廣東省銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：自然人試題

廣東省銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：自然人試題一、單項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）1、按照__不同，個(gè)人客戶(hù)評(píng)分可以分為信用局評(píng)分、申請(qǐng)?jiān)u分和行為評(píng)分。A．評(píng)分的階段B．評(píng)分的方法C．評(píng)分的對(duì)象D．評(píng)分的結(jié)果2、一般準(zhǔn)備金作為利潤(rùn)分配來(lái)處理，是所有者權(quán)益的組成部分，因而可以計(jì)入作為商業(yè)銀行資本基礎(chǔ)的附屬資本，但計(jì)入的一般準(zhǔn)備金不能超過(guò)銀行加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的__。A．2.5%B．2%C．1.5%D．1.25%3、下列__廣泛使用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等。A．跟單托收B．光票托收C．進(jìn)口托收D．出口托收4、某銀行2009年貸款應(yīng)提準(zhǔn)備為1100億元，貸款損失準(zhǔn)備充足率為80%，則貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備為_(kāi)_億元。A．880B．1375C．1100D．10005、金融市場(chǎng)可以按照__分為發(fā)行市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)、第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)。A．金融市場(chǎng)的重要性B．金融產(chǎn)品的期限C．金融產(chǎn)品交易的交割方式D．金融工具發(fā)行和流通特征6、以下關(guān)于我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司說(shuō)法不正確的是__。A．設(shè)立時(shí)以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)B．我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實(shí)行股份制改造C．我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方陽(yáng)是實(shí)行完全的政策性經(jīng)營(yíng)D．1999年我國(guó)成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司7、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（）。A．代發(fā)工資B．代理財(cái)政性存款C．代理財(cái)政投資D．代銷(xiāo)開(kāi)放式基金8、投資于面額為100元，期限為5年，息票率為5%的國(guó)債，若想獲得4%的到期收益率，則應(yīng)該以什么價(jià)格買(mǎi)人該債券__A．104.65元B．104.45元C．105.2元D．98.5元9、單位類(lèi)客戶(hù)在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)無(wú)需提前通知的存款是__。A．單位活期存款B．單位定期存款C．單位通知存款D．單位協(xié)定存款10、關(guān)于成長(zhǎng)階段企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)分析不正確的是__。A．成長(zhǎng)階段的企業(yè)代表中等程度的風(fēng)險(xiǎn)B．必須進(jìn)行細(xì)致的信貸分析C．銷(xiāo)售增長(zhǎng)和產(chǎn)品開(kāi)發(fā)有可能導(dǎo)致償付風(fēng)險(xiǎn)D．有能力償還任何營(yíng)運(yùn)資本貸款和固定資產(chǎn)貸款

11、公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的操作模式不包括__。A．銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作B．公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作C．銀行和公積金管理中心同時(shí)受理、審核和審批，銀行操作D．公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動(dòng)12、在基金認(rèn)購(gòu)中，認(rèn)購(gòu)期內(nèi)產(chǎn)生的利息以__的記錄為準(zhǔn)。A．注冊(cè)登記中心B．基金托管機(jī)構(gòu)C．基金管理公司D．結(jié)算中心13、下列公式中，不能反映存貨周轉(zhuǎn)速度的是__。A．銷(xiāo)貨成本/平均存貨余額×100%B．存貨平均余額×計(jì)算期天數(shù)/銷(xiāo)貨成本C．計(jì)算期天數(shù)/存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)D．(期初存貨余額+期末存貨余額)/214、折價(jià)發(fā)行的附息債券，票面利率是6%，則實(shí)際的到期收益率可能是__。A．7%B．6.25%C．6%D．5.6%15、下列選項(xiàng)中__是企業(yè)長(zhǎng)期使用的短期貸款。A．周轉(zhuǎn)性貸款B．出口打包貸款C．臨時(shí)性貸款D．票據(jù)貼現(xiàn)貸款16、關(guān)于遺產(chǎn)繼承，下列說(shuō)法正確的是（）A．我國(guó)遺產(chǎn)繼承的方式主要包括：遺囑繼承、法定繼承、遺贈(zèng)和遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議D．損失類(lèi)貸款并不意味著貸款絕對(duì)不能收回或沒(méi)有剩余價(jià)值，只說(shuō)明貸款已不具備或基本不具備作為銀行資產(chǎn)的價(jià)值24、銀行一般不能向借款人提供與抵押物等價(jià)的貸款，貸款額度要在抵押物的評(píng)估價(jià)值與抵押貸率的范圍內(nèi)加以確定。其計(jì)算公式為_(kāi)_。A．抵押貸款額=抵押物評(píng)估值÷抵押貸款率B．抵押貸款額=抵押物賬面價(jià)值×抵押貸款率C．抵押貸款額=抵押物評(píng)估值×抵押貸款率D．抵押貸款額=抵押物賬面價(jià)值÷抵押貸款率25、下列方法中不屬于風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法的是__。A．黑色預(yù)警法B．藍(lán)色預(yù)警法C．黃色預(yù)警法D．紅色預(yù)警法二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得0.5分）1、根據(jù)國(guó)務(wù)院頒布的《對(duì)儲(chǔ)蓄存款利息所得征收個(gè)人所得稅的實(shí)施辦法》的規(guī)定，從中華人民共和國(guó)境內(nèi)的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)取得的人民幣、外幣儲(chǔ)蓄存款利息，應(yīng)當(dāng)繳納儲(chǔ)蓄存款利息所得稅，利息稅稅率為_(kāi)_。A．18%B．5%C．15%D．25%2、常用的個(gè)人貸款還款方式是__。A．到期一次還本付息法B．等額本息還款法C．等比累進(jìn)還款法D．等額累進(jìn)還款法3、下列關(guān)于歷史成本法與市場(chǎng)價(jià)值法的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是__。A．歷史成本法能及時(shí)準(zhǔn)確地反映資產(chǎn)價(jià)值的變化B．采用歷史成本法會(huì)導(dǎo)致銀行對(duì)資本的高估C．市場(chǎng)價(jià)值法不必對(duì)成本進(jìn)行攤派D．采用歷史成本法便于對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行核查4、從環(huán)節(jié)方面看，商業(yè)銀行的內(nèi)部控制必須包括（）要素。A．決策B．建設(shè)與管理C．執(zhí)行與操作D．監(jiān)督與評(píng)價(jià)E．改進(jìn)5、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關(guān)于各種票據(jù)行為的表述，正確的是__。A．出票包括“做成”和“交付”兩種行為B．票據(jù)轉(zhuǎn)讓方法限于背書(shū)C．承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為D．票據(jù)保證的目的是擔(dān)保自己票據(jù)債務(wù)的履行6、“不要把所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里”這一句話(huà)依據(jù)的是（）原理。A．重點(diǎn)投資B．高風(fēng)險(xiǎn)高收益C．分散化投資D．集中投資7、下列關(guān)于國(guó)家助學(xué)貸款償還的說(shuō)法中，不正確的是__。A．借款學(xué)生自取得畢業(yè)證書(shū)之日(以畢業(yè)證書(shū)簽發(fā)日期為準(zhǔn))起，次月1日(含1日)開(kāi)始?xì)w還貸款利息B．提前離校的借款學(xué)生辦理離校手續(xù)之日的下月1日起自付貸款利息C．休學(xué)的借款學(xué)生復(fù)學(xué)，次月1日起恢復(fù)財(cái)政貼息D．借款學(xué)生畢業(yè)后申請(qǐng)出國(guó)留學(xué)的，應(yīng)主動(dòng)通知經(jīng)辦銀行并一次性還清貸款本息8、孔子曰：“信則人任焉?！边@句話(huà)與下列《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中（）原則的要求相似。A．誠(chéng)實(shí)信用B．守法合規(guī)C．專(zhuān)業(yè)勝任D．勤勉盡職9、轉(zhuǎn)交異議申請(qǐng)的中國(guó)人民銀行征信管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)自接到征信服務(wù)中心書(shū)面答復(fù)和更正后的信用報(bào)告之日起__個(gè)工作日內(nèi)，向異議申請(qǐng)人轉(zhuǎn)交。A．1B．2C．3D．410、銀行金融創(chuàng)新的基本原則有__。A．公平競(jìng)爭(zhēng)原則B．合法合規(guī)原則C．成本可算原則D．四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則E．知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則

11、根據(jù)我國(guó)貸款五級(jí)分類(lèi)制度，銀行信貸資產(chǎn)分為_(kāi)_五類(lèi)。A．優(yōu)秀、正常、次級(jí)、可疑、損失B．正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失C．優(yōu)秀、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失D．關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失、不良12、金融債券是商業(yè)銀行在金融市場(chǎng)上發(fā)行的、按約定還本付息的有價(jià)證券。商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件有__。A．具有良好的公司治理機(jī)制B．核心資本充足率不低于4%C．最近兩年連續(xù)盈利且沒(méi)有違法、違規(guī)行為D．貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足E．風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定13、以下說(shuō)法正確的是__。A．存單是表明存款人與金融機(jī)構(gòu)間存在存款合同關(guān)系的重要證據(jù)，其性質(zhì)屬于合同憑證B．存單關(guān)系效力認(rèn)定的要件有形式要件和實(shí)質(zhì)要件C．存單是用來(lái)證明存款人與存款機(jī)構(gòu)之間的約定的存在D．形式要件是指存款關(guān)系的真實(shí)性，也就是存單持有人向金融機(jī)構(gòu)交付存單所記載事項(xiàng)的真實(shí)性E．實(shí)質(zhì)要件包括存單的樣式、版面以及簽章的真實(shí)性14、關(guān)于估價(jià)方法，說(shuō)法正確的是__。A．一般的做法是由抵押人與銀行雙方協(xié)商確定抵押物的價(jià)值B．委托具有評(píng)估資格的中介機(jī)構(gòu)給予評(píng)估或銀行自行評(píng)估C．對(duì)于房屋建筑的估價(jià)，主要考慮房屋和建筑物的用途及經(jīng)濟(jì)效益、新舊程度和可能繼續(xù)使用的年限、原來(lái)的造價(jià)和現(xiàn)在的造價(jià)等因素D．對(duì)于機(jī)器設(shè)備的估價(jià)，主要考慮的因素是無(wú)形損耗和折舊，估價(jià)時(shí)應(yīng)扣除折舊E．對(duì)可轉(zhuǎn)讓的土地使用權(quán)的估價(jià)，取決于該土地的地理位置15、正常經(jīng)營(yíng)收入不足以?xún)斶€貸款，需要訴諸抵押和保證的貸款，在貸款分類(lèi)中可能屬于的最優(yōu)級(jí)別是__。A．損失B．次級(jí)C．可疑D．關(guān)注16、在開(kāi)展操作風(fēng)險(xiǎn)與內(nèi)部控制評(píng)估工作中，可以依據(jù)評(píng)審對(duì)象的不同，將各種方法結(jié)合使用，通常操作風(fēng)險(xiǎn)與內(nèi)部控制自我評(píng)估運(yùn)用的方法有__。A．調(diào)查問(wèn)卷法B．流程分析法C．情景模擬法D．引導(dǎo)會(huì)議法E．德?tīng)柗品?7、個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息包括__等各類(lèi)信息。A．個(gè)人基本信息B．信用交易信息C．特殊交易D．特別記錄E．客戶(hù)本人聲明18、商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告，應(yīng)至少包括__。A．當(dāng)期開(kāi)展的所有個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介及相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)B．當(dāng)期理財(cái)計(jì)劃的收益分配和終止情況C．涉及的法律訴訟情況D．相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與控制情況E．當(dāng)期推出的理財(cái)計(jì)劃簡(jiǎn)介，理財(cái)計(jì)劃的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審查意見(jiàn)、管理模式、銷(xiāo)售預(yù)測(cè)及當(dāng)期銷(xiāo)售和投資情況19、人壽保險(xiǎn)是人身保險(xiǎn)的一部分。保的就是人的壽命，可以分為_(kāi)_。A．生存保險(xiǎn)B．死亡保險(xiǎn)C．生死“兩全”保險(xiǎn)D．生活保險(xiǎn)20、下列各項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新原則的有__。A．公平競(jìng)爭(zhēng)的原則B．合法合規(guī)的原則C．成本可算的原則D．四個(gè)“認(rèn)識(shí)”的原則E．利潤(rùn)的最大化的原則21、債券的發(fā)行額與__有關(guān)。A．發(fā)行者所需資金的數(shù)量B．發(fā)行者的信譽(yù)C．國(guó)家法律規(guī)定D．債券種類(lèi)E．市場(chǎng)承受能力22、證券公司因包銷(xiāo)購(gòu)入售后剩余股票而持有__以上股份的，賣(mài)出該股票時(shí)不受規(guī)定的