(xù)成長(zhǎng)養(yǎng)老金、子女教育金等重要提示——拜訪客戶前，準(zhǔn)備好紙和筆熟練掌握講解內(nèi)容，做到畫圖和講解之間自然流暢隨時(shí)收集客戶資料注意與客戶互動(dòng)，關(guān)注客戶反應(yīng)12目錄一、四大賬戶介紹二、四大賬戶的使用邏輯三、演練及通關(guān)13形式：學(xué)員兩人一組，一人扮演理財(cái)經(jīng)理，一人扮演準(zhǔn)客戶，一輪結(jié)束后交換角色時(shí)間：共25分鐘要求：邊畫邊講，自然流暢演練14通關(guān)說明通關(guān)內(nèi)