中小企業(yè)融資問題研究

圖1.1所示。圖STYLEREF1\s1.SEQ圖\*ARABIC\s11我國中小企業(yè)融資方式的主要來源數(shù)據(jù)來源：中國企業(yè)調(diào)查從圖1.1分析可以發(fā)現(xiàn)，我國中小企業(yè)資金大多數(shù)來自籌資金，這一比例達到56%，其次來自國家撥款，一些風險投資等權益性投資比較少，這樣狹窄的籌資渠道和籌資方式限制了我國中小企業(yè)資金的來源，不利于中小企業(yè)的發(fā)展和擴大。（1）內(nèi)源融資：內(nèi)源資金實際上是股東對企業(yè)的再一次投資。在內(nèi)源融資模式下，企業(yè)所需要的資金基本上都是自己的自有資金，雖然其融資的規(guī)模有限，但是這種融資模式基本不用承擔什么費用，因此也就沒有相關的費用，因此也就無需投入相關的資金。這樣無費用的融資方式便是企業(yè)在進行融資選擇時的首選。（2）外源融資：一般來講，企業(yè)進行外部籌資的主要目的是為了擴大經(jīng)營，通過動用社會資本來促進自身的發(fā)展壯大。外部融資的主要方式包括借款，發(fā)行股份、發(fā)行債券、融資租賃等方式進行融資。間接渠道：中小企業(yè)在進行融資時間接渠道分別有商業(yè)銀行、政策性銀行及其他非經(jīng)營機構(gòu)存款，其中商業(yè)銀行為中小企業(yè)在間接融資時的主要渠道，但商業(yè)銀行提供給我國中小企業(yè)的貸款項目并不是很多。由于中小企業(yè)信用體系差、貸款體量小、貸款風險大，很難從銀行獲得較大的貸款額度，現(xiàn)有的間接融資渠道并不順暢。直接融資渠道：中小企業(yè)直接融資的渠道主要是指從資本市場上籌集所需要的資金，由于當前我國資本市場尚未發(fā)展完全，多數(shù)中小企業(yè)仍在上市融資的邊緣。融資的影響因素企業(yè)在發(fā)展的過程中，由于企業(yè)的自身的發(fā)展需要大量的資金，企業(yè)自身的內(nèi)援資金不能夠提供，這時企業(yè)就需要進行融資，然而對于企業(yè)融資的影響因素主要是成本和風險這兩方面具體如下：（1）融資成本。企業(yè)由于自身的發(fā)展需要大量的資金，由于企業(yè)內(nèi)源資金不能夠充足的提供企業(yè)發(fā)展所需要融資，這時企業(yè)就需要在市場上進行融資。然而在企業(yè)融資的過程中，需要支付給資金給予者一定數(shù)額的資金的報酬，這就是所謂的融資的成本，企業(yè)在發(fā)展的過程中應該針對自身的情況進行選擇不同方式的融資的模式，通過選擇合理的融資成本行獲得企業(yè)發(fā)展所需要的資金。（2）融資的效率。融資效率所代表的是企業(yè)在一定的時間內(nèi)融資的效果，融資的效率越高，說明企業(yè)實力越強，能夠在市場上短時間融資到自己所需要的資金。（3）投資回報率。企業(yè)發(fā)展過程中需要融資進行發(fā)展，企業(yè)融資主要的目的是獲得更高的投資回報率，主要依靠融得的資金進行有效的投資，進行獲得高額的收益。（4）貨幣的時間價值。雇主給予企業(yè)一定的資金主要是為了進行獲得額外的收益，通常用利息率來表示雇主所獲得的收益的多少？所謂的貨幣的時間價值是在一定時間內(nèi)企業(yè)索要支付的利息的金額與時間的的比值。比值越大說明貨幣的時間價值越高。（5）信用風險。企業(yè)在融資的過程中，如果沒有按照規(guī)定的時間進行償還本付息就為產(chǎn)業(yè)產(chǎn)生一定的信用的風險，如果企業(yè)信用風險越大，就很難在市場上進行獲得自己所需要的資金。我國中小企業(yè)融資的現(xiàn)狀中小企業(yè)融資成本高中小企業(yè)在企業(yè)自身發(fā)展時急需大量資金，因為中小企業(yè)自身實力薄弱從而導致很難在經(jīng)濟市場上進行融資，然而來獲得發(fā)展資金主要是通過內(nèi)援資金的方式進行融資，獲取投資的方式較為單一。并且中小企業(yè)的自身實力并不過硬，而且針對中小企業(yè)的金融體制尚不完全導致中小企業(yè)很難在金融市場上進行融資。沒有充足的資金對于來支撐中小企業(yè)的發(fā)展嚴重對中小企業(yè)的未來發(fā)展起到阻礙作用，甚至有些中小企業(yè)會出現(xiàn)營業(yè)額虧損、甚至倒閉等現(xiàn)象。由于中小企業(yè)對于中國經(jīng)濟發(fā)展的重要性，國家已經(jīng)出臺了大量的政策來扶持，但是中小企業(yè)融資難的問題還難以解決。在中小企業(yè)融資的問題方面還是時分棘手的，單一的融資方式并不能給中小企業(yè)提供想要的資金，但高額的融資費用為中小企業(yè)資金扭轉(zhuǎn)方向提供一定困難。以上便是中小企業(yè)在進行融資時的主要阻礙，所以如何拓寬中小企業(yè)在融資方面的渠道降低其成本是當前解決我國中小企業(yè)融資問題的關鍵。以上的種種因素導致中小企業(yè)在融資的過程中成本過高，不利于中小企業(yè)長期的發(fā)展。中小企業(yè)融資渠道狹窄我國中小企業(yè)融資渠道如表4各種融資方式所示：表STYLEREF1\s2.SEQ表\*ARABIC\s11中小企業(yè)的融資方式資金性質(zhì)融資渠道或融資方式自有資金資本金和折舊資金留存利潤直接融資發(fā)行股票和發(fā)行債劵其他企業(yè)資金和外商資金間接融資銀行信貸資金信托或委托投資數(shù)據(jù)來源：俞建國，吳曉華.中國中小企業(yè)融資[M]中小企業(yè)是我國經(jīng)濟發(fā)展的主要的力量，國家在政策上給了中小企業(yè)很大的支持，尤其是在接待方面，通過采用借貸優(yōu)惠的方式來促進我國中小企業(yè)的發(fā)展，但是由于中小企業(yè)自身實力不強，銀行以及貸款機構(gòu)都不愿意借款給他們，國家也采用了多種方法，并且出臺了相關的政策，但是很難從根本上解決中小企業(yè)借貸難的問題，然而中小企業(yè)在我國經(jīng)濟市場上占有重要的份額，促進我國中小企業(yè)的發(fā)展是至關重要的。但是中小企業(yè)在發(fā)展的過程中，需要大量的資金用來自身的發(fā)展。如果企業(yè)經(jīng)營存在著問題就會導致中小企業(yè)資金鏈斷裂，使企業(yè)產(chǎn)生財務風險。中小企業(yè)擔保體系存在缺陷隨著中小企業(yè)的發(fā)展，中小企業(yè)的擔保企業(yè)也逐漸的增加，2000-2018年擔保企業(yè)的數(shù)量如表2.2所示。表STYLEREF1\s2.SEQ表\*ARABIC\s122000-2018擔保機構(gòu)數(shù)目單位：個年份2000200520132018擔保機構(gòu)數(shù)目203350048176350數(shù)據(jù)來源：中國統(tǒng)計年鑒融資的整個過程較為繁瑣，存在擔保嚴格，成本高等問題，例如哈爾濱小型能源企業(yè)在銀行貸款方面，截止到去年上半年，銀行對該企業(yè)的貸款需要省級銀行的批準通過才可發(fā)放。規(guī)定剛成立的企業(yè)兩年之內(nèi)不允許貸款，如若有擔保公司給予貸款則應在尋一家企業(yè)向該公司進行擔保，并且抵押物虛偽房產(chǎn)和土地流動資金貸款期限從原來的一年，調(diào)整至半年撥款，時限從以前的一周，上調(diào)到現(xiàn)在的一個月，利率較以往上浮30~%50%，年利率達到10%。其次，目前對于我國中小企業(yè)在進行融資時，其獲取資金的主要渠道為金融機構(gòu)。但由于目前的金融機構(gòu)的服務能力未達到一定的標準，尤其在現(xiàn)代新型金融企業(yè)等方面存在著一定潛在的隱患，減緩了中小企業(yè)的健康發(fā)展的步伐。金融機構(gòu)主要是銀行和地方的上金融機構(gòu)。首先對銀行對中小企業(yè)融資方面影響進行分析，國家級銀行對企業(yè)貸款的要求較高。而且對中小企業(yè)貸款時所耗費的時間較長。有些固定的貸款必須經(jīng)過省、市的銀行進行逐級審批其耗費時間較長且過程復雜。

再一是因為銀行辦理業(yè)務時間有限據(jù)研究調(diào)查表明，銀行從放貸到歸還的期限為一年，同時在此過程中辦理手續(xù)則需要一個月至兩個月的時間，該政策極大的縮短了中小企業(yè)在辦理業(yè)務方面花費的時間。最后在銀行方面，如若中小企業(yè)在經(jīng)營時遇到困境則銀行會停止貸款，根據(jù)有關調(diào)查結(jié)果表明，一些中小企業(yè)反映在遇到一些困難時，有些銀行為了降低自身銀行所承擔的風險，而迅速將貸款的資金抽走，從而導致了中小企業(yè)面臨倒閉的風險，企業(yè)生存履步維艱。但是企業(yè)在解決危機時如若借助銀行的資金則或許能扭轉(zhuǎn)局面，銀行卻在一次問題出現(xiàn)時將企業(yè)的貸款資金抽走，無疑令企業(yè)承擔風險加大，走上面臨倒閉了道路。融資缺乏有效抵押物通常來看我國的中小企業(yè)存在諸多問題。例如啟動資金少，規(guī)模較小并且在諸多的企業(yè)之中，因為以上兩點使得企業(yè)在進行融資時有一定的困難，需要克服阻力較大。此外，中小企業(yè)的流動性資金有限缺少行業(yè)競爭力，存在延期還款的情況，而且無擔保實力使得在申請貸款時無法通過金融機構(gòu)的要求。而且中小企業(yè)存在自身技術含量較低，大多數(shù)中小企業(yè)一般通過再加工等經(jīng)營模式來獲取利潤，并且再加上企業(yè)創(chuàng)新力低、自主研發(fā)能力不高，所以其他部分通常通過代加工來進行盈利，還有一少部分中小企業(yè)在技術與設施同時落后的條件下，資源的利用率也相對較低，環(huán)保意識差導致銀行在貸款方面無法通過。這樣就導致中小企業(yè)的資產(chǎn)質(zhì)量降低從而導致在銀行貸款時抵押物品較少，不利于中小企業(yè)在經(jīng)濟市上進行融資。中小企業(yè)融資存在的問題政府扶持政策不夠完善我國的政府對企業(yè)融資相關政策并不完善，且政策并未高效發(fā)揮。但在此大環(huán)境下中小企業(yè)發(fā)展的形勢卻擁有一個很好的消息，便是由政府創(chuàng)辦針對于小型企業(yè)以及企業(yè)的貸款項目和在此過程中擔保的風險資金。在目前來看，政府針對于中小企業(yè)融資的問題還未進一步推出解決方案，提升中小企業(yè)融資時扔存在的一些問題。與此同時政府所推出的政策存在分散的現(xiàn)象，大規(guī)模的政策定制并未提出具有針對性的政策，無法實現(xiàn)集中政策，在此外政府使用財政資金來對企業(yè)作為幫扶，但其作用定位未能得到發(fā)揮，急需改善制定新的政策。解決中小企業(yè)融資問題政府應該扮演重要的角色，因為中小企業(yè)是我國的發(fā)展經(jīng)濟的重要的保障，然而如今我國政府出臺的相關的政策還不足以解決中小企業(yè)融資的難題。金融機構(gòu)服務能力不夠強當前中小企業(yè)融資時，其獲取資金的主要渠道為金融機構(gòu)。但由于目前的金融機構(gòu)的服務能力未達到一定的標準，尤其在現(xiàn)代新型金融企業(yè)等方面存在著一定潛在的隱患，減緩了中小企業(yè)的健康發(fā)展的步伐。金融機構(gòu)主要是銀行和地方的上金融機構(gòu)。首先對銀行對中小企業(yè)融資方面影響進行分析，國家級銀行對企業(yè)貸款的要求較高。而且對中小企業(yè)貸款時所耗費的時間較長。但是相較于基層銀行來說，特別是市、縣、村的銀行貸款，權利則相對來說較低。有些固定的貸款必須經(jīng)過省、市的銀行進行逐級審批其耗費時間較長且過程復雜。

其次在規(guī)避風險方面，銀行對小型企業(yè)以及中小企業(yè)的貸款標準逐漸提升，但由于抵押范圍的進一步縮小及規(guī)范，其他服務相對落后信貸產(chǎn)品的研發(fā)設計等都對中小企業(yè)進行銀行貸款要求較高。與此同時，銀行對抵押物品不達到規(guī)范，使信譽度高的企業(yè)支持的有關條例目前較少。再一是因為銀行受理業(yè)務的時間有限。據(jù)數(shù)據(jù)表明，目前銀行發(fā)放貸款及其歸還的時間為一年，同時在此過程中辦理手續(xù)則需要一個月至兩個月的時間，該政策極大的縮短了中小企業(yè)在銀行辦理業(yè)務的時間。

最后便是銀行，如若在中小企業(yè)面對相關問題或困境時則會停止貸款。據(jù)調(diào)查顯示相關中小企業(yè)，反應在中小企業(yè)遇到一些困難時，有些銀行為了降低自身銀行所承擔的風險，而迅速將貸款的資金抽走，從而導致了中小企業(yè)面臨倒閉的風險，企業(yè)生存履步維艱。但是企業(yè)在解決危機時如若借助銀行的資金則或許能扭轉(zhuǎn)局面，銀行卻在一次問題出現(xiàn)時將企業(yè)的貸款資金抽走，無疑令企業(yè)承擔風險加大，走上面臨倒閉了道路。企業(yè)自身存在的問題中小企業(yè)社會化服務體系不健全目前中小企業(yè)在發(fā)展和規(guī)劃，一個任務是并沒有合理的分配，企業(yè)本身的考慮資金，財務的運行。通常按照領導的安排來執(zhí)行，并無專業(yè)的分配計劃。財務報表問題是許多中小企業(yè)所未注意到的問題，以至于其成為許多中小企業(yè)在財務方面的共同問題。企業(yè)并無正規(guī)的財務報表和專人記記錄從而導致了在項目運行時所產(chǎn)生的信息不對等，其不僅阻礙了銀行對中小企業(yè)貸款的發(fā)放，還讓投資方不敢進行輕易的投資企業(yè)，同時存在很多的問題。例如并未公開企業(yè)資深資金所需償還債務等，還有的中小企業(yè)為了搶占所發(fā)行新政策可以不交納一定的稅費而向銀行申請貸款。且中小企業(yè)自身存在的問題，例如財務制度不規(guī)范從而導致了民企業(yè)在國家公布相關政策時，未及時享受，而且我國大部分的中小企業(yè)并無財物專員，財務設施方面相較于落后，財務管理的不規(guī)范化以至于造成了中小企業(yè)在進行銀行融資時所面臨的窘境。

針對于中小企業(yè)的服務，目前來說相對于過少，且切服務的基礎設施建立方面并不規(guī)范，在各個部門組織之間缺乏及時有效的溝通與配合對對于中小企業(yè)的服務制度還未有相關的服務體系。例如中小企業(yè)在貸款辦理時需抵押一些物品，例如財產(chǎn)等等此時應辦理登記評估等繁瑣的步驟并且在其每個步驟之間還會存在一些中介的機構(gòu)，此時則還是出事各種復雜的手續(xù)，光一項任務就是要去好多地方完成，針對部分企業(yè)來說大部分的項目都需在短期內(nèi)完成，但若花費大量的時間來進行手續(xù)的辦理，做企業(yè)的項目坐會失去很多。同時抵押率估算資金方面偏高，而且易受影響現(xiàn)在銀行對企業(yè)的抵押率低，各種服務體系的不健全，都直接導致了我國中小企業(yè)融資現(xiàn)狀的窘境。此外，政府并未對中小企業(yè)進行相關的培訓與指導，導致眾多中小企業(yè)缺乏一定的服務理念和訴求的權利。信用體系相對于來說較落后而且現(xiàn)代符合標準的體系并未搭建完成，在市場上中小企業(yè)獲取信息渠道較少。企業(yè)資產(chǎn)少、缺乏創(chuàng)新通常來看我國的中小企業(yè)存在諸多問題。例如啟動資金少，規(guī)模較小并且在諸多的企業(yè)之中，因為以上兩點使得企業(yè)在進行融資時有一定的困難，需要克服阻力較大。此外，還由于中小企業(yè)自身的資產(chǎn)與能支配的資金并不多，而且缺少企業(yè)競爭力存在延期還款的情況，而且無擔保實力使得在申請貸款時無法通過金融機構(gòu)的要求。而且中小企業(yè)存在自身技術含量較低，大多數(shù)中小企業(yè)一般通過再加工等經(jīng)營模式來獲取利潤，并且再加上企業(yè)創(chuàng)新力低、自主研發(fā)能力不高，所以其他部分通常通過代加工來進行盈利，還有一少部分中小企業(yè)在技術與設施同時落后的條件下，資源的利用率也相對較低，環(huán)保意識差導致銀行在貸款方面無法通過。解決中小企業(yè)融資問題的對策 政府方面可以在完善相關政策、積極發(fā)展地方金融組織機構(gòu)、理順管理體制等方面進行完善政府扶持政策。 完善相關政策首先可以完善相應的貸款政策，政府需要加大對中小企業(yè)融資的扶持力度，積極發(fā)揮政府正面影響的作用，充分利用政府自身的先天優(yōu)勢來為中小企業(yè)做宣傳。并且利用財政資金讓中小企業(yè)在融資方面得到便捷。同時政府應加快創(chuàng)新創(chuàng)新政策，而且創(chuàng)新規(guī)定中小企業(yè)所需發(fā)展的經(jīng)營模式，切實發(fā)揮政府資金對于中小企業(yè)的積極作用，引導我國民間融資投入到了中小企業(yè)當中，推出相關的優(yōu)惠政策，減少中小企業(yè)在融資過程中所需支出的費用建立有效的機制，例如考核機制，將優(yōu)秀的中小企業(yè)推廣給社會融資當中，并且加大金融方面對中小企業(yè)的開放力度，保障民間融資可以在政府的政策下進行積極有效的投資。積極鼓勵中小企業(yè)的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型，引導資金投入到新型中小企業(yè)當中。例如，在我國發(fā)展過程中所誕生的新型數(shù)據(jù)分析行業(yè)緊隨時代的發(fā)展進步。在計算機行業(yè)崛起的同時，對其進行創(chuàng)新，研制出大數(shù)據(jù)分析法。并且在目前獲得了一定的效果。我國的中小企業(yè)可以針對此實例進行創(chuàng)新，把握當前機遇，而且政府應對信譽高的中小企業(yè)在資金政策上給予更強烈的支持，將現(xiàn)代科技型的中小企業(yè)使其快速發(fā)展同時帶動當?shù)亟?jīng)濟進步，以及促進國家GDP的增長。積極發(fā)展地方金融組織機構(gòu)首先要更加明確中小企業(yè)在融資方面的目標市場與方向，例如農(nóng)村信用社、銀行、群眾融資等方向，并且大力改革當?shù)氐慕鹑跈C構(gòu)管理模式，完善自身企業(yè)的改革以及治理提高防風險指數(shù)。其次是加大對金融機構(gòu)的扶持，例如可設立貸款公司通過銀行來進行風險評估，幫助金融組織獲取更多有關于中小企業(yè)的信息。此外，還急需加大對中小企業(yè)所貸款公司的扶持政策與力度，重點解決風險優(yōu)惠政策等重點問題。最后建立相應的金融機構(gòu)為中小企業(yè)融資提供服務。理順管理體制亟需對目前我國中小企業(yè)等管理機構(gòu)進行統(tǒng)一化管理一是將為中小企業(yè)的管理機構(gòu)提供相應的政府統(tǒng)一管理部門，這樣能夠更加的方便中小企業(yè)進行融資，提高了中小企業(yè)的融資的效率。二加強管理部門的人員，確保有足夠的人員來對中小企業(yè)進行管理三是政府加大對中小企業(yè)數(shù)量的統(tǒng)計，通過對于中小企業(yè)進行有效的統(tǒng)計，能夠了解我國中小企業(yè)發(fā)展的狀況，更好的為中小企業(yè)質(zhì)量發(fā)展的政策。四是提升對中小企業(yè)的監(jiān)督，確保中小企業(yè)在探討過程中平穩(wěn)的發(fā)展，能夠更好的促使中小企業(yè)長久的發(fā)展。金融機構(gòu)方面 因為中小企業(yè)的資金融資主要來源于金融機構(gòu)，所以可通過金融機構(gòu)方面來進行創(chuàng)新，規(guī)范擔保的機制，進一步加強金融體系方面的建設。增加信用體系的規(guī)范化，以此來提高金融機構(gòu)對中小企業(yè)在融資時的服務水平。加強金融機構(gòu)和金融產(chǎn)品創(chuàng)新首先是加強金融機構(gòu)的創(chuàng)新，在現(xiàn)有的前提下積極鼓勵各個金融機構(gòu)的建立。其次，創(chuàng)新貸款風險擔保等政策，并且?guī)椭y行對中小企業(yè)的股權進一步分析以及對中小企業(yè)風險評估和預測。退出相關政策，刺激金融機構(gòu)對中小企業(yè)的貸款投資，提升放貸積極性。在貸款抵押物方面進行創(chuàng)新，通過合法的手段來進行現(xiàn)金流等新型抵押的手段。規(guī)范發(fā)展融資性擔保機構(gòu)首先將融資擔保機構(gòu)打造為具有現(xiàn)代化的企業(yè)模式，使其業(yè)務水平提升。且有良好的擔保機制。其次，需要在貸款時各個機構(gòu)的配合完整，維持長期有效的發(fā)展關系，通過各個經(jīng)營企業(yè)的機構(gòu)一起為中小企業(yè)的融資進行擔保。最后增強擔保機制充分利用其擔保方面的功能，來增加額度以及擔保方面的能力。進一步加快直接融資體系建設在進行融資企業(yè)的選擇時，要考慮諸多環(huán)節(jié)。例如風險機制信用機制等，為規(guī)模不大的中小企業(yè)提供正規(guī)的銀行票據(jù)，對無正規(guī)銀行票據(jù)以及信譽之低、創(chuàng)新效率低且成本不高的企業(yè)給予鼓勵性支持，加強我國中小企業(yè)在現(xiàn)階段的融資力度。加強信用體系建設首先將各個中小企業(yè)的資料信息進行整合，將中小企業(yè)在銀行等部門的資料進行相關的規(guī)范整理，并將企業(yè)的各種數(shù)據(jù)進行存儲，統(tǒng)一管理。將銀行或其他金融機構(gòu)在對中小企業(yè)放貸的同時可直接查取信息，考慮是否為其放貸。從而更加安心的對中小企業(yè)發(fā)放貸款。此外，還需協(xié)助中小企業(yè)解決問題，從而防止發(fā)生銀行拿出貸款導致企業(yè)破產(chǎn)等事件的發(fā)生。其次要迅速建立適合中小企業(yè)在未來發(fā)展中信用業(yè)務的政策以及各政府之間和聯(lián)合建立，體現(xiàn)實行中小企業(yè)融資業(yè)務開展的目標。通過加強信用體系建設，可以幫助銀行進行了解中小企業(yè)的自身的狀況，這樣有利于及時的了解中小企業(yè)的內(nèi)部信息，更好的為中小企業(yè)提供貸款的服務，不但的解決了銀行以及金融機構(gòu)產(chǎn)生壞賬的風險，同樣也有利于幫助中小企業(yè)在經(jīng)濟市場上進行融資進行發(fā)展。中小企業(yè)方面 中小企業(yè)調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu) 在我國當前中小企業(yè)，中小企業(yè)亟需把握住政府出臺的相關政策，并且改善、創(chuàng)新企業(yè)經(jīng)營模式及其產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，確定企業(yè)未來的發(fā)展目標及方向。有了目標，企業(yè)變革將大踏步的前進。在過去的幾年金融危機，對我國中小企業(yè)發(fā)生了一定的沖擊，但其主要原因，便是中小企業(yè)在制度方面的不規(guī)范以及無明確的目標。當前我國中小企業(yè)正急速轉(zhuǎn)型中，其中新興產(chǎn)業(yè)類以及服務業(yè)都是不錯的選擇，如若往這方面發(fā)展，企業(yè)不僅僅能夠得到國家在政策上的支持，而且還能能夠得到更多金融機構(gòu)的融資，以及貸款，同時還可提升企業(yè)在當前大環(huán)境下自身的競爭力，以及市場所占的比重。中小企業(yè)自主創(chuàng)新發(fā)展我國的中小企業(yè)所涉及多個行業(yè)，并且中小企業(yè)的數(shù)量不斷的增加，企業(yè)之間的競爭力明顯增大。中小企業(yè)要想在眾多企業(yè)中脫穎而出長久的發(fā)展就要擴展自己經(jīng)營的規(guī)模，通過對于自己的產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)進行優(yōu)化，提高自身的盈利的能力，通過產(chǎn)品市場的分析和調(diào)查，進行有針對性的生產(chǎn)產(chǎn)品，這樣才能夠更好的適應的產(chǎn)品市場的變化。其次中小企業(yè)還要注重自身產(chǎn)品的質(zhì)量，提高產(chǎn)品的附加值，使產(chǎn)品在行業(yè)中有一定的優(yōu)勢，注重對于自身品牌的建設。這樣才能夠更好的促進我國中小企業(yè)的發(fā)展，減少了中小企業(yè)融資的難度以及融資過程中所存在的融資的風險。結(jié)論中小企業(yè)是我國的經(jīng)濟的發(fā)展的主要的力量，促進我國的經(jīng)濟的不斷的發(fā)展，但是在我國中小企業(yè)發(fā)展的過程中需要大量的資金進行擴展自身的實力，然而中小企業(yè)進行融資是很困難的，嚴重的阻礙了中小企業(yè)的長久的發(fā)展。中小企業(yè)融資主要面臨的問題主要是內(nèi)部和外部的問題。為了更好的解決中小企業(yè)融資難的問題，針對于此對于文章進行了相關的研究。通過文章的研究得出以下結(jié)論：我國的中小企業(yè)融資的現(xiàn)狀為：（1）我國中小企業(yè)融資成本比大企業(yè)融資成本高，這不僅有其自身的原因，也與銀行、擔保機構(gòu)和民間融資的高門檻、高費用有關。中小企業(yè)自身的因素。它貸款的特點是時間短和數(shù)量少，同時融資具有單筆資金需求數(shù)量少、次數(shù)多的特征，導致中小企業(yè)的融資成本高。（2）我國中小企業(yè)主要通過直接融資、自有資金、間接融資等各種融資方式進行融資，融資渠道狹窄。（3）中小企業(yè)擔保體系存在缺陷（4）由于中小企業(yè)自身實力薄弱，融資缺乏有效的抵押物，導致中小企業(yè)難以在市場上進行融資。中小企業(yè)融資主要存在的為題為：（1）發(fā)現(xiàn)政府扶持政策不夠完善,缺乏促進中小企業(yè)融資的相關的對策（2）金融機構(gòu)服務能力不夠強，不利于中小企業(yè)進行融資（3）企業(yè)自身存在的問題致使中小企業(yè)融資困難，由于自身實力不強，導致資產(chǎn)缺乏創(chuàng)新，導致在銀行進行貸款困難。解決中小企業(yè)融資問題相關建議為：（1）政府應該出臺相關的完善的政策，鼓勵地方金融企業(yè)的發(fā)展。（