2022-2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理綜合檢測(cè)試卷B卷含答案

2022-2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)

風(fēng)險(xiǎn)管理綜合檢測(cè)試卷B卷含答案

單選題（共100題）

1、某商業(yè)銀行2014年貸款總額100億元，貸款應(yīng)提準(zhǔn)備4億元，

貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備6億元，則該銀行的貸款準(zhǔn)備充足率是（）。

A.150%

B.67%

C.60%

D.40%

【答案】A

2、（2018年真題）某商業(yè)銀行上年度資產(chǎn)總額為5000億元，負(fù)債

總額為1000億元。其資產(chǎn)負(fù)債率為（）。

A.40%

B.10%

C.20%

D.30%

【答案】C

3、（2018年真題）假設(shè)商業(yè)銀行A現(xiàn)持有一筆國(guó)債。研究部門(mén)預(yù)測(cè)

市場(chǎng)利率在未來(lái)將上揚(yáng)，國(guó)債價(jià)格有下跌的風(fēng)險(xiǎn)，銀行A決定通過(guò)

利率掉期來(lái)管理該筆國(guó)債的利率風(fēng)險(xiǎn)，并與交易對(duì)手B達(dá)成利率掉

期協(xié)議，則A和B之間可以()。

A.銀行A以浮動(dòng)利率支付利息給B,B以固定利率支付利息給銀行A

B.銀行A以固定利率支付利息給B,B以固定利率支付利息給銀行A

C.銀行A以固定利率支付利息給B,B以浮動(dòng)利率支付利息給銀行A

D.銀行A以浮動(dòng)利率支付利息給B,B以浮動(dòng)利率支付利息給銀行A

【答案】C

4、已知某安裝工程，分項(xiàng)分部工程量清單計(jì)價(jià)1770萬(wàn)元，措施項(xiàng)

目清單計(jì)價(jià)51.34萬(wàn)元，其他項(xiàng)目清單計(jì)價(jià)100萬(wàn)元，規(guī)費(fèi)80萬(wàn)元,

稅金68.25萬(wàn)元，則其招標(biāo)控制價(jià)應(yīng)()。

A.2069.59萬(wàn)元

B.1821.43萬(wàn)元

C.1838.25萬(wàn)元

D.1950萬(wàn)元

【答案】A

5、商業(yè)銀行當(dāng)期信用評(píng)級(jí)為BBB的某類企業(yè)違約概率(PD)為2%,

貸款違約損失率(LGD)為50%,當(dāng)期銀行對(duì)該類型企業(yè)的信貸余額

為20億元人民幣，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露(EAD)為10億元人民幣，則銀行當(dāng)

期對(duì)該類企業(yè)貸款的預(yù)期損失為()人民幣。

A.0,5億元

B.0.1億元

C.1億元

D.0.2億元

【答案】B

6、下列關(guān)于商業(yè)銀行資金交易業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患及其控制措

施的表述，錯(cuò)誤的是（）o

A.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.風(fēng)險(xiǎn)管理策略有風(fēng)險(xiǎn)分散和風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理策略不包括風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

【答案】D

7、用贏得值法進(jìn)行成本控制，以下不是基本參數(shù)的是（）。

A.已完工作預(yù)算費(fèi)用

B.計(jì)劃工作實(shí)際費(fèi)用

C.費(fèi)用績(jī)效指數(shù)

D.計(jì)劃工作預(yù)算費(fèi)用

【答案】C

8、（2018年真題）在單一客戶限額管理中，客戶所有者權(quán)益為2億

元，杠桿系數(shù)為0.8,則該客戶最高債務(wù)承受額為（）億元。

A.2.5

B.2.0

C.1.6

D.0.8

【答案】c

9、外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源于（）o

A.代理外匯買(mǎi)賣(mài)

B.自營(yíng)外匯買(mǎi)賣(mài)

C.即期外匯買(mǎi)賣(mài)

D.銀行資產(chǎn)與負(fù)債以及資本之間幣種的不匹配

【答案】D

10、（2018年真題）法律風(fēng)險(xiǎn)與違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系是（）。

A.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)

B.兩者產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)相同

C.兩者有關(guān)但又有區(qū)別

D.兩者產(chǎn)生的原因相同

【答案】C

11、關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理模式，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.20世紀(jì)60年代以前，西方商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理屬于資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)

險(xiǎn)管理模式階段

B.歐式期權(quán)定價(jià)模型產(chǎn)生于資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

C.資產(chǎn)管理模式重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)對(duì)資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)協(xié)同管理，通

過(guò)匹配資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)互相代替和資產(chǎn)分散，實(shí)現(xiàn)總

量平衡和風(fēng)險(xiǎn)控制

D.20世紀(jì)80年代以后，西方商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理屬于全面風(fēng)險(xiǎn)管

理模式階段

【答案】D

12、下列不屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法的是（）。

A.計(jì)算債券組合久期

B.計(jì)算單一幣種的多頭和空頭缺口

C.將生息資產(chǎn)和付息負(fù)債按照重定價(jià)期限劃分

D.根據(jù)交易對(duì)手評(píng)級(jí)設(shè)置授信額度上限

【答案】D

13、（2019年真題）商業(yè)銀行在完善流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)瞥機(jī)制的

同時(shí)，制訂切實(shí)可行的本外幣流動(dòng)性應(yīng)急計(jì)劃至關(guān)重要，其主要內(nèi)

容是（）O

A.制定危機(jī)處理方案與彌補(bǔ)現(xiàn)金流量不足的工作程序

B.提高流動(dòng)性管理的預(yù)見(jiàn)性

C.通過(guò)金融市場(chǎng)控制風(fēng)險(xiǎn)

D.建立多層次的流動(dòng)性屏障

【答案】A

14、全球系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)包括規(guī)模、關(guān)聯(lián)性、復(fù)雜

性、可替代性及全球活躍程度五大方面指標(biāo)，我國(guó)第一家入選全球

系統(tǒng)重要性銀行的是（）。

A.中國(guó)銀行

B.中國(guó)建設(shè)銀行

C.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

D.中國(guó)工商銀行

【答案】A

15、法人客戶根據(jù)其機(jī)構(gòu)性質(zhì)可以分為（）。

A.公共客戶和私人客戶

B.法人客戶和個(gè)人客戶

C.單一法人客戶和集團(tuán)法人客戶

D.企業(yè)類客戶和機(jī)構(gòu)類客戶

【答案】D

16、商業(yè)銀行通常設(shè)定貸款投放的行業(yè)比例，這種做法屬于（）策

略。

A.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

D.風(fēng)險(xiǎn)分散

【答案】D

17、以下關(guān)于久期的論述，正確的是（）。

A.久期缺口的絕對(duì)值越大，銀行利率風(fēng)險(xiǎn)越高

B.久期缺口絕對(duì)值越小，銀行利率風(fēng)險(xiǎn)越高

C.久期缺口絕對(duì)值的大小與利率風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)有明顯聯(lián)系

D.久期缺口大小對(duì)利率風(fēng)險(xiǎn)大小的影響不確定，需要做具體分析

【答案】A

18、如果某商業(yè)銀行當(dāng)期的一筆貸款收入為500萬(wàn)元，其相關(guān)費(fèi)用

合計(jì)為60萬(wàn)元，該筆貸款的預(yù)期損失為40萬(wàn)元，為該筆貸款配置

的經(jīng)濟(jì)資本為8000萬(wàn)元，則該筆貸款的經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的收益率

（RAR0C）為（）。

A.5%

B.6.25%

C.5.5%

D.5.75%

【答案】A

19、某商業(yè)銀行新規(guī)定了風(fēng)險(xiǎn)限額管理辦法，對(duì)于出現(xiàn)超限額情況

時(shí)具體處理流程做了規(guī)定，其中最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.不論是否在權(quán)限內(nèi)，風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)均應(yīng)當(dāng)向行領(lǐng)導(dǎo)請(qǐng)示

B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)對(duì)超限額處置的實(shí)際效果定期進(jìn)行返回檢驗(yàn)

C.業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)當(dāng)及時(shí)向風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)反饋

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)根據(jù)事先制定的緩釋措施進(jìn)行處理

【答案】A

20、關(guān)于更名、更址注冊(cè)登記，下列說(shuō)法正確的是（）0

A.二者都不需要人民政府的批準(zhǔn)，由土地行政主管部門(mén)審核通過(guò)后

直接進(jìn)行注冊(cè)登記

B.二者都需要人民政府的批準(zhǔn)后，方可到土地行政主管部門(mén)注冊(cè)登

記

C.更名、變更不需要人民政府批準(zhǔn)，可直接到土地行政主管部門(mén)注

冊(cè)登記；更址變更需要人民政府批準(zhǔn)后，方可到土地行政主管部門(mén)

注冊(cè)登記

D.更名、變更須經(jīng)人民政府批準(zhǔn)后，方可到土地行政主管部門(mén)進(jìn)行

注冊(cè)登記；更址變更則不需要人民政府批準(zhǔn)，可直接到土地行政主

管部門(mén)注冊(cè)登記

【答案】A

21、（2021年真題）根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)發(fā)布的《銀行業(yè)金融

機(jī)構(gòu)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理指引》國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)至少劃分為（）

A.較低、中等、較高

B.低、較低、中等、較高、高

C低、懸j、

D.低、中等、高

【答案】B

22、信用評(píng)分模型的關(guān)鍵在于（）。

A.辨別分析技術(shù)的運(yùn)用

B.借款人特征變量的當(dāng)前市場(chǎng)數(shù)據(jù)的搜集

C.借款人特征變量的選擇和各自權(quán)重的確定

D.單一借款人違約概率及同一倍用等級(jí)下所有借款人違約概率的確

定

【答案】C

23、下列關(guān)于RiskCalc模型的說(shuō)法,正確的是（）。

A.不適用于非上市公司

B.運(yùn)用Logit/Probit回歸技術(shù)預(yù)測(cè)客戶的違約概率

C.核心在于把企業(yè)與銀行的借貸關(guān)系視為期權(quán)買(mǎi)賣(mài)關(guān)系

D.核心是假設(shè)金融市場(chǎng)中的每個(gè)參與者都是風(fēng)險(xiǎn)中立者

【答案】B

24、投資或者購(gòu)買(mǎi)與管理基礎(chǔ)資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)或完全負(fù)相關(guān)的

某種資產(chǎn)或金融衍生品的風(fēng)險(xiǎn)管理策略是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.風(fēng)險(xiǎn)分散

D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

【答案】B

25、當(dāng)工程質(zhì)量未達(dá)到規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)或要求，有十分嚴(yán)重的質(zhì)量問(wèn)題,

對(duì)結(jié)構(gòu)的使用和安全都將產(chǎn)生重大影響，而又無(wú)法通過(guò)修補(bǔ)辦法給

予糾正時(shí)，可以做出（）的決定。

A.修補(bǔ)處理

B.返工處理

C.限制使用

D.不做處理

【答案】B

26、根據(jù)《土地登記辦法》，當(dāng)土地證書(shū)和土地登記簿內(nèi)容不一致時(shí)

的處理原則是（）o

A.按照有關(guān)規(guī)定提交上級(jí)國(guó)土資源部門(mén)裁決

B.以土地證書(shū)記載內(nèi)容為準(zhǔn)

C.根據(jù)具體情況決定

D.以土地登記卡記簿內(nèi)容為準(zhǔn)

【答案】D

27、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與分析的主要方法不包括()

A.失誤樹(shù)分析法

B.制作風(fēng)險(xiǎn)清單

C.專家預(yù)測(cè)法

D.分解分析法

【答案】C

28、土地總登記中，對(duì)登記公告結(jié)果有異議的，可以向()申

請(qǐng)復(fù)查。

A.縣人民政府

B.縣國(guó)土資源局

C.國(guó)土資源部門(mén)的上級(jí)單位

D.土地登記代理機(jī)構(gòu)

【答案】B

29、下列各項(xiàng)中，不是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容是

()o

A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念

B.深入理解不同利益持有者對(duì)自身的期望值

C.建立強(qiáng)大的、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期

預(yù)警

D.實(shí)現(xiàn)銀行利潤(rùn)的最大化

【答案】D

30、（）是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng)，以避免承擔(dān)該業(yè)

務(wù)或市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

【答案】D

31、指揮人員的職責(zé)與要求，在開(kāi)始起吊時(shí)，應(yīng)先用微動(dòng)信號(hào)指揮,

待負(fù)載離開(kāi)地面（）并穩(wěn)定后，再用正常速度指揮。

A.10cm?30cm

B.20cm?40cm

C.10cm?20cm

D.20cm~30cm

【答案】c

32、應(yīng)付未付外債總額與當(dāng)年出口收入之比的限度是（）。

A.100%

B.50%

C.25%

D.75%

【答案】A

33、下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的是（）

A.信用風(fēng)險(xiǎn)只有當(dāng)違約實(shí)際發(fā)生時(shí)才會(huì)產(chǎn)生

B.對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，貸款是唯一的信用風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源

C.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)是一種特殊的信用風(fēng)險(xiǎn)

D.交易對(duì)手信用評(píng)級(jí)的下降不屬于信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

34、（）負(fù)責(zé)制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、程

序以及具體的操作規(guī)程，及時(shí)了解市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況。

A.董事會(huì)

B.高級(jí)管理層

C.股東大會(huì)

D.監(jiān)事會(huì)

【答案】B

35、（）處在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的第一線。

A.董事會(huì)

B.內(nèi)部審計(jì)人員

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

D.監(jiān)事會(huì)

【答案】C

36、我國(guó)非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于（）。

A.5%

B.6%

C.10.5%

D.11.5%

【答案】C

37、（）強(qiáng)調(diào)的是抵御風(fēng)險(xiǎn)、保障銀行持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的能力，并不

要求其所有權(quán)歸屬。

A.賬面資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.監(jiān)管資本

D.永久資本

【答案】C

38、在實(shí)踐中，金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失分類不包括（）

A.意外損失

B.非預(yù)期損失

C.預(yù)期損失

D.災(zāi)難性損失

【答案】A

39、商業(yè)銀行與借款人及其他第三人簽訂擔(dān)保協(xié)議后，當(dāng)借款人財(cái)

務(wù)惡化、違反借款合同或無(wú)法償還貸款本息時(shí)，銀行可以通過(guò)執(zhí)行

擔(dān)保（）o

A.減少負(fù)債的損失

B.確保貸款的資金安全

C.爭(zhēng)取貸款本息的最終償還或減少損失

D.以抵押品的價(jià)值來(lái)補(bǔ)償經(jīng)濟(jì)資本

【答案】C

40、（2019年真題）在假定市場(chǎng)因子的變化服從多元正態(tài)分布情形

下，利用正態(tài)分布的統(tǒng)計(jì)特征簡(jiǎn)化計(jì)算VaR,該種方法是（）。

A.方差一協(xié)方差法

B.蒙特卡洛模擬法

C.歷史模擬法

D.標(biāo)準(zhǔn)法

【答案】A

41、某銀行2008年對(duì)A公司的一筆貸款收入為1000萬(wàn)元，各項(xiàng)費(fèi)

用為200萬(wàn)元，預(yù)期損失為100萬(wàn)元，經(jīng)濟(jì)資本為16000萬(wàn)元，則

RAR0C等于()0

A.4.38%

B.6.25%

C.5.00%

D.5.63%

【答案】A

42、巴塞爾委員會(huì)設(shè)定違約概率的下限是()。

A.0.01%

B.0.02%

C.0.03%

D.0.05%

【答案】C

43、商業(yè)銀行管理信息科技運(yùn)行時(shí)，應(yīng)制定有效的變更管理流程，

以確保生產(chǎn)環(huán)境的完整性和()。

A.可靠性

B.科學(xué)性

C.流暢性

D.嚴(yán)謹(jǐn)性

【答案】A

44、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價(jià)格發(fā)生不利

變動(dòng)而給商業(yè)銀行帶來(lái)?yè)p失的風(fēng)險(xiǎn)。這里所述的商品不包括（）o

A.農(nóng)產(chǎn)品

B.石油

C.銅

D.黃金

【答案】D

45、（2018年真題）下列關(guān)于理解風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系的好處的說(shuō)法

中，錯(cuò)誤的是（）。

A.有助于商業(yè)銀行對(duì)損失可能性的管理

B.有助于銀行在經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中采用經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估

C.有助于商業(yè)銀行對(duì)盈利可能性的管理

D.在風(fēng)險(xiǎn)和收益匹配的原則下，需要利用現(xiàn)在承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的水平調(diào)整

已經(jīng)實(shí)現(xiàn)的盈利

【答案】D

46、巴塞爾委員會(huì)設(shè)定違約概率的下限是（）。

A.0.01%

B.0.02%

C.0.03%

D.0.05%

【答案】c

47、（2021年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行董事會(huì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)的

表述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ﹐

A.負(fù)責(zé)確定本行可以承受的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平

B.負(fù)責(zé)制定市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的政策和程序

C.負(fù)責(zé)監(jiān)督和評(píng)價(jià)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的全面性、有效性

D.負(fù)責(zé)督促高級(jí)管理層采取必要措施識(shí)別、計(jì)量、檢測(cè)和控制市場(chǎng)

風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

48、（）應(yīng)建立專門(mén)的流動(dòng)性投資組合，主要配置流動(dòng)性最好的

國(guó)債。

A.一級(jí)流動(dòng)性儲(chǔ)備

B.二級(jí)流動(dòng)性儲(chǔ)備

C.三級(jí)流動(dòng)性儲(chǔ)備

D.特級(jí)流動(dòng)性儲(chǔ)備

【答案】B

49、按照商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本計(jì)量標(biāo)準(zhǔn)法的規(guī)定，私人銀行

業(yè)務(wù)應(yīng)屬于()業(yè)務(wù)條線。

A.資產(chǎn)管理

B.公司金融

C.代理服務(wù)

D.零售銀行

【答案】D

50、一般地說(shuō)，以()為主要資金來(lái)源的商業(yè)銀行，其負(fù)債流動(dòng)性的

利率敏感度相對(duì)較低。

A.發(fā)行債券

B.公司存款

C.同業(yè)拆借

D.居民儲(chǔ)蓄

【答案】D

51、(2018年真題)單一法人客戶的財(cái)務(wù)狀況分析中，財(cái)務(wù)報(bào)表分

析主要是對(duì)()進(jìn)行分析。

A.資產(chǎn)負(fù)債表和損益表

B.財(cái)務(wù)報(bào)表和損益表

C.財(cái)務(wù)報(bào)表和資產(chǎn)負(fù)債表

D.資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表

【答案】A

52、（2018年真題）（）是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理、決策機(jī)構(gòu)，

承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。

A.高級(jí)管理層

B.監(jiān)事會(huì)

C.董事會(huì)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

【答案】C

53、針對(duì)企業(yè)申請(qǐng)短期貸款，商業(yè)銀行對(duì)企業(yè)現(xiàn)金流量的分析應(yīng)側(cè)

重于（）。

A.企業(yè)正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量是否能夠及時(shí)且足額償還貸款

B.企業(yè)未來(lái)長(zhǎng)期的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是否能產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款

本息

C.企業(yè)當(dāng)期利潤(rùn)是否足夠償還貸款本息

D.企業(yè)是否具有足夠的融資能力和投資能力

【答案】A

54、下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)能夠預(yù)先識(shí)別所有潛在風(fēng)險(xiǎn)以及這些風(fēng)險(xiǎn)之間的聯(lián)系

B.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理最有效的方法是制定以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略

規(guī)劃和實(shí)施方案

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)涵蓋了商業(yè)銀行的發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標(biāo)以及當(dāng)前和未來(lái)

的資源制約等方面

D.商業(yè)銀行擴(kuò)展信用卡發(fā)行范圍屬戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)中的品牌風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

55、下列業(yè)務(wù)中包含了期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.托收業(yè)務(wù)

B.活期存款業(yè)務(wù)

C.房地產(chǎn)按揭貸款業(yè)務(wù)

D.附有提前償還選擇權(quán)條款的長(zhǎng)期貸款

【答案】D

56、案例一項(xiàng)目部在（）對(duì)工程質(zhì)量進(jìn)行了有效控制。

A.事前

B.事中

C.事后

D.事前、事中、事后三個(gè)階段都

【答案】D

57、下列關(guān)于市值重估的說(shuō)法，不正確的是（）o

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)交易賬簿頭寸按市值每日至少重估一次價(jià)值

B.按模型計(jì)值是指以某一個(gè)市場(chǎng)變量作為計(jì)值基礎(chǔ)，推算出或計(jì)算

出交易頭寸的價(jià)值

C.商業(yè)銀行應(yīng)盡可能地按照模型確定的價(jià)值計(jì)值

D.商業(yè)銀行進(jìn)行市值重估時(shí)可以采用盯市和盯模的方法

【答案】C

58、對(duì)涉及結(jié)構(gòu)安全和使用功能的重要分部分項(xiàng)工程應(yīng)進(jìn)行（）。

A.局部檢測(cè)

B.全面檢測(cè)

C.抽樣檢測(cè)

D.指定部位檢測(cè)

【答案】C

59、商業(yè)價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價(jià)格發(fā)生不利

變動(dòng)而給商業(yè)銀行帶來(lái)?yè)p失的風(fēng)險(xiǎn)。其中所述商品不包括（）。

A.大米

B.石油

C.粕

D.黃金

【答案】D

60、下列關(guān)于個(gè)人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）o

A.個(gè)人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為自身作為債務(wù)人在信貸業(yè)務(wù)中的違

約

B.通過(guò)人民銀行個(gè)人信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)可以獲得個(gè)人客戶的信用記錄

C.通過(guò)海關(guān)、法院不能獲得個(gè)人客戶的信息記錄

D.個(gè)人信用評(píng)分系統(tǒng)具有控制個(gè)人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的基本要求

【答案】C

61、對(duì)于操作風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行可以采取的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)算方法不

包括（）o

A.標(biāo)準(zhǔn)法

B.基本指標(biāo)法

C.內(nèi)部模型法

D.高級(jí)計(jì)量法

【答案】C

62、下列對(duì)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的程序排序正確的是（）。

B.

c.（2X3W

D.0（2W

【答案】c

63、在國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型中，（）是最主要的類型之一。

A.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

B.政治風(fēng)險(xiǎn)

C.傳染風(fēng)險(xiǎn)

D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

64、下列關(guān)于匯率風(fēng)險(xiǎn)的敘述中，不正確的是（）。

A.匯率風(fēng)險(xiǎn)是由于匯率波動(dòng)對(duì)外匯持有者或外匯經(jīng)營(yíng)者的外匯資產(chǎn)

與負(fù)債損失或收益造成的不確定性

B.人民幣匯率形成機(jī)制改革不斷深化，人民幣國(guó)際化穩(wěn)步推進(jìn)，人

民幣對(duì)美元匯率雙向波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)減小

C.其變動(dòng)取決于外匯市場(chǎng)的供求狀況，主要包括國(guó)際收支、通貨膨

脹率、利率、匯率政策、市場(chǎng)預(yù)期以及投機(jī)沖擊等，以及各國(guó)國(guó)內(nèi)

的政治、經(jīng)濟(jì)等多方面因素

D.匯率風(fēng)險(xiǎn)成為我國(guó)商業(yè)銀行面臨的主要市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)之一

【答案】B

65、對(duì)我國(guó)中央政府（含中國(guó)人民銀行）的債權(quán)統(tǒng)一給予（）的風(fēng)險(xiǎn)

權(quán)重。

A.0

B.5%

C.10%

D.20%

【答案】A

66、《巴塞爾新資本協(xié)議》對(duì)三大風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)規(guī)定了不同的計(jì)算方

法。其中對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，商業(yè)銀行可以采取的方法是（）。

A.內(nèi)部評(píng)級(jí)初級(jí)法

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.高級(jí)計(jì)量法

D.內(nèi)部評(píng)級(jí)高級(jí)法

【答案】B

67、某商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為20000億元，在不考慮扣減項(xiàng)因素

的情況下，根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，其核心一

級(jí)資本不得_______億元，一級(jí)資本不得_______億元，總資本要求不

得億元。（）

A.高于1000,高于1600,高于2100

B.低于900,低于1200,低于1600

C.低于1000,低于1200,低于1600

D.高于900,高于1600,高于2100

【答案】C

68、商業(yè)銀行在計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時(shí)，可以將保險(xiǎn)理賠作為操

作風(fēng)險(xiǎn)的緩釋因素，但保險(xiǎn)的緩釋程度最高不超過(guò)操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資

本要求的（）。

A.20%

B.50%

C.25%

D.8%

【答案】A

69、若A銀行資產(chǎn)負(fù)債表上有美元資產(chǎn)8000,美元負(fù)債6500.銀行

賣(mài)出的美元遠(yuǎn)期合約頭寸為3500,買(mǎi)入的美元遠(yuǎn)期合約頭寸為2700,

持有的期權(quán)敞口頭寸為800,則美元的敞口頭寸為（）。

A.多頭1500

B.空頭1500

C.多頭2300

D.空頭700

【答案】A

70、（）并不消滅風(fēng)險(xiǎn)源，只是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)主體改變。

A.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險(xiǎn)分散

【答案】C

71、商業(yè)銀行外匯交易部門(mén)針對(duì)一個(gè)外匯投資組合過(guò)去250天的收

益率進(jìn)行分析，所獲得的收益率分布為正態(tài)分布，假設(shè)該組合的日

平均收益率為0.設(shè)，標(biāo)準(zhǔn)差為0.15%,則在下一個(gè)市場(chǎng)交易日，該

外匯投資組合的當(dāng)日收益率有95%的可能性落在（）。

A.-0.05%?0.1%

B.-0.05%~0.25%

C.0.1%?0.25%

D.-0.2%~0.4%

【答案】D

72、為有效降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行資產(chǎn)和負(fù)債的分布應(yīng)當(dāng)

（）o

A.異質(zhì)化、分散化

B.資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)同質(zhì)化、集中化，負(fù)債應(yīng)當(dāng)異質(zhì)化、分散化

C.同質(zhì)化、集中化

D.負(fù)債應(yīng)當(dāng)同質(zhì)化、集中化，資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)異質(zhì)化、分散化

【答案】A

73、（）是商業(yè)銀行的決策機(jī)構(gòu)。

A.監(jiān)事會(huì)

B.董事會(huì)

C.股東大會(huì)

D.高級(jí)經(jīng)理

【答案】B

74、對(duì)基于量化方法計(jì)算出的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量結(jié)果來(lái)設(shè)定限額屬于市

場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)的（）指標(biāo)。

A.頭寸限額

B.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

C.止損限額

D.敏感度限額

【答案】B

75、在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，違約概率被具體定義為借款人內(nèi)

部評(píng)級(jí)1年期違約概率與（）中的較高者。

A.0.03%

B.0.05%

C.0.3%

D.0.5%

【答案】A

76、在正常的市場(chǎng)條件下，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告通常（）向高級(jí)管理層報(bào)告

一次。

A.每天

B.每周

C.每月

D.每季度

【答案】B

77、抵押期間，抵押人經(jīng)抵押權(quán)人同意轉(zhuǎn)讓抵押財(cái)產(chǎn)的，其轉(zhuǎn)讓所

得價(jià)款（）。

A.由抵押人自行處理

B.向抵押權(quán)人提前清償債務(wù)

C.由抵押人和抵押權(quán)人進(jìn)行平分

D.若由于抵押權(quán)人的原因無(wú)法接受該價(jià)款，則可由抵押人自行支配

【答案】B

78、土地歸戶卡填寫(xiě)以_____為單位，土地登記卡填寫(xiě)以______為

單位。（）

A.土地使用者；宗地

B.土地權(quán)利人；宗地

C.宗地；土地權(quán)利人

D.宗地；土地使用者

【答案】B

79、下列各項(xiàng)中，不屬于進(jìn)行土地登記代理成果審核重點(diǎn)的是

()。

A.代理步驟及過(guò)程是否符合規(guī)定要求

B.委托代理內(nèi)容與要求是否合法

C.成果內(nèi)容是否規(guī)范合法

D.成果內(nèi)容及形式是否符合委托方的要求

【答案】B

80、下列關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)的說(shuō)法，不正確的是()。

A.流動(dòng)性比率-流動(dòng)性資產(chǎn)余額/流動(dòng)性負(fù)債余額xlOO%

B.人民幣超額準(zhǔn)備金存款是指銀行存人中央銀行的各種存款中高于

法定準(zhǔn)備金要求的部分

C.核心負(fù)債比率不得低于60%

D.流動(dòng)性缺口為60天內(nèi)到期的流動(dòng)性資產(chǎn)減去60天內(nèi)到期的流動(dòng)

性負(fù)債的差額

【答案】D

81、以客戶累計(jì)百分比為橫軸、()為縱軸，分別做出理想評(píng)級(jí)模

型、實(shí)際評(píng)級(jí)模型、隨即評(píng)級(jí)模型三條曲線。

A.違約客戶累計(jì)百分比

B.違約客戶數(shù)量

C.正?？蛻衾塾?jì)百分比

D.正?？蛻魯?shù)量

【答案】A

82、國(guó)土資源行政主管部門(mén)發(fā)現(xiàn)土地登記簿記載的事項(xiàng)確有錯(cuò)誤的,

應(yīng)當(dāng)()進(jìn)行更正登記。

A.報(bào)經(jīng)人民政府批準(zhǔn)后

B.依法直接

C.通知土地權(quán)利人

D.通知土地權(quán)利人，并由土地權(quán)利人提出申請(qǐng)

【答案】A

83、有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)定期采取()的方式，全面評(píng)估商業(yè)銀

行的愿景、短期目的以及長(zhǎng)期目標(biāo)，并據(jù)此制定切實(shí)可行的實(shí)施方

案。

A.由下至上

B.由上至下

C.由內(nèi)到外

D.由外到內(nèi)

【答案】B

84、目前，我國(guó)商業(yè)銀行的資本充足率是以（）為基礎(chǔ)計(jì)算的。

A.表內(nèi)信用資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重

B.資本監(jiān)管

C.計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備等各項(xiàng)損失準(zhǔn)備

D.信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

【答案】C

85、在總體組合限額管理中，"資本分配”中的資本是（），是

商業(yè)銀行用來(lái)承擔(dān)所有損失、防止破產(chǎn)的真實(shí)的資本。

A.銀行股本

B.銀行的實(shí)收資本

C.上一年度的銀行資本

D.預(yù)計(jì)的下一年度的銀行資本（包括所有計(jì)劃的資本注入）

【答案】D

86、（）是國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型之一，是指借款人或債務(wù)人由于本國(guó)

外匯儲(chǔ)備不足或外匯管制等原因，無(wú)法獲得所需外匯以償還其境外

債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。

A.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

B.傳染風(fēng)險(xiǎn)

C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

D.貨幣風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

87、債務(wù)人因某種原因無(wú)法按原有合同履約，商業(yè)銀行為了降低客

戶違約風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的損失，對(duì)原有貸款結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整，商業(yè)銀行的這

種操作屬于（）o

A.貸款重組

B.限額管理

C.貸款轉(zhuǎn)讓

D.貸款審批

【答案】A

88、某商業(yè)銀行2016年度資產(chǎn)負(fù)債表顯示，其在中國(guó)人民銀行超額

準(zhǔn)備金存款為43億，庫(kù)存現(xiàn)金為11億，人民幣各項(xiàng)存款期末余額

為2138億，則該銀行人民幣超額備付金率為（）。

A.2.53%

B.2.76%

C.2.98%

D.3.78%

【答案】A

89、缺口分析和（）采用的都是利率敏感性分析方法。

A.久期分析

B.匯率分析

C.因果分析

D.商品價(jià)格分析

【答案】A

90、以下關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳實(shí)踐操作的說(shuō)法，正確的是

()。①推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念，改善公司治理，并預(yù)先做好防

范危機(jī)的準(zhǔn)略；②確保各類主要風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別、優(yōu)先排序，并得

到有效管理。③建立嚴(yán)密的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度，主要以基層工作人

員的良好執(zhí)行為基礎(chǔ)。

A.只有①

B.只有②

C.①和②

D.①、②、③

【答案】C

91、備案機(jī)關(guān)發(fā)現(xiàn)建設(shè)單位在竣工驗(yàn)收過(guò)程中有違反國(guó)家有關(guān)建設(shè)

工程質(zhì)量管理規(guī)定行為的，應(yīng)在收訖竣工驗(yàn)收備案文件()日內(nèi)，

責(zé)令停止使用，重新組織竣工驗(yàn)收。

A.5

B.15

C.10

D.8

【答案】B

92、（2021年真題）商業(yè)銀行可以采用流動(dòng)性比率法來(lái)評(píng)估自身的

流動(dòng)性狀況。下列關(guān)于流動(dòng)性比率法的描述最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ﹐

A.比率法的前提是將資產(chǎn)和負(fù)債按流動(dòng)性進(jìn)行分類，并對(duì)各類資產(chǎn)

準(zhǔn)確估量

B.我國(guó)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余

額和存款余額的比例不得超過(guò)75%

C.商業(yè)銀行根據(jù)外部監(jiān)管要求和內(nèi)部管理規(guī)定，制定各類資產(chǎn)的合

理比率指標(biāo)

D.比率法有助于商業(yè)銀行根據(jù)當(dāng)前和過(guò)去的流動(dòng)性狀況，預(yù)測(cè)未來(lái)

的流動(dòng)性

【答案】D

93、商業(yè)銀行應(yīng)制定跨行業(yè)類別、跨時(shí)期分配操作風(fēng)險(xiǎn)損失的標(biāo)準(zhǔn),

對(duì)于反映在商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)損失，在計(jì)算最

低和監(jiān)管資本時(shí)將其視為（）,不計(jì)入操作風(fēng)險(xiǎn)資本，但應(yīng)將所有

的操作風(fēng)險(xiǎn)損失記錄在內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)中。

A.管理資本

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

94、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的類型不包括（）。

A.產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

B.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

C.競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

95、商業(yè)銀行通常設(shè)定貸款投放的行業(yè)比飼，這種做法屬于（）策

略。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

C.風(fēng)險(xiǎn)分散

D.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

【答案】C

96、下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評(píng)估程序核心內(nèi)容的是（）。

A.資本規(guī)劃

B.壓力測(cè)試

C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

D.信息披露

【答案】D

97、管理信息系統(tǒng)是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容和要素之一。監(jiān)管部門(mén)對(duì)管理

信息系統(tǒng)有效性的評(píng)判可用（）衡量，這些因素受信息需求分

析和系統(tǒng)設(shè)計(jì)設(shè)計(jì)影響。

A.數(shù)量、復(fù)雜性、及時(shí)性

B.運(yùn)行速度、復(fù)雜性、便捷性

C.質(zhì)量、數(shù)量、及時(shí)性

D.質(zhì)量、及時(shí)性、便捷性

【答案】C

98、（2018年真題）商業(yè)銀行具有相同或相似屬性業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)敞口過(guò)

大而表現(xiàn)出的風(fēng)險(xiǎn)為（），該風(fēng)險(xiǎn)為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的主要誘因之一。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

B.集中度風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

99、下列關(guān)于總敞口頭寸的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.總敞口頭寸反映整個(gè)貨幣組合的外匯風(fēng)險(xiǎn)

B.累計(jì)總敞口頭寸法比較激進(jìn)

C.凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差

D.短邊法計(jì)算的總敞口頭寸等于凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和

中的較大值

【答案】B

100、《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》指出，一家商業(yè)

銀行對(duì)單一集團(tuán)客戶授信余額不得超過(guò)該商業(yè)銀行資本凈額的

（）o

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

【答案】B

多選題（共80題）

1、根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特征及誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因，通常將商業(yè)銀行面

臨的風(fēng)險(xiǎn)劃分為八類，下列（）不屬于商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

E.金融風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

2、商業(yè)銀行保持合理的資產(chǎn)負(fù)債分布結(jié)構(gòu)有助于降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),

下列做法恰當(dāng)?shù)挠校ǎ?/p>

A.制定適當(dāng)?shù)膫鶆?wù)組合，與主要資金提供者建立穩(wěn)健持久的關(guān)系

B.根據(jù)本行的業(yè)務(wù)特點(diǎn)持有合理的流動(dòng)資產(chǎn)組合

C.保持合理的資金來(lái)源結(jié)構(gòu)

D.適度分散客戶種類和資金到期日

E.關(guān)注貸款對(duì)象、時(shí)間跨度、還款周期等要素的分布結(jié)構(gòu)

【答案】ABCD

3、在商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)管理中，內(nèi)部評(píng)級(jí)結(jié)果可以廣泛應(yīng)用于

（）。

A.貸款定價(jià)

B.授信審批和限額管理

C.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控

E.經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的績(jī)效考核

【答案】ABCD

4、依據(jù)供貨合同的要求控制供貨進(jìn)度是（）進(jìn)度控制的任務(wù)。

A.業(yè)主方

B.設(shè)計(jì)方

C.施工方

D.供貨方

【答案】D

5、損失數(shù)據(jù)收集的核心環(huán)節(jié)主要包括()。

A.損失事件識(shí)別

B.損失事件填報(bào)

C.損失金額確定

D.損失事件信息審核

E.損失數(shù)據(jù)驗(yàn)證

【答案】ABCD

6、《中國(guó)2008—2012年反洗錢(qián)戰(zhàn)略》確定，2012年前建立覆蓋金

融業(yè)和特定非金融行業(yè)的可疑資金交易監(jiān)測(cè)網(wǎng)，創(chuàng)建具有中國(guó)特色

的()的反洗錢(qián)機(jī)制，有效防范、打擊洗錢(qián)等犯罪活動(dòng)，維護(hù)正常的

金融管理秩序和社會(huì)秩序，保障國(guó)家利益和經(jīng)濟(jì)安全。

A.以防為主

B.打防結(jié)合

C.密切協(xié)作

D.以打?yàn)橹?/p>

E.高效務(wù)實(shí)

【答案】ABC

7、下列對(duì)反向壓力測(cè)試描述正確的有（）。

A.反向壓力測(cè)試是傳統(tǒng)壓力測(cè)試的補(bǔ)充手段

B.反向壓力測(cè)試可能無(wú)法求得最優(yōu)解，可能遺漏風(fēng)險(xiǎn)情景

C.反向壓力測(cè)試是壓力測(cè)試的子方法和并行測(cè)試方法

D.反向壓力測(cè)試分為單一風(fēng)險(xiǎn)因子和多個(gè)風(fēng)險(xiǎn)因子

E.反向壓力測(cè)試將壓力測(cè)試情景作為外生變量

【答案】ABD

8、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)分為三個(gè)主要類別，分別有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)

B.風(fēng)險(xiǎn)收益指標(biāo)

C.風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)

D.風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類指標(biāo)

E.風(fēng)險(xiǎn)排序指標(biāo)

【答案】ACD

9、內(nèi)部資本充足評(píng)估報(bào)告應(yīng)至少包括的內(nèi)容有（）

A.評(píng)估主要風(fēng)險(xiǎn)狀況及發(fā)展趨勢(shì)、戰(zhàn)略目標(biāo)和外部環(huán)境對(duì)資本水平

的影響

B.評(píng)估實(shí)際持有的資本是否足以抵御主要風(fēng)險(xiǎn)

C.提出確保資本能夠充分覆蓋主要風(fēng)險(xiǎn)的建議

D.報(bào)告存在的壞賬情況

E.提出防范風(fēng)險(xiǎn)的建議

【答案】ABC

10、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在（）。

A.實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)所需要的資源匱乏

B.為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略存在缺陷

C.政治、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)環(huán)境發(fā)生變化

D.整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程的質(zhì)量難以保證

E.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

【答案】ABD

11、監(jiān)管部門(mén)是市場(chǎng)約束的核心，其作用包括（）。

A.實(shí)施懲戒，確保政策執(zhí)行和有效信息披露

B.引導(dǎo)其他市場(chǎng)參與者改進(jìn)做法，強(qiáng)化監(jiān)督

C.作為獨(dú)立的第三方，能夠?qū)︺y行進(jìn)行客觀公正的評(píng)級(jí)

D.建立風(fēng)險(xiǎn)處置和退出機(jī)制，促進(jìn)市場(chǎng)約束機(jī)制最終發(fā)揮作用

E.制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南，提高信息的可靠性和可比性

【答案】ABD

12、新聞平臺(tái)收集到的信息包括（）。

A.消費(fèi)信心指數(shù)

B.政治恐怖主義

C.國(guó)內(nèi)通脹率

D.經(jīng)濟(jì)計(jì)劃的成效

E.某一國(guó)家零售營(yíng)業(yè)額

【答案】ABCD

13、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制/緩釋策略應(yīng)當(dāng)符合的要求有（）。

A.建立各類風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型

B.監(jiān)測(cè)各種可量化的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

C.風(fēng)險(xiǎn)控制/緩釋策略應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標(biāo)保持一致

D.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本/收益要求

E.通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)誘因的分析，能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問(wèn)題，并重

新完善風(fēng)險(xiǎn)管理程序

【答案】CD

14、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)中，董事會(huì)和高級(jí)管理層的責(zé)任包括（）。

A.負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和操作流程

B.制定危機(jī)處理程序，定期根據(jù)自身情況對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行情景分析

和壓力測(cè)試

C.對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)果負(fù)有最終責(zé)任

D.定期審核聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策，敦促所有員工熟知相關(guān)政策，并在

商業(yè)銀行內(nèi)部積極鼓勵(lì)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ鞣绞胶蛻B(tài)度

E.確保商業(yè)銀行能夠充分識(shí)別和及時(shí)處理可能導(dǎo)致聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的事件,

準(zhǔn)確評(píng)估和報(bào)告聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策的遵守情況

【答案】ABCD

15、市場(chǎng)準(zhǔn)入的主要目標(biāo)包括（?）。

A.保證注冊(cè)銀行具有良好的品質(zhì)，預(yù)防不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行體系

B.維護(hù)銀行市場(chǎng)秩序

C.保護(hù)存款者的利益、

D.有條件形成壟斷競(jìng)爭(zhēng)

E.行政復(fù)議的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開(kāi)

【答案】ABC

16、止損限額適用于()的累計(jì)損失。

A.1日

B.2年

C.1周

D.1個(gè)月

E.3個(gè)月

【答案】ACD

17、優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)除了具有低信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；易于定價(jià)且

價(jià)值平穩(wěn)；與高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的低相關(guān)性；在廣泛認(rèn)可的發(fā)達(dá)市場(chǎng)中交

易；具有活躍且具規(guī)模的市場(chǎng)外，通常還具有如下特征()o

A.具有負(fù)責(zé)任的做市商

B.存在多元化的買(mǎi)賣(mài)方，市場(chǎng)集中度低

C.從歷史上看，在系統(tǒng)性危機(jī)發(fā)生時(shí)，市場(chǎng)顯示出向這類資產(chǎn)轉(zhuǎn)移

的趨勢(shì)

D.在壓力時(shí)期，這些資產(chǎn)能夠不受任何限制地轉(zhuǎn)換成現(xiàn)金以彌補(bǔ)現(xiàn)

金流人和流出形成的缺口

E.在銀行中明確作為緊急資金來(lái)源，并由負(fù)責(zé)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的部

門(mén)控制

【答案】ABCD

18、自我評(píng)估的主要目標(biāo)是鼓勵(lì)各級(jí)機(jī)構(gòu)承擔(dān)責(zé)任及主動(dòng)對(duì)操作風(fēng)

險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和管理。其主要策略包括（）o

A.改變企業(yè)文化

B.制定與業(yè)務(wù)戰(zhàn)略目標(biāo)配套的評(píng)估機(jī)制

C.建立良好的操作風(fēng)險(xiǎn)管理氛圍

D.規(guī)避監(jiān)管，在內(nèi)部解決問(wèn)題

E.商業(yè)銀行內(nèi)部追求盈利高于控制風(fēng)險(xiǎn)

【答案】ABC

19、在土地抵押權(quán)變更登記過(guò)程中，申請(qǐng)人包括抵押人、抵押權(quán)人

和受讓人情形的是（）o

A.經(jīng)抵押權(quán)人同意，抵押的土地使用權(quán)依法轉(zhuǎn)讓的

B.抵押合同期滿，續(xù)簽抵押合同的

C.土地使用權(quán)抵押期間，抵押合同的內(nèi)容發(fā)生變更的

D.土地使用權(quán)抵押期間，抵押合同的項(xiàng)目發(fā)生變化的

【答案】A

20、依據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》相關(guān)規(guī)定，下列屬于商業(yè)銀行核心

資本的有（）o

A.未分配利潤(rùn)

B.未公開(kāi)儲(chǔ)備

C.公開(kāi)儲(chǔ)備

D.盈余公積

E.資本公積

【答案】ACD

21、商業(yè)銀行對(duì)于火災(zāi)、搶劫等操作風(fēng)險(xiǎn)，可以采用（）方式來(lái)緩釋。

A.調(diào)整業(yè)務(wù)規(guī)?；蚍艞壞承┊a(chǎn)品

B.購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)

C.制定應(yīng)急計(jì)劃和連續(xù)營(yíng)業(yè)方案

D.改變市場(chǎng)定位

E.業(yè)務(wù)外包

【答案】BC

22、商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)包括（）

A.零售存款大量流出

B.融資成本大幅上升

C.盈利水平顯著降低

D.負(fù)面的公共報(bào)道

E.資產(chǎn)快速增長(zhǎng)主要來(lái)源于臨時(shí)性大宗融資

【答案】ABCD

23、銀監(jiān)會(huì)于2007年頒布的《商業(yè)銀行信息披露辦法》，要求銀行

披露其經(jīng)營(yíng)狀況的主要信息，包括（）o

A.公司治理情況

B.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

C.各類風(fēng)險(xiǎn)管理狀況

D.業(yè)務(wù)合同

E.年度重大事項(xiàng)

【答案】ABC

24、企業(yè)的人力資源保障是人力資源計(jì)劃中應(yīng)解決的（）。

A.關(guān)鍵

B.基礎(chǔ)

C.重點(diǎn)

D.核心

【答案】D

25、按照操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件類型，操作風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.外部欺詐事件

B.內(nèi)部欺詐事件

C.實(shí)物資產(chǎn)的損壞

D.資產(chǎn)損失

E.法律成本

【答案】ABC

26、自評(píng)工作要堅(jiān)持的原則有()。

A.全面性原則

B.及時(shí)性原則

C.客觀性原則

D.公平性原則

E.公開(kāi)性原則

【答案】ABC

27、在商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)管理中，內(nèi)部評(píng)級(jí)結(jié)果可以廣泛應(yīng)用于

()o

A.貸款定價(jià)

B.授信審批和限額管理

C.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控

E.經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的績(jī)效考核

【答案】ABCD

28、基于損失形態(tài)的不同，操作風(fēng)險(xiǎn)損失包括()。

A.資產(chǎn)損失

B.法律成本

C.追索失敗

D.監(jiān)管罰沒(méi)

E.賬面減值

【答案】ABCD

29、美國(guó)行為科學(xué)家麥格雷戈提出了“（）”。

A.理論-理論

B.理論-F理論

C.I理論-L理論

D.X理論-Y理論

【答案】D

30、商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制的主要方法包括（）。

A.資產(chǎn)證券化

B.限額管理

C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

D.經(jīng)濟(jì)資本配置

E.自我評(píng)估

【答案】BCD

31、衡量風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)有（）。

A.方差

B.久期

C.凸度

D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值（VaR）

E.期望收益

【答案】ABCD

32、某企業(yè)集團(tuán)在A、B、C公司的表決股份分別為35%、55%、20%。

2010年，A公司向L銀行申請(qǐng)一筆1億元的貸款，由B公司擔(dān)保，B

公司向L銀行申請(qǐng)一筆2億元的貸款，由C公司擔(dān)保，C公司向L

銀行申請(qǐng)一筆3億元的貸款，由該企業(yè)集團(tuán)擔(dān)保。則下列分析正確

的有0。

A.該企業(yè)集團(tuán)對(duì)A

B.C三家公司均形成控制關(guān)系BA.BC公司之間構(gòu)成連環(huán)擔(dān)保

C.銀行L對(duì)A.B.C三家公司的貸款容易出現(xiàn)擔(dān)保不足狀態(tài)

D.銀行L需要特別關(guān)注該企業(yè)集團(tuán)所提供財(cái)務(wù)報(bào)表的真實(shí)性

E.銀行L應(yīng)根據(jù)A.B.C三家公司自身風(fēng)險(xiǎn)狀況分別授信

【答案】BCD

33、商業(yè)銀行的預(yù)期損失主要由（）來(lái)彌補(bǔ)和吸收。

A.購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)

B.計(jì)提損失準(zhǔn)備金

C.沖減經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)

D.變現(xiàn)資產(chǎn)

E.計(jì)提資本金

【答案】BC

34、商業(yè)銀行的授信審批和信貸決策一般遵循（）原則。

A.展期重審原則

B.統(tǒng)一考慮原則

C.公平競(jìng)爭(zhēng)的原則

D.后續(xù)監(jiān)督原則

E.審貸分離原則

【答案】AB

35、專家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)主要考慮的因素包括與借款人有關(guān)

的因素以及與市場(chǎng)有關(guān)的因素。下列各項(xiàng)中，與市場(chǎng)有關(guān)的因素包

括（）。

A.收益波動(dòng)性

B.經(jīng)濟(jì)周期

C.宏觀經(jīng)濟(jì)政策

D,利率水平

E.杠桿

【答案】BCD

36、《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》從我國(guó)目前的市場(chǎng)環(huán)境和

法治環(huán)境出發(fā)，將（）作為立法宗旨。

A.加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理

B.規(guī)范監(jiān)督管理行為

C.防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

D.保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益

E.促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展

【答案】ABCD

37、風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)是衡量商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況的靜態(tài)指標(biāo)。其中,

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)包括（）。

A.不良資產(chǎn)率

B.預(yù)期損失率

C.市值敏感性比率

D.貸款損失準(zhǔn)備金率

E.累積外匯敞口頭寸比例

【答案】C

38、銀行必須對(duì)單一法人客戶進(jìn)行擔(dān)保分析，這個(gè)所謂的“擔(dān)?！?/p>

主要是為了（）。

A.維護(hù)債權(quán)人和其他當(dāng)事人的合法權(quán)益

B.提高貸款償還的可能性

C.降低商業(yè)銀行資金損失的風(fēng)險(xiǎn)

D.為商業(yè)銀行提供一個(gè)可以影響或控制的潛在還款來(lái)源

E.由貸款人或第三方對(duì)貸款本息的償還或其他授信產(chǎn)品提供的一種

附加保障

【答案】ABCD

39、我國(guó)商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的通常做法有（）。

A.在總行設(shè)立資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)，制定全行的流動(dòng)性管理政策

B.將總行缺口分散到分行

c.通過(guò)制定本外幣資金管理辦法，對(duì)日常頭寸的監(jiān)控、調(diào)撥、清算

進(jìn)行管理

D.運(yùn)用貨幣市場(chǎng)、公開(kāi)市場(chǎng)等于外部市場(chǎng)平盤(pán)，保證在分行分散管

理、配置資金

E.通過(guò)對(duì)貸存比、流動(dòng)性比率、中長(zhǎng)期貸款比例等指標(biāo)的考核，加

強(qiáng)對(duì)全行流動(dòng)性的管理

【答案】AC

40、信息披露應(yīng)與銀行的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)相適應(yīng)，原則包括()。

A.側(cè)重披露總量指標(biāo)

B.謹(jǐn)慎披露結(jié)構(gòu)指標(biāo)

C.側(cè)重披露結(jié)構(gòu)指標(biāo)

D.暫不披露機(jī)密指標(biāo)

E.重點(diǎn)披露風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

【答案】ABD

41、操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四

大類別，其中外部事件方面的表現(xiàn)包括()。

A.職員欺詐

B.外包商不履責(zé)

C.外部欺詐

D.交通事故

E.自然災(zāi)害

【答案】BCD

42、以下原則屬于有效的風(fēng)險(xiǎn)偏好聲明應(yīng)滿足的有（）。

A.定性描述

B.定量指標(biāo)

C.數(shù)量模型

D.數(shù)據(jù)計(jì)量

E.樣本分析

【答案】AB

43、施工組織設(shè)計(jì)的編制的流程（）。

A.組織編制組，明確負(fù)責(zé)人

B.收集整理編制依據(jù)，并鑒別其完整性和真實(shí)性

C.編制組分工，并明確初稿完成時(shí)間

D.工程施工合同、招標(biāo)投標(biāo)文件或相關(guān)協(xié)議

E.工程施工合同、招標(biāo)投標(biāo)文件或相關(guān)協(xié)議

【答案】ABC

44、商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)避免

C.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

E.風(fēng)險(xiǎn)控制

【答案】ACD

45、與資本充足率監(jiān)管相比，杠桿率監(jiān)管的優(yōu)點(diǎn)包括（）。

A.杠桿率監(jiān)管作為微觀審慎監(jiān)管的工具，為銀行提供最低資本緩沖

保護(hù)

B.杠桿率監(jiān)管可以作為逆周期的宏觀審慎監(jiān)管工具，防止金融體系

在金融繁榮時(shí)期過(guò)度擴(kuò)張資產(chǎn)負(fù)債

C.杠桿率監(jiān)管對(duì)銀行和監(jiān)管者的專業(yè)要求低，降低了實(shí)施成本

D.杠桿率可以減少銀行的監(jiān)管套利

E.杠桿率可以保證銀行獲得收益

【答案】ABCD

46、參照國(guó)際風(fēng)險(xiǎn)管理標(biāo)準(zhǔn)，集中型風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的人員必須具備

的主要技能包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和分析能力

B.數(shù)量分析能力

C.價(jià)格核準(zhǔn)能力

D.模型創(chuàng)建能力

E.系統(tǒng)開(kāi)發(fā)/集成能力

【答案】ABCD

47、某醫(yī)院醫(yī)技綜合樓機(jī)電總承包工程，具體工作范圍包括給排水、

電氣、暖通空調(diào)、消防、智能、凈化、醫(yī)療氣體工程。大樓管線系

統(tǒng)復(fù)雜，質(zhì)量要求高，項(xiàng)目部為搞好工程質(zhì)量，保證施工進(jìn)度安全

等各項(xiàng)指標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，在項(xiàng)目開(kāi)工前進(jìn)行了詳細(xì)的質(zhì)量策劃、制定質(zhì)

量控制點(diǎn)、組織質(zhì)量交底、技術(shù)交底，有效實(shí)現(xiàn)了項(xiàng)目的各項(xiàng)指標(biāo)。

根據(jù)背景資料，回答下列問(wèn)題。

A.技術(shù)方案

B.質(zhì)量方案

C.施工方案

D.施工組織設(shè)計(jì)

【答案】D

48、有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)()。

A.定期采取從上至下的方式進(jìn)行

B.全面評(píng)估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長(zhǎng)期目標(biāo)

C.制訂切實(shí)可行的實(shí)施方案

D.體現(xiàn)在商業(yè)銀行的日常風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)中

E.在實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)的同時(shí)，將風(fēng)險(xiǎn)損失降到最低

【答案】ABCD

49、下列屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的有()。

A.存款大量流失

B.客戶辦理業(yè)務(wù)等候時(shí)間較長(zhǎng)

C.所發(fā)行的股票價(jià)格大幅下跌

D.被迫從市場(chǎng)上購(gòu)回已發(fā)行的債券

E.債權(quán)人提前要求兌付

【答案】ACD

50、新產(chǎn)品(業(yè)務(wù))風(fēng)險(xiǎn)管理原則包括()：

A.統(tǒng)一性

B.公開(kāi)性

C.全面性

D.時(shí)效性

E.統(tǒng)籌性

【答案】AC

51、有關(guān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)狀況的報(bào)告應(yīng)當(dāng)定期、及時(shí)地向董事會(huì)、高級(jí)管

理層和其他管理人員提供，其內(nèi)容應(yīng)主要包括(?)。

A.按業(yè)務(wù)、部門(mén)、地區(qū)和風(fēng)險(xiǎn)類別分別統(tǒng)計(jì)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)頭寸

B.頭寸的盈虧情況

C.對(duì)改進(jìn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策、程序以及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急方案的建議

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制方法及程序的變更情況

E.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額的遵守情況，包括對(duì)超限額情況的處理

【答案】ABCD

52、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括()。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

D.風(fēng)險(xiǎn)控制

E.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

【答案】ABCD

53、固定成本是（）。

A.指在一定期間和一定的工程量范圍內(nèi)，成本額不受工程量增減變

動(dòng)的影響而相對(duì)固定的成本

B.指為施工準(zhǔn)備、組織管理施工作業(yè)而發(fā)生的費(fèi)用支出，這些設(shè)計(jì)

施工生產(chǎn)必須發(fā)生的

C.施工項(xiàng)目承建所承包工程實(shí)際發(fā)生的各項(xiàng)生產(chǎn)費(fèi)用的總和

D.指成本發(fā)生總額隨著工程量的增減變動(dòng)而成正比例變動(dòng)的費(fèi)用

【答案】A

54、某企業(yè)于當(dāng)年年初向商業(yè)銀行A申請(qǐng)了一筆1000萬(wàn)元1年期專

用機(jī)器設(shè)備抵押貸款，到年底時(shí)，由于企業(yè)財(cái)務(wù)狀況惡化，無(wú)法如

期全額償還本金和利息。為了減少損失，銀行緊急與企業(yè)磋商進(jìn)行

貸款重組，則下列重組措施可行的有（）。

A.要求企業(yè)增加貸款使用情況及重大資產(chǎn)變動(dòng)的報(bào)告

B.要求企業(yè)增加其董事長(zhǎng)個(gè)人住房作為抵押品

C.要求企業(yè)先償還500萬(wàn)元，剩余部分展期半年

D.將該筆貸款調(diào)整為信用貸款

E.給予企業(yè)25%的利息減免

【答案】AC

55、有關(guān)行政機(jī)關(guān)收到信訪事項(xiàng)后，正確的處理是（）。

A.應(yīng)當(dāng)及時(shí)答復(fù)是否受理

B.應(yīng)當(dāng)當(dāng)場(chǎng)答復(fù)是否受理

C.能當(dāng)場(chǎng)答復(fù)的應(yīng)當(dāng)場(chǎng)答復(fù)

D.討論研究后再答復(fù)

【答案】C

56、壓力測(cè)試是一種風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，其功能主要有（）。

A.評(píng)估商業(yè)銀行在盈利性和資本充足性兩方面承受壓力的能力

B.提供商業(yè)銀行對(duì)自身風(fēng)險(xiǎn)特征的理解

C.為商業(yè)銀行提供更好的信用風(fēng)險(xiǎn)管理模型

D.為估計(jì)商業(yè)銀行在壓力條件下的風(fēng)險(xiǎn)暴露提供方法

E.幫助董事會(huì)和高層管理者確定該商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)暴露是否與其風(fēng)

險(xiǎn)偏好一致

【答案】ABD

57、下列關(guān)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法的說(shuō)法，正確的有（?）。

A.缺口分析是對(duì)利率變動(dòng)進(jìn)行敏感性分析的方法之一

B.久期分析是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行整體經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響

C.外匯敞口分析是商業(yè)銀行較早采用的匯率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法

D.缺口分析是一種比較高級(jí)的利率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法

E.缺口分析是比久期分析方法先進(jìn)的利率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法

【答案】ABC

58、以下關(guān)于缺口分析的正確陳述有()。

A.當(dāng)處于負(fù)債敏感型缺口時(shí)，市場(chǎng)利率上升導(dǎo)致銀行凈利息收入上

升

B.當(dāng)處于負(fù)債敏感型缺口時(shí)，市場(chǎng)利率上升導(dǎo)致銀行凈利息收入下

降

C.當(dāng)處于資產(chǎn)敏感型缺口時(shí)，市場(chǎng)利率下降導(dǎo)致銀行凈利息收入下

降

D.當(dāng)處于資產(chǎn)敏感型缺口時(shí)，市場(chǎng)利率下降導(dǎo)致銀行凈利息收人上

升

E.當(dāng)處于資產(chǎn)敏感型缺口時(shí)，市場(chǎng)利率上升導(dǎo)致銀行凈利息收入上

升

【答案】BC

59、巴塞爾委員會(huì)將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)劃分為八大類，其中包括

()。

A.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

E.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】BCD

60、商業(yè)銀行應(yīng)從以下（）方面加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理。

A.治理結(jié)構(gòu)

B.數(shù)據(jù)管理

C.政策制度

D.信息系統(tǒng)

E.成果應(yīng)用

【答案】ABCD

61、市場(chǎng)準(zhǔn)入是指監(jiān)管部門(mén)采取行政許可手段審查、批準(zhǔn)市場(chǎng)主體

可以進(jìn)入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動(dòng)的機(jī)制。廣義上講，銀行的市場(chǎng)

準(zhǔn)入不包括（）。

A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

C.高級(jí)管理人員準(zhǔn)入

D.資質(zhì)準(zhǔn)入E,風(fēng)險(xiǎn)控制水平

【答案】D

62、下列關(guān)于非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查兩種方式的作用，說(shuō)法正確的

有（）。

A.通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)檢查收集到全面、可靠和及時(shí)的信息，大大減少非現(xiàn)場(chǎng)

監(jiān)管的工作量

B.現(xiàn)場(chǎng)檢查對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的指導(dǎo)作用

C.現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的質(zhì)量

D.通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)檢查修正非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管結(jié)果

E.現(xiàn)場(chǎng)檢查工作還要對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)跟蹤

監(jiān)測(cè)

【答案】CD

63、個(gè)人住房抵押貸款涉及的風(fēng)險(xiǎn)主要包括（）。

A.經(jīng)銷商風(fēng)險(xiǎn)

B.借款人的經(jīng)濟(jì)財(cái)務(wù)狀況惡化的風(fēng)險(xiǎn)

C.由于房產(chǎn)價(jià)