2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理過關(guān)檢測試卷A卷附答案

2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級

銀行管理過關(guān)檢測試卷A卷附答案

單選題（共100題）

1、核心一級資本不包括（）o

A.實(shí)收資本或普通股

B.超額貸款損失準(zhǔn)備

C.盈余公積

D.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

【答案】B

2、（2018年真題）根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀

行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以區(qū)別情形，采取的監(jiān)管強(qiáng)

制措施是（）o

A.要求報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表

B.限制分配紅利和其他收入

C.處以50萬元罰款

D.查閱、復(fù)制有關(guān)文件資料

【答案】B

3、中央銀行通過降低存款準(zhǔn)備金率，可以發(fā)揮的作用是（）o

A.加大對小微企業(yè)、“三農(nóng)”的支持力度

B.向商業(yè)銀行傳導(dǎo)緊縮的貨幣政策

C.保障證券市場維持上漲勢頭

D.持續(xù)調(diào)控貨幣供應(yīng)量

【答案】D

4、汽車金融公司始于（）年的美國通用汽車票據(jù)承兌公司。

A.1919

B.1918

C.1928

D.1938

【答案】A

5、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的（）必須與付款人具有真實(shí)的委

托付款關(guān)系，并且具有支付匯票余額的可靠資金來源。

A.出票人

B.背書人

C.保證人

D.承兌人

【答案】A

6、下列關(guān)于違約損失率的說法中，不正確的是（）。

A.違約損失率是債務(wù)人一旦違約將給債權(quán)人造成的損失數(shù)額

B.違約損失率是針對交易項(xiàng)目——各筆貸款而言的

C.違約損失率決定了貸款回收的期限

D.違約損失率與關(guān)鍵的交易特征有關(guān)

【答案】C

7、（2017年真題）下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行終止原因的是（）。

A.因解散而終止

B.因被撤銷而終止

C.因被宣告破產(chǎn)而終止

D.因被兼并而終止

【答案】D

8、下列不屬于財(cái)務(wù)公司的核心業(yè)務(wù)的是（）。

A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.負(fù)債業(yè)務(wù)

C.盈利業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

【答案】C

9、我國的金融資產(chǎn)管理公司主要是以（）方式配置金融資源的。

A.增量

B.存量

C.變量

D.定量

【答案】B

10、撥備覆蓋率的基本標(biāo)準(zhǔn)為（）。

A.50%

B.80%

C.120%

D.150%

【答案】D

11、政府滿足純公共需要的一般性支出是（）。

A.公共支出

B.購買性支出

C.政府投資

D.轉(zhuǎn)移性支出

【答案】A

12、商業(yè)銀行與證券商之間的短期資金拆借市場，主要通過（）

成交。

A.柜臺市場

B.固定場所

C.電信手段

D.店頭市場

【答案】C

13、下列行為中，不屬于信托業(yè)務(wù)禁止性規(guī)定的是（）。

A.對他人處理信托事務(wù)的行為承擔(dān)責(zé)任

B.將信托財(cái)產(chǎn)挪用于非信托目的的用途

C.利用受托人地位謀取不當(dāng)利益

D.以信托財(cái)產(chǎn)提供擔(dān)保

【答案】A

14、商業(yè)性個(gè)人住房貸款是指銀行運(yùn)用信貸資金向在（）購買各類型

住房的自然人發(fā)放的貸款。

A.任意位置

B.縣級以上城市

C.農(nóng)村

D.城鎮(zhèn)

【答案】D

15、（）反映的是債權(quán)和債務(wù)關(guān)系，會影響到當(dāng)事雙方的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)

構(gòu)，還涉及跨國資本流動，存在匯率風(fēng)險(xiǎn)。

A.平行貸款

B.多種貨幣貸款

C.背對背貸款

D.機(jī)動償還期貸款

【答案】C

16、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)送合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃和

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告

B.商業(yè)銀行應(yīng)為合規(guī)部門有效履職提供充分的資源

C.商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)將合規(guī)政策、合規(guī)管理程序和合規(guī)指南等內(nèi)部制

度報(bào)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審核

D.商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)事件應(yīng)按照重大事項(xiàng)報(bào)告制度的規(guī)定向銀

行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告

【答案】C

17、商業(yè)銀行對未并表金融機(jī)構(gòu)的大額少數(shù)資本投資中，其他一級

資本投資和二級資本投資應(yīng)從相應(yīng)層級資本中扣除（）。

A.10%

B.40%

C.60%

D.100%

【答案】D

18、境內(nèi)中資商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務(wù)和品種

的，應(yīng)當(dāng)符合的條件不包括（）。

A.主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求

B.最近5年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為

C.內(nèi)部制度、風(fēng)險(xiǎn)管理和問責(zé)機(jī)制健全有效

D.具備開展業(yè)務(wù)必需的技術(shù)人員和管理人員

【答案】B

19、從本質(zhì)上看，銀行是經(jīng)營管理（）的機(jī)構(gòu)。

A.存款

B.貸款

C.資產(chǎn)

D.風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

20、（）是財(cái)務(wù)公司進(jìn)行短期資金融通、調(diào)劑頭寸和臨時(shí)監(jiān)資金余缺

的重要工具。

A.貸款業(yè)務(wù)

B.發(fā)行金融債券

C.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)

D.結(jié)算業(yè)務(wù)

【答案】C

21、《企業(yè)會計(jì)準(zhǔn)則第24號套期保值》的主要內(nèi)容不包括（）。

A.套期保值的特點(diǎn)和原則

B.套期會計(jì)方法

C.套期保值的涵義及其分類

D.套期保值的確認(rèn)與計(jì)量

【答案】A

22、記賬式國債的發(fā)行及流通渠道，不包括（）。

A.銀行間債券市場

B.銀行母子公司

C.政策性銀行柜臺市場

D.商業(yè)銀行柜臺市場

【答案】B

23、下列關(guān)于個(gè)人汽車消費(fèi)貸款的有關(guān)規(guī)定敘述錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款期限最長不得超過3年

B.自用傳統(tǒng)動力汽車最高發(fā)放比例為80%

C.自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為85%

D.二手車貸款最高發(fā)放比例為70%

【答案】A

24、（2018年真題）內(nèi)部環(huán)境中處于基礎(chǔ)地位的是（）。

A.組織架構(gòu)

B.企業(yè)文化

C.人力資源

D.規(guī)章制度

【答案】A

25、下列選項(xiàng)中，不屬于信托當(dāng)事人的是（）。

A.委托人

B.受托人

C.代理人

D.受益人

【答案】C

26、我國資產(chǎn)支持證券的主要投資者是（）。

A.中央銀行

B.商業(yè)銀行

C.民營銀行

D.小微銀行

【答案】B

27、流動性覆蓋率監(jiān)管指標(biāo)旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)

流動性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)

滿足未來至少（）天的流動性需求。

A.60

B.45

C.30

D.15

【答案】C

28、根據(jù)《中國人民銀行法》，我國的貨幣政策目標(biāo)是（）o

A.穩(wěn)增長、促改革、調(diào)結(jié)構(gòu)、惠民生、防風(fēng)險(xiǎn)

B.維護(hù)銀行業(yè)公平競爭、提高銀行業(yè)競爭能力

C.保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長

D.維護(hù)人民幣幣值穩(wěn)定，保持國際收支平衡

【答案】C

29、下列關(guān)于商業(yè)銀行的理財(cái)銷售行為規(guī)范，說法錯(cuò)誤的是（）。

A.不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益

B.不得使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益或收益區(qū)間

C.不得代客戶簽署文件

D.可以以不正當(dāng)競爭手段推銷理財(cái)產(chǎn)品

【答案】D

30、代收代付業(yè)務(wù)是（）利用自身的結(jié)算便利，接受客戶委托代為辦

理指定款項(xiàng)收付事宜的業(yè)務(wù)。

A.中央銀行

B.人民銀行

C.商業(yè)銀行

D.郵政儲蓄銀行

【答案】C

31、（2017年真題）銀行市場定位主要包括（）和銀行形象定位兩

個(gè)方面。

A.價(jià)格定位

B.產(chǎn)品定位

C.優(yōu)勢定位

D.客戶群定位

【答案】B

32、下列應(yīng)當(dāng)從商業(yè)銀行核心一級資本中全額扣除的是（）。

A.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

B.對未并表金融機(jī)構(gòu)的少數(shù)資本投資

C.盈余公積

D.商譽(yù)

【答案】D

33、普惠金融的發(fā)展目標(biāo)不包括（）。

A.提高金融服務(wù)收益率

B.提高金融服務(wù)覆蓋率

C.提高金融服務(wù)可得性

D.提高金融服務(wù)滿意度

【答案】A

34、下列關(guān)于貸款測算的公式中，正確的是（）。

A.營運(yùn)資金量;上年度銷售收入x（1+上年度銷售利潤率）x（1-預(yù)計(jì)銷

售收入年增長率）/營運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)

B.營運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)=360/（存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)-應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)+應(yīng)付

賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)+預(yù)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)一預(yù)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)）

C.新增流動資金貸款額度;上年度銷售收入x（1+上年度銷售利潤

率）x（「預(yù)計(jì)銷售收入年增長率）/營運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)-借款人自有資

金一現(xiàn)有流動資金貸款-其他渠道提供的營運(yùn)資金

D.新增流動資金貸款額度;上年度銷售收入x（1-上年度銷售利潤

率）x（1+預(yù)計(jì)銷售收入年增長率）/營運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)-借款人自有

資金-現(xiàn)有流動資金貸款-其他渠道提供的營運(yùn)資金

【答案】D

35、（2020年真題）根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理指弓I》

規(guī)定，以下商業(yè)銀行對從業(yè)人員行為的管理方式不當(dāng)?shù)氖牵ǎ﹐

A.對于員工涉嫌刑事犯罪的行為，商業(yè)銀行處以警告等處分后，可

以不移交司法機(jī)構(gòu)

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立對從業(yè)人員行為的長期監(jiān)督機(jī)制

C.商業(yè)銀行應(yīng)該開展對從業(yè)人員行為的定期評估

D.商業(yè)銀行可以對違反行為守則及其細(xì)則的從業(yè)人員通過紀(jì)律處分

的方式進(jìn)行處理

【答案】A

36、商業(yè)銀行應(yīng)對客戶和交易等相關(guān)情況進(jìn)行有效的盡職調(diào)查，重

點(diǎn)對（）及貿(mào)易習(xí)慣等內(nèi)容進(jìn)行審核。

A.交易對手、交易商品

B.交易金額、交易對手

C.交易時(shí)間、交易商品

D.交易行為、交易對手

【答案】A

37、經(jīng)國務(wù)院決定設(shè)立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收

購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨(dú)資非銀行金融機(jī)構(gòu)是指（）。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.政策性銀行

C.信貸管理公司

D.信托公司

【答案】A

38、下列不屬于金融資產(chǎn)管理公司對債權(quán)類資產(chǎn)的追償方式的是（）。

A.債權(quán)重組

B.破產(chǎn)清償

C.直接催收

D.訴訟追償

【答案】A

39、根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將

加強(qiáng)內(nèi)部控制作為操作風(fēng)險(xiǎn)管理的有效手段.與此相關(guān)的內(nèi)部措施

錯(cuò)誤的是（）。

A.主管及關(guān)鍵崗位輪崗輪調(diào)、強(qiáng)制性休假制度和離崗審計(jì)制度

B.密切監(jiān)測遵守指定風(fēng)險(xiǎn)限額或權(quán)限的情況

C.部門之間具有明確的職責(zé)分工以及相關(guān)職能的適當(dāng)分離，以避免

潛在的利益沖突

D.重要崗位或敏感環(huán)節(jié)員工8小時(shí)之內(nèi)行為規(guī)范，8小時(shí)之外的可

不用關(guān)注

【答案】D

40、（2019年真題）債券回購是由債券的（）再次購回債券的交易

行為。

A.“賣方”（逆回購方）向“買方”（正回購方）

B.“買方”（正回購方）向“賣方”（逆回購方）

C.“賣方”（正回購方）向“買方”（逆回購方）

D.“買方”（逆回購方）向“賣方”（正回購方）

【答案】C

41、銀行業(yè)消費(fèi)者的投訴處理方式多種多樣，下列不屬于傳統(tǒng)投訴

途徑的是（）o

A.銀行分支機(jī)構(gòu)接訪

B.客戶服務(wù)中心受理的消費(fèi)者投訴

C.營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場受理的消費(fèi)者投訴

D.電話受理的消費(fèi)者投訴

【答案】D

42、信托公司向他人提供貸款不得超過其管理的所有信托計(jì)劃實(shí)收

余額的（），但中國銀監(jiān)會另有規(guī)定的除外。

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

【答案】C

43、商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生產(chǎn)品的存款，通過與利率、匯率、

指數(shù)等的波動掛鉤或者與某實(shí)體的信用情況掛鉤，使存款人在承擔(dān)

一定風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上獲得相應(yīng)收益的產(chǎn)品是（）。

A.可轉(zhuǎn)讓定期存單

B.大額存單

C.結(jié)構(gòu)性存款

D.資產(chǎn)證券化

【答案】C

44、商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應(yīng)與（）職能分離，合規(guī)管理職能的履行

情況應(yīng)受到（）部門定期的獨(dú)立評價(jià)。

A.內(nèi)部審計(jì)

B.外部審計(jì)

C.風(fēng)險(xiǎn)管理

D.銀監(jiān)會

【答案】A

45、（2020年真題）推進(jìn)普惠金融發(fā)展的基本原則不包括（）。

A.防范風(fēng)險(xiǎn)，推進(jìn)創(chuàng)新

B.健全機(jī)制，持續(xù)發(fā)展

C.機(jī)會平等，惠及民生

D.市場導(dǎo)向，自由競爭

【答案】D

46、根據(jù)投資性質(zhì)的不同，可將理財(cái)產(chǎn)品分為（）。

A.公募理財(cái)產(chǎn)品和私募理財(cái)產(chǎn)品

B.保本收益理財(cái)產(chǎn)品、固定收益理財(cái)產(chǎn)品

C.固定收益類理財(cái)產(chǎn)品、權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理

財(cái)產(chǎn)品和混合類理財(cái)產(chǎn)品

D.封閉式理財(cái)產(chǎn)品和開放式理財(cái)產(chǎn)品

【答案】C

47、按照我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行的

核心資本不包括（）。

A.實(shí)收資本

B.優(yōu)先股

C.資本公積

D.少數(shù)股東資本可計(jì)入部分

【答案】B

48、金融租賃公司不可以經(jīng)營（）。

A.固定收益類證券投資業(yè)務(wù)

B.接受承租人的租賃保證金

C.吸收非銀行股東1個(gè)月（含）以上定期存款

D.同業(yè)拆借

【答案】C

49、（2017年真題）商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會和高級管理層應(yīng)當(dāng)充

分認(rèn)識自身對內(nèi)部控制所承擔(dān)的責(zé)任，下列不屬于監(jiān)事會負(fù)責(zé)的是

（）。

A.負(fù)責(zé)監(jiān)督高級管理層對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測

和評估

B.負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會、高級管理層完善內(nèi)部控制體系

C.負(fù)責(zé)要求董事、董事長及高級管理人員糾正其損害商業(yè)銀行利益

的行為并監(jiān)督執(zhí)行

D.負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會及董事、高級管理層及高級管理人員履行內(nèi)部控

制職責(zé)

【答案】A

50、下列各項(xiàng)中，不符合商業(yè)銀行貸款減值損失計(jì)量規(guī)定的是（）。

A.對單項(xiàng)金額重大的貸款，應(yīng)單獨(dú)進(jìn)行減值測試

B.對單項(xiàng)金額不重大的貸款，可以單獨(dú)進(jìn)行減值測試

C.對單項(xiàng)金額不重大的貸款，可將其包含在具有類似信用風(fēng)險(xiǎn)特征

的貸款組合中進(jìn)行減值測試

D.單獨(dú)測試未發(fā)生減值的貸款，不應(yīng)包括在具有類似信用風(fēng)險(xiǎn)特征

的貸款組合中再進(jìn)行減值測試

【答案】D

51、銀行客戶開發(fā)和管理是一項(xiàng)復(fù)雜的專業(yè)工作，需要一批高素質(zhì)

的專業(yè)人員，這類專業(yè)人員可稱之為（）。

A.大堂經(jīng)理

B.客戶開發(fā)專員

C.客戶經(jīng)理

D.客戶管理專員

【答案】C

52、公司債券的信用風(fēng)險(xiǎn)一般（）企業(yè)債券。

A.低于

B.低于或等于

C高于

D.等于

【答案】C

53、（）既是從事貨幣經(jīng)營并提供金融服務(wù)的特殊行業(yè)，也是整個(gè)國

民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大動脈。

A.金融業(yè)

B.銀行業(yè)

C.證券業(yè)

D.保險(xiǎn)業(yè)

【答案】B

54、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，以下不屬于合規(guī)管理部門

的基本職責(zé)的是（）O

A.設(shè)立業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理部門的原則

B.保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評估監(jiān)管意見和監(jiān)管要

求的落實(shí)情況

C.協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門對員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)

D.制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃

【答案】A

55、隔日回購是指最初售出者在賣出債券的（）即將該債券購回。

A.第三天

B.至少兩天以后

C.次日

D.當(dāng)日

【答案】C

56、下列關(guān)于商業(yè)銀行創(chuàng)新管理的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行董事會負(fù)責(zé)制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)

管理政策

B.高級管理層要確保金融創(chuàng)新的發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理政策與全行整

體戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理政策相一致

C.商業(yè)銀行應(yīng)優(yōu)化內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)流程

D.商業(yè)銀行應(yīng)建立有效的創(chuàng)新業(yè)務(wù)技術(shù)支持系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)

【答案】B

57、現(xiàn)場審計(jì)不包括（）方面。

A.獨(dú)立審計(jì)

B.專項(xiàng)審計(jì)

C.離任審計(jì)

D.全面審計(jì)

【答案】A

58、下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.業(yè)務(wù)員貪污或截留代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)

B.超委托范圍辦理業(yè)務(wù)

C.未對敏感問題或業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行披露

D.內(nèi)部人員編造、竊取客戶資料，假名、冒名騙取貸款

【答案】D

59、貸款擔(dān)保的形式中，不包括（）。

A.質(zhì)押

B.抵押

C.保證

D.定金

【答案】D

60、財(cái)務(wù)公司的外部結(jié)算業(yè)務(wù)不包括（）。

A.委托收款

B.代理收付款

C.信用證結(jié)算

D.托收承付結(jié)算

【答案】A

61、關(guān)于實(shí)際利率，以下選項(xiàng)正確的是（）o

A.實(shí)際利率=名義利率-浮動利率

B.實(shí)際利率=固定利率-浮動利率

C.實(shí)際利率=固定利率-通貨膨脹率

D.實(shí)際利率=名義利率-通貨膨脹率

【答案】D

62、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行會計(jì)準(zhǔn)則和制度，及時(shí)準(zhǔn)確的反映各項(xiàng)

交易，確保財(cái)務(wù)會計(jì)信息的（）。

A.真實(shí)、可靠、完整

B.真實(shí)、及時(shí)、準(zhǔn)確

C.真實(shí)、準(zhǔn)確、完整

D.及時(shí)、可靠、準(zhǔn)確

【答案】A

63、（）規(guī)范了金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的確認(rèn)和計(jì)量。

A.《企業(yè)會計(jì)準(zhǔn)則第23號一金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移》

B.《企業(yè)會計(jì)準(zhǔn)則第37號一金融工具列報(bào)》

C.《企業(yè)會計(jì)準(zhǔn)則第24號——套期會計(jì)》

D.《企業(yè)會計(jì)準(zhǔn)則第22號——金融工具確認(rèn)和計(jì)量》

【答案】A

64、以下不屬于合規(guī)管理部門的基本職責(zé)的是（）。

A.設(shè)立業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理部門的原則

B.保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評估監(jiān)管意見和監(jiān)管要

求的落實(shí)情況

C.協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門對員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)

D.制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃

【答案】A

65、商業(yè)銀行應(yīng)全面、及時(shí)地識別、計(jì)量、監(jiān)測、控制創(chuàng)新活動面

臨的各種風(fēng)險(xiǎn)，使金融創(chuàng)新活動限制在可控的風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)，避免銀

行在創(chuàng)新活動中遭受重大損失，這一要求屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新原

則中的()o

A."認(rèn)識你的業(yè)務(wù)"(knowYourBusiness)

B.“認(rèn)識你的交易對手"(knowYouCounterparty)

C.”認(rèn)識你的客戶"(KnowYourCustomer)

D."認(rèn)識你的風(fēng)險(xiǎn)"(KnowYouRisk)

【答案】D

66、當(dāng)前我國普惠金融的重點(diǎn)服務(wù)對象不包括()。

A.小微企業(yè)

B.國有企業(yè)

C.城鎮(zhèn)低收入人群

D.貧困人群

【答案】B

67、以下不屬于中國銀監(jiān)會對合格外審機(jī)構(gòu)的評估因素的是()0

A.在形式上和實(shí)質(zhì)上均保持獨(dú)立性

B.具有暢通與外部審計(jì)溝通交流的渠道和機(jī)制

C.具有與委托銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度相匹配的規(guī)

模、資源和風(fēng)險(xiǎn)承受能力

D.具有完善的內(nèi)部管理制度和健全的質(zhì)量控制體系

【答案】B

68、貨幣經(jīng)紀(jì)公司最早起源于（）。

A.美國

B.英國

C.中國

D.意大利

【答案】B

69、以下關(guān)于合規(guī)文化的實(shí)現(xiàn)，說法錯(cuò)誤的是（）。

A.樹立“合規(guī)從基層做起”的理念

B.樹立“主動合規(guī)”理念

C.樹立“合規(guī)人人有責(zé)”理念

D.樹立"合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值"理念

【答案】A

70、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，（）是合規(guī)管理的最終目

標(biāo)。

A.持續(xù)發(fā)展

B.效益最大化

C.合規(guī)

D.安全

【答案】C

71、2009年4月2日，金融穩(wěn)定論壇正式更名為（）。

A.金融穩(wěn)定協(xié)會

B.金融穩(wěn)定理事會

C.金融業(yè)穩(wěn)定論壇

D.金融理事會

【答案】B

72、為積極穩(wěn)妥的發(fā)展非金業(yè)務(wù)，金融資產(chǎn)管理公司主要采取借鑒

金融類不良資產(chǎn)債務(wù)（）等手段，創(chuàng)新并發(fā)展了重組型非金業(yè)務(wù)

模式。

A.接管

B.重組

C.處置

D.收購

【答案】B

73、以下哪一項(xiàng)是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任？（）

A.支持國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護(hù)和改善自然生態(tài)

環(huán)境，支持社會可持續(xù)發(fā)展

B.關(guān)心社會發(fā)展，積極投身社會公益活動，通過發(fā)揮金融杠桿的作

用，努力構(gòu)建社會和諧，促進(jìn)社會進(jìn)步

C.以優(yōu)質(zhì)的專業(yè)經(jīng)營，持續(xù)為國家、股東、員工、客戶和社會公眾

創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)價(jià)值

D.提倡慈善責(zé)任，積極投身社會公益活動，構(gòu)建社會和諧，促進(jìn)社

會發(fā)展

【答案】C

74、（2020年真題）以下關(guān)于反洗錢工作的說法錯(cuò)誤的是（）。

A.銀行為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或外幣等值1萬美

元以上現(xiàn)金存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)核對客戶的有效身份證件或其他有效的

身份證明文件

B.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生之日起10個(gè)工作日內(nèi)以電子方式提

交大額交易報(bào)告

C.國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機(jī)構(gòu)在向金融機(jī)構(gòu)

進(jìn)行反洗錢調(diào)查中，如發(fā)現(xiàn)可疑交易活動，需要調(diào)查核實(shí)的，可以

向金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)查

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取切實(shí)可行措施保護(hù)客戶身份資料和交易

記錄

【答案】B

75、下列屬于票據(jù)的功能的是（）。

A.融資作用

B.經(jīng)濟(jì)杠桿作用

C.優(yōu)化資源配置功能

D.貨幣資金融通功能

【答案】A

76、（2019年真題）下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中操作

風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.業(yè)務(wù)員貪污或截留代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)

B.超委托范圍辦理業(yè)務(wù)

C.未對敏感問題或業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行披露

D.內(nèi)部人員編造、竊取客戶資料，假名、冒名騙取貸款

【答案】D

77、物權(quán)的種類不包括（）。

A.所有權(quán)

B.用益物權(quán)

C.質(zhì)權(quán)

D.擔(dān)保物權(quán)

【答案】C

78、以下關(guān)于節(jié)能減排說法錯(cuò)誤的是（）。

A.對列入國家產(chǎn)業(yè)政策限制和淘汰類的新建項(xiàng)目，可以提供授信支

持

B.對列入國家產(chǎn)業(yè)政策限制和淘汰類的新建項(xiàng)目，不可以提供授信

支持

C.對屬于限制類的現(xiàn)有生產(chǎn)力，且國家允許企業(yè)在一定期限內(nèi)采取

措施升級的可給予信貸支持

D.對于淘汰項(xiàng)目，原則上應(yīng)停止各類形式的新增授信支持

【答案】A

79、一般性投訴處理相關(guān)要點(diǎn)不包括（）。

A.注重服務(wù)禮儀

B.明確投訴處理流程

C.掌握投訴處理技巧

D.注重投訴結(jié)果

【答案】D

80、下列不屬于貨幣政策“三大法寶”的是（）。

A.公開市場業(yè)務(wù)

B.存款準(zhǔn)備金

C.再貸款與再貼現(xiàn)

D.抵押補(bǔ)充貸款

【答案】D

81、“不要將所有雞蛋放在一個(gè)籃子里”形象的說明了風(fēng)險(xiǎn)管理策

略的（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

B.風(fēng)險(xiǎn)對沖

C.風(fēng)險(xiǎn)分散

D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

【答案】C

82、應(yīng)按照職責(zé)分工，密切配合，切實(shí)做好金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工

作的金融管理部門不包括（）。

A.人民銀行

B.銀監(jiān)會

C.證監(jiān)會

D.中國銀行

【答案】D

83、（）是指因市場價(jià)格的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損

失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

C.市場風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

84、（2018年真題）某企業(yè)由于財(cái)務(wù)印章被盜用，導(dǎo)致該企業(yè)在開

戶行的巨額存款在幾天內(nèi)被取走，給該行造成不良影響，對該銀行

而言，此操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件應(yīng)歸于（）類別。

A.實(shí)物資產(chǎn)的損壞

B.信息科技系統(tǒng)事件

C.內(nèi)部欺詐事件

D.外部欺詐事件

【答案】D

85、當(dāng)商業(yè)銀行出現(xiàn)主要監(jiān)管指標(biāo)沒有達(dá)到監(jiān)管要求、資產(chǎn)質(zhì)量或

盈利水平明顯惡化，以及出現(xiàn)其他重大風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格限定（

績效考核結(jié)果及其薪酬。

A.督察長

B.監(jiān)事

C.銷售人員

D.高級管理人員

【答案】D

86、（2020年真題）下列業(yè)務(wù)不屬于商業(yè)銀行開展的新型負(fù)債業(yè)務(wù)

的是（）o

A.結(jié)構(gòu)性存款

B.商業(yè)存單

C.代銷理財(cái)

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

【答案】B

87、關(guān)于回購市場，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.先購入證券、后出售證券稱為為逆回購

B.先出售證券、后購回證券稱為正回購

C.回購利率由中央銀行決定

D.回購市場是指通過回購協(xié)議進(jìn)行短期資金融通的市場

【答案】C

88、根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，以下屬于合格投資者

的是（）o

A.具有1年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于1000萬元

人民幣

B.具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元

人民幣

C.具有1年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于100萬元

人民幣

D.具有3年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于100萬元

人民幣

【答案】B

89、（）是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)

務(wù)或市場風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

D.風(fēng)險(xiǎn)對沖

【答案】C

90、銀行內(nèi)部審計(jì)人員原則上按員工總?cè)藬?shù)的（）配備，并建立內(nèi)部

崗位輪換制。

A.1%

B.2%

C.3%

D.5%

【答案】A

91、（）是指從貸款提款完畢之日起開始，或最后一次提款之日開始,

至第一個(gè)還本付息之日為止。

A.提款期

B.寬限期

C.還款期

D.延后期

【答案】B

92、在我國貨幣供應(yīng)量層次劃分中，一般所說的貨幣供應(yīng)量是指(),

通常反映社會總需求變化和未來通貨膨脹的壓力狀況。

A.MO

B.M1

C.M2

D.M3

【答案】C

93、()是我國商業(yè)銀行最主要的業(yè)務(wù)種類之一，包括法人客戶貸款

業(yè)務(wù)、進(jìn)出口押匯、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、透支、銀行承兌匯票、信用證、保

函、保理等業(yè)務(wù)。

A.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)

B.法人信貸業(yè)務(wù)

C.資金交易業(yè)務(wù)

D.代理業(yè)務(wù)

【答案】B

94、資本約束并不是控制銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的最好方法，應(yīng)對操作風(fēng)險(xiǎn)

的重要手段是嚴(yán)格的（）。

A.外部監(jiān)管

B.職責(zé)分工

C.員工培訓(xùn)

D.內(nèi)部控制

【答案】D

95、（2017年真題）我國的財(cái)務(wù)公司主要是為（）提供金融服務(wù)。

A.企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部

B.企業(yè)集團(tuán)之間

C.企業(yè)集團(tuán)外部

D.社會公眾

【答案】A

96、下列選項(xiàng)中。關(guān)于銀行合規(guī)管理原則的說法正確的是（）。

A.系統(tǒng)性原則是指合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營活動.以真正

起到牽制制約的作用，是合規(guī)管理的關(guān)鍵性原則

B.獨(dú)立性原則是指合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)運(yùn)用系統(tǒng)觀點(diǎn)進(jìn)行系統(tǒng)的設(shè)計(jì)和組

織，構(gòu)建合理的運(yùn)行體制，協(xié)調(diào)運(yùn)作，實(shí)現(xiàn)合規(guī)管理的最大效能

C.全面性原則是指合規(guī)工作應(yīng)當(dāng)做到由全體員工在各自的業(yè)務(wù)活動

中全面遵循合規(guī)性要求，合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)立足于形成銀行整體的合規(guī)

文化以從職業(yè)道德上約束所有員工

D.強(qiáng)制性原則是指鑒于規(guī)章制度的強(qiáng)制執(zhí)行的性質(zhì)，合規(guī)管理相對

于其他管理而言.具有強(qiáng)制性，任何人必須服從合規(guī)性要求，而不能

討價(jià)還價(jià)

【答案】D

97、商業(yè)銀行客戶信息管理“展業(yè)三原則”是指（）。

A.了解你的業(yè)務(wù)、了解你的客戶、了解你的定位

B.了解你的業(yè)務(wù)、了解你的客戶、盡職調(diào)查

C.了解你的渠道、了解你的客戶、盡職調(diào)查

D.了解你的業(yè)務(wù)、了解你的市場、盡職調(diào)查

【答案】B

98、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，核心一級資本充足率不

得低于（）o

A.3%

B.4%

C.5%

D.6%

【答案】C

99、（）是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定

要造成較大損失的貸款。

A.正常類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.次級類貸款

D.可疑類貸款

【答案】D

100、（2018年真題）為了控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過度擴(kuò)張，《巴

塞爾協(xié)議III》引入了（）指標(biāo)。

A.總損失吸收能力

B.流動性覆蓋率

C.凈穩(wěn)定融資比率

D.杠桿率

【答案】D

多選題（共80題）

1、客戶風(fēng)險(xiǎn)管理手段包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防

B.風(fēng)險(xiǎn)化解

C.風(fēng)險(xiǎn)控制

D.風(fēng)險(xiǎn)測量

E.風(fēng)險(xiǎn)估計(jì)

【答案】AB

2、商業(yè)銀行績效評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)在制定過程中涉及的關(guān)鍵問題有（）o

A.評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)確定的依據(jù)

B.評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)確定的來源

C.指標(biāo)值的難易程度

D.評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)的分解

E.指標(biāo)值確定的方法

【答案】ABCD

3、單位結(jié)算賬戶包括（）。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時(shí)存款賬戶

E.長期存款賬戶

【答案】ABCD

4、銀行績效考核指標(biāo)最終權(quán)重的確定要充分體現(xiàn)（）原則。

A.與銀行業(yè)績的影響程度成正比

B.與經(jīng)營重心的關(guān)系成反比

C.反映各項(xiàng)指標(biāo)沖突時(shí)的取舍

D.反映經(jīng)營決策導(dǎo)向

E.反映指標(biāo)數(shù)值的可靠程度

【答案】ACD

5、商業(yè)銀行應(yīng)在合同中與借款人約定的提款條件應(yīng)包括（）。

A.與貸款同比例的資本金已足額到位

B.項(xiàng)目實(shí)際進(jìn)度與已投資額相匹配

C.項(xiàng)目融資方案通過審批

D.還款來源可靠

E.項(xiàng)目發(fā)起人合法

【答案】AB

6、貸款的基本要素主要包括（）。

A.借款主體

B.信貸產(chǎn)品

C.信貸金額

D.信貸期限

E.貸款利率

【答案】ABCD

7、金融租賃的功能優(yōu)勢有（）。

A.擴(kuò)大企業(yè)對新設(shè)備、新技術(shù)項(xiàng)目的投責(zé)

B.推動先進(jìn)裝備銷售，帶動租賃設(shè)備購置需求

C.促進(jìn)企業(yè)技術(shù)進(jìn)步和盈利模式創(chuàng)新，推動經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升

級

D.為企業(yè)設(shè)備投資提供資金支持，盤活存量資產(chǎn)

E.通過擴(kuò)大先進(jìn)裝備進(jìn)口和國產(chǎn)設(shè)備出口，平衡國際貿(mào)易

【答案】ABCD

8、（2018年真題）公司作出分立決議后不按規(guī)定通知或者公告?zhèn)鶛?quán)

人的，責(zé)令改正，對公司處（）萬元以上（）萬元以下的罰款。

A.1；10

B.3；10

C.5；20

D.5；50

【答案】A

9、下列屬于《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》中所稱

的商業(yè)銀行內(nèi)部人的有（）o

A.總行和分行的高級管理人員

B.商業(yè)銀行的董事

C.商業(yè)銀行的主要自然人股東

D.有權(quán)決定或者參與商業(yè)銀行授信和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的其他人員

E.商業(yè)銀行高級管理人員近親屬

【答案】ABD

10、單位結(jié)算賬戶可以分為（）。

A.基本存款賬戶

B.長期存款賬戶

C.臨時(shí)存款賬戶

D.一般存款賬戶

E.專用存款賬戶

【答案】ACD

11、現(xiàn)代金融理論的三大支柱是（）。

A.時(shí)間價(jià)值

B.資產(chǎn)定價(jià)

C.內(nèi)部控制

D.風(fēng)險(xiǎn)管理

E.資產(chǎn)配置

【答案】ABD

12、（2016年真題）上市公司應(yīng)當(dāng)立即向證監(jiān)會和證券交易所報(bào)送

臨時(shí)報(bào)告并予公告的重大事件不包括（）o

A.公司生產(chǎn)經(jīng)營的外部條件發(fā)生的重大變化

B.公司發(fā)生重大債務(wù)和未能清償?shù)狡谥卮髠鶆?wù)的違約情況

C.公司的監(jiān)事發(fā)生變動

D.公司減資、合并、分立的決定

【答案】C

13、大額存單的發(fā)行主體包括（）。

A.商業(yè)銀行

B.政策性銀行

C.農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)

D.中國人民銀行認(rèn)可的其他金融機(jī)構(gòu)

E.財(cái)務(wù)公司

【答案】ABCD

14、績效考評結(jié)果的應(yīng)用包括（）。

A.評定等級行

B.確定管理授權(quán)

C.分配信貸資源和財(cái)務(wù)費(fèi)用

D.核定績效薪酬總額

E.評價(jià)高級管理人員和確定其績效薪酬

【答案】ABCD

15、內(nèi)部審計(jì)的主要工作方法包括（）。

A.現(xiàn)場審計(jì)

B.非現(xiàn)場審計(jì)

C.現(xiàn)場走訪

D.部門稽核

E.自行查核

【答案】ABC

16、銀監(jiān)會除按規(guī)定采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理

法》相關(guān)規(guī)定對貸款人進(jìn)行處罰的情形包括（）o

A.發(fā)放貸款用途不符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關(guān)政策、發(fā)放無指定

用途的個(gè)人貸款或未按規(guī)定加強(qiáng)貸款支付管理的

B.將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成的

C.超越或變相超越貸款權(quán)限審批貸款的

D.對借款人違背借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但

未采取有效措施的

E.簽訂的借款合同不符合《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定的

【答案】ABCD

17、金融工具具有（）的特點(diǎn)。

A.收益性

B.參與性

C.永久性

D.流動性

E.風(fēng)險(xiǎn)性

【答案】AD

18、市場上常見的個(gè)人消費(fèi)貸款有（）。

A.個(gè)人汽車貸款

B.個(gè)人教育貸款

C.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

D.個(gè)人消費(fèi)額度貸款

E.個(gè)人旅游消費(fèi)貸款

【答案】ABCD

19、根據(jù)2018年修訂的《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，流動性

風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)包括（）。

A.核心負(fù)債比例

B.流動性覆蓋率

C.流動性比例

D.杠桿率

E.凈穩(wěn)定資金比例

【答案】BC

20、下列選項(xiàng)中，關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的表述不正確的有（）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致

利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)

B.重大聲譽(yù)事件是指引發(fā)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)行為或事件

C.聲譽(yù)事件是指造成銀行業(yè)重大損失、市場大幅波動、引發(fā)系統(tǒng)性

風(fēng)險(xiǎn)或影響社會經(jīng)濟(jì)秩序穩(wěn)定的事件

D.商業(yè)銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看做是對其利潤最大的威脅

E.商業(yè)銀行應(yīng)建立和制定聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制

【答案】BCD

21、按照發(fā)行機(jī)構(gòu)不同，目前世界上主要的信用卡包括（）。

A.維薩卡（VISA）

B.JCB卡

C.個(gè)人卡

D.單位卡

E.中國銀聯(lián)卡

【答案】AB

22、全國銀行間同業(yè)拆借中心有下列（）行為之一的，由中國人民銀

行按照《中華人民共和國中國人民銀行法》第四十六條的規(guī)定處罰。

A.不按照規(guī)定及時(shí)發(fā)布市場信息、發(fā)布虛假信息或泄露非公開信息

B.交易系統(tǒng)和信息系統(tǒng)發(fā)生嚴(yán)重安全事故，對市場造成重大影響

C.因不履行職責(zé)，給市場參與者造成嚴(yán)重?fù)p失或?qū)κ袌鲈斐芍卮笥?/p>

響

D.為金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借違規(guī)行為提供便利

E.不按照規(guī)定報(bào)送統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)或未及時(shí)上報(bào)同業(yè)拆借市場異常情況

【答案】ABCD

23、根據(jù)《混凝土結(jié)構(gòu)工程施工規(guī)范》GB50666-2011,混凝土中細(xì)

骨料宜選用級配良好、質(zhì)地堅(jiān)硬、顆粒潔凈的天然砂或機(jī)制砂，混

凝土細(xì)骨料中氯離子含量對預(yù)應(yīng)力鋼筋混凝土，按干砂的質(zhì)量百分

率計(jì)算不得大于（）%o

A.002

B.0.02

C.0.2

D.2

【答案】B

24、不良貸款早期預(yù)警信號中，屬于微觀方面的是（）o

A.宏觀經(jīng)濟(jì)變化

B.經(jīng)濟(jì)政策調(diào)整

C.企業(yè)財(cái)務(wù)狀況或財(cái)務(wù)行為出現(xiàn)異常

D.報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表出現(xiàn)異常

E.經(jīng)營狀況出現(xiàn)重大變化

【答案】CD

25、下列關(guān)于履行信息披露要求說法正確的是（）。

A.依法向消費(fèi)者提供真實(shí)、準(zhǔn)確、充分的相關(guān)信息，保障消費(fèi)者的

知情權(quán)、選擇權(quán)

B.向客戶銷售產(chǎn)品和服務(wù)時(shí)，要遵守買者有責(zé)的原則

C.本著誠實(shí)守信的原則，向客戶提供咨詢服務(wù)

D.按照產(chǎn)品和服務(wù)實(shí)行明碼標(biāo)價(jià)，公示有關(guān)價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)

E.保障廣告或宣傳資料真實(shí)、準(zhǔn)確、通俗易懂

【答案】ACD

26、在對流動資金貸款的管理過程中，銀監(jiān)會可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督

管理法》相關(guān)規(guī)定對貸款人進(jìn)行處罰的情形包括（）。

A.以降低信貸條件或超過借款人實(shí)際資金需求發(fā)放貸款的

B.未按相關(guān)規(guī)定簽訂借款合同的

C.放任借款人將流動資金貸款用于固定資產(chǎn)投資的

D.超越或變相超越權(quán)限審批貸款的

E.未按相關(guān)規(guī)定進(jìn)行貸款資金支付管理與控制的

【答案】ABCD

27、與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)相比，商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)有（）o

A.來源廣泛

B.可以是損失，也可以是利潤來源

C.有充足完備的量化數(shù)據(jù)基礎(chǔ)

D.存在風(fēng)險(xiǎn)與收益的準(zhǔn)確對應(yīng)關(guān)系

E.不能純粹依靠計(jì)量手段來控制

【答案】A

28、一性投訴處理的基本原則有（）。

A.積極主動原則

B.客觀公正原則

C.專業(yè)原則

D.效率原則

E.合規(guī)謹(jǐn)慎原則

【答案】ABCD

29、《巴塞爾協(xié)議III》中，關(guān)于擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)捕捉能力

的說法正確的有（）。

A.提高資產(chǎn)證券化交易風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重

B.大幅提高了在證券化風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重

C.大幅度提高內(nèi)部模型法下市場風(fēng)險(xiǎn)的資本要求和定性標(biāo)準(zhǔn)

D.大幅度提高場外衍生品和證券融資交易的交易對手信用風(fēng)險(xiǎn)的資

本要求

E.在第二支柱框架下明確了商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)治理結(jié)構(gòu)的監(jiān)管要求

【答案】ABCD

30、金融危機(jī)發(fā)生的原因包括（）o

A.金融體系資產(chǎn)負(fù)債表過度擴(kuò)張

B.金融機(jī)構(gòu)過度承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

C.杠桿化程度過高

D.銀行的資本充足水平提高

E.杠桿化程度逐步平穩(wěn)

【答案】ABC

31、（2016年真題）下列選項(xiàng)中，可以動用客戶的交易結(jié)算資金的

情形有（）。

A.I、II、III

B.I、II、IV

C.II、III、IV

D.II、III

【答案】A

32、根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》的要求，下列不符

合審慎經(jīng)營和與自身能力相適應(yīng)的原則的有（）。

A.設(shè)立時(shí)點(diǎn)性規(guī)?？荚u指標(biāo)

B.在綜合績效考評指標(biāo)體系外設(shè)定單項(xiàng)考評指標(biāo)

C.設(shè)定沒有具體目標(biāo)值、單純以市場份額或市場排名為要求的考評

指標(biāo)

D.分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)授權(quán)，自行制定考評辦法或提高考評標(biāo)準(zhǔn)及相關(guān)要

求

E.在綜合績效考評體系外設(shè)定臨時(shí)性考評指標(biāo)

【答案】ABCD

33、開辦銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的銀行應(yīng)當(dāng)定期向當(dāng)?shù)劂y行業(yè)協(xié)會報(bào)送銀團(tuán)

貸款有關(guān)信息，其內(nèi)容主要有（）。

A.借款人信用評級

B.銀團(tuán)貸款的利率水平

C.擔(dān)保條件

D.貸款期限

E.銀團(tuán)貸款一級市場的包銷量及持有量

【答案】ABCD

34、內(nèi)部審計(jì)部門可就（）等有關(guān)問題提供咨詢服務(wù)，但為確保

其獨(dú)立性，不應(yīng)直接參與或負(fù)責(zé)內(nèi)部控制設(shè)計(jì)和經(jīng)營管理決策與執(zhí)

行。

A.合規(guī)管理

B.經(jīng)營管理

C.風(fēng)險(xiǎn)管理

D.內(nèi)部控制

E.制度管理

【答案】CD

35、商業(yè)銀行的負(fù)債主要由（）構(gòu)成。

A.存款

B.應(yīng)付賬款

C.貸款

D.借入資金

E.預(yù)收賬款

【答案】AD

36、中國財(cái)務(wù)公司協(xié)會的宗旨是遵守國家憲法、法律法規(guī)和國家政

策，遵守社會道德風(fēng)尚，認(rèn)真履行（）的職責(zé)，促進(jìn)會員單位

實(shí)現(xiàn)共同利益，推動財(cái)務(wù)公司行業(yè)規(guī)范、穩(wěn)健發(fā)展。

A.自律

B.維權(quán)

C.協(xié)調(diào)

D.服務(wù)

E.盈利

【答案】ABCD

37、下列屬于國有及國有控股的大型商業(yè)銀行的有（）。

A.中國招商銀行

B.中國郵政儲蓄銀行

C.中國建設(shè)銀行

D.中國農(nóng)業(yè)銀行

E.中國工商銀行

【答案】BCD

38、截至2015年5月末，我國首批獲批開業(yè)的民營銀行分別有（）。

A.深圳前海微眾銀行

B.上海華瑞銀行

C.溫州民商銀行

D.天津金城銀行

E.浙江網(wǎng)商銀行

【答案】ABCD

39、內(nèi)部環(huán)境是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)

部因素的總稱，是銀行實(shí)施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，一般包括（）等。

A.管理結(jié)構(gòu)

B.組織構(gòu)架

C.人力資源

D.企業(yè)文化

E.規(guī)章制度

【答案】BCD

40、根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》，在貸款發(fā)放和支付過程中,

借款人出現(xiàn)（）情形的，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付

條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付。

A.項(xiàng)目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度

B.信用狀況下降

C.違反合同約定

D.不按合同約定支付貸款資金

E.以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付

【答案】ABCD

41、目前中國整體經(jīng)濟(jì)形勢處于（）、（）和（）疊加

的影響。

A.增長速度換檔期

B.緩沖期

C.結(jié)構(gòu)陣痛期

D.高速發(fā)展期

E.前期刺激政策消化期

【答案】AC

42、信息與溝通的基本要求有（）。

A.信息收集

B.信息整合

C.信息處理

D.信息加工

E.信息傳遞

【答案】AD

43、個(gè)人貸款可細(xì)分為（）。

A.個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人消費(fèi)貸款

C.個(gè)人經(jīng)營貸款

D.個(gè)人助學(xué)貸款

E.拆借

【答案】ABCD

44、商業(yè)銀行為了避免信貸資產(chǎn)在某些地區(qū)、行業(yè)和客戶群過度集

中，可以采?。ǎ┑确椒▉斫档透黝愶L(fēng)險(xiǎn)。

A.限額管理

B.資產(chǎn)證券化

C.資產(chǎn)組合管理

D.統(tǒng)一授信管理

E.信用衍生產(chǎn)品

【答案】ABCD

45、上海證券交易所規(guī)定回購期限為（）。

A.7天

B.15天

C.1個(gè)月

D.3個(gè)月

E.6個(gè)月

【答案】ACD

46、信息與溝通的基本要求有（）。

A.信息收集

B.信息整合

C.信息處理

D.信息加工

E.信息傳遞

【答案】AD

47、下列關(guān)于中國信托業(yè)協(xié)會的說法正確的是（）。

A.履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，發(fā)揮相關(guān)管理部門與信托業(yè)

間的橋梁和紐帶作用

B.維護(hù)信托業(yè)合法權(quán)益

C.維護(hù)信托業(yè)市場秩序

D.提高信托業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)

E.提高會員服務(wù)水平，促進(jìn)信托業(yè)健康發(fā)展

【答案】ABCD

48、在《巴塞爾協(xié)議III》中，關(guān)于建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補(bǔ)資本

充足率缺陷的說法，正確的是（）o

A.是為了實(shí)現(xiàn)兩方面目標(biāo)

B.為銀行體系杠桿率累積確定底線

C.緩解不確定的去杠桿化過程帶來的風(fēng)險(xiǎn)

D.補(bǔ)充和強(qiáng)化基于新資本協(xié)議的風(fēng)險(xiǎn)資本監(jiān)管框架

E.可以防止模型風(fēng)險(xiǎn)和計(jì)量錯(cuò)誤

【答案】ABCD

49、在《巴塞爾協(xié)議III》中，關(guān)于建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補(bǔ)資本

充足率缺陷的說法，正確的是（）o

A.是為了實(shí)現(xiàn)兩方面目標(biāo)

B.為銀行體系杠桿率累積確定底線

C.緩解不確定的去杠桿化過程帶來的風(fēng)險(xiǎn)

D.補(bǔ)充和強(qiáng)化基于新資本協(xié)議的風(fēng)險(xiǎn)資本監(jiān)管框架

E.可以防止模型風(fēng)險(xiǎn)和計(jì)量錯(cuò)誤

【答案】ABCD

50、貸款基本要素主要包括（）。

A.借款主體

B.信貸產(chǎn)品

C.信貸金額

D.信貸期限

E.貸款利率

【答案】ABCD

51、（2018年真題）下列選項(xiàng)中，不享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)的有（）。

A.I、III.IV

B.II、III、IV

C.I、II、IV

D.I、II、III

【答案】A

52、下列關(guān)于加強(qiáng)普惠金融教育與金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的說法當(dāng)中,

（）是正確的。

A.結(jié)合國情深入推進(jìn)金融知識普及教育，培育公眾的金融風(fēng)險(xiǎn)意識

B.廣泛利用電視廣播、書刊雜志、數(shù)字媒體等渠道，多層面、廣角

度長期有效普及金融基礎(chǔ)知識

C.以金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)為重點(diǎn)，針對金融案件高發(fā)領(lǐng)域，運(yùn)用各種新聞

信息媒介開展金融風(fēng)險(xiǎn)宣傳教育

D.加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)督檢查，及時(shí)查處侵害金融消費(fèi)者合

法權(quán)益行為

E.加大對普惠金融的宣傳力度

【答案】ABCD

53、銀行業(yè)自律的基本原則有（）。

A.審慎監(jiān)管

B.依法合規(guī)

C.自我約束

D.公平公正

E.團(tuán)結(jié)協(xié)作

【答案】BCD

54、內(nèi)部審計(jì)部門對銀行分支機(jī)構(gòu)可就（）等相關(guān)問題提供咨詢

服務(wù)，但不應(yīng)直接參與或負(fù)責(zé)內(nèi)部控制設(shè)計(jì)和經(jīng)營管理決策與執(zhí)行。

A.合規(guī)管理

B.經(jīng)營管理

C.風(fēng)險(xiǎn)管理

D.內(nèi)部控制

E.制度管理

【答案】CD

55、按匯款支付授權(quán)的投遞方式劃分，匯款業(yè)務(wù)分為（）。

A.電匯

B.匯出

C.匯入

D.信匯

E.票匯

【答案】AD

56、金融租賃公司的融資租賃業(yè)務(wù)有（）o

A.直接融資租賃

B.轉(zhuǎn)租賃

C.售后回租

D.聯(lián)合租賃

E.間接融資租賃

【答案】ABCD

57、非現(xiàn)場監(jiān)管的主要作用包括（）。

A.可以反映被監(jiān)管機(jī)構(gòu)最新、最及時(shí)的狀況，提高監(jiān)管實(shí)效性

B.可以有效的做好風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防

C.能夠幫助監(jiān)管機(jī)構(gòu)有效配置資源，降低監(jiān)管成本

D.對被監(jiān)管機(jī)構(gòu)干擾程度小，不會影響被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的日常運(yùn)營

E.減少工作人員數(shù)量

【答案】ACD

58、下列關(guān)于汽車金融公司業(yè)務(wù)的說法中，正確的有（）。

A.提供購車貸款屬于負(fù)債業(yè)務(wù)

B.同業(yè)拆入屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C.發(fā)行金融債券屬于負(fù)債業(yè)務(wù)

D.資產(chǎn)證券化屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)

E.提供汽車融資租賃屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)

【答案】C

59、代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要包括（）。

A.代理資金結(jié)算

B.代理現(xiàn)金支付

C.代理貸款項(xiàng)目管理

D.代理公用事業(yè)收費(fèi)

E.代理專項(xiàng)資金管理

【答案】ABC

60、產(chǎn)業(yè)政策的核心有（）。

A.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

B.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

C.產(chǎn)業(yè)組織政策

D.產(chǎn)業(yè)布局政策

E.產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策

【答案】BC

61、（2016年真題）下列選項(xiàng)中，可以擔(dān)任證券公司實(shí)際控制人的

有（）。

A.I、II

B.I、I