小企業(yè)貸款和零售信貸業(yè)務(wù)測試

小企業(yè)貸款和零售信貸業(yè)務(wù)測試（100分）1、本辦法所稱小企業(yè)授信業(yè)務(wù)是指我行向客戶（具體范圍見“授信對(duì)象”）提供的用于滿足其自身生產(chǎn)經(jīng)營資金需求的各類本外幣授信，包括（）【多選題】（5分）A.各類貸款、貿(mào)易融資B.貼現(xiàn)、保理C.貸款承諾、保函D.信用證、票據(jù)承兌正確答案:ABCD2、小企業(yè)授信業(yè)務(wù)應(yīng)遵循（）原則。【多選題】（5分）A.安全性B.流動(dòng)性C.便捷性D.效益性正確答案:ABD3、禁止為以下企業(yè)辦理小企業(yè)授信業(yè)務(wù)，包括（）?！径噙x題】（5分）A.房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)B.證券公司、基金公司、擔(dān)保公司、小額貸款公司、典當(dāng)行等具有金融功能的非銀行金融機(jī)構(gòu)C.處于國家政策、法律法規(guī)禁止的行業(yè)、項(xiàng)目或產(chǎn)品的企業(yè)D.根據(jù)《中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號(hào)）劃分為中型的企業(yè)。正確答案:ABC4、小企業(yè)授信業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)具備以下條件：（）【多選題】（5分）A.經(jīng)工商行政管理部門（或主管部門）登記，具有合法經(jīng)營手續(xù)B.企業(yè)正常經(jīng)營12個(gè)月及以上，或?qū)τ诓糠之a(chǎn)品授信對(duì)象為新建企業(yè)的，可按相關(guān)產(chǎn)品制度規(guī)定執(zhí)行C.企業(yè)主業(yè)（或圍繞主業(yè)進(jìn)行相關(guān)業(yè)務(wù)）突出，主營業(yè)務(wù)收入在實(shí)際控制人控制的企業(yè)全部收入中占比高于65%D.除低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)及其他另有規(guī)定的業(yè)務(wù)外，我行評(píng)定的信用等級(jí)在BBB級(jí)以上（不含BBB級(jí)）正確答案:AC5、小企業(yè)授信業(yè)務(wù)種類，根據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)分為（）和（）；【單選題】A.低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)B.低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，一般風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)C.一般風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)正確答案:B6、小企業(yè)授信業(yè)務(wù)授信用途，但不得用于以下用途：（）。【多選題】（5分）A.股本權(quán)益性投資B.股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品等投資C.國家明令禁止的產(chǎn)品或項(xiàng)目D.其他違反國家法律法規(guī)和我行政策的項(xiàng)目正確答案:ABCD7、小企業(yè)授信業(yè)務(wù)授信期限具體要求如下：風(fēng)險(xiǎn)額度有效期（）年，單筆流動(dòng)資金貸款最長期限為（）年，單筆固定資產(chǎn)貸款最長期限為（）年?！締芜x題】A.1,3,5B.1,2,3C.1,3,10D.1,2,10正確答案:C8、基于收入的風(fēng)險(xiǎn)額度基準(zhǔn)值測算風(fēng)險(xiǎn)額度基準(zhǔn)值≤（主營業(yè)務(wù)收入×對(duì)應(yīng)比例+其他收入）×K，其他收入包括企業(yè)或企業(yè)主個(gè)人的房產(chǎn)土地租金收入，需提供房產(chǎn)土地所有權(quán)屬證明，其他收入不得超過主營業(yè)務(wù)收入的（）。K為信用等級(jí)調(diào)節(jié)系數(shù)：信用等級(jí)為AAA級(jí)的，調(diào)整系數(shù)上限為（），信用等級(jí)為AA級(jí)的，調(diào)整系數(shù)上限為（），信用等級(jí)為A級(jí)的，調(diào)整系數(shù)上限為（），信用等級(jí)為BBB級(jí)的，調(diào)整系數(shù)上限為（）（下同）。【單選題】A.20%，140%，130%，120%，110%B.30%，140%，130%，120%，110%C.20%，130%，120%，110%，100%D.30%，130%，120%，110%，100%正確答案:C9、按月（季）還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內(nèi)按月（季）償還貸款利息，貸款到期時(shí)一次性償還貸款本金，一般適用于貸款期限（）個(gè)月以內(nèi)的貸款。對(duì)于單筆業(yè)務(wù)貸款金額不超過1000萬元的優(yōu)質(zhì)客戶（優(yōu)質(zhì)客戶需同時(shí)滿足以下要求：三年內(nèi)人行逾期征信記錄不超過3次，且每次逾期天數(shù)不超過30天；主要結(jié)算賬戶在我行，為有效控制貸款風(fēng)險(xiǎn)，客戶在我行開立的對(duì)公賬戶日均余額占客戶在我行貸款余額的比例不低于（）），按月（季）還息、到期一次性還本還款法的貸款期限可延長至（）個(gè)月以內(nèi)。【單選題】A.12，20%，24B.12，10%，24C.12，10%，36D.12，20%，36正確答案:C10、階段性等額本息還款法，即在貸款寬限期內(nèi)只償還利息，寬限期不超過（）個(gè)月，對(duì)于新設(shè)企業(yè)或新建項(xiàng)目的，以相關(guān)產(chǎn)品制度為準(zhǔn)。一次性還本付息法，即到期一次性償還貸款本息。適用于貸款期限（）個(gè)月以內(nèi)（含）的非低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，以及貸款期限（）個(gè)月以內(nèi)（含）的低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)?！締芜x題】A.6,6,12B.12,6,12C.6,12,12D.12,12,6正確答案:B11、小企業(yè)授信業(yè)務(wù)可以有哪些擔(dān)保方式？【多選題】（5分）A.抵押B.質(zhì)押C.保證D.組合擔(dān)保正確答案:ABCD12、流動(dòng)資金貸款發(fā)放時(shí)，如果流動(dòng)資金貸款發(fā)放支付對(duì)象明確，且單筆支付金額超過等值（）萬元人民幣；固定資產(chǎn)貸款發(fā)放時(shí)，單筆金額超過項(xiàng)目總投資（）或超過（）萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式?！締芜x題】A.200,5%，300B.300,10%，500C.200,10%，500D.500,5%，500正確答案:D13、小企業(yè)無還本續(xù)貸業(yè)務(wù)貸款金額不得超過原貸款到期日的剩余本金。這種說法對(duì)嗎？【單選題】A.對(duì)B.錯(cuò)正確答案:A14、小企業(yè)無還本續(xù)貸業(yè)務(wù)每次續(xù)貸期限不超過（）年及原貸款的貸款期限的（）值。【單選題】A.1，孰低B.1，孰高C.2，孰低D.2，孰高正確答案:A15、小企業(yè)無還本續(xù)貸業(yè)務(wù)，同一筆貸款的續(xù)貸次數(shù)不超過（）次。【單選題】A.2B.3C.4D.5（5分）正確答案:每個(gè)選項(xiàng)都可自定義分值16、零售信貸工廠業(yè)務(wù)中，綜合消費(fèi)貸款抵押房產(chǎn)方面，新增“對(duì)于空置期在（）年以上的，原則上不受理，本次貸款用于空置房裝修的除外”；【單選題】A.1B.2C.3D.5正確答案:C17、根據(jù)總行《關(guān)于加強(qiáng)個(gè)人商業(yè)用房貸款管理的通知》郵銀業(yè)〔2017〕128號(hào)文件要求，對(duì)個(gè)人商業(yè)用房不再區(qū)分商用房和商住兩用房，對(duì)包括商住兩用房在內(nèi)的全部個(gè)人商業(yè)用房貸款的最高抵押率均按（）執(zhí)行；【單選題】A.50%B.55%C.60%正確答案:A18、啟用2018年4月更新版《優(yōu)質(zhì)企業(yè)員工批量授信項(xiàng)目說明表》。各支行須在《說明表》“申報(bào)情況說明”處，明確列明本次以團(tuán)辦方式申請(qǐng)優(yōu)享貸的人數(shù)，要求單次辦理人數(shù)不得低于（）人（含），【單選題】A.5B.10C.15正確答案:A19、個(gè)人綜合消費(fèi)貸款的抵押房產(chǎn)均需要至少一名客戶經(jīng)理進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)查，若我行準(zhǔn)入的評(píng)估公司在貸前調(diào)查階段出示正式評(píng)估報(bào)告，可由客戶經(jīng)理通過非現(xiàn)場調(diào)查方式進(jìn)行調(diào)查（特殊抵押物或抵押物房齡距上限在（）年（不含）以內(nèi)除外）?！締芜x題】A.3B.5C.10正確答案:B20、以下哪種說法是錯(cuò)誤的？【單選題】A.零售信貸工廠模式下綜消暫不受理異地抵押物B.優(yōu)享貸方面，首次團(tuán)辦實(shí)現(xiàn)成