2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個(gè)人理財(cái)押題練習(xí)試題B卷含答案

2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級

個(gè)人理財(cái)押題練習(xí)試題B卷含答案

單選題（共100題）

1、（2017年真題）某投資者在股票市場上買入甲公司股票，擔(dān)心股

價(jià)會下跌，同時(shí)買進(jìn)了甲公司的看跌期權(quán)，這體現(xiàn)了金融市場的

（）o

A.資源配置的功能

B.聚斂資金的功能

C.調(diào)節(jié)微觀經(jīng)濟(jì)的功能

D.避險(xiǎn)功能

【答案】D

2、在外匯買賣時(shí)，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及

適用的匯率和交割時(shí)間，并于將來約定的時(shí)間進(jìn)行交割的外匯交易

是（）。

A.批發(fā)外匯交易

B.即期外匯交易

C.零售外匯交易

D.遠(yuǎn)期外匯交易

【答案】D

3、（2017年真題）隨著市場競爭的加劇，金融企業(yè)的經(jīng)營理念應(yīng)以

（）為中心。

A.產(chǎn)品

B.價(jià)格

C.客戶

D.市場

【答案】C

4、（2018年真題）下列選項(xiàng)中，（）不屬于無效合同。

A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立損害對方當(dāng)事人利益的合同

B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

C.以合法形式掩蓋非法目的的合同

D.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定

【答案】A

5、（2018年真題）保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行合作是為了利用商業(yè)銀行的

（）o

A.豐富的人才資源

B.銷售渠道

C.高效的管理模式

D.產(chǎn)品創(chuàng)新能力

【答案】B

6、（2017年真題）下列選項(xiàng)中，不屬于家庭風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃的是

（）o

A.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)計(jì)劃

B.人身保險(xiǎn)計(jì)劃

C.重大疾病保險(xiǎn)計(jì)劃

D.養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃

【答案】D

7、保險(xiǎn)公司和銀行合作是為了利用銀行（）方面的優(yōu)勢。

A.產(chǎn)品創(chuàng)新能力

B.廣泛的銷售渠道

C.高效的管理模式

D.豐富的人才資源

【答案】B

8、影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素是（）o

A.單利與復(fù)利

B.通貨膨脹率

C.收益率

D.時(shí)間

【答案】D

9、李小姐曾將一筆資金存入銀行，若將它投入到利率為3%的基金

產(chǎn)品中，10年后得到的終值為68萬元，那么她存入銀行大概多少

資金（）

A.42

B.45

C.50

D.52

【答案】C

10、下列金融交易中涉及貨幣市場工具的是（）o

A.買入100股某公司的股票

B.從銀行獲得了3年期貸款購買小轎車

C.買入20000元股票投資基金

D.在銀行購買了1000。元的短期國債

【答案】D

11、由于發(fā)行者經(jīng)營狀況不佳、財(cái)務(wù)狀況惡化或信譽(yù)不良帶來的風(fēng)

險(xiǎn)是指（）。

A.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

B.市場風(fēng)險(xiǎn)

C.違約風(fēng)險(xiǎn)

D.贖回風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

12、（2017年真題）（）的特點(diǎn)是較為平民化，每個(gè)人都可以根

據(jù)自己的財(cái)力進(jìn)行投資。

A.郵票

B.古玩

C.紀(jì)念幣

D.藝術(shù)品

【答案】A

13、關(guān)于交易所上市基金（ETF）的特征，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.ETF本質(zhì)上是開放式基金

B.ETF在交易所掛牌，交易非常便利

C.投資者不能在證券交易所直接買賣ETF份額

D.投資者只能用與指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票申購或者贖回

【答案】C

14、在依靠項(xiàng)目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源的信托產(chǎn)品

風(fēng)險(xiǎn)中，（）是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險(xiǎn)之一。

A.項(xiàng)目自身風(fēng)險(xiǎn)

B.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)

C.信托公司風(fēng)險(xiǎn)

D.流動性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

15、理財(cái)師可以根據(jù)家庭生命周期的不同，了解、掌握處于不同家

庭生命周期階段的客戶其0,進(jìn)而理財(cái)目標(biāo)也有所側(cè)重。

A.（1X2X3）

B.（W

C.QXB@

D.0OXW

【答案】D

16、作為專業(yè)理財(cái)規(guī)劃師的樊小姐首次拜訪客戶時(shí)應(yīng)（）。

A.化淡妝，以示尊重客戶

B.穿超短裙，顯示自己年輕活力

C.為了給客戶留下深刻印象，身穿七彩裙

D.多多佩戴昂貴的首飾，以此顯示自己的地位

【答案】A

17、（2018年真題）境內(nèi)個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營性結(jié)匯超過年度

總額的，憑本人有效身份證件及證明材料在銀行辦理，下列項(xiàng)目與

對應(yīng)證明材料不足的是（）o

A.保險(xiǎn)外匯收入：保險(xiǎn)合同

B.職工報(bào)酬：雇傭合同及收入證明

C.捐贈：經(jīng)公證的捐贈協(xié)議或合同，捐贈須符合國家規(guī)定

D.遺產(chǎn)繼承收入：遺產(chǎn)繼承法律文書或公證書

【答案】A

18、（2021年真題）保險(xiǎn)原則是在保險(xiǎn)發(fā)展過程中逐漸形成并被人

們公認(rèn)的基本原則，這些原則作為人們進(jìn)行保險(xiǎn)活動的準(zhǔn)則，始終

貫穿于整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，這些原則不包括（）o

A.最大誠信原則

B.首因原則

C.損失補(bǔ)償原則

D.保險(xiǎn)利益原則

【答案】B

19、（2018年真題）金融市場中介大體上分為交易中介和服務(wù)中介

機(jī)構(gòu)，下列屬于服務(wù)中介機(jī)構(gòu)的是（）o

A.中央銀行

B.商業(yè)銀行

C.證券評級機(jī)構(gòu)

D.證券交易經(jīng)紀(jì)人

【答案】C

20、（2019年真題）根據(jù)我國《民法總則》，下列關(guān)于代理的說法錯(cuò)

誤的是（）o

A.代理人和相對人串通損害被代理人利益的，由代理人和相對人負(fù)

連帶責(zé)任

B.超越代理權(quán)的行為只有經(jīng)被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事

責(zé)任

C.代理人不履行職責(zé)前給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任

D.被代理人知道行為人沒有代理權(quán)的情況下還與行為人實(shí)施民事行

為給他人造成損害的，被代理人不負(fù)責(zé)任

【答案】D

21、（2019年真題）金融市場把分散在不同主體手中的小額資金聚

集為大額資金，短期續(xù)接為長期，儲蓄轉(zhuǎn)化或投資，是金融市場的

（）功能。

A.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行

B.優(yōu)化資源配置

C.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)

D.資金融通集聚

【答案】D

22、（2018年真題）商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問服務(wù)和

（）兩類。

A.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)

B.綜合理財(cái)服務(wù)

C.理財(cái)咨詢服務(wù)

D.專業(yè)理財(cái)服務(wù)

【答案】B

23、（2018年真題）因重大誤解訂立的合同或顯失公平的合同屬于

（）o

A.可撤銷合同

B.有效合同

C.無效合同

D.效力待定合同

【答案】A

24、出租的機(jī)械設(shè)備和施工機(jī)具及配件，應(yīng)當(dāng)具有（）o

A.安全檢查合格證、質(zhì)量檢查合格證

B.生產(chǎn)（制造）許可證、安全檢查合格證

C.生產(chǎn)（制造）許可證、質(zhì)量檢查合格證

D.生產(chǎn)（制造）許可證、產(chǎn)品合格證

【答案】D

25、（2018年真題）界定了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)范疇，規(guī)范了商

業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理的文件是（）o

A.《商業(yè)銀行法》

B.《證券法》

C.《保險(xiǎn)法》

D.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

【答案】D

26、（2018年真題）陳小姐將1萬元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)

期收益率為10%,項(xiàng)目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設(shè)

該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則該投資人三年投資期滿將

獲得的本利和為（）元。

A.13310

B.13000

C.13210

D.13500

【答案】A

27、以下選項(xiàng)屬于財(cái)務(wù)信息的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)承受能力

B.價(jià)值觀

C.投資偏好

D.收入狀況

【答案】D

28、下列選項(xiàng)中，不屬于銀行代理財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的是（）。

A.教育投資險(xiǎn)

B.家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)

C.房貸險(xiǎn)

D.企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

【答案】A

29、最適合用來衡量公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)高低的指標(biāo)是（）。

A.到期收益率

B.信用評級

C.債券價(jià)格波動率

D.資產(chǎn)負(fù)債表

【答案】B

30、一般而言，實(shí)際利率較高時(shí)，黃金持有者會（）黃金，從而

導(dǎo)致黃金價(jià)格的（）。

A.買入；上升

B.賣出；下降

C.買入；下降

D.賣出；上升

【答案】B

31、（2020年真題）根據(jù)2020年10月1日起實(shí)施的《公開募集證

券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》（證監(jiān)會令【第175號】）的規(guī)

定，對于申請注冊基金銷售業(yè)務(wù)資格的機(jī)構(gòu)，取得基金從業(yè)資格的

人員不得低于（）o

A.30人

B.10人

C.40人

D.20人

【答案】D

32、下列關(guān)干個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的基本要求，不正確的是（）。

A.理財(cái)產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性

B.理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)應(yīng)強(qiáng)調(diào)合理性

C.理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)提示應(yīng)充分、清晰和準(zhǔn)確

D.理財(cái)產(chǎn)品的期限根據(jù)市場的變化情況臨時(shí)決定

【答案】D

33、（2018年真題）根據(jù)證監(jiān)會公布的基金“一對多”合同內(nèi)容與

格式準(zhǔn)則，單個(gè)“一對多”賬戶人數(shù)上限為200人，每個(gè)客戶準(zhǔn)入

門檻不得低于（）萬元。

A.200

B.150

C.100

D.50

【答案】C

34、專業(yè)財(cái)務(wù)計(jì)算器是理財(cái)規(guī)劃中最方便全面可靠的計(jì)算工具。以

下關(guān)于貨幣時(shí)間價(jià)值操作鍵的說法正確的是（）o

A.PV為終值

B.PMT為現(xiàn)值

C.N為期數(shù)

D.I/Y為切換鍵

【答案】C

35、《生產(chǎn)安全事故報(bào)告和調(diào)查處理?xiàng)l例》中規(guī)定，事故發(fā)生單位對

事故發(fā)生負(fù)有責(zé)任的，由有關(guān)部門依法暫扣或者吊銷其有關(guān)證照；

對事故發(fā)生單位負(fù)有事故責(zé)任的有關(guān)人員，依法暫?；蛘叱蜂N其與

安全生產(chǎn)有關(guān)的執(zhí)業(yè)資格、崗位證書；事故發(fā)生單位主要負(fù)責(zé)人受

到刑事處罰或者撤職處分的，自刑罰執(zhí)行完畢或者受處分之日起，

（）內(nèi)不得擔(dān)任任何生產(chǎn)經(jīng)營單位的主要負(fù)責(zé)人。

A.2年

B.3年

C.5年

D.7年

【答案】C

36、（2018年真題）（）是有限合伙制私募基金的管理人。

A.全體合伙人

B.第三方專業(yè)人

C.有限合伙人

D.普通合伙人

【答案】D

37、（2019年真題）金融市場的客體是金融市場的交易對象，下列

屬于金融市場客體的是（）o

A.居民個(gè)人

B.金融工具

C.人民銀行

D.金融機(jī)構(gòu)

【答案】B

38、下列哪一項(xiàng)不屬于人壽保險(xiǎn)（）

A.傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)

B.年金保險(xiǎn)

C.人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品

D.意外傷害保險(xiǎn)

【答案】D

39、張先生每年固定從年終獎中取出10000元買入同一只指數(shù)型股

票開放式基金，假如這只基金年均回報(bào)率是10%,那么，13年后他

這筆投資就增長為()。

A.lOOOOx(1.ln-1+1.ln-2+-+l.11+1)

B.10000x1.In

C.lOOOOx(l+10%xn)

D.無法計(jì)算

【答案】A

40、(2019年真題)一般而言，在理財(cái)服務(wù)過程中商業(yè)銀行充當(dāng)

()的角色。

A.“委托人”和“中介人”

B.“委托人”和“執(zhí)行人”

C.“受托人”和“執(zhí)行人’

D."受托人”和“中介人”

【答案】C

41、客戶信息可以分為定量信息和定性信息，按照“定量信息一定

性信息”的對應(yīng)關(guān)系，以下對應(yīng)正確的是()o

A.理財(cái)知識水平一興趣愛好

B.現(xiàn)有投資情況一投資偏好

C.理財(cái)決策模式一保單信息

D.雇員福利一養(yǎng)老金規(guī)劃

【答案】B

42、下列不屬于國內(nèi)外各類專業(yè)理財(cái)證書“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)的是()。

A.教育

B.考試

C.工作經(jīng)驗(yàn)

D.專業(yè)水平

【答案】D

43、銀行作為開放式基金的代銷網(wǎng)點(diǎn)，充當(dāng)?shù)慕巧?)。

A.基金托管人

B.基金投資者

C.基金管理人

D.基金代理人

【答案】D

44、（）是由于市場利率變化使債券持有人再投資收益率受到影響所

帶來的風(fēng)險(xiǎn)。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.再投資風(fēng)險(xiǎn)

C.贖回風(fēng)險(xiǎn)

D.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

45、（2017年真題）健康保障屬于（）。

A.生理需求

B.愛和歸屬感需求

C.安全需求

D.被尊重的需求

【答案】C

46、上市開放式基金L0F的優(yōu)點(diǎn)不包括（）。

A.交易方便

B.交易成本較低

C.價(jià)格貼近凈值

D.申購和贖回都是基金份額與一籃子股票的交易

【答案】D

47、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶與商業(yè)銀行之間的關(guān)系是（??）。

A.委托代理

B.經(jīng)紀(jì)

C.信托

D.存款合同

【答案】A

48、（2017年真題）（）是理財(cái)師與客戶的首次接觸，也是了解

客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī)。

A.開戶

B.調(diào)查問卷

C.走訪

D.電話調(diào)查

【答案】A

49、10萬元進(jìn)行投資，年利率10%,每季付息一次，2年后有效年

利率為多少（）。

A.10.21%

B.10.38%

C.10.49%

D.10.29%

【答案】B

50、（2018年真題）假定年利率為10%,每半年計(jì)息一次，則有效

年利率為（）o

A.11%

B.10%

C.5%

D.10.25%

【答案】D

51、下列關(guān)于會計(jì)崗位設(shè)置的表述中，不正確的有（）o

A.出納可以兼任會計(jì)檔案的保管

B.會計(jì)崗位可以一人一崗、一人多崗、一崗多人

C.為了確保會計(jì)人員的專業(yè)能力以及業(yè)務(wù)水平，不得輪崗

D.從事會計(jì)工作3年以上沒有會計(jì)師資格可以擔(dān)任單位的會計(jì)主管

人員

【答案】A

52、私人銀行客戶是指金融凈資產(chǎn)達(dá)到（）及以上的商業(yè)銀行客戶。

A.500萬元人民幣

B.500萬美元

C.600萬元人民幣

D.600萬美元

【答案】C

53、下列哪一項(xiàng)不屬于抵押合同的條款？（）

A.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額

B.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

C.擔(dān)保的時(shí)間

D.擔(dān)保的范圍

【答案】C

54、（2017年真題）根據(jù)《民法總則》的規(guī)定，代理人（），委

托代理權(quán)將終止。

A.不履行代理職責(zé)而給被代理人造成損害

B.串通第三人損害被代理人的利益

C.做出超越代理權(quán)的行為，經(jīng)被代理人追認(rèn)

D.喪失民事行為能力

【答案】D

55、（2017年真題）理財(cái)師開展工作最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)是（）0

A.了解客戶、精準(zhǔn)把脈其需求

B.明確理財(cái)目標(biāo)，做好服務(wù)

C.了解市場競爭機(jī)制

D.滿足客戶需求

【答案】A

56、（2017年真題）銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的基本原則不包括

（）o

A.適當(dāng)性原則

B.客觀性原則

C.主觀性原則

D.避免利益沖突原則

【答案】C

57、投資者買賣港股通的日常交易時(shí)間9點(diǎn)到9點(diǎn)半為集合競價(jià)，（）

為連續(xù)競價(jià)。

A.9：30~11：30,13：30~15：30

B.9：30~11：30,13：00~16：00

C.9：30~12：00,13：00~16：00

D.9：30~12：00,13：30~16：00

【答案】C

58、（）的進(jìn)步從根本上改善著勞動條件，但不能排除新的重要

的危險(xiǎn)因素的出現(xiàn)，或者有擴(kuò)大其有害影響的可能性，如不重視這

一規(guī)律將導(dǎo)致新技術(shù)效果的下降。

A.科學(xué)技術(shù)

B.管理技術(shù)

C.生產(chǎn)環(huán)境

D.生產(chǎn)工具

【答案】A

59、已知利率為10%的一期、兩期、三期的復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)分別是

0.9091、0.8264、0.7513,則可以判斷利率為10%,3年期的年

金現(xiàn)值系數(shù)為（）。

A.2.5436

B.2.4868

C.2.855

D.2.4342

【答案】B

60、下列選項(xiàng)中，不屬于現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的是（）。

A.投資期長

B.資金贖回靈活

C.本金安全性高

D.收益安全性高

【答案】A

61、在理財(cái)規(guī)劃中，客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)不包括（）0

A.現(xiàn)金與債務(wù)管理

B.家庭財(cái)務(wù)保障

C.子女教育與養(yǎng)老投資計(jì)劃

D.職業(yè)規(guī)劃

【答案】D

62、（2019年真題）金融市場經(jīng)常被看作國民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和

“氣象臺"，這體現(xiàn)了金融市場的（）o

A.優(yōu)化資產(chǎn)配置功能

B.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行功能

C.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能

D.融通集聚功能

【答案】B

63、（2018年真題）下列選項(xiàng)中，屬于間接融資工具的是（）。

A.債券

B.銀行存款

C.股票

D.商業(yè)票據(jù)

【答案】B

64、（）是一項(xiàng)具有方針政策性、專業(yè)技術(shù)性和廣泛群眾性的工

作，是一項(xiàng)綜合性的安全生產(chǎn)管理措施，是建立良好的安全生產(chǎn)環(huán)

境、做好安全生產(chǎn)工作的重要手段之一。

A.安全技術(shù)措施計(jì)劃的制定

B.安全評價(jià)

C.安全檢查

D.安全生產(chǎn)監(jiān)督

【答案】C

65、()由國務(wù)院有關(guān)行政主管部門制定，并報(bào)國務(wù)院標(biāo)準(zhǔn)化行

政主管部門備案，在公布國家標(biāo)準(zhǔn)之后，該項(xiàng)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)即行廢止。

A.規(guī)范性文件

B.強(qiáng)制性標(biāo)準(zhǔn)

C.行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)

D.國家標(biāo)準(zhǔn)

【答案】C

66、安全生產(chǎn)考核合格證書有效期為()年，證書在全國范圍內(nèi)

有效。

A.2

B.3

C.4

D.5

【答案】B

67、（2018年真題）專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包

括一年）的有價(jià)證券市場被稱為（）o

A.期貨市場

B.資本市場

C.現(xiàn)貨市場

D.貨幣市場

【答案】D

68、設(shè)立個(gè)人獨(dú)資企業(yè)應(yīng)具備的條件不包括（）。

A.有合法的企業(yè)名稱

B.有投資人申報(bào)的出資

C.投資人為多個(gè)自然人

D.有必要的從業(yè)人員

【答案】C

69、監(jiān)察機(jī)關(guān)依照行政監(jiān)察法的規(guī)定，對負(fù)有安全生產(chǎn)監(jiān)督管理職

責(zé)的部門及其工作人員履行（）o

A.安全生產(chǎn)監(jiān)督管理職責(zé)實(shí)施監(jiān)察

B.安全生產(chǎn)管理職責(zé)實(shí)施監(jiān)督

C.安全監(jiān)督管理工作實(shí)施監(jiān)察

D.安全管理工作實(shí)施監(jiān)管

【答案】A

70、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的0。

A.公司金融業(yè)務(wù)

B.個(gè)人金融業(yè)務(wù)

C.政府金融業(yè)務(wù)

D.社會金融業(yè)務(wù)

【答案】B

71、下列關(guān)于銀保產(chǎn)品中人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品特點(diǎn)的描述，錯(cuò)誤的是

Oo

A.最大特點(diǎn)就是將保險(xiǎn)的基本保障功能和資金增值的功能結(jié)合起來

B.當(dāng)合同規(guī)定的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司按照事先約定的標(biāo)準(zhǔn)給

付風(fēng)險(xiǎn)保障金

C.保險(xiǎn)金由兩部分組成：一部分是風(fēng)險(xiǎn)保障金；另一部分是投資收

益

D.收益具有確定性

【答案】D

72、八周歲以上的未成年人為（），（）獨(dú)立實(shí)施純獲利益的民事

法律行為。

A.無民事行為能力人；可以

B.無民事行為能力人；不可以

C.限制民事行為能力人；不可以

D.限制民事行為能力人；可以

【答案】D

73、（2019年真題）商業(yè)銀行理財(cái)顧問服務(wù)向客戶提供（）和個(gè)

人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

A.財(cái)務(wù)目標(biāo)確認(rèn)、基礎(chǔ)規(guī)劃、績效評估

B.風(fēng)險(xiǎn)分析、客戶資產(chǎn)預(yù)測、建立投資組合

C.基本資料收集、資產(chǎn)分析、財(cái)務(wù)目標(biāo)確認(rèn)

D.財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資建議

【答案】D

74、（2019年真題）下列不屬于理財(cái)師職業(yè)道德要求的是（）。

A.正直守信

B.收益至上

C.遵紀(jì)守法

D.客觀公正

【答案】B

75、QDH產(chǎn)品投資金融衍生品應(yīng)限于（）0

A.實(shí)物商品衍生品

B.投資組合避險(xiǎn)或有效管理

C.放大交易

D.進(jìn)行投機(jī)操作

【答案】B

76、《工傷保險(xiǎn)條例》中規(guī)定，生活自理障礙分為哪幾個(gè)等級（）。

A.生活完全不能自理和生活部分不能自理

B.生活完全不能自理和生活大部分不能自理

C.生活完全不能自理、生活大部分不能自理和生活部分不能自理

D.生活不能自理、生活大部分不能自理和生活部分不能自理

【答案】C

77、（2018年真題）商業(yè)銀行一般會根據(jù)客戶的（）對客戶進(jìn)行

分層，以調(diào)查客戶理財(cái)需求的共性。

A.年齡

B.資產(chǎn)規(guī)模

C.性別

D.區(qū)域

【答案】B

78、一筆500萬元的借款，借款期為5年，年利率為8%,若每半年

復(fù)利一次，年實(shí)際利率會高出名義利率（）o（答案取近似數(shù)值）

A.0.16%

B.0.24%

C.0.80%

D.4%

【答案】A

79、（2019年真題）理財(cái)師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步是

（）o

A.提升服務(wù)水平

B.開展市場營銷

C.構(gòu)建客戶關(guān)系管理系統(tǒng)（CRM）

D.了解客戶和明確客戶的需求

【答案】D

80、當(dāng)（）時(shí)，需經(jīng)核保人核保，保險(xiǎn)公司才可出單。

A.投保人年齡超過45歲

B.投保人年齡超過65周歲

C.投保人患有疾病的

D.投保人年齡小于65歲的

【答案】B

81、非營利法人不包括()o

A.事業(yè)單位

B.社會團(tuán)體

C.基金會

D.有限責(zé)任公司

【答案】D

82、王女士現(xiàn)有資金20萬元，現(xiàn)階段通貨膨脹率達(dá)8%,那么預(yù)計(jì)

()年之后這筆資金將會縮減至1。萬元的購買力。

A.7

B.8

C.9

D.10

【答案】C

83、《中華人民共和國特種設(shè)備安全法》規(guī)定，國家按照分類監(jiān)督管

理的原則對特種設(shè)備生產(chǎn)實(shí)行()制度。

A.行政處罰

B.許可

C.行政審批

D.分類監(jiān)管

【答案】B

84、下列關(guān)于藝術(shù)品投資的說法中，錯(cuò)誤的是（）o

A.價(jià)格波動較大

B.保管難

C.流通性好

D.一般是中長期投資

【答案】C

85、根據(jù)馬斯洛需求層次理論，下列哪一項(xiàng)屬于愛和歸屬感的需

求？（）

A.對呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求

B.對人身安全、健康保障、財(cái)產(chǎn)所有性、道德保障、工作職位保障、

家庭安全等的需求

C.對友誼、愛情以及隸屬關(guān)系等的需求

D.對道德、創(chuàng)造力、自覺性、問題解決能力、公正度等的需求

【答案】C

86、退休養(yǎng)老收入的三大來源不包括（）。

A.個(gè)人儲蓄投資

B.遺產(chǎn)繼承收入

C.社會養(yǎng)老保險(xiǎn)

D.企業(yè)年金

【答案】B

87、（）對保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益的，保險(xiǎn)合同無效。

A.保險(xiǎn)人

B.投保人

C.被保險(xiǎn)人

D.受益人

【答案】B

88、在經(jīng)濟(jì)評價(jià)中，一個(gè)項(xiàng)目內(nèi)部收益率的決策規(guī)則是（）。

A.IRR低于融資成本.則投資

B.IRR大于融資成本.則投資

C.IRR>0.則投資

D.IRR<0.則投資

【答案】B

89、中小企業(yè)私募債的發(fā)行人是非上市中小微企業(yè)，發(fā)行利率不超

過同期銀行貸款基準(zhǔn)利率的（）倍，且期限在1年以上。

A.2

B.3

C.4

D.5

【答案】B

90.（2021年真題）下列對《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指

導(dǎo)意見》內(nèi)容的表述，錯(cuò)誤的是（）o

A.要求資管產(chǎn)品投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)遵守監(jiān)管部門有關(guān)限

額管理等要求，做到期限匹配

B.要求規(guī)范嵌套層級和通道業(yè)務(wù)，除公募基金外，允許再往下投資

兩層資管產(chǎn)品

C.要求打破剛性兌付，明確資管業(yè)務(wù)是金融機(jī)構(gòu)的表外業(yè)務(wù)，金融

機(jī)構(gòu)不得承諾保本保收益

D.確立了資管產(chǎn)品的分類標(biāo)準(zhǔn)，資管產(chǎn)品按照募集方式可以分為公

募產(chǎn)品和私募產(chǎn)品兩大類

【答案】B

91、（2018年真題）下列選項(xiàng)中，屬于間接融資工具的是（）。

A.債券

B.銀行存款

C.股票

D.商業(yè)票據(jù)

【答案】B

92、（2018年真題）下列關(guān)于債券交易的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.債券市場不是一個(gè)孤立的市場，它與股票市場、黃金市場、外匯

市場的變化息息相關(guān)，形成互動關(guān)系

B.交易價(jià)格的高低，取決于公眾對該債券的評價(jià)、市場利率以及人

們對通貨膨脹率的預(yù)期等

C.債券價(jià)格與到期收益率成正比

D.債券的市場交易價(jià)格同市場利率成反比

【答案】C

93、同業(yè)拆借市場是指（）。

A.企業(yè)之間資金調(diào)劑市場

B.金融機(jī)構(gòu)之間資金調(diào)劑市場

C.商業(yè)銀行與中央銀行之間資金調(diào)劑市場

D.銀行與企業(yè)之間資金調(diào)劑市場

【答案】B

94、（）應(yīng)當(dāng)制定理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)基本規(guī)程，對開戶、銷戶、資料

變更等賬戶類業(yè)務(wù)，認(rèn)購、申購、贖回、轉(zhuǎn)換等交易類業(yè)務(wù)做出規(guī)

定。

A.商業(yè)銀行

B.中國人民銀行

C.銀監(jiān)會

D.國務(wù)院相關(guān)部門

【答案】A

95、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，（）情形下合同中的免責(zé)條款無效。

A.因重大過失造成對方財(cái)產(chǎn)損失的

B.因重大誤解訂立的

C.在訂立合同時(shí)顯失公平的

D.以合法形式掩蓋非法目的的

【答案】A

96、（2020年真題）根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評級結(jié)果由低到

高至少包括（）等級。

A.5個(gè)

B.6個(gè)

C.3個(gè)

D.4個(gè)

【答案】A

97、客戶用10萬元進(jìn)行投資，年利率為12%,每季度計(jì)息一次，2

年后的終值為（）萬元。

A.12.62

B.12.54

C.12.67

D.12.7

【答案】c

98、王女士現(xiàn)有資金20萬元，現(xiàn)階段通貨膨脹率達(dá)8%,那么預(yù)計(jì)

()年之后這筆資金將會縮減至1。萬元的購買力。

A.7

B.8

C.9

D.10

【答案】C

99、(2018年真題)沒有實(shí)物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)

完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券是()。

A.實(shí)物國債

B.記賬式國債

C.憑證式國債

D.電子式儲蓄國債

【答案】D

100、理財(cái)師在分析客戶財(cái)務(wù)狀況時(shí)對客戶的主要分析內(nèi)容不包括

()o

A.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析

B.收入結(jié)構(gòu)分析

C.消費(fèi)結(jié)構(gòu)分析

D.儲蓄結(jié)構(gòu)分析

【答案】C

多選題（共80題）

1、（2020年真題）債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素包括（）。

A.違約風(fēng)險(xiǎn)

B.提前償付風(fēng)險(xiǎn)

C.再投資風(fēng)險(xiǎn)

D.贖回風(fēng)險(xiǎn)

E.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

【答案】ABCD

2、有形市場的特征包括（）。

A.有組織

B.有專門的設(shè)備

C.有專門的人員

D.有專門的組織機(jī)構(gòu)

E.有固定的交易場所

【答案】ABCD

3、（2018年真題）商業(yè)票據(jù)的特點(diǎn)包括（）。

A.期限長

B.方式靈活

C.利率敏感

D.信用度高

E.融資成本低

【答案】BCD

4、2016年3月27日。由某施工單位總承包的拆遷安置房工程工地,

在拆除塔吊過程中，由于操作平臺拉桿螺絲損壞導(dǎo)致平臺傾斜，標(biāo)

準(zhǔn)節(jié)下滑，1名拆除工正在掛鉤時(shí)，不慎從1。米左右處和標(biāo)準(zhǔn)節(jié)一

起墜落，經(jīng)搶救無效死亡。同年1月，該企業(yè)還發(fā)生過1人死亡的

高處墜落事故。事故發(fā)生后，施工總承包單位未向當(dāng)?shù)亟ㄔO(shè)行政主

管部門及時(shí)上報(bào)事故情況，屬瞞報(bào)、遲報(bào)建筑施工生產(chǎn)安全事故行

為。根據(jù)有關(guān)規(guī)定，回答如下問題：

A.暫扣時(shí)限為在上一次暫扣時(shí)限的基礎(chǔ)上再增加30日

B,暫扣時(shí)限為在上一次暫扣時(shí)限的基礎(chǔ)上再增加60日

C.暫扣時(shí)限為在上一次暫扣時(shí)限的基礎(chǔ)上再增加90日

D.吊銷

【答案】A

5、下列屬于資本市場的有（）。

A.商業(yè)票據(jù)市場

B.銀行承兌匯票市場

C.股票市場

D.中長期債券市場

E.證券投資基金市場

【答案】CD

6、一般情況下，銀行在進(jìn)行客戶關(guān)系管理時(shí)，將理財(cái)客戶細(xì)分為（）

進(jìn)行分層管理。

A.普通理財(cái)客戶

B.重點(diǎn)客戶

C.私人銀行客戶

D.潛在客戶

E.財(cái)富管理客戶

【答案】AC

7、現(xiàn)場急救基本方法主要包括（）o

A.心肺復(fù)蘇

B.止血

C.搬運(yùn)

D.手術(shù)

E.臨床診斷

【答案】ABC

8、（2018年真題）大額可轉(zhuǎn)讓定期存單有如下特點(diǎn)：（）。

A.利率有固定的，也有浮動的

B.不能提前支取

C.不記名，可以在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓

D.金額較大

E.收益率相對較低

【答案】ABCD

9、（2017年真題）關(guān)于貨幣的時(shí)間價(jià)值，下列表述正確的有（）o

A.現(xiàn)值與終值呈正比例關(guān)系

B.折現(xiàn)率越高，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)就越低

C.現(xiàn)值等于終值除以復(fù)利終值系數(shù)

D.折現(xiàn)率越低，復(fù)利終值系數(shù)就越高

E.復(fù)利終值系數(shù)等于復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)的倒數(shù)

【答案】ABC

10、（2019年真題）合格理財(cái)師的標(biāo)準(zhǔn)是（）0

A.財(cái)富

B.品德

C.專業(yè)資格證書

D.服務(wù)

E.專業(yè)能力

【答案】BD

11、從客戶對理財(cái)規(guī)劃需求的角度看，客戶信息包括（）。

A.基本信息

B.財(cái)務(wù)信息

C.定量信息

D.個(gè)人興趣

E.人生規(guī)劃和目標(biāo)

【答案】ABD

12、直接融資市場上的融資方式具有下列哪些特征()

A.相對的集中性

B.相對較強(qiáng)的自主性

C.差異性較大

D.分散性

E.部分不可逆性

【答案】BCD

13、國內(nèi)外理財(cái)師的管理基本都執(zhí)行4E認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，下列()是

4E內(nèi)容。

A.教育(Education)

B.考試(Examination)

C.工作經(jīng)驗(yàn)(Experience)

D.盡職高效(Efficient)

E.職業(yè)道德(Ethics)

【答案】ABC

14、(2018年真題)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的執(zhí)行需要具備一定的專業(yè)知識,

并遵守一定紀(jì)律，因此在個(gè)人理財(cái)規(guī)劃執(zhí)行過程中，客戶需要接受

專業(yè)人員的建議和幫助，這些專業(yè)人員包括（）o

A.房產(chǎn)中介

B.投資顧問

C.理財(cái)師

D.律師

E.會計(jì)師

【答案】ABCD

15、以下屬于另類理財(cái)產(chǎn)品的有（）o

A.房地產(chǎn)

B.大宗商品

C.對沖基金

D.證券化資產(chǎn)

E.低碳產(chǎn)品

【答案】ABCD

16、貨幣市場包括（）。

A.銀行短期借貸市場

B.銀行間同業(yè)拆借市場

C.銀行承兌匯票市場

D.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場

E.證券投資基金市場

【答案】ABCD

17、根據(jù)《生產(chǎn)安全事故報(bào)告和調(diào)查處理?xiàng)l例》，事故調(diào)查組應(yīng)當(dāng)自

事故發(fā)生之日起（）內(nèi)提交事故調(diào)查報(bào)告。

A.20日

B.30日

C.60日

D.90日

【答案】C

18、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的相關(guān)主體包括（）。

A.個(gè)人客戶

B.商業(yè)銀行

C.非銀行金融機(jī)構(gòu)

D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

E.政府職能部門

【答案】ABCD

19、下列選項(xiàng)中，代理的特征包括（）。

A.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為

B.代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為

C.代理行為必須是具有法律效力的行為

D.代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力

E.代理人在代理活動中具有獨(dú)立的法律地位

【答案】ABCD

20、個(gè)人進(jìn)行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，可以憑有關(guān)單證

辦理委托具有對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)代理（）項(xiàng)下的外匯資金收

付、劃轉(zhuǎn)及結(jié)匯。

A.進(jìn)出口

B.旅游

C.購物

D.邊境小額貿(mào)易

E.外匯人壽保險(xiǎn)

【答案】ABCD

21、理財(cái)師在進(jìn)行基金產(chǎn)品宣傳銷售時(shí)，不得出現(xiàn)的情形包括

（）o

A.虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏

B.違規(guī)承諾收益

C.預(yù)測基金的證券投資業(yè)績

D.以低于成本的費(fèi)用銷售基金

E.采取抽獎銷售基金

【答案】ABCD

22、通過“制定目標(biāo)一達(dá)成目標(biāo)”來進(jìn)行時(shí)間管理，其中設(shè)定目標(biāo)

的原則有（）。

A.可以計(jì)量的

B.可以達(dá)到的

C.有時(shí)限性的

D.合理的

E.具體的

【答案】ABCD

23、關(guān)于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的表述，正確的有（）o

A.可在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓

B.不記名

C.可提前支取

D.固定面額

E.利率既有固定的也有浮動的

【答案】ABD

24、（2018年真題）金融衍生品市場的功能主要有（）o

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)

C.調(diào)控經(jīng)濟(jì)

D.優(yōu)化資源配置

E.提高交易效率

【答案】ABD

25、下列表述中，正確的有（）。

A.當(dāng)利率大于零，計(jì)息期大于1的情況下，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)一定都小

于1

B.當(dāng)利率大于零，計(jì)息期大于1的情況下，普通年金現(xiàn)值系數(shù)一定

都大于1

C.當(dāng)利率大于零，計(jì)息期大于1的情況下，復(fù)利終值系數(shù)一定都大

于1

D.當(dāng)利率大于零,計(jì)息期大于1的情況下，普通年金終值系數(shù)一定

都大于1

E.當(dāng)利率大于零，計(jì)息期大于1的情況下,普通年金終值系數(shù)一定

都小于1

【答案】ABCD

26、（2018年真題）一般來說，古玩投資的特點(diǎn)主要有（）o

A.需要鑒別能力

B.價(jià)值一般較高

C.流動性高

D.交易成本局

E.流動性低

【答案】ABD

27、下列選項(xiàng)中，代理的特征包括（）。

A.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為

B.代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為

C.代理行為必須是具有法律效力的行為

D.代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力

E.代理人在代理活動中具有獨(dú)立的法律地位

【答案】ABCD

28、已知一個(gè)投資項(xiàng)目的凈現(xiàn)值NPV為2194.71,該項(xiàng)目的回報(bào)率

要求是5%,以下說法正確的有（）。

A.凈現(xiàn)值NPV=2194,71>0,表明該項(xiàng)目在5%的回報(bào)率要求下是不可

行的

B.凈現(xiàn)值=2194.71,說明投資是虧損的

C.凈現(xiàn)值NPV=2194,71>0,表明該項(xiàng)目在5%的回報(bào)率要求下是可行

的

D.凈現(xiàn)值=2194.71,說明投資能夠盈利

E.該項(xiàng)目盈虧平衡

【答案】CD

29、（2017年真題）年金現(xiàn)值系數(shù)表的作用有（）。

A.已知年金求現(xiàn)值

B.已知現(xiàn)值、年金、利率求期數(shù)

C.已知現(xiàn)值求年金

D.已知終值求現(xiàn)值

E.已知年金、現(xiàn)值、期數(shù)求利率

【答案】ABC

30、移動式操作平臺行走輪的承載力不應(yīng)小于（），行走輪制動器

的制動力矩不應(yīng)小于（）。

A.5KN；2.5N.M

B.5KN；3.0N.M

C.10KN；2.5N-M

D.10KN；3.0N-M

【答案】A

31、未按照規(guī)定設(shè)立安全生產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)或者配備安全生產(chǎn)管理人員

的生產(chǎn)經(jīng)營單位,責(zé)令限期改正;逾期未改正的,責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)整頓，

可以并處（）的罰款。

A.5萬元以下

B.5萬元以上10萬元以下

C.1萬元以上2萬元以下

D.10萬元以上

【答案】B

32、根據(jù)管理運(yùn)作方式，下列屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的有（）。

A.綜合理財(cái)服務(wù)

B.理財(cái)業(yè)務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)

D.理財(cái)顧問業(yè)務(wù)

E.財(cái)富管理業(yè)務(wù)

【答案】AD

33、《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問題的通知》要求,

商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)（標(biāo)的物）的對應(yīng)，做到每

個(gè)產(chǎn)品單獨(dú)（??）并要求商業(yè)銀行應(yīng)向理財(cái)產(chǎn)品投資人充分披露投資

非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)情況。

A.管理

B.建檔

C.建賬

D.核算

E.監(jiān)督

【答案】ACD

34、商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險(xiǎn)限額，市場風(fēng)險(xiǎn)的限額

可以采用（）等指標(biāo)。

A.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

B.交易限額

C.期權(quán)限額

D.錯(cuò)配限額

E.止損限額

【答案】ABCD

35、總體來看，貨幣市場的特征有（）。

A.低風(fēng)險(xiǎn)、低收益

B.期限短、流動性高

C.交易量大、交易頻繁

D.期限長、流動性較差

E.風(fēng)險(xiǎn)大、收益較高

【答案】ABC

36、影響貨幣時(shí)間價(jià)值的主要因素是（）。

A.時(shí)間

B.貨幣的形態(tài)

C.收益率或通貨膨脹率

D.貨幣量的大小

E.單利與復(fù)利

【答案】AC

37、（2017年真題）家庭支出主要包括（）0

A.罰款

B.捐款

C.理財(cái)支出

D.專項(xiàng)支出

E.家庭日常生活支出

【答案】ABCD

38、（2017年真題）根據(jù)《中華人民共和國民法總則》，下列屬于民

事代理特征的有（）o

A.代理人在代理活動中具有獨(dú)立的法律地位

B.代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力

C.代理行為必須是具有法律效力的行為

D.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為

E.代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為

【答案】ABCD

39、若火災(zāi)事故事故造成的傷亡人數(shù)發(fā)生變化時(shí)，應(yīng)當(dāng)自事故發(fā)生

之日起（）日內(nèi)及時(shí)補(bǔ)報(bào)。

A.7

B.15

C.30

D.60

【答案】A

40、按照交易標(biāo)的物的不同，金融市場劃分為（）。

A.資本市場

B.貨幣市場

C.金融衍生品市場和外匯市場

D.黃金及其他投資品市場

E.保險(xiǎn)市場

【答案】ABCD

41、未按照規(guī)定設(shè)立安全生產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)或者配備安全生產(chǎn)管理人員

的生產(chǎn)經(jīng)營單位,責(zé)令限期改正;逾期未改正的,責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)整頓,

可以并處（）的罰款。

A.5萬元以下

B.5萬元以上10萬元以下

C.1萬元以上2萬元以下

D.10萬元以上

【答案】B

42、事故救援中的接報(bào)是實(shí)施救援工作的第一步，接報(bào)人一般應(yīng)由

總值班擔(dān)任，其主要工作內(nèi)容包括（）

A.問清報(bào)告人姓名、單位部門和聯(lián)系電話

B.問清事故發(fā)生的時(shí)間、地點(diǎn)、事故原因、性質(zhì)，危害波及范圍以

及對救援的要求等，同時(shí)做好電話記錄

C.按救援程序，派出救援隊(duì)伍

D.向上級有關(guān)部門報(bào)告

E.立即趕赴現(xiàn)場，指導(dǎo)救援工作

【答案】ABCD

43、下列屬于金融市場的直接融資的是（）。

A.商業(yè)信用

B.企業(yè)發(fā)行股票和債券

C.企業(yè)之間的借貸

D.個(gè)人之間的借貸

E.公司之間的借貸

【答案】ABCD

44、下列關(guān)于中小企業(yè)私募債的描述，正確的是（）。

A.發(fā)行前需進(jìn)行信用評級

B.發(fā)行期限可長可短

C.可無擔(dān)保、無質(zhì)押

D.無產(chǎn)業(yè)政策限定

E.發(fā)行利率市場化，無限制

【答案】BCD

45、理財(cái)師的專業(yè)能力可以概括為（）。

A.了解、分析客戶的能力

B.反饋客戶意見的能力

C.實(shí)現(xiàn)客戶理財(cái)目標(biāo)的能力

D.投資理財(cái)產(chǎn)品選擇、組合和理財(cái)規(guī)劃的能力

E.宣導(dǎo)國家金融政策的能力

【答案】AD

46、《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問題的通知》要求,

商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)（標(biāo)的物）的對應(yīng)，做到每

個(gè)產(chǎn)品單獨(dú)（??）并要求商業(yè)銀行應(yīng)向理財(cái)產(chǎn)品投資人充分披露投資

非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)情況。

A.管理

B.建檔

C.建賬

D.核算

E.監(jiān)督

【答案】ACD

47、（2020年真題）短期政府債券的特征包括（

A.交易成本高

B.違約風(fēng)險(xiǎn)小

C.收入免稅

D.流動性強(qiáng)

E.面額較大

【答案】BCD

48、下列屬于間接融資的特征的有（）o

A.間接性

B.分散性

C.信譽(yù)的差異性較小

D.可逆性

E.主動權(quán)主要掌握在金融中介手中

【答案】ACD

49、私人銀行服務(wù)涉及的服務(wù)有()。

A.資產(chǎn)管理

B.規(guī)劃投資

C.信托

D.投資

E.稅務(wù)咨詢

【答案】ABCD

50、個(gè)人生命周期包括()。

A.探索期

B.建立期

C.成長期

D.維持期

E.高峰期

【答案】ABD

51、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)?shù)恼f法，正確的有()。

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)的對象是個(gè)人和家庭

B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)

C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢顧問和代客理財(cái)服務(wù)

D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)

E.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)

【答案】ACD

52、關(guān)于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的表述，正確的有（）0

A.可在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓

B.不記名

C.可提前支取

D.固定面額

E.利率既有固定的也有浮動的

【答案】ABD

53、分紅險(xiǎn)的收益風(fēng)險(xiǎn)來源于（）。

A.利率的波動

B.保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定死亡率

C.保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)規(guī)模

D.保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定投資回報(bào)率

E.預(yù)定營運(yùn)管理費(fèi)用

【答案】ABD

54、保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能有（）0

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)

C.損失補(bǔ)償功能

D.資金融通功能

E.資源配置功能

【答案】ACD

55、外匯市場的特點(diǎn)有（）。

A.空間的統(tǒng)一性

B.空間的獨(dú)立性

C.時(shí)間的連續(xù)性

D.時(shí)間的間隔性

E.交易的自由性

【答案】AC

56、下列安全事故，可以認(rèn)定為"造成嚴(yán)重后果"或者“發(fā)生重大

傷亡事故或者造成其他嚴(yán)重后果”的是（）。

A.造成死亡1人以上，或者重傷3人以上的

B.造成直接經(jīng)濟(jì)損50萬元以上的

C.造成2人重傷的

D.造成直接經(jīng)濟(jì)損80萬元以上的

【答案】A

57、下列對期貨特征的表述中，正確的有（??）。

A.結(jié)算方面實(shí)行逐日盯市制度

B.合約的價(jià)格有最小變動單位和浮動限額

C.任何交易者都需要按規(guī)定繳納保證金

D.一般很少以平倉的方式對沖

E.期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化合約

【答案】ABC

58、（2020年真題）下列關(guān)于金融市場的說法，正確的有（）

A.金融市場僅指二級市場

B.金融市場與一級市場既相互依存，又相互制約

C.金融投資者之間買賣流通所形成的市場，即為流通市場

D.金融市場可劃為發(fā)行市場和流通市場

E.金融市場的發(fā)行市場稱為一級市場

【答案】CD

59、下列關(guān)于債券的說法中，正確的有（）。

A.債券的市場交易價(jià)格取決于公眾對該債券的評價(jià)、市場利率和通

貨膨脹率的預(yù)期等

B.一般來說，債券價(jià)格與到期收益率成正比

C.一般來說，債券的價(jià)格與到期收益率成反比

D.一般來說，債券的市場交易價(jià)格伺市場利率成反比

E.一般來說，債券的市場交易價(jià)格同市場利率稱正比

【答案】ACD

60、下列對銀行承兌匯票特征的描述，正確的有（）。

A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行

B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險(xiǎn)較低

C.可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn)，流動性較高

D.票據(jù)的承兌人是出票人，安全性高

E.對借款人而言，使用銀行承兌的成本要低于銀行貸款

【答案】ABC

61、依據(jù)《生產(chǎn)安全事故應(yīng)急預(yù)案管理辦法》，應(yīng)急預(yù)案的附件信息

應(yīng)當(dāng)包括（）。

A.應(yīng)急組織機(jī)構(gòu)和人員的聯(lián)系方式

B.危險(xiǎn)源清單

C.應(yīng)急物資儲備清單

D.編制依據(jù)文件

E.術(shù)語和定義

【答案】AC

62、下列選項(xiàng)中，標(biāo)志著個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開始向?qū)I(yè)化發(fā)展的有

（）o

A.高校設(shè)置理財(cái)專業(yè)的學(xué)科項(xiàng)目的數(shù)量在增加

B.理財(cái)專業(yè)協(xié)會的增加

C.理財(cái)專業(yè)人員的收入增加

D.證券價(jià)格的高漲

E.理財(cái)資格認(rèn)證組織紛紛成立

【答案】ABC

63、移動式操作平臺行走輪的承載力不應(yīng)小于（），行走輪制動器

的制動力矩不應(yīng)小于（）。

A.5KN；2.5N.M

B.5KN；3.ON-M

C.1OKN；2.5N-M

D.1OKN；3.ON-M

【答案】A

64、二級漏電保護(hù)系統(tǒng)應(yīng)將漏電保護(hù)器設(shè)置在（）中。

A.總配電箱與分配電箱

B.總配電箱與開關(guān)箱

C.分配電箱與開關(guān)箱

D.開關(guān)箱

【答案】B

65、（2018年真題）在債券發(fā)行需要確定的要素中，最為重要的條

件為（）o

A.發(fā)行金額

B.發(fā)行期限

C.發(fā)行利率

D.發(fā)行價(jià)格

E.發(fā)行費(fèi)用

【答案】BCD

66、（2017年真題）債務(wù)人或者第