2022-2023年中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財綜合檢測試卷B卷含答案

2022-2023年中級銀行從業(yè)資格之中級

個人理財綜合檢測試卷B卷含答案

單選題（共200題）

1、（）是整個理財規(guī)劃中最實質(zhì)性的一個環(huán)節(jié)。

A.理財目標(biāo)的確定

B.理財方案的制定

C.理財方案的執(zhí)行

D.理財方案的回訪

【答案】C

2、聯(lián)科集團(tuán)是北京市一家發(fā)展迅速的高科技企業(yè)，為了使職工更大

程度地參與企業(yè)管理和企業(yè)效益分配，增強(qiáng)職工的凝聚力和向心力,

鼓勵職工愛崗敬業(yè)，在企業(yè)長期工作，公司老板張總計劃制定年金

計劃，但是對于年金不是很了解，理財師就相關(guān)問題進(jìn)行了解釋。

A.企業(yè)

B.政府和企業(yè)

C.政府和個人

D.企業(yè)和個人

【答案】D

3、根據(jù)弗里德曼等人的生命周期理論，個人在維持期的理財特征是

（）o

A.自用房產(chǎn)投資

B.尋求多元投資組合

C.固定收益投資

D.進(jìn)行股票、基金的投資

【答案】B

4、對家庭而言，（）應(yīng)當(dāng)作為主要的保障手段。

A.社會保險

B.商業(yè)保險

C.人身保險

D.財產(chǎn)保險

【答案】B

5、下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督的敘述，不正確的

是（）。

A.重點檢查是否存在錯誤銷售和不當(dāng)銷售情況

B.可以親自以客戶的身份進(jìn)行調(diào)查

C.不得委托他人以客戶的身份進(jìn)行調(diào)查

D.應(yīng)采用多樣化的方式進(jìn)行調(diào)查

【答案】C

6、擴(kuò)大生產(chǎn)、提高產(chǎn)量成為企業(yè)經(jīng)營的核心是（）的顯著特征。

A.產(chǎn)值中心論

B.銷售中心論

C.利潤中心論

D.客戶中心論

【答案】A

7、萬先生購買了機(jī)動車輛損失險，不計免賠。一次不小心將車燈撞

壞，且在車上留下了劃痕。保險公司花了500元給萬先生修好了車,

這體現(xiàn)了保險的（）原則。

A.最大誠信

B.可保利益

C.近因原則

D.補償

【答案】D

8、李先生今年35歲，是某大學(xué)一名教師，他計劃65歲時退休。為

了在退休后仍然能夠保持生活水平不變，李先生決定請理財師為其

進(jìn)行退休規(guī)劃。綜合考慮各種因素，李先生的退休規(guī)劃要求如下：

①預(yù)計李先生退休后每年需要生活費11.5萬元；②按照經(jīng)驗壽命

依據(jù)和李先生具體情況綜合推算，預(yù)計李先生可以活到82歲；③李

先生準(zhǔn)備拿出20萬元作為退休儲備金的啟動資金；④采用定期定額

投資方式；⑤退休前投資的期望收益率為6.5%；⑥退休后投資的

期望收益率為4.5%0

A.29

B.30

C.31

D.32

【答案】B

9、通常將一定數(shù)量的貨幣在兩個時點之間的價值差異稱為（）。

A.貨幣時間差異

B.貨幣時間價值

C.貨幣投資價值

D.貨幣投資差異

【答案】B

10、下列對我國金融機(jī)構(gòu)尤其是銀行理財師的職業(yè)道德要求概括不

正確的是（）o

A.假如理財師并非主觀原因或故意造成的錯誤，那么此情形與正直

守信原則相違背

B.理財師在為客戶提供專業(yè)理財服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)遵守正直守信原則

C.理財師不要以誘導(dǎo)或夸大事實等方式銷售，不要因為個人的利益

而損害客戶利益

D.正直守信原則不容忍任何欺騙行為

【答案】A

11、棄權(quán)通常是指（）放棄其在保險合同中可以主張的某種權(quán)利。

A.投保人

B.受益人

C.保險人

D.被保險人

【答案】C

12、沈先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保

險合同的規(guī)定，孩子。歲到15歲期間為交費期，每年保費3650

元.年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初

領(lǐng)??；21歲時領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金,

年初領(lǐng)取。

A.從現(xiàn)值來看，此份教育年金保險合同并不值得購買

B.在利率均為3.5%的情況下，客戶應(yīng)選擇國債籌集教育金

C.在選擇教育規(guī)劃工具時，既要考慮保障功能也應(yīng)考慮收益水平

D.教育規(guī)劃中，只要是教育保險，就應(yīng)作為規(guī)劃工具

【答案】D

13、李先生（40歲）是某私企老板，年收入約30萬元。李太太

（38歲）是公務(wù)員，年收入在5萬元左右。女兒小莉今年12歲。

李先生的母親與李先生一家同住，今年70歲，每月退休費1000元。

A.李先生與自己的侄子不是直系親屬，不能送保險

B.李先生與自己的侄子是親戚，可以送保險

C.李先生為他們投保，受益人可以寫自己

D.保險不是禮物，不能用來送

【答案】A

14、在出售證券時，與購買者約定到期買回證券的方式是指（）。

A.證券發(fā)行

B.證券承銷

C.互換交易

D.回購協(xié)議

【答案】D

15、勞務(wù)分包人承諾，按照法律規(guī)定及合同約定組織完成（），確

保勞務(wù)作業(yè)質(zhì)量和安全，不進(jìn)行轉(zhuǎn)包及再分包，并按時足額的向勞

務(wù)作業(yè)人員發(fā)放工資。

A.工程施工

B.提供合格的工作

C.勞務(wù)分包工作

D.滿足合同要求的工作

【答案】C

16、王先生夫婦今年都剛過40歲，年收入20萬元左右，打算60歲

退休，估計夫婦退休后第一年生活費為10萬元，考慮到通貨膨脹的

因素，夫妻倆每年的生活費用估計會以每年3%的速度增長。預(yù)計

兩人壽命可達(dá)80歲，并且現(xiàn)在拿出10萬元作為退休基金的啟動資

金。夫妻倆均享受國家基本養(yǎng)老保險，退休后夫妻倆每年能拿到大

約4萬元退休金。夫妻倆在退休

A.909286

B.899286

C.889286

D.879286

【答案】D

17、以下關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)基本條件的表述，錯誤的

是（）。

A.具有相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度

B.有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員

C.具備有效的市場風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制體系

D.信譽良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件

【答案】D

18、根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，下列關(guān)于理財產(chǎn)品銷

售管理的說法，錯誤的是（）o

A.理財產(chǎn)品宣傳銷售文本提及第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)評價結(jié)果的，應(yīng)當(dāng)列

明第三方專業(yè)評價機(jī)構(gòu)名稱及刊登或發(fā)布評價的渠道與日期

B.可以使用“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”這類詞匯，但在未提供客觀

證據(jù)的情況下，不能使用“最大”"最好”“最強(qiáng)”等夸大過往業(yè)

績的表述

C.商業(yè)銀行不得通過電視、電臺渠道對具體理財產(chǎn)品進(jìn)行宣傳

D.理財產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當(dāng)在醒目位置提示客戶，"理財非存款、產(chǎn)

品有風(fēng)險、投資需謹(jǐn)慎”

【答案】B

19、下列關(guān)于近因的認(rèn)定與保險責(zé)任確定的說法錯誤的是（）。

A.單一原因致?lián)p，且該原因?qū)儆诒槐ｏL(fēng)險，則保險人負(fù)賠償責(zé)任

B.多種原因致?lián)p，且多種原因均屬被保風(fēng)險，則保險人負(fù)賠償責(zé)任

C.連續(xù)發(fā)生的多項原因致?lián)p，若前因?qū)儆诒槐ｏL(fēng)險，但后因?qū)儆诔?/p>

外責(zé)任的，保險人不負(fù)賠償責(zé)任

D.在一連串連續(xù)發(fā)生的原因中，有一項新的獨立的原因介入，使原

有的因果關(guān)系鏈斷裂并直接導(dǎo)致?lián)p失，該新介入的獨立原因為近因,

如果該原因?qū)俦ｋU責(zé)任范圍內(nèi)的風(fēng)險，則保險公司應(yīng)對所致的損失

予以賠付

【答案】C

20、張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無父母，無子女，不打

算再婚。目前張翠花擁有凈資產(chǎn)500萬元。每年收入50萬元，預(yù)計

工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財師程明進(jìn)行了多次溝通。

張翠花希望在55歲退休時擁有600萬元的退休金。按照張翠花的愿

望，為了不影響其他生活開支與理財規(guī)劃，程明建議，張翠花可以

從目前500萬元凈資產(chǎn)中分配40%用于退休規(guī)劃，每年再從50萬

元收入中拿出30%用于退休規(guī)劃。金融理財師程明為張翠花制定資

產(chǎn)配置方案時，程明預(yù)先挑選了風(fēng)險高低不等的一系列資產(chǎn)：一只

股票型基金（記為基金W）；一只公司債券（記為債券A）,票面利率為

9.5%,10年期，每年付息一次；一只國債（記為債券B）,票面利

率為7.5%,10年期，每年付息一次。

A.54626.41

B.54662.41

C.54666.41

D.55371.41

【答案】D

21、2015年3月，呂總欲為其公司的20名員工發(fā)放上一年度的年

終獎，平均每人18012元。公司為員工代扣代繳個人所得稅。

A.1496.2

B.1669.2

C.1696.2

D.2096.2

【答案】c

22、電科集團(tuán)是一家發(fā)展迅速的科技企業(yè)，為了增強(qiáng)職工的凝聚力

和向心力，鼓勵職工愛崗敬業(yè)，在企業(yè)長期工作，公司老板陳總計

劃制定年金計劃，但是對于年金不是很了解，理財師就相關(guān)問題進(jìn)

行了解釋。

A.8%

B.10%

C.11%

D.12%

【答案】D

23、吳先生是一家公司的經(jīng)理，今年35歲，妻子是小學(xué)老師，今年

28歲，女兒3歲，剛剛上幼兒園。吳先生最近想購買壽險及健康險,

于是找到理財經(jīng)理進(jìn)行咨詢，吳先生家庭年收入40萬元，年消費支

出30萬元，夫妻預(yù)計30年后退休，假設(shè)通貨膨脹率為4%。

A.年金保險

B.疾病保險

C.長期護(hù)理保險

D.收入保障保險

【答案】A

24、團(tuán)體保險是以團(tuán)體為保險對象，以（）的名義投保并由保險人

簽發(fā)一份總的保險合同，保險人按合同規(guī)定向其團(tuán)體中的成員提供

保障的保險。

A.個人

B.公司

C.集體

D.投保人

【答案】C

25、一般情況下，如果在退休前，客戶已經(jīng)在旅游、外出就餐、打

高爾夫等休閑娛樂事項上花費不菲，那么退休以后可能會花費（）。

A.更多

B.更少

C.不變

D.不確定

【答案】A

26、宏觀經(jīng)濟(jì)政策對投資理財具有實質(zhì)性的影響，下列說法正確的

是（）。

A.法定存款準(zhǔn)備金率上調(diào)，利于刺激投資增長

B.某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開展

C.國家減少財政預(yù)算，會導(dǎo)致資產(chǎn)價格的提升

D.在股市低迷時期，降低印花稅可以刺激股市反彈

【答案】D

27、張女士分期購買一輛汽車，每年年末支付10000元，分5次付

清，假設(shè)年利率為5%,則該項分期付款相當(dāng)于現(xiàn)在一次性支付（）

元。（答案取近似數(shù)值）

A.55250

B.43250

C.55260

D.43290

【答案】D

28、下列債券中，對市場利率最敏感的是（）o

A.5年期，息票率8%

B.10年期，息票率10%

C.5年期，息票率10%

D.10年期，息票率8%

【答案】D

29、下列人員可以作為遺囑見證人的是（）。

A.甲是被繼承人的弟弟,不參與繼承

B.乙是被繼承人的女兒,不是遺囑受益人

C.丙是被繼承人的好友,曾一起合伙經(jīng)營企業(yè)

D.丁是被繼承人的鄰居,曾受刑事處罰

【答案】D

30、石先生今年48歲，每月稅后工資為4500元，他妻子高女士43

歲，每月稅后工資為3000元，他們有一個孩子小石，今年16歲，2

年后就要上大學(xué)。他們目前居住的三居室的房子市價為56萬元，二

人為孩子大學(xué)學(xué)習(xí)生活費已經(jīng)積累了15萬元的教育基金，另外家里

還有20萬元的存款。目前大學(xué)四年的學(xué)費共計5萬元，另外生活費

共計8萬元，學(xué)費上漲率為每年5%,如果石先生的基金投資收益

率為4%。二人的存款年收益率為2.5%,目前不算孩子，二人每

月生活費為3000元，通貨膨脹率為每年3%,假設(shè)考慮退休，石先

生夫婦預(yù)計壽命都為85歲，石先生60歲退休，高女士55歲退休，

二人退休后無其他收入來源，屆時的基金收益率調(diào)整為每年3%。

A.1058278

B.1091204

C.929968

D.962894

【答案】A

31、（）反映的是資本結(jié)構(gòu)，用于衡量企業(yè)財務(wù)結(jié)構(gòu)是否穩(wěn)健及企

業(yè)的長期償債能力。

A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.流動比率

C.產(chǎn)權(quán)比率

D.速動比率

【答案】C

32、下列關(guān)于債券市場在個人理財中運用的說法，錯誤的是（）。

A.國內(nèi)銀行代理的債券主要包括政府債券、金融債券、公司債券等

數(shù)種，人們可以根據(jù)自身的實際情況選擇債券投資品種

B.在債券的投資中，相對而言，國債因其具有安全性、流通性、收

益性俱佳等特點，因而往往被稱為“金邊債券”

C.在一般情況下，由金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的金融債券，同期同檔債券的利

率略比國債等政府債券要高

D.一些商業(yè)銀行開發(fā)了大量的與債券相關(guān)的理財產(chǎn)品，這些產(chǎn)品具

有風(fēng)險相對較高、收益穩(wěn)定的特征

【答案】D

33、以下關(guān)于計算資金缺口說法錯誤的是（）。

A.退休后收入（既定養(yǎng)老金）的折現(xiàn)值減去退休養(yǎng)老資金的需求

（折現(xiàn)值），這樣就得到了退休養(yǎng)老基金的缺口

B.退休養(yǎng)老基金的缺口又可以簡稱為“大缺口”

C.退休養(yǎng)老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定養(yǎng)老金

D.退休后需要花費的資金（即資金需求）和可收入的資金之間的差

距就是退休規(guī)劃的資金缺口

【答案】A

34、一般來說，（）又被稱為“金邊債券”。

A.金融債

B.公司債

C.國債

D.企業(yè)債

【答案】C

35、架線工程作業(yè)分包企業(yè)注冊資本金在（）萬元以上。

A.30

B.40

C.50

D.60

【答案】C

36、個人投資者A想將自己一筆數(shù)額為3000元的閑置資金短期投資

于金融市場。現(xiàn)知A厭惡風(fēng)險，對收益并無特別要求，則A最適合

投資（）o

A.股票市場

B.商業(yè)票據(jù)市場

C.貨幣市場基金

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場

【答案】C

37、袁先生與李女士結(jié)婚三個月，李女士懷孕，預(yù)計9個月后孩子

出生。

A.20.32

B.21.32

C.22.32

D.23.32

【答案】B

38、《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)報告管理有關(guān)問題的通

知》規(guī)定，在發(fā)售理財計劃（包括總行管理以及總行授權(quán)分行管理的

理財計劃）前（）日，統(tǒng)一由其法人機(jī)構(gòu)將相關(guān)材料按照有關(guān)規(guī)定

向負(fù)責(zé)法人機(jī)構(gòu)監(jiān)管的銀監(jiān)會監(jiān)管部門或?qū)俚劂y監(jiān)局報告。

A.5

B.7

C.10

D.20

【答案】c

39、某人于2019年1月取得一次性勞務(wù)報酬30000元，按規(guī)定應(yīng)預(yù)

扣預(yù)繳個人所得稅為（）元。

A.5200

B.4840

C.7200

D.4800

【答案】A

40、王先生夫婦年齡相差不大，打算購買年金型的保險。則王先生

夫婦購買（）比較合適。

A.最后生存者年金

B.共同生存年金

C.最后死亡者年金

D.共同死亡年金

【答案】A

41、李先生今年35歲，是某大學(xué)一名教師，他計劃65歲時退休。

為了在退休后仍然能夠保持生活水平不變，李先生決定請理財師為

其進(jìn)行退休規(guī)劃。綜合考慮各種因素，李先生的退休規(guī)劃要求如下：

①預(yù)計李先生退休后每年需要生活費11.5萬元；②按照經(jīng)驗壽命

依據(jù)和李先生具體情況綜合推算，預(yù)計李先生可以活到82歲；③李

先生準(zhǔn)備拿出20萬元作為退休儲備金的啟動資金；④采用定期定額

投資方式；⑤退休前投資的期望收益率為6.5%；⑥退休后投資的

期望收益率為4.5%。

A.157.47

B.159.78

C.167.47

D.175.47

【答案】D

42、電科集團(tuán)是一家發(fā)展迅速的科技企業(yè)，為了增強(qiáng)職工的凝聚力

和向心力，鼓勵職工愛崗敬業(yè)，在企業(yè)長期工作，公司老板陳總計

劃制定年金計劃，但是對于年金不是很了解，理財師就相關(guān)問題進(jìn)

行了解釋。

A.8%

B.10%

C.11%

D.12%

【答案】D

43、在保險責(zé)任、保險期限、保險金額均相同的條件下，如果采用

分期繳費的方式，繳費年限越短，每期繳納保費越_______各期繳

納保費總額越______0（）

A.少；少

B.多；少

C.多；多

D.少；多

【答案】B

44、投資者可以通過（）來抵御通貨膨脹對貨幣購買力下降的影響。

A.增加消費

B.銀行儲蓄

C.理財投資

D.資產(chǎn)增值

【答案】C

45、在銀行員工開展顧問式推銷時，不需要做到（）。

A.客戶優(yōu)先

B.銀行利益最大化

C.對客戶實行業(yè)務(wù)指導(dǎo)

D.傳遞信息

【答案】B

46、齊先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保

險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，年交保費3650元，

年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)?。?/p>

21歲時領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初

領(lǐng)取。

A.60000

B.63000

C.64000

D.65000

【答案】D

47、理財規(guī)劃中的一個非常核心的技能，就是通過制作全生涯模擬

仿真表，對客戶的理財目標(biāo)進(jìn)行評估分析，下列選項不屬于理財規(guī)

劃書的制作過程中關(guān)于這部分的內(nèi)容的是（）。

A.全生涯模擬仿真原理介紹

B.全生涯模擬環(huán)境設(shè)置

C.分析結(jié)果的闡述及初步建議

D.對理財產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險揭示

【答案】D

48、下列不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）o

A.承銷金融債券業(yè)務(wù)

B.代理買賣外匯業(yè)務(wù)

C.代理銷售基金

D.銀行間同業(yè)拆借業(yè)務(wù)

【答案】D

49、商業(yè)銀行應(yīng)按()準(zhǔn)備理財產(chǎn)品各投資工具的賬務(wù)報表、市

場表現(xiàn)情況及相關(guān)資料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提

供上述信息。

A.月度

B.季度

C.半年度

D.年度

【答案】B

50、在分紅壽險中，下列選項不是分紅最常見的紅利選擇的是

()o

A.抵交保費

B.購買繳清增額保險

C.退保凈值

D.增加保單保額

【答案】C

51、個人理財業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）。

A.公司金融業(yè)務(wù)

B.個人金融業(yè)務(wù)

C.政府金融業(yè)務(wù)

D.社會金融業(yè)務(wù)

【答案】B

52、身在武漢的蘭先生今年38歲，至今未婚，在一家投資銀行工作,

收入頗豐。擁有一處無負(fù)債房產(chǎn)，價值10。萬元。同時蘭先生2年

前購買了保險金額為50萬元的20年定期壽險和一張保額為30萬元

的重大疾病保險。此外擁有若干投資產(chǎn)品，由于擔(dān)心自己的保險保

障不夠全面，蘭先生找到金融規(guī)劃師咨詢保險規(guī)劃。

A.住房抵押貸款保險

B.固定給付年金

C.定期養(yǎng)老保險

D.反向抵押養(yǎng)老保險

【答案】D

53、要幫助客戶清楚地了解“自己現(xiàn)在在哪里”或擁有什么樣的資

源是對客戶0的了解。

A.收入情況

B.支出情況

C.家庭財務(wù)狀況

D.負(fù)債信息

【答案】C

54、教育支出時間及費用剛性（）o

A.相對較大

B.相對較小

C.相對一般

D.不能確定

【答案】A

55、（）的特點是較為平民化，每個人都可以根據(jù)自己的財力進(jìn)行

投資。

A.藝術(shù)品

B.古玩

C.文物珠寶

D.郵票

【答案】D

56、資產(chǎn)配置方面，下列指標(biāo)中可以反映資產(chǎn)實際變現(xiàn)能力的是0。

A.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)

B.可配置投資性資產(chǎn)比率

C.融資率

D.資產(chǎn)配置狀況

【答案】B

57、在（）的情況下，保險人有權(quán)解除合同。

A.投保人因過失未履行如實告知義務(wù)

B.投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務(wù)

C.情況發(fā)生變化，保險人認(rèn)為繼續(xù)承保會對其造成重大損失

D.投保人申報的被保險人年齡不實

【答案】B

58、齊先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保

險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，年交保費3650元，

年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)?。?/p>

21歲時領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初

領(lǐng)取。

A.18.72%

B.20%

C.21.15%

D.22.54%

【答案】A

59、理財師職業(yè)特征中的（）要求商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù)應(yīng)

具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員

的責(zé)任。

A.監(jiān)督性

B.綜合性

C.規(guī)范性

D.嚴(yán)格性

【答案】C

60、甲在某公司工作，其主要任務(wù)是在某保險公司授權(quán)的范圍內(nèi)為

保險公司代辦保險業(yè)務(wù)。甲是保險公司的（）o

A.保險代言人

B.保險經(jīng)紀(jì)人

C.產(chǎn)品推廣人

D.保險代理人

【答案】D

61、李先生家庭收入支出情況如表8—3所示。

A.24.52%；弱

B.22.43%；弱

C.32.29%；強(qiáng)

D.25.43%；強(qiáng)

【答案】C

62、白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。

他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學(xué)費用進(jìn)行理財規(guī)劃。目前大學(xué)一年的

費用為10000元，通貨膨脹率為6%。為此，他就有關(guān)問題咨詢理財

師。

A.44577

B.45608

C.46527

D.47606

【答案】D

63、下列關(guān)于貨幣型理財產(chǎn)品的表述，錯誤的是（）。

A.投資期短，資金贖回靈活

B.保障本金

C.收益安全性高

D.主要投資于貨幣市場的理財產(chǎn)品

【答案】B

64、下列不屬于影響獲得國家基本養(yǎng)老金因素的選項是（）。

A.當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY水平

B.本人指數(shù)化月平均繳費工資的平均值水平

C.退休前最后一個月的工資水平

D.繳費年限和退休年齡

【答案】C

65、很多中小企業(yè)都面臨資金緊缺的問題，較少有閑置資金，如果

有閑置資金，則閑置資金理財主要投資于（）o

A.圖收益的產(chǎn)品

B.低風(fēng)險性的產(chǎn)品

C.高流動性的產(chǎn)品

D.低流動性的產(chǎn)品

【答案】C

66、（）風(fēng)險是債券投資者面臨的最主要風(fēng)險之一。

A.價格

B.法律

C信用

D.匯率

【答案】C

67、某民營企業(yè)的老板楊先生，現(xiàn)年40歲，年收入約30萬元，但

不穩(wěn)定。楊太太，現(xiàn)年38歲，某中學(xué)的特級教師，年收入在4萬元

左右，收入穩(wěn)定，參加了社會保險。女兒楊揚今年13歲。楊先生的

父親與楊先生一家同住，現(xiàn)年70歲，無任何收入來源。

A.楊太太的身體

B.楊太太的壽命

C.楊太太的身體和壽命

D.楊太太的身體.壽命和財產(chǎn)

【答案】B

68、國家助學(xué)貸款是銀行、教育行政部門與高校共同操作的一種銀

行貸款。下列不屬于國家助學(xué)貸款基金允許使用的范圍的是（）。

A.學(xué)費

B.生活費

C.住宿費用

D.醫(yī)療費用

【答案】D

69、商業(yè)銀行在銷售文件中應(yīng)明確告知客戶的內(nèi)容不包括（）。

A.產(chǎn)品募集期

B.產(chǎn)品起始期

C.產(chǎn)品清算期

D.收益分配期

【答案】D

70、李先生(40歲)是某私企老板，年收入約30萬元。李太太

(38歲)是公務(wù)員，年收入在5萬元左右。女兒小莉今年12歲。

李先生的母親與李先生一家同住，今年70歲，每月退休費1000元。

A.李先生與自己的侄子不是直系親屬，不能送保險

B.李先生與自己的侄子是親戚，可以送保險

C.李先生為他們投保，受益人可以寫自己

D.保險不是禮物，不能用來送

【答案】A

71、關(guān)于教育投資規(guī)劃的流程，以下正確的排列是()。

A.⑷-⑴-⑶-⑵-(6)-⑸

B.(3)-(4)-(1)-(2)-(5)-(6)

C.(4)-(3)-(6)-(1)-(2)-(5)

D.(3)-(2)-(4)-(1)-(5)-(6)

【答案】B

72、社會保險行政部門對受理的事實清楚、權(quán)利義務(wù)明確的工傷認(rèn)

定申請，應(yīng)當(dāng)在()日內(nèi)做出工傷認(rèn)定的決定。

A.10

B.15

C.30

D.60

【答案】B

73、（）是勞務(wù)工資支付的來源，將其在勞務(wù)分包合同中單列，便

于對勞務(wù)發(fā)包人支付給勞務(wù)承包人的勞務(wù)分包合同價款進(jìn)行監(jiān)控，

確保農(nóng)民工工資的按時足額發(fā)放。

A.勞動保護(hù)費

B.工人工資

C.勞務(wù)分包合同價款

D.勞務(wù)費

【答案】D

74、2016年2月李太太為其先生投保了一份重大疾病醫(yī)療保險。

對于保險人來說，當(dāng)（）時，可以與李太太夫婦解除保險合同。

A.李太太夫婦漏繳了保費

B.在簽訂合同時，李太太沒有將李先生曾經(jīng)得過重病這一重要事實

告知保險公司

C.被保險人在保期內(nèi)發(fā)生了保險事故

D.人身保險合同效力中止一年的

【答案】B

75、隨著高等教育產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，近年來高等教育收費水平越來越

高。韓女士見周圍的同事都很早就開始給自己的子女準(zhǔn)備高等教育

金，也開始考慮盡早籌備兒子的高等教育費用。韓女士的兒子今年

8歲，剛上小學(xué)二年級，學(xué)習(xí)成績一直不錯，預(yù)計18歲開始讀大學(xué)。

由于對高等教育不太了解，同時也不太清楚教育規(guī)劃的工具及其運

用，因此想就有關(guān)問題向理財師咨詢。

A.可平攤建倉成本、降低投資風(fēng)險

B.沒有風(fēng)險

C.各期收益是確定的

D.在所有投資方式中，定期定投獲得的收益率最高

【答案】A

76、根據(jù)“二八定律”，下列說法正確的是（）。

A.80%資源用于生產(chǎn)20%的產(chǎn)品

B.盈利的80%來自于20%的老客戶

C.盈利來自于80%的新客戶和20%的老客戶

D.盈利的80%來自于20%的客戶服務(wù)

【答案】D

77、李剛的生父早年去世，留下遺囑，將20萬元遺產(chǎn)留給李剛。三

年后李剛母親改嫁給王某，此時李剛的姐姐已經(jīng)出嫁，與王某未形

成撫養(yǎng)教育關(guān)系，李剛隨母親搬到王某家住，并由王某繼續(xù)撫養(yǎng)李

剛至成人。15年后，王某去世，去世時與李剛母親共有財產(chǎn)60萬

元，未留遺囑。王某去世后，王某與前妻的孩子王林申請繼承王某

的遺產(chǎn)，王林在王某離婚后一直與母親居住在一起。

A.王林能夠繼承李剛母親的遺產(chǎn)

B.李剛能夠取得20萬元遺產(chǎn)

C.李剛的姐姐不能繼承該筆遺產(chǎn)

D.李剛能夠取得15萬元遺產(chǎn)

【答案】B

78、按照風(fēng)險可否分散，證券投資風(fēng)險可分為系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)

性風(fēng)險，以下選項屬于系統(tǒng)性風(fēng)險的是（）o

A.操作性風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.券商選擇不當(dāng)?shù)娘L(fēng)險

D.不合規(guī)的證券咨詢風(fēng)險

【答案】B

79、定期壽險具有固定的保險期限。下列關(guān)于定期壽險說法錯誤的

是（）。

A.在保險金額相同的情況下，相比其他壽險產(chǎn)品，定期壽險的保費

相對較低

B.定期保單具有終身有效的性質(zhì)

C.定期壽險具有固定的保險期限，如在保險合同中約定保險期限為

5年、10年或15年

D.保額遞減定期壽險的保險金額會隨著時間的推移而減少

【答案】B

80、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由

此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益

并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，

并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險的理財計劃是（）

A.保證收益型理財計劃

B.非保證收益型理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

【答案】A

81、（）是指保險人與投保人之間直接簽訂保險合同而建立保險關(guān)系

的一種保險。

A.重復(fù)保險

B.共同保險

C.再保險

D.原保險

【答案】D

82、當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬訂，并在訂立合同時未與對方協(xié)

商的條款是（）O

A.無效條款

B.附加條款

C.免責(zé)條款

D.格式條款

【答案】D

83、下列關(guān)于總分遺產(chǎn)稅制度的表述，錯誤的是（）0

A.死者留下的遺產(chǎn)先課征一次遺產(chǎn)稅

B.也稱混合遺產(chǎn)稅制

C.代表國家是中國

D.在稅后的遺產(chǎn)分配時就各繼承人的繼承份額來征繼承稅

【答案】C

84、商業(yè)銀行在銷售文件中應(yīng)明確告知客戶的內(nèi)容不包括（）。

A.產(chǎn)品募集期

B.產(chǎn)品起始期

C.產(chǎn)品清算期

D.收益分配期

【答案】D

85、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期，其中，王先生今年

50歲，為某公司高級管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王

華今年16歲，高中一年級學(xué)生。一家三口均身體健康，無家族病史。

A.45.22

B.50.22

C.55.22

D.60.22

【答案】C

86、隨機(jī)漫步論點的本質(zhì)是（）。

A.股價是可以預(yù)測的

B.股價在一定條件下是可以預(yù)測的

C.股價是不可預(yù)測的

D.股價的預(yù)測結(jié)果是隨機(jī)的

【答案】C

87、下列不屬于影響獲得國家基本養(yǎng)老金因素的選項是（）o

A.當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY水平

B.本人指數(shù)化月平均繳費工資的平均值水平

C.退休前最后一個月的工資水平

D.繳費年限和退休年齡

【答案】C

88、隨著高等教育產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，近年來高等教育收費水平越來越

高。韓女士見周圍的同事都很早就開始給自己的子女準(zhǔn)備高等教育

金，也開始考慮盡早籌備兒子的高等教育費用。韓女士的兒子今年

8歲，剛上小學(xué)二年級，學(xué)習(xí)成績一直不錯，預(yù)計18歲開始讀大學(xué)。

由于對高等教育不太了解，同時也不太清楚教育規(guī)劃的工具及其運

用，因此想就有關(guān)問題向理財師咨詢。

A.客戶范圍廣泛

B.流動性強(qiáng)

C.投保人出意外保費可豁免

D.獲得免稅的好處

【答案】C

89、為了對投資者所承擔(dān)的違約風(fēng)險進(jìn)行補償，其他債券與政府債

券之間會有一定的收益率差，這種收益率差一般稱為風(fēng)險溢價。違

約風(fēng)險越大，其風(fēng)險溢價（）。

A.越低

B.越高

C.不確定

D.不變

【答案】B

90、下列哪一項不屬于投保方必須告知的內(nèi)容？（）

A.在保險合同有效期內(nèi)，若保險標(biāo)的的危險程度增加，應(yīng)及時通知

保險人

B.保險人理應(yīng)知道的常識

C.保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓應(yīng)通知保險人，經(jīng)保險人同意變更合同后繼續(xù)承保

D.合同訂立時根據(jù)保險人的詢問，對已知或應(yīng)知與保險標(biāo)的及其危

險有關(guān)的重要事實做如實回答

【答案】B

91、（）是以被保險人依法應(yīng)負(fù)的民事?lián)p害賠償責(zé)任或經(jīng)過特別

約定的合同責(zé)任為保險標(biāo)的的一種保險。

A.責(zé)任保險

B.財產(chǎn)保險

C.人身保險

D.健康保險

【答案】A

92、下列關(guān)于信托的說法，不正確的是（）。

A.信托財產(chǎn)按約定條件由受托人進(jìn)行管理或處置

B.委托人是信托財產(chǎn)的合法所有者

C.信托財產(chǎn)的受益人只能是委托人本人

D.信托目的有可能達(dá)到或?qū)崿F(xiàn)

【答案】C

93、其他收入是家庭收入的三大類別之一，下列屬于其他收入的是

()。

A.紅利所得

B.年終獎

C.財產(chǎn)繼承

D.特許權(quán)使用費所得

【答案】C

94、由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定買方有權(quán)在將來某一時間以特

定價格買入或者賣出約定標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約是期權(quán)合約。

A.R布倫博格

B.哈里馬柯維茨

C.F莫迪利安尼

D.A安多

【答案】B

95、以下各項中，()不屬于由于人身風(fēng)險導(dǎo)致的財務(wù)風(fēng)險。

A.王某是鋼琴家，在車禍中雙手的手指致殘，以后無法彈奏鋼琴

B.李某是家里的主要收入來源，昨天因患癌癥去世

C.張某帶病開車，不幸與前車嚴(yán)重追尾，車子損壞嚴(yán)重，張某頭上

磕破點皮

D.白某在逛商場時，不小心滑倒，盆骨粉碎性骨折，需大量醫(yī)藥費

【答案】C

96、（）以金融資產(chǎn)為交易對象，對經(jīng)濟(jì)活動的各個方面都有著深

刻影響。

A.法律環(huán)境

B.技術(shù)環(huán)境

C.商品市場

D.金融市場

【答案】D

97、貸款安全比率的合理區(qū)間（包括房貸）是（）。

A.小于50%

B.小于30%

C.小于40%

D.小于20%

【答案】A

98、李升的生父李剛于2013年去世，李升的繼父（未形成撫養(yǎng)教育

關(guān)系）王成于2014年去世，則李升（）。

A.只能繼承李剛的遺產(chǎn)

B.既能繼承李剛的遺產(chǎn)，又能繼承王成的遺產(chǎn)

C.只能繼承王成的遺產(chǎn)

D.只能選擇其一繼承

【答案】A

99、家庭資產(chǎn)負(fù)債表不包括（）。

A.資產(chǎn)

B.負(fù)債

C.凈資產(chǎn)

D.資本

【答案】D

100、按照《保險法》的規(guī)定，下列說法不正確的是（）o

A.《保險法》不僅調(diào)整保險組織，還調(diào)整保險行為

B.同一保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務(wù)時，不得同時接受兩個

以上保險人的委托

C.保險代理人可以是單位

D.保險經(jīng)紀(jì)人只能由個人擔(dān)任

【答案】D

10k財產(chǎn)保險是保險人對財產(chǎn)或其有關(guān)利益，在發(fā)生保險責(zé)任范圍

內(nèi)的災(zāi)害事故所遭受的經(jīng)濟(jì)損失給予補償?shù)谋ｋU。財產(chǎn)保險中的財

產(chǎn)，指一切物質(zhì)財富，包括一切動產(chǎn)、不動產(chǎn)、固定的或在流動中

的財產(chǎn)，以及在制造的或制成的，因而財產(chǎn)保險的范圍很廣泛，除

了人身保險以外的各種保險均可列入其中。財產(chǎn)保險的保險標(biāo)的也

有其特點。如工廠機(jī)器設(shè)

A.有形財產(chǎn)

B.物質(zhì)財產(chǎn)

C.財產(chǎn)的相關(guān)利益

D.財產(chǎn)及有關(guān)利益

【答案】D

102、小董與朋友到華山旅游，結(jié)果不幸跌下山崖，導(dǎo)致右腿骨折，

在山下等待救援時因天氣寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，小董的

母親發(fā)現(xiàn)了一份意外險保單，貝卜）o

A.不賠，肺炎是意外險的除外責(zé)任

B.賠一部分，因為小董不全因為意外死亡

C.全賠，因為是意外導(dǎo)致其感染肺炎

D.不賠，因為是寒冷導(dǎo)致其感染肺炎

【答案】C

103、馬先生今年40歲，打算60歲退休，預(yù)計他可以活到85歲，

考慮到通貨膨脹的因素，退休后每年生活費大約需要15萬元（歲初

從退休基金中提?。?。馬先生拿出15萬元儲蓄作為退休基金的啟動

資金（40歲初），并打算以后每年年末投入一筆固定的資金。馬先

生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9%,退休后

采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6%。

A.24

B.25

C.20

D.27

【答案】B

104、按照4E標(biāo)準(zhǔn)要求，理財師資格認(rèn)證的首要環(huán)節(jié)是（）。

A.考試

B.教育

C.工作經(jīng)驗

D.職業(yè)道德

【答案】B

105、投保人又稱要保人，下列不是合格的投保人必須滿足的條件的

是（）。

A.投保人需具有相應(yīng)的權(quán)利能力和行為能力

B.投保人需對保險標(biāo)的具有保險利益

C.投保人需符合保險合同規(guī)定的健康標(biāo)準(zhǔn)

D.投保人承擔(dān)支付保險費的義務(wù)

【答案】C

106、沈先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保

險合同的規(guī)定，孩子。歲到15歲期間為交費期，每年保費3650

元.年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初

領(lǐng)?。?1歲時領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金,

年初領(lǐng)取。

A.58400

B.54750

C.51100

D.50000

【答案】B

107、投資性資產(chǎn)是實現(xiàn)未來理財目標(biāo)最可依賴的資源，下列（）

不屬于家庭資產(chǎn)負(fù)債表中投資性資產(chǎn)的內(nèi)容。

A.住房公積金

B.股票

C.活期存款

D.基金

【答案】C

108、（）是指在一段評價期內(nèi)基金投資組合的平均超額收益率超

過無風(fēng)險收益率部分與該基金的收益率的標(biāo)準(zhǔn)差之比。

A.夏普比率

B.詹森指數(shù)

C.特雷諾指數(shù)

D.晨星指數(shù)

【答案】A

109、冬天下雪高速公路上結(jié)冰，交通部門將會對高速公路實施必要

的封路措施，因為路上結(jié)冰有可能導(dǎo)致風(fēng)險事故、產(chǎn)生損失，關(guān)于

損失的說法正確的是（）o

A.損失是必然發(fā)生的

B.損失是預(yù)期的經(jīng)濟(jì)價值的減少

C.損失只包括直接損失

D.損失可以用貨幣來計量

【答案】D

110、楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后

每年生活費需要10萬元，楊先生預(yù)計可以活到80歲。為了維持退

休后的生活，楊先生年初拿出10萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金,

并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積

極的投資策略，假定年回報率為9%,退休后采取較為保守的投資

策略，假定年回報率為6%。

A.19

B.20

C.21

D.22

【答案】B

UK冬天下雪高速公路上結(jié)冰，交通部門將會對高速公路實施必要

的封路措施，因為路上結(jié)冰有可能導(dǎo)致風(fēng)險事故、產(chǎn)生損失，關(guān)于

損失的說法正確的是（）。

A.損失是必然發(fā)生的

B.損失是預(yù)期的經(jīng)濟(jì)價值的減少

C.損失只包括直接損失

D.損失可以用貨幣來計量

【答案】D

112、張先生夫婦今年均已40歲，家里存款在50萬元左右。他和妻

子兩個人每月收入大約1萬元，月花費近4000元。張先生和妻子計

劃在10年后退休，假設(shè)他們退休后再生存30年，且他們每年花費

18萬元（注：這筆錢在每年年初拿出）,減掉基本養(yǎng)老保險和保險公

司給予的保險金3萬元，每年還需要15萬元。假設(shè)張先生在退休前

后的投資收益率均為5%。

A.338013

B.931694

C.291653

D.94595

【答案】B

113、電科集團(tuán)是一家發(fā)展迅速的科技企業(yè)，為了增強(qiáng)職工的凝聚力

和向心力，鼓勵職工愛崗敬業(yè)，在企業(yè)長期工作，公司老板陳總計

劃制定年金計劃，但是對于年金不是很了解，理財師就相關(guān)問題進(jìn)

行了解釋。

A.65歲

B.45歲

C.國家統(tǒng)一規(guī)定的法定退休年齡

D.企業(yè)自主決定

【答案】C

114.()是客戶實現(xiàn)其人生不同階段理財目標(biāo)的最重要的財務(wù)資源

A.家庭收入

B.工作收入

C.理財收入

D.其他收入

【答案】A

115、李護(hù)士長在醫(yī)院工作多年，她告訴一名患腦溢血病人，當(dāng)被保

險人患有特定重大疾病時，可由保險人對所花醫(yī)療費用給予適當(dāng)補

償。這樣的險種被稱為（）。

A.重大疾病保險

B.一般疾病保險

C.綜合醫(yī)療保險

D.補償大病醫(yī)療保險

【答案】A

116、根據(jù)經(jīng)驗法則，在沒有貸款本息負(fù)擔(dān)的情況下，消費性支出占

稅后總收入的比例以不超過0為宜。

A.60%

B.65%

C.70%

D.75%

【答案】C

117、保險規(guī)劃具有多方面的功能。其中（）主要是指通過經(jīng)濟(jì)

補償，減少社會摩擦，減輕政府壓力，并促進(jìn)社會各領(lǐng)域正常運轉(zhuǎn)

和有序發(fā)展。

A.社會管理功能

B.分配職能

C.融通資金功能

D.防災(zāi)防損功能

【答案】A

118、變動率在一定程度上反映了通貨膨脹和緊縮的程度的是（），

即居民消費價格指數(shù)。

A.GDP

B.GNP

C.CPI

D.PMI

【答案】C

119、下列關(guān)于實質(zhì)性重要事實的說法正確的是（）。

A.指保險人認(rèn)為重要的事實

B.指被保險人認(rèn)為重要的事實

C.以某一個特定保險人的看法為標(biāo)準(zhǔn)

D.對保險人而言，是指那些影響謹(jǐn)慎的保險人承保決策的每一項事

實

【答案】D

120、對于絕大多數(shù)投資者而言，如果只依賴固定的工資薪金，其

財富增長始終有限，許多長期理財目標(biāo)難以得到實現(xiàn)，因此需要通

過投資來達(dá)到（）的目的。

A.投資收益

B.投資

C.資產(chǎn)增值

D.經(jīng)常性收益

【答案】C

121、工作日延長勞動時間的，用人單位按照不低于本人工資的（）

支付加點工資。

A.150%

B.200%

C.300%

D.可補休

【答案】A

122、對客戶家庭財務(wù)狀況進(jìn)行分析，首先要對復(fù)雜的信息進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)

化整理，即根據(jù)客戶所提供的信息制作（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債表和收入支出表

B.現(xiàn)金流量表和收入支出表

C.收入支出表和報稅表

D.資產(chǎn)負(fù)債表和損益表

【答案】A

123、以下哪項可以作為遺囑的見證人（）

A.無行為能力的人

B.限制行為能力的人

C.繼承人的妻子和兒子

D.遺囑人所在村的村長和村支書

【答案】D

124、金融期權(quán)的要素不包括（）。

A.基礎(chǔ)資產(chǎn)或標(biāo)的資產(chǎn)

B.期權(quán)的買方

C.期權(quán)的賣方

D.中介機(jī)構(gòu)

【答案】D

125、普通家庭的資產(chǎn)通常被分為自用性資產(chǎn)、投資性資產(chǎn)和流動性

資產(chǎn)三大類。其中自用性資產(chǎn)是客戶用于（）的資產(chǎn)。

A.維護(hù)家庭生活品質(zhì)

B.家庭日常開銷

C.緊急預(yù)備金

D.滿足其人生不同階段需求

【答案】A

126、通常情況下，教育方面的投入和未來職場的收入呈（）關(guān)系。

A.正相關(guān)

B.負(fù)相關(guān)

C.不相關(guān)

D.先正相關(guān)后負(fù)相關(guān)

【答案】A

127、李先生家庭收入支出情況如表8—3所示。

A.李先生家庭的結(jié)余比例較高

B.李先生家庭離財務(wù)自由的距離比較近

C.李先生家庭財富積累速度較慢，資金較緊張

D.李先生家庭可通過投資策略的改變提高收益率，增加理財收入

【答案】C

128、關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)，下列說法不正確的是（）。

A.個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展與市場條件沒有很大的聯(lián)系

B.金融市場是理財?shù)幕经h(huán)境，利率市場化、浮動匯率制度、低利

率環(huán)境和波動性市場有利于個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展

C.大眾需求是理財服務(wù)的持續(xù)驅(qū)動力，從單一的某一類產(chǎn)品的需求

到整體支持，精通產(chǎn)品設(shè)計、風(fēng)險管理和市場營銷的跨行業(yè)人才是

開展個人理財業(yè)務(wù)必不可少的寶貴資源

D.經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇和社會財富的積累為個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了市場

條件

【答案】A

129、債券是投資者向政府、公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的（）。

A.債權(quán)憑證

B.產(chǎn)權(quán)憑證

C.收益權(quán)憑證

D.處置權(quán)憑證

【答案】A

130、以下關(guān)于現(xiàn)值的說法，正確的是（）。

A.當(dāng)給定終值時，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越低

B.當(dāng)給定利率及終值時，取得終值的時間越長，該終值的現(xiàn)值就越

高

C.在其他條件相同的情況下，按單利計息的現(xiàn)值要低于用復(fù)利計息

的現(xiàn)值

D.利率為正時，現(xiàn)值大于終值

【答案】A

13k建筑工程面積10000?50000M的工地，生活區(qū)浴室面積不應(yīng)小

于（）南，在50000吊以上的工地，浴室面積不應(yīng)小于（）

A.10,20

B.20,30

C.30,40

D.40,50

【答案】B

132、下列關(guān)于債券投資的說法中，不正確的是（）。

A.相對于現(xiàn)金存款，投資債券獲得的收益更高

B.相對于股票，投資債券的風(fēng)險相對較小

C.通過購買債券，投資者希望得到一種相對穩(wěn)定、安全的投資收益

D.債券的流動性較差

【答案】D

133、從培訓(xùn)的三方面內(nèi)容，即（）看，三者必須兼?zhèn)?，缺一不可?/p>

A.知識、技能和態(tài)度

B.知識、技能和素質(zhì)

C.知識、道德和態(tài)度

D.素質(zhì)、技能和態(tài)度

【答案】A

134、下列財務(wù)計算器的操作中，說法正確的是（）。

A.小數(shù)位數(shù)默認(rèn)為顯示小數(shù)點后兩位數(shù)字，之后按2ND.可以調(diào)用

為FORMAT功能，屏幕出現(xiàn)DEC=2.00的字樣，若要更改為4位小數(shù),

則輸入4,再按ENTER,則出現(xiàn)DEC=4.0000,表示已更改成功，但

每次開機(jī)需重置

B.數(shù)字重新輸入按OFF鍵;若是一般計算需要重新設(shè)置，則按2ND

CPT調(diào)用QUIT功能，計算器顯示0.0000,退出到主界面

C.CF是輸入現(xiàn)金流量計算NPV和IRR的功能鍵，它通常會存有上次

輸入的現(xiàn)金流量，如果需要清空，則必須進(jìn)入CF后再按2NDCE/

C鍵來調(diào)用CLRWORK功能

D.清除數(shù)據(jù)與功能鍵中數(shù)據(jù)的清除相同

【答案】C

135、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)存在（）情形的，其直接責(zé)任人將

可能被追究刑事責(zé)任。

A.未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險揭示和信息披露

B.未按規(guī)定進(jìn)行客戶評估

C.提供虛假的成本收益分析報告

D.未按規(guī)定建立相關(guān)風(fēng)險管理制度和管理體系

【答案】D

136、以下哪一選項不屬于個人理財規(guī)劃的內(nèi)容？（）

A.教育投資規(guī)劃

B.健康規(guī)劃

C.退休規(guī)劃

D.居住規(guī)劃

【答案】B

137、王先生夫婦年齡相差不大，打算購買年金型的保險。則王先生

夫婦購買（）比較合適。

A.最后生存者年金

B.共同生存年金

C.最后死亡者年金

D.共同死亡年金

【答案】A

138、消費稅的征稅范圍不包括（）。

A.煙.酒

B.貴重首飾

C小汽車

D.電視

【答案】D

139、以下不屬于中國社會保險產(chǎn)品的是（）。

A.長期護(hù)理保險

B.生育保險

C.失業(yè)保險

D.工傷保險

【答案】A

140、利潤分配中的稅收籌劃原則是要使扣除所得稅后的（）最

大化。

A.利潤

B.總利潤

C.凈利潤

D.凈資產(chǎn)

【答案】C

141、與契約型基金比較而言，下列不屬于公司型基金特點的是

（）o

A.投資者對基金運用沒有發(fā)言權(quán)

B.在需要擴(kuò)大規(guī)模、增加資產(chǎn)時，可以向銀行申請借款

C.依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)

D.公司型基金具有法人資格

【答案】A

142、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的特點不包括（）。

A.風(fēng)險低

B.管理簡單

C.業(yè)務(wù)廣

D.經(jīng)營收益穩(wěn)定

【答案】B

143、保險原則是在保險發(fā)展的過程中逐漸形成并被人們公認(rèn)的基本

原則，其不包括（）o

A.保險利益原則

B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險原則

C.近因原則

D.損失補償原則

【答案】B

144、下列關(guān)于客戶需求調(diào)查相關(guān)的說法，不正確的是（）。

A.理財業(yè)務(wù)的出發(fā)點是客戶需求

B.商業(yè)銀行一般會根據(jù)客戶的資產(chǎn)規(guī)模對客戶進(jìn)行分層

C.商業(yè)銀行不需要對既定的理財投資方案進(jìn)行跟蹤

D.商業(yè)銀行調(diào)查的信息包括客戶群對理財產(chǎn)品收益率的要求

【答案】C

145、一般而言，按預(yù)期收益率從低到高順序排列正確的是（）。

A.國債，企業(yè)債券，股票

B.企業(yè)債券，股票，國債

C.股票，國債，企業(yè)債券

D.股票，企業(yè)債券，國債

【答案】A

146、下列系數(shù)間關(guān)系錯誤的是（）。

A.復(fù)利終值系數(shù)=1/復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)

B.復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)=1/年金現(xiàn)值系數(shù)

C.年金終值系數(shù)=年金現(xiàn)值系數(shù)x復(fù)利終值系數(shù)

D.年金現(xiàn)值系數(shù)=年金終值系數(shù)x復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)

【答案】B

147、客戶忠誠度是建立在（）基礎(chǔ)之上的，因此需提供高品質(zhì)

的產(chǎn)品和服務(wù)來提升客戶體驗。

A.客戶的盈利率

B.客戶的滿意度

C.客戶資產(chǎn)規(guī)模

D.客戶價值

【答案】B

148、總體而言，銀行實施客戶關(guān)系管理的最終目的是（）。

A.把握客戶的消費動態(tài)，及時了解客戶需求

B.提供個性化服務(wù)，客戶價值最大化

C.做好客戶服務(wù)工作，實現(xiàn)銀行收益最大化

D.盡可能多的收集客戶信息，了解客戶情況

【答案】C

149、所有關(guān)于客戶關(guān)系管理定義的共同之處是（）。

A.強(qiáng)調(diào)客戶關(guān)系管理是一種管理理念或商業(yè)策略

B.強(qiáng)調(diào)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營必須以客戶為中心

C.客戶關(guān)系管理被看成是一種管理機(jī)制或手段

D.客戶關(guān)系管理被看成是一種管理技術(shù)

【答案】B

150、個人和家庭進(jìn)行財務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期是在個人生命周期的（）0

A.建立期

B.維持期

C.穩(wěn)定期

D.高原期

【答案】B

151、下列關(guān)于債券價格風(fēng)險的說法，不正確的是（）。

A.又稱利率風(fēng)險

B.當(dāng)利率上漲時，債券價格上漲

C.對于在到期目前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來說，利率上漲會減少投資者

的資產(chǎn)收益

D.債券的到期時間越長，價格風(fēng)險越大

【答案】B

152、受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有

保險金請求權(quán)的人。對于受益人來說，（）是索賠和獲得保險保

障的最高數(shù)額。

A.可保利益

B.保險價值

C.保險金額

D.保險費

【答案】C

153、緊急預(yù)備金額度通常為家庭月支出的（）為宜。

A.1—2倍

B.2~3倍

。2~4倍

D.3~6倍

【答案】D

154、以下關(guān)于終身壽險的說法錯誤的是（）。

A.終身壽險的本質(zhì)特征是無論被保險人何時死亡，保險公司都將支

付死亡保險金

B.所有終身壽險保單都必須擁有現(xiàn)金價值，而且所累積的現(xiàn)金價值

應(yīng)最終低于保額

C.終身壽險具有儲蓄價值

D.終身壽險可以分為普通終身壽險、限期繳費終身壽險以及是交終

身壽險

【答案】B

155、甲公司向乙汽車運輸公司租入3輛載重汽車，雙方簽訂的合同

規(guī)定，3輛載重汽車的總價值為240萬元，租期6個月，租金為

18.2萬元。則A公司應(yīng)繳納印花稅稅額（）元。

A.182

B.32

C.240

D.150

【答案】A

156、（）風(fēng)險承受能力較低，希望能夠穩(wěn)步以財富增值為主要理財

目標(biāo)。

A.業(yè)余投資愛好者

B.精明生意人

C.企業(yè)主導(dǎo)型企業(yè)主

D.投資主導(dǎo)型企業(yè)主

【答案】C

157、某客戶的股票投資主要集中在食品、醫(yī)療、汽車、地產(chǎn)、鋼鐵

五大行業(yè)板塊，如果目前宏觀經(jīng)濟(jì)正處于衰退時期，理財師計劃調(diào)

整策略，那么該客戶應(yīng)投資何種類型股票？（）

A.食品類股票、醫(yī)療類股票

B.醫(yī)療類股票、鋼鐵類股票

C.汽車類股票、鋼鐵類股票

D.地產(chǎn)類股票、汽車類股票

【答案】A

158、在分紅壽險中，下列選項不是分紅最常見的紅利選擇的是

（）o

A.抵交保費

B.購買繳清增額保險

C.退保凈值

D.增加保單保額

【答案】C

159、下列關(guān)于黃金投資的表述中，錯誤的是（）o

A.黃金的收益與股票市場的收益正相關(guān)

B.一般在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作

用

C.黃金投資通常是投資組合中的一個重要分散風(fēng)險的組合資產(chǎn)

D.黃金市場的均衡要求黃金的流量市場和存量市場同時達(dá)到均衡

【答案】A

160、家庭資產(chǎn)負(fù)債表不包括（）。

A.資產(chǎn)

B.負(fù)債

C.凈資產(chǎn)

D.資本

【答案】D

161、鄒明，40歲，月工資8000元，參加了社會保險;妻子37歲，

無工作收入;兒子13歲；一家三口目前月平均支出為2500元。鄒明

的父親67歲，母親62歲。由于父母親單位有較好的福利，暫不需

要鄒明的經(jīng)濟(jì)支援。

A.鄒明有社保，不需要投保商業(yè)保險

B.鄒太太應(yīng)先投保社保，才能投保商業(yè)保險

C.鄒明的保額要比鄒太太的保額高

D.鄒明一家的保費支出月平均控制在250元以內(nèi)較合適

【答案】C

162、醫(yī)療保險是指以保險合同約定的醫(yī)療行為的發(fā)生為給付保險金

條件，為被保險人接受診療期間的醫(yī)療費用支出提供保障的保險。

下列（）不屬于醫(yī)療保險中的醫(yī)療費用。

A.護(hù)理費用

B.手術(shù)費用

C.住院費用

D.治療費

【答案】D

163、綜合理財規(guī)劃服務(wù)的第一步是（）。

A.整理服務(wù)對象家庭財務(wù)狀況信息

B.收集服務(wù)對象家庭財務(wù)狀況信息

C.厘清服務(wù)對象和初步需求

D.厘清服務(wù)對象及其家庭財務(wù)狀況信息

【答案】C

164、包工包料及勞務(wù)分包單位或擴(kuò)大勞務(wù)的分包單位，于每月25

日（工程量統(tǒng)計周期為上月24日至本月23日或按照項目規(guī)定的日

期）或結(jié)算期，根據(jù)雙方約定的內(nèi)容編制月預(yù)算統(tǒng)計結(jié)算書，由（）

簽字并加蓋公章，報項目經(jīng)理部預(yù)算部門審核。

A.勞務(wù)作業(yè)人員

B.相關(guān)負(fù)責(zé)人

C.現(xiàn)場工程責(zé)任人

D.勞務(wù)員

【答案】B

165、不確定性是風(fēng)險的()條件。

A.充分

B.充要

C.必要而非充分

D.不必要

【答案】C

166、人身保險合同中，關(guān)于受益人的規(guī)定，下列說法錯誤的是

()o

A.被保險人或投保人都可以指定受益人

B.投保人只能指定一人為受益人

C.投保人指定受益人時須經(jīng)被保險人同意

D.如果被保險人是無民事行為能力人或者限制民事行為能力人，可

以由其監(jiān)護(hù)人指定受益人

【答案】B

167、劉琪生前立了一份自書遺囑和一份公證遺囑。其中自書遺囑是

將字畫交給自己的徒弟；后一份公證遺囑是將住房送給自己的弟弟。

劉琪的兒子對遺囑有異議，關(guān)于劉琪的遺囑，下列說法正確的是

（）o

A.兩份遺囑都無效

B.兩份遺囑都有效

C.自書遺囑有效、公證遺囑無效

D.自書遺囑無效、公證遺囑有效

【答案】B

168、我國外匯掛鉤類理財產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯

率大都依據(jù)（）下午3時整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示

頁中的價格而厘定。

A.東京時間

B.巴黎時間

C.北京時間

D.紐約時間

【答案】A

169、客戶關(guān)系管理的終極目標(biāo)是（）的最大化。

A.客戶資源

B.客戶終身價值

C.客戶資產(chǎn)

D.客戶忠誠度

【答案】D

170、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個人理財人員資格考核與認(rèn)

定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價等管理制度，保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年

的培訓(xùn)時間不少于（）o

A.10小時

B.20小時

C.30小時

D.40小時

【答案】B

171、在（）上，銀行等金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸，以調(diào)

劑資金余缺。

A.同業(yè)拆借市場

B.商業(yè)票據(jù)市場

C.回購協(xié)議市場

D.銀行承兌匯票市場

【答案】A

172、張偉，男，56歲；劉翠，女，55歲，二人均早年喪偶，張偉

的兒子丁丁，1998年參加工作后和父親分開居住。劉翠身邊有一個

兒子?xùn)|東。1999年張偉與劉翠經(jīng)人介紹結(jié)婚，東東跟著他們在一起

生活。2000年，劉翠因病去世，沒有留下遺囑。

A.養(yǎng)父母離婚，養(yǎng)父母與養(yǎng)子女間的權(quán)利義務(wù)消除

B.非婚生子女對其生父母不享有繼承權(quán)

C.繼兄弟姐妹之間沒有繼承權(quán)

D.形成撫養(yǎng)關(guān)系的繼父母與其子女之間發(fā)生繼承關(guān)系

【答案】D

173、當(dāng)預(yù)期未來有通貨膨脹時，個人和家庭應(yīng)回避()，以對自己

的資產(chǎn)進(jìn)行保值。

A.股票

B.浮動利率資產(chǎn)

C.固定利率債券

D.外匯

【答案】C

174、保險人又稱承保人，下列各項不屬于保險人的法律特征的是()。

A.是保險基金的組織、管理和使用人

B.履行賠償損失或者給付保險金義務(wù)

C.是依法成立并允許經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的保險公司

D.享有保險金請求權(quán)

【答案】D

175、開放式基金的交易價格主要由（）決定。

A.基金總資產(chǎn)

B.供求關(guān)系

C.基金凈資產(chǎn)

D.基金負(fù)債

【答案】C

176、個人理財業(yè)務(wù)提供的服務(wù)或產(chǎn)品中，收益和風(fēng)險全部由客戶承

擔(dān)的是（）o

A.理財顧問服務(wù)

B.保證收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保證收益理財計劃

【答案】A

177、陳先生投保的運輸工具保險屬于（）。

A.財產(chǎn)損失保險

B.責(zé)任保險

C.信用保險

D.產(chǎn)品保證保險

【答案】A

178、一種匯率通常有（）位有效數(shù)字。

A.3

B.4

C.5

D.6

【答案】C

179、小明離上大學(xué)的時間還有10年，四年大學(xué)畢業(yè)后準(zhǔn)備在美國

讀2年碩士，以目前物價水平大學(xué)四年第一年學(xué)費現(xiàn)值1萬元，在

美國讀碩士年學(xué)費現(xiàn)值20萬元，若國內(nèi)學(xué)費漲幅以4%估計，美國

學(xué)費漲幅6%。假設(shè)投資報酬率為8%,入學(xué)后每年學(xué)費保持不變，小

明父母現(xiàn)有生息資產(chǎn)30萬元。

A.2.22

B.沒有缺口

C.2.10

D.2.48

【答案】C

180、（）是整個個人財務(wù)規(guī)劃中不可缺少的部分，是為了退休后

能夠享受自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的生活。

A.投資規(guī)劃

B.退休養(yǎng)老規(guī)劃

C.風(fēng)險管理規(guī)劃

D.銀行儲蓄存款規(guī)劃

【答案】B

181、信用期的制定一般按()先后順序制定。

A.(2)(1)(3)

B.⑴⑵⑶

C.(2)(3)(1)

D.⑴⑶⑵

【答案】A

182、王某的養(yǎng)父母(收養(yǎng)關(guān)系成立)于2012年同時去世，留有遺

產(chǎn)100萬元，假設(shè)王某是唯一繼承人。王某的親生父親于2015年去

世，留有遺產(chǎn)20萬元。王某的親生母親還健在，王某能繼承到的遺

產(chǎn)一共為()o

A.100萬元

B.20萬元

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