2022中級銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》自我檢測試卷B卷-含答案

2022中級銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》自我檢測試卷B卷含

答案

考試須知：

1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿分為100分。

2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。

3、請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。

姓名：_______

考號：_______

得分評卷入

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）

1、（）是財(cái)務(wù)分析最基礎(chǔ)的內(nèi)容，能迅速掌握中小企業(yè)的經(jīng)營情況。

A、財(cái)務(wù)預(yù)測

B、流動現(xiàn)金管理

C、稅務(wù)籌劃

I）、基本財(cái)務(wù)比率

2、資本市場的特征是（）

A、風(fēng)險(xiǎn)性高，收益也高

B、收益高，安全性也高

C、流動性低，風(fēng)險(xiǎn)性也低

D、風(fēng)險(xiǎn)性低，安全性也低

3、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，下列行為中須追究責(zé)任人的刑事責(zé)任的是（）

第1頁共43頁

A、未按規(guī)定提示風(fēng)險(xiǎn)

B、利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢活動

C、銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)產(chǎn)品

D、提供虛假的風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測數(shù)據(jù)

4、（）是以出租保管箱的形式代客戶保管貴重物品、重要文件、有價(jià)單證等財(cái)物的服務(wù)

性項(xiàng)目。

A、保管箱業(yè)務(wù)

B、企業(yè)代管業(yè)務(wù)

C、保管箱出售

D、保管箱借用

5、個(gè)人收入扣除稅款后的余額是（）

A、國民收入

B、個(gè)人可支配收入

C、人均國民收入

D、人均收入

6、市場營銷活動的處出發(fā)點(diǎn)和中心是（）

A、市場細(xì)分

B、滿足需求

C、創(chuàng)造利潤

D、產(chǎn)品創(chuàng)新

7、以下哪種貸款不屬于擔(dān)保貸款？（）

第2頁共43頁

A、個(gè)人信用貸款

B、個(gè)人綜合消費(fèi)貸款

C、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

D、住房貸款

8、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險(xiǎn)公司購買了意外傷害險(xiǎn)，約定如雇員在工作中因

意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險(xiǎn)金。其中，保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人和受益人依

次為（）

A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬

B、雇員家屬、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、雇員和私企業(yè)主

C、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬

D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬

9、我們將風(fēng)險(xiǎn)分為人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，是根據(jù)（）地不同進(jìn)行區(qū)分、

A、承保對象

B、風(fēng)險(xiǎn)損失原因

C、風(fēng)險(xiǎn)損害對象

D、風(fēng)險(xiǎn)損失結(jié)果

10、根據(jù)《證券法》，下列不屬于操縱證券市場行為的是（）

A、單獨(dú)或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢、持股優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣

證券

B、與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易

C、在自己實(shí)際控制的賬戶之間進(jìn)行證券交易

D、為牟取傭金收入，建議客戶進(jìn)行不必要的證券買賣

第3頁共43頁

11、從中國境外取得所得的納稅義務(wù)人，應(yīng)當(dāng)在年度終了后（）日內(nèi)，將應(yīng)納的稅款繳

入國庫，并向稅務(wù)機(jī)關(guān)報(bào)送納稅申請表。

A、5

B、10

C、30

D、60

12、生命周期理論比較推崇的消費(fèi)觀念是（）

A、及時(shí)行樂、“月光族”

B、大部分選擇性支出用于當(dāng)前消費(fèi)

C、大部分選擇性支出存起來用于以后消費(fèi)

D、消費(fèi)水平在一生內(nèi)保持相對平穩(wěn)的水平

13、目前，包括我國在內(nèi)的多書國家采用的匯率標(biāo)價(jià)法是（）

A、直接標(biāo)價(jià)法

B、間接標(biāo)價(jià)法

C、應(yīng)收標(biāo)價(jià)法

D、美元標(biāo)價(jià)法

14、下列選項(xiàng)中，屬于我國境內(nèi)的股票價(jià)格指數(shù)的是（）

A、恒生股票價(jià)格指數(shù)

B、滬深300指數(shù)

C、道瓊斯股票價(jià)格平均指數(shù)

D、日經(jīng)225股價(jià)指數(shù)

第4頁共43頁

15、證券的發(fā)行市場又稱為（）

A、一級市場

B、二級市場

C、交易所市場

D、場外交易市場

16、醫(yī)療保險(xiǎn)中不包括（）

A、普通醫(yī)療保險(xiǎn)

B、意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)

C、生育保險(xiǎn)

D、手術(shù)醫(yī)療保險(xiǎn)

17、屬于反映個(gè)人/家庭在某一時(shí)點(diǎn)上的財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表是（）

A、資產(chǎn)負(fù)債表

B、損益表

C、現(xiàn)金流量表

D、利潤分配表

18、對于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品，以下描述錯(cuò)誤的是（）

A、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品通常作為活期存款的替代品

B、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品主要投資于外匯，對沖基金等理財(cái)產(chǎn)品

C、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品具有投資期短，資金贖回靈活等特點(diǎn)

1）、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品信用風(fēng)低、流動性風(fēng)險(xiǎn)小，屬于保守穩(wěn)健型產(chǎn)品

19、影響基金類產(chǎn)品收益的因素不包括（）

第5頁共43頁

A、基金所投資的產(chǎn)品、對象

B、基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)

C、基金管理公司的整體業(yè)務(wù)運(yùn)行情況

D、基金托管人對基金投資運(yùn)作的監(jiān)督

20、以下有關(guān)兩全保險(xiǎn)的說法錯(cuò)誤的是（）

A、兩全保險(xiǎn)是死亡保險(xiǎn)和生存保險(xiǎn)的綜合，其保險(xiǎn)金額分為危險(xiǎn)保障保額和儲蓄保額。

B、兩全保險(xiǎn)的危險(xiǎn)保額和儲蓄保額都隨保險(xiǎn)年度的增加而增加，因此，其現(xiàn)金價(jià)值也

逐漸累積。

C、兩全保險(xiǎn)的保單持有人可在保險(xiǎn)期間向保險(xiǎn)公司申請保單質(zhì)押貸款。

D、兩全保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任較全面，適應(yīng)性較廣，其年均保費(fèi)要高于終身壽險(xiǎn)

21、用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購買資產(chǎn)反映在資產(chǎn)負(fù)債表上時(shí)下列說法正確的是（）

A、負(fù)債的減少

B、凈資產(chǎn)不變

C、資產(chǎn)的增加

D、負(fù)債的增加

22、下列不屬于我行現(xiàn)金管理類產(chǎn)品的（）

A、天天利

B、安心得利

C、開陽

D、本利豐

23、（）是家庭理財(cái)中最重要的資產(chǎn)，因?yàn)樗鼈兪菍?shí)現(xiàn)家庭財(cái)務(wù)目標(biāo)的來源。

第6頁共43頁

A、流動資產(chǎn)

B、投資資產(chǎn)

C、個(gè)人資產(chǎn)

D、自用資產(chǎn)

24、關(guān)于債券，下列說法正確的是（）

A、一般來說，企業(yè)債券的風(fēng)險(xiǎn)低于政府債券

B、附息債券的息票利率是固定的，所以不存在利率風(fēng)險(xiǎn)

C、市場利率下降時(shí)?，短期債券的持有人若進(jìn)行再投資，將無法獲得原有的較高息票率,

這就是債券的利率風(fēng)險(xiǎn)

［）、可以用發(fā)行者的信用等級來衡量債券的信用風(fēng)險(xiǎn)，債券的信用等級越高，債券的發(fā)

行價(jià)格就越高

25、張君5年后需要還清100000元債務(wù)，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項(xiàng)。假設(shè)銀

行存款利率為10%,則需每年存入銀行多少元（）

A、16350

B、16360

C、16370

D、16380

26、張先生打算分5年償還銀行貸款，每年末償還100000元，貸款的利息為10%,則等價(jià)

于在第五年年初一次性償還（）元。

A、500000

B、454545

C、410000

第7頁共43頁

D、379079

27、下列關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法中，不正確的是（）

A、隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加

B、期限越長，利率越高，終值就越大

C、貨幣投資的時(shí)間越早，在一定時(shí)期期末所積累的金額就越高

D、利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大

28、下列關(guān)于個(gè)人所得稅的表述中，正確的是（）

A、扣繳義務(wù)人對納稅人的應(yīng)扣未扣稅款應(yīng)由扣繳義務(wù)人予以補(bǔ)繳

B、外籍個(gè)人從外商投資企業(yè)取得的股息、紅利所得應(yīng)繳納個(gè)人所得稅

C、在判斷個(gè)人所得來源地時(shí)對不動產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得以不動產(chǎn)坐落地為所得來源地

D、個(gè)人取得兼職收入應(yīng)并入當(dāng)月“工資、薪金所得"應(yīng)稅項(xiàng)目計(jì)征個(gè)人所得稅

29、從長期來看，影響匯率走向地因素中不包括（）

A、官方干預(yù)

B、國際收支

C、通貨膨脹率

D、利率

30、家庭負(fù)債比率等于（）除以總資產(chǎn)。

A、自用負(fù)債

B、投資負(fù)債

C、總負(fù)債

D、消費(fèi)負(fù)債

第8頁共43頁

31、根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的要求，保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額,

人民幣應(yīng)在（）以上。

A、3萬元

B、4萬元

C、5萬元

D、6萬元

32、宋體金融市場客體是指（）

A、金融交易的工具

B、金融中介機(jī)構(gòu)

C、金融市場上的交易者

D、金融監(jiān)管郎門

33、根據(jù)《合同法》規(guī)定，（）情形下合同中的免責(zé)條款無效。

A、因重大過失造成對方財(cái)產(chǎn)損失

B、因重大誤解訂立的

C、在訂立合同時(shí)顯失公平的

D、以上都正確

34、李先生購買一套住房，首付款是20萬元，另40萬元的價(jià)款用分期付款的方式還清，時(shí)

間是10年，按照等額本息的方法每月還款，年利率為6%,,則李先生每月應(yīng)該還款額度為

（）

A、4440.8元

B、4000元

C、4236.5元

第9頁共43頁

D、4328.6元

35、投資組合決策的基本原則是（）

A、收益率最大化

B、風(fēng)險(xiǎn)最小化

C、期望收益最大化

D、給定期望收益條件下最小化投資風(fēng)險(xiǎn)

36、商業(yè)銀行通過一定的形式組織資金來源的業(yè)務(wù)，稱為（）

A、資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B、中間業(yè)務(wù)

C、負(fù)債業(yè)務(wù)

D、貸款業(yè)務(wù)

37、通常而言，下列可以導(dǎo)致股票價(jià)格上漲的經(jīng)濟(jì)狀況變動是（）

A、央行提高法定存款準(zhǔn)備金率

B、社會總消費(fèi)和總投資上漲

C、企業(yè)所得稅稅率上調(diào)

D、國內(nèi)發(fā)生了嚴(yán)重的通貨膨脹

38、取得代理權(quán)的標(biāo)志是獲得代理證書，而代理證書通常表現(xiàn)為客戶的（）

A、正式授權(quán)

B、書面授權(quán)

C、公證授權(quán)

D、口頭授權(quán)

第10頁共43頁

39、在人的生命周期中，理財(cái)策略最簡單的時(shí)期是（)

A、老年養(yǎng)老期

B、中年成熟期

C、青年發(fā)展期

D、少年成長期

40、宋體某股票每年末支付股利0.9元,若年利率為3%,那么它的價(jià)格為（）元。（答案

取近似數(shù)值）

A、30

B、24

C、27

D、21

41、用來描述某組數(shù)據(jù)對中心的偏離程度的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)是（）

A、協(xié)方差

B、相關(guān)系數(shù)

C、方差

D、均值

42、在保證收益理財(cái)計(jì)劃中，承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)的是（）

A、銀行

B、投資者

C、銀行與投資者分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)

D、理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)者

第11頁共43頁

43、根據(jù)生命周期理論，家庭成長階段的個(gè)人理財(cái)優(yōu)先順序應(yīng)該是（）

A、資產(chǎn)增值管理〉養(yǎng)老規(guī)劃〉特殊目標(biāo)規(guī)劃＞應(yīng)急基金

B、子女教育規(guī)劃》債務(wù)計(jì)?劃〉資產(chǎn)增值規(guī)劃＞應(yīng)急基金

C、子女教育規(guī)劃＞資產(chǎn)增值管理〉應(yīng)急基金〉特殊目標(biāo)規(guī)劃

D、購置住房〉購置硬件〉節(jié)財(cái)計(jì)劃〉應(yīng)急基金

44、（）即人民幣普通股。

A、A、股

B、B、股

C、H股

D、N股

45、QDH是指（）

A、合格基金投資者

B、合格投資機(jī)構(gòu)

C、合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者

D、合格境外機(jī)構(gòu)投資者

46、以下有關(guān)期貨的說法錯(cuò)誤的是（）

A、期貨交易是以公開、公平競爭的方式進(jìn)行交易的，私下談判交易被視為違法。

B、期貨交易可以在交易所內(nèi)進(jìn)行，也可以在場外交易。

C、大多數(shù)期貨合約都在到期前以對沖方式了結(jié)。

1）、期貨合約對商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時(shí)間、地點(diǎn)等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標(biāo)準(zhǔn)化合約。

47、如果企業(yè)的短期償債能力很強(qiáng)，則貨幣資金及變現(xiàn)能力強(qiáng)的流動資產(chǎn)數(shù)額與流動負(fù)債的

第12頁共43頁

數(shù)額（)

A、基本一致

B、前者大于后者

C、前者小于后者

D、兩者無關(guān)

48、國內(nèi)期貨市場中不包括（）

A、上海期貨交易所

B、深圳期貨交易所

C、大連商品交易所

D、鄭州商品交易所

49、以下不能納入個(gè)人凈資產(chǎn)計(jì)算范圍的是（）

A、李某擁有一套住房，一輛私家車，價(jià)值20萬的股票

B、張某擁有5萬元的住房公積金，價(jià)值10萬的藝術(shù)珍品

C、王某按揭貸款30萬，擁有3萬元的住房公積金，5萬元的信用卡透支額度

D、趙某擁有價(jià)值10萬元的國債，3個(gè)月到期的未收欠款

50、企事業(yè)單位支取工資、獎(jiǎng)金等現(xiàn)金只能通過（）進(jìn)行。

A、臨時(shí)存款賬戶

B、一般存款賬戶

C、專用存款賬戶

D、基本存款賬戶

51、（）是稅收規(guī)劃最基本的原則，是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅區(qū)別開來的根本所在。

第13頁共43頁

A、綜合性

B、合法性

C、規(guī)劃性

D、目的性

52、下列關(guān)于國別風(fēng)險(xiǎn)的說法，錯(cuò)誤的是（）

A、國內(nèi)信貸屬于國別風(fēng)險(xiǎn)分析的主體內(nèi)容

B、國別風(fēng)險(xiǎn)比主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)或政治風(fēng)險(xiǎn)概念更廣

C、國別風(fēng)險(xiǎn)的具體內(nèi)容因評價(jià)目的不同而不同

D、國內(nèi)信貸不屬于國別風(fēng)險(xiǎn)分析的主體內(nèi)容

53、下列關(guān)于商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)基本條件的表述，錯(cuò)誤的是（）

A、信譽(yù)良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件

B、具備有效的市場風(fēng)險(xiǎn)識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制體系

C、有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識的高級管理人員、從業(yè)人員

D、具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度

54、到期收益率作為判別債券優(yōu)劣的手段，其最大的缺點(diǎn)是（）

A、沒有考慮再投資風(fēng)險(xiǎn)

B、沒有考慮信用風(fēng)險(xiǎn)

C、沒有考慮流動性風(fēng)險(xiǎn)

D、沒有考慮利率風(fēng)險(xiǎn)

55、（）是指根據(jù)期貨交易者按照規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)交納的資金，用于結(jié)算和保證履約。

A、倉單

第14頁共43頁

B、持倉量

C、持倉限額

D、保證金

56、從廣義的投資角度來看，家庭對子女的教育培養(yǎng)已被許多經(jīng)濟(jì)學(xué)家歸為一種經(jīng)濟(jì)行為，

教育投資規(guī)劃也逐漸成為每個(gè)家庭重要（）之一。

A、人生規(guī)劃

B、理財(cái)目標(biāo)

C、財(cái)務(wù)規(guī)劃

D、投資計(jì)劃

57、客戶從單純被動地采購,轉(zhuǎn)為主動參與產(chǎn)品地規(guī)劃、設(shè)計(jì)、方案地確定，這體現(xiàn)了客戶地

（）

A、成功需求

B、體驗(yàn)需求

C、關(guān)系需求

D、產(chǎn)品需求

58、消費(fèi)指標(biāo)主要有（）

A、社會消費(fèi)品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額。

B、社會消費(fèi)品總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄余額。

C、社會零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額。

D、消費(fèi)品零售總管、儲蓄存款余額。

59、普通年金終值系數(shù)的倒數(shù)稱為（）

第15頁共43頁

A、復(fù)利終值系數(shù)

B、償債基金系數(shù)

C、普通年金現(xiàn)值系數(shù)

D、投資回收系數(shù)

60、以下哪項(xiàng)不屬于客戶信息中的定量信息（）

A、個(gè)人和家庭檔案

B、資產(chǎn)和負(fù)債

C、收入與支出

D、投資偏好

61、與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，現(xiàn)代的保險(xiǎn)產(chǎn)品（）

A、只有保險(xiǎn)功能

B、只有投資功能

C、兼有保障和投資功能、

D、一定程度上降低了收益性

62、以下哪一選項(xiàng)（）不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容。

A、教育投資規(guī)劃

B、健康規(guī)劃

C、退休規(guī)劃

D、居住規(guī)劃

63、外匯成交后，在未來約定的某一天進(jìn)行交割所采用的匯率是（）

A、浮動匯率

第16頁共43頁

B、遠(yuǎn)期匯率

C、市場匯率

D、買入?yún)R率

64、宋體金融市場的宏觀經(jīng)濟(jì)（）

A、資源配置功能

B、調(diào)節(jié)功能

C、反映功能

D、集聚功能

65、宋體根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，如果債務(wù)負(fù)擔(dān)率超過（），對生活品質(zhì)可能會產(chǎn)生影響。

A、20%

B、30%

C、40%

D、50%

66、以下不屬于個(gè)人/家庭資產(chǎn)工程地是（）

A、收藏品

B、接受別人地禮品

C、按揭房產(chǎn)

D、租借地房屋

67、（）是指企業(yè)可以關(guān)鍵人物的生命作為保險(xiǎn)標(biāo)的購買適當(dāng)?shù)娜藟郾ｋU(xiǎn)，指定企業(yè)本

身為保單所有人和受益人，以此預(yù)防由于關(guān)鍵人物的死亡或傷殘導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失和經(jīng)營的不

穩(wěn)定性。

第17頁共43頁

A、企業(yè)保險(xiǎn)

B、關(guān)鍵人物保險(xiǎn)

C、企業(yè)關(guān)鍵人保險(xiǎn)

D、企業(yè)壽險(xiǎn)

68、關(guān)于基金投資的風(fēng)險(xiǎn)，以下說法錯(cuò)誤的是（）

A、基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購買基金遭受損失的可能性

B、基金的風(fēng)險(xiǎn)取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作

C、基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為零

D、基金的資產(chǎn)運(yùn)作無法消滅風(fēng)險(xiǎn)

69、在下列各項(xiàng)年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是（）

A、普通年金

B、即付年金

C、永續(xù)年金

D、先付年金

70、如果就業(yè)率比較高，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，個(gè)人理財(cái)策略偏

于配置更多的（）

A、國債

B、定期存款

C、股票

D、活期存款

71、債券分為附息債券和零息債券的依據(jù)是（）

第18頁共43頁

A、債券形式

B、計(jì)息方式

C、付息方式

D、利率變動方式

72、對商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的，銀監(jiān)會可令其限期改正，逾期未改

的，銀監(jiān)會有權(quán)采?。ǎ┑拇胧?/p>

A、暫停該銀行新的理財(cái)計(jì)劃和產(chǎn)品

B、停止對該銀行所有理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的銷售

C、更換該銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門的負(fù)責(zé)人

D、將該銀行客戶的交易轉(zhuǎn)移至其他銀行辦理

73、從業(yè)人員面對客戶拒絕時(shí)，不恰當(dāng)?shù)男袨槭牵ǎ?/p>

A、據(jù)理力爭，與客戶展開激烈爭論

B、靈活應(yīng)對，等待適當(dāng)時(shí)機(jī)

C、禮貌、誠懇的面對

D、保持平常心，不卑不亢

74、外籍人士取得的下列所得中，（）可以免征個(gè)人所得稅。

A、來自同我國簽訂雙邊稅收協(xié)定的國家的外籍人士在我國境內(nèi)取得的儲蓄存款利息

B、外籍個(gè)人從境內(nèi)上市A股企業(yè)（內(nèi)資企業(yè)）取得的股息紅利

C、外籍人士在我國境內(nèi)取得的保險(xiǎn)賠款

D、外籍人士轉(zhuǎn)讓國家發(fā)行的金融債券取得的所得

75、證券投資基金可以同時(shí)投資于數(shù)十種甚至數(shù)百種證券，使基金所持有的證券組合的

第19頁共43頁

)

A、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

B、非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C、利率風(fēng)險(xiǎn)

D、市場風(fēng)險(xiǎn)

76、商業(yè)銀行應(yīng)按照符合（）的原則，審慎盡責(zé)地開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。

A、本銀行利潤最大化

B、客戶利益與風(fēng)險(xiǎn)承受能力

C、高風(fēng)險(xiǎn)高收益

D、銀行與客戶雙贏

77、封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金（）標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的分類

A、按投資基金的組織形式

B、按投資基金能否贖回

C、按投資基金的投資對象

D、按投資基金的風(fēng)險(xiǎn)大小

78、以下關(guān)于現(xiàn)值的說法，正確的是（）

A、當(dāng)給定終值時(shí)，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越低

B、當(dāng)給定利率及終值時(shí)，取得終值的時(shí)間越長，該終值的現(xiàn)值就越高

C、在其他條件相同的情況下，按單利計(jì)息的現(xiàn)值要低于用復(fù)利計(jì)息的現(xiàn)值

D、利率為正時(shí)，現(xiàn)值大于終值

79、下列哪項(xiàng)不屬于國債投資的特征（）

第20頁共43頁

A、安全性高

B、免稅待遇

C、流動性強(qiáng)

D、收益率高

80、下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售綜合理財(cái)產(chǎn)品的要求的說法，正確的是（）

A、建立銷售理財(cái)產(chǎn)品的分級審核批準(zhǔn)制度

B、采用至少包含止損限額的多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險(xiǎn)限額

C、設(shè)置不低于3萬元人民幣的銷售起點(diǎn)金額

D、不必建立的委托投資跟蹤審計(jì)制度

81、近年來，（）逐漸成為國際上金融領(lǐng)域最權(quán)威、最流行的個(gè)人理財(cái)職業(yè)資格。

A、銀行業(yè)從業(yè)資格人員

B、理財(cái)規(guī)劃師

C、注冊從業(yè)人員

D、理財(cái)分析師

82、在相同保額和投保條件下，（）保費(fèi)最低。

A、年金保險(xiǎn)

B、終身壽險(xiǎn)

C、兩全保險(xiǎn)

D、定期壽險(xiǎn)

83、在征稅的過程中主要體現(xiàn)了稅收的（）

A、強(qiáng)制性

第21頁共43頁

B、無償性

C、固定性

D、公開性

84、CCBP是（）

A、銀行業(yè)從業(yè)資格人員資格認(rèn)證

B、理財(cái)規(guī)劃師資格認(rèn)證

C、注冊從業(yè)人員資格認(rèn)證

D、理財(cái)分析師資格認(rèn)證

85、如果價(jià)值10萬元的財(cái)產(chǎn)投保了8萬元，那么如果實(shí)際財(cái)產(chǎn)損失是8萬元，投保人所獲

得的最高賠償額是（）萬元

A、6.4

B、B

C、3

D、5

86、下列理財(cái)產(chǎn)品中，對投資者而言，投資風(fēng)險(xiǎn)最低的是（）

A、保本浮動收益類理財(cái)產(chǎn)品

B、保證最低收益類理財(cái)產(chǎn)品

C、非保本浮動收益類理財(cái)產(chǎn)品

D、保證固定收益類理財(cái)產(chǎn)品

87、開放式基金的交易價(jià)格主要取決于（）

A、基金總資產(chǎn)

第22頁共43頁

B、供求關(guān)系

C、基金凈資產(chǎn)

D、基金負(fù)債

88、兼有債權(quán)和股權(quán)地雙重性質(zhì)地公司債是（）

A、私募債券

B、可轉(zhuǎn)換公司債

C、收益公司債

D、信用公司債

89、買入債券后一段時(shí)間，又在債券到期日前將其出售而得到的收益率為（）

A、直接收益率

B、到期收益率

C、持有期收益率

D、贖回收益率

90、當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行

要求；先履行一方履行債務(wù)不符合約定的，后履行一方有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求。這種權(quán)

力通常稱為（）

A、先履行抗辯權(quán)

B、同時(shí)履行抗辯權(quán)

C、不安抗辯權(quán)

D、后履行抗辯權(quán)

得分評卷入

二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）

第23頁共43頁

1、杠桿比率包括（）

A、資產(chǎn)負(fù)債率

B、流動比率

C、負(fù)債與所有者權(quán)益比率

D、利息保障倍數(shù)

E、負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率

2、假設(shè)現(xiàn)有的財(cái)務(wù)資源是5萬元的資產(chǎn)和每年年底1萬元的儲蓄，如果投資報(bào)酬率為3%,

則下列哪些財(cái)務(wù)目標(biāo)可以實(shí)現(xiàn)？（）

A、2年后積累7.5萬元的購車費(fèi)用

B、5年后積累11萬元的購房首付款

C、10年后積累18萬元的子女高等教育金（共計(jì)4年大學(xué)費(fèi)用）

D、20年后積累40萬元的退休金

E、以上目標(biāo)都能實(shí)現(xiàn)

3、下列情形中，應(yīng)當(dāng)自行申報(bào)繳納個(gè)人所得稅的有（）

A、年所得12萬元以上的

B、從中國境外取得所得的

C、取得應(yīng)稅所得，沒有扣繳義務(wù)人的

I）、從中國境內(nèi)兩處或兩處以上取得工資、薪金所得的

4、金融市場的宏觀經(jīng)濟(jì)功能包括（）

A、資源配置功能

B、調(diào)節(jié)功能

第24頁共43頁

C、反映功能

D、交易功能

E、財(cái)富功能

5、以下對保證收益型理財(cái)計(jì)劃的特征得描述，正確的是（）

A、理財(cái)收益率為固定收益率，且收益率高于同期存款利率

B、通常投資者無權(quán)提前終止理財(cái)計(jì)劃協(xié)議

C、理財(cái)產(chǎn)品到期，銀行向投資者歸還全額本金

D、保證客戶的本金安全，但不保證客戶一定獲得收益

6、評估投資者投資風(fēng)險(xiǎn)承受度，下列敘述正確的是（）

A、年齡較低所能承受的投資風(fēng)險(xiǎn)較大

B、資金需動用時(shí)間離現(xiàn)在愈近，愈不能承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)

C、年長卻愿意冒險(xiǎn)的投資者，應(yīng)建議其投資高風(fēng)險(xiǎn)股票型基金

［）、長期理財(cái)目標(biāo)彈性愈大，承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)愈高

7、處理“拒絕”問題的技巧包括（）

A、肯定否定法

B、冷處理法

C、積極思考法

I）、轉(zhuǎn)移話題法

E、先發(fā)制人法

8、以下關(guān)于中國外匯交易中心地說法錯(cuò)誤地是（）

A、中國外匯交易中心是我國自己地外匯市場，成立于1994年4月.

第25頁共43頁

B、中國外匯交易中心會員應(yīng)采取競價(jià)交易方式.

C、中國外匯交易中心是央行領(lǐng)導(dǎo)下地，獨(dú)立核算、盈利性地事業(yè)法人.

［）、非金融企業(yè)也可申請成為中國外匯交易中心地會員.

9、金融產(chǎn)品的特征是（）

A、流動性

B、風(fēng)險(xiǎn)性

C、有形性

D、收益性

E、穩(wěn)定性

10、證券投資基金當(dāng)事人主要包括（）

A、基金持有人

B、基金管理人

C、基金托管人

D、基金承銷機(jī)構(gòu)和基金投資顧問等

11、開放式基金與封閉式基金的區(qū)別包括（）

A、封閉式基金無須提取準(zhǔn)備金；開放式基金隨時(shí)面臨贖回壓力，須更注重流動性等風(fēng)

險(xiǎn)管理

B、封閉式基金單位資產(chǎn)凈值每周至少公告一次；開放式基金單位資產(chǎn)凈值于每個(gè)開放

日進(jìn)行公告

C、封閉式基金交易價(jià)格主要由市場供求關(guān)系決定；開放式基金依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而

定

D、封閉式基金有固定期限，開放式基金沒有固定期限

第26頁共43頁

E、封閉式基金在期限內(nèi)不能直接贖回基金，須通過上市交易套現(xiàn)：開放式基金可以隨

時(shí)提出購買或贖回申請

12、獲得良好的第一印象的主要方法有（）

A、微笑、開朗的表情

B、誠懇的態(tài)度

C、干凈利落的動作

D、誠懇的態(tài)度

E、周到細(xì)致的服務(wù)建議書

13、短期貸款報(bào)審材料的內(nèi)容包括（）

A、借款申請文件

B、借款人資信審查文件

C、貸款擔(dān)保文件

D、借款用途證明文件

E、貸款審批人及貸款審查部門要求提供的其他材料

14、處于中年穩(wěn)健期的理財(cái)客戶的特征是（）

A、理財(cái)理念是增加消費(fèi)、減少負(fù)債

B、風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益

C、適度增加財(cái)富是其理財(cái)目標(biāo)

D、在資產(chǎn)組合中選擇低風(fēng)險(xiǎn)的股票、高等級的債券、優(yōu)先股等

E、盡力保全自己已積累的財(cái)富，厭惡風(fēng)險(xiǎn)

15、組合投資類理財(cái)產(chǎn)品的主要優(yōu)勢在于（）

第27頁共43頁

A、產(chǎn)品的信息透明度不高

B、產(chǎn)品期限覆蓋面廣

C、擴(kuò)大了銀行的資金運(yùn)用范圍和客戶收益空間

D、賦予發(fā)行主體充分的主動管理能力

E、產(chǎn)品的表現(xiàn)嚴(yán)重依賴于發(fā)行主體的管理水平

16、下列關(guān)于股票內(nèi)在價(jià)值的說法正確的是（）

A、股票的內(nèi)在價(jià)值也即理論價(jià)值

B、股票的內(nèi)在價(jià)值決定股票的市場價(jià)格

C、內(nèi)在價(jià)值只是股票真實(shí)價(jià)值的估計(jì)值

1）、股票的內(nèi)在價(jià)值總是圍繞股票的市場價(jià)格波動

E、股票的內(nèi)在價(jià)值由市場利率決定

17、《證券法》規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事（）損害客戶利益的欺詐行為。

A、未經(jīng)客戶委托，擅自為客戶買賣證券

B、傳播、提供虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息

C、挪用公款進(jìn)行大規(guī)模的證券買賣

D、不在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認(rèn)文件

E、為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣

18、還款來源存在風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警信號有（）

A、貸款用途與借款人原定計(jì)劃不同

B、償付來源與合同上的還款來源不同

C、貸款目的與借款人主營業(yè)務(wù)無關(guān)

第28頁共43頁

D、償付來源與借款人主營業(yè)務(wù)無關(guān)

E、借款人與其擔(dān)保人所處行業(yè)相同

19、以下有關(guān)期權(quán)價(jià)格的決定因素的說法正確的是（）

A、買入期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格與期權(quán)費(fèi)成正比，而賣出期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格與期權(quán)費(fèi)成反比。

B、期權(quán)距到期日時(shí)間越長，期權(quán)費(fèi)就越高。

C、預(yù)期波動率越大的貨幣期權(quán)，其期權(quán)費(fèi)越高。

D、貨幣利率越高，期權(quán)費(fèi)越低，利率越低，期權(quán)費(fèi)越高。

20、下列關(guān)于規(guī)范理財(cái)顧問服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序的表述，正確的有（）

A、應(yīng)區(qū)分理財(cái)顧問服務(wù)與一般性業(yè)務(wù)咨詢活動

B、在理財(cái)顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃，發(fā)揮客戶理財(cái)顧問的作

用

C、在理財(cái)顧問服務(wù)中，客戶的投資決策在某種程度上會受到商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人

員的影響

D、在理財(cái)顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不為客戶提供投資建議，主要是解答業(yè)務(wù)的辦理方法

21、客戶購買理財(cái)產(chǎn)品后，申請撤銷的（）

A、可在原認(rèn)購、申購營業(yè)機(jī)構(gòu)的柜面申請撤銷

B、可在任何農(nóng)行的營業(yè)機(jī)構(gòu)申請撤銷

C、如在網(wǎng)銀渠道認(rèn)購、申購的可通過網(wǎng)銀撤銷

D、如在網(wǎng)銀渠道認(rèn)購、申購的可在開立網(wǎng)銀的營業(yè)機(jī)構(gòu)柜臺撤銷

22、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品大致可以細(xì)分為（）

A、外匯掛鉤類

第29頁共43頁

B、利率/債券掛鉤類

C、股票掛鉤類

D、商品掛鉤類

E、指數(shù)掛鉤類

23、貨幣時(shí)間價(jià)值的影響因素有（）

A、時(shí)間

B、收益率

C、通貨膨脹率

D、資金規(guī)模

E、單利與復(fù)利

24、投連險(xiǎn)的費(fèi)用包括（）

A、初始保費(fèi)

B、風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)

C、賬戶轉(zhuǎn)換費(fèi)用

D、投資單位買賣差價(jià)

E、資產(chǎn)管理費(fèi)

25、基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)從事基金銷售時(shí)，依法可以辦理的事項(xiàng)有（）

A、承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送

B、采取抽獎(jiǎng)方式銷售

C、發(fā)售基金份額

【）、辦理基金份額的申購、贖回

第30頁共43頁

E、宣傳推介基金

26、債券發(fā)行需要確定諸多條件，其中最為重要的條件包括（）

A、發(fā)行費(fèi)用

B、發(fā)行利率

C、發(fā)行金額

D、發(fā)行期限

E、發(fā)行價(jià)格

27、項(xiàng)屬于基金份額上市交易時(shí)應(yīng)當(dāng)符合的條件有（）

A、基金的募集符合《證券投資基金法》規(guī)定

B、基金合同期限為三年以上

C、基金募集金額不低于一億元人民幣

D、基金份額持有人不少于二千人

E、基金份額上市交易規(guī)則規(guī)定的其他條件

28、預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長比較快，處于景氣周期，則應(yīng)采取的個(gè)人理財(cái)策略有（）

A、增長銀行儲蓄

B、減少國庫券的配置

C、增加在股票市場上的投資

D、適當(dāng)增加基金的購買

29、國際通行的信用“6C”標(biāo)準(zhǔn)原則包括（）

A、品德（Character）

B、擔(dān)保(Collateral)

第31頁共43頁

C、資本(Capital)

D、環(huán)境(Condition)

E、控制(Control)

30、保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動中不得有()行為。

A、欺騙保險(xiǎn)人、投保人或受益人

B、隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況

C、阻礙投保人履行《保險(xiǎn)法》規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行本法規(guī)定的如

實(shí)告知義務(wù)

D、承諾向投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人給予保險(xiǎn)合同規(guī)定以外的其他利益

E、利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂

立保險(xiǎn)合同

31、下列關(guān)于稅收征管和稅收籌劃的表述中，正確的有()

A、節(jié)稅屬于合法行為

B、逃稅屬于違法行為

C、偷稅屬于違法行為

D、避稅屬于非違法行為

32、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)有下列情形之一，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法

律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任()

A、客戶主動要求購買市場風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品時(shí)，商業(yè)銀行以書面形式確認(rèn)

B、商業(yè)銀行對客戶進(jìn)行了必要的分層，明確個(gè)人理財(cái)服務(wù)適宜的客戶群體

C、不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶銷售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的

D、商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的

第32頁共43頁

E、商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的銷售是

符合客戶利益原則的

33、對于個(gè)人而言，利率水平的變動會影響（）

A、銀行儲蓄存款產(chǎn)品的收益率同步上升

B、所持房產(chǎn)價(jià)值走低

C、股票價(jià)值下降

D、債券價(jià)值下降

E、理財(cái)產(chǎn)品的配置比例

34、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，包括（）

A、法律風(fēng)險(xiǎn)

B、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C、信用風(fēng)險(xiǎn)

D、投資操作風(fēng)險(xiǎn)

E、資產(chǎn)管理中面臨的風(fēng)險(xiǎn)

35、下列財(cái)務(wù)指標(biāo)中，能有效地將資產(chǎn)負(fù)債表和利潤表聯(lián)系起來的指標(biāo)有（）

A、資產(chǎn)負(fù)債率

B、存貨周轉(zhuǎn)率

C、銷售利潤率

D、資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

E、速動比率

36、下列哪些情形會導(dǎo)致合同無效？（）

第33頁共43頁

A、一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

B、惡意串通，損害國家、集體或第三人利益

C、以合法形式掩蓋非法目的

D、損害公共利益

E、合同訂立期限被拖后延遲

37、下列屬于結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的有（）

A、直接投資于某只債券的理財(cái)產(chǎn)品

B、與境內(nèi)外貨幣的利率相掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品

C、與一組債券相掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品

D、投資標(biāo)的為一組外匯匯率的理財(cái)產(chǎn)品

E、與股票指數(shù)相掛鉤試的理財(cái)產(chǎn)品

38、理財(cái)師在提交理財(cái)規(guī)劃方案后必須提供后續(xù)跟蹤服務(wù)，這樣做的原因包括（）

A、客戶的理財(cái)目標(biāo)有短期也有長期的，需要理財(cái)師不斷做好后續(xù)跟蹤服務(wù)

B、后續(xù)跟蹤服務(wù)體現(xiàn)了真正的服務(wù)升級，是理財(cái)師職業(yè)生涯得以持續(xù)健康發(fā)展的基礎(chǔ)

C、理財(cái)方案所體現(xiàn)的數(shù)據(jù)是建立在預(yù)測基礎(chǔ)上的，方案的最終效果可能與當(dāng)初的預(yù)期、

目標(biāo)產(chǎn)生較大差異

D、通過后續(xù)的跟蹤服務(wù)，提升客戶的滿意度，加強(qiáng)客戶關(guān)系以實(shí)現(xiàn)客戶生命周期價(jià)值

最大化

E、理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是個(gè)過程，不是一次性完成的，后續(xù)跟蹤服務(wù)是其中重要的一部分

39、根據(jù)衍生交易部分的標(biāo)的資產(chǎn)的不同，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品可以分為（）

A、與債券掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品

第34頁共43頁

B、與外匯掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品

C、與信用掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品

D、與商品掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品

E、利率聯(lián)動的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品

40、以下關(guān)于中國外匯交易中心的說法錯(cuò)誤的是（）

A、中國外匯交易中心是我國自己的外匯市場，成立于1994年4月。

B、中國外匯交易中心會員應(yīng)采取競價(jià)交易方式。

C、中國外匯交易中心是央行領(lǐng)導(dǎo)下的，獨(dú)立核算、盈利性的事業(yè)法人。

D、非金融企業(yè)也可申請成為中國外匯交易中心的會員。

得分評卷入

三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分）

1、（）凈資產(chǎn)是家庭所擁有的對資產(chǎn)的凈權(quán)益，是資產(chǎn)減去負(fù)債以后的凈值。

A、正確

B、錯(cuò)誤

2、宋體（）相對于居民和中小機(jī)構(gòu)的借款和儲蓄的零售市場而言，貨幣市場的交易量

并不大。

A、正確

B、錯(cuò)誤

3、（）實(shí)際利率較高時(shí)，會導(dǎo)致黃金價(jià)格的下降。

A、正確

B、錯(cuò)誤

第35頁共43頁

4、（)投資規(guī)劃的一個(gè)重要方面就是對投資產(chǎn)品收益和風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)的分析。

A、正確

B、錯(cuò)誤

5、()一般來說，高學(xué)歷、投資知識豐富的人，風(fēng)險(xiǎn)管理能力強(qiáng)，往往能從事高風(fēng)險(xiǎn)投

資。

A、正確

B、錯(cuò)誤

6、宋體()救濟(jì)金是免納個(gè)人所得稅

A、正確

B、錯(cuò)誤

7、()理財(cái)顧問服務(wù)是指財(cái)務(wù)策劃、投資建議、個(gè)人