2024年金融業(yè)生成式人工智能應(yīng)用

2024年金融業(yè)生成式人工智能應(yīng)用研究報(bào)告前言前言PAGE2PAGE2毫無疑問，生成式人工智能是2023年全球最具影響力的創(chuàng)新科技，它代表著一種范式轉(zhuǎn)變，從專門的技術(shù)追求演變?yōu)樯虡I(yè)和金融領(lǐng)域的焦點(diǎn)。在全球范圍內(nèi)，我們看到越來越多的銀行和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)已經(jīng)采用并投資于生成式人工智能，盡管到目前為止幾乎所有應(yīng)用都是面向內(nèi)部的。與此同時(shí)，還有大量的金融機(jī)構(gòu)正在快速了解這項(xiàng)具有劃時(shí)代意義的突破性科技。在此背景下，清華大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院聯(lián)合度小滿科技（北京）有限公司、《麻省理工科技評(píng)論》中國(guó)共同開展了“2024年金融業(yè)生成式人工智能應(yīng)用”專題研究。我們的研究關(guān)注了國(guó)內(nèi)外170余家銀行、保險(xiǎn)、券商及資管等金融機(jī)構(gòu)，并就生成式人工智能技術(shù)創(chuàng)新及其在金融行業(yè)應(yīng)用的共性問題訪談了若干位國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)高管人員和大模型技術(shù)開發(fā)主管，力求系統(tǒng)揭示金融業(yè)生成式人工智能的創(chuàng)新密碼、商業(yè)價(jià)值和政策期望，為國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)有效采用這項(xiàng)突破性科技提供可靠的行動(dòng)指南。研究成果由四個(gè)部分組成。第一，生成式人工智能是新質(zhì)生產(chǎn)力。生成式人工智能是人工智能技術(shù)的集大成者，具有令人驚嘆的類人原始創(chuàng)造能力，已被用于內(nèi)容創(chuàng)作、文本提取及摘要生成、電子郵件生成、問答、翻譯、客戶支持、物體跟蹤、圖像生成與分類、音頻生成與分類、代碼開發(fā)等諸多場(chǎng)景。大模型技術(shù)大幅縮短了數(shù)據(jù)間發(fā)生連接與被計(jì)算的時(shí)間，極大提高了數(shù)據(jù)創(chuàng)造價(jià)值的效率，帶來顯著的降本增效，生產(chǎn)力水平是人工的4.4倍以上，并重新定義新服務(wù)、帶來新制造、形成新業(yè)態(tài)，成為數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的新質(zhì)生產(chǎn)力。第二，生成式人工智能正在重塑全球金融業(yè)。金融業(yè)是單位數(shù)據(jù)產(chǎn)出量最高的行業(yè)，生成式人工智能將通過嵌入運(yùn)營(yíng)、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、加速創(chuàng)新和差異化這四個(gè)關(guān)鍵方式重塑全球金融業(yè)，大幅提升內(nèi)部運(yùn)營(yíng)效率，提高獲客能力，提升產(chǎn)品設(shè)計(jì)創(chuàng)新能力，和加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控能力。大模型驅(qū)動(dòng)的新商業(yè)模式有望為金融業(yè)帶來3萬億規(guī)模的增量商業(yè)價(jià)值。目前，生成式人工智能在我國(guó)銀行業(yè)已經(jīng)進(jìn)入試點(diǎn)應(yīng)用階段，預(yù)計(jì)1-2年后會(huì)進(jìn)入成熟應(yīng)用期，降本增效方面會(huì)出現(xiàn)正面的財(cái)務(wù)成果，3-4年后將會(huì)得到規(guī)?；瘧?yīng)用。在保險(xiǎn)和證券業(yè)等其他金融機(jī)構(gòu)中的商業(yè)應(yīng)用會(huì)有所延遲，但整體上不會(huì)差距一年。全面進(jìn)入生成式人工智能時(shí)代，高質(zhì)量數(shù)據(jù)將是銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的核心競(jìng)爭(zhēng)力，這將會(huì)加速金融機(jī)構(gòu)的組織變革與業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。第三，我國(guó)金融業(yè)生成式人工智能應(yīng)用迎來重要政策紅利期。金融業(yè)一直是產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重點(diǎn)行業(yè)，我國(guó)金融業(yè)具有世界上最大規(guī)模的實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)，金融業(yè)與數(shù)字技術(shù)的結(jié)合是近年來我國(guó)金融科技創(chuàng)新的主要方向。中央金融會(huì)議明確提出做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章，加快建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)。隨著“十四五”規(guī)劃進(jìn)入關(guān)鍵實(shí)施期，金融管理部門加快推動(dòng)我國(guó)金融業(yè)數(shù)字化進(jìn)程，鼓勵(lì)持續(xù)關(guān)注金融領(lǐng)域新技術(shù)發(fā)展和應(yīng)用情況，提升快速安全應(yīng)用新技術(shù)的能力，釋放數(shù)據(jù)價(jià)值。這些政策為金融業(yè)集成生成式人工智能提供了可預(yù)期、可操作的基本準(zhǔn)則。第四，2024年金融機(jī)構(gòu)集成生成式人工智能需要遵循八項(xiàng)原則。一是正確認(rèn)識(shí)生成式人工智能的作用域。二是大模型參數(shù)并非越大越好。三是技術(shù)先進(jìn)性和業(yè)務(wù)可持續(xù)性是選擇大模型合作伙伴的兩個(gè)關(guān)鍵標(biāo)準(zhǔn)。四是生成式人工智能的開發(fā)者實(shí)際上也是重要的監(jiān)管者。五是著眼于端到端解決方案，而不是讓它成為一個(gè)點(diǎn)解決方案。六是根據(jù)實(shí)際情況確認(rèn)生成式人工智能應(yīng)用優(yōu)先級(jí)順序。七是把大模型帶到數(shù)據(jù)中心環(huán)境中運(yùn)行，而不是把數(shù)據(jù)帶到大模型所在的地方。八是由首席執(zhí)行官直接牽頭指導(dǎo)負(fù)責(zé)任的人工智能治理框架。由于生成式人工智能技術(shù)創(chuàng)新與應(yīng)用處于快速發(fā)展階段，可謂日新月異，我們對(duì)生成式人工智能的變革作用及其在金融業(yè)落地應(yīng)用的認(rèn)識(shí)還有待進(jìn)一步深化，研究報(bào)告存在不足之處，敬請(qǐng)大家批評(píng)指正。摘要本研究報(bào)告全面概述了生成式人工智能在金融領(lǐng)域的應(yīng)用，并深入探討了與其實(shí)施相關(guān)的潛在收益和挑戰(zhàn)。通過揭示生成式人工智能的變革能力，本報(bào)告旨在指導(dǎo)銀行、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)在2024年利用這項(xiàng)技術(shù)的力量來推動(dòng)創(chuàng)新、提高效率，并在不斷發(fā)展的行業(yè)中保持競(jìng)爭(zhēng)力。PAGEPAGE5引言——2023年回顧過去的一年，生成式人工智能（AI）受到前所未有的關(guān)注。主要經(jīng)濟(jì)體的投資者、政策制定者和社會(huì)各界幾乎全年都在談?wù)揅hatGPT、關(guān)注大模型，所有互聯(lián)網(wǎng)、數(shù)字經(jīng)濟(jì)、IT技術(shù)、全球雙邊和多邊組織的會(huì)議都專門設(shè)立了生成式AI的分議題，有的甚至是全會(huì)主題，比如舊金山人工智能峰會(huì)、英國(guó)人工智能安全峰會(huì)?；贏I的科學(xué)研究（AIforscience）以及關(guān)于生成式AI的理論研究成了國(guó)家科學(xué)基金的重點(diǎn)資助對(duì)象。時(shí)間 事件概述 事件影響202320231月ChatGPT的月活用戶（MAU）突破1億，成為有史以來達(dá)到1億MAU用時(shí)最短的消費(fèi)應(yīng)用生成式AI正式進(jìn)入公眾生活2023年3月15日

OpenAI發(fā)布GPT-4大模型 全球首個(gè)商用多模態(tài)產(chǎn)品2023年2023年3月16日中國(guó)首個(gè)商用生成式AI大模型，開啟了中國(guó)的“百模大戰(zhàn)”2023年3月29日

馬斯克等千名科技人士發(fā)公開信，GPT-4更強(qiáng)大的AI

將公眾注意力更多轉(zhuǎn)移至生成式人工智能治理2023年2023年4月28日中共中央政治局召開會(huì)議，會(huì)議指出“要重視通用人工智能發(fā)展，營(yíng)造創(chuàng)新生態(tài)，重視防范風(fēng)險(xiǎn)”通用人工智能發(fā)展的全球首個(gè)政府行動(dòng)2023年5月2023年月132023年9月26日

英偉達(dá)股價(jià)翻番，市值超過1萬億美元，晉升成為全球第六大科技公司OpenAI、特斯拉、英偉達(dá)、蘋果、Google、微軟等美國(guó)AI巨頭齊聚美國(guó)國(guó)會(huì)山，閉門商討AI發(fā)展與安全MirtilisPlip等應(yīng)用程序中

GPU成為生成式AI時(shí)代的算力基礎(chǔ)設(shè)施逐漸成為共識(shí)開啟生成式AI桌面操作系統(tǒng)新勢(shì)力，將徹底改變?nèi)粘９ぷ鞣绞?023年2023年11月7日P-4r,PT應(yīng)用商店，用戶將能夠自定義GPT生成式AI商業(yè)生態(tài)系統(tǒng)逐漸形成2023年11月

OpenAI內(nèi)部上演了連續(xù)反轉(zhuǎn)的董事會(huì)罷免CEO事件。11月17·Samla任公司CEO一職，同時(shí)OpenAI的董事會(huì)迎來重組，微軟作為“無投票權(quán)觀察員”加入董事會(huì)

創(chuàng)新發(fā)展在與安全擔(dān)憂的較量中占據(jù)上風(fēng)PAGEPAGE6引言——2023年回顧我們盤點(diǎn)了過去一年，全球范圍內(nèi)與生成式AI相關(guān)的十件重要影響事件，其中備受矚目的當(dāng)屬引領(lǐng)通用人工智能（AGI）研究的OpenAI及其推出的ChatGPT。據(jù)美國(guó)蒙大拿大學(xué)的一項(xiàng)最新研究顯示，在創(chuàng)造性思維測(cè)試方面，ChatGPT已經(jīng)可以與排名前1%的人類思想家相媲美。這是一項(xiàng)開創(chuàng)性的技術(shù)，它將把人類的認(rèn)知智力能力提升到前所未有的高度，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過工業(yè)革命時(shí)期的勞動(dòng)機(jī)械化。通過ChatGPT，社會(huì)大眾開始切實(shí)感受到人工智能和第四次工業(yè)革命將如何影響人們生活的方方面面，也產(chǎn)生了安全和倫理道德的擔(dān)憂。盡管存在不安，一些大學(xué)和華爾街的銀行家們?cè)?023年上半年甚至禁止員工或?qū)W生使用ChatGPT，但憑借在復(fù)雜場(chǎng)景下的可用性和快速響應(yīng)，ChatGPT獲取新用戶的速度比迄今為止創(chuàng)建的任何最受歡迎的消費(fèi)者應(yīng)用程序都要快。在發(fā)布不到五天，ChatGPT的用戶就突破了一百萬；不到兩月，用戶月活數(shù)就破億；不到一年，就收獲了全球17億訪問用戶，這使其成為所有行業(yè)都必須準(zhǔn)備考慮的工具。英國(guó)媒體監(jiān)管機(jī)構(gòu)Ofcom在2023年11月發(fā)布的調(diào)查結(jié)果顯示，近80%的英國(guó)青少年已經(jīng)使用了生成式AI工具和服務(wù)，即使在7-12歲的年輕群體中，大約40%的人也使用了生成式AI的能力，這有力地證明了尖端技術(shù)已迅速融入當(dāng)今年輕人的生活，凸顯了生成式AI對(duì)新一代互聯(lián)網(wǎng)用戶的變革性影響。世界各地的公司都在競(jìng)相使用ChatGPT來創(chuàng)造新產(chǎn)品并挖掘?qū)Ｓ袛?shù)據(jù)以獲得財(cái)務(wù)優(yōu)勢(shì)。在禁令發(fā)布不到半年的時(shí)間，英國(guó)的一些大學(xué)以及華爾街的銀行家們解除了先前的禁令，也陸續(xù)開始在工作中集成這項(xiàng)變革性技術(shù)，旨在提高生產(chǎn)力與保持競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。伴隨著ChatGPT的亮相，生成式AI大模型浪潮席卷全球。各大資本和科技巨頭紛紛入場(chǎng)布局大模型，硅谷和中關(guān)村的AI創(chuàng)業(yè)市場(chǎng)火爆，基礎(chǔ)大模型迅速發(fā)展，截至2023年10月初，我國(guó)生成式AI大模型數(shù)量超過230個(gè)，占據(jù)全球各國(guó)新開發(fā)大模型的一半以上，僅北京地區(qū)就高達(dá)115個(gè)，其中垂直類大模型103個(gè)，通用大模型12個(gè)。百度推出的“文心大模型”在最新發(fā)布的國(guó)際權(quán)威測(cè)評(píng)中榮獲總分第一、算法模型第一、行業(yè)覆蓋第一的佳績(jī),已經(jīng)廣泛應(yīng)用于互聯(lián)網(wǎng)、金融、能源、制造、傳媒、教育等多個(gè)行業(yè)，體現(xiàn)了其強(qiáng)大的基礎(chǔ)技術(shù)深度和產(chǎn)業(yè)應(yīng)用覆蓋廣度。阿里發(fā)布的“通義千問”大模型，以賦能淘寶、釘釘、阿里云、飛豬等眾多阿里應(yīng)用為目標(biāo)，形成了覆蓋電子商務(wù)、辦公、云服務(wù)、旅行等多場(chǎng)景的應(yīng)用生態(tài)。華為推出的“盤古”系列大模型，其應(yīng)用場(chǎng)景涵蓋游戲開發(fā)、影視制作、電商營(yíng)銷、工業(yè)生產(chǎn)、設(shè)備巡檢、智慧城市、氣象服務(wù)、藥物設(shè)計(jì)等領(lǐng)域。此外，網(wǎng)易、360、智譜、抖音、騰訊、商湯、科大訊飛、京東、中科聞歌等數(shù)字技術(shù)公司也相繼推出通用基礎(chǔ)大模型。度小滿、螞蟻集團(tuán)、恒生電子、眾安科技、同花順、馬上消費(fèi)等金融科技公司開發(fā)了一系列具有金融專業(yè)知識(shí)的金融大模型，積極探索垂直行業(yè)應(yīng)用場(chǎng)景。PAGEPAGE7引言——2023年回顧發(fā)布國(guó)內(nèi)首個(gè)超大規(guī)模智能模型系統(tǒng)（悟道1.0）的北京智源人工智能研究院（以下簡(jiǎn)稱“智源”）在2023年則與多家企業(yè)、高校和科研機(jī)構(gòu)傾力打造一站式、高質(zhì)量的FlagOpen（飛智）大模型開源開放軟件體系，包括大模型算法、模型、數(shù)據(jù)、工具、評(píng)測(cè)等重要組成部分，支撐AI大模型軟硬件生態(tài)的百花齊放，旨在建設(shè)大模型領(lǐng)域的“Linux”。微軟總裁布拉德·史密斯評(píng)價(jià)智源為“處于絕對(duì)領(lǐng)先的三家全球機(jī)構(gòu)之一”，與Google、OpenAI和微軟齊名，充分展示了我國(guó)在生成式AI領(lǐng)域的強(qiáng)大實(shí)力。在中東，2023年3月阿布扎比技術(shù)創(chuàng)新研究所發(fā)布中東首個(gè)400億參數(shù)的基礎(chǔ)大語(yǔ)言模型，并于5月15日宣布開源Falcon40B，供研究和商業(yè)使用?；谒固垢４髮W(xué)的HELMLLM（大語(yǔ)言模型）基準(zhǔn)測(cè)試工具，F(xiàn)alcon40B在使用顯著更少的訓(xùn)練計(jì)算能力方面優(yōu)于其著名的同類產(chǎn)品，該工具僅占DeepMind的ChinchillaAI的40%、OpenAI的GPT-3訓(xùn)練計(jì)算的75%、GooglePaLM-62B訓(xùn)練計(jì)算的80%。在開源后的一段時(shí)間，F(xiàn)alcon40B沖上了HuggingFace開源LLM榜的第一位。同一團(tuán)隊(duì)還在去年推出了世界上最大的阿拉伯語(yǔ)自然語(yǔ)言大模型NOOR，并有望很快開發(fā)和發(fā)布Falcon180B，展示了大模型的卓越性能以及阿聯(lián)酋人工智能的技術(shù)進(jìn)步，強(qiáng)化了阿聯(lián)酋作為全球AI領(lǐng)導(dǎo)者的角色。二級(jí)市場(chǎng)異常火爆，英偉達(dá)股價(jià)翻番，市值超過萬億美元，微軟股價(jià)全年也上漲了近三分之一。生成式AI初創(chuàng)公司是最受風(fēng)險(xiǎn)資本青睞的投資對(duì)象，僅上半年就完成86筆交易，股權(quán)融資額超過141億美元，比2022年全年增長(zhǎng)了5倍以上，生成式AI熱也帶動(dòng)70%的風(fēng)險(xiǎn)資金都投向人工智能領(lǐng)域，在低迷的全球資本市場(chǎng)一枝獨(dú)秀。生成式人工智能是大型科技公司相互角逐的新戰(zhàn)場(chǎng)，亞馬遜、英偉達(dá)、谷歌、微軟、Meta都各自擁有2家及以上生成式AI公司。而且在2023年，這些大型科技公司支持的每一筆頂級(jí)交易，都有知名風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和企業(yè)的跟投。2023年，OpenAI獲得微軟和老虎全球資本、紅衫資本等知名投資機(jī)構(gòu)103億美元股權(quán)融資，在ChatGPT發(fā)布一周年后，這家引領(lǐng)全球AGI研究的獨(dú)角獸估值已接近900億美元。亞馬遜和谷歌向大語(yǔ)言模型開發(fā)商Anthropic投入數(shù)十億美元，試圖與OpenAI支持者微軟展開競(jìng)爭(zhēng)，爭(zhēng)奪生成式AI基礎(chǔ)設(shè)施的主導(dǎo)地位。在國(guó)內(nèi)，來自“清華系”的生成式AI企業(yè)獲得了風(fēng)險(xiǎn)資本的大力支持。智譜清言全年獲得社保基金、阿里、騰訊、高瓴、美團(tuán)等科技巨頭和知名機(jī)構(gòu)超25億人民幣的融資，這家成立4年多的企業(yè)估值已經(jīng)超過百億元，是國(guó)內(nèi)當(dāng)前估值最高的AI大模型獨(dú)角獸，也是全球11家新晉獨(dú)角獸成員（其余十家分別是：ANTHROP\C（）、Cohere（）、Runway（）、A121labs（以色列）、Replit（美國(guó)）、ADEPT（美國(guó)）、Chaacter.AI（美國(guó)）、synthesia（英國(guó)）、Typeface（美國(guó)）、Imbue（美國(guó)））。PAGEPAGE8引言——2023年回顧2023年4月才成立的百川智能，半年后就獲得阿里、騰訊、小米等科技公司及深創(chuàng)投等多家頂級(jí)投資機(jī)構(gòu)3億美元的A1輪戰(zhàn)略融資，估值超過10億美元。創(chuàng)立于2023年3月的“月之暗面”（MoonshotAI），也在10月獲得來自紅杉資本、今日資本、礪思資本等投資機(jī)構(gòu)近20億元的投資。過去的一年，從底層大模型到算力基礎(chǔ)設(shè)施到機(jī)器學(xué)習(xí)運(yùn)營(yíng)，再到消費(fèi)端應(yīng)用，生成式AI的生態(tài)已經(jīng)初步建立，并且將在2024年隨著大模型的進(jìn)一步訓(xùn)練和穩(wěn)定，會(huì)加速向下游行業(yè)發(fā)展移動(dòng)，會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)產(chǎn)生深刻影響。來自麥肯錫的全球調(diào)查數(shù)據(jù)揭示，28%的企業(yè)將生成式AI視為首要任務(wù)，這項(xiàng)變革性技術(shù)影響著全球董事會(huì)的議程——從營(yíng)銷和銷售到產(chǎn)品和服務(wù)，預(yù)計(jì)每年在63個(gè)不同的行業(yè)應(yīng)用中產(chǎn)生2.6—4.4萬億美元的驚人商業(yè)價(jià)值。2023年是大煉模型的一年，開啟了新一代人工智能創(chuàng)新發(fā)展的新征程。由于大模型開發(fā)的高成本支出，我們認(rèn)為，開拓落地應(yīng)用場(chǎng)景，不斷提高客戶采用率和大模型的利用率，更好發(fā)揮大模型的潛在價(jià)值，將會(huì)是2024年生成式人工智能突破發(fā)展的重要內(nèi)容。金融大模型產(chǎn)業(yè)鏈圖譜金融大模型產(chǎn)業(yè)鏈圖譜應(yīng)用金融行業(yè)大模型Cornucopia開發(fā)平臺(tái)PIXIU計(jì)算機(jī)視覺&自然語(yǔ)言處理多模態(tài)算力設(shè)施……資管券商保險(xiǎn)銀行PAGEPAGE9PART 1創(chuàng)新解碼丨生成式AI是新質(zhì)生產(chǎn)力“人工智能是新電力，我們正處于一個(gè)決定性的時(shí)刻，就像上世紀(jì)90年代的互聯(lián)網(wǎng)一樣，人工智能正在走向大規(guī)模采用。”美國(guó)銀行的策略師在一份報(bào)告中寫道，“ChatGPT等人工智能生成技術(shù)激發(fā)了人工智能的iPhone時(shí)刻”。生成式AI技術(shù)創(chuàng)新歷程生成式AI技術(shù)創(chuàng)新歷程PAGEPAGE10生成式人工智能是可以生成新內(nèi)容（文本、代碼、圖像、音頻等）的人工智能。它是機(jī)器學(xué)習(xí)的一個(gè)子集，由模型組成，這些模型可以根據(jù)現(xiàn)有數(shù)據(jù)（例如文本、音頻文件或圖像）和提示創(chuàng)建新內(nèi)容（包括生成新數(shù)據(jù)）作為輸出。大語(yǔ)言模型是生成式AI的一種，涉及語(yǔ)言/文本的生成（例如ChatGPT）。此外，生成式AI還涉及視覺輸出（例如Sunthesia）、音頻（例如Speechif）、圖像（例如Midjourney）、代碼的生成（例如GitHubCopilot）等其他類型的內(nèi)容生成。生成式人工智能的發(fā)展可追溯到20世紀(jì)50年代，當(dāng)時(shí)計(jì)算機(jī)科學(xué)家們開始探討如何讓計(jì)算機(jī)具備類似人類的智能。隨著硬件技術(shù)的進(jìn)步和大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來，生成式人工智能得到了迅猛發(fā)展。從最早的符號(hào)主義智能，到基于規(guī)則的專家系統(tǒng)，再到現(xiàn)在的機(jī)器學(xué)習(xí)、深度學(xué)習(xí)、強(qiáng)化學(xué)習(xí)等技術(shù)，生成式人工智能已經(jīng)取得了顯著的成果，產(chǎn)生了自主學(xué)習(xí)與原始創(chuàng)造能力。生成式AI的產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新機(jī)理生成式人工智能進(jìn)入大數(shù)據(jù)、高算力、強(qiáng)算法一體化集成創(chuàng)新的新階段，盡管工程發(fā)展領(lǐng)先于理論探源，生成式大模型的“黑箱”機(jī)制有待解開，但產(chǎn)業(yè)應(yīng)用上表現(xiàn)出較為清晰的創(chuàng)新機(jī)理，遵循從數(shù)據(jù)飛輪的學(xué)習(xí)效應(yīng)，到成長(zhǎng)飛輪的網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)，再到成本飛輪的規(guī)模效應(yīng)的產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新邏輯。具體地說，從獲取更多用戶開始，用戶貢獻(xiàn)更多數(shù)據(jù)，對(duì)大模型機(jī)理和產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新的認(rèn)識(shí)更深入，繼而優(yōu)化價(jià)值主張，吸收更多用戶和合作伙伴，攤薄固定成本，降低單位成本，迭代循環(huán)，不斷釋放生成式人工智能的價(jià)值潛力。生成式人工智能提高勞動(dòng)生產(chǎn)力水平的四種途徑生成式人工智能提高勞動(dòng)生產(chǎn)力水平的四種途徑PAGEPAGE11第一，增強(qiáng)數(shù)據(jù)間的連接，縮短海量數(shù)據(jù)被計(jì)算的時(shí)間，提高資源配置效率。在生產(chǎn)過程方面，生成式人工智能可以通過對(duì)大量數(shù)據(jù)的學(xué)習(xí)和處理，實(shí)現(xiàn)對(duì)生產(chǎn)流程的優(yōu)化。這使得企業(yè)在生產(chǎn)過程中能夠減少浪費(fèi)、降低成本、提高生產(chǎn)效率，從而達(dá)到提升生產(chǎn)力的目的。此外，生成式AI還可以自動(dòng)執(zhí)行重復(fù)性任務(wù)、改進(jìn)文檔處理、增強(qiáng)決策洞察力、簡(jiǎn)化溝通效率、確定戰(zhàn)略舉措的優(yōu)先順序，輔助企業(yè)進(jìn)行決策，為其提供數(shù)據(jù)支持，使企業(yè)決策更加科學(xué)、精準(zhǔn)，進(jìn)而提高生產(chǎn)力。第二，大模型強(qiáng)大的專業(yè)知識(shí)儲(chǔ)備，促進(jìn)企業(yè)自主創(chuàng)新能力。通過對(duì)大量數(shù)據(jù)的學(xué)習(xí)和挖掘，加速構(gòu)思過程、改進(jìn)需求管理、增強(qiáng)代碼生成、優(yōu)化知識(shí)管理、改善團(tuán)隊(duì)協(xié)作，生成式人工智能可以為中小企業(yè)提供新的創(chuàng)新思路和解決方案。特別是生成式AI還可以輔助科研人員進(jìn)行研究，縮短研究周期，提高研究質(zhì)量，從而推動(dòng)科技創(chuàng)新。第三，增強(qiáng)產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈的升級(jí)與變革。生成式AI的應(yīng)用使得企業(yè)可以自動(dòng)執(zhí)行重復(fù)性任務(wù)、改進(jìn)需求預(yù)測(cè)/第四，提高勞動(dòng)力素質(zhì)，提升企業(yè)整體創(chuàng)新效能。一方面是通過實(shí)施ChatGPT增強(qiáng)支持知識(shí)庫(kù)、簡(jiǎn)化工單分類、減少響應(yīng)時(shí)間、并識(shí)別有風(fēng)險(xiǎn)的客戶，賦能企業(yè)員工自動(dòng)化潛在客戶資格認(rèn)證、加強(qiáng)內(nèi)容創(chuàng)作、個(gè)性化客戶服務(wù)、簡(jiǎn)化CRM系統(tǒng)更新。另一方面，AI助理強(qiáng)大的專業(yè)能力，能取代部分任務(wù)，會(huì)倒逼員工主動(dòng)提升能力，形成比AI助理更強(qiáng)大、更多樣化、差異化的能力，進(jìn)而提升企業(yè)的整體服務(wù)水平和創(chuàng)新效能。生成式人工智能重新定義客戶體驗(yàn)，正在形成新服務(wù)優(yōu)質(zhì)的客戶服務(wù)通常取決于服務(wù)代理的專業(yè)知識(shí)和可用性。生成式人工智能“副駕駛”可以充當(dāng)有價(jià)值的助手，提出響應(yīng)建議并迅速滿足客戶需求。第一，生成式人工智能可以被用來深入研究用戶的行為、偏好和需求，并在用戶需要的時(shí)間和地點(diǎn)準(zhǔn)確地提供內(nèi)容。例如，通過使用生成式AI工具Phrasee，快餐連鎖店Domino為其英國(guó)和愛爾蘭受眾優(yōu)化電子郵件內(nèi)容。這一策略不僅提高了客戶忠誠(chéng)度和參與度，而且數(shù)字營(yíng)銷活動(dòng)的平均點(diǎn)擊率顯著提高了57%，平均打開率激增26%，總體上推動(dòng)了收入的大幅增長(zhǎng)。生成式人工智能重新定義客戶體驗(yàn)，正在形成新服務(wù)生成式人工智能重新定義客戶體驗(yàn)，正在形成新服務(wù)PAGEPAGE12第二，聊天機(jī)器人能夠進(jìn)行語(yǔ)義理解，并在對(duì)話中構(gòu)建上下文語(yǔ)境方面的復(fù)雜性。生成式AI的這些能力有可能消除以前提供平淡且不準(zhǔn)確的響應(yīng)缺陷，從而增強(qiáng)客戶的參與度和信任度。例如，捷藍(lán)航空與生成式AI服務(wù)商ASAPP合作集成生成式人工智能解決方案，實(shí)現(xiàn)聊天渠道自動(dòng)化，并增強(qiáng)聯(lián)絡(luò)中心的客戶服務(wù)。平均每次對(duì)話節(jié)省了280秒，在2023年第一季度節(jié)省了73000個(gè)工作時(shí)間，勞動(dòng)力水平提高4.8倍，使工作人員能夠迅速解決復(fù)雜的客戶問題并最大限度地減少客戶等待時(shí)間。第三，生成式人工智能開啟了內(nèi)容創(chuàng)作的新領(lǐng)域，涵蓋圖像、語(yǔ)音、文本和視頻生成。雖然它不能取代人類的創(chuàng)造力，但它可以節(jié)省營(yíng)銷人員的一些寶貴時(shí)間，使他們能夠?qū)⒕ν度氲介_發(fā)出色的營(yíng)銷活動(dòng)和內(nèi)容上。例如，Canva新推出的人工智能MagicStudio提供了一套生成式人工智能工具，使?fàn)I銷人員能夠在短短幾秒鐘內(nèi)創(chuàng)建多種形式的內(nèi)容，可以為客戶提供更多的體驗(yàn)，也可以增加了營(yíng)銷人員與客戶互動(dòng)的時(shí)間。生成式AI應(yīng)用前景廣泛，正在形成新業(yè)態(tài)生成式人工智能的應(yīng)用領(lǐng)域涵蓋了各行各業(yè)。在圖像領(lǐng)域，生成式AI可以用于圖像增強(qiáng)、圖像生成和圖像編輯等任務(wù)，如風(fēng)格遷移、人臉合成等。在語(yǔ)音領(lǐng)域，生成式AI技術(shù)為語(yǔ)音合成、語(yǔ)音轉(zhuǎn)換和語(yǔ)音識(shí)別等任務(wù)提供了新的解決方案。在文本領(lǐng)域，生成式AI在自然語(yǔ)言處理、機(jī)器翻譯、文本生成等方面取得了顯著的成果。此外，生成式人工智能還在游戲、影視、廣告等領(lǐng)域發(fā)揮著重要作用，如游戲角色的自動(dòng)生成、影視作品的剪輯合成等。商業(yè)信息技術(shù)服務(wù)商Intercom使用ChatGPT和GPT-4開發(fā)了一款人工智能客服機(jī)器人Fin，該機(jī)器人能夠?yàn)榭蛻籼峁┌踩珳?zhǔn)確的答案，進(jìn)行簡(jiǎn)短的對(duì)話并提出問題，即刻解決50%的客戶問題。Fin可與Intercom的收件箱、票務(wù)、書信、報(bào)告等配合使用，開箱即用，告別分散的支持解決方案，迎接AI增強(qiáng)的一體化客戶服務(wù)平臺(tái)。通過集成GPT-4工具，冰島政府正在與OpenAI合作，共同保護(hù)其處于危險(xiǎn)中的冰島語(yǔ)及稀有文化資源，為推動(dòng)人類文明多樣性、促進(jìn)非物質(zhì)文化遺產(chǎn)的傳承發(fā)展開拓新的思路。隨著技術(shù)的不斷發(fā)展，生成式AI的應(yīng)用邊界將繼續(xù)拓展，為人類創(chuàng)造更多可能性，產(chǎn)生更多新經(jīng)濟(jì)業(yè)態(tài)。與RPA等技術(shù)協(xié)同創(chuàng)新，生成式AI正在形成新制造與RPA等技術(shù)協(xié)同創(chuàng)新，生成式AI正在形成新制造PAGEPAGE13第一，精簡(jiǎn)供應(yīng)鏈管理。AI大模型可以分析來自各種來源的大量文本數(shù)據(jù)，供應(yīng)商通信、合同和運(yùn)輸文件，為優(yōu)化供應(yīng)鏈管理提供可操作的見解。例如，使用GPT-4自動(dòng)執(zhí)行跟蹤庫(kù)存水平、識(shí)別潛在瓶頸和預(yù)測(cè)交貨延遲等任務(wù)，提高制造公司的效率并降低成本。第二，加強(qiáng)產(chǎn)品開發(fā)。通過分析客戶反饋、市場(chǎng)趨勢(shì)和競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手?jǐn)?shù)據(jù)，GPT-4能夠?yàn)楫a(chǎn)品開發(fā)過程提供信息。通過利用未滿足的客戶需求和GPT-4確定的新趨勢(shì)，制造商可以更好地創(chuàng)造創(chuàng)新產(chǎn)品，以滿足不斷變化的消費(fèi)者偏好。第三，提高客戶參與度。通過對(duì)客戶詢問生成個(gè)性化的、類似人類的響應(yīng)，GPT-4顯著提高客戶參與度。制造商可以使用GPT-4驅(qū)動(dòng)的聊天機(jī)器人來處理客戶支持，提供訂單狀態(tài)的實(shí)時(shí)更新，并根據(jù)客戶的個(gè)人偏好提供產(chǎn)品推薦。已有的一些工業(yè)制造案例顯示，嵌入生成式AI工具會(huì)使企業(yè)生產(chǎn)力水平提高14%-25%，而如果將生成式AI與RPA等其他傳統(tǒng)AI自動(dòng)化工具結(jié)合使用，勞動(dòng)生產(chǎn)力水平能提高到56%。隨著成熟應(yīng)用，預(yù)計(jì)2-3年后，有望使一些大型數(shù)字化制造企業(yè)的工資成本降低50%-60%，總的成本收入比可以降低10%-20%。因此，制造業(yè)可以結(jié)合生成式AI和RPA等其他工具，通過識(shí)別趨勢(shì)和模式，并自動(dòng)觸發(fā)行動(dòng)來響應(yīng)意外事件（甚至干預(yù)預(yù)期問題發(fā)生），協(xié)同增強(qiáng)其車間效率，更進(jìn)一步，支持生成式AI的聊天機(jī)器人可以改變工廠維護(hù)等領(lǐng)域的數(shù)據(jù)分析和信息記錄檢索流程。例如，生成式AI可以推進(jìn)預(yù)測(cè)維護(hù)平臺(tái)，為監(jiān)督工廠流程可靠性的工程師提供幫助，促進(jìn)產(chǎn)品開發(fā)和客戶參與度，形成新制造方式和商業(yè)模式，最終提高效率和競(jìng)爭(zhēng)力。全球領(lǐng)先的工業(yè)技術(shù)服務(wù)商西門子與微軟的技術(shù)團(tuán)隊(duì)合作，將西門子用于產(chǎn)品生命周期管理(PLM)的Teamcenter?軟件與Microsoft協(xié)作平臺(tái)Teams以及AzureOpenA服務(wù)中的大語(yǔ)言模型以及其他AzureAI功能集成，開發(fā)了最新的工業(yè)數(shù)字化技術(shù)，幫助工業(yè)公司在產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、工程、制造和運(yùn)營(yíng)生命周期中推動(dòng)創(chuàng)新和效率，打造新工業(yè)經(jīng)濟(jì)。通過生成式AI驅(qū)動(dòng)的軟件開發(fā)、問題報(bào)告和視覺質(zhì)量檢查來簡(jiǎn)化工作流程、克服孤島并以更具包容性的方式進(jìn)行協(xié)作，增強(qiáng)工廠自動(dòng)化和運(yùn)營(yíng),幫助工業(yè)公司在產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、工程、制造和運(yùn)營(yíng)生命周期中提升效率，從而加速以客戶為中心的創(chuàng)新。小結(jié)ChatGPT的出現(xiàn)，使得人工智能不再只是大型企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的“專利”，中小企業(yè)和社會(huì)大眾擁有先進(jìn)的人工智能正在成為現(xiàn)實(shí)。并且隨著商業(yè)應(yīng)用的拓展，生成式AI正在加速定義形成新的客戶服務(wù)、新的制造方式以及新的經(jīng)濟(jì)業(yè)態(tài)，成為數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的新質(zhì)生產(chǎn)力。PAGEPAGE14PART 2行業(yè)洞悉丨生成式AI重塑全球金融業(yè)創(chuàng)新的銀行將從“采用技術(shù)的銀行”邁向“最懂技術(shù)的銀行”，并向“最懂銀行的先進(jìn)技術(shù)服務(wù)商”領(lǐng)域拓展，充分釋放其高質(zhì)量數(shù)據(jù)價(jià)值。生成式AI重塑全球金融業(yè)生成式AI重塑全球金融業(yè)PAGEPAGE1530年前，當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)剛剛興起時(shí)，大多數(shù)銀行業(yè)從業(yè)者都無法相信支付方式將發(fā)生徹底變革，購(gòu)物將無需現(xiàn)金和刷卡，交易越多銀行內(nèi)部的排隊(duì)現(xiàn)象卻越少；大多數(shù)的證券業(yè)從業(yè)人員也都無法想象交易所將不再是股民進(jìn)行證券交易的場(chǎng)所，證券開戶甚至都無需到證券公司現(xiàn)場(chǎng)辦理?；赪indows/Linux操作系統(tǒng)的普通計(jì)算機(jī)和基于Android/iOS系統(tǒng)的智能手機(jī)/平板電腦就是數(shù)字時(shí)代的“交易所”。過去15年，許多傳統(tǒng)大銀行一直跟蹤并采用最新的數(shù)字技術(shù)，但是一些銀行卻在堅(jiān)持自認(rèn)為非常成功的“當(dāng)鋪”模式，堅(jiān)持過時(shí)的商業(yè)模式已經(jīng)或正在讓這些銀行付出代價(jià)，比如破產(chǎn)重組或利潤(rùn)率至少下降25%。因此，在不犧牲核心原則的情況下?lián)肀墒饺斯ぶ悄堋⑦M(jìn)行數(shù)智化轉(zhuǎn)型可能是最好的選擇。在快節(jié)奏的金融領(lǐng)域，保持技術(shù)的領(lǐng)先地位對(duì)于蓬勃發(fā)展至關(guān)重要。多年來，我們見證了從互聯(lián)網(wǎng)銀行的誕生到算法交易的興起的跨越式變革。在此影響下，我國(guó)銀行業(yè)電子支付方式發(fā)生了極其顯著的變革，移動(dòng)支付在2018年超越網(wǎng)上支付，2020年，半數(shù)以上的電子交易用戶選擇移動(dòng)支付，成為用戶首選的業(yè)務(wù)支付方式。當(dāng)前，憑借無與倫比的計(jì)算能力和先進(jìn)的數(shù)據(jù)分析能力，生成式AI正在席卷金融業(yè)，釋放新的生產(chǎn)力，以前所未有的方式重塑全球金融業(yè)的格局，有望給金融業(yè)帶來3萬億規(guī)模的增量研究院院長(zhǎng)劉巖對(duì)此認(rèn)為，“生成式AI將加速推動(dòng)‘金融+A’向‘A+金融’的轉(zhuǎn)型升級(jí)”。比如一個(gè)充滿想象的應(yīng)用場(chǎng)景，利用ChatGPT快速處理和審查大量金融數(shù)據(jù)，包括實(shí)時(shí)市場(chǎng)趨勢(shì)、客戶偏好、歷史表現(xiàn)和宏觀經(jīng)濟(jì)需求。從海量信息中獲得的見解便可以使金融機(jī)構(gòu)能夠做出明智的決策，并提供符合客戶獨(dú)特需求和愿望的定制服務(wù)。正如貝萊德首席運(yùn)營(yíng)官RobGoldstein所言，“生成式AI將改變?nèi)藗兣c技術(shù)互動(dòng)的方式，提高我們的生產(chǎn)力并加強(qiáng)我們已經(jīng)在做的偉大工作，還可能改變客戶對(duì)我們互動(dòng)的頻率、及時(shí)性和簡(jiǎn)單性的期望。”生成式AI在銀行的嵌入會(huì)對(duì)銀行產(chǎn)生深刻影響，正在重塑全球金融業(yè)。在零售銀行和財(cái)富業(yè)務(wù)上，大型金融機(jī)構(gòu)每天開設(shè)的新賬戶數(shù)量巨大，需要更有效、高效的了解你的客戶（KYC）流程。生成式AI可以創(chuàng)建合成數(shù)據(jù)來幫助訓(xùn)練KYC背后的機(jī)器學(xué)習(xí)算法。它還可以幫助為虛擬助手創(chuàng)建更準(zhǔn)確的自然語(yǔ)言模型。在中小企業(yè)銀行業(yè)務(wù)上，除了支持更復(fù)雜的虛擬助理之外，生成式AI還將幫助解釋包含非數(shù)字?jǐn)?shù)據(jù)（例如商業(yè)計(jì)劃）的小企業(yè)貸款申請(qǐng)。在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域，生成式AI將加速商業(yè)銀行的后臺(tái)任務(wù)，例如在復(fù)雜場(chǎng)景下實(shí)時(shí)回答有關(guān)客戶財(cái)務(wù)績(jī)效的問題。它還可以通過增加某些經(jīng)濟(jì)條件下業(yè)務(wù)績(jī)效的稀疏數(shù)據(jù)來幫助訓(xùn)練預(yù)測(cè)算法。

在投資銀行和資本市場(chǎng)上，生成式AI可以幫助銀行對(duì)包含復(fù)雜、非流動(dòng)性金融產(chǎn)品的資產(chǎn)負(fù)債表進(jìn)行壓力測(cè)試。通過綜合各種場(chǎng)景的測(cè)試數(shù)據(jù)，該技術(shù)可以幫助使金融穩(wěn)定措施更加精確并降低合規(guī)成本。在支付領(lǐng)域，生成式AI進(jìn)一步重塑交易方式。基礎(chǔ)大模型支持的聊天機(jī)器人和虛擬助理提供即時(shí)客戶支持、解決查詢，甚至提供個(gè)性化的金融產(chǎn)品和服務(wù)。隨著人工智能算法分析客戶數(shù)據(jù)以提供量身定制的解決方案，漫長(zhǎng)的等待時(shí)間和通用建議的日子已經(jīng)過去。在投資和財(cái)富管理方面，人工智能算法通過仔細(xì)分析大量的金融數(shù)據(jù)來發(fā)揮其魔力。這些算法可以識(shí)別投資機(jī)會(huì)、預(yù)測(cè)市場(chǎng)趨勢(shì)并優(yōu)化投資組合管理策略。這使投資者能夠精確而敏銳地做出數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的決策，從而最大限度地提高潛在回報(bào)。重要的是，生成式AI對(duì)銀行業(yè)務(wù)的影響將推動(dòng)銀行自身的組織變革。生成式AI作為AI助手將取代一些數(shù)據(jù)量大的人工任務(wù)，會(huì)帶動(dòng)銀行人力資源的優(yōu)化配置，加快組織的去中心化，更多的推行扁平化組織管理。生成式AI成為“副駕駛”，賦能銀行員工，提升員工的數(shù)字化能力，加速傳統(tǒng)的流程專家轉(zhuǎn)型成為數(shù)智化數(shù)據(jù)專家，推動(dòng)銀行員工績(jī)效的重新定義和改革。一向較為穩(wěn)定的保險(xiǎn)業(yè)也正在經(jīng)歷大模型應(yīng)用帶來的一場(chǎng)革命。國(guó)內(nèi)頭部保險(xiǎn)公司的一位副總裁表示，“對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)來說，生成式AI是一項(xiàng)革命性技術(shù)，不僅僅是提升效率，后續(xù)還會(huì)帶來商業(yè)模式的重大沖擊。現(xiàn)階段，我們應(yīng)該追求它的多樣性，而不僅僅是準(zhǔn)確性”。ChatGPT通過分析客戶數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)承保流程自動(dòng)化、改善索賠管理并增強(qiáng)欺詐檢測(cè)。AI算法計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)狀況并提供滿足個(gè)人需求的定制保險(xiǎn)計(jì)劃。風(fēng)險(xiǎn)管理是金融行業(yè)的一個(gè)重要方面，生成式AI在該領(lǐng)域也發(fā)揮著關(guān)鍵作用。通過分析歷史數(shù)據(jù)、市場(chǎng)趨勢(shì)和宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)，人工智能算法可以識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)并提出有效的風(fēng)險(xiǎn)緩解策略。這使金融機(jī)構(gòu)能夠做出明智的決策并確保其運(yùn)營(yíng)的穩(wěn)定性。盡管ChatGPT持續(xù)火爆，帶動(dòng)金融大模型的開發(fā)熱潮，以及金融機(jī)構(gòu)投資并采用大模型技術(shù)，但生成式AI技術(shù)在金融業(yè)中的應(yīng)用尚處于技術(shù)探索和試點(diǎn)應(yīng)用的并行期，依據(jù)Gartner新興技術(shù)成熟曲線，預(yù)計(jì)1-2年內(nèi)，首批大模型增強(qiáng)的金融機(jī)構(gòu)會(huì)進(jìn)入成熟應(yīng)用期，3年后帶動(dòng)將會(huì)金融業(yè)生成式AI的規(guī)?；瘧?yīng)用。當(dāng)然，隨著大模型技術(shù)在零售、教育、傳媒、游戲等行業(yè)中嵌入應(yīng)用的增加，大模型技術(shù)的進(jìn)化和能力提升，金融業(yè)集成生成式AI技術(shù)的速度會(huì)加快。以我國(guó)銀行業(yè)為例，財(cái)報(bào)信息顯示，42家上市銀行中，當(dāng)前已經(jīng)有6家銀行公開發(fā)布大模型技術(shù)開發(fā)與應(yīng)用的信息。工商銀行在國(guó)內(nèi)同業(yè)率先實(shí)現(xiàn)百億級(jí)基礎(chǔ)大模型在知識(shí)運(yùn)營(yíng)助手、金融市場(chǎng)投研助手等多個(gè)場(chǎng)景應(yīng)用。依托行內(nèi)人工智能服務(wù)體系的算力、算法、數(shù)據(jù)、人才四位一體的基礎(chǔ)能力，農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布的ChatABC重點(diǎn)著眼于大模型在金融領(lǐng)域的知識(shí)理解能力、內(nèi)容生成能力以及安全問答能力，對(duì)于大模型精調(diào)、提示工程、知識(shí)增強(qiáng)、檢索增強(qiáng)、人類反饋的強(qiáng)化學(xué)習(xí)（RLHF）等大模型相關(guān)新技術(shù)進(jìn)行了深入探索和綜合應(yīng)用，結(jié)合農(nóng)業(yè)銀行研發(fā)支持知識(shí)庫(kù)、內(nèi)部問答數(shù)據(jù)以及人工標(biāo)注數(shù)據(jù)等金融知識(shí)進(jìn)行融合訓(xùn)練調(diào)優(yōu)，實(shí)現(xiàn)了金融知識(shí)理解和問答應(yīng)用，同時(shí)實(shí)現(xiàn)了全棧AI技術(shù)的自主可控。平安銀行探索自研BankGPT平臺(tái)，研究構(gòu)建大模型文本生成、圖片生成等能力，及其在圖標(biāo)頭像、節(jié)日海報(bào)、個(gè)性化營(yíng)銷內(nèi)容創(chuàng)作、交互式數(shù)據(jù)分析、非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)洞察等場(chǎng)景中的應(yīng)用落地。興業(yè)銀行引入部署私有化的商業(yè)大模型，上線大模型產(chǎn)品ChatCIB。北京銀行發(fā)布AIB平臺(tái)，匯聚16萬條金融知識(shí)，面向理財(cái)經(jīng)理、大堂經(jīng)理、客戶經(jīng)理、綜合柜員、遠(yuǎn)程客服等崗位，打造運(yùn)營(yíng)助手、客服助手等7個(gè)問答機(jī)器人，助力一線員工提升工作質(zhì)效，同時(shí)推出“北銀投顧GPT”，以京行理財(cái)產(chǎn)品貨架為依托，打造京華四季、智能投顧、財(cái)富課堂、產(chǎn)品工具等四大板塊，實(shí)現(xiàn)重點(diǎn)、優(yōu)質(zhì)、特色產(chǎn)品的遴選與推薦，形成面向用戶需求的個(gè)性化交互，為客戶經(jīng)理精準(zhǔn)營(yíng)銷提供良好支持。長(zhǎng)沙銀行基于AI模型平臺(tái)實(shí)現(xiàn)百億級(jí)參數(shù)大型語(yǔ)言模型本地化部署，提供實(shí)時(shí)流式問答接口，上線人工智能助手，并入行內(nèi)業(yè)務(wù)知識(shí)庫(kù)，問答準(zhǔn)確率比傳統(tǒng)智能機(jī)器人高出43.34%。一些頭部銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員表示，已經(jīng)將生成式AI列入集團(tuán)公司的年度發(fā)展戰(zhàn)略，越來越多的銀行和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開始建立大模型技術(shù)團(tuán)隊(duì)，并與外部的金融大模型開發(fā)商著手技術(shù)開發(fā)和產(chǎn)品合作，搭建開放創(chuàng)新生態(tài)體系。例如，建設(shè)銀行、交通銀行、中金、中國(guó)人壽、泰康人壽、中國(guó)銀行、招商銀行、中信銀行等正在搭建各自的新一代人工智能創(chuàng)新平臺(tái)/中心，積極探索大模型落地應(yīng)用場(chǎng)景。擁抱生成式AI的潛在優(yōu)勢(shì)擁抱生成式AI的潛在優(yōu)勢(shì)PAGEPAGE19第一，嵌入運(yùn)營(yíng)，提高效率。國(guó)內(nèi)頭部銀行的科技負(fù)責(zé)人表示，“相比傳統(tǒng)模型，生成式AI大模型是很好用的工具和技術(shù)手段，具有創(chuàng)造能力、便于生成文件草案、海報(bào)底板，端到端更近，最突出的是工作效率的提升，輔助代碼編寫等，能大幅提升從想法到原型的開發(fā)速度?！鼻度肷墒紸I技術(shù)，銀行、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)可以進(jìn)一步簡(jiǎn)化手動(dòng)流程，最大限度地減少錯(cuò)誤并減少人工干預(yù)的需要。數(shù)據(jù)輸入、合規(guī)性檢查和文檔處理等日常任務(wù)可以實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化，從而為財(cái)務(wù)專業(yè)人員騰出寶貴的時(shí)間來專注于更具戰(zhàn)略性的活動(dòng)。第二，拓展業(yè)務(wù)，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型。金融業(yè)是單位數(shù)據(jù)產(chǎn)出的行業(yè)，銀行業(yè)每100萬美元的數(shù)據(jù)產(chǎn)出高達(dá)820GB，是制藥行業(yè)、零售行業(yè)的2倍多。當(dāng)前我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到了千億級(jí)，而且數(shù)據(jù)質(zhì)量高，數(shù)據(jù)正在成為我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的核心競(jìng)爭(zhēng)力，如果能夠充分挖掘運(yùn)用，潛在價(jià)值超過萬億元。第三，增強(qiáng)合規(guī)，加速創(chuàng)新。生成式AI自動(dòng)化的文件提取、比對(duì)以及內(nèi)容生成功能，將金融機(jī)構(gòu)中的流程專家轉(zhuǎn)型成數(shù)據(jù)專家，減少人為的流程干擾因素，減少對(duì)專家技術(shù)的依賴和離職變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)內(nèi)部開發(fā)和技術(shù)創(chuàng)新能力，創(chuàng)新的銀行將從“采用技術(shù)的銀行”邁向“最懂技術(shù)的銀行”，并向“最懂銀行的先進(jìn)技術(shù)服務(wù)商”領(lǐng)域拓展，充分釋放其高質(zhì)量數(shù)據(jù)價(jià)值。第四，改善客戶體驗(yàn)，個(gè)性化定制與差異化發(fā)展。通過利用生成式AI大模型的力量，金融機(jī)構(gòu)可以提供個(gè)性化的推薦、量身定制的財(cái)務(wù)建議，甚至通過聊天機(jī)器人和虛擬協(xié)助提供幫助。通過分析客戶數(shù)據(jù)和了解個(gè)人偏好，這些人工智能驅(qū)動(dòng)的系統(tǒng)可確保無縫和個(gè)性化的客戶體驗(yàn)，讓客戶感到受到重視和理解。第五，規(guī)則的改變者。信用與風(fēng)險(xiǎn)管理是金融業(yè)的核心業(yè)務(wù)，在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和欺詐檢測(cè)方面，生成式AI將會(huì)是金融業(yè)游戲規(guī)則的改變者，大模型開發(fā)商既是金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的客戶，也能成為金融監(jiān)管部門的合作對(duì)象。通過大模型技術(shù)快速分析提取文本并實(shí)時(shí)識(shí)別異常，可以快速識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)和欺詐活動(dòng)，既可以應(yīng)用銀行賬戶盜取，也可以被證券監(jiān)管部門用于上市企業(yè)信息披露，實(shí)際上都有助于金融機(jī)構(gòu)保護(hù)自身安全，增強(qiáng)了金融整體的安全措施，確保為所有人提供更安全的金融生態(tài)系統(tǒng)。例如，微軟和金融服務(wù)商SymphonyAI共同開發(fā)了生成式AI助手SensorCopilot，它允許金融犯罪調(diào)查人員使用自然語(yǔ)言處理SaaS和可疑活動(dòng)報(bào)告，使他們處理這些犯罪活動(dòng)的能力提高了60%以上，并將調(diào)查效率提高了約70%。銀行可能的部署場(chǎng)景銀行可能的部署場(chǎng)景智慧辦公可用于會(huì)議紀(jì)要的實(shí)時(shí)生成、錄音視頻資料等非文本格式的文本內(nèi)容翻譯及摘要生成、審計(jì)資料的內(nèi)容提取及要點(diǎn)生成。內(nèi)部研發(fā)利用ChatGPT的代碼生成功能，提高代碼生成和測(cè)試的效率，加快原型產(chǎn)品開發(fā)。自動(dòng)化支付網(wǎng)上銀行中的日常任務(wù)不再需要手動(dòng)完成，ChatGPT可以處理這個(gè)問題。從賬戶余額查詢到賬單支付再到轉(zhuǎn)賬請(qǐng)求，銀行可以利用ChatGPT來減少員工的工作量。查詢服務(wù)銀行可以將ChatGPT集成到其客戶服務(wù)系統(tǒng)中，以提供實(shí)時(shí)答案，從而減少等待時(shí)間并改善整體體驗(yàn)。銀行通常會(huì)遇到大量查詢，ChatGPT可以減少查詢量，并為人工服務(wù)代理留出更多時(shí)間來回答更復(fù)雜的查詢。金融欺詐檢測(cè)ChatGPT擁有令人難以置信的分析能力，可用于幫助銀行的專業(yè)分析師通過其海量神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)檢測(cè)欺詐行為。ChatGPT還可以對(duì)用戶進(jìn)行身份驗(yàn)證、驗(yàn)證信息并監(jiān)控活動(dòng)。文件比對(duì)ChatGPT可以幫助自動(dòng)化貸款和其他需要批準(zhǔn)的文件的承保流程，驗(yàn)證客戶信息以計(jì)算資格并評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)。

個(gè)性化客戶服務(wù)ChatGPT可以幫助銀行為其客戶提供個(gè)性化服務(wù)，將分析客戶數(shù)據(jù)并提供財(cái)務(wù)和產(chǎn)品建議。例如，如果客戶想要申請(qǐng)新的信用卡或信貸產(chǎn)品，ChatGPT可以幫助分析他們的消費(fèi)習(xí)慣、偏好和財(cái)務(wù)狀況，并向工作人員推薦最適合客戶的信用卡或信貸產(chǎn)品。市場(chǎng)調(diào)查ChatGPT可以進(jìn)行調(diào)查和問卷來收集見解，然后分析該數(shù)據(jù)以生成有用的反饋，幫助銀行家做出決策。電子營(yíng)銷通過分析數(shù)據(jù)，ChatGPT可以根據(jù)客戶行為和已知偏好生成個(gè)性化電子郵件活動(dòng)。無論是郵件/公眾號(hào)主題行優(yōu)化、內(nèi)容分段、A/B測(cè)試還是正文，ChatGPT都可以生成這些信息，使寫作過程更加簡(jiǎn)單。AI助理角色扮演（數(shù)字員工）由于其語(yǔ)言處理能力，ChatGPT還可以模擬一些情景，扮演數(shù)字代理角色，改變數(shù)字營(yíng)銷與客戶互動(dòng)交談的方式。財(cái)富管理客戶委托銀行用他們的錢做出明智的決定。銀行必須能夠識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)趨勢(shì)，ChatGPT可以幫助提供投顧服務(wù)、進(jìn)行財(cái)富管理。20銀行可能的部署場(chǎng)景銀行可能的部署場(chǎng)景PAGEPAGE21社交媒體管理ChatGPT可以根據(jù)受眾行為、偏好和高峰使用時(shí)間來優(yōu)化社交媒體帖子進(jìn)行調(diào)度。在廣告方面，ChatGPT可以分析數(shù)據(jù)并為銀行的活動(dòng)推薦最佳的廣告格式和創(chuàng)意元素，并提供有關(guān)客戶行為、偏好和趨勢(shì)的見解，為制定更強(qiáng)有力的策略提供可操作的見解。信貸支持ChatGPT可以對(duì)大量信用和生產(chǎn)生活數(shù)據(jù)進(jìn)行分析后，自主生成信用貸款支持方案建議，為信貸部門人員提供更多的決策時(shí)間和信息求真的時(shí)間，提高信貸質(zhì)量，減少貸款收益損失。金融業(yè)集成生成式AI的潛在挑戰(zhàn)雖然生成式AI在金融應(yīng)用的前景廣闊，但它也存在一些需要解決的挑戰(zhàn)和考慮因素。最重要的是數(shù)據(jù)隱私和安全。除了大模型開發(fā)中的數(shù)據(jù)訓(xùn)練帶來的數(shù)據(jù)隱私和安全，大模型使用中也存在潛在的數(shù)據(jù)隱私安全風(fēng)險(xiǎn)?；A(chǔ)大模型技術(shù)帶來的文本理解生成能力的另一面隱藏著大模型的可記憶功能，在實(shí)際應(yīng)用中，實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)存在可記憶功能下的被復(fù)制風(fēng)險(xiǎn)，因此，大模型的性能選擇以及開發(fā)商的創(chuàng)新生態(tài)顯得尤為重要，金融風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的性能應(yīng)該成為金融機(jī)構(gòu)選擇大模型的關(guān)鍵因素。而在實(shí)際探索應(yīng)用中，具有專門風(fēng)險(xiǎn)防控技術(shù)的大模型廠商確實(shí)也是國(guó)內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)的主要合作伙伴。比如，全世界很多金融公司都選擇微軟的AzureOpenAI大模型技術(shù)，不僅是從客戶服務(wù)到自動(dòng)化流程再到真正的重塑、從客戶體驗(yàn)到提高生產(chǎn)力或內(nèi)容的生成能力，重要的是微軟在金融欺詐風(fēng)險(xiǎn)防控方面積累的“核心”技術(shù)。微軟的AI方案能夠檢測(cè)合成聲音，幫助匯豐銀行節(jié)省了超過4億美元的身份盜用和欺詐類風(fēng)險(xiǎn)防控的成本支出。微軟與Swift在反洗錢方面進(jìn)行合作，使用Azure隱私計(jì)算和AI大模型來檢測(cè)銀行間資金流動(dòng)的欺詐模式，而無需查看銀行客戶的數(shù)據(jù)。度小滿、螞蟻金服、中科聞歌等國(guó)內(nèi)金融科技服務(wù)商在金融欺詐風(fēng)險(xiǎn)防控上有著數(shù)年的技術(shù)積累，開發(fā)的金融大模型也重視風(fēng)控能力的訓(xùn)練和應(yīng)用更新，受到銀行等金融機(jī)構(gòu)的關(guān)注和采用，被集成用于智能投研、審計(jì)等后臺(tái)業(yè)務(wù)場(chǎng)景中。第二個(gè)潛在挑戰(zhàn)是大模型幻覺和準(zhǔn)確性問題。正如北京的一家大型商業(yè)銀行所言，“AI本身是很好的技術(shù)，是銀行后續(xù)要發(fā)展的核心能力，銀行投入了大量資源，不僅是在吸引眼球的層面，更關(guān)注在技術(shù)本身的挑戰(zhàn)、風(fēng)險(xiǎn)、特性，比如模型的準(zhǔn)確性、可解釋性?！苯鹑跇I(yè)集成生成式AI的潛在挑戰(zhàn)金融業(yè)集成生成式AI的潛在挑戰(zhàn)PAGEPAGE22金融行業(yè)容錯(cuò)率非常低，無論是知識(shí)問答，還是內(nèi)容提取上，都對(duì)大模型技術(shù)提出非常高的要求，當(dāng)然零/低容錯(cuò)率也是金融業(yè)數(shù)據(jù)質(zhì)量高的原因所在。目前，銀行和其他金融機(jī)構(gòu)非常關(guān)注的是——如何解決大模型“一本正經(jīng)的胡說八道”以及“知道自己不知道”這兩個(gè)問題，這些問題也是影響銀行業(yè)采用生成式AI工具的重要堵點(diǎn)。第三是道德和倫理的遵守，發(fā)現(xiàn)和減輕偏見應(yīng)該是防止歧視性結(jié)果的首要任務(wù)，解決方案是增加訓(xùn)練數(shù)據(jù)的多樣性。第四，監(jiān)管的不確定性是重要影響要素。生成式AI工程發(fā)展領(lǐng)先于基礎(chǔ)理論研究，面臨智能涌現(xiàn)基礎(chǔ)理論機(jī)理不明、計(jì)算成本高昂、生成內(nèi)容安全性有待提高、自動(dòng)評(píng)價(jià)困難等共性挑戰(zhàn)，這會(huì)造成監(jiān)管的不確定性。此外，基礎(chǔ)大模型數(shù)據(jù)庫(kù)的金融政策時(shí)效性會(huì)影響輸出內(nèi)容的準(zhǔn)確性，例如，GPT-4的數(shù)據(jù)庫(kù)也只能訪問2023年4月之前的信息，一些最新的法律或趨勢(shì)都沒有添加到生成式AI的考慮范圍內(nèi)。而金融監(jiān)管的法規(guī)可能會(huì)發(fā)生變化，并且有可能立即實(shí)施。從監(jiān)管和運(yùn)營(yíng)的角度來看，這也將限制金融業(yè)生成式AI的可用性。最后，大模型開發(fā)和使用的高成本也是阻礙其在金融業(yè)應(yīng)用的主要挑戰(zhàn)。高性能GPU一片難求、大規(guī)模參數(shù)帶動(dòng)的高耗電、大模型人才匱乏、數(shù)據(jù)安全下的本地化部署是推動(dòng)當(dāng)前金融業(yè)生成式應(yīng)用的高成本的主要來源。ChatGPT是一個(gè)很好的資源，但高成本可能導(dǎo)致一些預(yù)算緊張的小型銀行無法使用它。小結(jié)總之，從簡(jiǎn)化運(yùn)營(yíng)和增強(qiáng)客戶體驗(yàn)到降低風(fēng)險(xiǎn)和釋放新機(jī)遇，生成式AI的潛力巨大且具有變革性。在創(chuàng)新和監(jiān)管之間取得適當(dāng)?shù)钠胶鈱⑹轻尫派墒紸I在金融領(lǐng)域全部潛力的關(guān)鍵。在實(shí)際應(yīng)用中，實(shí)現(xiàn)人類與人工智能之間的和諧協(xié)作非常關(guān)鍵。人與人工智能之間是相互賦能而非取代，生成式AI在重復(fù)且數(shù)據(jù)量大的任務(wù)中具有先發(fā)優(yōu)勢(shì)，解放這些任務(wù)中的勞動(dòng)力，賦能金融專業(yè)人士更專注其專業(yè)任務(wù)，同時(shí)在使用工具的過程中不斷產(chǎn)生新的對(duì)話數(shù)據(jù)，又推動(dòng)生成式AI技術(shù)本身迭代創(chuàng)新。隨著生成式AI的不斷發(fā)展，我們可以期待更多的金融創(chuàng)新應(yīng)用和進(jìn)步，通過擁抱人類和人工智能的協(xié)作潛力，進(jìn)一步重塑金融格局。PAGEPAGE23PART 3案例解讀一些金融業(yè)生成式AI應(yīng)用的成功案例金融大模型成功開發(fā)案例金融大模型成功開發(fā)案例PAGEPAGE25典型成功案例剖析度小滿發(fā)布國(guó)內(nèi)首個(gè)開源金融大模型“軒轅”度小滿，原百度金融。2018年4月，百度宣布旗下金融服務(wù)事業(yè)群組正式完成拆分融資協(xié)議簽署，拆分后百度金融啟用全新品牌“度小滿”，實(shí)現(xiàn)獨(dú)立運(yùn)營(yíng)。2018年5月21日，度小滿正式成立，延承百度技術(shù)基因，在智能金融時(shí)代，充分發(fā)揮Al優(yōu)勢(shì)和技術(shù)實(shí)力，攜手金融機(jī)構(gòu)合作伙伴，用科技為更多人提供值得信賴的金融服務(wù)?！败庌@”金融大模型——基礎(chǔ)模型能力建設(shè)金融理解：增量預(yù)訓(xùn)練和指令微調(diào)階段，加入大量金融數(shù)據(jù)，提升金融理解能力知識(shí)增強(qiáng)：外掛實(shí)時(shí)更新的業(yè)務(wù)知識(shí)庫(kù)，實(shí)現(xiàn)低成本干預(yù)，同時(shí)降低幻覺影響應(yīng)用增強(qiáng)：面向金融應(yīng)用場(chǎng)景，定向增強(qiáng)摘要、邏輯、計(jì)算等金融場(chǎng)景核心能力對(duì)話能力：使用百萬級(jí)經(jīng)人工構(gòu)建和校驗(yàn)的高質(zhì)量指令數(shù)據(jù)進(jìn)行指令微調(diào)和對(duì)齊“軒轅”金融大模型——基礎(chǔ)模型相關(guān)進(jìn)展軒轅：2023年5月，度小滿開源了國(guó)內(nèi)首個(gè)千億級(jí)金融大模型。在金融場(chǎng)景中的任務(wù)評(píng)測(cè)中，“軒轅”全面超越了市場(chǎng)上的主流開源大模型。“軒轅”用度小滿實(shí)際業(yè)務(wù)場(chǎng)景積累的海量金融數(shù)據(jù)訓(xùn)練而來，通過獨(dú)創(chuàng)的hybrid-tuning的創(chuàng)新訓(xùn)練方式，實(shí)現(xiàn)在大大增強(qiáng)金融能力的同時(shí)，不損失通用能力。自開源以來，已經(jīng)有上百家金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)?jiān)囉谩败庌@”大模型。軒轅-70B：2023年9月，度小滿開源“軒轅-70B”金融大模型。70B”大模型在C-Eval和CMMLU兩大權(quán)威榜單上位列所有開源模型榜首：在由清華大學(xué)、上海交通大學(xué)和愛丁堡大學(xué)合作構(gòu)建C-Eval分；在由MBZUA、上海交通大學(xué)、微軟亞洲研究院共同推出的CMMLU榜單中,軒轅70B以71.05分?jǐn)?shù)排名第一?！败庌@”金融大模型——基礎(chǔ)模型相關(guān)進(jìn)展金融能力：“軒轅-70B”已經(jīng)通過注冊(cè)會(huì)計(jì)師、銀行/證券/保險(xiǎn)/基金/期貨從業(yè)資格、理財(cái)規(guī)劃師、經(jīng)濟(jì)師等金融領(lǐng)域權(quán)威考試，且考試得分領(lǐng)先于其他通用模型。場(chǎng)景能力：“軒轅-70B”在度小滿自有金融業(yè)務(wù)場(chǎng)景測(cè)試中表現(xiàn)領(lǐng)先，特別金融知識(shí)問答、NL2SQL等場(chǎng)景表現(xiàn)優(yōu)異。大模型落地金融相關(guān)場(chǎng)景的探索大模型技術(shù)已經(jīng)應(yīng)用在度小滿各個(gè)業(yè)務(wù)場(chǎng)景，從營(yíng)銷、客服、風(fēng)控、辦公再到研發(fā)，已經(jīng)初見成效。在代碼助手方面，用大模型輔助生成的代碼，采納率能夠達(dá)到42%，幫助公司整體研發(fā)效率提升了20%；在客服領(lǐng)域，大模型推動(dòng)服務(wù)效率提升了25%。在智能辦公領(lǐng)域，大模型目前的意圖識(shí)別準(zhǔn)確率已達(dá)到97%。成功之道一是領(lǐng)先的人工智能科技創(chuàng)新能力。度小滿，由百度金融服務(wù)事務(wù)群拆分而來，延續(xù)了百度強(qiáng)大的人工智能科技創(chuàng)新能力?；谌斯ぶ悄?、金融云、區(qū)塊鏈和物聯(lián)網(wǎng)等底層架構(gòu)，度小滿搭建了金融大腦，運(yùn)用情感計(jì)算、關(guān)聯(lián)網(wǎng)絡(luò)和知識(shí)圖譜等技術(shù)，進(jìn)行感知引擎和決策引擎運(yùn)算。2019年底，度小滿的智能語(yǔ)音機(jī)器人、智能風(fēng)控等項(xiàng)目入選了人民銀行首批金融科技應(yīng)用試點(diǎn)。2023年5月6日，度小滿“智能化征信解讀中臺(tái)”工程榮獲我國(guó)智能科學(xué)技術(shù)最高獎(jiǎng)“吳文俊人工智能科技進(jìn)步獎(jiǎng)”。二是開放創(chuàng)新生態(tài)助力前沿技術(shù)探索。2023年2月，度小滿宣布成為百度文心一言首批生態(tài)合作伙伴。度小滿將基于自身金融場(chǎng)景積累的海量對(duì)話及解決方案數(shù)據(jù)，融合“文心一言”的全面能力，打造全新的智能服務(wù)。這是對(duì)話式語(yǔ)言模型技術(shù)在國(guó)內(nèi)金融場(chǎng)景的首次落地應(yīng)用。此外，度小滿還攜手中國(guó)科學(xué)院自動(dòng)化研究所、哈爾濱工業(yè)大學(xué)等探索人工智能前沿研究。2020年底，度小滿獲批北京市博士后科研工作站，為更好培養(yǎng)頂級(jí)金融科技人才奠定了基石。三是豐富的應(yīng)用場(chǎng)景促進(jìn)人工智能技術(shù)迭代創(chuàng)新。目前度小滿已經(jīng)和上百家銀行、金融機(jī)構(gòu)合作，優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，共同推動(dòng)普惠金融，截至2022年底，度小滿攜手金融機(jī)構(gòu)，累計(jì)服務(wù)數(shù)千萬小微企業(yè)和個(gè)體工商戶，其中7成是員工在5人以下的小店，超過50%分布在四線及以下城市。在助力金融機(jī)構(gòu)防范風(fēng)險(xiǎn)降本增效，小微企業(yè)信貸支持發(fā)展的過程中，度小滿不斷迭代升級(jí)其金融科技產(chǎn)品創(chuàng)新。金融大模型成功開發(fā)案例金融大模型成功開發(fā)案例PAGEPAGE26其他金融大模型成功開發(fā)案例其他金融大模型成功開發(fā)案例2023年3月，全球商業(yè)、金融信息和新聞資訊提供商彭博推出BloombergGPT，這是一款專為金融行業(yè)從頭打造的500億參數(shù)大語(yǔ)言模型，可以快速分析金融數(shù)據(jù)，幫助進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、情感分析、問答等功能。BloombergGPT訓(xùn)練語(yǔ)料包括3450億的公共數(shù)據(jù)集和3630億的金融數(shù)據(jù)集。該模型已在彭博內(nèi)部落地，被用于生成查詢語(yǔ)言、提供標(biāo)題建議、金融問答。2023年6月3日，中科聞歌發(fā)布安全可靠的企業(yè)級(jí)專屬大模型——雅意大模型，并推出了金報(bào)智能解析。半年后，中科聞歌推出雅意2.0大模型，參數(shù)規(guī)模為300億，支持128k上下文窗口輸入，相當(dāng)于20萬字文本，具備圖文交互的多模態(tài)能力，支持10余種主流語(yǔ)言以及十余種智能插件調(diào)用。在中文知識(shí)問答能力的評(píng)測(cè)方面，雅意2.0在AGEval、CMMLU數(shù)據(jù)集評(píng)測(cè)中排名第一；零樣本中文信息抽取能力方面，雅意2.0在實(shí)體抽取方面，實(shí)現(xiàn)了中文第一、英文全面對(duì)標(biāo)ChatGPT。雅意金融大模型2.0支持多模態(tài)財(cái)報(bào)問答、一鍵合同關(guān)鍵條款解析入庫(kù)、協(xié)議履約監(jiān)控預(yù)警、報(bào)告審核合規(guī)比稿等功能，目前已經(jīng)在國(guó)內(nèi)大型商業(yè)銀行、投資銀行、券商等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)用。2023年9月8日，螞蟻集團(tuán)正式發(fā)布針對(duì)金融產(chǎn)業(yè)深度定制的金融大模型。螞蟻金融大模型基于螞蟻?zhàn)匝谢A(chǔ)大模型，在萬億量級(jí)Token的通用語(yǔ)料基礎(chǔ)上，注入千億量級(jí)Token金融知識(shí)，并從300+真實(shí)產(chǎn)業(yè)場(chǎng)景中提取了共60萬+高質(zhì)量指令數(shù)據(jù)，形成了金融專屬任務(wù)性能優(yōu)化的優(yōu)勢(shì)數(shù)據(jù)資產(chǎn)，底層算力集群達(dá)到萬卡規(guī)模。該大模型聚焦真實(shí)的金融場(chǎng)景需求，在“認(rèn)知、生成、專業(yè)知識(shí)、專業(yè)邏輯、合規(guī)性”五大維度28類金融專屬任務(wù)中表現(xiàn)突出，在“研判觀點(diǎn)提取”“金融意圖理解”“金融事件推理”等眾多領(lǐng)域達(dá)到行業(yè)專家水平。螞蟻金融大模型已在螞蟻集團(tuán)的財(cái)富、保險(xiǎn)平臺(tái)上全面測(cè)試，理財(cái)側(cè)包括理財(cái)選品、產(chǎn)品評(píng)測(cè)、行情解讀、資產(chǎn)配置等6大類服務(wù)，保險(xiǎn)側(cè)包括產(chǎn)品解讀、家庭配置、智能核保、智能理賠等10多個(gè)智能服務(wù)。銀行業(yè)的成功應(yīng)用案例銀行業(yè)的成功應(yīng)用案例PAGEPAGE27典型成功案例剖析華僑銀行（OCBC）是第一家向全球所有員工推出生成式人工智能聊天機(jī)器人（OCBCGPT）的新加坡銀行。在本地化部署近1000名員工的半年測(cè)試后，華僑銀行在2023年10月24日宣布，該銀行將向全球30000名員工提供生成式AI聊天機(jī)器人，以協(xié)助他們寫作、研究和構(gòu)典型成功案例剖析思，撰寫投資研究報(bào)告、將內(nèi)容翻譯成多種語(yǔ)言以及起草客戶回復(fù)。華僑銀行（OCBC）華僑銀行是新加坡第一家本地銀行，由三家本地銀行1932年合并而成，其中最古老的銀行成立于1912年。經(jīng)過近百年的不斷發(fā)展壯大，華僑銀行已經(jīng)成為一家區(qū)域性金融服務(wù)集團(tuán)，網(wǎng)絡(luò)覆蓋了東盟90%的貿(mào)易和資本流動(dòng)，并在紐約、倫敦和悉尼等主要經(jīng)濟(jì)體開展業(yè)務(wù)，是第一家收購(gòu)中國(guó)銀行業(yè)股份的東南亞銀行。2022年底總資產(chǎn)達(dá)5600億新元，核心業(yè)務(wù)包括銀行、保險(xiǎn)和財(cái)富管理。OCBCGPT的部署2023年4月，華僑銀行和微軟AzureOpenAI合作開發(fā)了生成式AI聊天機(jī)器人的OCBCGPT，旨在進(jìn)一步提高生產(chǎn)力并更好地為客戶服務(wù)。OCBCGPT由ChatGPT的大型語(yǔ)言模型提供支持，同時(shí)，OCBCGPT托管在安全且受控的環(huán)境中，華僑銀行員工輸入的信息保存在銀行內(nèi)，不會(huì)提供給Microsoft或任何外部各方。2023年10月，經(jīng)過銀行內(nèi)部1000名員工6個(gè)月的內(nèi)部測(cè)試后，華僑銀行宣布將OCBCGPT推廣到該銀行的所有30000名員工。應(yīng)用場(chǎng)景該模型可以分析查詢并根據(jù)網(wǎng)絡(luò)上可訪問的基于文本的信息生成完全充實(shí)的答案和結(jié)果，已經(jīng)被應(yīng)用在撰寫投資研究報(bào)告、翻譯多種語(yǔ)言的內(nèi)容以及起草客戶回復(fù)等領(lǐng)域。此外，該模型還被用來加強(qiáng)銀行的反洗錢工作。通過生成式人工智能驅(qū)動(dòng)的平臺(tái)，華僑銀行可以快速分析客戶資料和網(wǎng)絡(luò)，識(shí)別可疑社區(qū)和交易。效果這些工具有潛力通過自動(dòng)化各種耗時(shí)的任務(wù)來改變員工的工作方式，讓他們騰出時(shí)間專注于更具戰(zhàn)略性和增值的工作。這反過來又幫助銀行員工可以花更多時(shí)間與客戶建立關(guān)系并開發(fā)創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，從而提供更好的客戶服務(wù)。來自多個(gè)職能領(lǐng)域的試驗(yàn)參與者表示，他們完成任務(wù)的速度比以前快了約50%。在OCBCGPT“家族”中，OCBCWingman工具可以實(shí)現(xiàn)開發(fā)人員使用編碼助手自動(dòng)生成、調(diào)試和改進(jìn)計(jì)算機(jī)代碼，自2023年5月推出該工具以來，生產(chǎn)力提高了約20%。DocumentAI工具提供文檔內(nèi)容提取和分析，通過拖放過程從文檔中提取和匯總關(guān)鍵信息，將每個(gè)文檔提取信息所需的時(shí)間從30分鐘減少到1分鐘，供需要閱讀多個(gè)財(cái)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)和ESG文件的員工使用。目前，華僑銀行每天有超過400萬個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理、客戶服務(wù)和銷售等流程中的決策是由人工智能做出的。預(yù)計(jì)到2025年，這一數(shù)字將增加到1000萬。使用生成式人工智能，通過移動(dòng)銀行應(yīng)用程序向客戶推送個(gè)性化建議和見解。每年發(fā)送2.5億條此類見解，幫客戶節(jié)省時(shí)間和精力并改善財(cái)務(wù)管理。該集團(tuán)最新的財(cái)報(bào)顯示，華僑銀行2023年第三季度凈利潤(rùn)較上年增長(zhǎng)21%，凈利息收入較2022年第三季度增長(zhǎng)17%，集團(tuán)的財(cái)富管理收入（包括來自保險(xiǎn)、私人銀行、高級(jí)私人客戶、高級(jí)銀行、資產(chǎn)管理和股票經(jīng)紀(jì)的收入）增長(zhǎng)16%，成本收入比從上一年的42.2%改善至39.1%。成功之道持續(xù)的先進(jìn)人工智能技術(shù)投資與人才培養(yǎng)是華僑銀行成為世界上首批大規(guī)模部署生成式人工智能工具的銀行之一的關(guān)鍵原因。2018年，華僑銀行是新加坡第一家推出專門人工智能實(shí)驗(yàn)室以戰(zhàn)略性開發(fā)內(nèi)部人工智能能力的銀行，該實(shí)驗(yàn)室后來被納入集團(tuán)數(shù)據(jù)辦公室。2019年，華僑銀行是第一家推出人工智能研究生獎(jiǎng)學(xué)金以培養(yǎng)人工智能人才的新加坡銀行。同年，該銀行啟動(dòng)了數(shù)據(jù)認(rèn)證途徑，通過為期12至18個(gè)月的培訓(xùn)來培養(yǎng)內(nèi)部數(shù)據(jù)專業(yè)人員。此后已有300多名員工完成了該計(jì)劃。與人工智能技術(shù)領(lǐng)先的微軟和OpenAI合作是華僑銀行能快速嵌入生成式AI技術(shù)提升生產(chǎn)力的一個(gè)重要原因。2022年，在推出OCBCGPT之前，OCBC已部署了多種生成式AI工具來開發(fā)代碼、總結(jié)文檔、轉(zhuǎn)錄通話以及創(chuàng)建內(nèi)部知識(shí)庫(kù)。通過這些工具的使用，相關(guān)任務(wù)部門的生產(chǎn)效率提高了50%，釋放了員工的時(shí)間，使他們能夠?qū)Ｗ⒂诟邇r(jià)值的任務(wù)。銀行業(yè)的成功應(yīng)用案例其他成功案例銀行業(yè)的成功應(yīng)用案例其他成功案例PAGEPAGE29工商銀行與鵬城實(shí)驗(yàn)室、清華大學(xué)、中國(guó)科學(xué)院、華為等聯(lián)合發(fā)布基于昇騰AI的金融行業(yè)通用模型，首家實(shí)現(xiàn)了企業(yè)級(jí)金融通用模型的研制投產(chǎn)。該大模型已被應(yīng)用于工商銀行的客服、營(yíng)銷、運(yùn)營(yíng)、風(fēng)控等業(yè)務(wù)主戰(zhàn)場(chǎng)中，并取得了良好地應(yīng)用效果。在客戶服務(wù)領(lǐng)域，工商銀行應(yīng)用該模型支撐智能客服接聽客戶來電，顯著提升了對(duì)客戶來電訴求和情緒的識(shí)別準(zhǔn)確率，能夠更精準(zhǔn)有效地響應(yīng)客戶需求，并且可以大幅縮減維護(hù)成本。在行內(nèi)辦公領(lǐng)域，工商銀行全面升級(jí)辦公模式，利用大模型的文本生成、問答能力，圍繞郵件、文檔、會(huì)議、員工日常事務(wù)等方面，優(yōu)化行內(nèi)辦公工具的交互體驗(yàn)，助力全行40萬員工的辦公效率提升。比如會(huì)議紀(jì)要生成，根據(jù)會(huì)議對(duì)話內(nèi)容，大模型快速生成會(huì)議紀(jì)要初稿，降低人工記錄會(huì)議紀(jì)要的成本，助力全行辦公領(lǐng)域智能化。在風(fēng)險(xiǎn)防控領(lǐng)域，工商銀行實(shí)現(xiàn)了對(duì)工業(yè)工程融資項(xiàng)目建設(shè)的進(jìn)度監(jiān)測(cè)，監(jiān)測(cè)精準(zhǔn)度提升約10%，研發(fā)周期縮短約60%。在智能研發(fā)領(lǐng)域，工商銀行利用大模型代碼生成、代碼識(shí)別與檢測(cè)、代碼轉(zhuǎn)自然語(yǔ)言等領(lǐng)域的全方位能力，構(gòu)建基于大模型的智能研發(fā)體系。截至目前人工智能編碼助手共收集到超2100萬個(gè)字符編碼數(shù)據(jù)，錄入代碼超80萬行，編碼助手生成代碼量占總代碼量的比值從20%提升至40%，有效提升一線開發(fā)人員編碼效率和質(zhì)量。在運(yùn)營(yíng)管理領(lǐng)域，模型的應(yīng)用幫助智能提取期限、利率等信貸審批書核心要素，提升了信貸審批效率。摩根大通在新一代人工智能方面開展了大量投資，包括153億美元的技術(shù)預(yù)算，已經(jīng)有數(shù)千名員工在工作中使用生成式AI技術(shù)，實(shí)現(xiàn)了超過15億美元的商業(yè)價(jià)值。正在測(cè)試的人工智能應(yīng)用程序包括可以為其關(guān)注的公司生成收益摘要的應(yīng)用程序。該銀行還在開發(fā)一項(xiàng)服務(wù)臺(tái)服務(wù)，為用戶提供解決問題的步驟，而不是相關(guān)文章的鏈接。摩根士丹利利用GPT-4的嵌入和檢索功能來利用其智力資本，建立其財(cái)富管理知識(shí)庫(kù)，并納入其咨詢服務(wù)。這個(gè)面向內(nèi)部的聊天機(jī)器人可以對(duì)財(cái)富管理內(nèi)容進(jìn)行全面搜索，并有效地釋放摩根士丹利財(cái)富管理積累的知識(shí)，提供量身定制的投資策略并優(yōu)化客戶互動(dòng)。NatWest與IBM合作，利用生成式AI增強(qiáng)其虛擬助手Cora，致力于通過前端服務(wù)改善客戶交互。美國(guó)銀行和富國(guó)銀行在內(nèi)的多家銀行提供人工智能驅(qū)動(dòng)的聊天機(jī)器人來幫助零售客戶管理財(cái)務(wù)。西太平洋銀行Westpac在使用ChatGPT來幫助銀行內(nèi)部的開發(fā)人員編寫代碼。高盛正在開發(fā)十幾個(gè)項(xiàng)目，包括用英語(yǔ)命令編寫代碼以及生成文檔的能力，（出于監(jiān)管方面的考慮，這些項(xiàng)目都不是面向客戶的），旨在將生成式AI納入其商業(yè)實(shí)踐。奧地利第一儲(chǔ)蓄銀行ErsteBank自2023年7月起已向所有員工開放ChatGPT，并為員工提供人工智能學(xué)習(xí)課程。不過，該銀行的當(dāng)前的開放訪問并不是面向客戶的商業(yè)行為，而是為了讓員工有機(jī)會(huì)學(xué)習(xí)如何以有趣的方式使用生成式AI。花旗銀行專門成立生成式AI工作組。在見證了允許大約250名開發(fā)人員嘗試生成式AI的試點(diǎn)計(jì)劃取得成功后，花旗銀行計(jì)劃在今年擴(kuò)展到集團(tuán)40000名程序員中的大多數(shù)，并且員工針對(duì)該技術(shù)提出設(shè)計(jì)出了全行350多個(gè)用例。有些應(yīng)用程序很小，有助于日常工作，而另一些則涉及復(fù)雜的項(xiàng)目。例如，花旗銀行正在使用大語(yǔ)言模型來分析文檔、提高效率、確保合規(guī)，提高開發(fā)人員的工作效率并測(cè)試軟件漏洞，簡(jiǎn)化流程并使員工能夠?qū)Ｗ⒂诳蛻艋?dòng)。但不適用于信用評(píng)分或影響客戶訪問金融產(chǎn)品的其他應(yīng)用程序。在最近的一項(xiàng)技術(shù)應(yīng)用中，花旗集團(tuán)的風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)團(tuán)隊(duì)使用生成式人工智能來分析和評(píng)估聯(lián)邦監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)布的1089頁(yè)的新資本規(guī)則的影響。該技術(shù)將提案提煉成可管理的部分并生成關(guān)鍵要點(diǎn)。該集團(tuán)正在探索使用大型語(yǔ)言模型來消化其業(yè)務(wù)所在國(guó)家的立法和法規(guī)，以及探索利用生成式AI對(duì)其系統(tǒng)進(jìn)行現(xiàn)代化改造。傳統(tǒng)上，更新遺留系統(tǒng)需要大量的財(cái)政資源和人力。然而，生成式AI可以幫助翻譯編碼語(yǔ)言，使銀行能夠更經(jīng)濟(jì)高效地更新其系統(tǒng)。利用集中式內(nèi)部數(shù)據(jù)庫(kù)，從內(nèi)部電子郵件以及銷售人員、交易員和客戶之間的聊天等來源中獲取信息數(shù)據(jù)，匯豐銀行開發(fā)了自己的生成式人工智能工具——AIMarkets，為機(jī)構(gòu)投資者客戶提供了可以跨不同資產(chǎn)類別執(zhí)行任務(wù)的數(shù)字助理，生成定制的金融市場(chǎng)分析、訪問匯豐銀行的實(shí)時(shí)和歷史跨資產(chǎn)數(shù)據(jù)集，并瀏覽最新的市場(chǎng)見解。用戶可以通過銀行的單一經(jīng)銷商平臺(tái)、Symphony等外部平臺(tái)或直接通過API連接插入該工具。保險(xiǎn)業(yè)的成功應(yīng)用案例保險(xiǎn)業(yè)的成功應(yīng)用案例PAGEPAGE31典型成功案例剖析LAQO與全球云通信平臺(tái)nfobip合作，使用AzureOpenAI服務(wù)開發(fā)了生成式AI助理Pavle，可以為客戶提供24/7全天候支持，從而改善客戶體驗(yàn)并提高忠誠(chéng)度。現(xiàn)在，30%的客戶查詢由Pavle解決，使LAQO的客服人員能夠?qū)Ｗ⒂趶?fù)雜的案例和客戶獲取。典型成功案例剖析LAQOLAQO是克羅地亞第一家全數(shù)字化保險(xiǎn)公司，主要提供車輛和旅行保險(xiǎn)等產(chǎn)品，用最簡(jiǎn)化的數(shù)字流程取代了傳統(tǒng)的紙質(zhì)工作流程。該公司創(chuàng)新了游戲化功能LaqoPrevent，該功能使用遠(yuǎn)程信息處理來鼓勵(lì)更好的駕駛習(xí)慣，獎(jiǎng)勵(lì)負(fù)責(zé)任的駕駛，并向客戶解釋如何減少二氧化碳排放。除了核心服務(wù)之外，LAQO還涉足數(shù)字創(chuàng)新，推出了加密貨幣支付等功能，還推出了傳播保險(xiǎn)發(fā)展的元宇宙博物館。LAQO的生成式AI助手Pavle開發(fā)歷程第一步，開發(fā)緣由。LAQO深知24/7客戶支持正在成為越來越重要的差異化因素，促使公司優(yōu)化其客戶服務(wù)。ChatGPT的驚人內(nèi)容生成能力，讓這種客戶服務(wù)優(yōu)化功能實(shí)現(xiàn)成為可能。第二步，合作伙伴選擇。LAQO求助于其長(zhǎng)期合作伙伴Infobip，以便通過客戶首選的消息傳遞渠道將客戶連接起來，Infobip以其通信平臺(tái)上的生成式AI的不懈創(chuàng)新而聞名，此前曾為L(zhǎng)AQO提供全渠道云合同中心解決方案。第三步，挖掘場(chǎng)景應(yīng)用。在與nfobip團(tuán)隊(duì)坐下來繪制客戶支持路線圖時(shí)，LAQO發(fā)現(xiàn)，盡管其網(wǎng)站上涵蓋了所有信息，但客戶卻沒有時(shí)間閱讀，因?yàn)樗麄兏矚g通過WhatsApp與客服人員交談。第四步，生成式A助手LAQOGPT的開發(fā)。為了解決重復(fù)查詢問題，LAQO和nfobip團(tuán)隊(duì)開始使用AzureOpenA服務(wù)和nfobip的AIAssistant構(gòu)建解決方案來設(shè)計(jì)AIAssistant的決策結(jié)構(gòu)。第五步，模型微調(diào)。構(gòu)建AI助理Pavle花了兩周時(shí)間，但真正的挑戰(zhàn)是語(yǔ)言。因?yàn)镺penAI的基礎(chǔ)大模型對(duì)克羅地亞語(yǔ)的支持不如英語(yǔ)，因此Infobip與LAQO密切合作，微調(diào)語(yǔ)言以確保準(zhǔn)確性。文檔準(zhǔn)備就緒后，團(tuán)隊(duì)就可以在五分鐘內(nèi)設(shè)置新版本的AI助手。LAQO的生成式AI助手Pavle開發(fā)歷程第六步，解決“生成式AI助手知道自己不知道什么”的問題。開發(fā)團(tuán)隊(duì)確保人工智能助手只能涵蓋保險(xiǎn)索賠和有關(guān)LAQO的一般信息，以避免提供誤導(dǎo)性信息，從而提高大模型的可靠性、準(zhǔn)確性和可解釋性。第七步，解決大模型幻覺問題。采取兩項(xiàng)措施在一定程度上解決大模型幻覺問題。一是通過調(diào)整溫度，即算法本身的參數(shù)控制結(jié)果的隨機(jī)性或不確定性，二是使用先進(jìn)的提示技術(shù)和精心準(zhǔn)備的內(nèi)容，LAQO特別注意盡量減少幻覺或訓(xùn)練數(shù)據(jù)無法證明的夸大宣傳反應(yīng)。第八步，進(jìn)一步微調(diào)。對(duì)生成式AI助理的語(yǔ)氣及其幽默感進(jìn)行微調(diào)。例如，一個(gè)克羅地亞語(yǔ)單詞可以表示“從天而降的冰”和“戰(zhàn)斗”。當(dāng)在車禍測(cè)試中提到這個(gè)詞時(shí)，AI助理會(huì)詢問誰(shuí)贏得了這場(chǎng)戰(zhàn)斗，但是大多數(shù)人在事故發(fā)生后都沒有幽默的心情，因此幽默感并不適合這類場(chǎng)景，需要不斷微調(diào)AI助理的語(yǔ)氣。實(shí)施效果效果一，友好即時(shí)的客戶互動(dòng)：LAQO的生成式AI助理Pavle可通過WhatsApp商務(wù)平臺(tái)全天候協(xié)助和迎接客戶，并將其轉(zhuǎn)接給現(xiàn)場(chǎng)客服人員以進(jìn)行更復(fù)雜的查詢。數(shù)字助理提供快速處理事故索賠的指導(dǎo)步驟。確認(rèn)保險(xiǎn)范圍后，AI助手會(huì)將客戶引導(dǎo)至可以報(bào)告事件的應(yīng)用程序。報(bào)告損壞情況后，LAQO的代理人員可以立即開始處理索賠。如果所有文件準(zhǔn)備就緒，損壞問題可以在24小時(shí)內(nèi)解決。對(duì)于受LAQO投保司機(jī)影響的第三方，AI助理提供了一個(gè)自動(dòng)化的網(wǎng)絡(luò)流程鏈接，以方便索賠處理。為客戶支持自動(dòng)化樹立了新的基準(zhǔn)，為用戶提供即時(shí)和高質(zhì)量的幫助。效果二，優(yōu)化客戶支持和代理效率：生成式AI助手完全重新定義了LAQO的客戶支持，獲得了保險(xiǎn)客戶所需的即時(shí)性?？梢越鉀QLAQO30%的客戶疑問，在90%的情況下，甚至通過交換三到五條消息就可以解決查詢問題，同時(shí)AI助理Pavle提供的是一致的答案，這種沒有偏見的一致性對(duì)于保險(xiǎn)公司維持客戶信任至關(guān)重要。效果三，優(yōu)化人力資源配置：由于嚴(yán)格的測(cè)試，代理人員最初將生成式AI助理視為一種競(jìng)品，但集成使用后，他們認(rèn)識(shí)到了其中的好處，現(xiàn)在已經(jīng)可以自動(dòng)化提供出色的客戶支持，而代理人員可以花時(shí)間幫助新客戶、處理復(fù)雜的案例或構(gòu)建新業(yè)務(wù)。此外，該公司在聯(lián)絡(luò)中心上花費(fèi)的精力減少了10%。即使需求不斷增長(zhǎng)，也不需要擴(kuò)大團(tuán)隊(duì)規(guī)模。在節(jié)省資金和資源的同時(shí)，LAQO打算將其集成到其他重要的計(jì)劃之中。下一步行動(dòng)一是讓AI助手Pavle能夠銷售保單并向潛在客戶提供特定信息。該公司已經(jīng)開始訓(xùn)練AI助手，并推出了一項(xiàng)針對(duì)貓和狗等寵物的新保險(xiǎn)服務(wù)LAQOPets。第二，LAQO正在通過向AI助手的回復(fù)庫(kù)添加新元素來進(jìn)一步人性化客戶交互。Pavle現(xiàn)在將共享與問題本身相關(guān)的圖像和視頻，從而使整個(gè)互動(dòng)更加吸引人。此外，LAQO也在開發(fā)多重人格功能。未來的Pavle遇到一個(gè)嚴(yán)肅的問題時(shí)，他會(huì)用嚴(yán)肅的語(yǔ)氣回答，而對(duì)于輕松的問題，Pavle則可以表現(xiàn)出有趣的一面。成功之道專業(yè)的人做專業(yè)的事。LAQO深耕保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，專注向客戶直觀且友好地展示保險(xiǎn)，從而悉心洞察客戶需求，并大膽引進(jìn)先進(jìn)的技術(shù)來提升客戶體驗(yàn)和獲得感。作為技術(shù)合作伙伴，微軟和OpenAI提供了安全的基礎(chǔ)大模型技術(shù)底座，而長(zhǎng)期合作伙伴Infobip則提供了打造用戶體驗(yàn)的技術(shù)和專業(yè)知識(shí)。其他成功案例2023年5月23日，保險(xiǎn)行業(yè)軟件解決方案全球提供商SapiensnternationalCopoation（Sapiens）宣布與微軟達(dá)成一項(xiàng)協(xié)議，將集成微軟的AzureOpenAI服務(wù)，以利用保險(xiǎn)行業(yè)最先進(jìn)的生成式AI模型和工具。Sapiens將集成AzureOpenAI和AzurePowerVirtualAgents，為保險(xiǎn)公司提供生成式AI解決方案，使客戶能夠使用大語(yǔ)言模型輕松瀏覽保單、條款和條件等復(fù)雜文檔。Sapiens的人工智能、認(rèn)知服務(wù)和流程自動(dòng)化可以幫助保險(xiǎn)公司貫穿整個(gè)保險(xiǎn)價(jià)值鏈，以多種語(yǔ)言在客戶交互的多個(gè)領(lǐng)域提供即時(shí)答案，增強(qiáng)客戶體驗(yàn)，同時(shí)減少現(xiàn)場(chǎng)代理和相關(guān)人員的大量呼叫。它還可以協(xié)助承保人的日?；顒?dòng)，并減少索賠處理和欺詐檢測(cè)的時(shí)間。私募股權(quán)基金領(lǐng)域的成功應(yīng)用案例私募股權(quán)基金領(lǐng)域的成功應(yīng)用案例PAGEPAGE34典型成功案例剖析2023年，全球最大的另類資產(chǎn)管理公司黑石集團(tuán)（Blackstone）以多種方式應(yīng)用生成式人工智能技術(shù)。典型成功案例剖析黑石集團(tuán)黑石集團(tuán)成立于1985年，是一家總部位于紐約的全球最大另類投資管理公司，管理著1萬億美元的資產(chǎn)，分布于230多家投資組合公司，并大量持有房地產(chǎn)、私募股權(quán)和信貸基金，擁有大量適合人工智能賦能的專有數(shù)據(jù)。黑石集團(tuán)集成生成式AI的情況在工程方面，黑石集團(tuán)正在使用代碼搜索和代碼智能工具開發(fā)商Sourcegraph旗下的生成式AI產(chǎn)品Cody，該產(chǎn)品會(huì)調(diào)閱Blackstone豐富且分散的代碼庫(kù)，然后編寫代碼并創(chuàng)建新軟件，以幫助顯著縮短處理這些任務(wù)所需的時(shí)間。在私人財(cái)富管理業(yè)務(wù)中，黑石集團(tuán)采用了大型云軟件服務(wù)商Salesforce提供的生成式AI產(chǎn)品——EinsteinGPT，用來聯(lián)系客戶并提供個(gè)性化的投資建議。在投資方面，黑石集團(tuán)正在構(gòu)建一個(gè)內(nèi)部工具，該工具有潛力使用生成式AI增強(qiáng)投資流程，例如使投資團(tuán)隊(duì)能夠獲得深入的公司和行業(yè)分析。同時(shí)黑石集團(tuán)還在探索推出集成Microsoft和Zoom的各種“副駕駛”和輔助工具，以幫助員工提高工作效率。黑石集團(tuán)生成式AI的應(yīng)用場(chǎng)景依靠大模型來評(píng)估其打算收購(gòu)的資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。黑石集團(tuán)利用生成式人工智能來預(yù)測(cè)需求，并利用其龐大的電子商務(wù)倉(cāng)庫(kù)庫(kù)存立即為每個(gè)企業(yè)客戶提供價(jià)格。在公司內(nèi)部，數(shù)據(jù)科學(xué)家加入了投資團(tuán)隊(duì)，以確保生成式人工智能工具有助于完成交易或拒絕交易。黑石如何解決數(shù)據(jù)安全黑石集團(tuán)擁有世界一流的網(wǎng)絡(luò)安全計(jì)劃，以確保飛行數(shù)據(jù)和靜態(tài)數(shù)據(jù)盡可能安全。在評(píng)估并開始利用生成式AI平臺(tái)之前，黑石花費(fèi)并將繼續(xù)花費(fèi)大量時(shí)間來確保數(shù)據(jù)不會(huì)泄漏到基礎(chǔ)大模型，并以專有方式進(jìn)行處理。黑石集團(tuán)如何解決生成式AI生成內(nèi)容的準(zhǔn)確性問題？驗(yàn)證生成式人工智能工具的輸出質(zhì)量，以確保這些工具能夠提高生產(chǎn)力。同時(shí)時(shí)刻關(guān)注其他的生成式AI平臺(tái)和技術(shù)，以確保數(shù)據(jù)的安全。下一步計(jì)劃將在整個(gè)公司推出更多基于人工智能的解決方案。正在探索的一些工具包括跨各種軟件平臺(tái)的Copilot“副駕駛”助理，以提高生產(chǎn)力、自助服務(wù)臺(tái)聊天機(jī)器人以及旨在增強(qiáng)財(cái)務(wù)流程、軟件開發(fā)、營(yíng)銷內(nèi)容生成和法律任務(wù)的技術(shù)。黑石還將還將繼續(xù)開發(fā)定制的生成式AI工具，并與黑石集團(tuán)的投資組合公司合作，支持他們構(gòu)建內(nèi)部AI平臺(tái)并將AI集成到他們的產(chǎn)品和流程中，賦能合作伙伴。成功之道第一，黑石集團(tuán)洞悉到數(shù)據(jù)是智能時(shí)代金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的核心競(jìng)爭(zhēng)力，因此較早地采用生成式AI，試圖加快數(shù)據(jù)被計(jì)算的效率，釋放數(shù)據(jù)創(chuàng)造價(jià)值潛力。二是開放式創(chuàng)新思維。在生成式AI技術(shù)集成上，黑石集團(tuán)采取的是引進(jìn)與自主研發(fā)并舉的開放創(chuàng)新策略，這大大縮短了先進(jìn)技術(shù)被采用的時(shí)間。同時(shí)集團(tuán)還敦促旗下的投資組合公司充分利用其AI資源，包括其深厚的專有數(shù)據(jù)。三是首席執(zhí)行官蘇世民對(duì)擁抱生成式AI技術(shù)的堅(jiān)定信仰，親自鼓勵(lì)懷疑者使用ChatGPT或谷歌的Bard來寫電子郵件和備忘錄，并任命一位具有技術(shù)背景的高級(jí)管理人員來監(jiān)督集團(tuán)生成式人工智能的實(shí)施，以提高生產(chǎn)力，創(chuàng)造新產(chǎn)品和服務(wù)，并接觸到越來越多的客戶。私募股權(quán)基金領(lǐng)域的成功應(yīng)用案例私募股權(quán)基金領(lǐng)域的成功應(yīng)用案例PAGEPAGE36其他成功案例其他成功案例全球最大的投資管理公司貝萊德（BlackRock）宣布已經(jīng)在其Aladdin和eFront風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)中構(gòu)建“副駕駛”，計(jì)劃于2024年