3銀河金匯-瀚華小額貸款資產支持專項計劃1號計劃說明

銀河金匯-瀚華小額貸款資產支持專項計劃1號之計劃說明書管理人推廣機構二零一四年月

重要提示《銀河金匯-瀚華小額貸款資產支持專項計劃1號之計劃說明書》（以下簡稱“《計劃說明書》”）依據《證券公司及基金管理公司子公司資產證券化業(yè)務管理規(guī)定》（以下簡稱“《管理規(guī)定》”）、《證券公司客戶資產管理業(yè)務管理辦法》（以下簡稱“《管理辦法》”）及其他有關規(guī)定制作，管理人保證本《計劃說明書》的內容真實、準確、完整，不存在任何虛假內容和誤導性陳述?！般y河金匯-重慶瀚華小貸資產支持證券”是以優(yōu)先/次級分層機制集合不同風險收益特征的投資者資金，投資目標資產的產品。參與銀河金匯-瀚華小額貸款資產支持專項計劃1號（簡稱“專項計劃”）的委托人保證其為合格投資者，并已閱知本《計劃說明書》全文，了解相關權利、義務和風險，自行承擔投資風險。管理人承諾以誠實信用、謹慎勤勉的原則管理和運用專項計劃資產，但不保證專項計劃一定盈利，也不保證最低收益。資產支持證券僅代表專項計劃權益的相應份額，不屬于管理人或者其他任何服務機構的負債。主管部門對本期證券發(fā)行的備案、上海證券交易所同意本期證券的掛牌轉讓，并不代表對本期證券的投資風險、價值或收益作出任何判斷或保證。投資者應當認真閱讀有關信息披露文件，進行獨立的投資判斷，自行承擔投資風險。本說明書對專項計劃未來的收益預測僅供資產支持證券持有人參考，不構成管理人、托管人、推廣機構或代理推廣機構保證投資本金不受損失或取得最低收益的承諾。管理人提醒，本專項計劃的委托人務必仔細閱讀《計劃說明書》全文，包括正文的“第九章風險揭示與防范措施”部分。目錄重要提示 2釋義 4第一章 資產支持證券的基本情況 14第二章 專項計劃的交易結構 18第三章 資產支持證券的信用增級方式 20第四章 特定原始權益人、管理人和其他服務機構情況 23第五章 基礎資產情況及現金流預測分析 41第六章 現金流歸集、投資及分配 52第七章 專項計劃資產的管理安排 62第八章 原始權益人風險自留的相關情況 66第九章 風險揭示與防范措施 68第十章 專項計劃的設立、終止等事項 77第十一章 資產支持證券的登記及轉讓安排 84第十二章 信息披露安排 86第十三章 資產支持證券持有人會議相關安排 91第十四章 主要交易文件概要 98第十五章 其他事項 127第十六章 備查文件 130第十七章 投資者風險提示 132

釋義在《計劃說明書》中，除非文意另有所指，下列簡稱、術語具有如下含義：專項計劃指根據《管理辦法》、《管理規(guī)定》及其他法律法規(guī)，由管理人設立的銀河金匯-瀚華小額貸款資產支持專項計劃1號?！队媱澱f明書》指《銀河金匯-瀚華小額貸款資產支持專項計劃1號之計劃說明書》?！豆芾硪?guī)定》指中國證監(jiān)會于2014年11月21日發(fā)布的《證券公司及基金公司子公司資產證券化業(yè)務管理規(guī)定》?！缎畔⑴吨敢分钢袊C監(jiān)會于2014年11月21日發(fā)布的《證券公司及基金公司子公司資產證券化業(yè)務信息披露指引》?！侗M職調查工作指引》指中國證監(jiān)會于2014年11月21日發(fā)布的《證券公司及基金公司子公司資產證券化業(yè)務盡職調查工作指引》?！豆芾磙k法》指中國證監(jiān)會發(fā)布并于2013年6月26日起施行的《證券公司客戶資產管理業(yè)務管理辦法》?！痘A資產買賣協(xié)議》指管理人與瀚華小貸簽署的《銀河金匯-瀚華小額貸款資產支持專項計劃1號基礎資產買賣協(xié)議》及對該協(xié)議的任何修改或補充?！顿Y產服務協(xié)議》指系指“管理人”與“資產服務機構”簽署的“《銀河金匯-瀚華小額貸款資產支持專項計劃1號資產服務協(xié)議》”及對該協(xié)議的任何修改或補充?！墩J購協(xié)議》指管理人與資產支持證券投資者簽署的《銀河金匯-瀚華小額貸款資產支持專項計劃1號資產支持證券認購協(xié)議》（優(yōu)先級、次級）及對該協(xié)議的任何修改或補充。《標準條款》指管理人為規(guī)范專項計劃的設立和運作而制定的本《銀河金匯-瀚華小額貸款資產支持專項計劃1號之標準條款》。《托管協(xié)議》指管理人與托管人簽署的《銀河金匯-瀚華小額貸款資產支持專項計劃1號托管協(xié)議》及對該協(xié)議的任何修改或補充?！稉：分笓Ｈ讼蚬芾砣顺鼍叩?、并由管理人代表專項計劃接受并同意的《銀河金匯-瀚華小額貸款資產支持專項計劃1號擔保函》及對該協(xié)議的任何修改或補充?！洞硗茝V協(xié)議》指管理人與專項計劃代理推廣機構（如有）簽署的《代理推廣協(xié)議》及對該協(xié)議的任何修改或補充。專項計劃文件指與專項計劃有關的主要專項計劃文件，包括但不限于《標準條款》、《基礎資產買賣協(xié)議》、《認購協(xié)議》、《擔保函》、《資產服務協(xié)議》、《托管協(xié)議》、《計劃說明書》以及《代理推廣協(xié)議》（如有）。資產支持證券指管理人依據《標準條款》、《認購協(xié)議》和《計劃說明書》向投資者發(fā)行的一種證券，資產支持證券持有人根據其所擁有的專項計劃的資產支持證券及其條款條件享有專項計劃利益、承擔專項計劃的風險。根據不同的風險和不同的分配順序，資產支持證券又進一步分為優(yōu)先級資產支持證券和次級資產支持證券。優(yōu)先級資產支持證券指代表優(yōu)先于次級資產支持證券獲得專項計劃利益分配之權利的資產支持證券。次級資產支持證券指代表劣后于優(yōu)先級資產支持證券獲得專項計劃利益分配之權利的資產支持證券。有控制權的資產支持證券指在優(yōu)先級資產支持證券本金和預期收益償付完畢之前，系指優(yōu)先級資產支持證券；在優(yōu)先級資產支持證券的本金和預期收益償付完畢之后，系指次級資產支持證券。資產支持證券持有人指任何持有資產支持證券的投資者，包括優(yōu)先級資產支持證券持有人和次級資產支持證券持有人。優(yōu)先級資產支持證券持有人指合法取得優(yōu)先級資產支持證券的人。次級資產支持證券持有人指合法取得次級資產支持證券的人。有控制權的資產支持證券持有人指持有“有控制權的資產支持證券”的人。資產支持證券預期收益指《計劃說明書》約定的，在專項計劃成立后每份資產支持證券預期可獲得的超過資產支持證券面值的收益。中國證監(jiān)會指中國證券監(jiān)督管理委員會。上交所指上海證券交易所。中證登上海公司指中國證券登記結算有限責任公司上海分公司。原始權益人、賣方、重慶瀚華小貸指重慶市瀚華小額貸款有限責任公司。管理人、銀河金匯、銀河金匯資管指銀河金匯證券資產管理有限公司。托管人、托管銀行指系指根據《托管協(xié)議》擔任托管人的招商銀行重慶分行，或根據該協(xié)議任命的作為托管人的繼任機構。擔保人、瀚華擔保指瀚華擔保股份有限公司，系瀚華金控股份有限公司控股子公司。資產服務機構指在專項計劃設立時系指重慶市瀚華小額貸款有限責任公司；在其根據“《資產服務協(xié)議》”規(guī)定作為資產服務機構的職責被終止時，為“管理人”委任的符合“《資產服務協(xié)議》”規(guī)定條件的其他替代資產服務機構。評級機構、新世紀指上海新世紀資信評估投資服務有限責任公司。律師事務所、律師、德恒指北京德恒律師事務所。審計機構、會計師、畢馬威指畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)。推廣機構指銀河金匯證券資產管理有限公司、中國銀河證券股份有限公司。銀河證券、中國銀河證券指中國銀河證券股份有限公司。委托人指簽署《認購協(xié)議》并以其合法擁有的人民幣資金購買資產支持證券，由管理人用該等資金購買基礎資產，并按照其取得的資產支持證券享有專項計劃利益、承擔專項計劃資產風險的人。合格投資者指參與資產支持證券認購和轉讓的合格投資者，需滿足：（一）具有完全民事行為能力的合格投資者（法律、法規(guī)和有關規(guī)定禁止參與者除外），認購資產支持證券時已充分理解專項計劃風險，具有足夠的風險承受能力；（二）認購資產支持證券的行為不違反任何相關法規(guī)，且已通過必要的內部審批及授權；（三）認購資產支持證券的資金系自有資金或具有合法處分權的資金，資金來源合法；（四）認購人認購資產支持證券前，需要在中證登公司上海分公司開立B字頭或D字頭賬戶；（五）合格投資者應當符合《上海證券交易所資產證券化業(yè)務指引》規(guī)定的條件。根據《上海證券交易所資產證券化業(yè)務指引》第十四條，合格投資者為下述機構之一：1、經有關金融監(jiān)管部門批準設立的金融機構，包括銀行、證券公司、基金管理公司、信托公司和保險公司等；2、上述金融機構面向投資者發(fā)行的理財產品，包括但不限于銀行理財產品、信托產品、保險產品、基金產品、證券公司資產管理產品等；3、經有關金融監(jiān)管部門認可的境外金融機構及其發(fā)行的金融產品，包括但不限于合格境外機構投資者（QFII）、人民幣合格境外機構投資者（RQFII）；4、社會保障基金、企業(yè)年金等養(yǎng)老基金，慈善基金等社會公益基金；5、在行業(yè)自律組織備案或登記的私募基金及符合本條第(六)款規(guī)定的私募基金管理人；6、其他凈資產不低于人民幣1000萬元的單位；7、符合中國證監(jiān)會相關規(guī)定及經本所認可的其他合格投資者?！顿J款合同》指原始權益人在其日常經營活動中向借款人發(fā)放人民幣信用貸款而與借款人簽訂的貸款合同。債務人指就各筆基礎資產而言，系指根據《貸款合同》向原始權益人承擔清償義務的民事主體，包括法人、自然人或其他組織。小額貸款資產指原始權益人向借款人實際發(fā)放的人民幣信用貸款而合法享有的債權，包括未償還的本金、利息、違約金、損害賠償金及其他依據《貸款合同》應由借款人向原始權益人償還的款項及基于前述債權請求權的全部附屬擔保權益（如有）。基礎資產指《基礎資產買賣協(xié)議》項下：1、管理人以認購人交付的認購資金不遲于專項計劃設立日后第一個工作日首次自原始權益人處購買的小額貸款資產(不含專項計劃設立日前基礎資產已計提但尚未支付的利息和/或費用)，以及2、管理人在專項計劃設立日后利用專項計劃資金以滾動方式后續(xù)自原始權益人處購買的小額貸款資產(不含后續(xù)購買相關基礎資產之日前該等基礎資產已計提但尚未支付的利息和/或費用)。基礎資產明細以專項計劃IT系統(tǒng)數據區(qū)域內資料為準，該等資料至少包括《基礎資產買賣協(xié)議》中所規(guī)定的要素(如因原始權益人系統(tǒng)原因，管理人在專項計劃存續(xù)期間內的某一時點可查詢的資產明細暫未包含《基礎資產買賣協(xié)議》中所列全部要素，原始權益人可按照管理人的要求以電子郵件形式向其發(fā)送資產明細并確保所發(fā)送信息的真實、準確、完整)?；A資產合格標準指1、原始權益人真實、合法、有效擁有基礎資產，且基礎資產應為信用類借款資產，未設定抵押權、質權、其他擔保物權或任何第三方權利；2、按貸款五級分類標準，原始權益人將其歸類為正常類；3、連同該筆基礎資產，該筆基礎資產的借款人在專項計劃項下的貸款本金余額不超過人民幣300萬元，且不超過本計劃發(fā)行規(guī)模的2.5%；4、該基礎資產未發(fā)生本金或利息逾期或其他違約情形，且對應的借款人對原始權益人未發(fā)生過不良貸款記錄；5、該基礎資產的債務人不會享有原始權益人提供的返還債務人已實際支付利息的任何優(yōu)惠措施；6、貸款到期日不得晚于專項計劃的最后一個分配基準日；7、如原始權益人將該筆基礎資產轉讓給管理人，資產池的加權平均貸款年利率（含隨利息支付的費用等）將不低于10%；8、該筆基礎資產的借款人和原始權益人之間的貸款合同中無有關債權轉讓的限制性條款；9、該筆基礎資產的借款人和原始權益人就該貸款無尚未解決的爭議，對于該貸款的回收或執(zhí)行，不存在任何司法或仲裁程序中的判決或裁決；10、除貸款合同及附屬合同外，該筆基礎資產的借款人和原始權益人之間關于該貸款不存在其他協(xié)議（委托扣款協(xié)議除外）；11、資產池需滿足不少于200筆基礎資產組成且平均單筆額度小于60萬元；12、基礎資產中不得包括向地方政府或地方政府投融資平臺貸款。資產池指任一時點基礎資產的總和，同時資產池需滿足不少于200筆基礎資產組成且平均單筆額度小于60萬元之要求。資產保證指原始權益人在《基礎資產買賣協(xié)議》所做的關于資產池在專項計劃設立日和每一后續(xù)購買日就基礎資產狀況的全部陳述和保證。逾期基礎資產指系指在相關基礎資產對應的《貸款合同》中規(guī)定的還本日屆滿時，未能足額還本的基礎資產?；A資產逾期率指就法定到期日之前的任何一時點而言，該時點的基礎資產逾期率系指A∶B所得的百分比，其中，A為本專項計劃截至該時點的所有逾期基礎資產的未償本金余額之和，B為專項計劃募集資金。不良基礎資產指在無重復計算的情況下，系指出現以下任何一種情況的基礎資產：1、該基礎資產的任何部分，在《貸款合同》中規(guī)定的還本日后，超過30個自然日仍未足額還本；2、基礎資產的借款人或相關責任人在相應的《貸款合同》項下發(fā)生其它任何重大違約情形。基礎資產不良率指就法定到期日之前的任何一時點而言，該時點的基礎資產不良率系指A∶B所得的百分比，其中，A為本專項計劃截至該時點的所有不良基礎資產的未償本金余額之和，B為專項計劃募集資金。專項計劃IT系統(tǒng)指中國銀河證券與瀚華金控共同開發(fā)的、與瀚華小貸系統(tǒng)對接的、專用于資產證券化產品的IT系統(tǒng)。數據區(qū)域指“專項計劃IT系統(tǒng)”中所承載的計劃設立后基礎資產池信息。加速清償事件指系指以下任一事件：1、自動生效的加速清償事件：(a)原始權益人發(fā)生任何喪失清償能力事件；(b)發(fā)生任何資產服務機構解任或辭任事件；(c)根據專項計劃文件的約定，需要更換管理人或托管人，且在90個自然日內仍無法找到合格的繼任或后備機構；2、需經宣布生效的加速清償事件(d)在專項計劃存續(xù)期間內連續(xù)5個工作日基礎資產不良率超過6.5%；(e)在專項計劃存續(xù)期間內連續(xù)2個自然月末原始權益人不良率超過6%；(f)除本協(xié)議另有約定外，原始權益人或資產服務機構未能履行或遵守其在專項計劃文件項下的任何主要義務，并且管理人合理地認為該等行為無法補救或在管理人發(fā)出要求其補救的書面通知后30個自然日內未能得到補救；(g)原始權益人在專項計劃文件中提供的任何陳述、保證(資產保證除外)在提供時點有重大不實或誤導成分；(h)發(fā)生對資產服務機構、原始權益人、管理人或者基礎資產有重大不利影響的事件；(i)擔保人在其提供的任何融資性擔保業(yè)務項下發(fā)生重大違約情形，且在任一前述情形發(fā)生后的30個自然日內，未有符合管理人要求資質的其他融資性擔保公司擔任替代的擔保人，并簽署與《擔保函》實質上相同的擔保文件；(j)專項計劃文件全部或部分被終止，成為或將成為無效、違法或不可根據其條款主張權利，并由此產生“重大不利影響”。發(fā)生以上(a)項至(c)項所列的任何一起自動生效的加速清償事件時，加速清償事件應視為在該等事件發(fā)生之日發(fā)生。發(fā)生以上(d)項至(j)項所列的任何一項需經宣布生效的加速清償事件時，管理人應通知所有的資產支持證券持有人，召開資產支持證券持有人大會，資產支持證券持有人大會決議宣布發(fā)生加速清償事件的，管理人應向資產服務機構、托管人、登記托管機構和評級機構發(fā)送書面通知，宣布加速清償事件已經發(fā)生，宣布之日應視為該等加速清償事件的發(fā)生之日。擔保生效事件指1、在未發(fā)生加速清償事件的正常情況下，于最后一個分配基準日，或2、在發(fā)生加速清償事件的情況下，于自加速清償事件發(fā)生之日后每個自然“月”的對應之日，對專項計劃資金不足以支付優(yōu)先級資產支持證券的預期收益和全部未償本金的差額部分承擔部分補足義務。無論如何，擔保履行總額不應超過專項計劃優(yōu)先級資產支持證券本息之和。計劃募集專戶指專項計劃推廣期內，管理人在托管人開立的，用以接收、存放認購人交付的認購資金的銀行賬戶。專項計劃專用賬戶指管理人以專項計劃的名義在托管人開立的人民幣資金賬戶，開戶銀行【】，戶名【】，賬號【】；接收專項計劃募集資金、還款的現金歸集、實現基礎資產滾動循環(huán)、支付專項計劃利益及專項計劃費用，均必須通過該賬戶進行。認購資金指在專項計劃推廣期間投資者為認購資產支持證券而向管理人交付的資金。專項計劃資金指專項計劃資產中表現為貨幣形式的部分。專項計劃利益指專項計劃資產扣除專項計劃費用后屬于資產支持證券持有人享有的利益。專項計劃資產指《標準條款》規(guī)定的屬于專項計劃的全部資產和收益。專項計劃費用指專項計劃存續(xù)期間內管理人合理支出的與專項計劃相關的所有稅收、費用和其他支出，包括但不限于管理人的管理費、托管人的托管費、服務機構的服務費、登記托管機構的登記托管服務費、對專項計劃進行審計的審計費、信息披露費、召開有控制權的資產支持證券持有人大會的會務費以及管理人須承擔的且根據專項計劃文件有權得到補償的其他費用支出。專項計劃分配資金指專項計劃資產扣除專項計劃費用后可實際分配給資產支持證券持有人的資金。清算資產指專項計劃終止后對專項計劃資產進行清理、確認、評估、變現后的資產凈值。專項計劃文件指與專項計劃有關的主要交易文件及募集文件，包括但不限于《計劃說明書》、《標準條款》、《認購協(xié)議》、《基礎資產買賣協(xié)議》、《資產服務協(xié)議》、《擔保函》和《托管協(xié)議》。初始核算日(R-9日)管理人向托管人發(fā)出歸集專項計劃專用賬戶資金、出具《核算報告》指令之日。信息反饋日/擔保指令發(fā)出日（R-8日）指托管人于R-8日按照《托管協(xié)議》的約定對專項計劃專用賬戶按期進行核算并向管理人出具當期核算報告，管理人根據該核算報告確定是否需要擔保人啟動擔保義務。如需要，管理人根據《擔保函》于當日向擔保人發(fā)出啟動擔保指令并同時抄送托管人，即R-8日。擔保人劃款日（R-7日）指在擔保生效事件發(fā)生時，若專項計劃專用賬戶累計收到的現金回款低于相應權益登記日的優(yōu)先級資產支持證券預期收益及本金總額時，擔保人向專項計劃專用賬戶劃付承諾補足所差金額（以優(yōu)先級資產支持證券本息之和為限）的日期。擔保資金核算日（R-6日）指專項計劃存續(xù)期間，如啟動擔保事項，在擔保人根據管理人的要求將差額款項劃至專項計劃賬戶、托管人收款后，于當日向管理人發(fā)出擔保收款確認函。收益分配公告日（R-4日）指管理人根據《標準條款》的規(guī)定，在上交所、管理人和托管人的網站上公告《收益分配報告》的日期。權益登記日/分配基準日（R日）指管理人公告資產支持證券持有人收益分派信息的通知中所確定的在中證登上海公司登記在冊的資產支持證券持有人享有收益分配權的日期。分配基準日指在正常情況下，專項計劃設二個分配日（R日），則首個分配日為自專項計劃設立日(含該日)起滿8個月的對應日，最后一個分配日為自專項計劃設立日(含該日)起滿9個月的對應日，但無論如何，最后一個分配基準日不應晚于法定到期日。如發(fā)生加速清償事件或專項計劃因其他原因提前終止，應以加速清償事件發(fā)生之日或專項計劃的提前終止之日為首個分配基準日（R日），并以加速清償事件發(fā)生之日或專項計劃的提前終止之日起每個自然“月”的對應日為后續(xù)的分配基準日，最后一個分配基準日不應晚于基礎資產的最晚本金到期之日。兌付日（R+1日）指登記托管機構將專項計劃分配資金劃付至資產支持證券持有人資金賬戶的日期。R-n日指R日之前第n個工作日（不包括R日）。R+n日指R日之后的第n個工作日（不包括R日）。專項計劃設立日指根據會計師事務所驗資報告，計劃募集專戶中的認購資金(不含認購期間認購資金所產生的利息)已達到《認購協(xié)議》中所約定的目標發(fā)售規(guī)模之和，且優(yōu)先級資產支持證券、次級資產支持證券的認購資金(不含認購期間認購資金所產生的利息)分別達到其相應的《認購協(xié)議》約定的目標發(fā)售規(guī)模，前述認購資金已全額劃付至專項計劃賬戶，由管理人出具成立公告之日。法定到期日指專項計劃存續(xù)期屆滿之日，即專項計劃設立日后滿9個月的對應日。專項計劃存續(xù)期間指自專項計劃設立日（含該日）起至專項計劃終止日（含該日）止的期間。專項計劃終止日指專項計劃因出現《計劃說明書》約定的各種終止情形而終止之日。管理人解任事件指系指以下任一事件：1、管理人被依法取消了辦理證券公司客戶資產管理業(yè)務的資格；2、管理人發(fā)出違反《標準條款》或《認購協(xié)議》規(guī)定的資金撥付或收益分配指令，且經托管人拒絕執(zhí)行后10個工作日內，仍未糾正的；3、管理人因解散、依法被撤銷、破產或者由接管人接管其資產而不能繼續(xù)履行管理人職責；4、管理人違反專項計劃設立目的處分專項計劃資產；5、管理人管理、運用和處分專項計劃資產有重大過失；6、管理人管理、運用和處分專項計劃資產違反《計劃說明書》的約定；7、管理人發(fā)生任何喪失清償能力事件；8、基金業(yè)協(xié)會等監(jiān)管機構有充分理由認為管理人不能繼續(xù)履行管理職責；9、有關法律、法規(guī)規(guī)定和專項計劃文件約定的其他情形。資產服務機構解任事件指系指以下任一事件：1、資產服務機構未能根據《資產服務協(xié)議》按時進行資金劃付(除非由于資產服務機構不能控制的技術故障、計算機故障或電匯支付系統(tǒng)故障導致未能及時付款，而使該付款到期日順延)，且經管理人書面通知要求付款后超過3個工作日仍未付款；2、資產服務機構停止經營或計劃停止經營其全部或主要的業(yè)務；3、發(fā)生與資產服務機構有關的喪失清償能力事件；4、資產服務機構未能保持履行《資產服務協(xié)議》項下實質性義務所需的資格(特別是從事與基礎資產有關的小額貸款業(yè)務的資格)、許可、批準、授權和/或同意，或上述資格、許可、批準、授權和/或同意被中止、收回或撤銷；5、資產服務機構未能根據本《計劃說明書》及《標準條款》的規(guī)定按時交付相關報告期間的《資產服務機構報告》(除非由于資產服務機構不能控制的技術故障、計算機故障或電匯支付系統(tǒng)故障導致未能及時提供，而使“資產服務機構”提供《資產服務機構報告》的日期延后)，且經管理人書面通知要求提交報告后超過3個工作日內仍未提交；6、資產服務機構嚴重違反：(1)除資金劃付義務和提供報告義務以外的其它義務；(2)資產服務機構在專項計劃文件中所做的任何陳述和保證，且在資產服務機構實際得知(不管是否收到管理人的通知)該等違約行為后，該行為仍持續(xù)超過15個工作日，以致對基礎資產的回收產生重大不利影響；7、資產支持證券持有人大會合理認為已經發(fā)生與資產服務機構有關的重大不利變化；8、資產服務機構未能落實《資產服務協(xié)議》的規(guī)定，在專項計劃設立日后90個自然日內，未能按照管理人的要求，對《資產服務協(xié)議》指明的所有賬戶記錄原件以及與上述賬戶記錄相關的所有文件按《資產服務協(xié)議》的約定進行保管。托管人解任事件指系指以下任一事件：1、托管人被依法取消了專項計劃資產支持證券托管人的資格；2、托管人沒有根據《托管協(xié)議》的規(guī)定，按照管理人的指令轉付專項計劃賬戶中的資金，且經管理人書面通知后10個工作日內，仍未糾正的；3、托管人實質性地違反了其在《托管協(xié)議》項下除資金撥付之外的任何其他義務，且該等違約行為自發(fā)生之日起持續(xù)超過10個工作日；4、托管人在《托管協(xié)議》或其提交的其他文件中所作的任何陳述、證明或保證，被證明在做出時在任何重要方面是虛假或錯誤的；5、發(fā)生與托管人有關的喪失清償能力事件。個別通知事件指以下任一事件：（1）發(fā)生任何已經提起的、正在進行的針對原始權益人的訴訟、仲裁或其他司法或者行政程序，可能給原始權益人履行《基礎資產買賣協(xié)議》的能力造成重大不利影響；（2）原始權益人經營資格被吊銷或被暫停事項；（3）發(fā)生的其他任何喪失清償能力事件。喪失清償能力事件指與原始權益人、管理人、托管人、擔保人其中一方或多方有關的以下任一事件：（1）前述機構或依法對其負有清算責任的主體向人民法院提出破產申請（包括重整、和解或破產清算申請）；（2）前述機構的債權人向人民法院提出關于前述機構的破產申請且該等申請未在120日內被駁回或撤訴；（3）人民法院已經受理關于前述機構的破產申請；（4）前述機構因分立、合并或出現公司章程規(guī)定的解散事由，向相關政府機構申請解散；（5）相關政府機構決定解散或接管前述機構；（6）前述機構不能清償到期債務或宣布不能清償到期債務；或根據應適用的法律被視為不能清償到期債務；或（7）前述機構停止或決定停止繼續(xù)經營其主營業(yè)務。重大不利變化指系指任何自然人、法人或其他組織的法律地位、財務狀況、資產或業(yè)務前景的不利變化，這些變化對其履行專項計劃文件項下義務的能力產生重大不利影響。重大不利影響指系指根據管理人的合理判斷，可能對以下各項產生重大不利影響的事件、情況、監(jiān)管行為、制裁或罰款：(a)基礎資產的可回收性；(b)原始權益人或資產服務機構的(財務或其他)狀況、業(yè)務或財產；(c)原始權益人、管理人、資產服務機構、托管人或登記托管機構履行其在專項計劃文件下各自義務的能力；(d)資產支持證券持有人的權益；或(e)專項計劃或專項計劃資產。不可抗力指專項計劃成立后，由于當事人不能預見、不能避免并不能克服的情況，致使專項計劃不能完全進行或不能按期進行的情況。我國、中國指中華人民共和國（不包括香港特別行政區(qū)、澳門特別行政區(qū)和臺灣地區(qū)）。政府機構指（1）中國各級人民政府、人民代表大會、人民法院（含專門法院）、人民檢察院（含專門檢察院）；（2）中國仲裁機構及其分支機構；（3）任何在上述機構領導下或以上述機構名義行使行政、立法、司法、管理、監(jiān)管、征用和征稅權利的政府授權機構、事業(yè)單位和社會團體。法律指憲法、法律、條約、行政法規(guī)、部門規(guī)章、地方法規(guī)以及由政府機構頒布的其他規(guī)范性文件。稅收指由有管轄權的政府機構或其授權機構征收的現有的和將有的任何稅收、規(guī)費以及其他任何性質的政府收費，包括但不限于印花稅、營業(yè)稅、所得稅和其他稅。元指人民幣元。工作日指除中國的法定公休日和節(jié)假日之外的任何一日。本《計劃說明書》中，部分合計數與各加數直接相加之和在尾數上可能略有差異，這些差異是由四舍五入造成的。

資產支持證券的基本情況資產支持證券名稱銀河金匯-瀚華小額貸款資產支持專項計劃1號資產支持證券。資產支持證券發(fā)行目的管理人設立專項計劃發(fā)行資產支持證券的目的是接受認購人的委托，按照專項計劃文件的規(guī)定，將認購人自愿投資的合法資金通過參與專項計劃，形成由托管人托管的專項計劃資金，并由管理人本著應有的注意和謹慎，將專項計劃資金專項用于購買基礎資產，為專項計劃資產支持證券持有人獲取穩(wěn)定的投資收益。原始權益人重慶市瀚華小額貸款有限責任公司。管理人銀河金匯證券資產管理有限公司。發(fā)行品種本專項計劃根據不同的風險、收益特征，將資產支持證券分為優(yōu)先級資產支持證券和次級資產支持證券。發(fā)行規(guī)模本次資產支持證券目標發(fā)行規(guī)模5.00億元，其中，優(yōu)先級資產支持證券規(guī)模4.75億元，次級資產支持證券規(guī)模0.25億元。本次資產支持證券實際發(fā)行規(guī)模根據發(fā)行時市場情況確定，以發(fā)行公告為準。期限本次資產支持證券存續(xù)期為9個月，自專項計劃設立日起算，但專項計劃可能提前終止。預期收益率（一）優(yōu)先級資產支持證券預期收益率專項計劃發(fā)行前管理人公告專項計劃優(yōu)先級資產支持證券的預期收益率【】。（二）次級資產支持證券預期收益率次級資產支持證券不設預期收益率。外部信用增級安排瀚華擔保出具《擔保函》，不可撤銷及無條件地向管理人（代表資產支持證券持有人）承諾：擔保承諾啟動規(guī)則：如(i)在未發(fā)生加速清償事件的正常情況下，于最后一個分配基準日，或(ii)在發(fā)生加速清償事件的情況下，于自加速清償事件發(fā)生之日后每個自然“月”的對應之日，對專項計劃資金不足以支付優(yōu)先級資產支持證券的預期收益和全部未償本金的差額部分承擔部分補足義務。托管銀行招商銀行股份有限公司重慶分行，或根據《托管協(xié)議》任命的作為專項計劃托管人的繼任機構。擔保機構瀚華擔保股份有限公司。募集資金專用賬戶管理人在專項計劃托管銀行開立的專門用于接受、存放認購人交付的認購資金及辦理驗資手續(xù)的人民幣資金賬戶。在募集資金專用賬戶內的認購資金轉入專項計劃賬戶前，任何人不得動用認購資金。專項計劃設立后，管理人負責到專項計劃托管銀行辦理將募集資金專用賬戶內的認購資金劃入專項計劃賬戶及注銷募集資金專用賬戶的手續(xù)。專項計劃專用賬戶管理人于自銷售期間終止日起至專項計劃設立日（含該日）止期間，以專項計劃名義在托管銀行開立銀行賬戶作為專項計劃專用賬戶，戶名為“銀河金匯-瀚華小額貸款資產支持專項計劃1號”。專項計劃的一切貨幣資金收支活動，包括但不限于接收認購資金、支付原始權益人的購買價款，接收基礎資產的回款、分配專項計劃利益、支付專項計劃費用等一切貨幣資金收入和支出，以及合格投資，均必須通過專項計劃賬戶進行。專項計劃設立后，管理人將委托托管銀行保管專項計劃資金，托管銀行將依據《托管協(xié)議》的約定保管專項計劃資金，并監(jiān)督管理人對專項計劃資金的使用。專項計劃資金投資范圍管理人代表專項計劃的投資者，根據《基礎資產買賣協(xié)議》和《標準條款》的約定用專項計劃資金向重慶瀚華小貸購買基礎資產。合格投資中相當于當期分配所需的部分應于專項計劃專用賬戶中的資金根據《標準條款》的約定進行分配之前到期。專項計劃資產投資范圍專項計劃資產在分配前可用于投資銀行存款或者其他風險低、變現能力強的固定收益類產品，但必須保證在每個權益登記日前3個工作日變現。資信評級情況上海新世紀綜合專項計劃的基礎資產情況、交易結構安排、信用增級安排等因素，評估了有關風險，給予優(yōu)先級資產支持證券AA+級評級。次級資產支持證券未進行評級。資產支持證券面值、參與價格每份優(yōu)先級和次級資產支持證券的面值均為100元，每份優(yōu)先級和次級資產支持證券的參與價格亦為100元。資產支持證券份數資產支持證券目標總份數為5,000,000份，優(yōu)先級資產支持證券份數為4,750,000份，次級資產支持證券份數為250,000份。專項計劃推廣對象專項計劃銷售對象應為具有民事行為能力的機構投資者（中國法律禁止參與者除外）。認購人在認購受益憑證及交付認購資金時應已充分理解專項計劃的風險，具有足夠的風險承受能力。銷售機構和銷售方式專項計劃的銷售機構為銀河金匯及中國銀河證券股份有限公司，通過簿記建檔集中配售、直銷的方式進行銷售。資產支持證券登記及交易專項計劃存續(xù)期內，優(yōu)先級資產支持證券將在中證登上海公司登記、并在專項計劃存續(xù)期間在上交所固定收益證券綜合電子平臺及中國證監(jiān)會或上交所認可的其他場所進行轉讓，受委托的登記機構將負責該等資產支持證券的轉讓過戶和資金交收清算。次級資產支持證券中5%的份額由原始權益人認購，95%的份額由原始權益人的控股公司瀚華金控股份有限公司認購。除非根據生效判決或裁定或管理人事先的書面同意，原始權益人及其母公司認購次級資產支持證券后，不得轉讓其所持任何部分或全部次級資產支持證券，亦不得要求管理人贖回。

專項計劃的交易結構交易結構概述（一）認購人通過與管理人簽訂《認購協(xié)議》，將資金以專項資產管理方式委托管理人管理，管理人設立并管理專項計劃，認購人取得資產支持證券，成為資產支持證券持有人。（二）管理人根據與原始權益人簽訂的《基礎資產買賣協(xié)議》的約定，將專項計劃資金用于向原始權益人購買基礎資產，即重慶瀚華小貸合法擁有的回款期在專項計劃存續(xù)期間的，劃歸正常類的非擔保小貸信貸類合同應收款項。（三）計劃存續(xù)期間，資產服務機構通過銀聯(lián)系統(tǒng)自動扣款方式，將款項劃入專項計劃專用賬戶，或資產服務機構通過催收方式，要求已經受讓的基礎資產債務人按照合同約定及/或后續(xù)通知要求，將每期還款劃入專項計劃專用賬戶。（四）托管人根據《托管協(xié)議》，在每一個專項計劃分配基準日前8個工作日（R-8日）的12:00點前，將專項計劃專用賬戶中扣除應支付的相關稅費后的資金情況，按約定出具《托管報告》。（五）在基礎資產所對應的每一分配基準日前，管理人應根據托管人對于托管賬戶中資金沉淀情況，披露每一分配基準日（最后一期分配基準日除外）對應的優(yōu)先級資產支持證券預期收益和應償本金。（六）資產服務機構對專項計劃資產進行管理、清收、資金劃轉監(jiān)督等工作，服務機構根據《資產服務協(xié)議》對專項計劃債務人進行管理、清收并保障資金劃入專項計劃專用賬戶。（七）在未發(fā)生加速清償事項的情況下，最后一個兌付日前的7個工作日（R-7日）專項計劃賬戶內可供分配的資金不足以支付該兌付日應付的優(yōu)先級資產支持證券的預期收益及/或未償本金余額，則擔保條件觸發(fā)，管理人啟動擔保事項，擔保人根據《擔保函》履行相應責任。（八）在分配指令發(fā)出日，管理人根據本《計劃說明書》及相關文件的約定，向托管人發(fā)出分配指令，托管人根據分配指令，在分配資金劃撥日劃出相應款項分別支付專項計劃費用，并于當日將當期資產支持證券預期收益和/或本金從專項計劃專用賬戶劃撥至中證登上海公司指定賬戶。交易結構圖專項計劃交易結構圖如下圖所示：銀河金銀河金匯-瀚華小額貸款資產支持專項計劃1號管理人銀河金匯投資者原始權益人瀚華小貸登記機構中證登上海托管機構招商銀行擔保人交易機構上交所律師所事務所德恒

會計師事務所畢馬威

評級機構新世紀

擔保函認購協(xié)議認購資金擔保資金本金及收益本金及收益基礎資產的循環(huán)購買募集資金托管協(xié)議證券登記服務協(xié)議設立和管理現金流法律關系第三方服務

基礎資產買賣協(xié)議交易協(xié)議轉讓交易法律意見書初始評級審計報告審核管理應收款項支付債務人小額貸款合同

資產支持證券的信用增級方式一、內部信用增級：本息保障倍數按照證券持有人收益率7%、不考慮損失率及資產循環(huán)效率的條件下測算，本專項計劃在設立初期，本息保障倍數達到1.10倍。專項計劃設立后至終止日，基礎資產實現的收益不斷進行再投資（滾動循環(huán)），在計劃分配清算日，預期本息保障倍數將達到2.86倍，為證券持有人提供了較大保障。二、內部信用增級：優(yōu)先級和次級結構設置本專項計劃根據不同的風險、收益特征，將資產支持證券劃分為優(yōu)先級資產支持證券和次級資產支持證券。本次專項計劃目標發(fā)行規(guī)模5.00億元，其中，優(yōu)先級資產支持證券規(guī)模4.75億元，次級資產支持證券規(guī)模0.25億元。優(yōu)先級資產支持證券由合格投資者認購，次級資產支持證券由原始權益人與其控股公司瀚華金控股份有限公司共同認購。其中，次級資產支持證券中，原始權益人認購125.00萬元，瀚華金控認購2,375.00萬元。本次專項計劃，優(yōu)先/次級設置可為優(yōu)先級資產支持證券提供一定的保障。三、外部信用增級：擔保管理人將代表資產支持證券持有人與擔保人簽署《擔保函》。擔保人為借款人提供擔保，擔保額度上限為優(yōu)先級資產支持證券本息之和，且在最后一個兌付日前的（R-7日）或加速清償事件啟動對應日期優(yōu)先級資產支持證券的預期收益及本金不能及時償付時啟動。每一認購專項計劃證券的認購人，應與管理人分別簽署《認購協(xié)議》，一旦認購人簽署了《認購協(xié)議》即視為對《擔保函》全部內容的確認和接受，對擔保人和該等認購人雙方均具有法律約束力。每一認購人確認，其授權管理人代表其行使《擔保函》項下的權利并履行《擔保函》項下的義務，包括但不限于就要求擔保人履行其在《擔保函》項下的義務而簽署并向擔保人交付任何必要的通知、權利主張、書面請求或其他相關法律文件，針對擔保人提起訴訟、仲裁或采取任何其他法律程序；管理人應委托資產服務機構就發(fā)生違約情形的任何一筆基礎資產向相應的借款人及相關責任人進行追償，并將成功追償所得的金額付入托管賬戶。在擔保人足額支付擔保履行額后，擔保人履行保證義務所對應的每一筆基礎資產項下資產服務機構成功追償所得金額，按照以下清償順序進行清償：1、優(yōu)先級資產支持證券持有人預期收益、本金；2、擔保人履行擔保責任對應的金額；3、次級資產支持證券持有人本金及收益。擔保人就向管理人提供《擔保函》項下的擔保承諾而向管理人收取擔保費。擔保費應由專項計劃資產承擔。擔保費的支付詳見本《計劃說明書》“第七章專項計劃資產的管理安排”中的“二、專項計劃費用”章節(jié)，但不得超過專項計劃優(yōu)先級資產支持證券本金之和的1.2%。擔保啟動規(guī)則：如(1)在未發(fā)生加速清償事件的正常情況下，于最后一個分配基準日，或(2)在發(fā)生加速清償事件的情況下，于加速清償事件發(fā)生之日后對應自然“月”，如相關基礎資產項下的借款人未足額償還其到期應歸還的預期收益及貸款本金，且屆時專項計劃資金不足以支付專項計劃的相關稅金和費用（如適用）或無法使得優(yōu)先級資產支持證券持有人（如適用）在專項計劃項下累計獲得足額的本金和預期收益，則在管理人要求其履行保證義務（R-8日）后第一個工作日（R-7日）下午16：00前，擔保人應向管理人（代表資產支持證券持有人持有專項計劃資產）支付一筆金額，該筆金額應為下述兩者中較低的金額：(i)等于相關借款人欠付金額，或者(ii)使得優(yōu)先級資產支持證券持有人能在專項計劃項下累計獲得足額本金及預期收益的金額。擔保人為足額履行其在《擔保函》項下的保證義務而支付的金額稱“擔保履行額”，擔保人累計支付的擔保履行額總和稱“擔保履行總額”。為明確起見，擔保履行額所對應的主債權應按照相關未足額償還之貸款本金的到期先后順序予以認定，即先到期的貸款先確認為擔保履行額所對應的主債權。擔保人對擔保指令中說明的款項數額存在異議的，除非管理人變更或撤銷擔保指令，擔保人仍然應在規(guī)定期限內按照擔保指令明確的數額劃款至專項計劃專用賬戶，否則視為擔保人違約。經管理人認可或仲裁機構裁決，擔保指令中說明的款項數額存在誤差，由專項計劃專用賬戶退回或補收，誤差款項按照中國人民銀行規(guī)定的銀行活期存款利率計算利息，該利息由多收款項或少付款項的一方承擔。四、增信方式的觸發(fā)順序就優(yōu)先級資產支持證券持有人而言，本專項計劃的增信觸發(fā)方式為：（一）以基礎資產現金流產生的本息保障部分承擔基礎資產的損失；（二）若本息保障倍數不足以覆蓋資金損失，則次級資產支持證券持有人將以其認購資金為限，對就優(yōu)先級資產支持證券持有人預期收益與本金進行增信；（三）當次級資產支持證券持有人認購資金不足以償付優(yōu)先級資產支持證券持有人預期收益與本金時，擔保機構將按照《擔保函》之約定，啟動外部增信擔保。

特定原始權益人、管理人和其他服務機構情況原始權益人（一）原始權益人情況簡介名稱：重慶市瀚華小額貸款有限責任公司注冊地址：重慶市渝中區(qū)鄒容路68號大都會廣場2309-11號法定代表人：張國祥聯(lián)系人：劉子揚電話真前，重慶瀚華小貸注冊資本為5億元，實收資本為5億元，公司類型為有限責任公司，經營范圍為：辦理各項貸款，票據貼現和資產轉讓（按重慶市人民政府金融工作辦公室關于重慶市瀚華小額貸款有限責任公司開業(yè)的批復核準的事項從事經營）。（二）原始權益人設立及存續(xù)情況1、原始權益人設立情況2008年9月9日，重慶市工商行政管理局向重慶渝中區(qū)瀚華小額貸款有限責任公司（籌備）下發(fā)了渝名稱預核準字[2008]渝直第103177號《企業(yè)名稱預先核準通知書》，同意預先核準注冊資本5,000萬元的有限責任公司名稱為重慶渝中區(qū)瀚華小額貸款有限責任公司，該核準企業(yè)名稱保留至2009年3月9日。2008年9月10日，重慶渝咨會計師事務所有限責任公司全體股東簽署了《公司章程》。2008年9月10日，重慶瀚華召開職工代表大會，五名職工代表一致同意公司職工黎志、朱勤擔任公司監(jiān)事。2008年9月10日，重慶瀚華召開首屆股東會，全體股東/股東代表參加會議，該次會議形成以下決議：審議通過并承諾嚴格遵守公司章程；選舉產生公司首屆董事會成員—張國祥、王真見、王大勇、徐君、曹露；同意2008年9月10日公司職工代表大會決議，同意黎志、朱勤為公司監(jiān)事；選舉產生公司首屆監(jiān)事會成員—杜康偉、王萍、吳方華（股東監(jiān)事）、黎志、朱勤。2008年9月10日，重慶瀚華召開第一次董事會，全體董事一致通過以下決議：選舉張國祥為公司董事長；聘任林鋒為公司總經理。2008年9月10日，重慶瀚華召開第一次監(jiān)事會，全體監(jiān)事一致同意選舉吳方華為公司監(jiān)事會主席。2008年9月16日，重慶渝咨會計師事務所有限責任公司出具了渝咨會驗字[2008]111號《驗資報告》。依據該報告，截至2008年9月16日，重慶瀚華已收到全體股東繳納的注冊資本合計人民幣5,000萬元，實收資本占注冊資本的100%。2008年9月25日，重慶市人民政府金融工作辦公室出具了渝金融辦[2008]11號“關于同意重慶市瀚華小額貸款有限責任公司開業(yè)的批復”，批復內容如下：同意重慶市瀚華小額貸款有限責任公司的開業(yè)申請；同意公司名稱為重慶市瀚華小額貸款有限責任公司，注冊地為重慶市渝中區(qū)，注冊資本5,000萬元；同意公司營業(yè)范圍為：辦理各項貸款，票據貼現和資產轉讓，經營區(qū)域暫定為重慶市渝中區(qū)等主城九區(qū)。2008年9月22日，重慶瀚華向工商行政管理機構提交了《公司設立登記申請書》。2008年9月25日，重慶市工商行政管理局渝中區(qū)分局下發(fā)了渝中工商企準字（2008）第04628號《準予設立登記通知書》，準予重慶瀚華的設立登記，并向公司頒發(fā)了《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》，具體內容如下：名稱重慶市瀚華小額貸款有限責任公司注冊號5001030000530891-1-1住所渝中區(qū)五一路8號帝都官場A塔9樓法定代表人張國祥注冊資本伍仟萬元整實收資本伍仟萬元整公司類型有限責任公司經營范圍許可經營項目：辦理各項貸款，票據貼現和資產轉讓（按重慶市人民政府金融工作辦公室關于重慶市瀚華小額貸款有限責任公司開業(yè)的批復核準的事項從事經營）。一般經營項目：無成立日期2008年9月25日發(fā)證日期2008年9月25日重慶瀚華設立時的股權結構為：公司名稱出資額（萬元）持股比例出資方式瀚華擔保集團有限公司50010%貨幣重慶順博鋁合金有限公司50010%貨幣重慶市涪陵路橋工程有限公司50010%貨幣重慶靖悅機械設備有限公司50010%貨幣重慶陶然居飲食文化（集團）有限公司50010%貨幣北京惠潤投資有限公司50010%貨幣李偉50010%貨幣曹露50010%貨幣楊玉成50010%貨幣甘文波50010%貨幣合計5,000100%2、原始權益人存續(xù)情況經過多次增資及股權變更，至本《計劃說明書出具日》，公司最后一次股權變更情況如下：2014年8月1日，瀚華金控股份有限公司與重慶市遠大印務有限公司、重慶華南物資（集團）有限公司、上海寶合實業(yè)股份有限公司簽訂了《股權轉讓協(xié)議》，瀚華金控股份有限公司以總對價人民幣19,070萬元分別受讓重慶市遠大印務有限公司、重慶華南物資（集團）有限公司、上海寶合實業(yè)股份有限公司10%的股份。同日，瀚華金控股份有限公司與全資子公司瀚華擔保股份有限公司、四川中微資產管理有限公司簽訂了《股權轉讓協(xié)議》，瀚華金控股份有限公司以總對價人民幣34,160萬元分別受讓瀚華擔保股份有限公司、四川中微資產管理有限公司50%及6%的股份。2014年9月28日，重慶市工商行政管理局渝中區(qū)分局換發(fā)《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》，基本內容如下：名稱重慶市瀚華小額貸款有限責任公司注冊號500103000053089住所渝中區(qū)鄒容路68號大都會廣場2309-11號法定代表人張國祥注冊資本伍億元整實收資本伍億元整公司類型有限責任公司經營范圍辦理各項貸款，票據貼現和資產轉讓（按重慶市人民政府金融工作辦公室關于重慶市瀚華小額貸款有限責任公司開業(yè)的批復核準的事項從事經營）。成立日期2008年9月25日發(fā)證日期2014年9月28日此次變更后，重慶瀚華小貸的股權結構為：公司名稱出資額（萬元）持股比例出資方式瀚華金控股份有限公司43,00086%貨幣重慶陶然居飲食文化（集團）有限公司3,0006%貨幣重慶惠遠投資有限公司2,0004%貨幣吳凡凡1,0002%貨幣重慶涪陵路橋工程有限公司5001%貨幣李秋君5001%貨幣合計50,000100%（三）原始權益人股權結構關系86%86%重慶市瀚華小額貸款有限責任公司14%其他股東由3名法人股東及2名自然人股東組成瀚華金控股份有限公司截至2014年9月30日，重慶市瀚華小額貸款有限責任公司的控股股東為瀚華金控股份有限公司，持股比例為86%；其他股東主要包括3名法人股東及2名自然人股東，分別為重慶陶然居飲食文化（集團）有限公司（持股比例6%）、重慶惠遠投資有限公司（持股比例4%）、吳凡凡（持股比例2%）、重慶涪陵路橋工程有限公司（持股比例1%）、李秋君（持股比例1%）。（四）公司組織結構截至本《計劃說明書》出具日，公司組織結構如下圖：各內部職能部門主要職責為：序號部門名稱主要職能1總經理辦公室全面負責重慶市瀚華小額貸款有限責任公司各項工作。2微貸業(yè)務部負責微型企業(yè)的市場拓展、客戶開發(fā)、業(yè)務辦理等銷售管理工作，完成公司經營計劃。3中間市場部負責小型企業(yè)的市場拓展、客戶開發(fā)、業(yè)務辦理等銷售管理工作，完成公司經營計劃。4信貸市場部負責市場開發(fā)、市場信息收集、營銷推動、網點規(guī)劃等工作，完成公司經營計劃。規(guī)劃公司的品牌及市場推廣戰(zhàn)略與策略，制定推廣計劃并推進實施，實現市場發(fā)展，完成公司經營計劃。5資金財務部為實現公司經營目標，規(guī)范公司財務管理，建立和完善公司財務管理體系，明確管理職責，負責公司會計核算、資金管理、成本控制、內部控制工作，向總經理負責。6金融合作部對接外部金融機構，為公司融資、授信以及其他對外金融機構合作事項進行工作推進管理，完成公司對接外部金融機構的工作。7人力資源部根據公司戰(zhàn)略規(guī)劃，建立、維護公司人力資源開發(fā)與管理體系，提升企業(yè)人力資源質量，負責人力資源規(guī)劃、員工招聘選拔、培訓和開發(fā)、績效考核、薪酬福利管理、員工激勵和溝通協(xié)調，保證公司人力資源供給和人力資源高效，搭建招人、用人、育人、留人的人力資源開發(fā)與管理體系，最大限度地開發(fā)人力資源，促進公司經營目標的實現和長遠發(fā)展，實現企業(yè)同員工雙贏。8綜合管理部根據公司經營目標，督導公司內部管理體系的完整和平穩(wěn)運行，負責后勤支持工作，出差管理、車輛管理、對外接待等工作。9風險管理部分析所轄區(qū)域市場和客戶群，提出相應的授信方案。核實上報項目進行，在合規(guī)、合法的前提下出具審批意見。完成公司經營計劃。不良貸款進行分析研究、處理，逾期貸款業(yè)務的清收，不良貸款訴訟業(yè)務管理。行業(yè)研究與系統(tǒng)性風險預警，對市場風險、信用風險進行監(jiān)測，對公司信貸資產狀況進行監(jiān)控，并定期出具風險監(jiān)測報告以及風險提示，制定與完善業(yè)務操作指引。（五）原始權益人經營情況與財務狀況重慶瀚華小貸作為中國中小微企業(yè)的金融服務供應商，為中小微企業(yè)及個人提供快捷簡便的貸款，以確?？蛻粼谡麄€營運周期的流動資金不間斷。近三年，2011-2013年度，重慶瀚華小貸貸款客戶數分別為2,117名、3,524名、3,630名；年度貸款發(fā)生額分別為122,603.00萬元、157,119.60萬元、242,840.44萬元；年末貸款余額分別為59,556.53萬元、74,001.70萬元、105,782.74萬元。2014年1-9月，重慶瀚華小貸貸款客戶數為3,354名，貸款發(fā)生額為211,170.25萬元。截至2014年9月末，重慶瀚華小貸貸款余額為122,090.90萬元。截至2011年末、2012年末、2013年末，重慶瀚華小貸總資產規(guī)模分別為51,844.62萬元、74,728.86萬元、106,297.71萬元。2011年度、2012年度、2013年度，重慶瀚華小貸實現營業(yè)收入分別為9，995.51萬元、14,110.42萬元、19,448.62萬元；實現凈利潤分別為2,143.76萬元、5,661.29萬元、7,425.48萬元。截至2014年9月30日，重慶瀚華小貸總資產規(guī)模達到119,105.66萬元。2014年1-9月，重慶瀚華小貸實現營業(yè)收入為18,167.61萬元，凈利潤為9,291.77萬元。（六）原始權益人的內部控制制度重慶瀚華小貸自成立以來嚴格遵守相關法律法規(guī)，并制定了一整套詳細的、統(tǒng)一的公司內部規(guī)章制度，包括財務管理制度、瀚華小貸核算細則、信貸資產損失準備計提管理辦法、小額信貸客戶準入標準、征信管理辦法、信貸檔案管理等近三十個管理制度，規(guī)章制度覆蓋了公司的重要業(yè)務流程與內部控制要求，公司法務合規(guī)部持續(xù)檢查制度的執(zhí)行情況，并根據業(yè)務情況持續(xù)更新公司制度，以有效保證公司業(yè)務的合法合規(guī)性。（七）原始權益人的風險管理制度在信貸風險防范上，重慶瀚華小貸建立了多層次的小微貸款風險預警和管理體系，用于防范可能出現的信貸風險，抗風險能力較強。信貸審批流程上，小微貸款業(yè)務實行信用審批人制度，由擁有對應審批權限的信用審批人實行審批。信用審批人由專職審查人員、業(yè)務負責人、風險管理負責人等組成，負責對中小額貸款進行風險評估并決定授信方案。信用審批人由集團風險管理委員會任命并授予審批權限。小型項目實行審貸分離制度，一筆小額貸款業(yè)務由業(yè)務人員負責調查后，由專職評審人員進行審查、并由信用審批人依據其審批權限負責審批。如本級機構中沒有相應層級的信用審批人，業(yè)務人員將向更高一級機構報送盡調材料，直至找到合適的信用審批人。重組貸款、貸款展期或已出現風險信號的貸款業(yè)務，無論額度大小，都應報至風險管理部具有相應權限的信用審批人審批。微型貸款實行類似的信用審批人制度，但若評審人員同時具有相應的審批權限，在其權限內的貸款，審批和審查可以是同一人。（八）原始權益人貸款流程重慶瀚華小貸客戶審查及客戶信用評估流程專注于評估借款人財務能力以及履行還款的意愿，主要包括8個關鍵信息，即從業(yè)經驗、業(yè)內及外部聲譽、財富積累、業(yè)務團隊、市場及行業(yè)、財務表現、融資安排、未來發(fā)展計劃，通過上述8個維度的盡職調查，重慶瀚華小貸在歷史營業(yè)過程中，有效的把控了客戶風險，具體風控流程如下：

客戶申請初步評估接受申請客戶申請初步評估接受申請拒絕申請審閱貸款申請文件實地查看盡職調查報告審核盡職調查報告編制信用評估報告小型項目中型項目信用審批人簽訂合同登記抵押品（如有）發(fā)放貸款客戶接納盡職調查審查及審批簽約及放款資產管理收回貸款貸后管理2、盡職調查：（1）雙人調查：對于中型項目，盡職調查通常采用雙人調查的方式，要求每筆業(yè)務必須至少由兩名業(yè)務人員以A、B角的方式參與調查，其中B角主要從風險評價的角度參與調查。（2）實地查看：業(yè)務人員并會到現場對客戶、反擔保人及抵（質）押物進行實地調查，實地調查重在核實所提供資料的真實性。調查人員在正式調查前，會要求客戶提供其當期的財務報表，并撰寫調查提綱，在首次實地調查中觀察委托人的生產經營情況，并通過交談獲得對客戶的初步認知。（3）分級面談：由業(yè)務部門負責人及以上人員與客戶面談。面談的目的是對客戶的經歷、性格、人品、履約意愿等作出綜合評價，作為業(yè)務項目評審的依據之一，同時，也從中發(fā)現更深層次的合作機會。（4）雙線調查：對于重點或疑難項目，風險管理部門會和業(yè)務部門一起合作，對業(yè)務項目進行調查，或外聘會計師事務所等第三方獨立調查機構對業(yè)務項目的部分內容進行調查，作為業(yè)務部門調查的補充。3、審查及審批：小微企業(yè)信貸審核及審批主要采用信用審批人審批機制，對于貸款額度介于100萬元（不含）至500萬元（含）的小型項目，公司堅持業(yè)務業(yè)務條線與審核條線分離機制，由信用審批人員獨立審核盡職調查材料，并根據其各自的審批權限審批小型項目，小型項目需要2-3名信用審批人審批一個項目。對于貸款額度低于100萬元（含）的微型項目，信用審批流程與小型貸款項目基本一致，由有權限的信用審批人進行審批。4、貸后管理：首次發(fā)放貸款的新客戶，監(jiān)管責任人須在放款后1個月內進行首次檢查；對于續(xù)貸或增貸客戶，如果貸款余額超過60萬元，也需在放款后1個月內進行檢查；監(jiān)管責任人應在首次檢查后的每半年到客戶的主要辦公、生產、經營場所實地檢查一次。管理人（一）基本資料注冊名稱：銀河金匯證券資產管理有限公司法定代表人：尹巖武成立日期：2014年4月25日注冊資本：人民幣500,000,000元注冊號：1000000000040694注冊地址：深圳市前海深港合作區(qū)前灣一路鯉魚門街一號前海深港合作區(qū)管理局綜合辦公樓A棟201室通訊地址：北京市西城區(qū)金融大街35號國際企業(yè)大廈C座6層（二）歷史沿革及經營情況銀河金匯，系中國銀河證券的全資證券資產管理子公司，根據中國證監(jiān)會批復獲準設立，于2014年4月25日完成工商登記，注冊資本5億元，主營證券資產管理，承繼銀河證券原有資產管理業(yè)務相關人員、系統(tǒng)、設備等資源，對客戶受托資產實行統(tǒng)一管理，為客戶提供多樣化、專業(yè)化和個性化的資產管理服務，主要包括集合資產管理業(yè)務、定向資產管理業(yè)務和專項資產管理業(yè)務。銀河金匯于2014年5月15日獲得中國證監(jiān)會頒發(fā)的《經營證券業(yè)務許可證》。2014年5月9日，中國銀河證券將營業(yè)執(zhí)照中的資產管理業(yè)務資格注銷，其資產管理業(yè)務全部轉移至銀河金匯公司。截至2014年9月末，銀河金匯受托資產規(guī)模達到277億元，其中集合資產管理業(yè)務受托規(guī)模人民幣104.5億，定向資產管理業(yè)務受托規(guī)模人民幣151.6億，專向資產管理業(yè)務受托規(guī)模人民幣21億。2014年1-9月，銀河金匯實現業(yè)務收入1.38億元。銀河金匯依托其原有的豐富的受托業(yè)務管理經驗，不斷優(yōu)化公司治理，建立了符合自身業(yè)務發(fā)展的制度和內部治理結構，并逐步建立了產品營銷網絡及客戶服務體系、投資管理體系、風險管理體系、運營支持體系。銀河金匯資產管理業(yè)務前、中、后臺合理分離，投資管理、資金劃撥、清算交收、會計核算、技術支持、風險監(jiān)控、審計稽核、法律合規(guī)等職責由不同職能部門分別履行，從產品設計、產品銷售到客戶的后續(xù)服務工作由原來的被動管理轉為主動管理，并進一步完善投資決策體系和授權管理體系，使決策組織、決策程序、決策內容以及策略修正等更加制度化、規(guī)范化、科學化。在風險管理方面，銀河金匯按照事前、事中與事后相結合、定性與定量相結合、定期與不定期檢查相結合的原則，公司資產管理業(yè)務逐步建立較為完善的風險管理體系。為了防范資產支持專項計劃運作中可能出現的利益沖突和控制資產支持專項計劃運作中可能出現的各種風險，銀河金匯根據《管理辦法》、《管理規(guī)定》及有關規(guī)定，通過建立專項資產管理的組織架構、編制業(yè)務處理流程、制訂前后臺業(yè)務分離制度、加強合規(guī)檢查等措施，建立和完善內部控制制度和風險控制制度，防范資產支持專項計劃運作中可能的利益沖突以及有效控制各種風險。組織架構銀河金匯證券資產管理有限公司專項資產管理業(yè)務的組織架構：公司管理層全面負責專項資產管理業(yè)務的開展；各職能崗位職責分明，產品設計、推廣、發(fā)行、管理運作及研究等都有專人負責，互相協(xié)作，互相監(jiān)督，確保業(yè)務規(guī)范穩(wěn)健運作。業(yè)務操作流程（1）結構及產品設計投資管理部門根據基礎資產特性和固定收益產品市場需求，設計受益權計劃發(fā)行結構和產品品種。（2）募集文件準備投資管理部門根據《證券公司客戶資產管理業(yè)務管理辦法》、《證券公司及基金管理公司子公司資產證券化業(yè)務管理規(guī)定》及有關規(guī)定準備資產支持專項計劃募集說明書、資產管理合同、交易協(xié)議、推廣方案等募集材料。（3）內部審核銀河金匯證券資產管理有限公司前、后臺各部門對申報材料及實際操作流程進行內部審核。（4）投資決策委員會審議產品方案投資管理部門將產品方案提交投資決策委員會審議。（5）計劃產品推廣（6）計劃設立、登記托管、交易申請（7）計劃日常運作管理投資管理部門負責計劃的日常運作管理，包括與投資者、托管銀行、服務公司、中證登、深交所及監(jiān)管部門的溝通，計算租金現金流、分配收益和支付本金數額并向托管銀行發(fā)出分配指令，信息披露等。管理人自設立至本《計劃說明書》出具日，不存在因重大違法違規(guī)行為受到行政處罰的情形。托管人（一）基本情況名稱：招商銀行股份有限公司重慶分行（以下簡稱“重慶分行”）設立日期：1996年12月8日注冊地址：重慶市北部新區(qū)星光大道88號土星商務樓A1棟辦公地址：重慶市北部新區(qū)星光大道88號土星商務樓A1棟法定代表人：曾盾資產托管業(yè)務批準文號：證監(jiān)基金字[2002]83號聯(lián)系電話真產托管部信息披露負責人：田玲娜（二）發(fā)展概況招商銀行股份有限公司（以下簡稱“招商銀行”）成立于1987年4月8日，是我國第一家完全由企業(yè)法人持股的股份制商業(yè)銀行，總行設在深圳。自成立以來，招商銀行先后進行了三次增資擴股，并于2002年3月成功地發(fā)行了15億A股，4月9日在上交所掛牌（股票代碼：600036），是國內第一家采用國際會計標準上市的公司。2006年9月又成功發(fā)行了22億H股，9月22日在香港聯(lián)交所掛牌交易（股票代碼：3968），10月5日行使H股超額配售，共發(fā)行了24.2億H股。截止2014年9月30日，招商銀行總資產4.7萬億元人民幣，核心一級資本充足率10.35%。2002年8月，招商銀行成立基金托管部；2005年8月，經報中國證監(jiān)會同意，更名為資產托管部，下設業(yè)務支持室、產品管理室、業(yè)務營運室、稽核監(jiān)察室4個職能處室，現有員工52人。2002年11月，經中國人民銀行和中國證監(jiān)會批準獲得證券投資基金托管業(yè)務資格，成為國內第一家獲得該項業(yè)務資格上市銀行；2003年4月，正式辦理基金托管業(yè)務。招商銀行作為托管業(yè)務資質最全的商業(yè)銀行，擁有證券投資基金托管、受托投資管理托管、合格境外機構投資者托管（QFII）、全國社會保障基金托管、保險資金托管、企業(yè)年金基金托管等業(yè)務資格。招商銀行確立“因勢而變、先您所想”的托管理念和“財富所托、信守承諾”的托管核心價值，獨創(chuàng)“6S托管人”品牌體系，以“保護您的業(yè)務、保護您的財富”為歷史使命，不斷創(chuàng)新托管系統(tǒng)、服務和產品：在業(yè)內率先推出“網上托管銀系統(tǒng)”、托管業(yè)務綜合系統(tǒng)和“6心”托管服務標準，開辦國內首個托管人網站，成功托管國內第一只券商集合資產管理計劃、第一只FOF、第一只信托資金計劃、第一只股權私募基金、第一家實現貨幣市場基金贖回資金T+1到賬、第一只境外銀行QDII基金、第一只紅利ETF基金、第一只“1+N”基金專戶理財、第一家大小非解禁資產、第一單TOT保管，實現從單一托管服務商向全面投資者服務機構的轉變，得到了同業(yè)認可。重慶分行于2013年月27日獲得總行托管授權，根據招商銀行《關于進一步規(guī)范分行資產托管業(yè)務授權管理的通知》（招銀托部字[2013]第14號）文件，重慶分行在總行授權下可辦理產品創(chuàng)設、合同審核與簽署、托管運營及投資監(jiān)督權限內的托管事務。（三）托管業(yè)務經營情況2014年招商銀行加大高收益托管產品營銷力度，克服國內證券市場震蕩等不利形勢，托管資產規(guī)模創(chuàng)出歷史新高，托管資產規(guī)模3.14萬億元，較年初增加1.29萬億，同比增長91.73%。(四)托管人的內部控制制度1、內部控制目標確保托管業(yè)務嚴格遵守國家有關法律法規(guī)和行業(yè)監(jiān)管規(guī)則，自覺形成守法經營、規(guī)范運作的經營思想和經營理念；形成科學合理的決策機制、執(zhí)行機制和監(jiān)督機制，防范和化解經營風險，確保托管業(yè)務的穩(wěn)健運行和托管資產的安全完整；建立有利于查錯防弊、堵塞漏洞、消除隱患，保證業(yè)務穩(wěn)健運行的風險控制制度，確保托管業(yè)務信息真實、準確、完整、及時；確保內控機制、體制的不斷改進和各項業(yè)務制度、流程的不斷完善。2、內部控制組織結構招商銀行資產托管業(yè)務建立三級內控風險防范體系：一級風險防范是在總行行長層面對風險進行預防和控制。招商銀行實行董事會領導下的行長負責制，重大事項的決策經行長辦公會討論決定，行長室下設合規(guī)管理委員會、風險控制委員會、審計管理委員會、信息規(guī)劃委員會、服務監(jiān)督管理委員會等機構。二級風險防范是總行資產托管部在業(yè)務室、專業(yè)崗位設置時，必須遵循內控制衡原則，監(jiān)督制衡的形式和方式視業(yè)務的風險程度決定?？傂匈Y產托管部內設立稽核監(jiān)察室，負責部門內部風險預防和控制?；吮O(jiān)察室在總經理室直接領導下，獨立于部門內其他業(yè)務室和托管分部，對各崗位、各業(yè)務室、各分部、各項業(yè)務中的風險控制情況實施監(jiān)督。三級風險防范是各業(yè)務室對自身業(yè)務風險進行自我防范和控制。業(yè)務室根據法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、業(yè)務規(guī)則及本部門具體情況制定工作流程及風險控制措施。3、內部控制原則（1）全面性原則。內部控制應覆蓋各項業(yè)務過程和操作環(huán)節(jié)、覆蓋所有室和崗位，并由全部人員參與。（2）審慎性原則。內部控制的核心是有效防范各種風險，托管組織體系的構成、內部管理制度的建立都要以防范風險、審慎經營為出發(fā)點，應當體現“內控優(yōu)先”的要求。（3）獨立性原則。各室、各崗位職責應當保持相對獨立，不同托管資產之間、托管資產和自有資產之間應當分離。內部控制的檢查、評價部門應當獨立于內部控制的建立和執(zhí)行部門，稽核監(jiān)察室應保持高度的獨立性和權威性，負責對部門內部控制工作進行評價和檢查。（4）有效性原則。內部控制應當符合國家法律法規(guī)和監(jiān)管機關的規(guī)章，具有高度的權威性，成為所有員工嚴格遵守的行動指南；執(zhí)行內部控制制度不能存在任何例外，部門任何員工不得擁有超越制度或違反規(guī)章的權力。（5）適時性原則。內部控制應隨著托管業(yè)務經營戰(zhàn)略、經營方針、經營理念等內部環(huán)境的變化和國家法律、法規(guī)、政策制度等外部環(huán)境的改變及時進行相應的修訂和完善。（6）防火墻原則。核算、清算、稽核監(jiān)察等相關部門，應當在制度上和人員上適當分離，辦公網和業(yè)務網分離，部門業(yè)務網和全行業(yè)務網分離，以達到風險防范的目的。（7）重要性原則。內部控制應當在全面控制的基礎上，關注重要托管業(yè)務事項和高風險領域。（8）制衡性原則。內部控制應當在托管組織體系、機構設置及權責分配、業(yè)務流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督，同時兼顧運營效率。（9）成本效益原則。內部控制應當權衡托管業(yè)務的實施成本與預期效益，以適當的成本實現有效控制。4、內部控制措施（1）完善的制度建設。招商銀行資產托管部制定了《招商銀行證券投資基金托管業(yè)務管理辦法》、《招商銀行托管業(yè)務內控管理辦法》、《招商銀行基金托管業(yè)務操作規(guī)程》和等一系列規(guī)章制度，從資產托管業(yè)務操作流程、會計核算、崗位管理、檔案管理、保密管理和信息管理等方面，保證資產托管業(yè)務科學化、制度化、規(guī)范化運作。為保障托管資產安全和托管業(yè)務正常運作，切實維護托管業(yè)務各當事人的利益，避免托管業(yè)務危機事件發(fā)生或確保危機事件發(fā)生后能夠及時、準確、有效地處理，招商銀行還制定了《招商銀行托管業(yè)務危機事件應急處理辦法》，并建立了災難備份中心，各種業(yè)務數據能及時在災難備份中心進行備份，確保災難發(fā)生時，托管業(yè)務能迅速恢復和不間斷運行。（2）經營風險控制。招商銀行資產托管部托管項目審批、資金清算與會計核算雙人雙崗、大額資金專人跟蹤、憑證管理、差錯處理等一系列完整的操作規(guī)程，有效地控制業(yè)務運作過程中的風險。（3）業(yè)務信息風險控制。招商銀行資產托管部通過數據加密傳輸、業(yè)務信息啟動異地自動備份功能、業(yè)務信息磁帶備份并由專人簽收保存等措施保證業(yè)務信息及數據傳遞的安全性。業(yè)務信息不得泄漏，有關人員如需調用，須經總經理室審批，并做好調用登記。（4）客戶資料風險控制。招商銀行資產托管部對業(yè)務運作過程中形成的客戶資料，視同會計資料保管?？蛻糍Y料不得泄露，有關人員如需調用，須經總經理室成員審批，并做好調用登記。（5）信息技術系統(tǒng)風險控制。招商銀行資產托管部對信息技術系統(tǒng)管理實行雙人雙崗雙責、機房空間隔離并設置門禁管理、電腦密碼設置及權限管理、業(yè)務網和辦公網、與全行業(yè)務網雙分離制度，與外部業(yè)務機構實行防火墻保護等，保證信息技術系統(tǒng)的安全。（6）人力資源控制。招商銀行資產托管部通過建立良好的企業(yè)文化和員工培訓、激勵機制、加強人力資源管理及建立人才梯級隊伍及人才儲備機制，有效的進行人力資源控制。(五)托管人的托管事務內部流程1、賬戶開立以托管資產產品名義、資產管理人（受托人）名義、委托人名義、聯(lián)名名義或資產托管人名義在托管機構開立銀行賬戶。托管資產賬戶內的資產獨立于托管人自有資產及托管人托管的其他資產。托管資產專用銀行賬戶開戶行為托管資產賬戶信息保密。托管人有權拒絕任何單位或個人查詢托管資產賬戶的存款和有關資料(國家法律、法規(guī)或相關托管合同另有規(guī)定的除外)。2、資金保管托管機構依據有關法規(guī)及托管合同規(guī)定，安全保管托管資產，不得自行運用、處分托管資產，確保托管資產與我行自有資產及我行托管的其他資產之間相互獨立。3、資金清算托管機構按照托管合同約定的方式接收投資指令，辦理托管資產名下相關資金的往來。托管業(yè)務人員按照有關法規(guī)和托管合同規(guī)定審核投資指令的有效性，審核無誤后及時、準確處理。4、會計核算托管機構按照國家有關會計制度和托管合同規(guī)定，計算托管項目資產總值和資產凈值、費用、收益，出具托管項目財務會計報告或對管理人編制的托管項目財務會計報告出具審核意見。5、投資監(jiān)督托管機構設立投資監(jiān)督崗位，依據有關法律法規(guī)和合同規(guī)定，獨立行使對資產管理人投資行為的監(jiān)督職責，保證監(jiān)督的公正性。對托管資產投資運作的監(jiān)督內容包括但不限于：投資范圍、投資比例、投資限制、資產估值、資產凈值計算與會計核算、費用計算與支付、收益計算與分配、法律法規(guī)及合同禁止的行為、以及監(jiān)管機關認為需要監(jiān)督的其他內容。擔保人（一）基本情況名稱：瀚華擔保股份有限公司注冊地址：重慶市渝北區(qū)財富大道15號重慶高科-財富園財富二號A棟1樓辦公地址：重慶市渝北區(qū)財富大道15號重慶高科-財富園財富二號A棟1樓法定代表人：張國祥電話：400-636-0066傳真系人：劉菊芳網址：/（二）公司設立及存續(xù)情況瀚華擔保為成立于2009年8月的商業(yè)性擔保公司，截至2014年9月末的注冊資本為35.00億元，瀚華擔保同為瀚華金控股份有限公司子公司，因此與原始權益人存在關聯(lián)方關系。截至2013年末，瀚華擔保的資產總額為43.92億元，凈資產33.74億元；2013年度發(fā)生擔保業(yè)務3,937筆，擔保業(yè)務發(fā)生額為227.86億元，期末擔保余額為210.48億元，未到期責任準備金為2.90億元，擔保準備金為4.84億元，擔保放大倍數6.23倍；瀚華擔保2013年實現營業(yè)收入8.48億元，凈利潤1.43億元；截至2013年12月31日，在保責任余額210.48億元，是凈資產33.74億元的6.23倍。截至2013年末，瀚華擔保的擔保余額為210.48億元，其中貸款擔保184.80億元，占88%。（三）擔保人股權結構截至2014年9月30日，瀚華擔保的控股股東及實際控制人均為瀚華金控股份有限公司，瀚華金控股份有限公司實際持有瀚華擔保100%的股份。（