國(guó)際貿(mào)易結(jié)算產(chǎn)品介紹

國(guó)際貿(mào)易結(jié)算產(chǎn)品介紹概要關(guān)于中國(guó)銀行的國(guó)際業(yè)務(wù)基本國(guó)際貿(mào)易結(jié)算方式國(guó)際貿(mào)易融資方式

國(guó)際貿(mào)易結(jié)算延伸產(chǎn)品

公司在辦理進(jìn)口結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)需要注意的幾個(gè)的問(wèn)題

關(guān)于中國(guó)銀行的國(guó)際業(yè)務(wù)中國(guó)銀行是中國(guó)國(guó)際化程度最高的國(guó)有商業(yè)銀行，盈利總額在國(guó)內(nèi)銀行業(yè)中一直居于首位。許多權(quán)威的國(guó)際金融雜志一致認(rèn)為，中國(guó)銀行是中國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行中員工數(shù)量最少、贏利能力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力最強(qiáng)的銀行，人均利潤(rùn)、人均資本和人均資產(chǎn)等各項(xiàng)指標(biāo)均居中國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行之首。因此，在中國(guó)，中國(guó)銀行雖然不是最大的銀行，但卻是最好的銀行。悠久的歷史、廣泛的海外網(wǎng)絡(luò)、出眾的實(shí)力和國(guó)際金融、外匯業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，使中國(guó)銀行能夠在許多方面傲視同儕，獲得國(guó)內(nèi)外權(quán)威機(jī)構(gòu)的好評(píng)是當(dāng)之無(wú)愧的。連續(xù)15年被美國(guó)《財(cái)富》雜志評(píng)選為“世界500強(qiáng)”企業(yè)之一

被英國(guó)《銀行家》雜志評(píng)為2004年度世界1000家大銀行之一，排名第29位。被香港《亞洲貨幣》雜志評(píng)為2004年度現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)“中國(guó)最佳銀行”和外匯業(yè)務(wù)“中國(guó)最佳銀行”。

被英國(guó)《銀行家》雜志評(píng)為“2003年度中國(guó)最佳銀行”

廣泛的代理行網(wǎng)絡(luò)中國(guó)銀行與170多個(gè)國(guó)家的3800多家銀行建立有代理行關(guān)系，保證國(guó)際業(yè)務(wù)辦理的通暢、及時(shí)，金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)遍布全球。遍及全球的海外聯(lián)行中國(guó)銀行擁有581個(gè)海外機(jī)構(gòu)，在世界各主要金融中心均設(shè)有分行，與國(guó)際金融市場(chǎng)緊密相連，隨時(shí)掌握國(guó)際金融動(dòng)態(tài)，了解金融市場(chǎng)發(fā)展的新趨勢(shì)，緊跟國(guó)際市場(chǎng)變化。齊全的業(yè)務(wù)品種從傳統(tǒng)的匯款、托收、信用證，到保函、保理、福費(fèi)庭、海外代付、國(guó)內(nèi)信用證，以及配套的外匯資金保值、增值業(yè)務(wù)等等，能夠?yàn)榭蛻籼峁┤讉€(gè)性化服務(wù)?？旖?、安全、方便的國(guó)際清算業(yè)務(wù)中行擁有大量的帳戶行，同時(shí)紐約分行是國(guó)際美元清算系統(tǒng)CHIPS會(huì)員，法蘭克福分行是歐元清算系統(tǒng)成員，香港分行是港幣清算系統(tǒng)CHAPS會(huì)員，英鎊通過(guò)倫敦分行清算，日元通過(guò)東京分行清算，澳大利亞元通過(guò)悉尼分行清算，保證了全球范圍內(nèi)資金清算的暢通，通過(guò)SWIFT系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了資金清算“全球匯劃一日通”。獨(dú)有的業(yè)務(wù)品種憑借雄厚的外匯業(yè)務(wù)實(shí)力，中國(guó)銀行還為客戶提供獨(dú)有的業(yè)務(wù)品種，如人民幣遠(yuǎn)期結(jié)售匯、中俄專項(xiàng)貿(mào)易結(jié)算、承擔(dān)財(cái)政部對(duì)外承包工程保函風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)基金、國(guó)內(nèi)信用證、匯款項(xiàng)下融資等的具體操作等，使客戶有更多的實(shí)惠和便利。人才優(yōu)勢(shì)作為多年的外匯外貿(mào)專業(yè)銀行，面對(duì)復(fù)雜多變的國(guó)際環(huán)境，在處理各種業(yè)務(wù)難題的過(guò)程中，中國(guó)銀行培養(yǎng)了一大批高素質(zhì)的國(guó)際業(yè)務(wù)專門(mén)人才，是我行寶貴的無(wú)形資產(chǎn)。

基本國(guó)際貿(mào)易結(jié)算方式1.匯款2.托收3.信用證4.保函匯出國(guó)外匯款銀行接受匯款人的委托，以約定匯款方式委托我海外聯(lián)行或代理行將一定金額的款項(xiàng)支付給指定收款人的業(yè)務(wù)；匯款方式包括電匯、信匯和票匯，目前常用的是電匯和票匯。何時(shí)宜選擇匯出匯款1、流動(dòng)資金充足，當(dāng)前的主要目標(biāo)是控制財(cái)務(wù)費(fèi)用而不是取得融資便利；2、貿(mào)易結(jié)算項(xiàng)下，出口商接受貨到付款的條件，但對(duì)收款速度由較高要求；3、與收款人有良好合作關(guān)系且對(duì)其充分信任，愿意接受預(yù)付款的條件；4、資料費(fèi)、技術(shù)費(fèi)、貿(mào)易從屬費(fèi)用（包括運(yùn)費(fèi)保費(fèi)）等宜采用匯出匯款方式；5、貿(mào)易項(xiàng)下的尾款一般宜采用匯出匯款方式。匯出匯款對(duì)于匯款人有哪些好處1、與信用證和托收方式相比，匯款具有手續(xù)簡(jiǎn)便、費(fèi)用低廉的特點(diǎn)；2、電匯速度最快，匯款人可及時(shí)付款，樹(shù)立良好信譽(yù)，贏得收款人信任；3、票匯的費(fèi)用較低，有利于匯款人降低財(cái)務(wù)費(fèi)用、控制成本；4、貨到付款下的匯出匯款，進(jìn)口商可以避免收貨不著、貨物短缺或貨物質(zhì)量不符合標(biāo)準(zhǔn)等交易風(fēng)險(xiǎn)。注意事項(xiàng)1、辦理各類匯出匯款均需向銀行提供：A、匯出匯款申請(qǐng)書(shū)；B、現(xiàn)匯帳戶的支款憑證或用于購(gòu)匯的人民幣支票；2、辦理匯出匯款需符合國(guó)家有關(guān)外匯管理規(guī)定，提交外匯管理辦法要求的有效憑證，例如有關(guān)批匯文件、國(guó)際收支申報(bào)表（如需）、貿(mào)易進(jìn)口付匯核銷單（如需）。國(guó)外匯入?yún)R款指代理行或海外聯(lián)行接受客戶委托，將款項(xiàng)匯入國(guó)內(nèi)銀行并指示其將該筆款項(xiàng)解付給收款人的結(jié)算方式。匯款方式包括電匯、票匯和信匯，目前常用的有電匯和票匯。何時(shí)收款人宜采用匯入?yún)R款1、對(duì)資金周轉(zhuǎn)速度或控制財(cái)務(wù)費(fèi)用有較高要求，宜選擇匯入?yún)R款；2、對(duì)于非貿(mào)易以及資本項(xiàng)下的結(jié)算，需采用匯款方式。匯入?yún)R款可以為收款人帶來(lái)哪些好處1、電匯速度最快，有利于收款人及時(shí)收款，加快資金周轉(zhuǎn)速度；2、票匯和信匯費(fèi)用較低，有利于收款人降低財(cái)務(wù)費(fèi)用、控制成本；3、適用范圍廣，操作簡(jiǎn)單易行。注意事項(xiàng)1、如收款人在匯入行開(kāi)有賬戶，銀行將匯入的款項(xiàng)直接記入客戶賬戶；如果再匯入行沒(méi)有開(kāi)立賬戶，銀行將以合理的方式為客戶辦理轉(zhuǎn)匯；2、如果收款人沒(méi)有及時(shí)收到匯入款項(xiàng)，收款人最好及時(shí)向銀行查詢。托收出口商向托收行提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)和商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過(guò)其聯(lián)行或代理行（或提示行）向付款人（債務(wù)人）提示并要求其付款的一種結(jié)算方式。根據(jù)是否附帶有商業(yè)單據(jù)分為光票托收與跟單托收，根據(jù)進(jìn)出口雙方收付款角度不同，分為出口托收與進(jìn)口代收。托收業(yè)務(wù)屬商業(yè)信用。托收行與代收行對(duì)托收款項(xiàng)能否收妥不負(fù)責(zé)任。托收業(yè)務(wù)按照國(guó)際商會(huì)第522號(hào)出版物——《托收統(tǒng)一規(guī)則》辦理出口跟單托收出口跟單托收是銀行受出口商委托，憑出口商提交的金融票據(jù)和商業(yè)單據(jù)，通過(guò)國(guó)外代理行或聯(lián)行向進(jìn)口商收取款項(xiàng)。出口托收有付款交單(D/P)和承兌交單（D/A)兩種形式。

何時(shí)宜選擇出口托收

1、了解進(jìn)口商的資信狀況，并且有足夠的資金用于備貨和發(fā)運(yùn)；

2、當(dāng)出口商處于賣(mài)方市場(chǎng)的時(shí)候，宜選擇D/P方式；

3、當(dāng)出口商處于買(mǎi)方市場(chǎng)，且進(jìn)口商要求給予融資便利，可選擇D/A方式。較賒銷方式而言，有一定付款保證。

出口托收可以為出口商帶來(lái)哪些好處1、與信用證方式相比，操作簡(jiǎn)單，方便易行；2、銀行費(fèi)用較低，有利于出口商節(jié)約費(fèi)用、控制成本；3、進(jìn)口商只有承兌或付款后才能提取貨物，與賒銷方式相比，出口商承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)較小。注意事項(xiàng)1、出口商向銀行申請(qǐng)辦理出口托收時(shí)應(yīng)提交：A、托收委托書(shū)；B、跟單托收的全套單據(jù)；2、進(jìn)口商拒付或拒絕承兌時(shí)，出口商最好及時(shí)授權(quán)托收行，協(xié)助安排貨物；3、在D/A方式下，出口商實(shí)際上延長(zhǎng)了進(jìn)口商付款的時(shí)間，建議出口商在制定價(jià)格時(shí)考慮利息等相關(guān)成本。進(jìn)口代收銀行接受國(guó)外代理行或聯(lián)行委托，按照代理行或聯(lián)行的指示向進(jìn)口商收取進(jìn)口款項(xiàng)，并向進(jìn)口商交付有關(guān)商業(yè)單據(jù)；進(jìn)口代收可分為付款交單（D/P)和承兌交單（D/A)兩種方式。何時(shí)宜選擇進(jìn)口代收方式1、進(jìn)口商希望能以簡(jiǎn)便且低成本的辦法向出口商支付貨款；2、進(jìn)口商流動(dòng)資金充足，可采用付款交單(D/P)方式；3、進(jìn)口商流動(dòng)資金不足，需要出口商給予遠(yuǎn)期付款的融資便利，且與出口商有良好的合作關(guān)系，可采用承兌交單(D/A)方式。進(jìn)口代收對(duì)進(jìn)口商有哪些好處1、費(fèi)用低廉－銀行費(fèi)用較低，有利于進(jìn)口商節(jié)約費(fèi)用、控制成本；2、簡(jiǎn)便易行－與信用證方式相比，手續(xù)簡(jiǎn)單，易于操作；3、資金占?jí)荷伲诔隹谏痰膫湄浐脱b運(yùn)階段不必預(yù)付貨款、占?jí)嘿Y金，支付貨款或作出承兌后可立即取得貨物單據(jù)并處置貨物；4、改善現(xiàn)金流－承兌交單下，進(jìn)口商承兌后即可以取得貨物單據(jù)并處置貨物，在售出貨物并有現(xiàn)金流入后才對(duì)外支付，資金占?jí)航鯙榱?，?cái)務(wù)狀況和償債能力得到有效改善。注意事項(xiàng)1、在付款交單項(xiàng)下，進(jìn)口商需向銀行提交；付款憑證、貿(mào)易進(jìn)口付匯核銷單；2、在承兌交單項(xiàng)下，進(jìn)口商須按規(guī)定辦理遠(yuǎn)期匯票的承兌手續(xù)，并在匯票到期日及時(shí)付款；3、進(jìn)口商亦可向我行申請(qǐng)辦理進(jìn)口托收押匯等貿(mào)易融資。跟單信用證跟單信用證是一種有條件的銀行支付承諾。遵守國(guó)際慣例UCP500。目前該種結(jié)算方式已延伸至國(guó)內(nèi)貿(mào)易結(jié)算，稱之為國(guó)內(nèi)信用證，操作方法與國(guó)際信用證基本相似，但遵守人民銀行的管理規(guī)定。我行已開(kāi)辦此項(xiàng)業(yè)務(wù)。

出口信用證業(yè)務(wù)

指出口商所在地銀行收到開(kāi)證行開(kāi)來(lái)的信用證后，為出口商提供的包括來(lái)證通知、接單、審單、寄單、索匯等一系列服務(wù)；出口信用證業(yè)務(wù)的內(nèi)容包括：審核出口來(lái)證和信用證修改的真實(shí)性，并通知國(guó)內(nèi)出口商；轉(zhuǎn)讓及異地轉(zhuǎn)證‘審核出口商交來(lái)的貨運(yùn)單據(jù)和寄單；在客戶需求時(shí)辦理議付、押匯、貼現(xiàn)等融資；查詢、催收、追短付款、追收利息、補(bǔ)寄單據(jù)等；考核進(jìn)口商信用。何時(shí)宜選擇出口信用證1、不了解或不相信進(jìn)口商的資信情況，需要對(duì)方銀行提供額外承諾；2、需要向本地銀行申請(qǐng)打包貸款，為準(zhǔn)備出口貨物進(jìn)行資金融通。出口信用證對(duì)出口商有哪些好處1、風(fēng)險(xiǎn)較低－開(kāi)證行的銀行信用取代了進(jìn)口商的商業(yè)信用，并為出口商提供了有條件付款承諾；2、主動(dòng)性高－出口商只要保證單據(jù)質(zhì)量，就可取得開(kāi)證行的付款承諾，而單據(jù)質(zhì)量完全處于出口商的控制之下；3、費(fèi)用轉(zhuǎn)嫁－開(kāi)立信用證等銀行費(fèi)用一般由進(jìn)口商承擔(dān)。注意事項(xiàng)

1、在與進(jìn)口商洽談業(yè)務(wù)時(shí)，最好避免“軟條款”信用證，同時(shí)應(yīng)確定安全、便捷的索匯路線，以保證安全收匯；2、審單環(huán)節(jié)出口商需提交：A、全套信用證規(guī)定的單據(jù)；B、正本信用證；3、如堅(jiān)持不符點(diǎn)出單，則很難再辦理貿(mào)易融資;4、銀行在收匯、結(jié)匯、入帳等環(huán)節(jié)將按照國(guó)家有關(guān)外匯管理規(guī)定辦理；5、出口商如想撤證，需提交：A、書(shū)面委托書(shū)；B、全套信用證正本。

進(jìn)口信用證業(yè)務(wù)

指銀行應(yīng)進(jìn)口商的申請(qǐng)，向國(guó)外出口商出具的一種付款承諾，承諾在符合信用證索規(guī)定的各項(xiàng)條款時(shí)，向出口商履行付款責(zé)任。信用證種類包括：即期、延期、承兌、議付、可轉(zhuǎn)讓、保兌、循環(huán)、對(duì)開(kāi)信用證、背對(duì)背信用證等。

何時(shí)宜選擇進(jìn)口信用證1、進(jìn)出口雙方希望對(duì)彼此的行為進(jìn)行一定約定以提升貿(mào)易的可信度；2、進(jìn)口商品處于賣(mài)方市場(chǎng)，且出口商堅(jiān)持使用信用證方式進(jìn)行結(jié)算；3、進(jìn)出口雙方流動(dòng)資金不充裕，有使用貿(mào)易融資的打算。進(jìn)口信用證可以為進(jìn)口商帶來(lái)哪些好處1、改善談判地位－開(kāi)立進(jìn)口信用證相當(dāng)于進(jìn)口商為出口商提供了商業(yè)信用以外的有條件付款承諾，對(duì)進(jìn)口商有信用增強(qiáng)的作用，進(jìn)口商可據(jù)此爭(zhēng)取到比較合理的貨物價(jià)位；2、貨物有所保證－變商業(yè)信用為銀行信用，銀行的介入可以使貿(mào)易本身更有保證，通過(guò)單據(jù)和條款，有效控制貨權(quán)、裝期以及貨物質(zhì)量；3、減少資金占?jí)海瓕?duì)于使用授信開(kāi)證的進(jìn)口商來(lái)講，在開(kāi)證后到付款前可以減少自有資金的占用。注意事項(xiàng)1、申請(qǐng)開(kāi)證時(shí)須提交：開(kāi)證申請(qǐng)書(shū)、貿(mào)易合同、外管部門(mén)規(guī)定的有關(guān)文件（如購(gòu)匯申請(qǐng)書(shū)、進(jìn)口付匯核銷單、進(jìn)口付匯備案表等）；2、開(kāi)立信用證，進(jìn)口商將以承擔(dān)較多銀行費(fèi)用為代價(jià)出口商收款提供額外保證，因此建議進(jìn)口商在合同簽訂時(shí)據(jù)此要求出口商給予價(jià)格方面的優(yōu)惠或提供其他便利。

銀行保函銀行保函業(yè)務(wù)是指銀行應(yīng)客戶的申請(qǐng)而開(kāi)立的有擔(dān)保性質(zhì)的書(shū)面承諾文件，一旦申請(qǐng)人未按其與受益人簽訂的合同的約定償還債務(wù)或履行約定義務(wù)時(shí)，由銀行履行擔(dān)保責(zé)任。

銀行保函業(yè)務(wù)的特點(diǎn)1、銀行信用作為保證，易于為客戶接受；2、保函是依據(jù)商務(wù)合同開(kāi)出的，但又不依附于商務(wù)合同，是具有獨(dú)立法律效力的法律文件。當(dāng)受益人在保函項(xiàng)下合理索賠時(shí)，擔(dān)保行就必須承擔(dān)付款責(zé)任，而不論申請(qǐng)人是否同意付款，也不管合同履行的實(shí)際事實(shí)。即保函是獨(dú)立的承諾并且基本上是單證化的交易業(yè)務(wù)。銀行保函種類投標(biāo)保函履約保函預(yù)付款保函借款保函租賃保函付款保函來(lái)料加工保函質(zhì)量/維修保函海事保函補(bǔ)償貿(mào)易保函延期付款保函海關(guān)保函/免稅/關(guān)稅保付保函代理行轉(zhuǎn)開(kāi)保函訴訟保函等等

國(guó)際貿(mào)易融資方式--在授信額度或單筆授信下可獲得融資

進(jìn)口結(jié)算融資1.進(jìn)口授信開(kāi)證2.進(jìn)口押匯3.提貨擔(dān)保4.海外代付出口結(jié)算融資1.出口押匯和貼現(xiàn)2.出口打包貸款3.國(guó)際保理4.出口商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)5.福費(fèi)庭授信額度和單筆授信

授信額度為我行信貸部門(mén)或統(tǒng)一授信評(píng)審機(jī)構(gòu)為單一客戶核定的風(fēng)險(xiǎn)承受能力的量化指標(biāo)，在國(guó)際貿(mào)易結(jié)算項(xiàng)下，可用于各項(xiàng)貿(mào)易融資方式。單筆授信為針對(duì)每一筆具體融資業(yè)務(wù)為客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行的核準(zhǔn)。進(jìn)口結(jié)算融資

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進(jìn)口授信開(kāi)證申請(qǐng)人資格具有外貿(mào)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資格，在銀行有一定外貿(mào)結(jié)算業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)情況及收付匯情況良好、資信可靠、具備一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力，能夠提供銀行接受的可靠擔(dān)保、抵押、質(zhì)押的客戶，可以向銀行申請(qǐng)并由銀行核定進(jìn)口開(kāi)證授信額度或單筆業(yè)務(wù)授信。

申請(qǐng)人獲得進(jìn)口開(kāi)證授信后，可以要求銀行免收或減收保證金開(kāi)立信用證。

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進(jìn)口押匯

信用證或進(jìn)口代收項(xiàng)下單到并經(jīng)審核無(wú)誤后，客戶因資金周轉(zhuǎn)關(guān)系，無(wú)法及時(shí)對(duì)外付款贖單，以該信用證項(xiàng)下代表貨權(quán)的單據(jù)為質(zhì)押，由銀行先行代為對(duì)外付款。

進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)特點(diǎn)1.?？顚Ｓ?，僅用于履行信用證或進(jìn)口代收項(xiàng)下的對(duì)外付款；2.

進(jìn)口押匯是短期融資，期限一般不超過(guò)90天；

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提貨擔(dān)保當(dāng)正本貨運(yùn)單據(jù)（全套海運(yùn)提單）未收到，而貨物已到達(dá)時(shí)，客戶可向銀行申請(qǐng)開(kāi)立提貨擔(dān)保保函，交給承運(yùn)單位先予提貨，待客戶取得正本單據(jù)后，再以正本單據(jù)換回原提貨擔(dān)保保函。

提貨擔(dān)保特點(diǎn)（1）提貨擔(dān)?？墒构究蛻艏皶r(shí)提貨，避免壓倉(cāng)，防止不必要的經(jīng)濟(jì)損失。

（2）一旦辦理了擔(dān)保提貨手續(xù)，無(wú)論后到的單據(jù)有否不符點(diǎn)，公司客戶均不能提出拒付/拒絕承兌。

（3）提貨擔(dān)保限于銀行開(kāi)立的信用證或進(jìn)口代收項(xiàng)下的商品進(jìn)口。l

海外代付

中國(guó)銀行與中國(guó)銀行海外聯(lián)行簽定代付協(xié)議，委托中行海外行辦理進(jìn)口項(xiàng)下先行付款的一種融資行為，彌補(bǔ)對(duì)外支付時(shí)企業(yè)資金的不足。業(yè)務(wù)特點(diǎn)為短途付款，節(jié)省時(shí)間，融資利率根據(jù)海外行當(dāng)?shù)刭Y本市場(chǎng)情況和籌資成本而定，融資時(shí)間一般不超過(guò)三個(gè)月。

海外代付功能

在本地融資成本較高時(shí)，可考慮使用較低的海外融資成本。出口結(jié)算融資l

出口押匯和貼現(xiàn)

銀行憑出口商提供的信用證項(xiàng)下或出口托收項(xiàng)下完備的貨運(yùn)單據(jù)作抵押，在收到開(kāi)證行或代收行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務(wù)。貼現(xiàn)則是銀行對(duì)于未到期的遠(yuǎn)期票據(jù)有追索權(quán)地買(mǎi)入，為客戶提供短期融資業(yè)務(wù)。對(duì)客戶來(lái)說(shuō)如為即期收匯，可申請(qǐng)出口押匯；如為遠(yuǎn)期收匯，則在國(guó)外銀行承兌可申請(qǐng)出口貼現(xiàn)。

出口押匯/貼現(xiàn)業(yè)務(wù)特點(diǎn)：客戶出口交單后，向銀行申請(qǐng)短期融資，客戶能在國(guó)外收匯到達(dá)之前提前從銀行得到墊款，加速資金周轉(zhuǎn)。

2.押匯/貼現(xiàn)系銀行保留追索權(quán)的墊款，不論何種原因，如無(wú)法從國(guó)外收匯，客戶應(yīng)及時(shí)另籌資金歸還墊款。

3.押匯/貼現(xiàn)系短期墊款，押匯期限一般不超過(guò)180天，貼現(xiàn)不超過(guò)360天。

4.押匯/貼現(xiàn)系預(yù)扣利息后，將剩余款項(xiàng)給予客戶，利息按融資金額×融資年利率×押匯天數(shù)/360計(jì)算。

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出口打包貸款

指出口商以收到的信用證正本作為還款憑據(jù)和抵押品向銀行申請(qǐng)的一種裝船前融資，主要用于對(duì)生產(chǎn)或收購(gòu)商品開(kāi)支及其他費(fèi)用的資金融通。

敘辦打包放款，可以使公司獲得短期資金周轉(zhuǎn)，辦理出口備貨、備料、加工等，使出口貿(mào)易得以順利進(jìn)行。打包貸款業(yè)務(wù)的特點(diǎn)（1）?？顚Ｓ茫磧H用于為執(zhí)行信用證而進(jìn)行的購(gòu)貨用途；

（2）信用證正本留存于貸款銀行，以確保在貸款銀行交單；

（3）正常情況下以信用證項(xiàng)下收匯作為第一還款來(lái)源。

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國(guó)際保理賣(mài)方與銀行（保理商）間存在契約關(guān)系，根據(jù)該契約，賣(mài)方將其現(xiàn)在或?qū)?lái)的基于其與買(mǎi)方訂立的貨物銷售/服務(wù)合同所產(chǎn)生的應(yīng)收帳款轉(zhuǎn)讓給銀行，由銀行為其提供下列服務(wù)中的至少兩項(xiàng)：貿(mào)易融資；銷售分戶帳管理；應(yīng)收帳款的催收；信用風(fēng)險(xiǎn)控制與壞帳擔(dān)保。

中國(guó)銀行于1992年在國(guó)內(nèi)率先推出國(guó)際保理業(yè)務(wù)。幾年來(lái)，中國(guó)銀行與國(guó)外保理公司及保理國(guó)際組織密切合作，積累了相當(dāng)?shù)臉I(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，在全國(guó)各地為廣大客戶提供全面的國(guó)際保理服務(wù)，業(yè)務(wù)量在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)占絕對(duì)優(yōu)勢(shì)。1999年，中國(guó)銀行根據(jù)客戶需求，已開(kāi)始理辦國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)。中國(guó)銀行的保理從業(yè)人員均已通過(guò)FCI（國(guó)際保理商聯(lián)合會(huì)）組織的保理函授課程考試，獲得FCI頒發(fā)的合格證書(shū)，有較高的業(yè)務(wù)水平。

中國(guó)銀行良好的國(guó)際信譽(yù)、龐大的國(guó)內(nèi)外分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)、密布全球的代理行合作關(guān)系、領(lǐng)先的業(yè)務(wù)技術(shù)，為向廣大客戶提供優(yōu)質(zhì)、滿意的保理服務(wù)奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

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對(duì)出口商和進(jìn)口商的益處

國(guó)際保理業(yè)務(wù)能為出口商和進(jìn)口商帶來(lái)增加營(yíng)業(yè)額、風(fēng)險(xiǎn)保障、節(jié)約成本、簡(jiǎn)化手續(xù)、擴(kuò)大利潤(rùn)等益處，與出口信用保險(xiǎn)相比較的優(yōu)勢(shì)

出口保險(xiǎn)公司一般要求出口商將其全部銷售交易都要投保（無(wú)論哪種付款方式都要投保），而保理服務(wù)無(wú)此要求。一般說(shuō)來(lái)，出口信用保險(xiǎn)服務(wù)要比保理服務(wù)費(fèi)用高。出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下，進(jìn)口商信用風(fēng)險(xiǎn)一般由保險(xiǎn)公司和出口商共同承擔(dān)，在出現(xiàn)壞帳時(shí)，保險(xiǎn)公司一般只賠償70%--90%，而且索賠手續(xù)繁瑣、耗時(shí)。而保理服務(wù)中，保理公司承擔(dān)全部信用風(fēng)險(xiǎn)。

具體運(yùn)作步驟

1、出口商尋找有合作前途的進(jìn)口商

2、出口商向出口保理商提出敘做保理的需求并要求為進(jìn)口商核準(zhǔn)信用額度

3、出口保理商要求進(jìn)口保理商對(duì)進(jìn)口商進(jìn)行信用評(píng)估4、如進(jìn)口商信用良好，進(jìn)口保理商將為其核準(zhǔn)信用額度

5、如果進(jìn)口商同意購(gòu)買(mǎi)出口商的商品或服務(wù)，

出口商開(kāi)始供貨，并將附有轉(zhuǎn)讓條款的發(fā)票寄送進(jìn)口商

6、出口商將發(fā)票副本交出口保理商

7、出口保理商通知進(jìn)口保理商有關(guān)發(fā)票詳情

8、如出口商有融資需求，出口保理商付給出口商不超過(guò)發(fā)票金額的80%的融資款

9、進(jìn)口保理商于發(fā)票到期日前若干天開(kāi)始向進(jìn)口商催收

10、進(jìn)口商于發(fā)票到期日向進(jìn)口保理商付款

11、進(jìn)口保理商將款項(xiàng)付出口保理商

12、如果進(jìn)口商在發(fā)票到期日90天后仍未付款，

進(jìn)口保理商做擔(dān)保付款

13、出口保理商扣除融資本息(如有)及費(fèi)用，將余額付出口商

國(guó)際保理

出口保理

為出口商提供貿(mào)易融資、銷售分戶帳管理、帳款催收和壞帳擔(dān)保等服務(wù)。

進(jìn)口保理

為進(jìn)口商利用賒銷方式進(jìn)口貨物向出口商提供信用風(fēng)險(xiǎn)控制和壞帳擔(dān)保。

應(yīng)收帳款買(mǎi)斷以買(mǎi)斷客戶的應(yīng)收帳款為基礎(chǔ)，為客戶提供包括貿(mào)易融資、銷售分戶帳管理、應(yīng)收帳款的催收和信用風(fēng)險(xiǎn)控制及壞帳擔(dān)保等服務(wù)。

應(yīng)收帳款收購(gòu)及代收

以保留追索權(quán)的收購(gòu)客戶應(yīng)收帳款為基礎(chǔ)，為客戶提供貿(mào)易融資、銷售分戶帳管理、應(yīng)收帳款的催收等三項(xiàng)服務(wù)。

何種支付結(jié)算方式適合敘做保理？賒銷（OpenAccount）、承兌交單（D/A）等方式適合敘做保理業(yè)務(wù)。

出口商是否可以通過(guò)敘做保理了解到其進(jìn)口商的資信狀況？

在雙保理機(jī)制下，出口商向出口保理商提出申請(qǐng)，由出口保理商委托進(jìn)口商所在國(guó)的保理商（進(jìn)口保理商），對(duì)進(jìn)口商的資信情況進(jìn)行調(diào)查，并將結(jié)果通過(guò)出口保理商告知出口商。進(jìn)口保理商還可應(yīng)出口商要求，為進(jìn)口商核定信用單筆或循環(huán)信用額度。

出口商敘做保理是否有助于其營(yíng)銷戰(zhàn)略？

出口商可通過(guò)敘做保理業(yè)務(wù)，對(duì)進(jìn)口商提供O/A這種最具吸引力的支付結(jié)算方式，增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力，實(shí)現(xiàn)營(yíng)銷戰(zhàn)略；另一方面，出口商在敘做保理過(guò)程中，可借助保理商對(duì)進(jìn)口商的信用控制，及時(shí)了解進(jìn)口商的最新變化，并據(jù)此調(diào)整其營(yíng)銷計(jì)劃，實(shí)現(xiàn)其營(yíng)銷戰(zhàn)略。

信用證方式將給出口商提供所需的一切，為什么出口商還選擇保理？作為一個(gè)出口商，如果你的產(chǎn)品緊俏，顧客或潛在顧客都樂(lè)意給你信用證，那你就可以接著做。然而，在買(mǎi)方市場(chǎng)的今天，你會(huì)越來(lái)越多地發(fā)現(xiàn)歐美的顧客特別不愿意以信用證方式購(gòu)貨。他們不愿意被迫為你的銷售提供融資，也不愿承擔(dān)額外的工作和費(fèi)用。如果你想要擴(kuò)大對(duì)這些國(guó)家市場(chǎng)的銷售，你就必須能提供有利于進(jìn)口商的條件，那就意味著賒銷或至少是D/A方式。這時(shí)你就需要保理來(lái)提供風(fēng)險(xiǎn)保障及融資了。

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出口商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)

保理項(xiàng)下，也可為客戶提供商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，即銀行與客戶簽定協(xié)議，在協(xié)議有效期內(nèi)，客戶將其出口項(xiàng)下應(yīng)向國(guó)外進(jìn)口商收取的帳款轉(zhuǎn)讓給銀行，由銀行為其提供融資、并相應(yīng)催收該帳款的業(yè)務(wù)。取得我行授信的客戶可憑發(fā)票、運(yùn)單（復(fù)印件）等相關(guān)文件向銀行申請(qǐng)融資。l

福費(fèi)庭

包買(mǎi)商從出口商那里無(wú)追索地購(gòu)買(mǎi)已經(jīng)承兌的，并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)就叫做包買(mǎi)票據(jù)，音譯為福費(fèi)庭。福費(fèi)庭業(yè)務(wù)的特點(diǎn)

1.敘做包買(mǎi)票據(jù)業(yè)務(wù)后，出口商必須放棄對(duì)所出售債權(quán)憑證的一切權(quán)益，將收取債款的權(quán)利、風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任轉(zhuǎn)嫁給包買(mǎi)商，而包買(mǎi)商也必須放棄對(duì)出口商的追索權(quán)，屬于買(mǎi)斷性質(zhì)。2.福費(fèi)庭業(yè)務(wù)主要集中在信用證項(xiàng)下從出口商處無(wú)追索權(quán)地買(mǎi)斷通常由開(kāi)證行承兌的遠(yuǎn)期匯票。此業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)主要體現(xiàn)在無(wú)追索權(quán)的融資和經(jīng)外匯管理局批準(zhǔn)，在中行辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)可提前辦理出口核銷和退稅。

國(guó)際貿(mào)易結(jié)算延伸業(yè)務(wù)l

國(guó)內(nèi)保理

在中國(guó)銀行國(guó)際保理業(yè)務(wù)成功開(kāi)辦了十余年后，為了滿足客戶日益增長(zhǎng)的國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)的需求，中國(guó)銀行又于1999年在國(guó)內(nèi)率先推出了國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)。

國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)，是指國(guó)內(nèi)客戶將現(xiàn)在或?qū)?lái)的基于其與買(mǎi)方（債務(wù)人）訂立的貨物銷售合同所產(chǎn)生的應(yīng)收帳款轉(zhuǎn)讓給我行，由我行為客戶提供綜合性金融服務(wù)。國(guó)內(nèi)綜合保理業(yè)務(wù)

賣(mài)方將貨物銷售所產(chǎn)生的應(yīng)收帳款轉(zhuǎn)讓給中國(guó)銀行，由我行為賣(mài)方提供以下四項(xiàng)服務(wù)：貿(mào)易融資、銷售分戶帳管理、應(yīng)收帳款的催收、信用風(fēng)險(xiǎn)控制與壞帳擔(dān)保。

商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)

賣(mài)方將貨物銷售所產(chǎn)生的應(yīng)收帳款轉(zhuǎn)讓給中國(guó)銀行，由我行為賣(mài)方提供以下三項(xiàng)服務(wù)：貿(mào)易融資、銷售分戶帳管理、應(yīng)收帳款的催收。l

國(guó)內(nèi)信用證

適用于國(guó)內(nèi)貿(mào)易的一種支付結(jié)算方式，是開(kāi)證行依照申請(qǐng)人開(kāi)出的，憑符合信用證條款的單據(jù)支付的付款承諾。

國(guó)內(nèi)信用證的特點(diǎn)

1.安全：對(duì)買(mǎi)方來(lái)說(shuō)，賣(mài)方只有按照信用證條款規(guī)定提交合格單據(jù)，買(mǎi)方才支付貨款，保障資金安全；通過(guò)在信用證中規(guī)定的裝期，約束賣(mài)方按時(shí)交貨，規(guī)避毀約危險(xiǎn)，保障交易安全；通過(guò)提交檢驗(yàn)單據(jù)，保障貨物質(zhì)量和數(shù)量，防范以少充多，以次充好等欺詐行為，保障貨物安全。