2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財(cái)強(qiáng)化訓(xùn)練試卷A卷附答案

2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級

個人理財(cái)強(qiáng)化訓(xùn)練試卷A卷附答案

單選題（共100題）

1、（2017年真題）貨幣型基金的流動性較高，一般是（）或

（）到賬。

A.T；T+1

B.T+l：T+2

C.T+1；T+3

D.T：T+2

【答案】B

2、（2020年真題）理財(cái)師在制定投資規(guī)劃時首先要考慮的是（）。

A.投資工具的風(fēng)險(xiǎn)較低

B.投資工具的流動性較好

C.投資工具適合客戶的財(cái)務(wù)目標(biāo)

D.投資工具的收益較高

【答案】C

3、根據(jù)《住房城鄉(xiāng)建設(shè)部關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)和完善建筑勞務(wù)管理工作

的指導(dǎo)意見》，按照（）的原則，施工總承包企業(yè)應(yīng)對所承包工

程的勞務(wù)管理全面負(fù)責(zé)。

A.“誰承包、誰負(fù)責(zé)”

B.“誰用工、誰負(fù)責(zé)”

C.“誰施工、誰負(fù)責(zé)”

D.總承包單位負(fù)責(zé)

【答案】A

4、把銀行理財(cái)產(chǎn)品分為開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品是按（）劃分的。

A.交易類型

B.期次性

C.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

D.投資標(biāo)的

【答案】A

5、以下不是債券市場的功能的是（）o

A.融資功能

B.價格發(fā)現(xiàn)功能

C.宏觀調(diào)控功能

D.財(cái)富投資和避險(xiǎn)功能

【答案】D

6、（2017年真題）只要掌握了衍生品的定價和復(fù)制技術(shù)，就可以較

隨意地分解、組合，根據(jù)不同的市場參數(shù)設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品，屬于金

融衍生品特點(diǎn)中的（）O

A.可復(fù)制性

B.唯一性

C.杠桿特性

D.分散性

【答案】A

7、（2021年真題）合伙制私募基金（）即私算基金的基金管理

人，他們可與另外b49名（）共同組建一只有限合伙制私募基

金。

A.有限合伙人，有限合伙人

B.普通合伙人，普通合伙人

C.有限合伙人，普通合伙人

D.普通合伙人，有限合伙人

【答案】D

8、基金宣傳推介材料中應(yīng)當(dāng)含有明確、醒目的（）。

A.收益承諾或損失承擔(dān)文字

B.風(fēng)險(xiǎn)提示和警示性文字

C.機(jī)構(gòu)或?qū)＜彝扑]的文字

D.基金業(yè)績預(yù)測數(shù)字

【答案】B

9、根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額在（）萬元人

民幣以上。

A.3

B.4

C.5

D.6

【答案】C

10、下列關(guān)于債券特征的描述，錯誤的是（）o

A.剩余資產(chǎn)優(yōu)先受償性即在融資企業(yè)破產(chǎn)清算后，債券持有者享有

優(yōu)先于股票持有者對企業(yè)剩余資產(chǎn)的索取權(quán)

B.收益性即債券能為投資者帶來一定的收入，債券的收入主要來自

利息收益、資本利得（投資者可以通過債券交易取得買賣差價）以

及債券利息的再投資收益

C.償還性即債券有規(guī)定的償還期限，債務(wù)人必須按約定條件向債權(quán)

人支付本息

D.流動性即債券持有人可以在二級市場上自由轉(zhuǎn)讓債券

【答案】A

11、（2020年真題）金融市場可以按照（）分為一級市場、二級

市場。

A.金融市場的重要性

B.金融產(chǎn)品的期限

C.金融工具發(fā)行和流通特征

D.金融產(chǎn)品交易的交割方式

【答案】C

12、根據(jù)()不同，理財(cái)產(chǎn)品可分為公募產(chǎn)品和私募產(chǎn)品。

A.運(yùn)作方式

B.募集方式

C.資金來源與用途

D.投資方向

【答案】B

13、另類投資可以采用()策略，以實(shí)現(xiàn)以小博大的投資目的。

A.杠桿投資

B.賣空投資

C.買多投資

D.對沖投資

【答案】A

14、下列關(guān)于我國金融市場中QDH基金與QFH基金的說法，正確

的是()o

A.QDH基金境內(nèi)設(shè)立，投資于境內(nèi)

B.QFH基金境內(nèi)設(shè)立，投資于境外

C.QDH基金境外設(shè)立，投資于境內(nèi)

D.QFH基金境外設(shè)立，投資于境內(nèi)

【答案】D

15、下列關(guān)于債券風(fēng)險(xiǎn)的說法，不正確的是()。

A.當(dāng)市場利率上升時，債券的市場交易價格下跌

B.發(fā)生通貨膨脹時，投資債券的利息收入和本金會受到不同程度的

影響

C.一般通過信用評級表示公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)

D.當(dāng)市場利率上升時，投資債券面臨的再投資風(fēng)險(xiǎn)增加

【答案】D

16、根據(jù)合同法的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是()。

A.格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)采用格式條款

B.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未

與對方協(xié)商

C.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

D.對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋

【答案】A

17、10萬元進(jìn)行投資，年利率10%,每季付息一次，2年后有效年

利率為多少（）。

A.10.21%

B.10.38%

C.10.49%

D.10.29%

【答案】B

18、（2018年真題）目前在銀行代理的保險(xiǎn)中占據(jù)市場主流的險(xiǎn)種

主要是分紅險(xiǎn)和（）。

A.意外險(xiǎn)

B.車險(xiǎn)

C.萬能險(xiǎn)

D.責(zé)任險(xiǎn)

【答案】C

19、根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第二十九條的相關(guān)規(guī)

定，超過一年未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險(xiǎn)承

受能力情況的客戶，再次購買理財(cái)產(chǎn)品時，應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)或

其網(wǎng)上銀行完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估。

A.根據(jù)不同種類個人理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，以及客戶的經(jīng)濟(jì)狀況、

風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，對客戶進(jìn)行分層，防止錯誤銷售，

以免損害客戶利益

B.商業(yè)銀行在充分認(rèn)識到不同層次客戶、不同類型業(yè)務(wù)、不同服務(wù)

渠道所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)后，制定相應(yīng)的具有針對性的業(yè)務(wù)管理制度

C.商業(yè)銀行對已有分層的客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估的結(jié)果可使用兩年，兩

年后需重新評估

D.商業(yè)銀行在客戶分層的基礎(chǔ)上，結(jié)合不同理財(cái)顧問業(yè)務(wù)類型的特

點(diǎn)，確定向不同的客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的通道

【答案】C

20、了解客戶、收集信息的最好時機(jī)是（）o

A.開戶

B.調(diào)研

C.問卷

D.面談

【答案】A

21、外匯市場的典型特征是（）o

A.品種多樣性和清算及時性

B.交易主體單一性

C.價格穩(wěn)定性和交易集中性

D.空間的統(tǒng)一性和時間的連續(xù)性

【答案】D

22、杜先生希望8年后購置一套價值200萬元的住房，10年后子女

高等教育需要消費(fèi)60萬元，20年后需要積累和準(zhǔn)備40萬元用于退

休后的支出。假設(shè)投資報(bào)酬率為8%,杜先生總共需要為未來的支

出準(zhǔn)備的資金量是（）萬元。

A.300.00

B.174.75

C.144.38

D.124.58

【答案】C

23、（2018年真題）購買保險(xiǎn)產(chǎn)品即意味著簽訂了具有法律效應(yīng)的

（）o

A.代理

B.約定

C.合同

D.承諾

【答案】C

24、（2018年真題）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)合理的方法，根據(jù)理財(cái)

產(chǎn)品的投資組合、同類產(chǎn)品過往業(yè)績和風(fēng)險(xiǎn)水平等因素，對擬銷售

的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評級。理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級

體現(xiàn)，由低到高至少包括（）,并可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。

A.一級至四級

B.一級至五級

C.一級至十級

D.一級至三級

【答案】B

25、（2019年真題）根據(jù)我國《民法總則》的相關(guān)規(guī)定，下列屬于

限制民事行為能力人的是（）o

A.不能完全辨識自己行為的19周歲青年

B.還有1天就滿8周歲的小學(xué)生

C.以自己的勞動收入為主要生活來源的17周歲工人

D.101周歲的健康老人

【答案】A

26、下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法，正確的是（）o

A.若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價格會上漲，應(yīng)該購買其看漲期權(quán)

B.若看漲期權(quán)的執(zhí)行價格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價格應(yīng)當(dāng)選擇執(zhí)行該看

漲期權(quán)

C.看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價格低于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價格時執(zhí)

行期權(quán)，獲得一定收益

D.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同

【答案】A

27、下列不屬于間接融資市場特點(diǎn)的是（）。

A.相對集中性

B.分散性

C.信譽(yù)的差異性較小

D.具有可逆性

【答案】B

28、現(xiàn)有理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品為增長型永續(xù)年金性質(zhì)，第一年將分紅

3000元，并得以3%的速度增長下去，年貼現(xiàn)率為6%,那么該產(chǎn)

品的現(xiàn)值為多少（）

A.100000

B.50000

C.10000

D.1000

【答案】A

29、境外個人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證

件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起（）

個月。

A.3

B.6

C.12

D.24

【答案】D

30、商業(yè)銀行開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相關(guān)市場風(fēng)險(xiǎn)管理時，應(yīng)

對利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進(jìn)行充分的（）。

A.壓力測試

B.強(qiáng)度測試

C.風(fēng)險(xiǎn)測試

D.性能測試

【答案】A

31、我國的主要股票價格指數(shù)不包括（）。

A.滬深300指數(shù)

B.上證50指數(shù)

C.上證100指數(shù)

D.深證綜合指數(shù)

【答案】C

32、在復(fù)利計(jì)算時，一定時期內(nèi)，復(fù)利計(jì)算的周期越短，頻率越高,

那么（）o

A.終值越大

B.現(xiàn)值越大

C.實(shí)際利率更小

D.存儲的金額越大

【答案】A

33、（2020年真題）一般情況下，下列屬于期末年金的是（）o

A.學(xué)費(fèi)

B.房貸

C.房租

D.生活費(fèi)

【答案】B

34、（）是實(shí)現(xiàn)安全生產(chǎn)的前提和重要保證。

A.國家監(jiān)察

B.勞動者的遵紀(jì)守法

C.行政管理

D.群眾監(jiān)督

【答案】B

35、上市開放式基金LOF的優(yōu)點(diǎn)不包括（）。

A.交易方便

B.交易成本較低

C.價格貼近凈值

D.申購和贖回都是基金份額與一籃子股票的交易

【答案】D

36、根據(jù)稅收征收管理法律制度的規(guī)定，稅務(wù)機(jī)關(guān)作出的下列行政

行為中，納稅人認(rèn)為侵犯其合法權(quán)益時應(yīng)當(dāng)先申請行政復(fù)議，對行

政復(fù)議決定不服的再提起行政訴訟的有（）o

A.加收滯納金

B.沒收財(cái)物和違法所得

C.確定適用稅率

D.制定具體貫徹落實(shí)稅收法規(guī)的規(guī)定

【答案】A

37、王先生將1萬元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為

10%,投資期限為3年，每個季度計(jì)息一次，投資期滿后一次性支

付投資者本利，則該投資的有效年利率約為（）o

A.10%

B.10.38%

C.10.31%

D.10.575%

【答案】B

38、（2020年真題）某增長型永續(xù)年金第一年將分紅1.50元，假設(shè)

分紅金額以每年5%的速度增長下去，且年貼現(xiàn)率為6%,那么該產(chǎn)品

的現(xiàn)值為（）元。

A.150

B.25

C.30

D.100

【答案】A

39、（2017年真題）專業(yè)理財(cái)師的工作目標(biāo)和重心是“幫助客戶解

決問題、實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)”。要達(dá)成這一目標(biāo)，理財(cái)師首先要做的

是（）。

A.深入了解客戶

B.出具專業(yè)理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書

C.全面評估客戶的財(cái)務(wù)問題

D.提出自己的見解和建議

【答案】A

40、（2019年真題）人身保險(xiǎn)合同中，投保人以自己的生命或身體

為他人利益訂立保險(xiǎn)合同時，投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的關(guān)系為

)o

A.投保人是被保險(xiǎn)人，受益人可以是其指定的人

B.投保人是被保險(xiǎn)人，而受益人是由代理人指定的人

C.投保人不是被保險(xiǎn)人，而受益人是其指定的人

D.投保人是被保險(xiǎn)人，也是唯一受益人

【答案】A

41、一般而言，實(shí)際利率較高時，黃金持有者會（）黃金，從

而導(dǎo)致黃金價格的（）o

A.買入；上升

B.賣出；下降

C.買入；下降

D.賣出；上升

【答案】B

42、（2020年真題）一般而言，（）是面向中高端客戶提供服務(wù)，

（）僅面向高端客戶提供服務(wù)。

A.財(cái)富管理業(yè)務(wù)；私人銀行業(yè)務(wù)

B.財(cái)富管理業(yè)務(wù)；理財(cái)業(yè)務(wù)

C.理財(cái)業(yè)務(wù)；財(cái)富管理業(yè)務(wù)

D.私人銀行業(yè)務(wù)；財(cái)富管理業(yè)務(wù)

【答案】A

43、（2018年真題）下列不屬于保險(xiǎn)產(chǎn)品功能的是（）。

A.融通資金

B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，分?jǐn)倱p失

C.補(bǔ)償損失

D.賺取保費(fèi)收入

【答案】D

44、工程項(xiàng)目開工前，由施工組織設(shè)計(jì)編制人、審批人向參加施工

的（）、班組長進(jìn)行施工組織設(shè)計(jì)及安全技術(shù)措施交底。

A.安全管理人員

B.施工管理人員

C.技術(shù)負(fù)責(zé)人

D.項(xiàng)目負(fù)責(zé)人

【答案】B

45、下列（）不屬于期貨期權(quán)。

A.外匯期貨期權(quán)

B.利率期貨期權(quán)

C.債券期貨期權(quán)

D.股指期貨期權(quán)

【答案】C

46、子女教育需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收

入穩(wěn)定，家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力不斷提升，指的是理財(cái)中家庭生命周期

的（）。

A.形成期

B.成長期

C.成熟期

D.衰老期

【答案】B

47、下列屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是（）。

A.社會地位

B.風(fēng)險(xiǎn)承受能力

C.收支情況

D.年齡

【答案】C

48、中國銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)依法作出批準(zhǔn)商業(yè)銀行經(jīng)營保險(xiǎn)代

理業(yè)務(wù)的決定的，應(yīng)當(dāng)向申請人頒發(fā)許可證。申請人應(yīng)當(dāng)在取得許

可證5日內(nèi)按照中國銀保監(jiān)會規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)登記相關(guān)信息，

登記信息不包括（）。

A.法人機(jī)構(gòu)名稱

B.保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)管理部門及責(zé)任人

C.業(yè)務(wù)范圍

D.經(jīng)營時間

【答案】D

49、（2019年真題）在家庭的生命周期中，高風(fēng)險(xiǎn)證券投資占比最

少的階段是（）o

A.家庭成熟期

B.家庭衰老期

C.家庭形成期

D.家庭成長期

【答案】B

50、《建筑法》規(guī)定，建筑施工企業(yè)轉(zhuǎn)讓、出借資質(zhì)證書或者以其他

方式允許他人以本企業(yè)的名義承攬工程的，對因該項(xiàng)承攬工程不符

合規(guī)定的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)造成的損失，（）o

A.由建筑施工企業(yè)獨(dú)自負(fù)責(zé)

B.承包單位與接受轉(zhuǎn)包或者分包的單位各自獨(dú)立承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任

C.由建筑施工企業(yè)與使用本企業(yè)名義的單位或者個人各自獨(dú)立承擔(dān)

賠償責(zé)任

D.由建筑施工企業(yè)與使用本企業(yè)名義的單位或者個人承擔(dān)連帶賠償

責(zé)任

【答案】D

51、商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員,

保證個人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年培訓(xùn)時間不少于（）小時。

A.10

B.15

C.20

D.30

【答案】C

52、（2018年真題）（）是銀行從業(yè)人員制定客戶個人財(cái)務(wù)規(guī)劃

的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)和期望是否合理，以及完成客戶

個人財(cái)務(wù)規(guī)劃的可能性。

A.財(cái)務(wù)信息

B.個人儲蓄

C.理財(cái)目標(biāo)

D.股票投資

【答案】A

53、期權(quán)的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權(quán)的（），所以

應(yīng)（）一筆期權(quán)費(fèi)。

A.權(quán)利；得到

B.權(quán)利；支付

C.義務(wù)；得到

D.義務(wù)；支付

【答案】C

54、（2018年真題）受益人指保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指

定的享有（）請求權(quán)的人。

A.保額

B.保險(xiǎn)費(fèi)

C.保險(xiǎn)權(quán)利

D.保險(xiǎn)金

【答案】D

55、我國政府發(fā)行的各種國債和銀行發(fā)行的金融債券，多屬于

（）o

A.中期債券

B.短期債券

C.中長期債券

D.長期債券

【答案】A

56、作為理財(cái)師的小丁首次拜訪客戶時的行為得體的是（）。

A.穿著暴露

B.化淡妝，以表示尊重客戶

C.做自己，穿衣風(fēng)格自己開心就好

D.遲到

【答案】B

57、從風(fēng)險(xiǎn)承受能力角度評價，以下不適合推薦給衰老期家庭的產(chǎn)

品是()O

A.養(yǎng)老險(xiǎn)

B.退休年金

C.股票型基金

D.平衡型基金

【答案】C

58、理財(cái)師在投資規(guī)劃中最重要的工作是()o

A.保證收益

B.資產(chǎn)配置

C.投資建議

D.理財(cái)規(guī)劃

【答案】B

59、出現(xiàn)()情形時，期貨交易所會采取強(qiáng)行平倉的措施。

A.會員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，但及時在規(guī)定時限內(nèi)補(bǔ)足

B.會員結(jié)算準(zhǔn)備金余額大于零

C.持倉量低于其限倉規(guī)定

D.持倉量超出其限倉規(guī)定

【答案】D

60、商業(yè)銀行違規(guī)開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)違反有關(guān)法律、行政法規(guī)以及

國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可依據(jù)（

和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對直接負(fù)責(zé)的董事、高級

管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理。

A.銀保監(jiān)會頒布的相關(guān)通知

B.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

C.《商業(yè)銀行法》

D.《民法總則》

【答案】B

61、一般而言，實(shí)際利率較高時，黃金持有者會（）黃金，從

而導(dǎo)致黃金價格的（）o

A.買入；上升

B.賣出；下降

C.買入；下降

D.賣出；上升

【答案】B

62、銀行作為開放式基金的代銷網(wǎng)點(diǎn)，充當(dāng)?shù)慕巧牵ǎ?/p>

A.基金托管人

B.基金投資者

C.基金管理人

D.基金代理人

【答案】D

63、信托計(jì)劃流動性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺，存在較大的（）。

A.流動性風(fēng)險(xiǎn)

B.信托公司風(fēng)險(xiǎn)

C.投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

D.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

64、（2020年真題）下列關(guān)于銀行混合類理財(cái)產(chǎn)品的描述，錯誤的

是（）。

A.通過組合投資，可以分散投資風(fēng)險(xiǎn)

B.投資具有高波動性及高杠杠特點(diǎn)

C.產(chǎn)品發(fā)行主體相對有較大的的主動投資管理權(quán)限

D.資產(chǎn)配置可進(jìn)可退，靈活度更大

【答案】B

65、（2017年真題）下列各項(xiàng)中不屬于定性信息的是（）0

A.家庭各類資產(chǎn)額度

B.家庭基本信息

C.職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩r

D.客戶的期望和目標(biāo)

【答案】A

66、世界上最大的外匯交易中心是（）外匯交易中心、。

A.倫敦

B.新加坡

C.紐約

D.東京

【答案】A

67、（2019年真題）下列期權(quán)合約中，買方只能在合約到期日才能

執(zhí)行權(quán)利的期權(quán)是（）o

A.看跌期權(quán)

B.歐式期權(quán)

C.美式期權(quán)

D.看漲期權(quán)

【答案】B

68、（2018年真題）對于中長期債券而言，下列關(guān)于通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

的說法，錯誤的是（）o

A.債券貨幣收益的購買力下降

B.債券的實(shí)際收益率降低

C.投資者投資債券的利息收入受到不同程度的價值折損

D.投資者本金不受影響

【答案】D

69、（2017年真題）開放式基金的特點(diǎn)不包括（）o

A.所募集的資金可以全部用于長期投資

B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時申購基金單位

C.所發(fā)行的基金單位是可贖回的

D.基金的資金總額不斷變化

【答案】A

70、居民為市場提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于

間接方式的是（）。

A.通過基金為市場提供資金

B.通過資產(chǎn)管理計(jì)劃為市場提供資金

C.通過養(yǎng)老金為市場提供資金

D.通過存款為市場提供資金

【答案】D

71、金融市場引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產(chǎn)，這

是金融市場的（）o

A.宏觀調(diào)控功能

B.風(fēng)險(xiǎn)管理功能

C.資金聚集功能

D.反映功能

【答案】C

72、假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，而3年后

領(lǐng)取則可得15000元，如果當(dāng)前你有一筆投資機(jī)會，年復(fù)利收益率

為20%,則下列說法正確的是（）。

A.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利

B.3年后領(lǐng)取更有利

C.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒有差別

D.無法比較何時領(lǐng)取更有利

【答案】A

73、已知利率為10%的一期、兩期、三期的復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)分別是

0.9091、0.8264、0.7513,則可以判斷利率為10%,3年期的年

金現(xiàn)值系數(shù)為（）。

A.2.5436

B.2.4868

C.2.855

D.2.4342

【答案】B

74、施工現(xiàn)場必須配備足夠的消防器材，做到布局合理，要害部位

應(yīng)配備不少于（）滅火器，要有明顯的防火標(biāo)志。

A.兩個

B.三個

C.四個

D.五個

【答案】C

75、開放式基金和封閉式基金份額的價格基礎(chǔ)分別為（）。

A.供求關(guān)系，基金資產(chǎn)凈值

B.基金資產(chǎn)凈值，供求關(guān)系

C.供求關(guān)系，供求關(guān)系

D.基金資產(chǎn)凈值，基金資產(chǎn)凈值

【答案】B

76、下列不屬于個人理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的是（）。

A.商業(yè)銀行內(nèi)審部門

B.銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會

C.國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會

D.人民銀行

【答案】A

77、某投資者購買10萬元優(yōu)惠期限為3個月（90天）的人民幣債

券理財(cái)計(jì)劃，到期一次還本付息，預(yù)期本產(chǎn)品年化收益率為2.75%,

則投資者到期可獲得的理財(cái)收益為（）元。

A.687.5

B.275

C.2750

D.68.75

【答案】A

78、根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行對于銷售的

保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括（）。

A.本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您應(yīng)充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品

的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)有限風(fēng)險(xiǎn)

B.本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得產(chǎn)品預(yù)期獲得的利益，您應(yīng)

充分認(rèn)識投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資

C.本理財(cái)產(chǎn)品有投資風(fēng)險(xiǎn)，只保障理財(cái)資金本金，不保證理財(cái)收益,

您應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資

D.本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得產(chǎn)品實(shí)際運(yùn)作的收益，您應(yīng)

充分認(rèn)識投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資

【答案】C

79、（2020年真題）下列關(guān)于貨幣市場特征的表述，正確的是（）

A.高風(fēng)險(xiǎn)、低收益

B.期限長、流動性弱

C.低風(fēng)險(xiǎn)、流動性高

D.高風(fēng)險(xiǎn)、高收益

【答案】C

80、在復(fù)利計(jì)算時，一定時期內(nèi)，復(fù)利計(jì)算的周期越短，頻率越高,

那么（）。

A.現(xiàn)值越大

B.存儲的金額越大

C.實(shí)際利率更小

D.終值越大

【答案】D

81、（2017年真題）銀行代理信托類產(chǎn)品可分為代理信托計(jì)劃資金

收付和（）。

A.代理信用收付

B.代理投資理財(cái)

C.代為推介信托計(jì)劃

D.代為執(zhí)行信托計(jì)劃

【答案】C

82、下列關(guān)于藝術(shù)品投資的說法中，錯誤的是（）o

A.價格波動較大

B.保管難

C.流通性好

D.一般是中長期投資

【答案】C

83、甲居民企業(yè)（下稱“甲企業(yè)”）登記注冊地在W市，企業(yè)所得

稅按季預(yù)繳。主要從事服裝的制造和銷售。2020年度有關(guān)財(cái)務(wù)資

料如下:

A.8000萬元

B.8200萬元

C.7500萬元

D.7700萬元

【答案】C

84、（2017年真題）商業(yè)銀行服務(wù)種類最全的業(yè)務(wù)是（）。

A.財(cái)富管理業(yè)務(wù)

B.綜合理財(cái)業(yè)務(wù)

C.個人理財(cái)業(yè)務(wù)

D.私人銀行業(yè)務(wù)

【答案】D

85、下列理財(cái)產(chǎn)品中通常被作為活期存款的替代品的是（??）0

A.信貸資產(chǎn)類理財(cái)產(chǎn)品

B.現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品

C.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品

D.債券型理財(cái)產(chǎn)品

【答案】B

86、下列能夠被用作抵押物的是（）。

A.國有土地所有權(quán)

B.正在建造的建筑物

C.應(yīng)收賬款

D.基金份額

【答案】B

87、下列能夠被用作抵押物的是（）。

A.國有土地所有權(quán)

B.正在建造的建筑物

C.應(yīng)收賬款

D.基金份額

【答案】B

88、（）是理財(cái)行業(yè)和理財(cái)師職業(yè)發(fā)展的有力保證。

A.合格的技能培訓(xùn)

B.良好的教育

C.職業(yè)道德要求

D.豐富的工作經(jīng)驗(yàn)

【答案】C

89、（2018年真題）股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者投資份

額及其權(quán)利和義務(wù)的（）o

A.收益權(quán)憑證

B.所有權(quán)憑證

C.處置權(quán)憑證

D.占有權(quán)憑證

【答案】B

90、一般來講，獲取一個新客戶的成本比保留一個老客戶的成本（）。

A.[sj

B.低

C.相同

D.無法比較

【答案】A

91、在高峰期，個人的主要理財(cái)任務(wù)是()。

A.籌備結(jié)婚，買房買車，繼續(xù)教育支出

B.妥善管理好積累的財(cái)富，主動調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，以

保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當(dāng)比例的進(jìn)取型投資

C.穩(wěn)健投資保住財(cái)產(chǎn)，合理消費(fèi)以保障退休期的正常支出

D.為子女準(zhǔn)備教育費(fèi)用、為父母準(zhǔn)備贍養(yǎng)費(fèi)用，以及為自己退休準(zhǔn)

備養(yǎng)老費(fèi)用，同時在這一階段還需還清所有中長期債務(wù)

【答案】B

92、以下對個人理財(cái)業(yè)務(wù)的理解，不正確的是()。

A.專業(yè)人員提供資產(chǎn)管理服務(wù)。

B.個性化綜合金融服務(wù)和非金融服務(wù)。

C.其最終結(jié)果都是要獲得資產(chǎn)增值。

D.針對客戶一生的理財(cái)過程。

【答案】C

93、甲投資項(xiàng)目的名義利率為8%,每季度復(fù)利一次，則甲投資項(xiàng)

目的有效年利率為（）。

A.8.34%

B.8.52%

C.8.44%

D.8.24%

【答案】D

94、下列有關(guān)商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告管理的有關(guān)問題，說法錯

誤的是（）。

A.商業(yè)銀行發(fā)售理財(cái)計(jì)劃實(shí)行審批制

B.商業(yè)銀行應(yīng)由主管個人理財(cái)業(yè)務(wù)的高級管理人員對理財(cái)計(jì)劃的報(bào)

告材料進(jìn)行審核批準(zhǔn)后，報(bào)送銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)

C.商業(yè)銀行報(bào)告的材料不齊全或者不符合形式要求的，應(yīng)按照銀監(jiān)

會或其派出機(jī)構(gòu)的要求進(jìn)行補(bǔ)充報(bào)送或調(diào)整后重新報(bào)送

D.商業(yè)銀行應(yīng)在理財(cái)計(jì)劃銷售文件和宣傳材料中提供全面、完整的

理財(cái)計(jì)劃相關(guān)信息，進(jìn)行充分的銷售前信息披露

【答案】A

95、下列不屬于金融衍生品按照基礎(chǔ)工具種類劃分的是（）。

A.股權(quán)衍生品

B.貨幣衍生品

C.期權(quán)衍生品

D.利率衍生品

【答案】C

96、下列關(guān)于會計(jì)崗位設(shè)置的表述中，不正確的有（）o

A.出納可以兼任會計(jì)檔案的保管

B.會計(jì)崗位可以一人一崗、一人多崗、一崗多人

C.為了確保會計(jì)人員的專業(yè)能力以及業(yè)務(wù)水平，不得輪崗

D.從事會計(jì)工作3年以上沒有會計(jì)師資格可以擔(dān)任單位的會計(jì)主管

人員

【答案】A

97、假定期初本金為100000元，單利計(jì)算，6年后終值為130000

元，則收益率為（）。（答案取近似數(shù)值）。

A.3%

B.10%

C.5%

D.1%

【答案】C

98、項(xiàng)目經(jīng)理部行為的法律后果由（）承擔(dān)。

A.項(xiàng)目經(jīng)理

B.企業(yè)經(jīng)理

C.企業(yè)法人

D.單位負(fù)責(zé)人

【答案】C

99、（2021年真題）根據(jù)《公開募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管

理辦法》，下列機(jī)構(gòu)中不可以申請基金代銷業(yè)務(wù)資格的是（）。

A.信托公司

B.證券投資咨詢機(jī)構(gòu)

C.商業(yè)銀行

D.證券公司

【答案】A

100、下列關(guān)于私募基金設(shè)立和銷售過程中應(yīng)遵循的規(guī)則，說法錯誤

的是（）。

A.資金募集時，應(yīng)通過多個渠道進(jìn)行廣告宣傳

B.基金應(yīng)依法設(shè)立，完成相關(guān)登記備案

C.基金只能向特定的合格投資者銷售

D.不得承諾保底收益或最低收益

【答案】A

多選題（共80題）

1、理財(cái)產(chǎn)品的流動性、投資方向和交易機(jī)制等自身特點(diǎn)都會影響到

其收益率，下列說法正確的有（）。

A.理財(cái)產(chǎn)品的收益與風(fēng)險(xiǎn)特征通常是一致的，高收益伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)

B.理財(cái)產(chǎn)品的流動性對其收益率的影響可以忽略

C.股票基金分散了風(fēng)險(xiǎn)，所以無論何時其收益率總是低于個股收益

率

D.公司債券的預(yù)期收益率必然低于該公司股東獲得的預(yù)期收益率

E.金融衍生產(chǎn)品具有很大的杠桿效應(yīng)，在放大了投資風(fēng)險(xiǎn)的同時，

也成倍地放大了預(yù)期收益率

【答案】AD

2、下列關(guān)于記賬式國債的說法中，正確的有（）o

A.記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán)

B.通過銀行間市場或證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易

C.投資者進(jìn)行記賬式國債買賣，必須在銀行間市場或證券交易所設(shè)

立賬戶

D.由于記賬式國債的發(fā)行和交易均無紙化，所以效率高、成本低、

交易安全

E.記賬式國債不記名，不掛失，可以上市流通

【答案】ABCD

3、（2021年真題）簽訂的合同如有（）情形時。當(dāng)事人一方有

權(quán)請求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷。

A.受第三人脅迫或欺詐

B.惡意串通，損害國家,集體或者第三人利益

C.因重大誤解訂立的

D.以合法形式掩益非法目的

E.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定

【答案】AC

4、下列投資者中，符合《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意

見》合格投資者要求的有（）。

A.甲公司，最近一年年末凈資產(chǎn)為2000萬元

B.乙公司，最近一年年末凈資產(chǎn)為1200萬元

C.投資者小李，具有3年股票投資經(jīng)歷，且家庭金融資產(chǎn)為800萬

元

D.投資者小李，具有1年股票投資經(jīng)歷，且近5年年均收入為30萬

元

E.投資者小張，具有5年股票投資經(jīng)歷，且家庭金融資產(chǎn)為600萬

元

【答案】ABC

5、開放式基金與封閉式基金的區(qū)別包括0。

A.基金單位的買賣方式不同

B.基金的法律地位不同

C.基金規(guī)模的可變性不同

D.基金的價格決定因素不同

E.基金的投資策略不同

【答案】ACD

6、（2020年真題）下列關(guān)于金融市場的說法，正確的有（）

A.金融市場僅指二級市場

B.金融市場與一級市場既相互依存，又相互制約

C.金融投資者之間買賣流通所形成的市場，即為流通市場

D.金融市場可劃為發(fā)行市場和流通市場

E.金融市場的發(fā)行市場稱為一級市場

【答案】CD

7、（2021年真題）下列金融資產(chǎn)中屬于金融衍生工具的有（）.

A.普通股

B.貨幣互換

C.公司債券

D.股指期貨

E.遠(yuǎn)期利率協(xié)議

【答案】BD

8、（2021年真題）目前，我國銀行代理可記名、可掛失的國債種類

有（）.

A.永久式國債

B.實(shí)物式國債

C.憑證式國債

D.記賬式國債

E.折實(shí)式國債

【答案】CD

9、貨幣市場基金的資產(chǎn)主要投資于（）。

A.商業(yè)票據(jù)

B.銀行定期存單

C.短期政府債券

D.短期企業(yè)債券

E.股票

【答案】ABCD

10、債券發(fā)行的要素包括（）o

A.發(fā)行金額

B.發(fā)行期限

C.發(fā)行利率

D.付息頻率

E.發(fā)行費(fèi)用

【答案】ABCD

11、（2017年真題）定量信息包括（）。

A.家庭儲蓄額度

B.家庭各類支出額度

C.家庭各類收入額度

D.家庭各類負(fù)債額度

E.家庭各類資產(chǎn)額度

【答案】ABCD

12、商業(yè)銀行開展理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)有下列（）情形的，由中國銀監(jiān)

會或其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，還可采取相關(guān)監(jiān)管措施，并處20萬

元以上50萬元以下罰款。

A.違規(guī)開展理財(cái)產(chǎn)品銷售造成客戶或銀行重大經(jīng)濟(jì)損失的

B.泄露或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易記錄造成嚴(yán)重后果的

C.挪用客戶資產(chǎn)的

D.利用理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的

E.其他嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的

【答案】ABCD

13、（2021年真題）目前大多敵銀行按照客戶AUM即管理資產(chǎn)對客

戶進(jìn)行分類，AUM一般包括（）.

A.保險(xiǎn)

B.基金

C.定期存款

D.理財(cái)

E.活期存款

【答案】ABCD

14、國內(nèi)個人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因包括（）。

A.居民財(cái)富的積累

B.理財(cái)需求上升

C.大眾理財(cái)技能欠缺

D.投資理財(cái)工具日趨豐富

E.金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要

【答案】ABCD

15、（2018年真題）根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列選項(xiàng)中，可以發(fā)

行公司債的有（）o

A.有限責(zé)任公司

B.國有獨(dú)資企業(yè)

C.國有控股企業(yè)

D.股份有限公司

E.個人獨(dú)資企業(yè)

【答案】ABCD

16、（2018年真題）貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期（一

年以內(nèi)，平均期限120天）有價證券的一種投資基金。這類基金的

資產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具如（）等短期有價證券。

A.短期政府債券

B.銀行定期存單

C.短期企業(yè)債券

D.商業(yè)票據(jù)

E.長期企業(yè)債券

【答案】ABCD

17、個人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)主體有（）。

A.個人客戶

B.股份有限公司

C.商業(yè)銀行

D.非銀行金融機(jī)構(gòu)

E.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

【答案】ACD

18、（2018年真題）一般來說，下列因素可能會導(dǎo)致房地產(chǎn)價格升

高的有（）o

A.房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善

B.土地供給減少

C.居民收入下降

D.房地產(chǎn)需求下降

E.經(jīng)濟(jì)衰退

【答案】AB

19、關(guān)于個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，下列符合規(guī)定辦理的有

Oo

A.本人賬戶問的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理

B.個人與其直系親屬賬戶資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件和直系親屬關(guān)

系證明辦理

C.本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄

賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于當(dāng)日的對外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯

D.個人外匯提取現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以下的，可以在銀行直

接辦理

E.個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)1萬美元以下的，

可以在銀行直接辦理

【答案】ABD

20、債券的收益來源有（）。

A.資本利得

B.紅利

C.股息

D.再投資收益

E.利息收益

【答案】AD

21、商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品按照風(fēng)險(xiǎn)分類有（）。

A.中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

B.低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

C.無風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

D.局風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

E.較IWJ風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

【答案】ABD

22、違反《建設(shè)工程安全生產(chǎn)管理?xiàng)l例》，施工單位在尚未竣工的建

筑物內(nèi)設(shè)置員工集體宿舍的，?施工現(xiàn)場臨時搭建的建筑物不符合安

全使用要求的，責(zé)令限期改正，逾期未改正的，（），并處5萬元以

上10萬元以下的罰款。

A.責(zé)令停止施工

B.責(zé)令停業(yè)整頓

C.暫扣資質(zhì)證書

D.暫扣營業(yè)執(zhí)照

【答案】B

23、生產(chǎn)經(jīng)營單位的主要負(fù)責(zé)人在本單位發(fā)生生產(chǎn)安全事故時，不

立即組織搶救或者在事故調(diào)查處理期間擅離職守或者逃匿的，給予

降級、撤職的處分，并由安全生產(chǎn)監(jiān)督管理部門處上一年年收入百

分之六十至百分之一百的罰款，?對逃匿的處（）；構(gòu)成犯罪的，依

照刑法有關(guān)規(guī)定追究刑事責(zé)任。

A.5日以下拘留

B.7日以下拘留

C.10日以下拘留

D.15日以下拘留

【答案】D

24、（2017年真題）下列關(guān)于銀行理財(cái)產(chǎn)品概述正確的是（）。

A.銀行在對潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對目標(biāo)客戶群開

發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的具備投資與資產(chǎn)管理屬性的一類金融產(chǎn)品

B.銀行接受投資人的委托，按照相關(guān)合同的約定，對受托的投資者

財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理

C.相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)與收益由客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)

D.商業(yè)銀行應(yīng)向有意購買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)

和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識

E.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必

要的示例，說明最有利的投資情形

【答案】ABCD

25、（2020年真題）下列哪些內(nèi)容可以出質(zhì)？（）

A.匯票、本票

B.建筑物

C.倉單

D.生產(chǎn)設(shè)備

E.可以轉(zhuǎn)讓的股權(quán)

【答案】AC

26、銀行代理人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品主要包括（）。

A.投資連結(jié)保險(xiǎn)

B.家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)

C.萬能保險(xiǎn)

D.分紅險(xiǎn)

E.個人抵押商品住房保險(xiǎn)

【答案】ACD

27、合伙制私募基金設(shè)立時的條款清單內(nèi)容至少應(yīng)包括（）o

A.收益分成

B.投資限制

C.投資人名單

D.管理費(fèi)

E.普通合伙人的職責(zé)

【答案】ABD

28、本行政區(qū)域內(nèi)建設(shè)工程特大安全事故應(yīng)急救救援預(yù)案，由（）

地方人民政府建設(shè)行政主管部門根據(jù)本級人民政府的要求制定。

A.鄉(xiāng)鎮(zhèn)以上

B.縣級以上

C.市級以上

D.省級以上

【答案】B

29、普通股股東享有的權(quán)利主要有（）。

A.公司重大決策的參與權(quán)

B.公司盈余和剩余資產(chǎn)分配權(quán)

C.選擇管理者

D.有限認(rèn)購新股的權(quán)利

E.請求召開臨時股東大會

【答案】ABD

30、執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的原則有（）

A.了解原則

B.誠信原則

C.連續(xù)性原則

D.公平原則

E.勤勉盡職原則

【答案】ABC

31、（2017年真題）債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財(cái)產(chǎn)可以抵

押的有（）o

A.交通運(yùn)輸工具

B.正在建造的建筑物

C.建設(shè)用地使用權(quán)

D.生產(chǎn)設(shè)備

E.以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)

【答案】ABCD

32、設(shè)置救援指揮部、救援和醫(yī)療急救站時應(yīng)考慮()等因素

A.地點(diǎn)

B.位置

C.路段

D.條件

E.標(biāo)色

【答案】ABCD

33、建設(shè)單位未提供建設(shè)工程安全生產(chǎn)作業(yè)環(huán)境及安全施工措施所

需費(fèi)用的，責(zé)令限期改正；逾期未改正的，()。

A.給予罰款

B.給予刑事處罰

C.給予警告

D.工程停止施工

【答案】D

34、某項(xiàng)年金前三年沒有流入，從第四年開始每年年末流入1000元

共計(jì)4次，假設(shè)年利率為8%,則該遞延年金現(xiàn)值的計(jì)算公式正確

的是()。

A.1000x(P/A,8%,4)x(P/F,8%,4)

B.1000x[(P/A,8%,4)-(P/A,8%,4)]

C.1000x[(P/A,8%,7)-(P/A,8%,3)]

D.1000x(F/A,8%,4)x(P/F,8%,7)

E.lOOOx（P/A,8%,7）x（P/A,8%,3）

【答案】CD

35、在為客戶推薦適合的理財(cái)產(chǎn)品時，需要考慮的因素有（）。

A.客戶所屬的人生周期

B.客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

C.客戶的投資目標(biāo)

D.投資期限長短

E.產(chǎn)品流動性

【答案】ABCD

36、某商業(yè)銀行以為客戶計(jì)劃投資黃金，則銀行從業(yè)人員可以建議

客戶選擇的投資方式有（）o

A.條塊現(xiàn)貨

B.金幣

C.黃金基金

D.紙黃金

E.黃金期貨

【答案】ABCD

37、商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險(xiǎn)限額，市場風(fēng)險(xiǎn)的限額

可以采用（）等指標(biāo)。

A.風(fēng)險(xiǎn)價值限額

B.交易限額

C.期權(quán)限額

D.錯配限額

E.止損限額

【答案】ABCD

38、(2018年真題)下列關(guān)于理財(cái)師職業(yè)特征的表述，正確的有

()o

A.客戶接受建議并實(shí)施，所產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)由銀行和客戶共同分

擔(dān)

B.追求的是與客戶建立一個長期的關(guān)系

C.服務(wù)的專業(yè)性很強(qiáng)

D.服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛

E.一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)

在客戶

【答案】BCD

39、我國期貨交易的制度主要有()。

A.保證金制度

B.大戶報(bào)告制度

C.逐日盯市制度

D.持倉限額制度

E.強(qiáng)行平倉制度

【答案】ABCD

40、影響貨幣時間價值的主要因素包括（）。

A.單利或復(fù)利

B.通貨膨脹率

C.收益率

D.投資風(fēng)險(xiǎn)

E.時間

【答案】ABC

41、（2018年真題）法人應(yīng)當(dāng)具備的條件有（

A.依法成立

B.必須擁有50人以上的股東

C.有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)

D.有自己的場所

E.有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)

【答案】ACD

42、（2018年真題）信托業(yè)務(wù)的當(dāng)事人包括（

A.受托人

B.經(jīng)紀(jì)人

C.監(jiān)管人

D.受益人

E.委托人

【答案】AD

43、根據(jù)《個人外匯管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，下列選項(xiàng)中，符合規(guī)

定的有（）o

A.境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出

在規(guī)定金額以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理

B.境外個人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下合法人民幣收入，可以憑本

人有效身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購匯及匯出

C.境外個人未使用的境外匯入外匯，可以憑本人有效身份證件在銀

行辦理原路匯回

D.境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時，小額兌換

憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機(jī)構(gòu)辦理

E.境內(nèi)個人對外捐贈和財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移需購?fù)鈪R的，應(yīng)當(dāng)符合有關(guān)規(guī)定并

經(jīng)外匯局核準(zhǔn)

【答案】ABCD

44、法律的（）決定法律是理財(cái)師設(shè)計(jì)和管理計(jì)劃的最重要的

內(nèi)容和依據(jù)，也是理財(cái)師需要具備的基本素質(zhì)。

A.規(guī)范性

B.自愿性

C.強(qiáng)制性

D.深層邏輯性

E.主觀性

【答案】ACD

45、下列屬于金融衍生工具的有（）。

A.股票價格指數(shù)期貨

B.銀行承兌匯票

C.短期政府債券

D.貨幣互換

E.開放式基金

【答案】AD

46、有形市場的特征包括（）。

A.有組織

B.有專門的設(shè)備

C.有專門的人員

D.有專門的組織機(jī)構(gòu)

E.有固定的交易場所

【答案】ABCD

47、（2017年真題）理財(cái)師工作職責(zé)的要求有（）。

A.把自己認(rèn)為最好的投資計(jì)劃提供給客戶

B.準(zhǔn)確理解和把握客戶需求以及對金融服務(wù)、產(chǎn)品的綜合運(yùn)用的水

平

C.提供專業(yè)化服務(wù)和加強(qiáng)客戶關(guān)系

D.為客戶制訂能夠滿足其理財(cái)需求和承受能力的合理的綜合理財(cái)方

案

E.了解自己的客戶

【答案】BCD

48、下列關(guān)于LOF的表述，正確的有（）。

A.既可以在指定網(wǎng)點(diǎn)申購與贖回，也可以在交易所買賣該基金

B.LOF的申購、贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份

額換回一籃子股票

C.在指定網(wǎng)點(diǎn)申購的基金份額若要上網(wǎng)拋出，須辦理一定的轉(zhuǎn)托管

手續(xù)

D.LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基金價格

貼近凈值的優(yōu)點(diǎn)

E.深圳交易所已經(jīng)開通的基金場內(nèi)申購贖回，在場內(nèi)認(rèn)購的LOF無

須辦理轉(zhuǎn)托管手續(xù)，可直接拋出

【答案】ACD

49、（2020年真題）合伙制私募基金的特點(diǎn)包括（）

A.由于沒有資金托管方,合伙企業(yè)中有限合伙人財(cái)產(chǎn)很難保證不被挪

用，資產(chǎn)管理人的道德風(fēng)險(xiǎn)較難防范

B.私募基金普通合伙人承擔(dān)有限責(zé)任，有限合伙人承擔(dān)無限連帶責(zé)

任

C.普通合伙人承擔(dān)無限連帶責(zé)任，有利于對有限合伙人的利益進(jìn)行

保護(hù)

D.私募基金不需要通過信托公司成立私募基金，減少了管理環(huán)節(jié)，

避免了多層監(jiān)督

E.合伙企業(yè)不作為經(jīng)濟(jì)實(shí)體納稅,其凈收益直接發(fā)放給投資者，由投

資者作為收入自行納稅,合伙企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營所得和其他所得，由合

伙人分別繳納所得稅

【答案】ACD

50、在為客戶推薦適合的理財(cái)產(chǎn)品時，需要考慮的因素有（）。

A.客戶所屬的人生周期

B.客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

C.客戶的投資目標(biāo)

D.投資期限長短

E.產(chǎn)品流動性

【答案】ABCD

51、客戶購買銀行理財(cái)產(chǎn)品時面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.提前終止風(fēng)險(xiǎn)

B.流動性風(fēng)險(xiǎn)

C.政策風(fēng)險(xiǎn)

D.市場風(fēng)險(xiǎn)

E.違約風(fēng)險(xiǎn)

【答案】ABCD

52、（2018年真題）下列選項(xiàng)中，（）不是開放式基金的特點(diǎn)。

A.單位資產(chǎn)凈值每周公告一次

B.規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求

C.價格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定

D.由基金管理公司或銀行等代銷機(jī)構(gòu)銷售，部分可在交易所上市交

易

E.交易價格主要由市場供求關(guān)系決定

【答案】A

53、模板工程施工中，遇（）級以上風(fēng)力時，應(yīng)暫停露天高處作業(yè)。

A.3

B.4

C.5

D.6

【答案】D

54、（）應(yīng)當(dāng)明確施工用電管理人員、電氣工程技術(shù)人員和各分包

單位的電氣負(fù)責(zé)人。

A.總工程師

B.項(xiàng)目經(jīng)理

C.施工企業(yè)負(fù)責(zé)人

D.設(shè)計(jì)技術(shù)負(fù)責(zé)人

【答案】B

55、下列金融工具中屬于直接融資工具的有（）o

A.國庫券

B.企業(yè)債券

C.國債

D.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單

E.股票

【答案】ABC

56、下列客戶信息中凰于財(cái)務(wù)信息的有()。

A.基本信息

B.資產(chǎn)狀況

C.個人愛好

D.家庭收支

E.預(yù)期目標(biāo)

【答案】BD

57、下列關(guān)于個人理財(cái)?shù)恼f法，正確的有()。

A.個人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)的對象是個人和家庭

B.個人理財(cái)業(yè)務(wù)是一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)

C.個人理財(cái)業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢顧問和代客理財(cái)服務(wù)

D.個人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)

E.個人理財(cái)業(yè)務(wù)是一種個性化、綜合化服務(wù)

【答案】ACD

58、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列選項(xiàng)中，可發(fā)行公司債券的有

()o

A.有限責(zé)任公司

B.國有獨(dú)資企業(yè)

C.國有控股企業(yè)

D.股份有限公司

E.個人獨(dú)資企業(yè)

【答案】ABCD

59、(2018年真題)下列關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的表述，正確的有

()。

A.私人銀行業(yè)務(wù)的門檻比財(cái)富管理更高

B.私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實(shí)際屬于

混合業(yè)務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財(cái)產(chǎn)品，還包括個人理財(cái)，以

及與個人理財(cái)相關(guān)的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承、子女教育等專

業(yè)顧問服務(wù)

D.私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過豐富理財(cái)產(chǎn)品滿足客戶的財(cái)富增

值的需要

E.私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中

心

【答案】ABC

60、保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能有()o

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)

C.損失補(bǔ)償功能

D.資金融通功能

E.資源配置功能

【答案】ACD

61、根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)中，不得作為抵押物的有（）。

A.土地所有權(quán)

B.正在建造的房屋

C.已確定購置但尚未購置的生產(chǎn)設(shè)備

D.學(xué)校教學(xué)樓

E.荒地承包經(jīng)營權(quán)

【答案】AD

62、下列表述中,正確的有