銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試測試卷及答案解析

銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試測試卷及

答案解析

1.境內(nèi)商業(yè)銀行買入外國可自由兌換的匯票時所使用的外匯牌價是

（）。

A.現(xiàn)匯買入價

B.現(xiàn)鈔賣出價

C.現(xiàn)鈔買入價

D.現(xiàn)匯賣出價

【答案】：A

【解析】：

銀行外匯牌價表中的現(xiàn)匯買入價/現(xiàn)鈔買入價/現(xiàn)匯賣出價/現(xiàn)鈔賣出

價都是以銀行為主體的表示方法?，F(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票

等外幣票據(jù)?，F(xiàn)鈔是具體的、實(shí)在的外國紙幣、硬幣。其中：①現(xiàn)匯

買入價（匯買價）是銀行買入外匯的價格；②現(xiàn)鈔買入價（鈔買價）

是銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格；③現(xiàn)匯賣出價（匯賣價）是銀行賣出外

匯的價格；④現(xiàn)鈔賣出價（鈔賣價）是銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價格。

2.中央銀行作為最后貸款人提供資金的操作方式主要包括（）。

A.發(fā)行貨幣增加資金并向整個金融市場提供流動性

B.通過再貸款直接向金融機(jī)構(gòu)提供貸款

C.中央銀行直接向金融機(jī)構(gòu)提供資金

D.通過再貼現(xiàn)窗口直接向金融機(jī)構(gòu)提供貸款

E.通過公開市場購買合格資產(chǎn)，向整個金融市場提供流動性

【答案】：D|E

【解析】：

中央銀行最后貸款人的操作方式包括以下兩種：①公開市場業(yè)務(wù)，通

過公開市場購買合格資產(chǎn)，向整個金融市場提供流動性；②再貼現(xiàn)窗

口，直接向有償債能力但資金暫時周轉(zhuǎn)不靈的金融機(jī)構(gòu)提供貸款，由

于貸款不是財(cái)政性資金，因而要求金融機(jī)構(gòu)提供足夠的合格抵押品和

擔(dān)保，并且為防止道德風(fēng)險，一般都采取懲罰性的利率。在我國，中

國人民銀行主要通過提供緊急貸款彌補(bǔ)金融機(jī)構(gòu)臨時流動性缺口、對

高風(fēng)險金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行救助等方式履行最后貸款人職能，在維護(hù)金融穩(wěn)

定中發(fā)揮了重要作用。

3.商業(yè)票據(jù)屬于（）o

A.貨幣市場工具

B,股票市場工具

C.金融衍生工具

D.資本市場工具

【答案】：A

【解析】：

貨幣市場是短期資金融通市場，其融通的資金主要用于周轉(zhuǎn)和短期投

資，因?yàn)槠鋬斶€期短、流動性強(qiáng)、風(fēng)險小，與貨幣相差不多，此類金

融工具往往被當(dāng)做貨幣的替代品，因此被稱為“貨幣市場”。我國貨

幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市

場等。

4.按利息支付方式劃分，債券可分為（）。

A.固定利率債券

B.普通債券

C.附息債券

D.浮動利率債券

E.零息債券

【答案】：B|C|E

【解析】：

按不同角度可以對債券進(jìn)行不同分類。按利息支付方式，債券可分為

普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券。AD兩項(xiàng)，按利率是否

固定，債券可分為固定利率債券、浮動利率債券。

5.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，下列選項(xiàng)中，屬

于核心一級資本的有（）。

A.盈余公積

B.一般風(fēng)險準(zhǔn)備

C.實(shí)收資本或普通股

D.未分配利潤

E.資本公積

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

核心一級資本是銀行資本中最核心的部分，承擔(dān)風(fēng)險和吸收損失的能

力也最強(qiáng)。核心一級資本主要包括以下六個部分：①實(shí)收資本或普通

股；②資本公積；③盈余公積；④一般風(fēng)險準(zhǔn)備；⑤未分配利潤；⑥

少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。

6.下列人員能夠作為遺囑見證人的是（）。

A.繼承人、受遺贈人

B.繼承人或者受遺贈人共同經(jīng)營的合伙人

C.無民事行為能力人

D.與繼承人、受遺贈人沒有利害關(guān)系的人

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)《繼承法》第十八條規(guī)定，下列人員不能作為遺囑見證人，其證

明起不到見證的效力：①無行為能力人、限制行為能力人。②繼承人、

受遺贈人。他們與遺囑有著直接的利害關(guān)系，由他們作為見證人難以

保證其證明的真實(shí)性、客觀性。③與繼承人、受遺贈人有利害關(guān)系的

人。繼承人能否取得遺產(chǎn)以及取得遺產(chǎn)的多少會直接影響其利益的

人，包括：繼承人或者受遺贈人的近親屬、債權(quán)人、債務(wù)人、共同經(jīng)

營的合伙人等。

7.下列屬于《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式有（）。

A.保證

B.抵押

C.留置

D.定金

E.質(zhì)押

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

擔(dān)保是指按照法律規(guī)定或者當(dāng)事人約定，由債務(wù)人或第三人向債權(quán)人

提供一定的財(cái)產(chǎn)或資信，以確保債務(wù)的清償?！稉?dān)保法》規(guī)定了五種

擔(dān)保方式：保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。

8.代位繼承人不可以是被代位人的（）。

A.外曾孫子女

B.子女

C.配偶

D.外孫子女

【答案】：C

【解析】：

代位繼承不受輩數(shù)的限制，根據(jù)《繼承法》規(guī)定，被繼承人的直系血

親中有子女、子女的子女，即孫子女、外孫子女也可以代位繼承。如

孫子女、外孫子女也先于繼承人死亡的，其曾孫子女，外曾孫子女可

以成為代位繼承人。被繼承人的配偶、父母、兄弟姐妹等被繼承人的

旁系血親或長輩直系親屬均沒有代位繼承權(quán)。

9.下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的是（）。

A.備用信用證

B.銀行保函

C.開立信貸證明

D.不可撤銷信用證

【答案】：c

【解析】：

承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向

客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，包括貸款承諾等。貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為:

項(xiàng)目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利及信貸證明。

10.人民法院審理民事案件，依照法律規(guī)定實(shí)行（）制度。

A.合議

B.回避

C.公開審判

D.人民陪審

E.兩審終審

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

人民法院審理民事案件，依照法律規(guī)定實(shí)行合議、回避、公開審判和

兩審終審制度。人民法院審理民事案件，必須以事實(shí)為根據(jù)，以法律

為準(zhǔn)繩，依照法律規(guī)定對民事案件獨(dú)立進(jìn)行審判，不受行政機(jī)關(guān)、社

會團(tuán)體和個人的干涉。

11.巴塞爾委員會在開展工作中始終遵循哪些基本原則？（）

A.沒有任何境外銀行機(jī)構(gòu)可以逃避監(jiān)管

B.宏觀審慎監(jiān)管與微觀審慎監(jiān)管并重

C.根據(jù)不同國家銀行的發(fā)展情況制定不同的標(biāo)準(zhǔn)

D.監(jiān)管必須是法律上的

E.監(jiān)管必須是充分有效的

【答案】：A|E

【解析】：

巴塞爾委員會在開展工作中始終遵循著兩個基本原則：①沒有任何境

外銀行機(jī)構(gòu)可以逃避監(jiān)管；②監(jiān)管必須是充分有效的。

12.下列關(guān)于民事法律行為的說法，正確的是（）。

A.民事法律行為的主體之間是平等的

B.民事法律行為依意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力

C.限制民事行為能力人、無民事行為能力人接受獎勵、贈與的行為不

是民事法律行為

D.在我國，民事法律行為的形式只能是書面形式

E.無效民事行為，是指因欠缺民事法律行為的有效條件，不發(fā)生當(dāng)事

人預(yù)期法律后果的民事行為

【答案】：A|B|E

【解析】：

C項(xiàng)，限制民事行為能力人、無民事行為能力人從事“純獲法律上利

益”的行為是民事法律行為，如接受獎勵、贈與等。D項(xiàng)，在我國，

民事法律行為有以下形式：①口頭形式；②書面形式；③其他形式。

其他形式主要是推定形式和沉默形式。

13.客戶關(guān)系管理里，客戶的滿意度是由以下哪兩個因素決定的？（）

A.客戶體驗(yàn)和預(yù)期

B.客戶體驗(yàn)和忠誠

C.客戶預(yù)期和價格

D.客戶忠誠和價格

【答案】：A

【解析】：

客戶的滿意度不僅取決于金融機(jī)構(gòu)、理財(cái)師的服務(wù)水平，還與客戶的

預(yù)期相關(guān)?？蛻魸M意度可以用以下公式說明：客戶滿意度=客戶體驗(yàn)

（獲得的服務(wù)水平）一客戶預(yù)期。

14.下列關(guān)于非法吸收公眾存款罪的說法不正確的是（）。

A.侵犯的客體是國家的銀行管理制度

B.主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對象資金的目的

C.自然人犯本罪數(shù)額巨大或有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以下有期徒刑

或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金

D.單位犯本罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其

他直接責(zé)任人員依照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰

【答案】：C

【解析】：

C項(xiàng)，根據(jù)《刑法》第一百七十六條規(guī)定，犯非法吸收公眾存款罪的,

處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以

下罰金；數(shù)額巨大或有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒

刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。

15.李先生想要辦理住房貸款，目前他可以到哪家辦理該業(yè)務(wù)？（）

A.中國銀行

B.中國進(jìn)出口銀行

C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.中國國際信托投資公司

【答案】：A

【解析】：

居民個人住房貸款屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)范疇。BC兩項(xiàng)屬于政策性銀行,

它們的主要業(yè)務(wù)是根據(jù)國家的產(chǎn)業(yè)政策，提供對口資金支持相關(guān)產(chǎn)

業(yè)，不辦理居民個人業(yè)務(wù)；D項(xiàng)業(yè)務(wù)范疇為信托業(yè)，不涉及貸款業(yè)務(wù)。

16.下列不屬于財(cái)務(wù)咨詢顧問業(yè)務(wù)的特點(diǎn)的是（）。

A.系統(tǒng)性

B.波動性

C.權(quán)威性

D.可靠性

【答案】：B

【解析】：

財(cái)務(wù)咨詢顧問業(yè)務(wù)是銀行利用在信息、知識、人才、產(chǎn)品、渠道等方

面的綜合優(yōu)勢，為客戶提供包括財(cái)務(wù)投融資在內(nèi)的各項(xiàng)咨詢與服務(wù)。

該類業(yè)務(wù)具有以下特性：①系統(tǒng)性和廣泛性；②權(quán)威性和可靠性。

17.關(guān)于中央銀行的職能，下列說法不正確的是（）。

A.是發(fā)行的銀行

B.主要同商業(yè)銀行發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系，集中商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金并對它們提

供信用

C.代表國家貫徹執(zhí)行金融政策，代為管理財(cái)政收支，為國家提供各種

金融服務(wù)

D.在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，協(xié)助政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)

【答案】：D

【解析】：

中央銀行的職能主要有：①中央銀行是發(fā)行的銀行；②中央銀行是銀

行的銀行；③中央銀行是政府的銀行。D項(xiàng)屬于政策性銀行的職能。

18.下列選項(xiàng)中，（）不屬于監(jiān)事會的職責(zé)。

A.監(jiān)督并確保高級管理層有效履行管理職責(zé)

B.對全行薪酬管理制度及高級管理人員薪酬方案進(jìn)行監(jiān)督

C.重點(diǎn)監(jiān)督評估本行的發(fā)展戰(zhàn)略

D.對股東大會負(fù)責(zé)

【答案】：A

【解析】：

A項(xiàng)屬于董事會的職責(zé)。

.金融市場的主體是（）

19o

A.貨幣資金

B.融資活動的參與者

C.金融交易對象

D.金融工具

【答案】：B

【解析】：

金融市場的主體是各類融資活動的參與者，它們既是資金的供應(yīng)者，

也是資金的需求者。

20.商業(yè)銀行開辦并購貸款應(yīng)當(dāng)遵循專門的風(fēng)險管理要求，具體包括

()。

A.有健全的風(fēng)險管理和有效的內(nèi)控機(jī)制

B.并購交易價款中并購貸款所占比例不應(yīng)高于60%

C.資本充足率不低于8%

D.商業(yè)銀行全部并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應(yīng)

超過50%

E.并購貸款期限一般不超過5年

【答案】:A|B|D

【解析】：

商業(yè)銀行開辦并購貸款應(yīng)當(dāng)遵循的風(fēng)險管理要求包括：①有健全的風(fēng)

險管理和有效的內(nèi)控機(jī)制；②資本充足率不低于10%；③商業(yè)銀行全

部并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應(yīng)超過50%；④商

業(yè)銀行對單一借款人的并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比

例不應(yīng)超過5%；⑤并購交易價款中并購貸款所占比例不應(yīng)高于60%；

⑥并購貸款期限一般不超過7年；⑦商業(yè)銀行應(yīng)具有與本行并購貸款

業(yè)務(wù)規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的熟悉并購相關(guān)法律、財(cái)務(wù)、行業(yè)等知識

的專業(yè)人員。

21.以下關(guān)于商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)的說法中，符合法律規(guī)定的是（）。

A.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立法人資格，其民事責(zé)任不由總行承擔(dān)，

但具有單獨(dú)的經(jīng)營許可證

B.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立法人資格，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)，

但具有單獨(dú)的經(jīng)營許可證

C.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立法人資格，其民事責(zé)任不由總行承擔(dān)，

也沒有單獨(dú)的經(jīng)營許可證

D.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立法人資格，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)，

也沒有單獨(dú)的經(jīng)營許可證

【答案】：B

【解析】：

商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以在中華人民共和國境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。

設(shè)立分支機(jī)構(gòu)必須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。商業(yè)銀行

分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事

責(zé)任由總行承擔(dān)。經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，由國務(wù)院銀行業(yè)

監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)經(jīng)營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門辦

理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

22.理財(cái)師日常工作中進(jìn)行客戶關(guān)系管理的內(nèi)容包括（）。

A.收集、整理客戶的詳細(xì)信息，了解客戶

B.根據(jù)客戶需求、偏好、提供精細(xì)化、個性化的金融服務(wù)

C.無條件地滿足客戶，將客戶變成自己的忠誠客戶

D.提供專業(yè)服務(wù)，解決客戶的財(cái)務(wù)問題，實(shí)現(xiàn)客戶的理財(cái)目標(biāo)

E.嚴(yán)格管理所有的客戶接觸點(diǎn)，如網(wǎng)點(diǎn)布置陳設(shè)、宣傳資料的內(nèi)容和

形式、業(yè)務(wù)人員的言談舉止等

【答案】:A|B|D|E

【解析】：

理財(cái)師進(jìn)行客戶關(guān)系管理的內(nèi)容包括:①收集、整理客戶的詳細(xì)信息,

了解客戶，這是理財(cái)師客戶關(guān)系管理的第一步，是前提和基礎(chǔ)。②嚴(yán)

格管理所有的客戶接觸點(diǎn)，客戶接觸點(diǎn)就是客戶接觸到的影響或決定

客戶關(guān)于企業(yè)品牌、產(chǎn)品和服務(wù)的印象、體驗(yàn)和判斷的所有方面，如

網(wǎng)點(diǎn)布置陳設(shè)、宣傳資料的內(nèi)容和形式、業(yè)務(wù)人員的言談舉止和工作

方法、網(wǎng)站和廣告等。接觸點(diǎn)管理就是要在了解客戶的基礎(chǔ)上，根據(jù)

客戶的需求、偏好為客戶提供標(biāo)準(zhǔn)化、精細(xì)化和個性化的金融服務(wù)。

③理財(cái)師進(jìn)行客戶關(guān)系管理的目的是培養(yǎng)忠誠的客戶、提升客戶的忠

誠度。理財(cái)師為客戶提供的專業(yè)服務(wù)，即理財(cái)規(guī)劃，是為了解決客戶

的財(cái)務(wù)問題或?qū)崿F(xiàn)客戶家庭的理財(cái)目標(biāo)。

23.文先生為女兒投保了一份意外傷害保險，受益人為文先生的妻子,

則該保險合同的當(dāng)事人是（）。

A.文先生、文先生的妻子

B.文先生、文先生的女兒

C.文先生的女兒、保險公司

D.文先生、保險公司

【答案】：D

【解析】：

保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議，保險合同

的當(dāng)事人包括：①投保人，又稱要保人，是指與保險人訂立保險合同,

并按照保險合同負(fù)有支付保險費(fèi)義務(wù)的人；②保險人，又稱承保人，

是指與投保人訂立保險合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的保險

公司。本案中投保人為文先生，保險人為保險公司。

24.美國聯(lián)邦儲備委員會及其他監(jiān)管部門對駱駝評級體系進(jìn)行重新修

訂，增加了（）o

A.資本充足性

B.資產(chǎn)質(zhì)量

C.市場風(fēng)險敏感度

D.盈利水平

【答案】：C

【解析】：

從1991年開始，美國聯(lián)邦儲備委員會及其他監(jiān)管部門對駱駝評級體

系進(jìn)行了重新修訂。增加了第六個評估內(nèi)容，即市場風(fēng)險敏感度，主

要考察利率、匯率、商品價格及股票價格的變化，對金融機(jī)構(gòu)的收益

或資本可能產(chǎn)生不良影響的程度。

25.下列關(guān)于法定繼承和遺囑繼承關(guān)系的表述，正確的有（）。

A.法定繼承的效力等同于遺囑繼承

B.法定繼承的效力低于遺囑繼承

C.法定繼承是對遺囑繼承的補(bǔ)充

D.法定繼承的效力高于遺囑繼承

E.雖有遺囑，但在特殊情況下也可按照法定繼承辦理

【答案】：B|C|E

【解析】：

法定繼承又稱為無遺囑繼承或非遺囑繼承，是指全體繼承人按照《繼

承法》規(guī)定的繼承人范圍、繼承人順序、遺產(chǎn)分配原則等繼承遺產(chǎn)的

一種繼承方式。法定繼承的特征包括:①法定繼承是遺囑繼承的補(bǔ)充,

在適用效力上，法定繼承的效力低于遺囑繼承，遺囑繼承的效力優(yōu)于

法定繼承；②法定繼承是對遺囑繼承的限制；③法定繼承中法定繼承

人是基于一定的身份關(guān)系而確定的，法定繼承是以身份關(guān)系為基礎(chǔ)

的；④法定繼承中有關(guān)繼承人的范圍、繼承的順序以及遺產(chǎn)的分配原

則的規(guī)定具有強(qiáng)行性。依照《繼承法》第二十七條的規(guī)定，在一定情

形下，遺產(chǎn)中的有關(guān)部分按法定繼承來辦理。

26.公司年末會計(jì)報(bào)表上部分?jǐn)?shù)據(jù)為：流動負(fù)債60萬元，流動比率為

2,速動比率1.2,銷售成本為100萬元，年初存貨為52萬元，則本

年度存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)為（）o

A.2次

B.1.65次

C.1.45次

D.2.3次

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)流動比率=流動資產(chǎn)+流動負(fù)債，流動資產(chǎn)=60X2=120（萬

元）；根據(jù)速動比率=（流動資產(chǎn)一期末存貨）子流動負(fù)債，期末存

貨=120—1.2X60=48（萬元）；存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)=銷售成本+存貨平

均余額=100+[（52+48）4-2]=2（次）。

27.進(jìn)行夫妻財(cái)產(chǎn)約定，應(yīng)當(dāng)（）o

A.采用口頭形式

B.進(jìn)行公證

C.采用書面形式

D.有第三人見證

【答案】：C

【解析】：

《婚姻法》第十九條對約定夫妻財(cái)產(chǎn)制進(jìn)行了規(guī)定。根據(jù)該條規(guī)定，

夫妻可以約定婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)以及婚前財(cái)產(chǎn)歸各自所

有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。約定應(yīng)當(dāng)采用書面形

式。夫妻對婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)以及婚前財(cái)產(chǎn)的約定，對雙

方具有約束力。

28.下列各項(xiàng)犯罪中，犯罪主體只能是自然人的有（）。

A.貸款詐騙罪

B.金融憑證詐騙罪

C.票據(jù)詐騙罪

D.信用卡詐騙罪

E.集資詐騙罪

【答案】：A|D

【解析】：

AD兩項(xiàng)，貸款詐騙罪和信用卡詐騙罪的犯罪主體是一般主體，僅為

自然人，單位不能構(gòu)成本罪；BCE三項(xiàng)，金融憑證詐騙罪、票據(jù)詐騙

罪和集資詐騙罪的犯罪主體都是一般主體，包括自然人和單位。

29.可變薪酬是商業(yè)銀行薪酬結(jié)構(gòu)之一，具體包括（）。

A.津補(bǔ)貼

B.績效薪酬

C.福利性收入

D.中長期各種激勵

E.基本薪酬

【答案】:B|D

【解析】：

薪酬由固定薪酬、可變薪酬、福利性收入等構(gòu)成，其中，可變薪酬包

括績效薪酬和中長期各種激勵。固定薪酬即基本薪酬，包括津補(bǔ)貼。

30.下列表述符合商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理目標(biāo)的是（）。

A.規(guī)避監(jiān)管部門監(jiān)管

B.確保依法合規(guī)經(jīng)營

C.規(guī)避法律監(jiān)管

D.促進(jìn)業(yè)務(wù)快速發(fā)展

【答案】：B

【解析】：

合規(guī)風(fēng)險管理是指銀行有效識別和監(jiān)控合規(guī)風(fēng)險，主動預(yù)防違規(guī)行為

發(fā)生的動態(tài)過程。合規(guī)管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險管理框

架，實(shí)現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險管理體系建設(shè),

確保依法合規(guī)經(jīng)營。

31.績效考評結(jié)果的應(yīng)用至少應(yīng)當(dāng)包括（）。

A.評定等級行

B.確定管理授權(quán)

C.分配信貸資源和財(cái)務(wù)費(fèi)用

D.核定績效薪酬總額

E.評價高級管理人員和確定其績效薪酬

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)績效考評結(jié)果的應(yīng)用管理，建立科學(xué)合理的

績效考評結(jié)果掛鉤機(jī)制?？冃Э荚u結(jié)果的應(yīng)用至少應(yīng)當(dāng)包括以下方

面：①評定等級行；②確定管理授權(quán)；③分配信貸資源和財(cái)務(wù)費(fèi)用；

④核定績效薪酬總額；⑤評價高級管理人員和確定其績效薪酬。

32.在從事內(nèi)部審計(jì)活動時，下列哪些行為是不正確的？（）

A.參與有利益關(guān)系的審計(jì)項(xiàng)目

B.利用職權(quán)謀取私利

C.隱瞞審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問題

D.不做缺少證據(jù)支持的判斷

E.不做誤導(dǎo)性陳述

【答案】:A|B|C

【解析】：

在從事內(nèi)部審計(jì)活動時，應(yīng)遵循客觀、保密原則，不得參與有利益關(guān)

系的審計(jì)項(xiàng)目，不得利用職權(quán)謀取私利，不得隱瞞審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問題，

不做缺少證據(jù)支持的判斷，不做誤導(dǎo)性陳述。

33.當(dāng)本國利率水平高于外國利率時，會引起（）。

A.對本國貨幣需求增大

B.外匯升值，本幣貶值

C.對外匯需求增大

D.資本流出

【答案】：A

【解析】：

當(dāng)一國提高利率水平或本國利率高于外國利率時，會引起資本流入,

由此對本國貨幣需求增大，使本幣升值，外匯貶值；反之，當(dāng)一國降

低利率或本國利率低于外國利率時，會引起資本從本國流出，由此對

外匯需求增大，外匯升值，本幣貶值。

34.信托法律關(guān)系中的受益人由（）指定。

A.受托人

B.信托公司

C.委托人

D.信托財(cái)產(chǎn)管理人

【答案】：C

【解析】：

委托人是信托關(guān)系的創(chuàng)設(shè)者，應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然

人、法人或依法成立的其他組織。委托人提供信托財(cái)產(chǎn)，確定誰是受

益人以及受益人享有的受益權(quán)。

35.根據(jù)《票據(jù)法》理論，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指（）。

A.取得票據(jù)無需合法原因，即便是盜竊罪而得的票據(jù)，持票人也享有

票據(jù)權(quán)利

B.當(dāng)事人簽發(fā)、轉(zhuǎn)讓、承兌等票據(jù)行為須依法定形式進(jìn)行

C.票據(jù)一經(jīng)簽發(fā)，其票據(jù)權(quán)利與基礎(chǔ)關(guān)系相分離，無論基礎(chǔ)關(guān)系是否

存在或者是否有效，對票據(jù)權(quán)利的效力和行使都不產(chǎn)生影響，票據(jù)權(quán)

利人對原因關(guān)系的取得無需說明

D.票據(jù)權(quán)利以票面記載為準(zhǔn)，即使票據(jù)上記載的文義與記載人的真實(shí)

意思有出入，也要以該記載為準(zhǔn)

【答案】：C

【解析】：

A項(xiàng)，根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)權(quán)利的取得有兩項(xiàng)限制：①以欺

詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的，或者明知有前列情形，出于惡

意取得票據(jù)的，或者有重大過失取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利；②

以無償或者不以相當(dāng)對價，取得票據(jù)的，不得享有優(yōu)于其前手的票據(jù)

權(quán)利。B項(xiàng)表示票據(jù)行為須合法，與無因性無關(guān)。D項(xiàng)表示票據(jù)是文

義證券。

36.如果某一金融機(jī)構(gòu)希望通過持有的債券來獲得一筆短期資金融

通，則它可以參加（）市場。

A.同業(yè)拆借

B.商業(yè)票據(jù)

C.回購協(xié)議

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

【答案】：C

【解析】：

回購協(xié)議是指交易的一方將持有的債券賣出，并在未來約定的日期以

約定的價格將債券買回的協(xié)議。

37.下列符合子女教育投資規(guī)劃原則的有（）。

A.追求獲取短期高額回報(bào)

B.專項(xiàng)積累、?？顚Ｓ?/p>

C.提前規(guī)劃、從寬預(yù)計(jì)

D.計(jì)劃周詳、穩(wěn)健投資

E.力求長期穩(wěn)定的收益

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

進(jìn)行教育投資規(guī)劃時，應(yīng)注意遵循以下三項(xiàng)原則：提前規(guī)劃、專項(xiàng)積

累、穩(wěn)健投資，以保障教育金籌備的有效與安全。教育金投資的目的

不是獲取短期的高額回報(bào)，而是著重在分散風(fēng)險、安全穩(wěn)健的基礎(chǔ)上,

力求長期的預(yù)期收益和教育規(guī)劃目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

38.持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起

個月；持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之

日起個月不行使而消滅。（）

A.3；6

B.6；3

C.6；6

D.3；3

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《票據(jù)法》第十七條規(guī)定，持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承

兌或者被拒絕付款之日起六個月不行使而消滅；持票人對前手的再追

索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起三個月不行使而消滅。

39.下列關(guān)于風(fēng)險事故的說法不正確的是（）o

A.風(fēng)險事故是指由人身風(fēng)險引起的偶然事件

B.事件可能發(fā)生，也可能不發(fā)生，兩種可能同時存在，缺一不可

C.一些偶然事件雖然可以判斷，但究竟何時發(fā)生，很難預(yù)料

D.事件的發(fā)生是意外的，排除當(dāng)事人的故意行為及保險標(biāo)的的必然現(xiàn)

象

【答案】：A

【解析】：

A項(xiàng)，風(fēng)險事故是指造成人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失的偶發(fā)事件，是造成損

失的直接的或外在的原因。

40.下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是（）。

A.受賄罪

B.票據(jù)詐騙罪

C.簽訂、履行合同失職被騙罪

D.持有、使用假幣

【答案】：c

【解析】：

犯罪主觀方面是指犯罪主體對自己危害行為及其危害結(jié)果所持的心

理態(tài)度。行為人的罪過（包括故意和過失）是一切犯罪構(gòu)成都必須具

備的主觀方面要件，有些犯罪的構(gòu)成還要求行為人主觀上具有特定的

犯罪目的。c項(xiàng)，簽訂、履行合同失職被騙罪的主觀方面是過失。

41.合同生效是指（）。

A.合同履行完畢

B.合同雙方當(dāng)事人按照約定履行義務(wù)

C.已經(jīng)成立的合同具有法律約束力

D.合同訂立過程的結(jié)束

【答案】：C

【解析】：

合同生效是指依法訂立的合同在當(dāng)事人之間發(fā)生法律約束力。合同成

立是合同生效的前提。

42.劉先生與張女士領(lǐng)取結(jié)婚證僅三天，還沒有來得及舉行婚禮，張

女士就意外死亡。可以參加繼承張女士遺產(chǎn)的法定繼承人有（）o

A.張女士的兄弟姐妹

B.張女士的父母

C.張女士與前夫所生之子

D.劉先生

E.張女士的養(yǎng)女

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

我國繼承法確定的法定繼承人包括：①配偶；②子女（包括婚生子女、

非婚生子女、養(yǎng)子女、繼子女）；③父母（包括生父母、養(yǎng)父母和形

成撫養(yǎng)教育關(guān)系的繼父母）；④兄弟姐妹；⑤祖父母、外祖父母；⑥

對公、婆盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的喪偶兒媳和對岳父、岳母盡了主要贍養(yǎng)

義務(wù)的喪偶女婿。

43.“以客戶為中心”是發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)線的共同理念，具

體要求個人客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由（）負(fù)責(zé)。

A.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

B.財(cái)富管理業(yè)務(wù)

C.零售業(yè)務(wù)

D.金融市場業(yè)務(wù)

【答案】：C

【解析】：

發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)線大致上是按照客戶的屬性和需求來劃分,

“以客戶為中心”是其共同的理念：個人客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由零售

業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，高端金融服務(wù)由財(cái)富管理業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，公司客戶的基礎(chǔ)金融

服務(wù)由商業(yè)銀行業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，高端金融服務(wù)由金融市場業(yè)務(wù)和投行業(yè)務(wù)

負(fù)責(zé)，同時金融市場業(yè)務(wù)還承擔(dān)著銀行的流動性操作和自營投資業(yè)

務(wù)。

44.負(fù)責(zé)對商業(yè)銀行董事履職的綜合評價，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)

告最終評價結(jié)果的是（）。

A.監(jiān)事會

B.董事會

C.股東大會

D.高級管理層

【答案】：A

【解析】：

董事和監(jiān)事是商業(yè)銀行公司治理中的關(guān)鍵主體，能否充分發(fā)揮其履職

的主動性與有效性將直接關(guān)系到商業(yè)銀行公司治理的成效。對董事和

監(jiān)事的履職進(jìn)行評價是督促其正確、積極履職，增強(qiáng)履職能力，提高

決策科學(xué)性的有效手段。監(jiān)事會負(fù)責(zé)對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜

合評價，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告最終評價結(jié)果并通報(bào)股東大會。

45.()是指保險人與投保人之間直接簽訂保險合同而建立保險關(guān)系

的一種保險。

A.重復(fù)保險

B.共同保險

C.再保險

D.原保險

【答案】：D

【解析】：

原保險是保險人與投保人之間直接簽訂保險合同而建立保險關(guān)系的

一種保險。A項(xiàng)，重復(fù)保險是指投保人以同一保險標(biāo)的、同一保險利

益、同一保險事故分別與兩個或兩個以上保險人訂立保險合同且保險

金額總和超過保險價值的一種保險；B項(xiàng)，共同保險（也稱“共?！保?/p>

是由幾個保險人聯(lián)合直接承保同一保險標(biāo)的、同一風(fēng)險、同一保險利

益的保險；C項(xiàng)，再保險（也稱“分?！保┦潜ｋU人將其所承保的風(fēng)

險和責(zé)任的一部分或全部，轉(zhuǎn)移給其他保險人的一種保險。

46.下列關(guān)于商業(yè)銀行整存整取定期存款的表述，正確的是（）。

A.期限越長，利率越低

B.期限越長，利率越高

C.利率高低與期限長短無關(guān)

D.相同期限，本金越多，利率越低

【答案】：B

【解析】：

定期存款利率視期限長短而定，通常，期限越長，利率越高。如果儲

戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦

理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息。

47.被接管的商業(yè)銀行應(yīng)由（）行使該銀行的經(jīng)營管理權(quán)利。

A.接管組織

B.人民法院

C.中國人民銀行

D.該商業(yè)銀行除直接責(zé)任人員以外的管理層

【答案】：A

【解析】：

《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影

響存款人的利益時，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對該銀行實(shí)行接

管。自接管開始之日起，由接管組織行使商業(yè)銀行的經(jīng)營管理權(quán)力。

48.投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理要堅(jiān)持（）的原則。

A.科學(xué)規(guī)劃

B.統(tǒng)一管理

C.集約經(jīng)營

D.綜合發(fā)展

E.分散經(jīng)營

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理要堅(jiān)持科學(xué)規(guī)劃、統(tǒng)一管理、集約經(jīng)營、

綜合發(fā)展的原則，構(gòu)建符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

業(yè)務(wù)管理體制和經(jīng)營機(jī)制，實(shí)現(xiàn)對銀行投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的制

度規(guī)范、流程合規(guī)、價格引導(dǎo)、授權(quán)管理、計(jì)劃管理和實(shí)時監(jiān)督控制。

49.張某和王某同為某銀行的一個項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)成員，他們在項(xiàng)目工作中

共同研討開發(fā)項(xiàng)目，共享項(xiàng)目研究成果。張某此時正在攻讀在職博士

學(xué)位，需要發(fā)表有關(guān)此研究成果的文章。銀行領(lǐng)導(dǎo)已同意其發(fā)表文章

和以個人名義署名的申請。在文章署名方面，張某（）。

A.可以在不告知王某的情況下獨(dú)自署名

B.在王某不愿署名時可以單獨(dú)署名

C.發(fā)表文章時只能以銀行名義署名

D.可以和王某聯(lián)合署名

E.不管王某是否愿意，都要署兩個人的名

【答案】：B|D

【解析】：

同事之間由于工作的原因會共享一些工作成果和相關(guān)資料。根據(jù)“尊

重同事”原則要求，銀行業(yè)從業(yè)人員對其他同事的工作成果，諸如研

究報(bào)告、調(diào)研成果等不能予以侵占或剽竊。即便共同完成的某項(xiàng)成果

在發(fā)表或引用時也應(yīng)事先征得所在機(jī)構(gòu)和同事的同意。

50.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價是指，商業(yè)銀行內(nèi)部資金中心與業(yè)務(wù)經(jīng)營單位

按照一定規(guī)則全額有償轉(zhuǎn)移資金，達(dá)到核算業(yè)務(wù)資金成本或收益等目

的的一種內(nèi)部經(jīng)營管理模式。其中（）。

A.“內(nèi)部”包括銀行與客戶之間的價格

B,資金中心是指日常所看到的實(shí)體資金交易部門

C.一定規(guī)則是指根據(jù)資金的期限及利率屬性確定的定價方法

D.全額是指對每一筆提供或占用資金的業(yè)務(wù)，在其發(fā)生的當(dāng)天，根據(jù)

期限及利率屬性進(jìn)行逐筆計(jì)價

E.實(shí)施FTP的目的之一，就是要核算清楚負(fù)債帶來了多少收益，資產(chǎn)

占用了多少成本

【答案】：C|D|E

【解析】：

A項(xiàng)，內(nèi)部是指資金中心與業(yè)務(wù)單位之間發(fā)生的資金價格轉(zhuǎn)移，而非

外部的、銀行與客戶之間的價格；B項(xiàng)，資金中心是指虛擬的資金計(jì)

價中心，并非日常所看到的實(shí)體資金交易部門。

5L小王單位的同事外出遇險，因醫(yī)療費(fèi)用高昂，其生活困難，工會

組織大家為該同事募捐以解燃眉之急，小王出了1000元，這部分支

出屬于（）o

A.贍養(yǎng)支出

B.理財(cái)支出

C.生活支出

D.其他支出

【答案】：D

【解析】：

家庭支出主要分為三大類，包括了家庭生活支出、理財(cái)支出和其他支

出。其中，其他支出是指家庭生活支出和理財(cái)支出不包括的支出類別,

如罰款、禮金支出以及其他偶然事件發(fā)生的支出，如捐款等。

52.自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起（）年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷

權(quán)消滅。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)《合同法》第七十五條規(guī)定，撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道

撤銷事由之日起1年內(nèi)行使。自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒有

行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。

53.行政訴訟中，當(dāng)事人、法定代理人可委托（）參加訴訟。

A.1?2人

B.4人

C.3人

D.1?3人

【答案】：A

【解析】：

沒有訴訟行為能力的公民，由其法定代理人代為訴訟。法定代理人互

相推諉代理責(zé)任的，由人民法院指定其中一人代為訴訟。當(dāng)事人、法

定代理人，可以委托一至二人代為訴訟。

54.與一般信用證相比，備用信用證的特點(diǎn)在于（）。

A.開證行不同

B.開證行所承擔(dān)的付款責(zé)任不同

C.開證申請人不同

D.受益人不同

【答案】：B

【解析】：

備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，

開證行通常是第二付款人，即只有借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊

付。而在一般信用證業(yè)務(wù)中，只要受益人所提供的單據(jù)和信用證條款

一致，不論申請人是否履行其義務(wù)，銀行都要承擔(dān)對受益人的第一付

款責(zé)任。

55.票據(jù)是()□

A.設(shè)權(quán)證券

B.要式證券

C.無因證券

D.流通證券

E.文義證券

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

票據(jù)具有以下特點(diǎn)：①票據(jù)是完全有價證券；②票據(jù)是要式證券；③

票據(jù)是一種無因證券；④票據(jù)是流通證券；⑤票據(jù)是文義證券；⑥票

據(jù)是設(shè)權(quán)證券；⑦票據(jù)是債權(quán)證券。

56.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于禁止“內(nèi)幕交易”

規(guī)定的是（）□

A.未經(jīng)批準(zhǔn)公布本行內(nèi)部信息

B.與同事交流自己服務(wù)客戶的大額交易信息

C.利用所了解的本行內(nèi)幕信息指導(dǎo)客戶股票交易

D.與客戶交流個人對宏觀經(jīng)濟(jì)走勢的看法

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)《證券法》的規(guī)定，內(nèi)幕交易主要包括下列行為：①內(nèi)幕信息知

情人利用內(nèi)幕信息買賣證券，或者根據(jù)內(nèi)幕信息建議他人買賣證券的

行為；②內(nèi)幕信息知情人向他人泄露內(nèi)幕信息，使他人利用該信息獲

利的行為；③非內(nèi)幕信息知情人通過不正當(dāng)?shù)氖侄位蛘咂渌緩将@得

內(nèi)幕信息，并根據(jù)該內(nèi)幕信息買賣證券，或者建議他人買賣證券的行

為。

57.下列屬于債務(wù)人財(cái)產(chǎn)范圍的是（）。

A