農(nóng)行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)崗位資格認(rèn)證考試題庫附答案（含AB卷）

農(nóng)行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)崗位資格認(rèn)證考試

題庫附答案（含A,B卷）

A卷：

1.理財(cái)子公司是指—經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)

在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的主要從事的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A、各類金融機(jī)構(gòu)，財(cái)富管理業(yè)務(wù)

B、商業(yè)銀行，理財(cái)業(yè)務(wù)

C、各類金融機(jī)構(gòu)，理財(cái)業(yè)務(wù)

D、商業(yè)銀行，財(cái)富管理業(yè)務(wù)

參考答案：B

解析：《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》

2.以下哪個(gè)不是凈值型產(chǎn)品的特點(diǎn)？

A、按監(jiān)管要求進(jìn)行信息披露

B、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)

C、保證收益

D、收益盡享

參考答案：C

解析：凈值型產(chǎn)品的特點(diǎn)不包括保證收益。

3.客戶于周五下午5點(diǎn)購買10萬元農(nóng)銀時(shí)時(shí)付，將于—確認(rèn)份額

（周一至周五為工作日，周六、周日為假日）。

A、周六

B、周日

C、周一

D、周二

參考答案：D

解析：根據(jù)時(shí)時(shí)付產(chǎn)品規(guī)則安排，周五下午15點(diǎn)后的申購申請(qǐng)，于

下周二確認(rèn)份額，開始計(jì)算收益。

4.時(shí)時(shí)付產(chǎn)品附加功能不包括o

A、信用卡約定還款

B、貸款約定還款

C、消費(fèi)支付

D、他行轉(zhuǎn)賬

參考答案：D

解析：本題考查對(duì)時(shí)時(shí)付產(chǎn)品附加功能。第三章第一節(jié)第二點(diǎn)（一）

現(xiàn)金管理類產(chǎn)品-時(shí)時(shí)付-產(chǎn)品特點(diǎn)。

5.資管新規(guī)明確要求資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)不得承諾？

A、保本保收益

B、保證本金

C、非保本浮動(dòng)收益

D、沒有明確要求

參考答案：A

解析：資管新規(guī)明確要求資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)不得承諾保本保收益。

6.適當(dāng)性原則的基本要求是要有適合的產(chǎn)品、適合的客戶、適合的網(wǎng)

點(diǎn)、（）。

A、適合的管理人員

B、適合的渠道

C、適合的銷售人員

D、適合的銷售機(jī)構(gòu)

參考答案：C

解析：適當(dāng)性原則

7.資產(chǎn)管理產(chǎn)品按照募集方式的不同，分為「和私募產(chǎn)品。

A、公募產(chǎn)品

B、非私募產(chǎn)品

C、基金

D、標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)

參考答案：A

解析：《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》

8.農(nóng)銀進(jìn)取價(jià)值精選產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為o

A、中低

B、中

C、中高

D、高

參考答案：B

解析：農(nóng)銀進(jìn)取價(jià)值精選產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為中等。

9.關(guān)于我行理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本，以下說法錯(cuò)誤的是

A、理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本由總行統(tǒng)一管理和授權(quán)

B、理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本提及第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)結(jié)果的，可不列

明刊登或發(fā)布評(píng)價(jià)的渠道與日期

C、分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得擅自制作和分發(fā)宣傳銷售文本

D、應(yīng)當(dāng)在醒目位置提示投資者“理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、投資須

謹(jǐn)慎”

參考答案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理要求》，理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售

文本提及第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)結(jié)果的，應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)

名稱及刊登或發(fā)布評(píng)價(jià)的渠道與日期。

10.“農(nóng)銀安心?半年開放”第1-6期理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為o

A、低

B、中低

C、中

D、中高

參考答案：B

解析：“農(nóng)銀安心?半年開放”第1-6期理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為中低風(fēng)

險(xiǎn)。

11.客戶在購買靈瓏封閉凈值型產(chǎn)品（安心期次）時(shí)，購買時(shí)間最晚

不能晚于認(rèn)購結(jié)束日。

A、17:00

B、18:00

C、19:00

D、20:00

參考答案：B

解析：客戶在購買靈瓏封閉凈值型產(chǎn)品（安心期次）時(shí)，購買時(shí)間最

晚不能晚于認(rèn)購結(jié)束日18點(diǎn)。

12.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本制作和發(fā)放的管理，

宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)由——統(tǒng)一管理和授權(quán)

A、總行

B、省分行

C、市分行

D、一級(jí)支行

參考答案：A

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本制作和發(fā)放的管理,

宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)由總行統(tǒng)一管理和授權(quán)

13.客戶理財(cái)產(chǎn)品查詢方式既可以依據(jù)賬號(hào)查詢，也可以依據(jù)客戶ID

查詢。其中依據(jù)客戶ID查詢的方式不包括

A、密碼

B、證件

C、合約

D、簽約賬號(hào)

參考答案：A

解析：本題考查理財(cái)產(chǎn)品查詢的方式。查詢方式既可以依據(jù)賬號(hào)查詢，

也可以依據(jù)客戶ID查詢。其中依據(jù)客戶ID查詢包括：賬號(hào)、證件、

合約、客戶號(hào)四種方式。

14.理財(cái)業(yè)務(wù)—負(fù)責(zé)理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制及合規(guī)工作。

A、產(chǎn)品研發(fā)部門

B、風(fēng)險(xiǎn)管理部門

C、投資研究部門

D、綜合管理部門

參考答案：B

解析：《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》

15.合格投資者是指具備相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，投資于

單只資產(chǎn)管理產(chǎn)品不低于一定金額，具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足

以下條件之一：家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元，家庭金融資產(chǎn)不低

于500萬元，近3年本人年均收入不低于__,或者滿足金融管理部

門視為合格投資者的其他情形。

A、20萬元

B、30萬元

C、40萬元

D、50萬元

參考答案：C

解析：《中國農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》

16.以下關(guān)于農(nóng)銀理財(cái)靈瓏公募凈值型理財(cái)產(chǎn)品的說法錯(cuò)誤的是

A、業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)不構(gòu)成收益承諾

B、提供本金擔(dān)保

C、金融機(jī)構(gòu)同業(yè)客戶不可購買

D、面向不特定社會(huì)公眾銷售

參考答案：B

解析：農(nóng)銀安心靈瓏產(chǎn)品特點(diǎn)，產(chǎn)品運(yùn)作穩(wěn)健，參見產(chǎn)品說明書“產(chǎn)

品業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)”、“產(chǎn)品銷售對(duì)象”、“適用投資者”部分。

17.農(nóng)銀安心定開產(chǎn)品的杠桿水平不得超過o

A、1

B、1.2

C、1.4

D、1.6

參考答案：C

解析：參見《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》第二十條，

資產(chǎn)管理產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)設(shè)定負(fù)債比例（總資產(chǎn)/凈資產(chǎn)）上限，同類產(chǎn)品

適用統(tǒng)一的負(fù)債比例上限。每只開放式公募產(chǎn)品的總資產(chǎn)不得超過該

產(chǎn)品凈資產(chǎn)的140%o該產(chǎn)品屬于開放式產(chǎn)品

18.下列說法錯(cuò)誤的是

A、個(gè)人客戶簽約自動(dòng)理財(cái)時(shí)可持本人有效身份證件及在我行開立的

個(gè)人結(jié)算賬戶（借記卡或憑密支取的結(jié)算賬戶存折），在柜面辦理。

B、個(gè)人客戶簽約自動(dòng)理財(cái)可在網(wǎng)上銀行辦理

C、個(gè)人客戶簽約自動(dòng)理財(cái)可在手機(jī)銀行辦理

D、個(gè)人客戶簽約自動(dòng)理財(cái)不可在電子渠道辦理

參考答案：D

解析：本題考查自動(dòng)理財(cái)?shù)暮灱s渠道。個(gè)人客戶簽約時(shí)應(yīng)持本人有效

身份證件及在我行開立的個(gè)人結(jié)算賬戶（借記卡或憑密支取的結(jié)算賬

戶存折），在開戶行所在省內(nèi)任一網(wǎng)點(diǎn)（或個(gè)人電子渠道）辦理。

19.農(nóng)銀安心靈瓏公募凈值型理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際理財(cái)天數(shù)是指自——至

一_的自然天數(shù)

A、起息日（含），到期日（含）

B、起息日（不含），到期日（不含）

C、起息日（不含），到期日（含）

D、起息日（含），到期日（不含）

參考答案：D

解析：農(nóng)銀安心靈瓏?yán)碡?cái)天數(shù)規(guī)則，參見產(chǎn)品說明書“實(shí)際理財(cái)天數(shù)”

部分。

20.當(dāng)公共媒體出現(xiàn)針對(duì)我行理財(cái)產(chǎn)品的嚴(yán)重負(fù)面新聞報(bào)道時(shí)一，各部

門及分行應(yīng)針對(duì)負(fù)面新聞內(nèi)容進(jìn)行分析，調(diào)查新聞來源，核實(shí)報(bào)道真

實(shí)性，并將相關(guān)情況于當(dāng)日一小時(shí)內(nèi)匯總上報(bào)總行領(lǐng)導(dǎo)小組以及總

行辦公室。

A、一

B、三

C、二

D、四

參考答案：C

解析：本題考查發(fā)生媒體負(fù)面報(bào)道應(yīng)急處理情況上報(bào)總行領(lǐng)導(dǎo)小組和

總行辦公室的時(shí)限要求。

21.農(nóng)銀進(jìn)取價(jià)值精選系列產(chǎn)品的開放周期不包括o

A、2年開放

B、3年開放

C、5年開放

D、7年開放

參考答案：D

解析：農(nóng)銀進(jìn)取價(jià)值精選系列產(chǎn)品的開放周期不包括7年開放。

22.營銷人員在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)、必須遵循投資者利益至上和—的

原則。

A、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)匹配

B、風(fēng)險(xiǎn)我行自擔(dān)

C、風(fēng)險(xiǎn)全部規(guī)避

D、風(fēng)險(xiǎn)全部轉(zhuǎn)移

參考答案：A

解析：本題考查營銷人員銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)必須遵循的原則。

23.《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》中提到，公募產(chǎn)

品面向公開發(fā)行。公開發(fā)行的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)依照《中華人民共和國

證券法》執(zhí)行。

A、大眾投資者

B、不特定社會(huì)公眾

C、合格投資者

D、專業(yè)投資者

參考答案：B

解析：根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》規(guī)定，公

募產(chǎn)品面向不特定社會(huì)公眾公開發(fā)行。公開發(fā)行的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)依照

《中華人民共和國證券法》執(zhí)行。

24.對(duì)于私募產(chǎn)品，其信息披露方式、內(nèi)容、頻率由產(chǎn)品合同約定，

但金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)至少_—向投資者披露產(chǎn)品凈值和其他重要信息。

A、每周

B、每月

C、每季

D、每半年

參考答案：C

解析：《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》

25.目前信用卡、貸款約定還款功能均支持—渠道簽約。

A、網(wǎng)上銀行

B、手機(jī)銀行

C、自助終端

D、柜面

參考答案：D

解析：本題考查時(shí)時(shí)付約定還款開通渠道。個(gè)人客戶應(yīng)持本人有效身

份證件及簽約時(shí)時(shí)付產(chǎn)品的個(gè)人結(jié)算賬戶（僅限于借記卡或憑密支取

的結(jié)算賬戶存折）在柜面、網(wǎng)銀渠道進(jìn)行辦理信用卡約定還款，掌銀

渠道將于后續(xù)上線。個(gè)人客戶應(yīng)持本人有效身份證件及簽約時(shí)時(shí)付產(chǎn)

品的個(gè)人結(jié)算賬戶（僅限于借記卡或憑密支取的結(jié)算賬戶存折）在柜

面、掌銀渠道進(jìn)行辦理貸款約定還款，網(wǎng)銀渠道將于后續(xù)上線。

26.對(duì)年齡在以上的投資者，要充分考慮其風(fēng)險(xiǎn)承受能力、相關(guān)

投資經(jīng)驗(yàn)等因素，審慎推薦理財(cái)產(chǎn)品。

A、50歲（含）

B、55歲（含）

C、65歲（含）

D、60歲（含）

參考答案：A

解析：《中國農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》

27.對(duì)于—產(chǎn)品，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過醒目方式向投資者充分披露和

提示產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，包括產(chǎn)品投資股票面臨的風(fēng)險(xiǎn)以及股票價(jià)格波

動(dòng)情況等。

A、固定類產(chǎn)品

B、私募產(chǎn)品

C、商品及金融衍生品類產(chǎn)品

D、權(quán)益類產(chǎn)品

參考答案：D

解析：《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》

28.對(duì)公時(shí)時(shí)付理財(cái)產(chǎn)品面向的客戶群體是。

A、對(duì)公、對(duì)私

B、對(duì)公

C、對(duì)私

D、同業(yè)客戶

參考答案：B

解析：根據(jù)產(chǎn)品說明書約定，對(duì)公時(shí)時(shí)付產(chǎn)品面向?qū)蛻翡N售。

29.《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理要求》中提到，超過—未進(jìn)行風(fēng)

險(xiǎn)承受能力評(píng)估或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力情況的投資者，再

次購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)或其網(wǎng)上銀行完成風(fēng)險(xiǎn)承受

能力評(píng)估，評(píng)估結(jié)果應(yīng)當(dāng)由投資者簽名確認(rèn)；未進(jìn)行評(píng)估的，商業(yè)銀

行不得再次向其銷售理財(cái)產(chǎn)品。

A、半年

B、一年

C、兩年

D、三年

參考答案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理要求》中提到，超過一年未

進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力情況的投

資者，再次購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí);應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)或其網(wǎng)上銀行完成

風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，評(píng)估結(jié)果應(yīng)當(dāng)由投資者簽名確認(rèn)；未進(jìn)行評(píng)估的，

商業(yè)銀行不得再次向其銷售理財(cái)產(chǎn)品。

30.個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷售人員繼續(xù)教育培訓(xùn)時(shí)間每年不少于個(gè)小時(shí)。

A、10

B、20

C、30

D、40

參考答案：B

解析：個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷售人員繼續(xù)教育培訓(xùn)時(shí)間每年不少于20個(gè)小

時(shí)。

31.根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》，每只開放式

公募產(chǎn)品的總資產(chǎn)不得超過該產(chǎn)品凈資產(chǎn)的倍。

A、1

B、1.2

C、1.4

D、1.6

參考答案：C

解析：根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》規(guī)定，每

只開放式公募產(chǎn)品的總資產(chǎn)不得超過該產(chǎn)品凈資產(chǎn)的1.4倍。

32.農(nóng)銀時(shí)時(shí)付、農(nóng)銀安心定開、農(nóng)銀安心靈瓏公募凈值型理財(cái)產(chǎn)品

均屬于產(chǎn)品。

A、混合類

B、保本保證收益型

C、固定收益類

D、權(quán)益類

參考答案：C

解析：農(nóng)銀時(shí)時(shí)付、農(nóng)銀安心定開、農(nóng)銀安心靈瓏公募凈值型理財(cái)產(chǎn)

品均屬于固定收益類產(chǎn)品。

33.金融機(jī)構(gòu)發(fā)行資產(chǎn)管理產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)

遵守金融監(jiān)督管理部門制定的有關(guān)—等監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

A、巨額管理、流動(dòng)性管理

B、限額管理、混合性管理

C、限額管理、流動(dòng)性管理

D、限額管理、凈值化管理

參考答案：C

解析：《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》

34.作為控股股東的商業(yè)銀行，應(yīng)在銀行理財(cái)子公司章程中承諾——

年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的股權(quán)，不將所持有的股權(quán)進(jìn)行質(zhì)押或設(shè)立信托,

經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的除外。

A、5

B、7

C、9

D、10

參考答案：A

解析：作為控股股東的商業(yè)銀行，應(yīng)在銀行理財(cái)子公司章程中承諾5

年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的股權(quán)，不將所持有的股權(quán)進(jìn)行質(zhì)押或設(shè)立信托,

經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的除外。

35.各級(jí)行在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)一，必須遵循投資者利益至上和O的原

則。

A、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)匹配

B、風(fēng)險(xiǎn)我行自擔(dān)

C、風(fēng)險(xiǎn)盡力規(guī)避

D、風(fēng)險(xiǎn)控制轉(zhuǎn)移

參考答案：A

解析：銷售理財(cái)產(chǎn)品遵循原則

36.農(nóng)銀安心定開產(chǎn)品直接或間接投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)的，非

標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)o

A、剩余期限不得長(zhǎng)于6個(gè)月

B、剩余期限不得長(zhǎng)于1年

C、剩余期限不得長(zhǎng)于1.5年

D、終止日不得晚于最近一次開放日

參考答案：D

解析：參見《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》第十五條，

資產(chǎn)管理產(chǎn)品直接或者間接投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)的，非標(biāo)準(zhǔn)化

債權(quán)類資產(chǎn)的終止日不得晚于封閉式資產(chǎn)管理產(chǎn)品的到期日或者開

放式資產(chǎn)管理產(chǎn)品的最近一次開放日。

37.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，巨額贖回是指商業(yè)銀行

開放式公募理財(cái)產(chǎn)品單個(gè)開放日凈贖回申請(qǐng)超過理財(cái)產(chǎn)品總份額的

%的贖回行為。

A、3

B、5

C、10

D、15

參考答案：C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，巨額贖回是指

商業(yè)銀行開放式公募理財(cái)產(chǎn)品單個(gè)開放日凈贖回申請(qǐng)超過理財(cái)產(chǎn)品

總份額的10%的贖回行為。

38.商業(yè)銀行全部理財(cái)產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)的余額在任何

時(shí)點(diǎn)均不得超過理財(cái)產(chǎn)品凈資產(chǎn)的—，也不得超過本行上一年度審

計(jì)報(bào)告披露總資產(chǎn)的o

A、25%,5%

B、30%,4%

C、35%,4%

D、25%,4%

參考答案：C

解析：商業(yè)銀行全部理財(cái)產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)的余額在任

何時(shí)點(diǎn)均不得超過理財(cái)產(chǎn)品凈資產(chǎn)的35%,也不得超過本行上一年度

審計(jì)報(bào)告披露總資產(chǎn)的4%。

39.目前時(shí)時(shí)付系列理財(cái)產(chǎn)品的客戶單日累計(jì)贖回交易筆數(shù)不得超過

多少筆

A、10筆

B、20筆

C、30筆

D、40筆

參考答案：C

解析：根據(jù)產(chǎn)品說明書約定，時(shí)時(shí)付系列理財(cái)產(chǎn)品的客戶單日累計(jì)贖

回交易筆數(shù)不得超過30筆。

40.投訴處理工作應(yīng)遵循保守秘密的原則，即在投資者投訴處理過程

中，應(yīng)當(dāng)核實(shí)投訴人身份，保護(hù)投訴人一o

A、信息安全

B、人身安全

C、財(cái)產(chǎn)安全

D、資金安全

參考答案：A

解析：根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行客戶投訴管理辦法》，投訴處理工作應(yīng)遵

循保守秘密的原則，即在投資者投訴處理過程中，應(yīng)當(dāng)核實(shí)投訴人身

份，保護(hù)投訴人信息安全。

41.為降低期限錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化資產(chǎn)管理產(chǎn)品久期管理,

封閉式資產(chǎn)管理產(chǎn)品期限不得低于—o

A、30天

B、60天

C、90天

D、181天

參考答案：A

解析：《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》

42.在產(chǎn)品模式上，監(jiān)管部門推動(dòng)理財(cái)從預(yù)期收益率型向——轉(zhuǎn)型

A、主動(dòng)管理型

B、類存款型

C、凈值型

D、組合管理型

參考答案：C

解析：在產(chǎn)品模式上，監(jiān)管部門推動(dòng)理財(cái)從預(yù)期收益率型向凈值型轉(zhuǎn)

型

43.特級(jí)（極端重大突發(fā)事件）指總行、一級(jí)分行和二級(jí)分行所在地

發(fā)生突發(fā)性、地區(qū)性、自然或人為的災(zāi)難以及其他因素導(dǎo)致系統(tǒng)癱瘓、

群體性事件導(dǎo)致—一個(gè)以上的?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)長(zhǎng)時(shí)

間無法正常經(jīng)營，通過常規(guī)的應(yīng)急措施已不能在較短的時(shí)間內(nèi)恢復(fù)業(yè)

務(wù)運(yùn)營，需要啟用應(yīng)急預(yù)案的情況。

A、一

B、二

C、三

D、四

參考答案：B

解析：本題考查特級(jí)（極端重大突發(fā)事件）所涵蓋的具體內(nèi)容。

44.農(nóng)銀安心定開系列產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為

A＞低

B、中低

C、中

D、中高

參考答案：B

解析：農(nóng)銀安心定開系列產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為中低。

45.客戶于周三下午2點(diǎn)購買10萬元農(nóng)銀時(shí)時(shí)付，將于—確認(rèn)份額

（周一至周五為工作日，周六、周日為假日）。

A、周四

B、周五

C、周六

D、周日

參考答案：A

解析：根據(jù)時(shí)時(shí)付產(chǎn)品規(guī)則安排，周三下午15點(diǎn)前的申購申請(qǐng)，于

周四確認(rèn)份額，開始計(jì)算收益。

46.以下為銷售人員在為投資者辦理購買理財(cái)產(chǎn)品手續(xù)前應(yīng)當(dāng)提醒投

資者的內(nèi)容，不包括——o

A、閱讀銷售文件

B、閱讀風(fēng)險(xiǎn)揭示書

C、閱讀投資者權(quán)益須知

D、讓客戶打開掌銀直接購買

參考答案：D

解析：本題考查營銷人員對(duì)合規(guī)銷售的在實(shí)際營銷中的應(yīng)用。

47.重大突發(fā)事件聯(lián)動(dòng)單的最長(zhǎng)處理時(shí)限一般不超過—一個(gè)工作日。

A、五

B、三

C、七

D、二

參考答案：D

解析：根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行客戶服務(wù)聯(lián)動(dòng)管理辦法》，重大突發(fā)事件

聯(lián)動(dòng)單的最長(zhǎng)處理時(shí)限一般不超過二個(gè)工作日。

48.截至2021年4月，關(guān)于農(nóng)銀同心理財(cái)產(chǎn)品，以下說法正確的是

A、最短期限為每月開放

B、最長(zhǎng)期限為八年開放

C、是中低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

D、投資于固定收益類資產(chǎn)比例可高于80%

參考答案：A

解析：截至2021年4月，農(nóng)銀同心理財(cái)產(chǎn)品最短期限為每月開放，

最長(zhǎng)期限為三年開放，是中風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，屬于混合類產(chǎn)品（投資于固定

收益類資產(chǎn)比例不高于80%）

49.時(shí)時(shí)付不具備以下哪些功能

A、手動(dòng)償還信用卡

B、手動(dòng)償還貸款

C、約定償還信用卡

D、約定償還貸款

參考答案：B

解析：本題考查時(shí)時(shí)付附加功能。當(dāng)前時(shí)時(shí)付不支持貸款的手動(dòng)償還

業(yè)務(wù)。

50.靈瓏公募凈值型理財(cái)產(chǎn)品說明書中標(biāo)明資金到賬日為日。

A、T+0

B、T+1

C、T+2

D、T+3

參考答案：C

解析：本題考查營銷人員對(duì)銷售的理財(cái)產(chǎn)品資金到賬規(guī)則。詳見在售

理財(cái)產(chǎn)品產(chǎn)品說明書。

51.《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》中提到，資產(chǎn)管

理業(yè)務(wù)是金融機(jī)構(gòu)的表外業(yè)務(wù)，金融機(jī)構(gòu)開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)時(shí)不得承

諾o

A、保本保收益

B、非保本浮動(dòng)收益

C、非保本

D、浮動(dòng)收益

參考答案：A

解析：根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》規(guī)定，資

產(chǎn)管理業(yè)務(wù)是金融機(jī)構(gòu)的表外業(yè)務(wù)，金融機(jī)構(gòu)開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)時(shí)不

得承諾保本保收益。

52.銀行只能發(fā)行已在理財(cái)系統(tǒng)進(jìn)行登記并獲得的理財(cái)產(chǎn)品。

A、產(chǎn)品名稱

B、登記許可

C、產(chǎn)品代碼

D、登記編碼

參考答案：D

解析：《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》

53.我行安心系列產(chǎn)品的收益類型是什么

A、保本浮動(dòng)收益

B、保本保證收益

C、非保本浮動(dòng)收益

D、非保本固定收益

參考答案：C

解析：非保本浮動(dòng)收益型。

54.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理要求》，商業(yè)銀行從事理財(cái)產(chǎn)品

銷售活動(dòng)，不可以有以下—行為。

A、采取抽獎(jiǎng)、回扣或者贈(zèng)送實(shí)物等方式銷售理財(cái)產(chǎn)品

B、解答客戶疑問

C、通過電子渠道銷售產(chǎn)品

D、在營業(yè)場(chǎng)所主動(dòng)營銷理財(cái)產(chǎn)品

參考答案：A

解析：《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》

55.同一金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的全部公募資產(chǎn)管理產(chǎn)品投資單只證券或者單

只證券投資基金的市值不得超過該證券市值或者證券投資基金市值

的o

A、5%

B、10%

C、15%

D、30%

參考答案：D

解析：《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》

56.截至2021年4月，以下關(guān)于農(nóng)銀理財(cái)發(fā)行的“農(nóng)銀安心”系列

ESG主題產(chǎn)品的描述哪項(xiàng)是正確的？

A、產(chǎn)品類型為固定收益類

B、銷售對(duì)象包含金融機(jī)構(gòu)同業(yè)客戶

C、運(yùn)作收益肯定比沒有采用ESG主題投資的產(chǎn)品高

D、是低風(fēng)險(xiǎn)的凈值型理財(cái)產(chǎn)品

參考答案：A

解析：截至2021年4月，“農(nóng)銀安心”系列產(chǎn)品均為固定收益類理

財(cái)產(chǎn)品，銷售對(duì)象不含金融機(jī)構(gòu)同業(yè)客戶，產(chǎn)品運(yùn)作收益隨產(chǎn)品凈值

變化而變化，是中低風(fēng)險(xiǎn)的凈值型理財(cái)產(chǎn)品。

57.針對(duì)私行客戶建議采用—方式進(jìn)行資產(chǎn)配置。

A、批量配置

B、一戶一策

C、多戶一策

D、定制一款產(chǎn)品

參考答案：B

解析：本題考查針對(duì)私行級(jí)客戶的資產(chǎn)配置策略，每位私行級(jí)客戶的

金融及非金融需求大概率是不同的，故每位客戶的配置策略也應(yīng)該是

不同的，若給多個(gè)客戶配置相同的資產(chǎn)配置方案或進(jìn)行批量配置，則

無法凸顯我行財(cái)富顧問的專業(yè)能力，

58.2018年12月12日我行產(chǎn)品榮獲由投資時(shí)報(bào)頒發(fā)的“金禧

獎(jiǎng)?2018最佳銀行理財(cái)產(chǎn)品獎(jiǎng)”。

A、農(nóng)銀時(shí)時(shí)付

B、安心定開

C、靈瓏

D、靈動(dòng)

參考答案：A

解析：2018年12月12日農(nóng)銀時(shí)時(shí)付產(chǎn)品榮獲由投資時(shí)報(bào)頒發(fā)的“金

禧獎(jiǎng)?2018最佳銀行理財(cái)產(chǎn)品獎(jiǎng)”。

59.客服中心處理投資者投訴時(shí)，必要時(shí)要對(duì)超期限且未提出—的

事件聯(lián)動(dòng)進(jìn)行催辦。

A、延期申請(qǐng)

B、辦結(jié)申請(qǐng)

C、超期申請(qǐng)

D、異議

參考答案：A

解析：根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行客戶服務(wù)聯(lián)動(dòng)管理辦法》，客服中心處理

投資者投訴時(shí)一，必要時(shí)要對(duì)超期限且未提出延期申請(qǐng)的事件聯(lián)動(dòng)進(jìn)行

催辦。

60.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為O和銷售機(jī)構(gòu)代銷理財(cái)子公司理財(cái)產(chǎn)品。

A、銷售人

B、代理人

C、管理人

D、托管人

參考答案：D

解析：銀行金融機(jī)構(gòu)作為托管人

61.截至2021年4月，農(nóng)銀同心?優(yōu)選配置系列理財(cái)產(chǎn)品不包括以下

期限o

A、每月開放

B、雙月開放

C、每日開放

D、每季開放

參考答案：C

解析：截至2021年4月，農(nóng)銀同心?優(yōu)選配置系列理財(cái)產(chǎn)品不包括

每日開放的期限。（包括每月、雙月、每季、半年開放產(chǎn)品）

62.宣傳銷售文本分為宣傳材料和兩類。

A、廣告

B、銷售文件

C、產(chǎn)品說明書

D、推薦說明書

參考答案：B

解析：《中國農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》

63.已知一位投資者持有農(nóng)銀理財(cái)匠心靈動(dòng)75天產(chǎn)品，在持有75天

后，與某工作日下午18點(diǎn)發(fā)起贖回交易，則該贖回交易屬于o

A、預(yù)約贖回

B、普通贖回

C、實(shí)時(shí)贖回

D、以上都不是

參考答案：A

解析：農(nóng)銀理財(cái)“農(nóng)銀匠心?靈動(dòng)”系列產(chǎn)品申購贖回交易規(guī)則及清

算規(guī)則，參見產(chǎn)品說明書“產(chǎn)品申購”“產(chǎn)品贖回”“凈值計(jì)算說明”

“最短持有期限”及“投資人理財(cái)收益情景分析”等部分。

64.一是指對(duì)于出現(xiàn)的各種狀況，應(yīng)本著服務(wù)客戶的原則，設(shè)定解

決問題時(shí)限要求，優(yōu)先受理、快速處置、明確答復(fù)、防止事態(tài)激化,

妥善處理各類事件。

A、妥善處理

B、快速反應(yīng)

C、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

D、分級(jí)處置

參考答案：A

解析：本題考查妥善處理相關(guān)內(nèi)容

65.目前我行自動(dòng)理財(cái)申購扣款起息時(shí)間為——

A、扣款當(dāng)日

B、扣款下一日

C、扣款下一工作日

D、扣款下兩個(gè)工作日

參考答案：A

解析：目前我行自動(dòng)理財(cái)申購扣款起息時(shí)間為扣款當(dāng)日

66.金融機(jī)構(gòu)于每只資產(chǎn)管理產(chǎn)品成立后—，向中國人民銀行和金

融監(jiān)督管理部門同時(shí)報(bào)送產(chǎn)品基本信息和起始募集信息

A、3個(gè)工作日內(nèi)

B、5個(gè)工作日內(nèi)

C、7個(gè)工作日內(nèi)

D、10個(gè)工作日內(nèi)

參考答案：B

解析：金融機(jī)構(gòu)于每只資產(chǎn)管理產(chǎn)品成立后5個(gè)工作日內(nèi)，向中國人

民銀行和金融監(jiān)督管理部門同時(shí)報(bào)送產(chǎn)品基本信息和起始募集信息

67.以下可以為分行進(jìn)行區(qū)域定制的非保本型理財(cái)產(chǎn)品有

A、農(nóng)銀安心

B、本利豐

C、安心快線

D、安心定開

參考答案：A

解析：以下可以為分行進(jìn)行區(qū)域定制的非保本型理財(cái)產(chǎn)品有農(nóng)銀安心

系列產(chǎn)品。

68.關(guān)于時(shí)時(shí)付還款功能說法正確的是

A、手動(dòng)償還信用卡占用實(shí)時(shí)贖回額度

B、手動(dòng)償還信用卡不占用實(shí)時(shí)贖回額度

C、約定償還信用卡不占用實(shí)時(shí)贖回額度

D、約定償還貸款不占用實(shí)時(shí)贖回額度

參考答案：A

解析：本題考查時(shí)時(shí)付時(shí)段限額的規(guī)則。約定還款占用時(shí)時(shí)付（產(chǎn)品

級(jí)）實(shí)時(shí)贖回額度，當(dāng)節(jié)假日時(shí)段的備付金不足時(shí)，將不能贖回。

69.截至2021年4月，農(nóng)銀同心?科技創(chuàng)新系列理財(cái)產(chǎn)品不包括以下

期限o

A、一年封閉式

B、靈動(dòng)360天

C、一年半開放

D、每月開放

參考答案：D

解析：截至2021年4月，農(nóng)銀同心?科技創(chuàng)新系列理財(cái)產(chǎn)品不包括

每月開放的期限。（包括一年封閉式、靈動(dòng)360天、一年半開放產(chǎn)品）

70.根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》，按照是否可

購買私募產(chǎn)品，資產(chǎn)管理產(chǎn)品的投資者分為——兩類。

A、不特定社會(huì)公眾和合格投資者

B、個(gè)人客戶和對(duì)公客戶

C、自然人和法人

D、有投資經(jīng)驗(yàn)投資者和無投資經(jīng)驗(yàn)投資者

參考答案：A

解析：《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》

71.—負(fù)責(zé)突發(fā)事件應(yīng)急處置過程中的綜合協(xié)調(diào)，收集、整理技術(shù)

應(yīng)急處置信息，上報(bào)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。

A、遠(yuǎn)程銀行中心

B、科技與產(chǎn)品管理局

C、個(gè)人金融部

D、內(nèi)控合規(guī)監(jiān)督部

參考答案：B

解析：本題考查科技與產(chǎn)品管理局的職責(zé)。

72.投資者可依據(jù)該登記編碼在一查詢產(chǎn)品信息，核對(duì)所購買產(chǎn)品

是否為銀行發(fā)行的正規(guī)理財(cái)產(chǎn)品，有助于防范“虛假理財(cái)”和“飛

單”，加強(qiáng)投資者保護(hù)。

A、中國理財(cái)網(wǎng)

B、中國銀行業(yè)網(wǎng)

C、中國登記結(jié)算網(wǎng)

D、理財(cái)師網(wǎng)

參考答案：A

解析：《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》

73.安心期次產(chǎn)品屬于

A、開放式產(chǎn)品

B、封閉式產(chǎn)品

C、靈動(dòng)產(chǎn)品

D、半開放式產(chǎn)品

參考答案：B

解析：安心期次產(chǎn)品屬于封閉式產(chǎn)品。

74.每只理財(cái)產(chǎn)品做到——、單獨(dú)建賬和單獨(dú)核算。

A、單獨(dú)處置

B、單獨(dú)管理

C、單獨(dú)入戶

D、單獨(dú)銷售

參考答案：B

解析：《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》

75.固定收益類產(chǎn)品的分級(jí)比例不得超過o

A、2:01

B、1:01

C、3:02

D、3:01

參考答案：D

解析：《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》

76.各分行應(yīng)在節(jié)假日安排聯(lián)動(dòng)人員電話值班或現(xiàn)場(chǎng)值班，遇節(jié)假日

時(shí)間在一天（含）以上的，應(yīng)將聯(lián)動(dòng)值班人員名單報(bào)送客服中心,

確保節(jié)假日期間重要聯(lián)動(dòng)工作暢通

A、五

B、三

C、七

D、二

參考答案：B

解析：根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行客戶服務(wù)聯(lián)動(dòng)管理辦法》，各分行應(yīng)在節(jié)

假日安排聯(lián)動(dòng)人員電話值班或現(xiàn)場(chǎng)值班，遇節(jié)假日時(shí)間在三天（含）

以上的，應(yīng)將聯(lián)動(dòng)值班人員名單報(bào)送客服中心，確保節(jié)假日期間重要

聯(lián)動(dòng)工作暢通

77.目前我國資產(chǎn)管理領(lǐng)域規(guī)模最大的是哪類機(jī)構(gòu)

A、信托

B、銀行

C、基金

D、保險(xiǎn)

參考答案：B

解析：目前我國資產(chǎn)管理領(lǐng)域規(guī)模最大的是銀行。

78.農(nóng)銀進(jìn)取半年定開產(chǎn)品開放的天數(shù)為。

A、1

B、5

C、10

D、15

參考答案：C

解析：農(nóng)銀進(jìn)取定開系列產(chǎn)品開放期規(guī)則，參見產(chǎn)品說明書“開放期”

部分。

79.風(fēng)險(xiǎn)類型評(píng)估有效期過期的客戶，可辦理不做限制。

A、自動(dòng)理財(cái)簽約

B、理財(cái)合約信息修改

C、理財(cái)解約

D、購買理財(cái)產(chǎn)品

參考答案：C

解析：本題考查理財(cái)業(yè)務(wù)解約的交易限制。風(fēng)險(xiǎn)類型評(píng)估有效期過期

的客戶，可辦理解約，不做限制。

80.我行理財(cái)銷售管理辦法中個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品包括中國農(nóng)業(yè)銀行發(fā)行的

自營理財(cái)產(chǎn)品和—發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。

A、代理第三方

B、農(nóng)銀匯理

C、農(nóng)銀理財(cái)

D、國開行

參考答案：C

解析：《中國農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》

81.若客戶簽約“農(nóng)銀時(shí)時(shí)付”開放式人民幣理財(cái)產(chǎn)品的信用卡約定

還款服務(wù)，該服務(wù)發(fā)起的實(shí)時(shí)贖回交易——

A、占用實(shí)時(shí)贖回限額，不占用實(shí)時(shí)贖回筆數(shù)

B、不占用實(shí)時(shí)贖回限額，不占用實(shí)時(shí)贖回筆數(shù)

C、不占用實(shí)時(shí)贖回限額，占用實(shí)時(shí)贖回筆數(shù)

D、占用實(shí)時(shí)贖回限額，占用實(shí)時(shí)贖回筆數(shù)

參考答案：B

解析：若客戶簽約“農(nóng)銀時(shí)時(shí)付”開放式人民幣理財(cái)產(chǎn)品的信用卡約

定還款服務(wù)，該服務(wù)發(fā)起的實(shí)時(shí)贖回交易不占用實(shí)時(shí)贖回限額，不占

用實(shí)時(shí)贖回筆數(shù)。

82.下列不屬于衍生品的是—

A、期權(quán)

B、利率互換

C、期貨

D、債券

參考答案：D

解析：債券不屬于衍生品。

83.我理財(cái)產(chǎn)品銷售系統(tǒng)，包括但不限于總行BoEing投資理財(cái)業(yè)務(wù)系

統(tǒng)、_「及其他用于個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷售的業(yè)務(wù)系統(tǒng)。

A、農(nóng)銀理財(cái)代銷理財(cái)業(yè)務(wù)系統(tǒng)

B、農(nóng)銀財(cái)富代銷理財(cái)業(yè)務(wù)系統(tǒng)

C、安心理財(cái)代銷理財(cái)業(yè)務(wù)系統(tǒng)

D、農(nóng)銀匯理代銷理財(cái)業(yè)務(wù)系統(tǒng)

參考答案：A

解析：《中國農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》

84.農(nóng)銀理財(cái)“農(nóng)銀匠心”定開系列產(chǎn)品投資于固定收益類資產(chǎn)的比

例是多少？

A、0-50%

B、0-60%

C、0-80%

D、0-100%

參考答案：C

解析：農(nóng)銀匠心定開系列產(chǎn)品投資范圍，參見產(chǎn)品說明書“投資范圍”

部分。

85.農(nóng)銀安心靈瓏公募凈值型理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際理財(cái)天數(shù)是指自一至

一_的自然天數(shù)

A、起息日（含），到期日（含）

B、起息日（不含），到期日（不含）

C、起息日（不含），到期日（含）

D、起息日（含），到期日（不含）

參考答案：D

解析：農(nóng)銀安心靈瓏公募凈值型理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際理財(cái)天數(shù)是指自起息

日（含）至到期日（不含）的自然天數(shù)

86.非因金融機(jī)構(gòu)主觀因素導(dǎo)致權(quán)益類產(chǎn)品突破投資比例限制的，金

融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在流動(dòng)性受限資產(chǎn)可出售、可轉(zhuǎn)讓或者恢復(fù)交易的——內(nèi)

調(diào)整至符合要求。

A、5個(gè)交易日

B、7個(gè)交易日

C、10個(gè)交易日

D、15個(gè)交易日

參考答案：D

解析：《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》

87.“農(nóng)銀匠心?靈動(dòng)”系列產(chǎn)品投資于固定收益類資產(chǎn)的比例是多

少？

A、0-50%

B、0-60%

C、0-80%

D、0-100%

參考答案：C

解析：農(nóng)銀匠心靈動(dòng)系列產(chǎn)品投資范圍，參見產(chǎn)品說明書“投資范圍”

部分。

88.“金融管理部門”是指中國人民銀行、__、國務(wù)院證券監(jiān)督管

理機(jī)構(gòu)和國家外匯管理局

A、國務(wù)院銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

B、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C、中國工商銀行

D、國有資產(chǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

參考答案：A

解析：“金融管理部門”是指中國人民銀行、國務(wù)院銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管

理機(jī)構(gòu)、國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和國家外匯管理局

89.以下哪類資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)渠道優(yōu)勢(shì)最大

A、信托

B、基金

C、銀行

D、保險(xiǎn)

參考答案：C

解析：資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)渠道優(yōu)勢(shì)最大的是銀行。

90.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，不應(yīng)當(dāng)—o

A、遵循誠實(shí)守信

B、勤勉盡責(zé)

C、如實(shí)告知原則

D、虛假宣傳

參考答案：D

解析：本題考查營銷人員銷售行為規(guī)范掌握情況。

91.現(xiàn)金管理類產(chǎn)品因?yàn)椴捎昧耍ǎ?影子定價(jià)的估值方法，產(chǎn)品運(yùn)作

收益相對(duì)其他短期限的理財(cái)產(chǎn)品收益更加穩(wěn)定。

A、市值法

B、攤余成本法

C、公允價(jià)值計(jì)量

D、折現(xiàn)現(xiàn)金流法

參考答案：B

解析：時(shí)時(shí)付產(chǎn)品作為現(xiàn)金管理類產(chǎn)品，采用的攤余成本法++影子

定價(jià)的方式估值

92.理財(cái)子公司的最低注冊(cè)資本為——o

A、IOO億元人民幣

B、10億元人民幣

C、1億元美元

D、1億元人民幣

參考答案：B

解析：《商業(yè)銀行理財(cái)子公司管理辦法》

93.“銷售人員應(yīng)當(dāng)具備理財(cái)產(chǎn)品銷售的專業(yè)資格和技能，勝任理財(cái)

產(chǎn)品銷售工作”指的是什么原則？

A、公平對(duì)待投資者原則

B、專業(yè)勝任原則

C、誠實(shí)守信原則

D、勤勉盡職原則

參考答案：B

解析：”銷售人員應(yīng)當(dāng)具備理財(cái)產(chǎn)品銷售的專業(yè)資格和技能，勝任理

財(cái)產(chǎn)品銷售工作”指的是專業(yè)勝任原則。

94.農(nóng)銀匠心靈動(dòng)產(chǎn)品單一賬戶每日贖回筆數(shù)最高為

A、30筆

B、40筆

C、50筆

D、60筆

參考答案：A

解析：農(nóng)銀理財(cái)“農(nóng)銀匠心?靈動(dòng)”系列產(chǎn)品申購贖回交易規(guī)則及清

算規(guī)則，參見產(chǎn)品說明書“產(chǎn)品申購”“產(chǎn)品贖回”“凈值計(jì)算說

明”“最短持有期限”及“投資人理財(cái)收益情景分析”等部分。

95.資管新規(guī)明確要求——資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)不得承諾？

A、保本保收益

B、保本浮動(dòng)收益

C、非保本浮動(dòng)收益

D、沒有明確要求

參考答案：A

解析：《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》

96.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》要求，理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)

級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，由低到高至少包括,并可以根據(jù)

實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。

A、一級(jí)至三級(jí)

B、一級(jí)至四級(jí)

C、一級(jí)至五級(jí)

D、一級(jí)至六級(jí)

參考答案：C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》要求，理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，由低到高至少包括一級(jí)至五級(jí)，并可

以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。

97.為降低期限錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化資產(chǎn)管理產(chǎn)品久期管理,

封閉式資產(chǎn)管理產(chǎn)品期限不得低于一天

A、30

B、90

C、60

D、100

參考答案：B

解析：為降低期限錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化資產(chǎn)管理產(chǎn)品久期管

理，封閉式資產(chǎn)管理產(chǎn)品期限不得低于90天

98.私行時(shí)時(shí)付產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為—

A、低

B、中低

C、中等

D、中高

參考答案：A

解析：私行時(shí)時(shí)付產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為低。

99.自動(dòng)理財(cái)所面向的客戶是_。

A、購買過基金的客戶

B、購買過存款產(chǎn)品的客戶

C、已與我行進(jìn)行理財(cái)簽約的客戶

D、未與我行進(jìn)行理財(cái)簽約的客戶

參考答案：C

解析：本題考查自動(dòng)理財(cái)?shù)亩x。自動(dòng)理財(cái)是指根據(jù)客戶與銀行的一

次性簽約，由系統(tǒng)按照約定周期和扣款規(guī)則對(duì)我行開放式理財(cái)產(chǎn)品實(shí)

現(xiàn)定期申購的功能。該功能所面向的客戶是已與我行進(jìn)行理財(cái)簽約的

客戶，根據(jù)該產(chǎn)品的清算周期，對(duì)客戶指定賬戶中符合最低留存金額

以上、單筆最高限額以下等條件的活期存款，按自動(dòng)申購扣款規(guī)則對(duì)

指定理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行自動(dòng)定期申購。

IOO.“金融管理部門”是指中國人民銀行、（）、國務(wù)院證券監(jiān)督管理

機(jī)構(gòu)和國家外匯管理局

A、國務(wù)院銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

B、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C、中國工商銀行

D、國有資產(chǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

參考答案：A

解析：金融管理部門

101.我行理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本由一統(tǒng)一管理和授權(quán)，分支機(jī)構(gòu)未

經(jīng)總行授權(quán)不得擅自制作和分發(fā)宣傳銷售文本。

A、總行

B、農(nóng)銀理財(cái)

C、銀保監(jiān)會(huì)

D、一級(jí)分行

參考答案：A

解析：《中國農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》

102.理財(cái)子公司獨(dú)立經(jīng)營理財(cái)業(yè)務(wù)后，根據(jù)理財(cái)子公司特點(diǎn)，僅要求

非標(biāo)債權(quán)類資產(chǎn)投資余額不得超過理財(cái)產(chǎn)品凈資產(chǎn)的o

A、15%

B、20%

C、25%

D、35%

參考答案：D

解析：袁煥明

103.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》要求，商業(yè)銀行發(fā)行公

募理財(cái)產(chǎn)品的，單一投資者銷售起點(diǎn)金額不得低于？

A、5萬元

B、10萬元

C、1萬元

D、30萬元

參考答案：C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》要求，商業(yè)銀行發(fā)行

公募理財(cái)產(chǎn)品的，單一投資者銷售起點(diǎn)金額不得低于1萬元。

104.農(nóng)銀理財(cái)發(fā)行的農(nóng)銀匠心定開產(chǎn)品適合的投資客群風(fēng)險(xiǎn)承受能

力為O

A、保守型、謹(jǐn)慎型、穩(wěn)健型、進(jìn)取型和激進(jìn)型

B、謹(jǐn)慎型、穩(wěn)健型、進(jìn)取型和激進(jìn)型

C、穩(wěn)健型、進(jìn)取型和激進(jìn)型

D、進(jìn)取型和激進(jìn)型

參考答案：A

解析：農(nóng)銀匠心靈動(dòng)系列產(chǎn)品適用投資者，參見產(chǎn)品說明書“適用投

資者”部分。

105.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照資產(chǎn)管理產(chǎn)品管理費(fèi)收入的計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)

備金，或者按照規(guī)定計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本或相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)資本準(zhǔn)備。

A、10%

B、5%

C、3%

D、1%

參考答案：A

解析：《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》

106.農(nóng)銀理財(cái)“農(nóng)銀時(shí)時(shí)付”開放式人民幣理財(cái)產(chǎn)品的個(gè)人認(rèn)購/申

購起點(diǎn)為元，追加申購起點(diǎn)金額為元

A、10000；1000

B、1000；1000

C、1000；1

D、1；1

參考答案：D

解析：農(nóng)銀理財(cái)“農(nóng)銀時(shí)時(shí)付”開放式人民幣理財(cái)產(chǎn)品的個(gè)人認(rèn)購/

申購起點(diǎn)為1元，追加申購起點(diǎn)金額為1元

107.農(nóng)銀安心靈瓏公募凈值型理財(cái)產(chǎn)品披露的單位凈值保留

位小數(shù)。

A、2

B、4

C、6

D、8

參考答案：C

解析：農(nóng)銀安心靈瓏系列產(chǎn)品信息披露規(guī)則，參見產(chǎn)品說明書”信息

披露”部分。

108.理財(cái)產(chǎn)品合約查詢結(jié)果中，合約類型碼為—開頭，且合約號(hào)碼第

7,8位為_。

A、1,41

B、1,42

C、6,41

D、6,42

參考答案：C

解析：本題考查理財(cái)合約信息。查詢結(jié)果中，合約類型碼為6開頭,

且合約號(hào)碼第7,8位為41的，即為理財(cái)產(chǎn)品合約，合約指定賬號(hào)為

理財(cái)關(guān)聯(lián)的結(jié)算賬戶；合約類型為600007,合約名稱為銀行理財(cái)正式

登記服務(wù)產(chǎn)品的合約，即為理財(cái)服務(wù)合約。

109.客戶簽約后，系統(tǒng)在—凌晨按照當(dāng)期應(yīng)還款額自動(dòng)贖回時(shí)時(shí)付產(chǎn)

品，并將贖回資金轉(zhuǎn)入貸款還款賬戶。

A、還款日前一天

B、還款日

C、還款日下一工作日

D、還款日下兩個(gè)工作日

參考答案：B

解析：本題考查時(shí)時(shí)付貸款約定還款的交易規(guī)則?？蛻艉灱s后，系統(tǒng)

在還款日凌晨按照當(dāng)期應(yīng)還款額自動(dòng)贖回時(shí)時(shí)付產(chǎn)品，并將贖回資金

轉(zhuǎn)入貸款還款賬戶。

110.私行時(shí)時(shí)付產(chǎn)品每日贖回限額為（）

A、10萬

B、IoO萬

C、300萬

D、500萬

參考答案：C

解析：私行時(shí)時(shí)付產(chǎn)品贖回規(guī)則規(guī)定，每人每天最高贖回300萬元,

筆數(shù)上線30筆，超出可預(yù)約贖回。

111.以下哪個(gè)產(chǎn)品不屬于我行研發(fā)

A、本利豐

B、穩(wěn)得利

C、安心

D、進(jìn)取

參考答案：B

解析：我行研發(fā)的理財(cái)產(chǎn)品不包括穩(wěn)得利。

112.農(nóng)銀安心靈瓏公募凈值型理財(cái)產(chǎn)品的凈值公告日是——后的兩

個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行估值公告

A、每周一

B、每周二

C、每周三

D、每周四

參考答案：B

解析：農(nóng)銀安心靈瓏公募凈值型理財(cái)產(chǎn)品的凈值公告日是每周二后的

兩個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行估值公告

113.總行理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)急組由資產(chǎn)管理部—的負(fù)責(zé)人擔(dān)任組長(zhǎng)。

A、理財(cái)業(yè)務(wù)管理處

B、項(xiàng)目投資部

C、產(chǎn)品研發(fā)與營銷部

D、資本市場(chǎng)投資部

參考答案：A

解析：本題考查總行理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)急組組長(zhǎng)由哪個(gè)部門人員來擔(dān)任。

114.以下關(guān)于農(nóng)銀匠心定開的描述哪項(xiàng)是正確的？

A、產(chǎn)品類型為固定收益類

B、銷售對(duì)象包含金融機(jī)構(gòu)同業(yè)客戶

C、100%投資于固收類資產(chǎn)

D、是低風(fēng)險(xiǎn)的凈值型理財(cái)產(chǎn)品

參考答案：A

解析：農(nóng)銀匠心定開產(chǎn)品特點(diǎn)，參見產(chǎn)品說明書“產(chǎn)品類型”“產(chǎn)品

銷售對(duì)象”“投資范圍”“產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)”部分。

115.商品及金融衍生品類產(chǎn)品投資于商品及金融衍生品的比例不低

于

A、80%

B、90%

C、50%

D、60%

參考答案：A

解析：《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》

116.關(guān)于自動(dòng)理財(cái)功能解約說法正確的是

A、即時(shí)生效，當(dāng)日不再為客戶進(jìn)行自動(dòng)理財(cái)扣款

B、當(dāng)日日終生效，當(dāng)日不再為客戶進(jìn)行自動(dòng)理財(cái)扣款

C、即時(shí)生效，次月不再為客戶進(jìn)行自動(dòng)理財(cái)扣款

D、當(dāng)日日終生效，次月不再為客戶進(jìn)行自動(dòng)理財(cái)扣款

參考答案：A

解析：本題考查自動(dòng)理財(cái)解約的時(shí)效。柜面解約后，所有渠道的自動(dòng)

理財(cái)功能即時(shí)失效，當(dāng)期不再為客戶進(jìn)行自動(dòng)理財(cái)扣款。

117.農(nóng)銀安心?定期開放產(chǎn)品的產(chǎn)品單位凈值―

A、始終為1

B、獲得投資收益時(shí)會(huì)增長(zhǎng)

C、不會(huì)出現(xiàn)波動(dòng)

D、沒有降至1以下的風(fēng)險(xiǎn)

參考答案：B

解析：農(nóng)銀安心?定期開放產(chǎn)品的產(chǎn)品單位凈值獲得投資收益時(shí)會(huì)增

長(zhǎng)。

118.對(duì)于“農(nóng)銀時(shí)時(shí)付”開放式人民幣理財(cái)產(chǎn)品，客戶選擇按指定份

額贖回該產(chǎn)品，該部分份額未分配投資收益（若有）將「

A、以現(xiàn)金形式分配至購買賬戶

B、結(jié)轉(zhuǎn)為客戶理財(cái)交易賬戶中的產(chǎn)品份額

C、以產(chǎn)品單位凈值增長(zhǎng)體現(xiàn)

D、對(duì)客戶進(jìn)行現(xiàn)金分紅

參考答案：B

解析：對(duì)于“農(nóng)銀時(shí)時(shí)付”開放式人民幣理財(cái)產(chǎn)品，客戶選擇按指定

份額贖回該產(chǎn)品，該部分份額未分配投資收益（若有）將結(jié)轉(zhuǎn)為客戶

理財(cái)交易賬戶中的產(chǎn)品份額。

119.農(nóng)銀安心?定期開放產(chǎn)品進(jìn)入開放期，可申購及贖回時(shí)間是起始

日—至結(jié)束日―

A、0:00,15:00

B、0:00,16:00

C、1:00,15:00

D、1:00,16:00

參考答案：D

解析：農(nóng)銀安心?定期開放產(chǎn)品進(jìn)入開放期，可申購及贖回時(shí)間是起

始日1:00至結(jié)束日16:00o

120.以下說法錯(cuò)誤的是

A、對(duì)私理財(cái)產(chǎn)品單筆認(rèn)購必須達(dá)到最低起點(diǎn)金額，且符合最小遞增

金額要求。

B、對(duì)私理財(cái)產(chǎn)品單筆申購必須達(dá)到最低起點(diǎn)金額，且符合最小遞增

金額要求。

C、對(duì)私理財(cái)產(chǎn)品單筆申購預(yù)申請(qǐng)必須達(dá)到最低起點(diǎn)金額，且符合最

小遞增金額要求。

D、對(duì)私理財(cái)產(chǎn)品單筆申購預(yù)申請(qǐng)無需達(dá)到最低起點(diǎn)金額，不必符合

最小遞增金額要求。

參考答案：D

解析：本題考查購買交易的金額限制。對(duì)私理財(cái)產(chǎn)品單筆認(rèn)購、申購

及申購預(yù)申請(qǐng)必須達(dá)到最低起點(diǎn)金額，且符合最小遞增金額要求。

121.對(duì)于農(nóng)銀時(shí)時(shí)付產(chǎn)品，客戶選擇全部贖回該產(chǎn)品，該部分份額未

分配投資收益（若有）將o

A、以現(xiàn)金形式分配至購買賬戶

B、結(jié)轉(zhuǎn)為客戶理財(cái)交易賬戶中的產(chǎn)品份額

C、以產(chǎn)品單位凈值增長(zhǎng)體現(xiàn)

D、不分配給客戶

參考答案：A

解析：對(duì)于農(nóng)銀時(shí)時(shí)付產(chǎn)品，客戶選擇全部贖回該產(chǎn)品，該部分份額

未分配投資收益（若有）將以現(xiàn)金形式分配至購買賬戶。

122.突發(fā)事件應(yīng)貫徹_—的原則，總行及各分行相關(guān)部門應(yīng)根據(jù)理財(cái)

業(yè)務(wù)特點(diǎn)，結(jié)合各類風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，定期對(duì)可能造成理財(cái)業(yè)務(wù)突發(fā)事

件的產(chǎn)品進(jìn)行梳理，形成風(fēng)險(xiǎn)提示。

A、及時(shí)處理

B、隨時(shí)監(jiān)測(cè)

C、預(yù)防為主

D、快速響應(yīng)

參考答案：C

解析：本題考查突發(fā)事件應(yīng)貫徹預(yù)防為主的原則。

123.經(jīng)營行銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為—的對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品時(shí)一，除非與客戶書面

約定，否則應(yīng)當(dāng)在我行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行。

A、中低（含）以上

B、中（含）以上

C、中高（含）以上

D、高

參考答案：C

解析：經(jīng)營行銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為中高（含）以上的對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品時(shí).，除

非與客戶書面約定，否則應(yīng)當(dāng)在我行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行。

124.《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》于__制定下發(fā)。

A、2018年4月27日

B、2019年4月27日

C、2017年4月27日

D、2016年4月27日

參考答案：A

解析：《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》

125.開放式理財(cái)不能滿足客戶的「需求。

A、流動(dòng)性

B、收益性

C、保本性

D、低風(fēng)險(xiǎn)投資

參考答案：C

解析：本題考查對(duì)監(jiān)管要求掌握情況。按照《指導(dǎo)意見》（銀發(fā)【2018】

10號(hào)）的核心內(nèi)容包括要求所有金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的資產(chǎn)管理產(chǎn)品不得

承諾保本保收益等。

126.簽約客戶可在—的規(guī)定時(shí)間內(nèi)進(jìn)行申購預(yù)申請(qǐng)。

A、產(chǎn)品封閉期內(nèi)

B、產(chǎn)品募集期內(nèi)

C、產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)

D、申購開放期內(nèi)的規(guī)定時(shí)間

參考答案：D

解析：本題考查申購預(yù)申請(qǐng)的時(shí)間限制。簽約客戶可在產(chǎn)品募集期內(nèi)

認(rèn)購、在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)申購、在申購開放期內(nèi)的規(guī)定時(shí)間內(nèi)進(jìn)行申購

預(yù)申請(qǐng)。

127.農(nóng)銀匠心定開系列和農(nóng)銀安心定開產(chǎn)品的區(qū)別有

A、銷售主管部門

B、投資范圍

C、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

D、估值方法

參考答案：B

解析：農(nóng)銀匠心定開和農(nóng)銀安心定開產(chǎn)品特點(diǎn)，參見產(chǎn)品說明書“產(chǎn)

品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)”“產(chǎn)品估值”“投資范圍”部分，農(nóng)銀匠心定開和農(nóng)銀

安心定開銷售主管部門都為個(gè)人金融部，農(nóng)銀進(jìn)取定開銷售主管部門

為私人銀行部，。

128.資產(chǎn)管理產(chǎn)品直接或者間接投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)的，非標(biāo)

準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)的終止日一封閉式資產(chǎn)管理產(chǎn)品的到期日或者開

放式資產(chǎn)管理產(chǎn)品的最近一次開放日。

A、可以晚于

B、要等于

C、不得晚于

D、不得早于

參考答案：C

解析：《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》

129.以下不是農(nóng)銀理財(cái)“6+N”凈值型產(chǎn)品體系中“6”系列的是。

A、現(xiàn)金管理類

B、商品外匯衍生類

C、另類投資

D、養(yǎng)老理財(cái)

參考答案：D

解析：本題考查農(nóng)銀理財(cái)“6+N”凈值型產(chǎn)品體系定義。“6”代表現(xiàn)

金管理、固定收益、混合、權(quán)益、商品外匯、另類投資六大類支撐產(chǎn)

品，“N”包括惠農(nóng)、養(yǎng)老、ESG等具有農(nóng)銀特色的創(chuàng)新產(chǎn)品。

130.關(guān)于農(nóng)銀安心定開產(chǎn)品的開放日，以下說法正確的是o

A、投資者可于開放日外提交預(yù)約贖回申請(qǐng)

B、投資者只能于每個(gè)開放日前10個(gè)自然日內(nèi)提交預(yù)約贖回申請(qǐng)

C、贖回開放日，贖回總份額超過前一工作日產(chǎn)品總份額的5%,為巨

額贖回

D、會(huì)于每個(gè)開放日結(jié)束后1個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行估值公告

參考答案：A

解析：農(nóng)銀安心定開系列產(chǎn)品申購贖回交易規(guī)則及清算規(guī)則，參見產(chǎn)

品說明書''產(chǎn)品申購”“產(chǎn)品贖回”“凈值計(jì)算說明”及“投資人

理財(cái)收益情景分析”等部分。

131.農(nóng)銀安心定開將于結(jié)束之日起15個(gè)工作日內(nèi)及每個(gè)

結(jié)束后2個(gè)工作日內(nèi)對(duì)產(chǎn)品凈值進(jìn)行披露。

A、每半年；工作日

B、每季度；開放日

C、每半年；開放日

D、每季度；工作日

參考答案：B

解析：農(nóng)銀安心定開系列產(chǎn)品信息披露規(guī)則，參見產(chǎn)品說明書”信息

披露”部分。

132.農(nóng)銀安心定開理財(cái)產(chǎn)品的申購份額確認(rèn)/贖回資金到賬規(guī)則是

A、T+1確認(rèn)份額，正常情況T+1到賬，最晚不晚于T+3到賬

B、T+1確認(rèn)份額，T+0到賬

C、T+0確認(rèn)份額，正常情況T+1到賬，最晚不晚于T+2到賬

D、T+0確認(rèn)份額，T+0到賬

參考答案：A

解析：農(nóng)銀安心定開系列產(chǎn)品申購贖回交易規(guī)則及清算規(guī)則，參見產(chǎn)

品說明書“產(chǎn)品申購”“產(chǎn)品贖回”“凈值計(jì)算說明”及“投資人

理財(cái)收益情景分析”等部分。

133.根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，混合類理財(cái)產(chǎn)品是指投資于債權(quán)類資產(chǎn)低于

______，權(quán)益類資產(chǎn)低于,商品及金融衍生品類資產(chǎn)低于

的理財(cái)產(chǎn)品。

A、80%,80%,80%

B、70%,70%,70%

C、60%,60%,60%

D、50%,50%,50%

參考答案：A

解析：中國人民銀行、中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國證券監(jiān)督

管理委員會(huì)、國家外匯管理局《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指

導(dǎo)意見》第四條。

134.商業(yè)銀行對(duì)超過—的投資者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估時(shí)一，應(yīng)當(dāng)充

分考慮投資者年齡、相關(guān)投資經(jīng)驗(yàn)等因素。

A、55歲

B、60歲

C、65歲

D、70歲

參考答案：C

解析：商業(yè)銀行對(duì)超過65歲的投資者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估時(shí)，應(yīng)

當(dāng)充分考慮投資者年齡、相關(guān)投資經(jīng)驗(yàn)等因素。

135.總行各相關(guān)部室、各一級(jí)分行——是與客服中心進(jìn)行業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)的

機(jī)構(gòu)。

A、運(yùn)營管理部

B、個(gè)人金融部

C、網(wǎng)絡(luò)金融部

D、法律事務(wù)部

參考答案：B

解析：根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行客戶服務(wù)聯(lián)動(dòng)管理辦法》，總行各相關(guān)部

室、各一級(jí)分行個(gè)人金融部是與客服中心進(jìn)行業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)的機(jī)構(gòu)。

136.農(nóng)銀安心定開理財(cái)產(chǎn)品面向的客戶群體是o

A、僅對(duì)公

B、僅對(duì)私

C、對(duì)公對(duì)私（不包含金融機(jī)構(gòu)同業(yè)客戶）

D、以上都不對(duì)

參考答案：C

解析：農(nóng)銀安心定開理財(cái)產(chǎn)品面向的客戶群體是對(duì)公對(duì)私（不包含金

融機(jī)構(gòu)同業(yè)客戶）。

137.截至2021年4月，農(nóng)銀同心理財(cái)產(chǎn)品適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力為

的投資者。

A、任何類型

B、保守型、謹(jǐn)慎型、穩(wěn)健型、進(jìn)取型和激進(jìn)型

C、謹(jǐn)慎型、穩(wěn)健型、進(jìn)取型和激進(jìn)型

D、穩(wěn)健型、進(jìn)取型和激進(jìn)型

參考答案：D

解析：截至2021年4月，農(nóng)銀同心理財(cái)產(chǎn)品均為中風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，適合

風(fēng)險(xiǎn)承受能力為穩(wěn)健型、進(jìn)取型和激進(jìn)型的投資者。

138.開放式凈值型理財(cái)產(chǎn)品價(jià)格不包括

A、預(yù)期收益價(jià)格

B、已知市值贖回價(jià)格、未知市值申購參考價(jià)格

C、未知市值申購清算價(jià)格、未知市值贖回參考價(jià)格

D、未知市值贖回清算價(jià)格

參考答案：A

解析：本題考查理財(cái)產(chǎn)品的凈值類型。凈值類型分為已知價(jià)和未知價(jià)。

139.中國農(nóng)業(yè)銀行發(fā)行的周四我最賺等靈瓏封閉凈值型（即安心期次）

理財(cái)產(chǎn)品資金到賬日為o

A、產(chǎn)品到期日當(dāng)天（若到期日為節(jié)假日，則順延至下一工作日）

B、產(chǎn)品到期日次日

C、產(chǎn)品到期日下一工作日，最晚不晚于到期日下兩個(gè)工作日

D、產(chǎn)品到期日后一周內(nèi)

參考答案：A

解析：中國農(nóng)業(yè)銀行發(fā)行的周四我最賺等靈瓏封閉凈值型（即安心期

次）理財(cái)產(chǎn)品資金到賬日為產(chǎn)品到期日當(dāng)天（若到期日為節(jié)假日，則

順延至下一工作日）。

140.私募產(chǎn)品的投資范圍由合同約定，可以投資債權(quán)類資產(chǎn)、上市或

掛牌交易的股票、「一和受（收）益權(quán)以及符合法律法規(guī)規(guī)定的其他

資產(chǎn)，并嚴(yán)格遵守投資者適當(dāng)性管理要求。

A、銀行保本理財(cái)產(chǎn)品

B、商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)

C、應(yīng)收賬款

D、未上市企業(yè)股權(quán)（含債轉(zhuǎn)股）

參考答案：D

解析：《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》

141.農(nóng)銀理財(cái)“農(nóng)銀進(jìn)取?半年開放”第1-6期理財(cái)產(chǎn)品的開放日

為開放當(dāng)月的o

A、1日-10日

B、5日-15日

C、10日-20日

D、15日-25日

參考答案：A

解析：農(nóng)銀進(jìn)取定開系列產(chǎn)品開放期規(guī)則，參見產(chǎn)品說明書“開放期”

部分。

142.資產(chǎn)管理產(chǎn)品直接或者間接投資于未上市企業(yè)股權(quán)及其受（收）

益權(quán)的，應(yīng)當(dāng)為——資產(chǎn)管理產(chǎn)品，并明確股權(quán)及其受（收）益權(quán)的

退出安排。

A、非保本型

B、私募

C、開放式

D、封閉式

參考答案：D

解析：《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》

143.農(nóng)銀安心?定期開放產(chǎn)品的份額凈值、份額累計(jì)凈值等同于_「,

認(rèn)購價(jià)格和贖回價(jià)格等同于的產(chǎn)品單位凈值。

A、1；清算日

B、產(chǎn)品單位凈值；開放期最后一日

C、產(chǎn)品單位凈值；開放日

D、1；開放期最后一日

參考答案：B

解析：農(nóng)銀安心定開系列產(chǎn)品申購贖回交易規(guī)則及清算規(guī)則，參見產(chǎn)

品說明書“產(chǎn)品申購”“產(chǎn)品贖回”“凈值計(jì)算說明”及“投資人理財(cái)

收益情景分析”等部分。

144.農(nóng)銀理財(cái)?shù)男麄麂N售文本由_「統(tǒng)一管理，宣傳資料首頁顯著位

置標(biāo)注農(nóng)銀理財(cái)機(jī)構(gòu)名稱，并配以文字聲明“本產(chǎn)品由農(nóng)銀理財(cái)有限

責(zé)任公司發(fā)行與管理，代銷機(jī)構(gòu)不承擔(dān)產(chǎn)品的投資、兌付和風(fēng)險(xiǎn)管理

責(zé)任”。

A、總行

B、農(nóng)銀理財(cái)

C、銀保監(jiān)會(huì)

D、一級(jí)分行

參考答案：B

解析：《中國農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》

145.對(duì)于10人以上的群體性投訴事件，小時(shí)之內(nèi)必須上報(bào)當(dāng)?shù)?/p>

銀保監(jiān)局及總行領(lǐng)導(dǎo)小組。

A、一

B、二

C、三

D、四

參考答案：B

解析：本題考查對(duì)發(fā)生10人以上的群體性事件報(bào)告相關(guān)部門的時(shí)限

要求。

146.假設(shè)凈值型理財(cái)產(chǎn)品無申購手續(xù)費(fèi)、贖回手續(xù)費(fèi)，客戶申購資金

10萬元，申購清算價(jià)為1,持有100天后客戶贖回該產(chǎn)品，贖回清算

價(jià)為1.01,請(qǐng)問該客戶持有期間獲得的年化收益率為？

A、1%

B、3.65%

C、10%

D、5%

參考答案：B

解析：根據(jù)凈值型產(chǎn)品投資收益計(jì)算規(guī)則，客戶期初持有產(chǎn)品份額=10

萬元/1=10萬份,客戶持有到期獲得理財(cái)收益=L01*10萬TO萬=IOOo

元，客戶的實(shí)際年化收益率=IOOO/100000/100*365=3.65%

147.一是指對(duì)于出現(xiàn)的各類突發(fā)事件，應(yīng)視其嚴(yán)重狀況，由不同層

級(jí)的部門及分支行按不同方式進(jìn)行處置。

A、妥善處理

B、快速反應(yīng)

C、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

D、分級(jí)處置

參考答案：D

解析：本題考查分級(jí)處置相關(guān)內(nèi)容。

148.巨額贖回是指商業(yè)銀行開放式公募理財(cái)產(chǎn)品單個(gè)開放日凈贖回

申請(qǐng)超過理財(cái)產(chǎn)品總份額的—的贖回行為，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理

機(jī)構(gòu)另有規(guī)定的除外。

A、5%

B、10%

C、15%

D、20%

參考答案：B

解析：巨額贖回是指商業(yè)銀行開放式公募理財(cái)產(chǎn)品單個(gè)開放日凈贖回

申請(qǐng)超過理財(cái)產(chǎn)品總份額的10%的贖回行為，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理

機(jī)構(gòu)另有規(guī)定的除外。

149.一客戶適合批量推送營銷短信開展?fàn)I銷。

A、普通

B、貴賓

C、私人銀行

D、企業(yè)高管

參考答案：A

解析：本題考查不同層級(jí)的客戶適合的營銷方式。普通客戶適合批量

營銷；貴賓客戶、私人銀行客戶、企業(yè)高管適合一對(duì)一營銷。

150.“農(nóng)銀安心?半年開放”理財(cái)產(chǎn)品的開放日期結(jié)束時(shí)間為開放

期最后一日的幾點(diǎn)。

A、15點(diǎn)

B、16點(diǎn)

C、17點(diǎn)

D、18點(diǎn)

參考答案：B

解析：農(nóng)銀安心定開系列產(chǎn)品申購贖回交易規(guī)則及清算規(guī)則，參見產(chǎn)

品說明書''產(chǎn)品申購”“產(chǎn)品贖回”“凈值計(jì)算說明”及“投資人

理財(cái)收益情景分析”等部分。

151.對(duì)于私募理財(cái)產(chǎn)品，銀行應(yīng)當(dāng)在銷售文件中約定不少于—的投

資冷靜期。冷靜期內(nèi)，如投資者改變決定，銀行應(yīng)當(dāng)遵從投資者意愿，

解除已簽訂的銷售文件，并及時(shí)退還投資者的全部投資款項(xiàng)。

A、24小時(shí)

B、3天

C、12小時(shí)

D、2天

參考答案：A

解析：《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》

152.2021年新發(fā)的農(nóng)銀理財(cái)安心靈瓏公募凈值型理財(cái)產(chǎn)品的銷售起

點(diǎn)金額和遞增金額分別是

A、50000元，1000元

B、50000元，IOO元

C、IOOOO元，IoOO元

D、1元，1元

參考答案：D

解析：農(nóng)銀安心靈瓏系列產(chǎn)品認(rèn)購交易規(guī)則，參見產(chǎn)品說明書”產(chǎn)品

銷售起點(diǎn)”等部分。

153.批發(fā)市場(chǎng)的大部分客戶不喜歡—理財(cái)產(chǎn)品。

A、封閉式理財(cái)

B、開放式理財(cái)

C、靈動(dòng)系列

D、時(shí)時(shí)付

參考答案：A

解析：本題考查對(duì)不同類型客戶對(duì)資金流動(dòng)性需求，引導(dǎo)營銷人員向

對(duì)流動(dòng)性要求大的客戶推薦適合他們的開放式或超短期理財(cái)產(chǎn)品。

154.農(nóng)銀匠心靈動(dòng)產(chǎn)品使用的申購清算價(jià)為o

A、申購清算日的產(chǎn)品單位凈值

B、開放期結(jié)束后一日的產(chǎn)品單位凈值

C、開放期最后一日的產(chǎn)品單位凈值

D、1

參考答案：A

解析：農(nóng)銀匠心靈動(dòng)系列產(chǎn)品申購交易規(guī)則，參見產(chǎn)品說明書”產(chǎn)品

申購”部分。

155.針對(duì)個(gè)人，合格投資者需要符合下列條件：具有以上投資經(jīng)

歷，且滿足以下條件之一：家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元，家庭金

融資產(chǎn)不低于500萬元，或者近3年本人年均收入不低于40萬元。

A、半年

B、1年

C、5年

D、2年

參考答案：D

解析：根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》規(guī)定，合

格投資者是指具備相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，投資于單只資

產(chǎn)管理產(chǎn)品不低于一定金額且符合下列條件的自然人和法人或其他

組織。（一）具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足以下條件之一：家庭金

融凈資產(chǎn)不低于300萬元，家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元，或者近3

年本人年均收入不低于40萬元。（二）最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000

萬元的法人單位。（三）金融管理部門視為合格投資者的其他情形。

156.近年來，我國銀行理財(cái)市場(chǎng)持續(xù)發(fā)展，總體體量已接近O萬億

）Ljo

A、3

B、30

C、300

D、3000

參考答案：B

解析：銀行理財(cái)市場(chǎng)總量

157.農(nóng)銀理財(cái)“農(nóng)銀匠心”定開系列產(chǎn)品投資于權(quán)益類資產(chǎn)的比例

是多少？

A、0-50%

B、0-60%

C、0-80%

D、0-20%

參考答案：D

解析：農(nóng)銀匠心定開系列產(chǎn)品投資范圍，參見產(chǎn)品說明書“投資范圍”

部分。

158.我行未定期向__客戶發(fā)售專屬理財(cái)產(chǎn)品。

A、社?？?/p>

B、掌銀客戶

C、老客戶

D、新客戶

參考答案：A

解析：本題考查營銷人員對(duì)在售理財(cái)產(chǎn)品中特定人群的掌握情況。

159.公募封閉式理財(cái)產(chǎn)品披露一次凈值。

A、每天

B、每周

C、每月

D、每季

參考答案：B

解析：《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》

160.理財(cái)子公司按照理財(cái)產(chǎn)品管理費(fèi)收入—計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金

A、10%

B、7%

C、5%

D、1%

參考答案：A

解析：《商業(yè)銀行理財(cái)子公司管理辦法》

161.理財(cái)交易明細(xì)查詢結(jié)果不包括—等相關(guān)信息。

A、交易渠道、交易概要

B、傳票號(hào)、交易份額

C、交易金額、交易機(jī)構(gòu)

D、簽約機(jī)構(gòu)

參考答案：D

解析：本題考查理財(cái)交易明細(xì)查詢的交易限制。該交易用于查詢客戶

理財(cái)產(chǎn)品的交易情況，能查詢出交易中的每個(gè)環(huán)節(jié)。其查詢結(jié)果具體

包括：交易日期、理財(cái)產(chǎn)品碼、交易份額、交易金額、手續(xù)費(fèi)等相關(guān)

信息。

162.個(gè)人客戶持有的理財(cái)產(chǎn)品情況不能通過——查詢。

A、OCRM系統(tǒng)

B、PBS系統(tǒng)

C、BoEing系統(tǒng)

D、CCRM系統(tǒng)

參考答案：D

解析：本題考查營銷人員查詢個(gè)人客戶持有理財(cái)情況的渠道。OCRM個(gè)

人客戶營銷管理系統(tǒng)、PBS私人銀行客戶管理系統(tǒng)、BOEing系統(tǒng)均可

查詢個(gè)人客戶持有理財(cái)情況，CCRM為對(duì)公客戶營銷管理系統(tǒng)，不能查

詢個(gè)人客戶持有理財(cái)產(chǎn)品情況。

163.我行理財(cái)業(yè)務(wù)按照投訴—可以分為營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)投訴，總行客

服中心及分支行投訴電話、門戶網(wǎng)站、微博、微信、電子郵件等線上

投訴以及各類行政監(jiān)管部門轉(zhuǎn)辦的投訴。

A、主體

B、受理渠道

C、受理人

D、緊急程度

參考答案：B

解析：根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行客戶投訴管理辦法》，我行業(yè)務(wù)按照投訴

主體可以分為營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)投訴，總行客服中心及分支行投訴電話、

門戶網(wǎng)站、微博、微信、電子郵件等線上投訴以及各類行政監(jiān)管部門

轉(zhuǎn)辦的投訴。

164.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為—和銷售機(jī)構(gòu)代銷理財(cái)子公司理財(cái)產(chǎn)品。

A、銷售人

B、代理人

C、管理人

D、托管人

參考答案：D

解析：《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》

165.“農(nóng)銀時(shí)時(shí)付”開放式人民幣理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)時(shí)贖回規(guī)則為：在工

作日0:00-15:00單一客戶可贖回額度為萬元（含）；其他時(shí)間

單一客戶可贖回額度為