電子商務(wù)實(shí)務(wù)(5)網(wǎng)上支付與結(jié)算

電子商務(wù)實(shí)務(wù)(5)網(wǎng)上支付與結(jié)算項(xiàng)目5網(wǎng)上支付與結(jié)算3/1/20242目錄任務(wù)5-1網(wǎng)上銀行的申請與使用任務(wù)5-2支付寶的申請與使用任務(wù)5-3電子錢包管理知識梳理與總結(jié)3任務(wù)5-1網(wǎng)上銀行的申請與使用能力目標(biāo)：

1．能夠熟練完成個人網(wǎng)上銀行的申請、注冊、安裝。2.能夠熟練完成企業(yè)網(wǎng)上銀行的申請、注冊、安裝。3.能夠熟練利用網(wǎng)上銀行進(jìn)行支付、結(jié)算、查詢。知識目標(biāo)：

1．了解網(wǎng)上銀行基本結(jié)構(gòu)。2．理解網(wǎng)上銀行工作原理。3．理解電子支付、網(wǎng)上支付、網(wǎng)上銀行等基本概念。4任務(wù)引入

唐先生是重慶新行知文化用品的管理人員，因經(jīng)常在網(wǎng)上購物，所以需要開設(shè)個人網(wǎng)上銀行，以方便支付。重慶新行知文化用品作為重慶主要的文化用品、辦公用品經(jīng)銷商，由于供貨商眾多，顧客又以單位客戶為主，銀行支付與收款事宜特別多，所以不得不開設(shè)企業(yè)網(wǎng)上銀行。任務(wù)5-1網(wǎng)上銀行的申請與使用5任務(wù)5-1網(wǎng)上銀行的申請與使用

任務(wù)分析網(wǎng)上銀行根據(jù)不同的用戶對象分為企業(yè)網(wǎng)上銀行和個人網(wǎng)上銀行兩大類，個人網(wǎng)銀用戶分為普通用戶，數(shù)字證書用戶、非數(shù)字證書用戶；企業(yè)網(wǎng)銀分為普通用戶，數(shù)字證書用戶。普通用戶只能進(jìn)行查詢，不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬；數(shù)字證書用戶、非數(shù)字證書用戶具有轉(zhuǎn)賬功能，但一般銀行的企業(yè)網(wǎng)銀，若要進(jìn)行轉(zhuǎn)賬，都要求具有數(shù)字證書。6任務(wù)5-1網(wǎng)上銀行的申請與使用1、電子支付所謂電子支付，是指從事交易的當(dāng)事人，包括買賣雙方、和金融機(jī)構(gòu)，通過信息網(wǎng)絡(luò)，使用安全的信息傳輸手段，采用數(shù)字化的方式進(jìn)行的貨幣支付或資金流轉(zhuǎn)。與傳統(tǒng)的支付方式相比，電子支付具有以下特征：

相關(guān)知識7任務(wù)5-1網(wǎng)上銀行的申請與使用①電子支付是采用先進(jìn)的電子信息技術(shù)，通過數(shù)字流轉(zhuǎn)來完成資金信息傳輸?shù)模涓鞣N支付方式都是采用數(shù)字化的方式進(jìn)行款項(xiàng)支付的；②電子支付的工作環(huán)境是基于網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)平臺之中；③電子支付使用的是最先進(jìn)的通信手段，如因特網(wǎng)、內(nèi)聯(lián)網(wǎng)、外聯(lián)網(wǎng)；而傳統(tǒng)支付使用的則是傳統(tǒng)的通信媒介；電子支付對軟、硬件設(shè)施的要求很高，一般要求有聯(lián)網(wǎng)的微機(jī)、相關(guān)的軟件及其它一些配套設(shè)施，如ATM機(jī)、POS機(jī)等；8任務(wù)5-1網(wǎng)上銀行的申請與使用2.網(wǎng)上支付電子商務(wù)的網(wǎng)上支付是指電子交易的當(dāng)事人使用安全電子支付手段通過Internet進(jìn)行的貨幣支付或資金流轉(zhuǎn)。它是一種在金融電子支付體系的基礎(chǔ)之上發(fā)展起來的、主要依托于Internet的實(shí)時(shí)支付方式。網(wǎng)上支付的形式主要有：網(wǎng)上銀行(銀行卡、電子錢包)、第三方支付（如支付寶）、電子支票等。與傳統(tǒng)的支付方式相比較，網(wǎng)上支付具有以下特點(diǎn)：9任務(wù)5-1網(wǎng)上銀行的申請與使用①網(wǎng)上支付的全過程使用的都是數(shù)字貨幣，是在開放的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)中以先進(jìn)信息技術(shù)來完成信息傳輸，采用數(shù)字化的方式進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移，不需要物理媒介；而傳統(tǒng)的支付方式則以傳統(tǒng)的通信媒介通過現(xiàn)金流轉(zhuǎn)、票據(jù)轉(zhuǎn)讓和銀行的匯兌等物理實(shí)體來完成資金的轉(zhuǎn)移；②網(wǎng)上支付的工作環(huán)境是基于一個開放的系統(tǒng)平臺（Internet），而傳統(tǒng)支付則是在較為封閉的系統(tǒng)（金融專用網(wǎng)）中進(jìn)行的；③網(wǎng)上支付對軟、硬件設(shè)施的要求很高，要求有互聯(lián)網(wǎng)、計(jì)算機(jī)、相關(guān)的軟件及配套設(shè)施，而傳統(tǒng)的交易支付方式對設(shè)施沒有什么特殊的要求；10任務(wù)5-1網(wǎng)上銀行的申請與使用④網(wǎng)上支付具有方便、快捷、高效、經(jīng)濟(jì)的優(yōu)勢，網(wǎng)上支付不受時(shí)間與地理位置的限制，只要有計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)（有線或無線），便可足不出戶，在家（或辦公室）就可進(jìn)行資金的轉(zhuǎn)移和支付；整個支付過程在很短的時(shí)間內(nèi)完成，支付費(fèi)用僅相當(dāng)于傳統(tǒng)支付方法的幾十分之一、幾百分之一，甚至是的。11任務(wù)5-1網(wǎng)上銀行的申請與使用3.網(wǎng)上銀行網(wǎng)上銀行是電子支付方式中的一種，電子支付有多種支付形式。網(wǎng)上銀行又稱網(wǎng)絡(luò)銀行、在線銀行，是指銀行利用Internet技術(shù)，通過Internet向客戶提供開戶、查詢、對帳、行內(nèi)轉(zhuǎn)帳、跨行轉(zhuǎn)賬、信貸、網(wǎng)上證劵、投資理財(cái)?shù)葌鹘y(tǒng)服務(wù)項(xiàng)目，使客戶可以足不出戶就能夠安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及個人投資等?？梢哉f，網(wǎng)上銀行是在Internet上的虛擬銀行柜臺。網(wǎng)上銀行本質(zhì)就是將銀行柜臺的計(jì)算機(jī)搬到家（辦公室）里來、利用互聯(lián)網(wǎng)將家（辦公室）里的計(jì)算機(jī)和銀行的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)聯(lián)系起來，在家（辦公室）里完成各項(xiàng)銀行業(yè)務(wù)。特別應(yīng)該強(qiáng)調(diào)的是，網(wǎng)上銀行一定是指利用互聯(lián)網(wǎng)來完成各種銀行業(yè)務(wù)的銀行，凡是不是通過互聯(lián)網(wǎng)來完成的各種業(yè)務(wù)，如POS機(jī)付款、ATM機(jī)轉(zhuǎn)賬均不能稱為網(wǎng)上銀行。12任務(wù)5-1網(wǎng)上銀行的申請與使用網(wǎng)上銀行系統(tǒng)由用戶系統(tǒng)、銀行網(wǎng)站、網(wǎng)銀中心、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)中心、銀行柜臺、CA中心組成，如圖5-2所示。圖5-2網(wǎng)上銀行系統(tǒng)組成互聯(lián)網(wǎng)金融專用網(wǎng)網(wǎng)金融專用網(wǎng)網(wǎng)互聯(lián)網(wǎng)金融專用網(wǎng)CA中心銀行柜臺網(wǎng)銀中心用戶系統(tǒng)銀行網(wǎng)站業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)中心互聯(lián)網(wǎng)13任務(wù)5-1網(wǎng)上銀行的申請與使用6、網(wǎng)上銀行系統(tǒng)工作原理圖5-3網(wǎng)上銀行系統(tǒng)工作原理互聯(lián)網(wǎng)互聯(lián)網(wǎng)金融專用網(wǎng)互聯(lián)網(wǎng)互聯(lián)網(wǎng)金融專用網(wǎng)網(wǎng)金融專用網(wǎng)網(wǎng)網(wǎng)銀用戶1網(wǎng)銀中心A業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)中心A銀行網(wǎng)站A金融專用網(wǎng)網(wǎng)金融專用網(wǎng)網(wǎng)網(wǎng)銀用戶2網(wǎng)銀中心B業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)中心B銀行網(wǎng)站BCA中心14任務(wù)5-1網(wǎng)上銀行的申請與使用15任務(wù)5-1網(wǎng)上銀行的申請與使用16任務(wù)5-1網(wǎng)上銀行的申請與使用4、銀行卡銀行卡是商業(yè)銀行向單位和個人發(fā)行的，用于向特約單位（包括個體商戶）購物、消費(fèi)或向銀行存取現(xiàn)金以及進(jìn)行轉(zhuǎn)賬，具有消費(fèi)信用的一種憑證卡片，外形尺寸為85.60×53.98mm，正面印有發(fā)卡銀行的名稱、有效期、號碼、持卡人姓名（信用卡）、讀寫觸點(diǎn)（IC卡）等內(nèi)容，背面有磁條（磁卡）、簽名條的紙質(zhì)或塑料卡片，銀行信用卡還有嵌入式芯片。隨著商業(yè)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，一些銀行還和大型企業(yè)推出聯(lián)名卡，如中國建設(shè)銀行和重慶新世際百貨聯(lián)合推出的建行新世紀(jì)百貨聯(lián)名卡，中國工商銀行與中國石油集團(tuán)聯(lián)合推出的工行中石油聯(lián)名卡。銀行卡目前主要有借記卡、準(zhǔn)貸記卡、貸記卡三大類，但目前幾乎所有的商業(yè)銀行均未發(fā)行準(zhǔn)貸記卡，準(zhǔn)貸記卡簡單的講就是先存錢，后消費(fèi)，允許在一定信用額度范圍內(nèi)透資；17任務(wù)5-1網(wǎng)上銀行的申請與使用1．個人網(wǎng)上銀行開通與應(yīng)用2．企業(yè)網(wǎng)上銀行的開通與使用

任務(wù)實(shí)施18任務(wù)5-1網(wǎng)上銀行的申請與使用手機(jī)銀行（WAP）的開通開辦條件（1）需持有工銀財(cái)富卡、靈通卡、理財(cái)金卡、牡丹信用卡或活期存折（2）一部支持上網(wǎng)功能的手機(jī)。能力拓展19任務(wù)5-1網(wǎng)上銀行的申請與使用做一做練一練（1）在自己開戶的銀行申請開設(shè)網(wǎng)上銀行。（2）在個人電腦上安裝客戶端安全控件。（3）學(xué)習(xí)在網(wǎng)上購物后用網(wǎng)銀支付。20任務(wù)5-1網(wǎng)上銀行的申請與使用任務(wù)評估21任務(wù)2支付寶的申請與使用能力目標(biāo)：

1．能夠在線申請、注冊支付寶。2．能夠熟練使用支付寶進(jìn)行各種支付、繳費(fèi)等。知識目標(biāo)：

1．了解第三方支付的基本概念2．理解第三方支付的特點(diǎn)與優(yōu)勢3．了解支付寶的特點(diǎn)與優(yōu)勢。22任務(wù)2支付寶的申請與使用任務(wù)引入唐先生在雖然開設(shè)有網(wǎng)上銀行，但是，由于網(wǎng)絡(luò)購物時(shí)，買賣雙方間容易出現(xiàn)誠信問題，常常產(chǎn)生很多爭議，因此，唐先生非常想找一個獨(dú)立的、公正的第三方支付平臺，以便盡量減少網(wǎng)上購物時(shí)產(chǎn)生問題，于是，唐先生決定申請使用支付寶。23任務(wù)2支付寶的申請與使用任務(wù)分析支付寶作為中國領(lǐng)先的第三方支付平臺，具有十分完善的安全支付機(jī)制和擔(dān)保功能。支付寶設(shè)計(jì)非常人性化，支持多種注冊方式，支付寶和多家銀行具有良好的合作關(guān)系，方便用戶進(jìn)行支付。24任務(wù)2支付寶的申請與使用1.第三方支付所謂第三方支付，就是一些和產(chǎn)品所在國家以及國外各大銀行簽約、并具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的第三方獨(dú)立機(jī)構(gòu)提供的交易支持平臺。在通過第三方支付平臺的交易中，買方選購商品后，使用第三方平臺提供的賬戶進(jìn)行貨款支付，由第三方通知賣家貨款到達(dá)、進(jìn)行發(fā)貨；買方檢驗(yàn)物品后，就可以通知付款給賣家，第三方再將款項(xiàng)轉(zhuǎn)至賣家賬戶。所以說，第三方網(wǎng)上支付平臺實(shí)際上相當(dāng)于一個中介人的角色，連接著賣家與買家。我國目前主要的第三方支付有：支付寶、財(cái)付通、易寶支付、快錢等。

相關(guān)知識25任務(wù)2支付寶的申請與使用2.第三方支付優(yōu)勢（1）第三方支付平臺提供一系列的應(yīng)用接口程序，將多家銀行發(fā)行的各種銀行卡支付方式整合到一個界面上，負(fù)責(zé)在交易結(jié)算中與銀行的對接，使網(wǎng)上購物更加快捷、便利。消費(fèi)者和商家不再需要在不同的銀行開設(shè)多個不同的賬戶，也可以不開設(shè)網(wǎng)上銀行，就能進(jìn)行網(wǎng)上支付。這就幫助消費(fèi)者降低網(wǎng)上購物的成本，幫助商家降低運(yùn)營成本；幫助銀行節(jié)省網(wǎng)上銀行的開發(fā)與維護(hù)費(fèi)用，并為銀行帶來一定的潛在利潤。（2）與網(wǎng)上銀行相比，第三方支付平臺進(jìn)行支付操作更加簡單而易于接受，而且也可以相對降低網(wǎng)絡(luò)支付的風(fēng)險(xiǎn)。26任務(wù)2支付寶的申請與使用3.支付寶支付寶（中國）網(wǎng)絡(luò)技術(shù)是國內(nèi)領(lǐng)先的獨(dú)立第三方支付平臺，是由阿里巴巴集團(tuán)CEO馬云先生在2004年12月創(chuàng)立的第三方支付平臺。支付寶致力于為中國電子商務(wù)提供“簡單、安全、快速”的在線支付解決方案。支付寶自創(chuàng)建以來，以穩(wěn)健的作風(fēng)、先進(jìn)的技術(shù)、敏銳的市場預(yù)見能力及極大的社會責(zé)任感，贏得了多家銀行的認(rèn)同。支付寶公司從2004年建立開始，始終以“信任”作為產(chǎn)品和服務(wù)的核心，支付寶已經(jīng)成為中國互聯(lián)網(wǎng)商家首選的網(wǎng)上支付方案，為電子商務(wù)各個領(lǐng)域的用戶創(chuàng)造了豐富的價(jià)值。27任務(wù)2支付寶的申請與使用1、支付寶的申請2、支付寶的使用任務(wù)實(shí)施28任務(wù)2支付寶的申請與使用銀聯(lián)在線支付銀聯(lián)在線支付是指銀聯(lián)卡的持卡人通過互聯(lián)網(wǎng)方式開展非面對面交易，在安全技術(shù)保護(hù)和優(yōu)質(zhì)商戶條件下，提供銀行卡卡號、PIN(或有效期和CVN2)、手機(jī)號和證件信息等交易要素給發(fā)卡銀行進(jìn)行信息驗(yàn)證和交易授權(quán)的銀行卡支付業(yè)務(wù)。包括認(rèn)證支付、快捷支付、儲值卡支付與網(wǎng)銀支付等類型。

能力拓展29任務(wù)2支付寶的申請與使用做一做練一練

（1）在線申請、注冊支付寶，練習(xí)在網(wǎng)上購物時(shí)使用支付寶支付。（2）用銀聯(lián)在線支付還款、購物。30任務(wù)2支付寶的申請與使用

任務(wù)評估31任務(wù)3電子錢包管理能力目標(biāo)：

1．能夠申請、安裝銀行電子錢包。2．能夠管理銀行電子錢包。3．能夠安裝電子錢包U盾驅(qū)動。知識目標(biāo)：

1．了解電子錢包的基本概念2．理解電子錢包的兩種基本形式3．熟悉銀行電子錢包的申請流程。32任務(wù)3電子錢包管理任務(wù)引入唐先生在中國工商銀行有多張銀行卡，對各張卡余額的查詢、交易明細(xì)的查詢、對外轉(zhuǎn)賬以及卡與卡之間進(jìn)行轉(zhuǎn)賬等事宜感覺特別麻煩，為了方便對各張進(jìn)行管理與使用，唐先生決定申請工商銀行電子錢包，對其多張銀行卡進(jìn)行管理與使用。33任務(wù)3電子錢包管理任務(wù)分析網(wǎng)上銀行的電子錢包主要用于賬戶管理、資金支付轉(zhuǎn)移等，通過使用網(wǎng)銀電子錢包，可以對用戶在同一銀行開設(shè)的多個賬戶（銀行卡）進(jìn)行管理。34任務(wù)3電子錢包管理1.電子錢包電子錢包是電子商務(wù)購物活動中常用的一種支付工具，適于小額購物。在電子錢包內(nèi)存放的電子貨幣，如電子現(xiàn)金、電子零錢、電子信用卡等。使用電子錢包購物。通常需要在電子錢包服務(wù)系統(tǒng)中進(jìn)行。電子商務(wù)活動中電子錢包的軟件通常都是提供的。電子錢包有兩種概念：一是純粹的軟件，主要用于網(wǎng)上消費(fèi)、帳戶管理，這類軟件通常與銀行賬戶或銀行卡賬戶是連接在一起的。二是小額支付的智能儲值卡，持卡人預(yù)先在卡中存入一定的金額，交易時(shí)直接從儲值帳戶中扣除交易金額。例如，非常常見的公交乘車卡、食堂的飯卡等。

相關(guān)知識35任務(wù)3電子錢包管理2．電子現(xiàn)金電子現(xiàn)金是一種表示現(xiàn)金的加密序列數(shù)，它可以用來表示現(xiàn)實(shí)中各種金額的幣值。它把現(xiàn)金數(shù)值轉(zhuǎn)換為一系列的加密序列數(shù)，通過這些序列數(shù)來表示現(xiàn)實(shí)中各種金額的幣值。用戶在開展電子現(xiàn)金業(yè)務(wù)的銀行或機(jī)構(gòu)開設(shè)賬戶并在賬戶中存錢后，就可以在接受電子現(xiàn)金的商店購物了。目前，國內(nèi)網(wǎng)上銀行還沒有開展電子現(xiàn)金業(yè)務(wù)，電子現(xiàn)金目前主要用于存放在電子錢包（充值卡）中，用于小額支付。36任務(wù)3電子錢包管理3.電子支票傳統(tǒng)的紙質(zhì)支票是不可能在網(wǎng)上進(jìn)行傳遞的，將傳統(tǒng)支票中的信息改為帶有數(shù)字簽名的電子報(bào)文，或利用其它數(shù)字電文替代傳統(tǒng)支票的全部信息，就是電子支票。電子支票非常適合在網(wǎng)上進(jìn)行傳遞。電子支票的技術(shù)是比較成熟的，但目前國內(nèi)商業(yè)銀行及其網(wǎng)上銀行均未開辦電子支票業(yè)務(wù)。37任務(wù)3電子錢包管理在中國工商銀行