“銀行中小企業(yè)信貸”業(yè)務(wù)方案

“銀行中小企業(yè)信貸”業(yè)務(wù)方案業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介中小企業(yè)取得貸款難，一直是束縛中小企業(yè)的再發(fā)展的原因之一。我公司充分發(fā)揮銀行信貸的現(xiàn)代功能，為中小企業(yè)融資開(kāi)辟了綠色通道，大大加快了融資速度，簡(jiǎn)化了融資流程，為廣大的中小企業(yè)用戶贏得時(shí)間，保障其快速的資金流動(dòng)，有助于其在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中取得優(yōu)勢(shì)地位。業(yè)務(wù)受理對(duì)象：具有獨(dú)立法人資格、在工商行政管理局注冊(cè)的境內(nèi)企業(yè)，個(gè)體工商戶。業(yè)務(wù)詳細(xì)介紹1、根據(jù)客戶提供的資料，初審后推薦合適的融資方式及銀行1）、有一定的有效抵押品作為物品保證，推薦采用抵押融資貸款，例如不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押貸款、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押貸款、應(yīng)收賬款質(zhì)押融資，小企業(yè)循環(huán)貸款等。企業(yè)擁有不動(dòng)產(chǎn)如房產(chǎn)、土地及土地上生長(zhǎng)的植物，可以申請(qǐng)不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押形式貸款，推薦銀行有：光大銀行的抵押融易貸等；企業(yè)日常生產(chǎn)中需要儲(chǔ)備大數(shù)量的存貨，資金占用過(guò)多，造成周轉(zhuǎn)不靈，可以以動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押形式申請(qǐng)貸款，推薦銀行有郵政儲(chǔ)蓄銀行的小企業(yè)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押貸款、浦發(fā)銀行的動(dòng)產(chǎn)融資速、招商銀行的動(dòng)產(chǎn)抵質(zhì)（押）貸等；企業(yè)擁有應(yīng)收賬款，貸款期限短（一般在一年以內(nèi)）,可以申請(qǐng)應(yīng)收賬款質(zhì)押融資，應(yīng)收賬款質(zhì)押形式融資要求企業(yè)提供應(yīng)收賬款對(duì)應(yīng)的商務(wù)合同，經(jīng)買(mǎi)方（采購(gòu)商）確認(rèn)的發(fā)（送）貨憑證或貨物單據(jù)或服務(wù)提供單據(jù)和商業(yè)發(fā)票（增值稅發(fā)票），買(mǎi)方（采購(gòu)商）的名稱、地址、賬號(hào)、開(kāi)戶行以及生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況等情況，有關(guān)歷史交易和應(yīng)收賬款結(jié)算記錄方面的資料，近2年財(cái)務(wù)年報(bào)、近期財(cái)務(wù)報(bào)表及近期納稅證明（新建企業(yè)可不提供），應(yīng)收賬款質(zhì)押率最高可達(dá)有效質(zhì)押金的80%，推薦銀行有：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的縣域中小企業(yè)應(yīng)收賬款質(zhì)押融資業(yè)務(wù)、交通銀行的網(wǎng)上應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款、招商銀行的應(yīng)收賬款質(zhì)押融資等；小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，收入來(lái)源穩(wěn)定，能夠提供合法有效抵（質(zhì)）押物，資金使用頻率高、周期短可以申請(qǐng)小企業(yè)循環(huán)貸款，只需與銀行一次性簽訂循環(huán)貸款借款合同，在合同約定的期限和額度內(nèi)，客戶可以多次提款、逐筆歸還，循環(huán)使用授信額度，貸款額度根據(jù)客戶提供的抵（質(zhì)）押物價(jià)值和保證人的擔(dān)保能力，在客戶統(tǒng)一授信額度內(nèi)，結(jié)合客戶發(fā)展前景、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)計(jì)劃、負(fù)債承受能力、還款能力、銷(xiāo)售收入等因素核定。推薦銀行有：農(nóng)行的小企業(yè)自助可循環(huán)貸款、工行的小企業(yè)循環(huán)貸款、浦發(fā)銀行的循環(huán)融資易、華夏銀行的循環(huán)貸；2）、缺乏有效抵押擔(dān)保，但有良好的業(yè)務(wù)合作伙伴或有擔(dān)保能力的企業(yè)或者是銀行認(rèn)可的專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供連帶保證擔(dān)保愿意為其提供第三方連帶責(zé)任擔(dān)保的小企業(yè)客戶群體，可以申請(qǐng)擔(dān)保融資服務(wù)，推薦銀行有：興業(yè)銀行針對(duì)初創(chuàng)期企業(yè)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保融資服務(wù)，招商銀行的一般擔(dān)保貸、專業(yè)擔(dān)保貸等。3）抵質(zhì)押物品不足，擔(dān)保公司不愿提供擔(dān)保的，可以采用多戶聯(lián)保融資方式，有多戶聯(lián)保融資的銀行有：中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、廣西農(nóng)村信用社、浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行、招商銀行、中國(guó)光大銀行、柳州銀行、華夏銀行、桂林銀行。聯(lián)保融資服務(wù)程序可以先將客戶吸納入商道企業(yè)聯(lián)盟，企業(yè)成為商道企業(yè)聯(lián)盟的會(huì)員后才能享受此服務(wù)。各銀行對(duì)聯(lián)保融資業(yè)務(wù)的要求不盡相同，但都有共同的要求那就是必須先組成聯(lián)保小組（一般是3-7家企業(yè)），小組成員企業(yè)近三年的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，現(xiàn)金流及利潤(rùn)穩(wěn)定增長(zhǎng)，無(wú)不良信用記錄。2、中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)顧問(wèn)費(fèi)用（參考）項(xiàng)目期限/時(shí)間收費(fèi)標(biāo)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)（擬定）備注融資顧問(wèn)費(fèi)一部分在確定融資成功、資金到位前支付（主要是融資機(jī)構(gòu)的工作費(fèi)用），另外部分在資金到位后的2個(gè)工作日內(nèi)付清100萬(wàn)元以下的部分6%該項(xiàng)收費(fèi)比率已經(jīng)包含了銀行、擔(dān)保公司的工作費(fèi)用100~300萬(wàn)元之間的部分5%300~500萬(wàn)元之間的部分4%500~1000萬(wàn)元之間的部分3.5%1000萬(wàn)元以上的部分3%前期費(fèi)用，簽訂顧問(wèn)合同后即支付5000~15000元視工作量、工作難度而定。包括商道自身在合作期間發(fā)生的業(yè)務(wù)招待費(fèi)3、后期風(fēng)險(xiǎn)管理建議前期融資，公司負(fù)責(zé)策劃包裝，與擔(dān)保公司、銀行接觸溝通，落實(shí)融資方案的實(shí)施，風(fēng)險(xiǎn)管理可全權(quán)交付擔(dān)保公司，公司不需要去擔(dān)那個(gè)風(fēng)險(xiǎn)。業(yè)務(wù)流程中小企業(yè)融資顧問(wèn)操作流程圖項(xiàng)目組項(xiàng)目研討會(huì)受理部門(mén)客戶項(xiàng)目組項(xiàng)目研討會(huì)受理部門(mén)客戶提交申請(qǐng)?zhí)峤换举Y料不受理受理提交業(yè)務(wù)部不受理簽約，收取前期費(fèi)用，成立項(xiàng)目組審慎調(diào)研策劃包裝擬定融資方案分行行長(zhǎng)簽字分行審貸會(huì)分行監(jiān)管員一級(jí)支行審貸會(huì)公司評(píng)審會(huì)公司評(píng)議會(huì)擔(dān)保公司經(jīng)辦人融資方案分行行長(zhǎng)簽字分行審貸會(huì)分行監(jiān)管員一級(jí)支行審貸會(huì)公司評(píng)審會(huì)公司評(píng)議會(huì)擔(dān)保公司經(jīng)辦人融資方案擔(dān)保公司程序銀行程序提交資料提交方案提交資料進(jìn)行業(yè)務(wù)對(duì)接二級(jí)支行客戶經(jīng)理二級(jí)支行客戶經(jīng)理深入調(diào)查提交調(diào)查報(bào)告否決方案否決方案否決方案否決方案否決方案評(píng)審?fù)ㄟ^(guò)二級(jí)支行行長(zhǎng)簽字否決方案否決方案否決方案否決方案否決方案評(píng)議會(huì)通過(guò)提交評(píng)議報(bào)告評(píng)審會(huì)通過(guò)出具保函提交資料提交保函提交評(píng)審報(bào)告否決方案審核通過(guò)否決方案審貸會(huì)通過(guò)放款否決方案放款團(tuán)隊(duì)構(gòu)建董事會(huì)董事會(huì)中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)部中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)部管理實(shí)施組市場(chǎng)部管理實(shí)施組市場(chǎng)部項(xiàng)目總監(jiān)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)審計(jì)專員資產(chǎn)評(píng)估風(fēng)控專員市場(chǎng)專員市場(chǎng)項(xiàng)目總監(jiān)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)審計(jì)專員資產(chǎn)評(píng)估風(fēng)控專員市場(chǎng)專員市場(chǎng)專員市場(chǎng)專員市場(chǎng)專員市場(chǎng)部：市場(chǎng)專員4名，年齡在20歲以上，?？苹蛞陨蠈W(xué)歷，具有一年以上從事基金或其他類(lèi)型的資金募集工作經(jīng)驗(yàn)者優(yōu)先；具有較強(qiáng)的市場(chǎng)開(kāi)拓能力，具備良好的金融行業(yè)人脈資源、項(xiàng)目資源及社會(huì)資源、有一定融資渠道者優(yōu)先；書(shū)面及口頭表達(dá)能力強(qiáng)，善于溝通，協(xié)調(diào)和談判；具備較強(qiáng)的處理復(fù)雜、緊急事務(wù)的應(yīng)變能力及強(qiáng)烈的責(zé)任心，有強(qiáng)烈的敬業(yè)和團(tuán)隊(duì)合作精神。市場(chǎng)專員的主要職能是負(fù)責(zé)依靠網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)拓展公司業(yè)務(wù)，培養(yǎng)潛在客戶；負(fù)責(zé)依靠人脈資源拓展公司業(yè)務(wù)；負(fù)責(zé)融資方的咨詢服務(wù)；負(fù)責(zé)引導(dǎo)融資方提供相應(yīng)的資料。管理實(shí)施組：項(xiàng)目總監(jiān)1名，項(xiàng)目組成員5名，要求本科及以上學(xué)歷，金融、財(cái)務(wù)、經(jīng)濟(jì)、投資類(lèi)專業(yè)；有融資行業(yè)投融資項(xiàng)目運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)優(yōu)先；任職投融資總監(jiān)崗位5-10年；熟悉國(guó)家相關(guān)的政策、法規(guī)；具有豐富的商業(yè)談判經(jīng)驗(yàn)，對(duì)項(xiàng)目財(cái)務(wù)營(yíng)運(yùn)分析、成本控制及成本核算能力強(qiáng)；能獨(dú)立撰寫(xiě)投融資方案和主持項(xiàng)目投融資項(xiàng)目的調(diào)研、分析、方案、監(jiān)控、評(píng)估、管理等工作，定期出具投融資效益分析報(bào)告；具有敏銳的戰(zhàn)略眼光、投資觸覺(jué)以及豐富的融資渠道和業(yè)內(nèi)廣泛的人際關(guān)系；有成熟的大型項(xiàng)目融資經(jīng)驗(yàn)，熟練掌握各種直接、間接融資工具，與各大銀行、擔(dān)保公司、信托公司或PE機(jī)構(gòu)有良好關(guān)系；具有較強(qiáng)的市場(chǎng)投融資能力、資金運(yùn)作能力、項(xiàng)目評(píng)審能力和投資決策能力，良好的市場(chǎng)開(kāi)拓能力和溝通表達(dá)能力；性格穩(wěn)重、處事穩(wěn)健、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)強(qiáng)烈，良好的團(tuán)隊(duì)精神。管理實(shí)施組的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)對(duì)公司投融資運(yùn)作進(jìn)行全面的戰(zhàn)略管理；負(fù)責(zé)投融資方案的業(yè)務(wù)設(shè)計(jì)；組織協(xié)調(diào)、拓展融資渠道，設(shè)計(jì)實(shí)施融資方案，完成融資計(jì)劃、融資目標(biāo)；建立、開(kāi)發(fā)和管理公司與國(guó)內(nèi)外資本市場(chǎng)的業(yè)務(wù)渠道，全面規(guī)劃融資項(xiàng)目；開(kāi)拓公司對(duì)外融資業(yè)務(wù)市場(chǎng)，并維護(hù)與客戶的關(guān)系；負(fù)責(zé)對(duì)投資項(xiàng)目的篩選和甄別，實(shí)施盡職調(diào)查，提供分析報(bào)告，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理；融資項(xiàng)目的分析、選擇、立項(xiàng)、風(fēng)險(xiǎn)分析、實(shí)施、監(jiān)管全過(guò)程；對(duì)已完成的投融資工作負(fù)責(zé)進(jìn)行后續(xù)監(jiān)控、分析、評(píng)估、管理；了解相關(guān)金融政策及行業(yè)政策的變化，并及時(shí)出具分析報(bào)告，提出應(yīng)對(duì)措施；負(fù)責(zé)建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的量化系統(tǒng)、量化風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)與測(cè)量評(píng)估模型。對(duì)公司