中級銀行從業(yè)資格銀行管理(習題卷5)

試卷科目：中級銀行從業(yè)資格銀行管理中級銀行從業(yè)資格銀行管理(習題卷5)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages中級銀行從業(yè)資格銀行管理第1部分：單項選擇題，共55題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.金融資產(chǎn)管理公司對金融類不良資產(chǎn)一般采取()操作模式。A)按現(xiàn)值打折收購并擇機進行處置以收回現(xiàn)金B(yǎng))按重置價值打折收購并擇機進行處置以收回現(xiàn)金C)按公允價值打折收購并擇機進行處置以收回現(xiàn)金D)按原值打折收購并擇機進行處置以收回現(xiàn)金答案:D解析:對于金融類不良資產(chǎn)，資產(chǎn)公司一般采取按原值打折收購并擇機進行處置以收回現(xiàn)金這一傳統(tǒng)的不良資產(chǎn)經(jīng)營模式，主要包括收購、管理及處置三個環(huán)節(jié)。[單選題]2.下列最能體現(xiàn)?管內(nèi)控?的監(jiān)管理念的是（）。A)堅持法人監(jiān)管，重視對每個銀行業(yè)金融機構(gòu)總體風險的把握、防范和化解B)建立系統(tǒng)而有效的信息披露制度，從而提高銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營和監(jiān)管工作的透明度C)建立與完善有效的內(nèi)控機制D)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，跟蹤、監(jiān)控風險，及早發(fā)現(xiàn)、預(yù)警、控制和處置風險答案:C解析:所謂?管內(nèi)控?，就是要求銀行業(yè)金融機構(gòu)自身要建立起有效的內(nèi)部管控機制，在此基礎(chǔ)上，監(jiān)管者負責督促銀行業(yè)金融結(jié)構(gòu)不斷完善內(nèi)控制度，提高風險管控能力。[單選題]3.倡導(dǎo)和培育良好的銀行合規(guī)文化，首先要明確合規(guī)部門的定位、權(quán)限及其（）。A)一致性B)全面性C)獨立性D)平衡性答案:C解析:倡導(dǎo)和培育良好的銀行合規(guī)文化．首先要明確合規(guī)部門的定位、權(quán)限及其獨立性。[單選題]4.銀行本票的提示付款期限為（）。A)1周B)1個月C)2個月D)6個月答案:C解析:銀行本票的提示付款期限為2個月。[單選題]5.下列不屬于金融租賃公司業(yè)務(wù)與創(chuàng)新的是（）。A)特殊目的公司B)租賃資產(chǎn)交易C)資產(chǎn)證券化D)固定收益類證券投資答案:D解析:金融租賃公司業(yè)務(wù)與創(chuàng)新包括資產(chǎn)證券化、特殊目的公司(SPV)、租賃資產(chǎn)交易。[單選題]6.（）是指檢查人員執(zhí)行檢查工作時。對被檢查單位檢查期內(nèi)全部或幾個方面的全部憑證、賬簿、報表及其整個經(jīng)營業(yè)務(wù)事項進行周密的、全面的檢查的一種方法。A)問詢法B)審閱法C)詳查法D)復(fù)算法答案:C解析:詳查法是指檢查人員執(zhí)行檢查工作時，對被檢查單位檢查期內(nèi)全部或幾個方面的全部憑證、賬簿、報表及其整個經(jīng)營業(yè)務(wù)事項進行周密的、全面的檢查的一種方法。[單選題]7.合理審慎設(shè)定在壓力情景下公司滿足流動性需求并持續(xù)經(jīng)營的最短期限，在影響整個市場的系統(tǒng)性沖擊情景下該期限應(yīng)當不少于（）天。A)10B)15C)30D)45答案:C解析:合理審慎設(shè)定在壓力情景下公司滿足流動性需求并持續(xù)經(jīng)營的最短期限。在影響整個市場的系統(tǒng)性沖擊情景下該期限應(yīng)當不少于30天。[單選題]8.下列一般會導(dǎo)致股票價格上漲的經(jīng)濟狀況變動是()。A)GDP增長率下降B)央行提高法定存款準備金率C)企業(yè)所得稅稅率上調(diào)D)社會總消費和總投資上漲答案:D解析:GDP增長率下降，即經(jīng)濟增長速度下降也會使股價下降；央行提高法定存款準備金率屬于緊縮的貨幣政策，會使股價下降；企業(yè)所得稅稅率上調(diào)屬于緊縮的財政政策。會使股價下降：社會總消費和總投資上漲說明需求旺盛，一般會導(dǎo)致股價上漲。[單選題]9.（）14日至15日巴黎峰會期間，二十國集團峰會主席國法國和金融穩(wěn)定理事會同意，二十國集團財長和央行行長一致通過，并由經(jīng)合組織正式披露關(guān)于金融消費者保護的共同原則終稿，不僅適用于銀行、保險和證券業(yè)，還普遍適用于其他各類金融行業(yè)。A)2011年10月B)2011年12月C)2012年10月D)2012年12月答案:A解析:2011年10月14日至15日巴黎峰會期間，二十國集團峰會主席國法國和金融穩(wěn)定理事會同意，二十國集團財長和央行行長一致通過，并由經(jīng)合組織正式披露關(guān)于金融消費者保護的共同原則終稿，不僅適用于銀行、保險和證券業(yè)，還普遍適用于其他各類金融行業(yè)。[單選題]10.目前，非現(xiàn)場監(jiān)管主要使用()個基礎(chǔ)指標，涵蓋了資本充足、杠桿情況、信用風險、盈利性、流動性風險、市場風險等六個方面，對銀行業(yè)金融機構(gòu)風險狀況可以有效計量和監(jiān)測。A)54B)55C)58D)60答案:A解析:目前，非現(xiàn)場監(jiān)管主要使用54個基礎(chǔ)指標，涵蓋了資本充足、杠桿情況、信用風險、盈利性、流動性風險、市場風險等六個方面，對銀行業(yè)金融機構(gòu)風險狀況可以有效計量和監(jiān)測。[單選題]11.（）是一種單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度，對超過基本存款額度的存款按人民銀行規(guī)定的協(xié)定存款利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。A)單位活期存款B)單位定期存款C)單位通知存款D)單位協(xié)定存款答案:D解析:單位協(xié)定存款是指單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度，對超過基本存款額度的存款按人民銀行規(guī)定的協(xié)定存款利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。[單選題]12.（）是描述在一定的置信度水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。A)會計資本B)監(jiān)管資本C)經(jīng)濟資本D)信用資本答案:C解析:經(jīng)濟資本是描述在一定的置信度水平下(如99％)，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。[單選題]13.商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的最終目標是（）。A)實現(xiàn)盈利目標的最大化B)追求合理的資本回報C)完善風險控制機制D)健全市場經(jīng)營機制答案:B解析:追求合理的資本回報是商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展的根本出發(fā)點和動力．也是商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的最終目標，但是單純的利潤指標難以全面概括商業(yè)銀行經(jīng)營目標．[單選題]14.根據(jù)核算口徑的不同，銀行利潤不包括()。A)營業(yè)利潤B)非營業(yè)利潤C)稅前利潤D)凈利潤答案:B解析:根據(jù)核算口徑的不同，銀行利潤有營業(yè)利潤、稅前利潤、凈利潤。[單選題]15.只有一個委托人的信托為（）。A)單一信托B)集合信托C)主動管理信托D)被動管理信托答案:A解析:根據(jù)委托人人數(shù)的不同，可以分為單一信托和集合信托。只有一個委托人的信托為單一信托：有兩個或兩個以上委托人的信托為集合信托。根據(jù)受托人職責的不同，可以分為主動管理信托和被動管理信托。[單選題]16.下列選項中，關(guān)于《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》的說法，錯誤的是()。A)明確要求商業(yè)銀行建立健全信用卡業(yè)務(wù)風險管理B)嚴格實行授信管理C)有效識別、評估、監(jiān)測和控制業(yè)務(wù)風險D)明確要求商業(yè)銀行建立健全信用卡業(yè)務(wù)內(nèi)部控制體系答案:B解析:為了規(guī)范銀行信用卡業(yè)務(wù)，2011年1月，銀監(jiān)會下發(fā)了《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》(中國銀監(jiān)會令2011年第2號)，明確要求商業(yè)銀行建立健全信用卡業(yè)務(wù)風險管理和內(nèi)部控制體系，嚴格實行授權(quán)管理，有效識別、評估、監(jiān)測和控制業(yè)務(wù)風險。[單選題]17.()是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔該業(yè)務(wù)或市場風險的策略性選擇。A)風險對沖B)風險補償C)風險規(guī)避D)風險轉(zhuǎn)移答案:C解析:商業(yè)銀行通常運用的風險管理策理可以大致概括為風險對沖、風險分散、風險轉(zhuǎn)移、風險規(guī)避和風險補償五種策略。風險規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔該業(yè)務(wù)或市場風險的策略性選擇。[單選題]18.()是指由銀行(開證行)依照(申請人的)要求和指示或自己主動，在符合規(guī)定的條件下，憑規(guī)定單據(jù)向第三者(受益人)或其指定方進行付款的書面文件。A)保理B)信用證C)福費廷D)打包放款答案:B解析:[單選題]19.根據(jù)《商業(yè)銀行實施統(tǒng)一授信制度指引(試行)》，()應(yīng)加強對商業(yè)銀行統(tǒng)一授信管理方式的監(jiān)督，重點審查商業(yè)銀行內(nèi)部控制機制的建設(shè)和執(zhí)行情況。A)中國人民銀行B)中國銀行C)銀監(jiān)會D)行業(yè)協(xié)會答案:A解析:根據(jù)《商業(yè)銀行實施統(tǒng)一授信制度指引(試行)》第十九條規(guī)定，?中國人民銀行應(yīng)加強對商業(yè)銀行統(tǒng)一授信管理方式的監(jiān)督．重點審查商業(yè)銀行內(nèi)部控制機制的建設(shè)和執(zhí)行情況。?[單選題]20.下列不屬于消費金融公司基本功能定位的是（）。A)面向高收入群體，提供除住房和汽車之外的消費金融業(yè)務(wù)B)面向中低收入群體，提供除住房和汽車之外的消費金融業(yè)務(wù)C)以?無抵押、無擔保?、?小、快、靈?為特色的經(jīng)營模式D)提供便捷的小額消費信貸服務(wù)答案:A解析:消費金融公司基本功能定位是：面向中低收入群體，提供除住房和汽車之外的消費金融業(yè)務(wù)，以?無抵押、無擔保?、?小、快、靈?為特色的經(jīng)營模式，提供便捷的小額消費信貸服務(wù)。[單選題]21.以下()不是商業(yè)銀行主要的內(nèi)部控制措施。A)內(nèi)部控制制度B)授信控制C)外包管理D)客戶投訴處理答案:B解析:商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施主要包括以下幾個方面：(1)內(nèi)部控制制度；(2)經(jīng)營風險的識別、評估與管理；(3)信息系統(tǒng)控制；(4)崗位制約；(5)授權(quán)控制；(6)執(zhí)行企業(yè)會計準則與制度；(7)外包管理；(8)客戶投訴處理。[單選題]22.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ：流動性風險計量標準和監(jiān)測的國際框架》規(guī)定流動性覆蓋率(1CR)的最低標準是（）。A)不得低于50％B)不得低于80％C)不得低于100％D)不得低于120％答案:C解析:巴塞爾委員會于2010年12月發(fā)布了《巴塞爾協(xié)議Ⅲ：流動性風險計量標準和監(jiān)測的國際框架》，提出了流動性覆蓋率(1CR)和凈穩(wěn)定資金比例(NSFR)兩項監(jiān)管指標及其最低標準(不得低于100％)和一套監(jiān)測工作[單選題]23.《項目融資業(yè)務(wù)指引》明確規(guī)定，貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當()，并與貸款配套使用。A)確認50％的項目資本金先行到位B)確認借款人必須在貸款到位后的1個月內(nèi)項目資本足額到位C)確認所有的項目資本金先行到位D)確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位答案:D解析:《項目融資業(yè)務(wù)指引》第十五條規(guī)定，?貸款人應(yīng)當根據(jù)項目的實際進度和資金需求，按照合同約定的條件發(fā)放貸款資金。貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位，并與貸款配套使用。?[單選題]24.表外業(yè)務(wù)主要當事人不包括（）。A)委托人B)代理行C)受益人D)第三人答案:D解析:表外業(yè)務(wù)主要當事人由委托人、代理行、受益人三部分組成，委托人和代理行必須具備一定條件后，委托人、代理行、受益人三者才能簽訂具有法律效力的合同。[單選題]25.根據(jù)《合同法》的相關(guān)規(guī)定，當事人訂立合同應(yīng)當按照法定程序進行，即采取()方式。A)起草和抄寫B(tài))意思和表示C)要約和承諾D)協(xié)商和證明答案:C解析:當事人訂立合同，應(yīng)當按照法定程序進行，即采取要約和承諾方式。[單選題]26.（）用途限于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)，即用來彌補營運資金的不足。A)流動資金貸款B)固定資產(chǎn)貸款C)銀團貸款D)貿(mào)易融資答案:A解析:流動資金貸款用途限于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)，即用來彌補營運資金的不足。[單選題]27.下列選項中，關(guān)于銀行保函主要風險點的說法，錯誤的是()。A)違規(guī)超負荷對內(nèi)提供擔保B)為不具備條件的申請人出具銀行保函C)對外出具的保函文本存在明顯缺陷，要素不全、權(quán)責不清或不符合國際慣例D)落實保函的風險補償措施不力，未執(zhí)行保證和反擔保制度答案:A解析:銀行保函的主要風險點包括：(1)未建立完整有效的保函業(yè)務(wù)管理辦法、操作規(guī)程和財務(wù)核算辦法，存在明顯的制度缺陷。(2)未將保函納入全行統(tǒng)一授權(quán)授信管理，保函業(yè)務(wù)風險管理基礎(chǔ)薄弱。(3)違反授權(quán)授信管理規(guī)定，違規(guī)出具保函。(4)為不具備條件的申請人出具銀行保函。(5)違規(guī)超負荷對外提供擔保。(6)落實保函的風險補償措施不力，未執(zhí)行保證和反擔保制度。存在無保證金出具保函；保證金管理混亂，未進行專戶管理和專款專用；未要求被擔保人落實反擔保措施或提供足額抵押物的行為。(7)對外出具的保函文本存在明顯缺陷，要素不全、權(quán)責不清或不符合國際慣例，容易引發(fā)經(jīng)濟法律糾紛。[單選題]28.貨幣經(jīng)紀公司的服務(wù)對象是__________，并禁止從事__________。()A)境內(nèi)外上市公司：自營業(yè)務(wù)B)境內(nèi)外金融機構(gòu)：托管業(yè)務(wù)C)境內(nèi)外金融機構(gòu)：自營業(yè)務(wù)D)境內(nèi)外上市公司：托管業(yè)務(wù)答案:C解析:貨幣經(jīng)紀公司的業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機構(gòu)提供經(jīng)紀服務(wù)．不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。[單選題]29.備用信用證受()影響遭受損失的風險。A)利率波動B)通貨膨脹C)匯率波動D)利率及匯率波動答案:D解析:備用信用證的主要風險點之一：備用信用證受利率及匯率波動影響遭受損失的風險。[單選題]30.金融資產(chǎn)管理公司的基本功能定位不包括（）。A)不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者B)各類存量資產(chǎn)的盤活者C)多元化金融服務(wù)的實踐者D)單一的金融服務(wù)的實踐者答案:D解析:金融資產(chǎn)管理公司的基本功能定位包括：不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者、各類存量資產(chǎn)的盤活者、多元化金融服務(wù)的實踐者。[單選題]31.高風險債券不包括()。A)債券結(jié)構(gòu)復(fù)雜B)信用評級在投資級別以下C)發(fā)行人經(jīng)營杠桿率過低D)債券杠桿率過高答案:C解析:高風險債券包括但不限于：信用評級在投資級別以下；債券結(jié)構(gòu)復(fù)雜杠桿率較高；發(fā)行人經(jīng)營杠桿率過高；有關(guān)發(fā)行人的經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況等信息披露不夠充分、完整、及時。[單選題]32.資本充足率為資本凈額與風險加權(quán)資產(chǎn)加（）倍的市場風險資本之比，財務(wù)公司資本充足率不得低于（）。A)12；10%B)12.5；10%C)12；20%D)12.5；20%答案:B解析:資本充足率為資本凈額與風險加權(quán)資產(chǎn)加12.5倍的市場風險資本之比，財務(wù)公司資本充足率不得低于10%。[單選題]33.股東大會年會應(yīng)當由__________在每一會計年度結(jié)束后__________個月內(nèi)召集和召開。（）A)董事會；6B)董事會：1C)高級管理層：6D)高級管理層：1答案:A解析:股東大會年會應(yīng)當由董事會在每一會計年度結(jié)束后6個月內(nèi)召集和召開。[單選題]34.（）是指金融機構(gòu)購買同業(yè)金融資產(chǎn)或特定目的載體的投資行為。A)固有投資B)資產(chǎn)投資C)證券投資D)同業(yè)投資答案:D解析:同業(yè)投資是指金融機構(gòu)購買（或委托其他金融機構(gòu)購買）同業(yè)金融資產(chǎn)（包括但不限于金融債、次級債等在銀行間市場或證券交易所市場交易的同業(yè)金融資產(chǎn)）或特定目的載體（包括但不限于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品、信托投資計劃、證券投資基金、證券公司資產(chǎn)管理計劃、基金管理公司及子公司資產(chǎn)管理計劃、保險業(yè)資產(chǎn)管理機構(gòu)資產(chǎn)管理產(chǎn)品等）的投資行為。[單選題]35.根據(jù)《關(guān)于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風險的通知》，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)以()等方式向客戶充分揭示其投資產(chǎn)品的風險和應(yīng)承擔的責任，確保其風險知情權(quán)。A)抄寫風險提示B)強調(diào)產(chǎn)品風險C)開展宣傳營銷D)抄寫收益承諾答案:A解析:《關(guān)于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風險的通知》第九條規(guī)定，?銀行應(yīng)以滾動屏幕顯示、在營業(yè)場所醒目位置張貼風險提示書等方式，告知客戶購買金融產(chǎn)品有風險、私售產(chǎn)品的主要表現(xiàn)形式及危害，提高客戶自我保護意識：以抄寫風險提示等方式向客戶充分揭示其投資產(chǎn)品的風險和應(yīng)承擔的責任，確保其風險知情權(quán)。?[單選題]36.商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）。A)存款B)向中央銀行借款C)同業(yè)拆借D)發(fā)行債券答案:A解析:存款是銀行對存款人的負債，是銀行最主要的資金來源。[單選題]37.下列符合票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管要求的是()。A)實行專營部門集中審批B)利用承兌貼現(xiàn)業(yè)務(wù)擴大存貸款規(guī)模C)攜帶憑證、印章等到異地辦理票據(jù)業(yè)務(wù)D)辦理無真實貿(mào)易背景的票據(jù)業(yè)務(wù)答案:A解析:根據(jù)加強票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管要求，票據(jù)業(yè)務(wù)要實行專營部門集中審批，因此本題答案是A。票據(jù)業(yè)務(wù)嚴禁利用承兌貼現(xiàn)業(yè)務(wù)虛增存貸款規(guī)模，嚴禁攜帶憑證、印章等到異地辦理票據(jù)業(yè)務(wù)，嚴禁辦理無真實貿(mào)易背景的票據(jù)進行貼現(xiàn)，故選項B、C、D錯誤。[單選題]38.SPV(特殊目的公司)實現(xiàn)了()，規(guī)避了出租人母公司或其他隸屬項目公司由于經(jīng)營不善而導(dǎo)致對出租人及項目的不良影響，而且形成了項目的封閉運作，有利于控制項目風險。A)風險規(guī)避B)風險降低C)風險控制D)風險隔離答案:D解析:SPV實現(xiàn)了風險隔離，規(guī)避了出租人母公司或其他隸屬項目公司由于經(jīng)營不善而導(dǎo)致對出租人及項目的不良影響，而且形成了項目的封閉運作，有利于控制項目風險。[單選題]39.銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)在監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行利率風險管理中存在問題的，應(yīng)當（）。A)要求商業(yè)銀行采取有效措施降低風險水平B)要求商業(yè)銀行增加提交銀行賬戶利率風險報表、報告的頻率C)要求商業(yè)銀行限期提交整改方案并采取整改措施D)要求商業(yè)銀行通過更加有效的壓力測試對風險進行充分評估答案:C解析:銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)在監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行銀行賬戶利率風險管理中存在問題的，應(yīng)當要求商業(yè)銀行限期提交整改方案并采取整改措施。對于逾期未整改的商業(yè)銀行，銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)有權(quán)依法采取下列監(jiān)管措施：(1)與商業(yè)銀行高級管理層、董事會召開審慎性會談。(2)增加對商業(yè)銀行銀行賬戶利率風險的現(xiàn)場檢查頻率。(3)要求商業(yè)銀行增加提交銀行賬戶利率風險報表、報告的頻率。(4)要求商業(yè)銀行補充相關(guān)信息。(5)要求商業(yè)銀行通過更加有效的壓力測試對風險進行充分評估．(6)要求商業(yè)銀行采取有效措施降低風險水平。(7)提高資本充足率要求。(8)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》以及相關(guān)法律、行政法規(guī)和部門規(guī)章規(guī)定的其他措施。[單選題]40.立案程序須經(jīng)行政處罰委員會主任委員批準方可生效。A)60B)15C)20D)30答案:D解析:銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)決定組織聽證的，應(yīng)當自收到聽證申請之日起30日內(nèi)舉行聽證，并在舉行聽證7日前，書面通知當事人舉行聽證的時間、地點、方式。當事人對違法、違規(guī)事實有爭議的。應(yīng)當在提起聽證申請時提交相關(guān)證據(jù)材料。[單選題]41.金融產(chǎn)品和服務(wù)主要體現(xiàn)為信息的組合，消費過程更多地表現(xiàn)為信息的匯集和傳遞，因此金融消費具有（）。A)風險性B)無形性C)可行性D)有償性答案:B解析:與一般消費者相比，金融消費者有其特殊性。一方面，金融產(chǎn)品和服務(wù)主要體現(xiàn)為信息的組合，消費過程更多地表現(xiàn)為信息的匯集和傳遞，因此金融消費具有無形性；另一方面，金融消費者對金融產(chǎn)品和服務(wù)的消費行為不僅引起當期損益，還會影響未來的收入或支出，并可能通過金融行業(yè)在國民經(jīng)濟中的特殊地位和作用，傳導(dǎo)至整個經(jīng)濟體系，因此金融消費更具有風險性。[單選題]42.（）不屬于重大投訴處理的基本原則。A)有效控制、減少影響B(tài))公正誠信、實事求是C)禮貌應(yīng)對、積極反饋D)積極應(yīng)對、快速反應(yīng)答案:C解析:重大投訴處理的基本原則包括：1.積極應(yīng)對、快速反應(yīng)2.有效控制、減少影響3.公正誠信、實事求是[單選題]43.（）是銀行資本中最核心的部分，也是承擔風險和吸收損失的能力最強的。A)核心一級資本B)附屬資本C)扣除項D)優(yōu)先股答案:A解析:銀行實際持有的總資本包括核心一級資本、其他一級資本和二級資本。其中。核心一級資本是銀行資本中最核心的部分。承擔風險和吸收損失的能力也最強：其他一級資本承擔風險和吸收損失的能力相對差一些：二級資本承擔風險和吸收損失的能力相對更差。[單選題]44.（）業(yè)務(wù)是銀行代消費者清償債權(quán)債務(wù)、收付款項的一種傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，是在銀行存款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上產(chǎn)生的中間業(yè)務(wù)。A)儲蓄存款B)支付結(jié)算C)個人貸款D)代收代付答案:B解析:選項A，儲蓄存款指自然人在銀行開立賬戶存入資金或貨幣，由銀行出具存款憑證，記載一定期限、利率并按期給付利息的存款。選項B，支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行代消費者清償債權(quán)債務(wù)、收付款項的一種傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，是在銀行存款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上產(chǎn)生的中間業(yè)務(wù)。選項C，個人貸款是指以銀行業(yè)金融機構(gòu)為貸款人，以自然人個人為借款人，借、貸雙方簽訂借款合同，按約定貸款人向借款人提供貸款，借款人到期返還本金并支付利息的一種融資形式。選項D，代收代付業(yè)務(wù)，是銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶的委托代為辦理指定款項的收付事宜的業(yè)務(wù)，例如代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代理財政性補貼發(fā)放、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款還款等。[單選題]45.下列關(guān)于信托財產(chǎn)的說法錯誤的是（）。A)信托的設(shè)立以具有確定的信托財產(chǎn)為前提B)信托是一種以信托財產(chǎn)為中心建立起來的法律關(guān)系，不能沒有信托財產(chǎn)C)信托財產(chǎn)必須是確定的，真實存在的D)可以用作信托財產(chǎn)的財產(chǎn)，不包括合法的財產(chǎn)權(quán)利答案:D解析:信托的設(shè)立以具有確定的信托財產(chǎn)為前提。（1）信托是一種以信托財產(chǎn)為中心建立起來的法律關(guān)系，不能沒有信托財產(chǎn)，如果缺少了信托財產(chǎn)，信托就無以憑借。（2）信托財產(chǎn)必須是確定的，真實存在的。（3）用以設(shè)立信托的信托財產(chǎn)是委托人合法所有的財產(chǎn)。（4）可以用作信托財產(chǎn)的財產(chǎn)，包括合法的財產(chǎn)權(quán)利。[單選題]46.銀行業(yè)金融機構(gòu)的市場準入不包括（）。A)信息收集B)機構(gòu)設(shè)立C)調(diào)整業(yè)務(wù)范圍D)高級管理人員任職資格許可答案:A解析:銀行業(yè)金融機構(gòu)的市場準入包括機構(gòu)設(shè)立、變更和終止，調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種，董事（理事）和高級管理人員任職資格許可。[單選題]47.商業(yè)銀行一級資本充足率不得低于（）。A)8%B)5%C)3%D)6%答案:D解析:商業(yè)銀行各級資本充足率不得低于如下最低要求：核心一級資本充足率不得低于5%，一級資本充足率不得低于6%，資本充足率不得低于8%。[單選題]48.下列關(guān)于信托業(yè)務(wù)的分類說法錯誤的是（）。A)根據(jù)信托財產(chǎn)形態(tài)的不同，可以分為資金信托和財產(chǎn)信托B)根據(jù)委托人人數(shù)的不同，可以分為單一信托和集合信托C)根據(jù)受托人職責的不同，可以分為主動管理信托和被動管理信托D)根據(jù)財產(chǎn)運行方式的不同，可以分為融資類信托和投資類信托答案:D解析:根據(jù)信托財產(chǎn)形態(tài)的不同，可以分為資金信托和財產(chǎn)信托。根據(jù)委托人人數(shù)的不同，可以分為單一信托和集合信托。根據(jù)受托人職責的不同，可以分為主動管理信托和被動管理信托。根據(jù)信托財產(chǎn)運用方式的不同，可以分為融資類信托、投資類信托和事務(wù)管理類信托。[單選題]49.銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作應(yīng)當（）。A)堅持以人為本，堅持服務(wù)至上，堅持社會責任B)遵守公開交易的原則C)履行公平對待銀行業(yè)消費者的責任D)向銀行業(yè)消費者不公開信息的義務(wù)答案:A解析:銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作應(yīng)當堅持以人為本，堅持服務(wù)至上，堅持社會責任，踐行向銀行業(yè)消費者公開信息的義務(wù)，履行公正對待銀行業(yè)消費者的責任，遵從公平交易的原則，依法維護銀行業(yè)消費者的合法權(quán)益。[單選題]50.商業(yè)銀行()應(yīng)將金融創(chuàng)新活動的風險管理納入全行統(tǒng)一的風險管理體系。A)高級管理層和股東大會B)董事會和高級管理層C)董事會和股東大會D)股東大會和監(jiān)事會答案:B解析:商業(yè)銀行董事會和高級管理層應(yīng)將金融創(chuàng)新活動的風險管理納入全行統(tǒng)一的風險管理體系。[單選題]51.經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的財務(wù)公司，其注冊資本金中應(yīng)當包括不低于()萬美元或者等值的可自由兌換貨幣。A)200B)300C)400D)500答案:D解析:[單選題]52.關(guān)于金融市場功能的說法中，錯誤的是()。A)融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能B)金融市場參與者通過組合投資可以分散系統(tǒng)性風險C)金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和布局D)金融市場承擔著利率、匯率、證券價格等重要價格信號的決定功能答案:B解析:金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風險。系統(tǒng)性風險與整個經(jīng)濟形勢等有關(guān)。不能通過投資組合分散。選項B錯誤。[單選題]53.根據(jù)《流動性風險管理和監(jiān)管的穩(wěn)健原則》，流動性風險管理和監(jiān)管的基本要求是由（）提出的。A)原則1B)原則2～4C)原則5～12D)原則13答案:A解析:原則1統(tǒng)領(lǐng)性地提出了流動性風險管理和監(jiān)管的基本要求。[單選題]54.()是對被檢查機構(gòu)某一時段內(nèi)，某些業(yè)務(wù)領(lǐng)域、區(qū)域進行的專門檢查。A)全面檢查B)專項檢查C)臨時檢查D)后續(xù)檢查答案:B解析:專項檢查是對被查機構(gòu)某一時段內(nèi)，某些業(yè)務(wù)領(lǐng)域、區(qū)域進行的專門檢查。第2部分：多項選擇題，共24題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]55.金融資產(chǎn)管理公司的集團內(nèi)部交易主要包括以（）為基礎(chǔ)的內(nèi)部交易。A)資產(chǎn)B)資金C)固定資產(chǎn)D)流動資產(chǎn)E)中間服務(wù)答案:ABE解析:金融資產(chǎn)管理公司的集團內(nèi)部交易主要包括以資產(chǎn)、資金和中間服務(wù)為基礎(chǔ)的內(nèi)部交易。[多選題]56.商業(yè)化改革轉(zhuǎn)型階段的業(yè)務(wù)監(jiān)管有（）。A)監(jiān)管法規(guī)制度方面B)非現(xiàn)場監(jiān)管方面C)資產(chǎn)處置方面D)現(xiàn)場檢查方面E)市場準入方面答案:ABDE解析:商業(yè)化改革轉(zhuǎn)型階段的業(yè)務(wù)監(jiān)管有：監(jiān)管法規(guī)制度方面、非現(xiàn)場監(jiān)管方面、現(xiàn)場檢查方面、市場準入方面。[多選題]57.目前，我國經(jīng)濟發(fā)展的內(nèi)外部條件已經(jīng)開始發(fā)生變化，資源環(huán)境的約束日益加大，人口紅利逐漸消失，國際需求有所下降，經(jīng)濟開始進入新常態(tài)。我國經(jīng)濟新常態(tài)具有的特征包括（）等。A)消費需求B)投資需求C)出口和國際收支D)生產(chǎn)能力和產(chǎn)業(yè)組織方式E)生產(chǎn)要素相對優(yōu)勢答案:ABCDE解析:我國經(jīng)濟新常態(tài)具有的特征除了選項這幾個方面以外，還包括：市場競爭特點、資源環(huán)境約束、經(jīng)濟風險積累和化解、資源配置模式和宏觀調(diào)控方式。[多選題]58.商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)按業(yè)務(wù)品種分類，可分為（）。A)對公存款B)同業(yè)拆入C)向人民銀行借款D)存款負債E)借入負債答案:ABC解析:商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)主要由存款和借款構(gòu)成。按資金來源分類，可分為存款負債、借入負債和結(jié)算性負債三種。按業(yè)務(wù)品種分類，可分為對公存款、儲蓄存款、同業(yè)存放、同業(yè)拆入、向人民銀行借款、債券融資、應(yīng)付款項以及或有負債等。[多選題]59.金融租賃行業(yè)在發(fā)展過程中的功能優(yōu)勢包括()。A)拉動產(chǎn)品需求B)促進社會投資C)實現(xiàn)充分就業(yè)D)平衡國際貿(mào)易E)提高經(jīng)濟效益答案:ABD解析:金融租賃行業(yè)在發(fā)展過程中逐步確立了五個方面的功能優(yōu)勢：(1)促進社會投資；(2)拉動產(chǎn)品需求；(3)推動經(jīng)濟調(diào)整結(jié)構(gòu)；(4)增加企業(yè)融資渠道；(5)平衡國際貿(mào)易。[多選題]60.以下屬于商業(yè)銀行可以從事的十三類業(yè)務(wù)的有（）。A)募集發(fā)行債務(wù)、資本補充工具B)信用卡業(yè)務(wù)C)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)D)離岸銀行業(yè)務(wù)E)信貸資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓答案:ABCDE解析:根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行可以從事十三類業(yè)務(wù)以及經(jīng)批準的其他業(yè)務(wù)有：募集發(fā)行債務(wù)、資本補充工具。信用卡業(yè)務(wù)．衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)．離岸銀行業(yè)務(wù)，其他創(chuàng)新業(yè)務(wù)(信貸資產(chǎn)證券化、信貸資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓、理財直接融資工具)等。[多選題]61.目前，我國商業(yè)資產(chǎn)負債管理的實施工具可以分為（）。A)產(chǎn)品定價型B)限額管理型C)價格管理型D)窗口指導(dǎo)型E)產(chǎn)品創(chuàng)新型答案:BCDE解析:目前，我國商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的實施工具可以分為限額管理型、價格管理型、窗口指導(dǎo)型和產(chǎn)品創(chuàng)新型四種類型。[多選題]62.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的四個控制目標中，內(nèi)部控制的基礎(chǔ)目標有（）。A)商業(yè)銀行經(jīng)營管理合法合規(guī)B)風險管理有效C)內(nèi)部控制制度的完善D)商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)E)財務(wù)會計等相關(guān)信息真實準確完整答案:ABE解析:商業(yè)銀行內(nèi)部控制的四個控制目標中，商業(yè)銀行經(jīng)營管理合法合規(guī)、風險管理有效、財務(wù)會計等相關(guān)信息真實準確完整是內(nèi)部控制的基礎(chǔ)目標。建立和實施內(nèi)部控制不僅要滿足基礎(chǔ)目標，還要最終保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)。[多選題]63.在新的監(jiān)管框架下，各個國家和地區(qū)對金融消費者保護工作提出了更高的要求，一方面對（）等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)加強監(jiān)管，另一方面加強對創(chuàng)新產(chǎn)品的提前干預(yù)，必要時發(fā)布產(chǎn)品禁令。A)信用卡B)存貸款C)支付結(jié)算D)理財E)代收代付答案:ABD解析:在新的監(jiān)管框架下，各個國家和地區(qū)對金融消費者保護工作提出了更高的要求：一方面對信用卡、存貸款、理財?shù)葌鹘y(tǒng)業(yè)務(wù)加強監(jiān)管；另一方面加強對創(chuàng)新產(chǎn)品的提前干預(yù)，必要時發(fā)布產(chǎn)品禁令。[多選題]64.中國信托登記有限責任公司的設(shè)立的重要的意義包括（）A)厘清市場責任B)強化市場紀律C)推進信托公司改革轉(zhuǎn)型D)加強監(jiān)管E)保障行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展答案:ABCDE解析:中國信托登記有限責任公司的設(shè)立，將有利于加強金融服務(wù)平臺建設(shè)、保障行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展、厘清市場責任、強化市場紀律、動態(tài)的跟蹤行業(yè)運行，對加快形成統(tǒng)一有效的信托市場、推進信托公司改革轉(zhuǎn)型、增強服務(wù)實體經(jīng)濟能力和加強監(jiān)管等都有重要意義。[多選題]65.商業(yè)銀行按照國家關(guān)于固定資產(chǎn)投資項目本金制度的有關(guān)規(guī)定，合理確定貸款金額時應(yīng)考慮（）。A)項目風險水平B)自身風險偏好C)自身風險承受能力D)項目期間E)項目收益率答案:AC解析:商業(yè)銀行應(yīng)按照國家關(guān)于固定資產(chǎn)投資項目本金制度的有關(guān)規(guī)定，綜合考慮項目風險水平和自身風險承受能力等因素，合理確定貸款金額。[多選題]66.按照保證金擔保的對象不同，保證金存款可分為以下種類（）。A)銀行承兌匯票保證金B(yǎng))信用證保證金C)黃金交易保證金D)個人購匯保證金E)遠期結(jié)售匯保證金答案:ABCDE解析:按照保證金擔保的對象不同，保證金存款可分為以下5種：（1）銀行承兌匯票保證金；（2）信用證保證金；（3）黃金交易保證金；（4）個人購匯保證金；（5）遠期結(jié)售匯保證金。[多選題]67.依法、公開、公正、公平原則包含的內(nèi)涵是（）。A)實施行政處罰應(yīng)嚴格遵守法定程序B)實施行政處罰應(yīng)堅持公開原則C)實施行政處罰應(yīng)嚴格遵循公正原則D)實施行政處罰應(yīng)嚴格執(zhí)行公平原則E)實施行政處罰的制約原則答案:ABCD解析:依法、公開、公正、公平原則包含以下四個方面內(nèi)涵：（1）實施行政處罰應(yīng)嚴格遵守法定程序；（2）實施行政處罰應(yīng)堅持公開原則；（3）實施行政處罰應(yīng)嚴格遵循公正原則；（4）實施行政處罰應(yīng)嚴格執(zhí)行公平原則。考點行政處罰的原則[多選題]68.《銀行業(yè)金融機構(gòu)全面風險管理指引》結(jié)合信息科技風險特點，將信息科技風險劃分為若干領(lǐng)域，包括（）等。A)信息科技治理B)信息科技審計C)信息科技風險管理D)業(yè)務(wù)連續(xù)性管理E)信息安全管理答案:ABCDE解析:《銀行業(yè)金融機構(gòu)全面風險管理指引》結(jié)合信息科技風險特點，將信息科技風險劃分為若干領(lǐng)域，包括信息科技治理、信息科技風險管理、信息科技審計、信息安全管理、信息系統(tǒng)開發(fā)及測試、信息科技運行及維護、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理和信息科技外包管理等。[多選題]69.《資本辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當通過公開渠道，向投資者和社會公眾披露相關(guān)信息，確保信息披露的（）。A)集中性B)及時性C)可訪問性D)公開性E)真實性答案:ACD解析:《資本辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當通過公開渠道，向投資者和社會公眾披露相關(guān)信息，確保信息披露的集中性、可訪問性和公開性。[多選題]70.下列有關(guān)行政處罰程序及實施的說法，錯誤的有（）。A)監(jiān)督檢查部門應(yīng)當在立案之日起90日內(nèi)完成調(diào)查工作B)行政處罰委員會辦公室應(yīng)當在7日內(nèi)作出是否接受的決定，并自接受之日起30日完成審理工作C)銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)決定組織聽證的，應(yīng)當自收到聽證申請之日起30日內(nèi)舉行聽證，并在舉行聽證7日前。書面通知當事人舉行聽證的時間、地點、方式D)當事人需要陳述和申辯的，應(yīng)當在收到行政處罰意見告知書之日起30日內(nèi)將陳述和申辯的書面材料提交擬作出處罰的銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)E)行政處罰委員會辦公室應(yīng)當在行政處罰決定作出10日內(nèi)，依照行政訴訟法有關(guān)規(guī)定，將行政處罰決定書送達當事人答案:BDE解析:行政處罰程序有關(guān)審理環(huán)節(jié)：行政處罰委員會辦公室應(yīng)當在5日內(nèi)作出是否接受的決定，并自接受之日起60日完成審理工作，故B項說法錯誤：有關(guān)審議環(huán)節(jié)：當事人需要陳述和申辯的．應(yīng)當在收到行政處罰意見告知書之日起10日內(nèi)將陳述和申辯的書面材料提交擬作出處罰的銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)．故D項說法錯誤：有關(guān)決定與執(zhí)行環(huán)節(jié)：行政處罰委員會辦公室應(yīng)當在行政處罰決定作出7日內(nèi)．依照行政訴訟法有關(guān)規(guī)定．將行政處罰決定書送達當事人，故E項說法錯誤。[多選題]71.廣義的金融創(chuàng)新是指金融機構(gòu)出于（）等目的，而創(chuàng)造出的原本不存在的新產(chǎn)品、新市場、新技術(shù)、新組織、新制度，或者對既有產(chǎn)品、市場、技術(shù)、過程、組織和制度的較大改進與新應(yīng)用。A)提高利潤B)控制風險C)降低成本D)滿足市場需求E)提升投資收益答案:ACD解析:廣義的金融創(chuàng)新是指金融機構(gòu)出于提高利潤、降低成本、分散風險、提升經(jīng)營效率、滿足市場需求、擴大市場份額等目的，而創(chuàng)造出的原本不存在的新產(chǎn)品、新市場、新技術(shù)、新過程、新組織、新制度，或者對既有產(chǎn)品、市場、技術(shù)、過程、組織和制度的較大改進與新應(yīng)用。[多選題]72.商業(yè)銀行合規(guī)風險管理中的合規(guī)政策包括（）。A)合規(guī)管理部門的功能和職責B)合規(guī)管理部門的權(quán)限C)合規(guī)負責人的合規(guī)管理職責D)保證合規(guī)負責人和合規(guī)管理部門獨立性的各項措施E)合規(guī)管理部門與風險管理部門、內(nèi)部審計部門等其他部門之間的協(xié)作關(guān)系答案:ABCDE解析:商業(yè)銀行的合規(guī)政策應(yīng)明確所有員工和業(yè)務(wù)條線需要遵守的基本原則，以及識別和管理合規(guī)風險的主要程序，并對合規(guī)管理職能的有關(guān)事項作出規(guī)定，至少應(yīng)包括：合規(guī)管理部門的功能和職責；合規(guī)管理部門的權(quán)限，包括享有與銀行任何員工進行溝通并獲取履行職責所需的任何記錄或檔案材料的權(quán)利等：合規(guī)負責人的合規(guī)管理職責；保證合規(guī)負責人和合規(guī)管理部門獨立性的各項措施，包括確保合規(guī)負責人和合規(guī)管理人員的合規(guī)管理職責與承擔的任何其他職責之間不產(chǎn)生利益沖突等：合規(guī)管理部門與風險管理部門、內(nèi)部審計部門等其他部門之間的協(xié)作關(guān)系：設(shè)立業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)合規(guī)管理部門的原則。[多選題]73.下列貸款中，應(yīng)至少歸為次級類貸款的有()。A)需要重組的貸款B)借新還舊，或者需通過其他融資方式償還C)同一借款人對本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良D)逾期(含展期后)超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計人當期損益E)借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或者利息已經(jīng)逾期答案:ADE解析:應(yīng)至少歸為次級類的貸款包括：①逾期(含展期后)超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計入當期損益；②借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或者利息已經(jīng)逾期；③需要重組的貸款。BC兩項應(yīng)至少歸為關(guān)注類貸款。[多選題]74.按照黨中央、國務(wù)院決策部署，鼓勵各類金融機構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，實際傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)與服務(wù)轉(zhuǎn)型升級，積極開發(fā)基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的新產(chǎn)品和新服務(wù)。其中，包括()。A)證券B)保險C)基金、信托D)消費金融E)銀行答案:ABCDE解析:根據(jù)《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，鼓勵銀行、證券、保險、基金、信托和消費金融等金融機構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，實現(xiàn)傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)與服務(wù)轉(zhuǎn)型升級，積極開發(fā)基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的新產(chǎn)品和新服務(wù)。[多選題]75.我國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護基本原則是（）。A)依法合規(guī)B)誠實守信C)公開透明D)公平公正E)文明規(guī)范答案:ABCDE解析:我國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護基本原則：依法合規(guī)、誠實守信、公開透明、公平公正、文明規(guī)范。[多選題]76.金融企業(yè)，是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的()。A)國有及國有控股商業(yè)銀行B)政策性銀行C)信托投資公司、財務(wù)公司D)城市信用社、農(nóng)村信用社E)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依法監(jiān)督管理的其他國有及國有控股金融企業(yè)答案:ABCDE解析:《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》第二條規(guī)定，?本辦法所稱金融企業(yè)，是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的國有及國有控股商業(yè)銀行、政策性銀行、信托投資公司、財務(wù)公司、城市信用社、農(nóng)村信用社以及中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依法監(jiān)督管理的其他國有及國有控股金融企業(yè)。其他中資金融企業(yè)參照本辦法執(zhí)行。?[多選題]77.銀行業(yè)金融機構(gòu)高級管理層承擔全面風險管理的實施責任，執(zhí)行董事會的決議，應(yīng)當履行的職責包括（）。A)制定風險管理政策和程序．定期評估．必要時調(diào)整B)評估全面風險和各類重要風險管理狀況并向董事會報告C)建立完備的管理信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)質(zhì)量控制機制D)聘任風險總監(jiān)或其他高級管理人員．牽頭負責全面風險管理E)對董事會設(shè)定的風險限額進行細化并執(zhí)行，包括但不限于行業(yè)、區(qū)域、客戶、產(chǎn)品等維度答案:ABCE解析:銀行業(yè)金融機構(gòu)高級管理層承擔全面風險管理的實施責任，執(zhí)行董事會的決議，應(yīng)當履行以下職責：(1)建立適應(yīng)全面風險管理的經(jīng)營管理架構(gòu)，明確全面風險管理職能部門、業(yè)務(wù)部門以及其他部門在風險管理中的職責分工，建立部門之間有效制衡、相互協(xié)調(diào)的運行機制。(2)制定清晰的執(zhí)行和問責機制，確保風險偏好、風險管理策略和風險限額得到充分傳達和有效實施。(3)對董事會設(shè)定的風險限額進行細化并執(zhí)行，包括但不限于行業(yè)、區(qū)域、客戶、產(chǎn)品等維度。(4)制定風險管理政策和程序，定期評估，必要時調(diào)整。(5)評估全面風險和各類重要風險管理狀況并向董事會報告。(6)建立完備的管理信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)質(zhì)量控制機制。(7)對突破風險偏好、風險限額以及違反風險管理政策和程序的情況進行監(jiān)督，根據(jù)董事會的授權(quán)進行處理。(8)風險管理的其他職責。D項，聘任風險總監(jiān)(首席風險官)或其他高級管理人員，牽頭負責全面風險管理是屬于董事會應(yīng)履行的職責。[多選題]78.商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)管理應(yīng)遵循的基本原則有（）。A)依法籌資原則B)成本控制原則C)量力而行原則D)結(jié)構(gòu)合理原則E)收支平衡原則答案:ABCD解析:商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)管理應(yīng)遵循的基本原則有：依法籌資原則：成本控制原則；量力而行原則；結(jié)構(gòu)合理原則。第3部分：判斷題，共21題，請判斷題目是否正確。[判斷題]79.消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款不應(yīng)超過客戶風險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣10萬元。（）A)正確B)錯誤答案:錯解析:消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款不應(yīng)超過客戶風險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣20萬元。[判斷題]80.金融資產(chǎn)管理公司作為以經(jīng)營不良資產(chǎn)為主要業(yè)務(wù)的銀行金融機構(gòu)，一般金融機構(gòu)所具有的的風險在金融資產(chǎn)管理公司也都存在，包括信用風險、市場風險、流動性風險、操作風險等方面。A)正確B)錯誤答案:錯解析:金融資產(chǎn)管理公司作為以經(jīng)營不良資產(chǎn)為主要業(yè)務(wù)的?非銀行金融機構(gòu)?，一般金融機構(gòu)所具有的風險在金融資產(chǎn)管理公司也都存在，包括信用風險、市場風險、流動性風險、操作風險等方面。[判斷題]81.商業(yè)銀行盈利的穩(wěn)定性主要包括盈利結(jié)構(gòu)、盈利水平穩(wěn)定性以及盈利效率三個方面。（）A)正確B)錯誤答案:對解析:商業(yè)銀行盈利的穩(wěn)定性主要包括盈利結(jié)構(gòu)、盈利水平穩(wěn)定性以及盈利效率三個方面。[判斷題]82.未來我國商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營模式里．將最終形成小銀行?金控?、大銀行?銀控?的趨勢。（）A)正確B)錯誤答案:對解析:未來我國商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營模式里，大銀行或?qū)⑵蛴诓捎勉y行母公司的經(jīng)營模式．使其經(jīng)營多元化而又不失去銀行業(yè)務(wù)的主體地位，小銀行則可能偏向于成為金融控股集團中的一員，專注發(fā)展銀行業(yè)務(wù)，最終形成小銀行?金控?、大銀行?銀控?的趨勢。[判斷題]83.對公存款在監(jiān)管的手段上，除了要求商業(yè)銀行對照以上對公存款業(yè)務(wù)的風險點進行自查、報送相關(guān)報表外，也可以通過數(shù)據(jù)模型等方式對商業(yè)銀行對公存款業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)、風險等進行相關(guān)分析。A)正確B)錯誤答案:對解析:對公存款在監(jiān)管的手段上，除了要求商業(yè)銀行對照以上對公存款業(yè)務(wù)的風險點進行自查、報送相關(guān)報表外，也可以通過數(shù)據(jù)模型等方式對商業(yè)銀行對公存款業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)、風險等進行相關(guān)分析。[判斷題]84.防范交易對手風險原則是指在開展涉及投資和交易業(yè)務(wù)時，應(yīng)認真分析和研究交易對手的信用風險、市場風險和法律風險，做好交易對手風險的管理。（）A)正確B)錯誤答案:對解析:防范交易對手風險原則是指在開展涉及投資和交易業(yè)務(wù)時，應(yīng)認真分析和研究交易對手的信用風險、市場風險和法律風險，做好交易對手風險的管理。[判斷題]85.20世紀70中期，中國銀行引入理光-8（RICOH-8）型主機系統(tǒng)，80年代批量成套引進M150小型計算機，先后實現(xiàn)了儲蓄業(yè)務(wù)、對公業(yè)務(wù)、聯(lián)行業(yè)務(wù)、會計報表等日常業(yè)務(wù)的自動化處理，揭開了我國銀行業(yè)電子化、信息化發(fā)展的序幕。A)正確B)錯誤答案:對解析:20世紀70中期，中國銀行引入理光-8（RICOH-8）型主機系統(tǒng)，80年代批量成套引進M150小型計算機，先后實現(xiàn)了儲蓄業(yè)務(wù)、對公業(yè)務(wù)、聯(lián)行業(yè)務(wù)、會計報表等日常業(yè)務(wù)的自動化處理，揭開了我國銀行業(yè)電子化、信息化發(fā)展的序幕。[判斷題]86.擬設(shè)分公司所服務(wù)的成員單位不少于10家，且前述成員單位資產(chǎn)合計不低于10億元人民幣；或成員單位不足10家，但成員單位資產(chǎn)合計不低于30億元人民幣。A)正確B)錯誤答案:錯解析:擬設(shè)分公司所服務(wù)的成員單位不少于10家，且前述成員單位資產(chǎn)合計不低于10億元人民幣；或成員單位不足10家，但成員單位資產(chǎn)合計不低于20億元人民幣。[判斷題]87.20世紀70～80年代后期，中國銀行引入理光-8(RIOCH-8)型主機系統(tǒng)，揭開了我國銀行業(yè)電子化、信息化發(fā)展的序幕。（）A)正確B)錯誤答案:錯解析:20世紀70～80年代中期，中國銀行引入理光-8(RIOCH-8)型主機系統(tǒng)，80年代批量成套引進Ml50小型計算機，先后實現(xiàn)了儲蓄業(yè)務(wù)、對公業(yè)務(wù)、聯(lián)行業(yè)務(wù)、會計報表等日常業(yè)務(wù)的自動化處理，揭開了我國銀行業(yè)電子化、信息化發(fā)展的序幕。[判斷題]88.信息時代最主要特征是社會生產(chǎn)方式和生活方式將逐步轉(zhuǎn)向網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)字化模式。（）A)正確B)錯誤答案:錯解析:信息時代的一個主要特征是社會生產(chǎn)方式和生活方式將逐步轉(zhuǎn)向網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)字化模式。[判斷題]89.銀行賬簿是銀行為交易目的或規(guī)避交易賬簿其他項目的風險而持有的可以自由交易的金融工具和商品頭寸。（）A)