銀行產(chǎn)品服務(wù)(BPoS)信息

4“領(lǐng)跑者”標(biāo)準(zhǔn)評價要求金融信息服務(wù)銀行產(chǎn)品服務(wù)(BPoS)信息本文件規(guī)定了金融信息服務(wù)中的銀行產(chǎn)品服務(wù)(BPoS)信息“領(lǐng)跑者”標(biāo)準(zhǔn)評價要求的術(shù)語和定義、評價指標(biāo)體系和評價方法。本文件適用于對銀行產(chǎn)品服務(wù)(BPoS)信息的企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)制定與實施水平的評價。銀行產(chǎn)品服務(wù)提供商(BPoSP)在制定相關(guān)企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)或?qū)嵤〣PoS信息描述的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)化活動亦可參照使用。2規(guī)范性引用文件下列文件中的內(nèi)容通過文中的規(guī)范性引用而構(gòu)成本文件必不可少的條款。其中，注日期的引用文件，僅該日期對應(yīng)的版本適用于本文件；不注日期的引用文件，其最新版本（包括所有的修改單）適用于本文件。GB/T32319—2015銀行業(yè)產(chǎn)品說明書描述規(guī)范ISO21586:2020金融服務(wù)參考數(shù)據(jù)銀行產(chǎn)品服務(wù)（BPoS）描述規(guī)范(Referencedataforfinancialservices—Specificationforthedescriptionofbankingproductsorservices(BPoS))T/CBA207—2020銀行產(chǎn)品服務(wù)手冊描述指南T/CBA208—2020文檔版本標(biāo)記3術(shù)語、定義和縮略語下列術(shù)語、定義和縮略語適用于本文件。3.1團體技術(shù)報告associationtechnicalreport由中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的文件，其所包含的收集數(shù)據(jù)與正式發(fā)布為中國銀行業(yè)協(xié)會團體標(biāo)準(zhǔn)的數(shù)據(jù)種類不同InternationalStandardorTechnicalSpecstandardsofnationalbodiesonapartiReportisnotpermittedtoincluderequirements,r[來源：ISO/IECDirectives,Part2:2021，3.1.8，有修改——見術(shù)語條目注1～術(shù)語條目注3]3.25銀行產(chǎn)品bankingproductBPoSP（3.4）的輸出，可以在BPoSP與客戶（3.5）之間不進行任何交易的情況下進行生產(chǎn)[來源：ISO21586,3.1，有修改——見術(shù)語條目注1～術(shù)語條目注2]3.3銀行服務(wù)bankingserviceBPoSP（3.4）的輸出，在BPoSP和客戶（3.5）之間至少需要執(zhí)行一個活動[來源：ISO21586,3.2，有修改——見術(shù)語條目注1～術(shù)語條目注2]3.4銀行產(chǎn)品服務(wù)bankingproductorserviceBPoS供應(yīng)商為滿足客戶的金融需求或與金融相關(guān)的需求而向客戶(3.5)提供的輸出suchasasetofBPoSorafamilyofBPoS,theacronymremainsBP[來源：ISO21586,3.3，有修改——見術(shù)語條目注1～術(shù)語條目注4]3.5銀行產(chǎn)品服務(wù)提供商bankingproductorserviceproviderBPoSP向客戶(3.5)提供BPoS(3.3)的組織6術(shù)語條目注1：BPoSP被認(rèn)為是直接向serviceprovider”的術(shù)語條目注1為“TheBPoS[來源：ISO21586，3.4，有修改——見示例與術(shù)語條目注1～術(shù)語條目注2]3.6客戶customer期望獲得，或已經(jīng)獲得某BPoS(3.3)（即銀行產(chǎn)品或銀行服務(wù)）的個人或組織fororrequiredbythis[來源：ISO21586，3.5，有修改——見術(shù)語條目注1～術(shù)語條目注2]3.7應(yīng)用application應(yīng)用系統(tǒng)applicationsystem通過計算機收集、保存、處理和展現(xiàn)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。[來源：GB/T40473.1—2021，3.1.1]3.8銀行產(chǎn)品服務(wù)描述手冊manualforBPoSBPoS手冊BPoSP的員工在處理涉及到相關(guān)BPoS的業(yè)務(wù)時可以查閱相關(guān)信息的信息匯編。術(shù)語條目注1：處理涉及到BPoS的相關(guān)業(yè)務(wù)實際上就是服務(wù)提供方對產(chǎn)品服務(wù)的運作過程，該過程可以是由應(yīng)用[來源：T/CBA207—2020,3.7]4基本要求4.1近三年，企業(yè)無較大實體安全、信息安全、侵犯消費者權(quán)益以及質(zhì)量事故。4.2企業(yè)未列入國家信用信息嚴(yán)重失信主體相關(guān)名錄。4.3一年內(nèi)，企業(yè)沒有違反行業(yè)自律公約的行為。4.4一年內(nèi)，企業(yè)未出現(xiàn)違反金融相關(guān)國家強制標(biāo)準(zhǔn)的情況。4.5銀行產(chǎn)品服務(wù)應(yīng)面向非特定客戶以規(guī)模化的方式提供。5評價指標(biāo)75.1評價指標(biāo)分類5.1.1銀行產(chǎn)品服務(wù)(BPoS)信息“領(lǐng)跑者”標(biāo)準(zhǔn)的評價指標(biāo)包括基礎(chǔ)指標(biāo)、核心指標(biāo)和創(chuàng)新性指標(biāo)。5.1.2基礎(chǔ)指標(biāo)是銀行產(chǎn)品服務(wù)(BPoS)信息“領(lǐng)跑者”標(biāo)準(zhǔn)均應(yīng)達(dá)到的指標(biāo)，不再分級。5.1.3核心指標(biāo)分為先進水平、平均水平和基準(zhǔn)水平共三個等級，先進水平相當(dāng)于企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)排行榜中5星級水平；平均水平相當(dāng)于企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)排行榜中4星級水平；基準(zhǔn)水平相當(dāng)于企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)排行榜中3星級水平。5.1.4創(chuàng)新性指標(biāo)劃分成平均水平和先進水平兩個等級，其中先進水平相當(dāng)于企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)排行榜中的5星級水平，平均水平相當(dāng)于企標(biāo)排行榜中4星級水平。鼓勵根據(jù)條件成熟情況適時增加銀行客戶可感知的相關(guān)創(chuàng)新性指標(biāo)。5.2評價指標(biāo)體系銀行產(chǎn)品服務(wù)(BPoS)信息“領(lǐng)跑者”標(biāo)準(zhǔn)評價指標(biāo)體系見表1。表1銀行產(chǎn)品服務(wù)(BPoS)信息“領(lǐng)跑者”標(biāo)準(zhǔn)評價指標(biāo)體系aa對所提供的BPoS，至少按照負(fù)債/資產(chǎn)/結(jié)算業(yè)務(wù)和對公/對私b對同一BPoS，通過對網(wǎng)點員工、網(wǎng)上銀行、客服中心進a5.2.1規(guī)定的“擴充一“Expanded”。減一致”或ISO擇一致”或ISO“Picked”。定義了企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)編制b)與本領(lǐng)域相關(guān)的規(guī)范性文件在內(nèi)容上a)格式符合GB/Tb)與本領(lǐng)域相關(guān)的規(guī)范性文件在內(nèi)容上做到了協(xié)1.1—2020或某一歷史版本的要a)建立了數(shù)字化的文8c)對編制過程中的文檔，按照T/CBA208—2020或自行制定規(guī)則進行了所有版本可文檔進行了入庫b)發(fā)布的版本符編制人員按照自己的方法管理了a)制定了BPoS產(chǎn)品編號的規(guī)則并給出每b)制定了BPoS專業(yè)名稱的編碼表和分類每個BPoS的專業(yè)名稱；c)增加了認(rèn)為需要向客戶提供的可有要素BPoSP員工進行了說的中文商業(yè)全稱名稱應(yīng)至少按照銀行產(chǎn)品線進行）；和中文簡稱與英對每個BPoS均給出了中文商業(yè)全稱和專業(yè)名稱（對專業(yè)名稱沒b)增加了認(rèn)為需要向客戶提供的可有要素1)統(tǒng)一社會信用7)聯(lián)系電子郵件8)網(wǎng)上即時聯(lián)系b)增加了認(rèn)為需9BPoSP員工進行了說要向客戶提供的a)說明了對客戶的法b)對客戶群體進行了金融產(chǎn)品或者服務(wù)提供給適當(dāng)?shù)慕鹑谙Ma)說明了對客戶b)對客戶群體進不適合的客戶群說明了對客戶的a)描述了全部憑據(jù)及員工提供了涉及到憑a)描述了全部憑b)描述了載體的保管、清潔與維描述了常用的憑據(jù)及其載體，說明是否還有可能a)描述了BPoS的如8)產(chǎn)品用途（至少應(yīng)）；（包括全部客戶可感b)產(chǎn)品期限；e)銀行產(chǎn)品服務(wù)h)產(chǎn)品用途（至i)運作原理和流e)銀行產(chǎn)品服是預(yù)期的收益率，而是可能獲）；類費用和抵減的方式）；的員工描述了相關(guān)內(nèi)可感知的交互過）；j)預(yù)期收益；k)服務(wù)費用（按照三類費用和抵）；j)服務(wù)費用；對上面描述的詳盡程度和精確性a)描述了依賴的相關(guān)b)描述了賦能的相關(guān)c)描述了可聯(lián)合增效d)描述了涉及到可能導(dǎo)致?lián)p失的和需要客戶平衡風(fēng)險的注意事e)給出了涉及到的專業(yè)術(shù)語和與日常生活理解有分歧的金融術(shù)BPoSP的員工描述了a)描述了依賴的b)描述了涉及到可能導(dǎo)致?lián)p失的c)給出了最基本致的XML展現(xiàn)或等價21586:2020要求一致的XML展現(xiàn)或等價的21586:2020展現(xiàn)要求或等價的JSON展未提供邏輯展要求處理了共同信息a)提供了符合GB/Tb)物理展現(xiàn)內(nèi)容與邏2015要求的物理b)物理展現(xiàn)內(nèi)容與邏輯展現(xiàn)內(nèi)容標(biāo)---中6.3描述了全部內(nèi)部概要描述了部門級的內(nèi)部工作關(guān)---中6.4描述了涉及到的概要描述了所涉---中6.5描述了涉及到的內(nèi)容描述的對應(yīng)的章概要描述了所涉監(jiān)管要求和國家---中6.6描述了涉及到的章制度類文獻(xiàn)和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)與技術(shù)規(guī)范類文概要描述了所涉及到的內(nèi)部規(guī)章---給出了文字形式---提供了意見收集---本和相關(guān)電子渠a)應(yīng)用了有創(chuàng)新內(nèi)容的團體標(biāo)準(zhǔn)，例如b)對將自有專利內(nèi)容融入到BPoS的研發(fā)和運維中給出了技術(shù)應(yīng)用了有創(chuàng)新內(nèi)---6評價方法6.1評價結(jié)果劃分為一級、二級和三級，各等級所對應(yīng)的劃分依據(jù)見表2。6.2達(dá)到三級要求及以上的企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，并按照有關(guān)要求進行自我聲明公開后均可進入銀行產(chǎn)品服務(wù)(BPoS)標(biāo)準(zhǔn)排行榜。6.3達(dá)到一級要求的企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，且按照有關(guān)要求進行自我聲明公開后，其標(biāo)準(zhǔn)和符合標(biāo)準(zhǔn)的BPoS說明書可以直接進銀行產(chǎn)品服務(wù)(BPoS)信息“領(lǐng)跑者”標(biāo)準(zhǔn)候選名單。表2指標(biāo)評價要求等級劃分---（規(guī)范性）若干指標(biāo)評價方法A.1說明“領(lǐng)跑者”標(biāo)準(zhǔn)某一方面狀況的信息對說明“領(lǐng)跑者”標(biāo)準(zhǔn)某一方面狀況的信息，例如“監(jiān)管披露要求”“BPoS描述覆蓋”“信息最低披露”以及“標(biāo)準(zhǔn)實施要求”等，采用申報材料、內(nèi)部資料審核與公開信息（例如網(wǎng)站、即時通信渠道、印刷資料等）相結(jié)合的進行確認(rèn)。僅在申報資料中給出描述，但在公開信息不能獲得的，僅能視作達(dá)到基礎(chǔ)指標(biāo)要求。A.2員工知悉率覆蓋員工知悉率覆蓋，培訓(xùn)記錄僅作