經(jīng)濟(jì)法課件：票據(jù)法

票據(jù)法第一節(jié)

票據(jù)法概述第二節(jié)

各類票據(jù)技能訓(xùn)練

學(xué)習(xí)目的

正確理解票據(jù)的相關(guān)概念；掌握票據(jù)的基本原理，掌握匯票、本票和支票的出票、背書、承兌、保證、付款和追索權(quán)的相關(guān)規(guī)定；具有正確使用票據(jù)和辨別票據(jù)效力的能力。

法律索引

《中華人民共和國票據(jù)法》

《票據(jù)管理實(shí)施辦法》

《中華人民共和國發(fā)票管理辦法》

《中華人民共和國發(fā)票管理辦法實(shí)施細(xì)則》

【案例導(dǎo)入】

甲向乙購買了一批貨物，價(jià)值10萬元，簽發(fā)了一張10萬元的匯票給乙。丙以假貨冒充真貨從乙處取得了該票據(jù)。隨后，丙找到丁，欲以該票據(jù)償還欠丁的9萬欠款，丁得知實(shí)情后覺得不虧，就接受了。接著丁將該票據(jù)贈(zèng)予其女友戊，戊拿著該票據(jù)支付給家裝公司己。

試分析，上述交易中，哪些人無票據(jù)權(quán)利？

第一節(jié)票

據(jù)

法

概

述

一、票據(jù)與票據(jù)法

(一)票據(jù)

票據(jù)是指出票人依法簽發(fā)的，約定自己或委托付款人在見票時(shí)或指定的日期向收款人或持票人無條件支付一定金額并可轉(zhuǎn)讓的有價(jià)證券。根據(jù)此定義，票據(jù)有以下含義：

(1)票據(jù)的本質(zhì)是出票人依法簽發(fā)的可轉(zhuǎn)讓有價(jià)證券。依據(jù)票據(jù)種類的不同，法律規(guī)定了不同的形式，出票人必須依法簽發(fā)相關(guān)票據(jù)，才能受法律保護(hù)。并且，凡記名票據(jù)，必須經(jīng)背書才能交付轉(zhuǎn)讓；無記名票據(jù)，則可直接交付轉(zhuǎn)讓。我國票據(jù)法規(guī)定的票據(jù)均為記名票據(jù)，必須以背書的方式進(jìn)行轉(zhuǎn)讓。

(2)簽發(fā)票據(jù)的目的是支付一定金額。一旦金額得到全部支付，票據(jù)權(quán)利義務(wù)關(guān)系即消滅。

(3)票據(jù)所表示的權(quán)利以票據(jù)為載體。票據(jù)權(quán)利的發(fā)生，必須做成票據(jù)；票據(jù)權(quán)利的轉(zhuǎn)讓，必須交付票據(jù)；票據(jù)權(quán)利的行使，必須出示票據(jù)。也就是說，權(quán)利與票據(jù)融為一體。

(4)票據(jù)的支付金額以票據(jù)為依據(jù)，支付人為出票人自行支付或委托他人支付。只要持票人向付款人提示票據(jù)，付款人即應(yīng)無條件向持票人或收款人支付票據(jù)金額；由出票人自行支付的是本票，由出票人委托他人支付的是匯票和支票。

(二)票據(jù)法

《票據(jù)法》是指規(guī)定票據(jù)的種類、形式、內(nèi)容以及各當(dāng)事人之間權(quán)利義務(wù)關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。狹義上的票據(jù)法僅指《中華人民共和國票據(jù)法》(下稱《票據(jù)法》)，該法于1995年5月10日第八屆全國人大常委會第十三次會議上正式通過，自1996年1月1日起施行。廣義上的票據(jù)法是各種法律中有關(guān)票據(jù)規(guī)定的總稱，除《票據(jù)法》外，也包括最高院2000年11月14日公布的《最高人民法院關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問題的規(guī)定》(下稱《票據(jù)法司法解釋》)，以及中國人民銀行組織制定了《票據(jù)管理實(shí)施辦法》和《支付結(jié)算辦法》等，還包括其他法律中有關(guān)票據(jù)的規(guī)定。

二、票據(jù)法律關(guān)系

(一)票據(jù)法律關(guān)系的概念

(1)票據(jù)法律關(guān)系指票據(jù)當(dāng)事人之間在票據(jù)的簽發(fā)和轉(zhuǎn)讓等過程中發(fā)生的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。包括票據(jù)關(guān)系和非票據(jù)關(guān)系。

(2)票據(jù)關(guān)系是指基于票據(jù)授受行為而發(fā)生的，以請求支付票據(jù)金額為內(nèi)容的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。如出票人與收款人之間的關(guān)系、收款人與付款人之間的關(guān)系、背書人與被背書人之間的關(guān)系等。

(3)非票據(jù)關(guān)系指與票據(jù)有密切聯(lián)系，但是并非基于票據(jù)行為而發(fā)生，并且不以請求支付票據(jù)金額為內(nèi)容的法律關(guān)系。如票據(jù)上的正當(dāng)權(quán)利人對于因惡意而取得票據(jù)的人行使票據(jù)返還請求權(quán)而發(fā)生的關(guān)系、因手續(xù)欠缺而喪失票據(jù)上權(quán)利的持票人、對于出票人或承兌人行使利益償還請求權(quán)而發(fā)生的關(guān)系、票據(jù)付款人付款后請求持票人交還票據(jù)的關(guān)系等。

(4)《票據(jù)法》上的非票據(jù)關(guān)系，主要指的是利益返還請求權(quán)關(guān)系；《民法》上的非票據(jù)關(guān)系又被稱為票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系。最重要的是票據(jù)原因關(guān)系。如基于購買貨物或返還資金而授受票據(jù)，該購貨關(guān)系和返還資金關(guān)系即是票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系。

【知識應(yīng)用】

甲乙簽訂了一樁買賣合同，甲從乙處購買原材料，甲簽發(fā)支票用以支付原材料價(jià)款。乙沒有在票據(jù)的權(quán)利時(shí)效期間(出票6個(gè)月)提示付款，不僅喪失對甲的開戶行丙的權(quán)利，也喪失對甲的票據(jù)權(quán)利。但是乙公司可以請求甲公司返還其與未支付的票據(jù)金額相當(dāng)?shù)睦?。案例中的《民法》上的非票?jù)關(guān)系是什么，出票引起的是票據(jù)關(guān)系還是非票據(jù)關(guān)系，票據(jù)法上的非票據(jù)關(guān)系是什么？

【知識分析】

案例中，《民法》上的非票據(jù)關(guān)系是買賣合同，出票引起的是票據(jù)關(guān)系，《票據(jù)法》上的非票據(jù)關(guān)系是在喪失票據(jù)權(quán)利時(shí)，乙公司請求甲公司返還其與未支付的票據(jù)金額相當(dāng)?shù)睦妫蠢娣颠€請求權(quán)關(guān)系。

《票據(jù)法》規(guī)定：票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓，應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)信用的原則，具有真實(shí)的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。上述案例里買賣合同形成的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系就是票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系。一般地，票據(jù)關(guān)系的發(fā)生總是以票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系為原因和前提的。但是，票據(jù)關(guān)系一經(jīng)形成，就與基礎(chǔ)關(guān)系相分離，基礎(chǔ)關(guān)系是否存在，是否有效，對票據(jù)關(guān)系都不起影響作用。也就是說，如果票據(jù)當(dāng)事人違反《票據(jù)法》的上述規(guī)定而簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓了沒有真實(shí)的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系的票據(jù)，該票據(jù)只要符合法定的形式要件，票據(jù)關(guān)系就是有效的，該票據(jù)關(guān)系的債務(wù)人就必須依票據(jù)上的記載事項(xiàng)

對票據(jù)債權(quán)人承擔(dān)票據(jù)責(zé)任，而不得以該票據(jù)沒有真實(shí)的交易和債權(quán)債務(wù)關(guān)系為由而進(jìn)行抗辯。除非依《票據(jù)法》第十三條第二款的規(guī)定：持票人是不履行約定義務(wù)的與自己有直接債權(quán)債務(wù)關(guān)系的人，票據(jù)債務(wù)人才可進(jìn)行抗辯。此外《票據(jù)法》明確規(guī)定：持票人因超過票據(jù)權(quán)利時(shí)效或者因票據(jù)記載事項(xiàng)欠缺而喪失票據(jù)權(quán)利的，仍享有民事權(quán)利，可以請求出票人或者承兌人返還其與未支付的票據(jù)金額相當(dāng)?shù)睦妗？梢姡?dāng)票據(jù)關(guān)系因一定原因失效，也不影響基礎(chǔ)關(guān)系的效力。

票據(jù)法律關(guān)系也是由主體、內(nèi)容和客體三大要素所構(gòu)成。

(二)票據(jù)法律關(guān)系的主體

票據(jù)法律關(guān)系的主體，即是指票據(jù)法律關(guān)系的當(dāng)事人。具體票據(jù)主體關(guān)系見圖11-1。

圖11-1票據(jù)主體關(guān)系圖

因票據(jù)而發(fā)生的法律關(guān)系是一種債權(quán)債務(wù)關(guān)系，該關(guān)系的當(dāng)事人可概括為債權(quán)人和債務(wù)人。但是，票據(jù)法律關(guān)系是一種特殊的關(guān)系，其主體都有特定的名稱，被冠以不同名稱的當(dāng)事人在票據(jù)法律關(guān)系中具有不同的地位和作用。該等當(dāng)事人有出票人亦稱出票人、持票人、承兌人、付款人、受款人、背書人、被背書人、保證人等(如圖11-1所示)。由于票據(jù)的種類不同，當(dāng)事人的構(gòu)成不盡一樣，票據(jù)行為的性質(zhì)不同，當(dāng)事人的稱謂亦有區(qū)別，在某些情況下，同一個(gè)當(dāng)事人可以有兩個(gè)名稱，即具有雙重身份，如匯票中的付款人在承兌匯票后又稱為承兌人等。

(三)票據(jù)法律關(guān)系的內(nèi)容

票據(jù)法律關(guān)系的內(nèi)容是指票據(jù)法律關(guān)系的主體依法所享有的權(quán)利和承擔(dān)的義務(wù)。

票據(jù)權(quán)利是指持票人基于《票據(jù)法》或票據(jù)行為所取得的，向票據(jù)債務(wù)人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利。例如，《票據(jù)法》規(guī)定：依據(jù)匯票出票人的出票行為，持票人可以要求承兌人或其他付款人按票據(jù)上所記載的金額付款等。票據(jù)權(quán)利屬于金錢債權(quán)，與《民法》上一般債權(quán)不同，票據(jù)權(quán)利分為付款請求權(quán)和追索權(quán)兩種。付款請求權(quán)一般是指持票人對主債務(wù)人的權(quán)利；追索權(quán)是指持票人的付款請求權(quán)沒有獲得滿足或者有可能無法獲得滿足的情況下，在符合了法定的條件之后，可以向償還義務(wù)人所主張的票據(jù)權(quán)。其相互關(guān)系如圖11-2所示。

圖11-2付款請求關(guān)系圖

【知識應(yīng)用】

甲公司向乙公司簽發(fā)匯票，以W銀行為付款人。W銀行在票據(jù)上進(jìn)行了承兌。乙公司將票據(jù)背書轉(zhuǎn)讓給丙公司，丙公司背書轉(zhuǎn)讓給丁公司，丁公司是最后持票人。那么，丁公司享有什么樣的票據(jù)權(quán)利呢?

【知識解析】

丁公司可以向W銀行請求付款，這是付款請求權(quán)。如果丁公司向W銀行請求付款遭到拒絕，在取得拒絕證書后，可以向甲、乙、丙追索，也可以向W銀行追索。丁對甲、乙、丙、W銀行的這種權(quán)利，被稱為追索權(quán)。

票據(jù)責(zé)任，即票據(jù)義務(wù)，是指票據(jù)債務(wù)人基于《票據(jù)法》或其票據(jù)行為而向持票人支付票據(jù)金額的義務(wù)。例如，《票據(jù)法》規(guī)定：依照本票出票人的出票行為，出票人應(yīng)該無條件地按票據(jù)上所記載的金額支付給收款人或持票人。這里的票據(jù)義務(wù)就是《票據(jù)法》上票據(jù)責(zé)任。票據(jù)義務(wù)人分為主債務(wù)人和次債務(wù)人。

主債務(wù)人包括本票出票人、匯票承兌人、被保證人是主債務(wù)人時(shí)的保證人；次債務(wù)人包括：匯票上的出票人、背書人、保證人；本票上的背書人、保證人；支票上的出票人、背書人、保證人。

需要注意的是，票據(jù)義務(wù)人與關(guān)系人并不必然是同一個(gè)主體。關(guān)系人有支票上的付款人、未經(jīng)承兌的匯票的付款人、委托收款人以及代理付款人。判斷標(biāo)準(zhǔn)：①關(guān)系人不享有票據(jù)權(quán)利，也不承擔(dān)票據(jù)債務(wù)，只是具備了《民法》上的代理關(guān)系。如委托收款人只是代理收款而已；支票的付款人實(shí)際上是出票人的代理付款人。②票據(jù)義務(wù)人是要在票據(jù)上簽章的，而關(guān)系人不一定簽章。如支票上的付款人，以及未經(jīng)承兌的匯票的付款人，他們未在票據(jù)上簽章，并不承擔(dān)票據(jù)債務(wù)。

(四)票據(jù)法律關(guān)系的客體

票據(jù)法律關(guān)系的客體是指票據(jù)法律關(guān)系的權(quán)利和義務(wù)所共同指向的對象。該對象亦稱為標(biāo)的，這是權(quán)利義務(wù)的載體。鑒于票據(jù)法律關(guān)系是因支付或清償一定的金錢而發(fā)生的法律關(guān)系，因而，其客體只能是一定數(shù)額的金錢，而不是某種物品。盡管簽發(fā)票據(jù)的原因可能是由于買賣某種貨物即物品而引起的，但因票據(jù)關(guān)系是一種獨(dú)立的法律關(guān)系，與票據(jù)的基礎(chǔ)關(guān)系不同，因而基礎(chǔ)關(guān)系中的客體即物品并不是票據(jù)關(guān)系中的客體，故物品也就不能成為票據(jù)法律關(guān)系的客體，由此也不允許用其他物品來代替金錢進(jìn)行支付或清償。

三、票據(jù)權(quán)利的取得

(一)票據(jù)權(quán)利取得的原因

票據(jù)權(quán)利的取得亦稱票據(jù)權(quán)利的發(fā)生。票據(jù)權(quán)利以持有票據(jù)為依據(jù)。一般地，當(dāng)事人可以通過原始取得、繼受取得和善意取得等方式取得票據(jù)。但取得了票據(jù)本身并不必然享受票據(jù)權(quán)利，合法取得票據(jù)是取得票據(jù)權(quán)利的前提。判斷票據(jù)是否合法取得，則須根據(jù)票據(jù)取得的原因具體分析。

(二)票據(jù)行為

1．票據(jù)行為的含義

票據(jù)行為是指票據(jù)關(guān)系的當(dāng)事人之間以發(fā)生、變更或終止票據(jù)關(guān)系為目的而進(jìn)行的法律行為。此處票據(jù)關(guān)系當(dāng)事人包括出票人、收款人、持票人、承兌人、背書人、被背書人、保證人以及其他當(dāng)事人。我國《票據(jù)法》上的票據(jù)行為包括出票、背書、承兌、保證四種，其中，承兌為匯票所獨(dú)有。與一般民事法律行為相比，票據(jù)行為有以下特點(diǎn)：

(1)票據(jù)行為屬于要式法律行為。這主要是指票據(jù)行為必須按照票據(jù)的意思表示記載于票據(jù)的票面，各行為人必須簽章，且每種票據(jù)行為都有特定款式(法律規(guī)定了絕對必要、相對必要和禁止記載的事項(xiàng))。

(2)票據(jù)行為以文義解釋為主。例外的是，在基礎(chǔ)關(guān)系上的意思表示解釋可用來對抗票據(jù)行為的文義解釋。

(3)票據(jù)行為是格式化的法律行為。票據(jù)法規(guī)定了每種票據(jù)行為的作成和效果。

(4)票據(jù)行為的獨(dú)立性。票據(jù)上各個(gè)票據(jù)行為之間相互獨(dú)立，一個(gè)票據(jù)行為如果形式上合法但因?yàn)榍啡逼渌鵁o效，原則上不影響其他票據(jù)行為的效力。

2．票據(jù)行為成立的有效條件

根據(jù)《民法通則》和《票據(jù)法》的有關(guān)規(guī)定，票據(jù)行為的成立，必須同時(shí)符合形式要件和實(shí)質(zhì)要件。

(1)票據(jù)行為的形式要件。導(dǎo)致票據(jù)行為成立的形式要件具體內(nèi)容較多且較復(fù)雜，如表11-2所示。

需要說明的是，上表中⑶簽章方式不合規(guī)定的并不絕對無效，《票據(jù)法》對此作了詳細(xì)規(guī)定，主要有：

①出票人在票據(jù)上的簽章不符合《票據(jù)法》規(guī)定，票據(jù)無效。如甲(漏蓋單位章)→乙→丙，則甲的出票無效，故票據(jù)無效，丙沒有票據(jù)權(quán)利。

②承兌人、保證人在票據(jù)上的簽章不符合規(guī)定的，其簽章無效，但不影響其他符合規(guī)定簽章的效力。

③背書人在票據(jù)上的簽章不符合規(guī)定的，其簽章無效，但不影響其前手符合規(guī)定簽章的效力。即便如此，但其后手的簽章即使符合規(guī)定，也沒有票據(jù)權(quán)利。如甲→乙→丙(蓋成合同章)→丁→戊，則丙有票據(jù)權(quán)利，可以找甲、乙請求，丁沒有票據(jù)權(quán)利(可理解為背書不連續(xù))，不可以找甲、乙、丙，但可以追究丙的民事責(zé)任。戊沒有票據(jù)權(quán)利(可理解為背書不連續(xù))，不可以找甲、乙、丙、丁。

(2)票據(jù)行為的實(shí)質(zhì)要件，導(dǎo)致票據(jù)行為成立與否的實(shí)質(zhì)要件有三個(gè)方面：

①行為人必須具有從事票據(jù)行為的能力。從事票據(jù)行為的能力亦稱票據(jù)能力，分為權(quán)利能力和行為能力。權(quán)利能力是指行為人可以享有票據(jù)上的權(quán)利和承擔(dān)票據(jù)上的義務(wù)的資格。行為能力則是指行為人可以通過自己的票據(jù)行為取得票據(jù)上的權(quán)利和承擔(dān)票據(jù)上的義務(wù)的資格。

一般地，法人的權(quán)利能力與行為能力是一致的，可以依法從事各種票據(jù)行為。

對于自然人，《票據(jù)法》規(guī)定：無民事行為能力人或者限制民事行為能力人在票據(jù)上簽章的，其簽章無效，但是不影響其他簽章的效力?？梢?，票據(jù)行為中的自然人，必須具有完全民事行為能力才有資格在票據(jù)上簽章。否則，該簽章無效，簽章者并不因此而成為票據(jù)上的債務(wù)人，其他票據(jù)當(dāng)事人也不得據(jù)此簽章向無行為能力人或限制行為能力人主張任何票據(jù)債權(quán)。此外，法律、法規(guī)禁止公民從事某項(xiàng)票據(jù)行為的，公民即不具備從事該行為的能力。

②行為人的意思表示必須真實(shí)或無缺陷。依照《民法》的相關(guān)規(guī)定，意思表示真實(shí)是行為人的內(nèi)心意思與外在表示一致，意思表示無缺陷是意思表示不存在法律上的障礙或欠缺。作為一種意思表示行為，票據(jù)行為必須意思表示真實(shí)且無缺陷。我國《票據(jù)法》規(guī)定：以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的，或者明知有前列情形，出于惡意取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利。此外，行為人之間惡意串通損害國家、集體或者第三者利益的，其票據(jù)行為亦無效。

③票據(jù)行為的內(nèi)容必須符合法律、法規(guī)的規(guī)定。票據(jù)活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)，不得損害社會公共利益。因此，票據(jù)行為本身必須合法，亦即其進(jìn)行程序、記載的內(nèi)容等必須符合法律、法規(guī)的規(guī)定。凡不符合法律的規(guī)定而進(jìn)行的票據(jù)行為，將不取得票據(jù)行為的法律效力，其受讓人的票據(jù)權(quán)利受到影響。如代理權(quán)的欠缺、處分權(quán)的不享有、基礎(chǔ)關(guān)系是否有效對票據(jù)行為的效力都會有影響，需具體問題具體分析。下面本教材將具體詳細(xì)分析。

【知識應(yīng)用】

甲公司與乙公司簽訂買賣合同后，為了支付價(jià)款，甲公司簽發(fā)了一張以乙公司為收款人的銀行承兌匯票，公司財(cái)務(wù)經(jīng)理簽字，并加蓋了公司的合同專用章。承兌人丙銀行的代理人簽字并加蓋了銀行的匯票專用章。乙公司背書轉(zhuǎn)讓給丁公司后，丁公司在票據(jù)到期時(shí)向丙銀行請求付款。根據(jù)票據(jù)法律制度的規(guī)定，下列表述中，(

)正確。

A．丙銀行可以拒絕付款

B．丙銀行無權(quán)拒絕付款

C．如果丙銀行拒絕付款，丁公司可以向甲公司行使追索權(quán)

D．如果丙銀行拒絕付款，丁公司可以向乙公司行使追索權(quán)

【知識解析】A。根據(jù)規(guī)定，單位在票據(jù)上的簽章，應(yīng)為該單位的財(cái)務(wù)專用章或者公章加其法定代表人或其授權(quán)的代理人的簽名或者蓋章。本題中，出票人甲公司加蓋的是“合同專用章”，即簽章不符合規(guī)定，則票據(jù)無效，所以丙銀行可以拒絕付款，持票人也不享有票據(jù)權(quán)利，不能向甲乙追索。

(三)票據(jù)行為的代理

票據(jù)行為是一種民事法律行為，故《民法》中的代理亦適用票據(jù)行為。

1．票據(jù)行為代理的生效要件

我國《票據(jù)法》第五條第一款規(guī)定：票據(jù)當(dāng)事人可以委托其代理人在票據(jù)上簽章，并應(yīng)當(dāng)在票據(jù)上表明其代理關(guān)系。據(jù)此，票據(jù)行為如果由代理人進(jìn)行，除了需要滿足票據(jù)行為的成立要件和其他生效要件外，票據(jù)行為的代理還必須滿足法律對于票據(jù)代理行為特別規(guī)定的生效要件：

第一，須明示本人(被代理人)的名義，并表明代理的意思。否則，即認(rèn)定是以代理人自己的名義進(jìn)行票據(jù)行為，不論其是否確有使他人承受票據(jù)行為之法律效果的真實(shí)意思，均不發(fā)生代理的效果，而由代理人自己承擔(dān)票據(jù)行為的效果。

第二，代理人須按被代理人的委托在票據(jù)上簽章。代理人在行使代理權(quán)時(shí)，必須在票據(jù)上以自己的名字或名稱作簽章。簽章的方式，適用票據(jù)行為人簽章的一般規(guī)定。

第三，代理人須有代理權(quán)。只有具有代理權(quán)，其以被代理人(本人)名義代行票據(jù)行為的法律效果才歸于被代理人。代理權(quán)的取得除了基于法定，主要的是基于本人的書面委托授權(quán)。

2．無權(quán)代理

我國《票據(jù)法》第五條第二款之規(guī)定：沒有代理權(quán)而以代理人名義在票據(jù)上簽章的，應(yīng)當(dāng)由簽章人承擔(dān)票據(jù)責(zé)任；代理人超越代理權(quán)限的，應(yīng)當(dāng)就其超越權(quán)限的部分承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。具體來說，本條規(guī)定有以下幾層含義：

首先，如果構(gòu)成表見代理，即相對人是善意且有理由相信代理人是有代理權(quán)的，則該票據(jù)行為代理有效，本人承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。

其次，如果不構(gòu)成表見代理，即不符合表見代理的要件，比如，相對人明知代理人沒有代理權(quán)，或者因過失而不知，那么，參照適用《合同法》第四十八條關(guān)于狹義無權(quán)代理的規(guī)定，該代理票據(jù)行為無效。這種情況下，相對人不取得票據(jù)權(quán)利，無權(quán)代理人或本人均無須承擔(dān)無權(quán)代理的責(zé)任。

再次，如果上述不構(gòu)成表見代理的情況下，相對人再次進(jìn)行票據(jù)行為給后手，則出現(xiàn)兩種情況：后手不構(gòu)成善意取得的，不能獲得票據(jù)權(quán)利；后手滿足善意取得的構(gòu)成要件的，取得票據(jù)權(quán)利。此時(shí)，票據(jù)責(zé)任承擔(dān)分兩種：無權(quán)代理之下的本人仍不承擔(dān)票據(jù)責(zé)任，而無權(quán)代理人須對票據(jù)權(quán)利人承擔(dān)票據(jù)責(zé)任；越權(quán)代理下，本人承擔(dān)代理權(quán)限內(nèi)的票據(jù)責(zé)任，代理人承擔(dān)越權(quán)部分的票據(jù)責(zé)任。上述結(jié)論的理由是：本人并未在票據(jù)上簽章，也沒進(jìn)行相關(guān)授權(quán)；而票據(jù)行為的代理人應(yīng)當(dāng)無條件地?fù)?dān)保其具有代理權(quán)；如果其客觀上沒有代理權(quán)，因其票據(jù)簽章行為，應(yīng)承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。

如，匯票的收款人是甲，而乙以甲的名義將其背書轉(zhuǎn)讓給丙，該代理構(gòu)成狹義無權(quán)代理，因而丙不能取得票據(jù)權(quán)利。但丙又將該票據(jù)背書轉(zhuǎn)讓給丁，由于善意取得的要件滿足，丁取得了票據(jù)權(quán)利。此時(shí)，甲對丁不負(fù)擔(dān)票據(jù)責(zé)任，但是乙負(fù)有票據(jù)責(zé)任。

3．票據(jù)行為的代行

票據(jù)行為的代行是指行為人在進(jìn)行票據(jù)行為時(shí)在票據(jù)上記載“他人之名”，或者蓋“他人之章”，而未簽署自己的姓名或者蓋自己的章。此時(shí)，不構(gòu)成代理。但是，如果獲得本人授權(quán)或相對人有理由相信，則由本人承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。否則，構(gòu)成票據(jù)偽造。

(四)票據(jù)權(quán)利的善意取得

1．票據(jù)權(quán)利的善意取得的含義

票據(jù)權(quán)利的善意取得是指無處分權(quán)人處分他人之票據(jù)權(quán)利，受讓人依照《票據(jù)法》所規(guī)定的票據(jù)轉(zhuǎn)讓方式取得票據(jù)，并且善意且無重大過失，則可以取得票據(jù)權(quán)利的法律制度。這里的無權(quán)處分人與無權(quán)代理人不同：前者是以自己的名義、后者是以本人(被代理人)的名義和自己作為代理人簽章的方式處分他人的票據(jù)權(quán)利；對于善意相對人的保護(hù)，前者是通過善意取得，后者是通過表見代理規(guī)則進(jìn)行的。

2．構(gòu)成票據(jù)權(quán)利的善意取得的要件

(1)轉(zhuǎn)讓人是形式上有處分權(quán)的票據(jù)權(quán)利人，實(shí)際上沒有處分權(quán)；這主要指當(dāng)轉(zhuǎn)讓人從其前手取得票據(jù)權(quán)利時(shí)，出現(xiàn)以下六種情況：①其前手沒有完全民事行為能力；②其前手意思表示不真實(shí)(如被轉(zhuǎn)讓人欺詐)；③其前手代理人是無權(quán)代理；④其前手簽章是偽造的(轉(zhuǎn)讓人自己也非善意)；⑤轉(zhuǎn)讓人冒充權(quán)利人并偽造其簽章而轉(zhuǎn)讓票據(jù)的；⑥轉(zhuǎn)讓人從其前手取得票據(jù)權(quán)利時(shí)并無真實(shí)的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系的。

(2)受讓人依照《票據(jù)法》規(guī)定的轉(zhuǎn)讓方式取得票據(jù)。主要是基于背書方式取得，該背書須符合一般背書行為的形式和實(shí)質(zhì)要件。

(3)受讓人善意且無重大過失。即受讓人既不知道也實(shí)情，也非因重大過失而不知情。

一般地，受讓人善意且無重大過失的判斷依據(jù)兩方面，一是票據(jù)權(quán)利真實(shí)性審查，即形式審查，主要看看是否連續(xù)，受讓人本身并無義務(wù)審查轉(zhuǎn)讓人與其前手之間的法律關(guān)系；二是轉(zhuǎn)讓人身份審查，即實(shí)質(zhì)審查，受讓人未提出查身份證或身份證明顯系偽造未識別，屬于有重大過失；但如果身份證偽造很逼真，普通人難以識別，則為無過失或者輕過失。

(4)受讓人須付出相當(dāng)對價(jià)。相對價(jià)是指當(dāng)事人一方在獲得某種利益時(shí)，必須給付對方相應(yīng)的代價(jià)?！镀睋?jù)法》規(guī)定：無償?shù)纳埔馐茏屓瞬荒苋〉闷睋?jù)權(quán)利。因稅收、繼承、贈(zèng)與可以依法無償取得票據(jù)的，不受給付對價(jià)的限制。但是，所享有的票據(jù)權(quán)利不得優(yōu)于其前手的權(quán)利。

【知識應(yīng)用】

甲受乙脅迫開出一張以甲為付款人，以乙為收款人的匯票，之后乙通過背書將該匯票贈(zèng)與丙，丙又將該匯票背書轉(zhuǎn)讓與丁，以支付貨款。丙、丁對乙脅迫甲取得票據(jù)一事毫不知情。下列說法中，錯(cuò)誤的有(

)。

A．甲有權(quán)請求丁返還匯票

B．乙不享有該匯票的票據(jù)權(quán)利

C．丙不享有該匯票的票據(jù)權(quán)利 D．丁不享有該匯票的票據(jù)權(quán)利

【知識解析】AD。行為人合法取得票據(jù)，即取得了票據(jù)權(quán)利，甲無權(quán)請求丁返還票據(jù)；因欺詐、偷盜、脅迫、惡意或重大過失而取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利，B正確；因稅收、繼承、贈(zèng)與可以依法無償取得票據(jù)的，不受給付對價(jià)的限制。但是，所享有的票據(jù)權(quán)利不得優(yōu)于其前手的權(quán)利。丙的前手乙沒有票據(jù)權(quán)利，丙也不享有票據(jù)權(quán)利。C正確。

票據(jù)權(quán)利的善意取得事件發(fā)生后，無處分權(quán)人的行為導(dǎo)致票據(jù)權(quán)利人喪失票據(jù)權(quán)利，受讓人取得票據(jù)權(quán)利。同時(shí)，原票據(jù)權(quán)利人因?yàn)闆]有簽章而無需承擔(dān)票據(jù)責(zé)任，無處分權(quán)人除要承擔(dān)可能的民事、刑事上的法律責(zé)任外，還可能要承擔(dān)部分的票據(jù)權(quán)利。

(五)票據(jù)原因關(guān)系對票據(jù)行為效力的影響

1．票據(jù)原因關(guān)系的含義

票據(jù)原因關(guān)系，即票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系，是指作為票據(jù)當(dāng)事人之間授受票據(jù)原因的法律關(guān)系。如支付貨款、工程款、交稅、還款等?！镀睋?jù)法》規(guī)定：票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓，應(yīng)當(dāng)具有真實(shí)的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

2．缺乏真實(shí)的交易關(guān)系的情形有兩種

(1)作為原因關(guān)系的合同無效、被撤銷，如買賣合同無效。

(2)票據(jù)授受的原因是票據(jù)權(quán)利買賣。如缺乏資金時(shí)從對方獲得錢財(cái)，同時(shí)向?qū)Ψ絾挝婚_遠(yuǎn)期票據(jù)。

應(yīng)當(dāng)注意的是，以贈(zèng)與或其他無償法律關(guān)系為原因的出票和背書轉(zhuǎn)讓并非缺乏真實(shí)的交易關(guān)系，只是其取得的票據(jù)權(quán)利不得優(yōu)于其前手。

3．結(jié)果

(1)如果出票行為的原因關(guān)系不存在，或者雙方不具有真實(shí)的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系時(shí)，出票行為無效，出票人有權(quán)請求持票人返還票據(jù)。這一觀點(diǎn)也應(yīng)適用于背書轉(zhuǎn)讓

行為。

(2)未以真實(shí)交易關(guān)系作為原因關(guān)系的出票和背書行為無效，收款人或者被背書人不能取得票據(jù)權(quán)利，但在其向他人背書轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利時(shí)，受讓人可能基于善意取得制度而取得票據(jù)權(quán)利。

4．真實(shí)的交易關(guān)系制度的適用性-

上述真實(shí)交易關(guān)系制度，有以下例外：

(1)銀行匯票、銀行本票的簽發(fā)不適用，但是轉(zhuǎn)讓需要以真實(shí)交易關(guān)系為基礎(chǔ)。這主要是考慮銀行匯票、銀行本票的簽發(fā)發(fā)揮的是單純的支付職能，作為出票人的銀行與收款人之間均不存在任何的交易關(guān)系。

(2)商業(yè)匯票的簽發(fā)需要以真實(shí)的交易關(guān)系為基礎(chǔ)，適用于該制度，但其貼現(xiàn)是一種單純的票據(jù)權(quán)利買賣關(guān)系，并不以其他交易作為基礎(chǔ)。

四、票據(jù)的偽造和變造

偽造和變造的票據(jù)直接影響票據(jù)權(quán)利，因此，我國《票據(jù)法》第十四條對票據(jù)的偽造和變造的責(zé)任和效力作了規(guī)定。

(一)票據(jù)的偽造

1．票據(jù)偽造的含義

票據(jù)偽造是指假冒或者虛構(gòu)他人的名義而為的票據(jù)行為。即未獲得他人授權(quán)的情況下，假冒他人或者聲稱獲得了他人之授權(quán)，而徑行以他人之名義為票據(jù)行為；或虛構(gòu)某個(gè)并不存在的人，并以此人名義為票據(jù)行為。

需要說明的是，偽造未聲稱代理，想讓別人以為“自己就是他”，無權(quán)代理則指明本人的存在并以代理人的身份簽章。

2．票據(jù)偽造的法律后果

(1)對偽造人，鑒于偽造人并未以自己名義在票據(jù)上簽章，不承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。但是，其可能要承擔(dān)刑事責(zé)任、行政法律責(zé)任或者民法上的賠償責(zé)任。

(2)對被偽造人，虛構(gòu)他人名義的，“被偽造人”并不存在，自然不存在相應(yīng)的法律后果。假冒他人名義的，被偽造人不承擔(dān)該票據(jù)行為所產(chǎn)生的票據(jù)責(zé)任。

(3)對其他簽章人，偽造的票據(jù)行為無效的，不影響票據(jù)上其他真實(shí)簽章的效力。

【知識應(yīng)用】

甲私刻乙公司的財(cái)務(wù)專用章，假冒乙公司名義簽發(fā)一張轉(zhuǎn)賬支票交給收款人丙，丙將該支票背書轉(zhuǎn)讓給丁，丁又背書轉(zhuǎn)讓給戊。當(dāng)戊主張票據(jù)權(quán)利時(shí)，下列(

)票據(jù)責(zé)任。

A．甲公司不承擔(dān)B．乙公司承擔(dān)

C．丙公司不承擔(dān)D．丁公司不承擔(dān)

【知識解析】A，對偽造人甲來說，由于票據(jù)上沒有以自己名義所作的簽章，因此不承擔(dān)票據(jù)責(zé)任(有可能承擔(dān)民事責(zé)任或刑事責(zé)任)；乙公司作為被偽造人由于沒有以自己的真實(shí)意思在票據(jù)上簽章，不承擔(dān)票據(jù)責(zé)任；丙公司和丁公司的簽章是合法有效的，因此應(yīng)該承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。

(二)票據(jù)的變造

1．票據(jù)變造的含義

票據(jù)的變造是指無變更權(quán)限的人，對票據(jù)上簽章以外的記載事項(xiàng)加以變更的行為。變造票據(jù)的方法多是在合法有效票據(jù)的基礎(chǔ)上，對票據(jù)加以剪接、挖補(bǔ)、覆蓋、涂改，從而非法改變票據(jù)的記載事項(xiàng)。

《票據(jù)法》規(guī)定：票據(jù)金額、日期(一般解釋為出票日期)、收款人名稱不得更改，更改的票據(jù)無效。對票據(jù)上的其他記載事項(xiàng)，原記載人可以更改，更改時(shí)應(yīng)當(dāng)由原記載人簽章證明。由此，對于票據(jù)更改可歸為三類：

(1)票據(jù)金額、日期、收款人名稱的更改。通過查看票面能發(fā)現(xiàn)的，屬于變更，票據(jù)無效；通過查看票面難以發(fā)現(xiàn)的，屬于票據(jù)變造，票據(jù)仍有效。

(2)簽章以外其余事項(xiàng)的更改。原記載人只有在票據(jù)交付他人之前才有權(quán)依法更改，如票據(jù)已交付他人，則應(yīng)征得持票人和其他票據(jù)債務(wù)人的同意才可更改，否則，就構(gòu)成變造票據(jù)；其余人如果更改，則屬于票據(jù)變造，票據(jù)仍有效。此外，如果是在票據(jù)交付給被背書人之前，法律允許添加“不得轉(zhuǎn)讓”字樣。

(3)更改簽章，屬于票據(jù)偽造。

2．票據(jù)變造的法律后果

票據(jù)上其他記載事項(xiàng)被變造的，在變造之前簽章的人，對原記載事項(xiàng)負(fù)責(zé)；不能辨別是在票據(jù)被變造之前或者之后簽章的，視同在變造之前簽章。票據(jù)被變造時(shí)，變造前在票據(jù)上簽章的債務(wù)人，可以拒絕依照變造后的記載事項(xiàng)承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。

在變造之后簽章的人，對變造之后的記載事項(xiàng)負(fù)責(zé)；但如果變造人也是票據(jù)上的簽章人，變造人應(yīng)解釋為在變造后票據(jù)行為人。

【知識應(yīng)用】

甲簽發(fā)一張本票交收款人乙，金額為5萬元，乙背書轉(zhuǎn)讓給丙，丙取得本票后將金額改為15萬元然后轉(zhuǎn)讓給丁，丁又背書轉(zhuǎn)讓給戊。如果戊請求付款，甲乙丙丁應(yīng)承擔(dān)責(zé)任？

【知識解析】

因甲、乙簽章在變造之前，故應(yīng)就5萬元負(fù)責(zé)；丙為變造人，應(yīng)對其所變造的文義負(fù)責(zé)，即對15萬元負(fù)責(zé)；丁簽章在變造之后，應(yīng)對15萬元負(fù)責(zé)。如果戊向甲請求付款，甲只負(fù)責(zé)付給5萬元。戊已付給丁15萬元，其所受損失15萬元應(yīng)向丁和丙請求賠償。

盡管被變造的票據(jù)仍為有效，但是，票據(jù)的變造是一種違法行為，故變造人的變造行為給他人造成經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)對此承擔(dān)賠償責(zé)任，構(gòu)成犯罪的，應(yīng)承擔(dān)刑事責(zé)任。

五、票據(jù)權(quán)利的消滅

(一)票據(jù)權(quán)利消滅的緣由

票據(jù)權(quán)利的消滅是指因發(fā)生一定的法律事實(shí)而使票據(jù)權(quán)利不復(fù)存在。票據(jù)權(quán)利消滅之后，票據(jù)上的債權(quán)、債務(wù)關(guān)系也隨之消滅。一般情況下，票據(jù)權(quán)利消滅的原因有以下三種：

1．已付款，即票據(jù)義務(wù)已履行

票據(jù)權(quán)利人向票據(jù)債務(wù)人主張權(quán)利，票據(jù)債務(wù)人向其付款的，其債務(wù)消滅。具體而言，如果匯票的付款人或者承兌人、支票的付款人、本票的出票人向票據(jù)權(quán)利人支付了票據(jù)金額，票據(jù)權(quán)利全部消滅；如果票據(jù)權(quán)利人向其他票據(jù)債務(wù)人主張追索權(quán)(如果出現(xiàn)了追索事由)被追索人向其履行債務(wù)后，其自身的票據(jù)債務(wù)消滅，但因此而享有再追索權(quán)。

2．追索權(quán)因?yàn)槲催M(jìn)行票據(jù)權(quán)利保全而消滅

如果票據(jù)權(quán)利人沒有按照規(guī)定期限提示承兌或者提示付款，或者在受到拒絕時(shí)沒有依法取證，其被追索權(quán)消滅。

3．消滅時(shí)效期間的經(jīng)過

票據(jù)權(quán)利人沒有在法定的消滅時(shí)效期間內(nèi)行使權(quán)利的，其票據(jù)權(quán)利因此而消滅。

(二)追索權(quán)因?yàn)槲催M(jìn)行票據(jù)權(quán)利保全而消滅

《票據(jù)法》規(guī)定：票據(jù)權(quán)利人原則上應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的時(shí)間、地點(diǎn)，以規(guī)定的方法提示付款或者提示承兌(遵期提示)；并且，在被拒絕時(shí)，應(yīng)當(dāng)依法取得相應(yīng)的證明(依法取證)。否則，其追索權(quán)將因此而消滅。因此，遵期提示和依法取證的行為在理論上稱為“票據(jù)權(quán)利的保全”，也就是票據(jù)權(quán)利人為防止票據(jù)權(quán)利喪失而為的行為。

1．遵期提示

《票據(jù)法》規(guī)定了匯票到期的四類記載方式：見票即付、定日付款、出票后定期付款、見票后定期付款。

見票即付屬于即期匯票，其實(shí)質(zhì)是以提示付款日為到期日，如銀行匯票、本票、支票。為避免持票人長期不提示付款，法律對此類匯票規(guī)定了提示付款期限。

定日付款、出票后定期付款、見票后定期付款匯票屬于遠(yuǎn)期匯票，須指定的付款日期到期時(shí)才兌付，是付款人見票后在一定期限或特定日期付款的票據(jù)。定日付款，實(shí)質(zhì)在匯票上明確記載特定的日期為到期日。出票后定期付款是指出票后一定的期間經(jīng)過的日期為到期日。見票后定期付款是指持票人提示承兌，付款人予以承兌或拒絕后，以承兌日或

拒絕承兌證書作成之日為基礎(chǔ)，經(jīng)計(jì)算而確定到期日。該付款日期無法按票面記載確定到期日。

(1)遵期提示承兌(商業(yè)匯票特有)。除了見票即付無需提示承兌外，定日付款、出票后定期付款都需要到期日前提示承兌，見票后定期付款的持票人應(yīng)在出票人出票日起一個(gè)月內(nèi)向付款人提示承兌。匯票未按照規(guī)定期限提示承兌的，持票人喪失對其前手的追索權(quán)，但并不喪失對出票人的追索權(quán)。

(2)遵期提示付款。各種票據(jù)的提示付款期限如表11-4所示。

商業(yè)匯票未按照規(guī)定期限提示付款，持票人即喪失對出票人、匯票承兌人之外的前手的追索權(quán)?！镀睋?jù)法》還規(guī)定：“持票人對票據(jù)債務(wù)人行使票據(jù)權(quán)利，或者保全票據(jù)權(quán)利，應(yīng)當(dāng)在票據(jù)當(dāng)事人的營業(yè)場所和營業(yè)時(shí)間內(nèi)進(jìn)行，票據(jù)當(dāng)事人無營業(yè)場所的，應(yīng)當(dāng)在其住所進(jìn)行。”

2．依法取證

持票人提示承兌或者提示付款被拒絕的，承兌人或者付款人必須出具拒絕證明，或者出具退票理由書。如果因?yàn)槠渌蚨鴮?dǎo)致持票人不能取得拒絕證明，或者匯票承兌人或者付款人破產(chǎn)，或者被責(zé)令終止業(yè)務(wù)活動(dòng)，持票人可以以其他證明替代拒絕證明。

如果持票人未取得拒絕證明或者具有相同效力的其他證明，或者在行使追索權(quán)時(shí)不出示該證明，則不能行使追索權(quán)，但仍享有對出票人、匯票承兌人的追索權(quán)。

需要注意的是，持票人未能遵期提示，即使取得了上述證明，也喪失了對出票人、匯票承兌人之外的前手的追索權(quán)。

(三)票據(jù)時(shí)效

票據(jù)時(shí)效(票據(jù)權(quán)利的消滅時(shí)效)指票據(jù)權(quán)利人如果未在法定期間內(nèi)行使權(quán)利，其權(quán)利歸于消滅的票據(jù)法律制度。與《民法》上訴訟時(shí)效制度的相比，票據(jù)時(shí)效期間較短。并且，票據(jù)時(shí)效期間經(jīng)過的法律效果是票據(jù)權(quán)利消滅，這與《民法》上的訴訟時(shí)效制度也不同。持票人所持票據(jù)種類不同、權(quán)利不同，消滅時(shí)效期間也不同。如表11-5所示。

注：追索權(quán)和再追索權(quán)的時(shí)效，是指對前手的時(shí)效，不包括對票據(jù)出票人的追索權(quán)。超過六個(gè)月或三個(gè)月，持票人仍可對出票人行使追索權(quán)或再追索權(quán)。

上述票據(jù)時(shí)效可能會發(fā)生中止、中斷，但票據(jù)時(shí)效的中止、中斷，只對發(fā)生時(shí)效中斷事由的當(dāng)事人有效，持票人對其他票據(jù)債務(wù)人的票據(jù)時(shí)效的計(jì)算方法，并不因此而受影響。

超過票據(jù)時(shí)效的后果——利益返還請求權(quán)。持票人因超過票據(jù)權(quán)利時(shí)效或者因票據(jù)記載事項(xiàng)欠缺而喪失票據(jù)權(quán)利的，仍享有民事權(quán)利，可以請求出票人或者承兌人返還其與未支付的票據(jù)金額相當(dāng)?shù)睦?。需要說明的是，利益返還請求權(quán)不適用票據(jù)時(shí)效的規(guī)定，適用民法上關(guān)于訴訟時(shí)效的一般規(guī)定。

六、票據(jù)抗辯

票據(jù)抗辯是指票據(jù)的債務(wù)人依照《票據(jù)法》的規(guī)定，對票據(jù)債權(quán)人拒絕履行義務(wù)的行為。鑒于票據(jù)是一種可流通證券，讓與極為頻繁，在每一個(gè)轉(zhuǎn)讓環(huán)節(jié)都有可能使票據(jù)出現(xiàn)缺陷，因此，賦予債務(wù)人的票據(jù)抗辯權(quán)則可依法保護(hù)其合法利益。根據(jù)抗辯原因不同以及抗辯效力的不同，票據(jù)抗辯可分為對物和對人抗辯兩種。

(一)對物抗辯

對物抗辯又稱絕對的抗辯，是指票據(jù)所記載的債務(wù)人可以對任何持票人所主張的抗辯。其主要情形詳見表11-6所示。

被保證人的債務(wù)因?yàn)閷?shí)質(zhì)要件的欠缺而無效，票據(jù)保證人的保證責(zé)任原則上仍然存在，并不因此而受影響，即不能行使對物抗辯。若因?yàn)樾问揭那啡倍鵁o效，保證人可以不承擔(dān)票據(jù)責(zé)任，即能行使對物抗辯。

(二)對人抗辯

對人抗辯又稱相對的抗辯，是指票據(jù)債務(wù)人僅可以對特定的持票人主張的抗辯事由。

1．適用對人抗辯的情況

(1)基于持票人方面的原因?qū)е碌目罐q。這有三種可能：

第一種是持票人不享有票據(jù)權(quán)利。此時(shí)，票據(jù)上仍有權(quán)利存在，只是現(xiàn)在占有并主張票據(jù)權(quán)利的持票人并非真正的權(quán)利人。如，有效的匯票上的收款人對他人進(jìn)行轉(zhuǎn)讓背書，該背書行為因?yàn)槟撤N原因而無效(如，背書人欠缺完全民事行為能力、狹義無權(quán)代理、無權(quán)處分但沒有被善意取得)，則被背書人并未取得票據(jù)權(quán)利，票據(jù)權(quán)利仍由收款人享有。假如被背書人仍占有票據(jù)，并向票據(jù)記載的債務(wù)人(承兌人、出票人、收款人)主張權(quán)利，債務(wù)人可以此為由拒絕付款。

第二種是持票人不能夠證明其權(quán)利。這種抗辯是由于背書不連續(xù)，持票人又不能證明中斷之處是由于合法原因造成。

第三種是背書人記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，記載人對于其直接后手的后手不承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。如票據(jù)從甲開始背書，到乙背書給丙時(shí)，記載了字樣，之后又被背書給丁，丁找丙、甲承擔(dān)可以，但不能找乙承擔(dān)，即乙可以對丁進(jìn)行對人抗辯。丙找乙承擔(dān)也可以。

(2)票據(jù)債務(wù)人基于票據(jù)的基礎(chǔ)關(guān)系，對不履行約定義務(wù)的與自己有直接債權(quán)債務(wù)關(guān)系的持票人抗辯。例如，甲簽發(fā)一張票據(jù)給乙而購買商品，甲就可以乙未交貨，不具有對價(jià)為由向乙主張抗辯。在理解這一規(guī)定時(shí)，應(yīng)注意的是該基礎(chǔ)關(guān)系必須是該票據(jù)賴以產(chǎn)生的民事法律關(guān)系，而非其他的民事法律關(guān)系；如果該票據(jù)已被不履行約定義務(wù)的持票人轉(zhuǎn)讓給第三人，而該第三人屬善意、已對價(jià)取得票據(jù)的持票人，則票據(jù)債務(wù)人不能對其進(jìn)行抗辯。

(3)票據(jù)債務(wù)人以其對持票人的前手之間的抗辯事由對抗持票人的特殊情形。這有兩種情況：一是持票人未給付對價(jià)而取得票據(jù)。如甲、乙系買賣關(guān)系，開票據(jù)給乙，之后因?yàn)橘?zèng)與、繳納稅收、繼承等原因，丙成為持票人，如果乙在買賣合同上構(gòu)成違約，甲有權(quán)以乙違反買賣合同為由，拒絕對丙承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。二是交付前明知出票人對持票人的前手存在抗辯事由而取得票據(jù)。如甲、乙系買賣關(guān)系，開票據(jù)給乙，之后因?yàn)橹Ц蹲饨鸬脑驅(qū)⑵睋?jù)轉(zhuǎn)讓給丙，如果丙知道乙違約，甲有權(quán)以乙違反買賣合同為由，拒絕對丙承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。

2．抗辯切斷制度

抗辯切斷制度是指票據(jù)經(jīng)流轉(zhuǎn)至直接當(dāng)事人以外的他人后，直接當(dāng)事人之間的抗辯原則上切斷，不得以直接當(dāng)事人之間的抗辯對抗任何非直接當(dāng)事人。也就是說，除了持票人未給付對價(jià)而取得票據(jù)或持票人明知抗辯事由之外，票據(jù)債務(wù)人不得以自己與出票人或者與持票人的前手之間的抗辯事由，對抗持票人。例如，甲、乙系買賣關(guān)系，開票據(jù)給乙，若乙在買賣合同上構(gòu)成違約，之后因?yàn)橹Ц蹲饨鸬脑驅(qū)⑵睋?jù)轉(zhuǎn)讓給丙，丙又以贈(zèng)與為目的轉(zhuǎn)讓給丁，則甲不能以乙在買賣合同上的抗辯事由對抗丙，丙從乙處取得票據(jù)是有對價(jià)的，所以不得對抗。甲不能對抗丁。因?yàn)榧撞荒軐贡?，盡管丁從丙處無償取得票據(jù)，甲也不能對抗丁。

七、票據(jù)權(quán)利的喪失補(bǔ)救

(一)票據(jù)喪失概述

票據(jù)一旦喪失，票據(jù)權(quán)利的實(shí)現(xiàn)就會受到影響。當(dāng)真正票據(jù)權(quán)利人喪失未獲付款的票據(jù)事實(shí)出現(xiàn)時(shí)，我國《票據(jù)法》規(guī)定了三種形式的補(bǔ)救措施：掛失止付、公示催告、普通訴訟。在具體實(shí)施喪失法律救濟(jì)時(shí)可以有三種路徑：先掛失止付，再公示催告或提起訴訟；先公示催告或提起訴訟，再掛失止付；直接公示催告或提起訴訟。

(二)掛失止付

1．掛失止付的含義及適用

掛失止付是指失票人將票據(jù)喪失的情形通知付款人(包括代理付款人，下同)暫停支付，以防止他人取得票據(jù)金額的臨時(shí)性救濟(jì)措施。

掛失止付適用的票據(jù)包括：已承兌的商業(yè)匯票、支票、填明“現(xiàn)金”字樣和代理付款人的銀行匯票以及填明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票。未填明“現(xiàn)金”字樣和代理付款人的銀行本票以及未填明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票喪失，不得掛失止付。

2．掛失止付的程序

失票人需要掛失止付的，應(yīng)當(dāng)在填寫掛失止付通知書并簽章后，通知付款人。付款人收到掛失止付通知書后，查明掛失票據(jù)確未付款時(shí)，應(yīng)當(dāng)立即暫停支付。付款人在收到通知書前已經(jīng)依法向持票人付款的，不再接受掛失止付。

3．掛失止付的效力

掛失止付并不是票據(jù)喪失后票據(jù)權(quán)利補(bǔ)救的必經(jīng)程序，它僅僅是失票人在喪失票據(jù)后可以采取的一種暫時(shí)的預(yù)防措施，以防止票據(jù)被冒領(lǐng)或騙取。因此，為防止損失發(fā)生，失票人既可在票據(jù)喪失后先采取掛失止付，再緊接著申請公示催告或提起訴訟。

申請掛失止付的當(dāng)事人，必須在申請之前已經(jīng)向法院申請公示催告者起訴，或者應(yīng)當(dāng)在通知掛失止付后的3日內(nèi)向法院申請公示催告或起訴；否則掛失止付失效。根據(jù)票據(jù)管理實(shí)施辦法的規(guī)定，付款人或者代理付款人自收到掛失止付通知書之起12日內(nèi)沒有收到人民法院的止付通知書的，自第13日起，掛失止付通知書失效。若收到止付通知書，應(yīng)當(dāng)停止支付，直到公示催告程序終結(jié)。

(三)公示催告

1．公示催告的含義及適用

公示催告是指法院根據(jù)失票人的申請，以公示的方式催告利害關(guān)系人(不確定的權(quán)利人)在一定期限內(nèi)向法院申報(bào)權(quán)利，到期無人申報(bào)權(quán)利的，法院將根據(jù)申請人的申請作出除權(quán)判決的一種非訴訟程序。

根據(jù)《票據(jù)法》，可以背書轉(zhuǎn)讓的票據(jù)適用公示催告，填明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票、銀行本票和現(xiàn)金支票不適用公示催告。

可以申請公示催告的失票人是指在喪失票據(jù)占有以前的最后合法持票人，即票據(jù)所記載的票據(jù)權(quán)利人。出票人已經(jīng)簽章的授權(quán)補(bǔ)記的支票喪失后，持票人也可以申請公示

催告。

2．公示催告的程序

票據(jù)喪失后的公示催告程序如下：

①失票人向票據(jù)支付地的基層人民法院提出公示催告的申請。票據(jù)支付地是指票據(jù)的履行地。銀行匯票以出票人所在地為支付地；商業(yè)匯票以承兌人或付款人所在地為支付地；銀行本票以出票人所在地為支付地；支票以出票人幵戶銀行所在地為支付地。

②人民法院決定受理申請后，應(yīng)當(dāng)同時(shí)向付款人及代理付款人發(fā)出止付通知，并向立案之起三日內(nèi)發(fā)出公告。止付通知是由人民法院向付款人發(fā)出的停止付款的通知，如果付款人拒不止付，由此給失票人造成損失的，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。付款人接到停止付款通知后，應(yīng)當(dāng)停止支付，直至公示催告程序終結(jié)。

③人法院收到利害關(guān)系人的申報(bào)后，應(yīng)當(dāng)裁定終結(jié)公示催告程序。人民法院在收到利害關(guān)系人提出的票據(jù)權(quán)利主張后，應(yīng)通知公示催告申請人在指定的期間查看票據(jù)。如果公示催告的票據(jù)與利害關(guān)系人出示的票據(jù)不一致，法院應(yīng)裁定予以駁回利害關(guān)系人的申報(bào)。

④公示催告的期間不得少于60日。公示催告期間屆滿以及在判決作出前，沒有利害關(guān)系人申報(bào)權(quán)利的，公示催告申請人應(yīng)當(dāng)自申報(bào)權(quán)利期間屆滿的次日起一個(gè)月內(nèi)申請法院作出判決。法院判決喪失票據(jù)無效。判決應(yīng)當(dāng)公告，并通知付款人。判決生效后，公示催告請人有權(quán)依據(jù)判決向付款人請求付款或向其他票據(jù)債務(wù)人行使追索權(quán)。至此，票據(jù)喪失后的權(quán)利補(bǔ)救措施完成。

(四)普通訴訟

票據(jù)權(quán)利人喪失票據(jù)后，除了以公示催告程序證明自己的票據(jù)權(quán)利外，還可以提起普通民事訴訟來實(shí)現(xiàn)其權(quán)利。與票據(jù)權(quán)利有關(guān)的民事訴訟有票據(jù)返還之訴、請求補(bǔ)發(fā)票據(jù)之訴、請求付款之訴三種。

第二節(jié)各類票據(jù)

一、匯票

(一)匯票的概念和分類-

匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時(shí)或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。匯票根據(jù)出票人不同，分為銀行匯票和商業(yè)匯票。

1．銀行匯票

銀行匯票是出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)。銀行匯票的出票銀行為銀行匯票的付款人。銀行匯票一般由匯款人將款項(xiàng)交存當(dāng)?shù)劂y行，由銀行簽發(fā)給匯款人持往異地辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算或支取現(xiàn)金。單位、個(gè)體經(jīng)濟(jì)戶和個(gè)人需要使用各種款項(xiàng)，均可使用銀行匯票。銀行匯票可以用于轉(zhuǎn)賬，填明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票也可以用于支取現(xiàn)金。但如果可以任意支取現(xiàn)金，很容易造成資金使用不規(guī)范，因此，申請人或者收款人為單位的，不得在銀行匯票申請書的匯票金額前填明“現(xiàn)金”字樣。

【知識應(yīng)用】

某采購人員帶銀行匯票辦理采購，他無法確定確切的金額，填了1020000元，實(shí)際繳存銀行賬戶的只有1000000元，結(jié)果持票人到銀行辦理承兌時(shí)銀行不予受理，為什么？

【知識解析】

銀行匯票實(shí)際結(jié)算金額小于出票金額，按照實(shí)際結(jié)算金額進(jìn)行結(jié)算。如果無法確定確切的金額，可稍多填一點(diǎn)，結(jié)算時(shí)按不高于出票金額填寫實(shí)際金額，多余的款項(xiàng)可自動(dòng)退到賬上。未填明實(shí)際結(jié)算金額和多余金額或?qū)嶋H結(jié)算金額超過出票金額的，銀行不予受理。

2．商業(yè)匯票

商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。商業(yè)匯票的出票人為銀行以外的法人或其他組織；其付款人可以是銀行，也可以是銀行以外的法人或其他組織。凡由銀行承兌的，稱為銀行承兌匯票；凡由銀行以外的付款人承兌的，稱為商業(yè)承兌匯票。

(二)出票

1．出票的含義

出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為。匯票的出票人必須與付款人具有真實(shí)的委托付款關(guān)系，并且具有支付匯票金額的可靠資金來源。不得簽發(fā)無對價(jià)的匯票用以騙取銀行或者其他票據(jù)當(dāng)事人的資金。

2．匯票的格式

匯票的作成必須符合法定的格式。匯票的格式就是作成匯票后表現(xiàn)于匯票之上的內(nèi)容。該內(nèi)容見下表11-7。

表11-7中，絕對必要記載事項(xiàng)是指匯票必須記載的事項(xiàng)，如有欠缺，匯票無效；相對必要記載事項(xiàng)是指出票人應(yīng)當(dāng)在匯票上記載，但是如果沒有記載，也不影響匯票的效力，而是按照《票據(jù)法》的規(guī)定推定其內(nèi)容的事項(xiàng)。主要包括付款日期、付款地和出票地三項(xiàng)；任意記載事項(xiàng)是指法律允許當(dāng)事人自由選擇記載，不記載并不影響匯票的效力，但一經(jīng)記載，即發(fā)生《票據(jù)法》上的效力的事項(xiàng)。

3．出票的法律效力

出票是以創(chuàng)設(shè)票據(jù)權(quán)利為目的的票據(jù)行為。出票人依照《票據(jù)法》的規(guī)定完成出票行為之后，即對匯票當(dāng)事人產(chǎn)生《票據(jù)法》上的效力。具體為：

(1)對出票人的效力。簽發(fā)匯票后，出票人即承擔(dān)保證該匯票承兌和付款的責(zé)任。出票人在匯票得不到承兌和付款時(shí)，應(yīng)當(dāng)向持票人清償法律規(guī)定的金額和費(fèi)用。

(2)對付款人的效力。付款人成為票據(jù)上的關(guān)系人，但非票據(jù)義務(wù)人；只是基于出票人的付款委托而使其具有承兌人的地位，只有在其對匯票進(jìn)行承兌后，付款人才成為匯票上的主債務(wù)人。

(3)對收款人的效力。收款人取得出票人發(fā)出的匯票后，即取得票據(jù)權(quán)利，一方面就票據(jù)金額享有付款請求權(quán)；另一方面，在該請求權(quán)不能滿足時(shí)，享有追索權(quán)。同時(shí)，收款人享有依法轉(zhuǎn)讓票據(jù)的權(quán)利。

(三)背書-

1．背書概述

背書是指以將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給他人或者將票據(jù)權(quán)利授予他人行使為目的，在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章，然后將票據(jù)交付給被背書人的票據(jù)行為?！镀睋?jù)法》規(guī)定：持票人可以將匯票權(quán)利轉(zhuǎn)讓給他人或者將一定的匯票權(quán)利授予他人行使，持票人行使此項(xiàng)權(quán)利時(shí)，應(yīng)當(dāng)背書并交付匯票。

背書以目的為標(biāo)準(zhǔn)分為轉(zhuǎn)讓背書和非轉(zhuǎn)讓背書，其中，非轉(zhuǎn)讓背書包括委托收款背書和質(zhì)押背書。

《票據(jù)法》的規(guī)定：出票人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，匯票不得轉(zhuǎn)讓。對于記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的票據(jù)，其后手以此票據(jù)進(jìn)行貼現(xiàn)、質(zhì)押的，通過貼現(xiàn)、質(zhì)押取得票據(jù)的持票人主張票據(jù)權(quán)利的，人民法院不予支持。背書人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，其后手再背書轉(zhuǎn)讓的，原背書人對后手的被背書人不承擔(dān)保證責(zé)任。

2．轉(zhuǎn)讓背書的格式與背書連續(xù)

1)轉(zhuǎn)讓背書的格式

轉(zhuǎn)讓背書的格式應(yīng)當(dāng)符合法律規(guī)定，具體見表11-8所示。

2)背書連續(xù)

背書連續(xù)是指在票據(jù)轉(zhuǎn)讓中，轉(zhuǎn)讓匯票的背書人與受讓匯票的被背書人在匯票上的簽章依次前后銜接。也就是說，票據(jù)上記載的多次背書，從第一次到最后一次在形式上都是連續(xù)而無間斷。以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，背書應(yīng)當(dāng)連續(xù)。如果背書不連續(xù)，付款人可以拒絕向持票人付款，否則付款人得自行承擔(dān)責(zé)任。

背書連續(xù)主要為形式上連續(xù)，如果背書在實(shí)質(zhì)上不連續(xù)，如有偽造簽章等，付款人仍應(yīng)對持票人付款。但是，如果付款人明知持票人不是真正票據(jù)權(quán)利人，則不得向持票人付款，否則應(yīng)自行承擔(dān)責(zé)任?？蓮囊韵聨讉€(gè)方面理解背書連續(xù)：

第一，各種背書在形式上是有效的，即背書不存在要式上的缺陷。

第二，后次背書的背書人與收款人或者前次背書的被背書人必須具有同一性。

第三，背書的連續(xù)僅指轉(zhuǎn)讓背書連續(xù)，而不包括非轉(zhuǎn)讓背書。

第四，對于非經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓，而以其他合法方式取得匯票的，不涉及背書連續(xù)的問題。該其他合法方式主要是指因稅收、繼承、贈(zèng)與等方式而取得票據(jù)的形式，這些都不是依背書而取得的票據(jù)。只要取得票據(jù)的人依法舉證，表現(xiàn)其合法取得票據(jù)的方式，證明其匯票權(quán)利，就能享有票據(jù)上的權(quán)利。

3．非轉(zhuǎn)讓背書

非轉(zhuǎn)讓背書包括委托收款背書和質(zhì)押背書。

1)委托收款背書

委托收款背書是指持票人以行使票據(jù)上的權(quán)利為目的，而授予被背書人以代理權(quán)的背書。該背書方式并不導(dǎo)致票據(jù)權(quán)利的轉(zhuǎn)移，而是使得被背書人取得代理權(quán)。背書人(原持票人)與被背書人(代理人)之間在民法上的代理關(guān)系形成后，被背書人可以代理行使票據(jù)上的一切權(quán)利。

背書記載“委托收款”字樣的，被背書人有權(quán)代背書人行使被委托的匯票權(quán)利。但是，被背書人不得再以背書轉(zhuǎn)讓匯票權(quán)利。這就是說，被背書人因委托收款背書而取得代理權(quán)后，可以代為行使付款請求權(quán)和追索權(quán)，在具體行使這些權(quán)利的過程中，還可以請求作成拒絕證明、發(fā)出拒絕事由通知、行使利益償還請求權(quán)等，但不能行使轉(zhuǎn)讓票據(jù)等處分權(quán)利，否則，原背書人對后手的被背書人不承擔(dān)票據(jù)責(zé)任，但不影響出票人、承兌人以及原背書人之前手的票據(jù)責(zé)任。

委托收款背書與其他背書一樣，持票人依據(jù)法律規(guī)定的記載事項(xiàng)作成背書并交付，才能生效。按《票據(jù)法》的規(guī)定，背書人可以記載“委托收款”字樣，但如果記載有“收款”、“托收”、“代理”等字樣的，也應(yīng)該認(rèn)為有效。

2)質(zhì)押背書

質(zhì)押背書是指持票人以票據(jù)權(quán)利設(shè)定質(zhì)權(quán)為目的而在票據(jù)上做成的背書。該背書方式并不導(dǎo)致票據(jù)權(quán)利的轉(zhuǎn)移，而是使得被背書人取得質(zhì)權(quán)。因此質(zhì)押背書成立后(背書人作成背書并交付)，背書人仍然是票據(jù)權(quán)利人，被背書人并不因此而取得票據(jù)權(quán)利。如果背書人履行了所擔(dān)保的債務(wù)，被背書人則必須將票據(jù)返還背書人。但是，被背書人取得質(zhì)權(quán)人地位后，背書人不履行其債務(wù)的，被背書人可以行使票據(jù)權(quán)利，并從票據(jù)金額中按擔(dān)保債權(quán)的數(shù)額優(yōu)先得到償還。

質(zhì)押背書與其他背書一樣，也必須依照法定的形式作成背書并交付。與此同時(shí)，質(zhì)押時(shí)應(yīng)當(dāng)以背書記載“質(zhì)押”字樣。但如果在票據(jù)上記載“質(zhì)押”文句表明了質(zhì)押意思的，如“為擔(dān)?！薄ⅰ盀樵O(shè)質(zhì)”等，也應(yīng)視為其有效。如果記載質(zhì)押文句的，其后手再背書轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押的，原背書人對后手的被背書人不承擔(dān)票據(jù)責(zé)任，但不影響出票人、承兌人以及原背書人之前手的票據(jù)責(zé)任。該條第二款還規(guī)定：“被背書人依法實(shí)現(xiàn)其質(zhì)權(quán)時(shí)，可以行使匯票權(quán)利?！边@里所指的匯票權(quán)利包括付款請求權(quán)和追索權(quán)以及為實(shí)現(xiàn)該等權(quán)利而進(jìn)行的一切行為，如提示票據(jù)、請求付款、受領(lǐng)票款、請求作成拒絕證明、進(jìn)行訴訟等。

以匯票設(shè)定質(zhì)押時(shí)，出質(zhì)人在匯票上只記載了“質(zhì)押”字樣而未在票據(jù)上簽章的，或者出質(zhì)人未在匯票、粘單上記載“質(zhì)押”字樣而另行簽訂質(zhì)押合同、質(zhì)押條款的，不構(gòu)成票據(jù)質(zhì)押。此外，貸款人惡意或者有重大過失從事票據(jù)質(zhì)押貸款的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定質(zhì)押行為無效。

【知識應(yīng)用】

根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關(guān)于票據(jù)質(zhì)押背書的表述中，錯(cuò)誤的是(

)。

A．被背書人可以行使付款請求權(quán)

B．被背書人可以行使追索權(quán)

C．被背書人可以再進(jìn)行轉(zhuǎn)讓背書

D．被背書人可以再進(jìn)行委托收款背書

【知識解析】C。選項(xiàng)AB：經(jīng)質(zhì)押背書，被背書人取得票據(jù)質(zhì)權(quán)的，票據(jù)質(zhì)權(quán)人有權(quán)以相當(dāng)于票據(jù)權(quán)利人的地位行使票據(jù)權(quán)利，包括行使付款請求權(quán)、追索權(quán)；選項(xiàng)CD：票據(jù)質(zhì)權(quán)人進(jìn)行轉(zhuǎn)讓背書或者質(zhì)押背書的，背書行為無效。但是，被背書人可以再進(jìn)行委托收款背書。

4．法定禁止背書

根據(jù)《票據(jù)法》規(guī)定，禁止背書轉(zhuǎn)讓的情形有三種：①匯票被拒絕承兌；②被拒絕付款；③超過付款提示期限的，不得背書轉(zhuǎn)讓。違背禁止規(guī)定背書轉(zhuǎn)讓的，背書人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)匯票責(zé)任。

(四)承兌-

1．承兌的概念

承兌是匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為。承兌是匯票特有的制度。見票即付的匯票無需承兌，承兌僅限于遠(yuǎn)期匯票中的商業(yè)匯票。付款人承兌匯票后，作為匯票承兌人，便成為匯票的主債務(wù)人，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)到期付款的責(zé)任。持票人應(yīng)當(dāng)在匯票到期日前提示承兌。

2．承兌的程序

承兌的程序包括提示承兌和承兌成立。

1)提示承兌

提示承兌指持票人向付款人出示匯票，并要求付款人承諾付款的行為。持票人提示承兌必須在固定的期限內(nèi)進(jìn)行。定日付款或者出票后定期付款的匯票，持票人應(yīng)當(dāng)在匯票到期日前向付款人提示承兌。見票后定期付款的匯票，持票人應(yīng)當(dāng)出票日起一個(gè)月內(nèi)向付款人提示承兌。未按規(guī)定期限提示承兌的，付款人可以不予受理承兌，并且，持票人喪失對其前手的追索權(quán)。

2)承兌成立

(1)承兌的接受。付款人對向其提示承兌的匯票，應(yīng)當(dāng)自收到提示承兌的匯票之日起三日內(nèi)承兌或者拒絕承兌。付款人收到持票人提示承兌的匯票時(shí)，應(yīng)當(dāng)向持票人簽發(fā)收到匯票的回單?；貑紊蠎?yīng)當(dāng)記明匯票提示承兌日期并簽章。

(2)承兌的格式。付款人承兌匯票的，應(yīng)當(dāng)在匯票正面記載“承兌”字樣和承兌日期并簽章；見票后定期付款的匯票，應(yīng)當(dāng)在承兌時(shí)記載付款日期。匯票上未記載承兌日期的，以持票人提示承兌之日起的第三日，即付款人三天承兌期的最后一日為承兌日期。

(3)退回已承兌的匯票。付款人依承兌格式填寫完畢應(yīng)記載事項(xiàng)后，并不意味著承兌生效，只有在其將已承兌的匯票退回持票人時(shí)才產(chǎn)生承兌的效力。付款人承兌匯票，不得附有條件；承兌附有條件的，視同拒絕承兌。

3．承兌的效力

付款人承兌匯票后，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)到期付款的責(zé)任。該等到期付款的責(zé)任是一種絕對責(zé)任，其表現(xiàn)在：第一，承兌人于匯票到期日必須向持票人無條件地支付匯票上的金額，否則其必須承擔(dān)遲延付款責(zé)任；第二，承兌人必須對匯票上的一切權(quán)利人承擔(dān)責(zé)任，該等權(quán)利人包括付款請求權(quán)人和追索權(quán)人；第三，承兌人不得以其與出票人之間資金關(guān)系來對抗持票人，拒絕支付匯票金額；第四，承兌人的票據(jù)責(zé)任不因持票人未在法定期限提示付款而解除。

(五)保證

1．保證的概念

保證，即票據(jù)保證，是指票據(jù)債務(wù)人以外的第三人充當(dāng)保證人，以擔(dān)保特定債務(wù)人履行票據(jù)債務(wù)為目的，而在票據(jù)上所為的一種附屬票據(jù)行為。保證的作用在于加強(qiáng)持票人票據(jù)權(quán)利的實(shí)現(xiàn)，確保票據(jù)付款義務(wù)的履行，促進(jìn)票據(jù)流通。

2．保證的當(dāng)事人與保證格式

1)保證的當(dāng)事人

保證的當(dāng)事人為保證人與被保證人。保證人必須是由匯票債務(wù)人以外的他人擔(dān)當(dāng)。已成為票據(jù)債務(wù)人的，不得再充當(dāng)票據(jù)上的保證人。國家機(jī)關(guān)、以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體、企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)和職能部門不得為保證人；但是經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國政府或者國際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸，國家機(jī)關(guān)提供票據(jù)保證的，以及企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)在法人書面授權(quán)范圍內(nèi)提供票據(jù)保證的除外。票據(jù)保證無效的，票據(jù)的保證人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)與其過錯(cuò)責(zé)任相應(yīng)的民事責(zé)任。被保證人是指票據(jù)關(guān)系中已有的債務(wù)人，包括出票人、背書人、承兌人等。票據(jù)債務(wù)人一旦由他人為其提供保證，其在保證關(guān)系中就被稱為被保證人。

2)保證的格式

保證應(yīng)根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，在票據(jù)或者粘單上記載相關(guān)事項(xiàng)，具體見表11-9。

注意：保證人未在票據(jù)或者粘單上記載“保證”字樣而另行簽訂保證合同或者保證條款的，不屬于票據(jù)保證，可以具有《民法》上的保證的效力，但是并不發(fā)生票據(jù)保證的效力。

3．保證的效力

保證一旦成立，即在保證人與被保證人之間產(chǎn)生法律效力，保證人必須對保證行為承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。

1)保證人的責(zé)任

保證人對合法取得匯票的持票人所享有的匯票權(quán)利，承擔(dān)保證責(zé)任。但是，被保證人的債務(wù)因匯票記載事項(xiàng)欠缺而無效的除外。被保證的匯票，保證人應(yīng)當(dāng)與被保證人對持票人承擔(dān)連帶責(zé)任。匯票到期后得不到付款的，持票人有權(quán)向保證人請求付款，保證人應(yīng)當(dāng)足額付款。

2)共同保證人的責(zé)任

共同保證是指保證人為兩人以上的保證。保證人為兩人以上的，保證人之間承擔(dān)連帶責(zé)任。

3)保證人的追索權(quán)

保證人清償匯票債務(wù)后，可以行使持票人對被保證人及其前手的追索權(quán)。

(六)付款

1．付款的概念

付款是指付款人依據(jù)票據(jù)文義支付票據(jù)金額，以消滅票據(jù)關(guān)系的行為。付款是付款人的行為，這與出票人、背書人等償還義務(wù)的行為不同，前者是支付票據(jù)金額的行為，并以消滅票據(jù)關(guān)系為目的，后者則并不以票據(jù)金額為依據(jù)而支付，不能引起票據(jù)關(guān)系的消滅。

2．付款的程序

付款的程序包括提示與支付。

1)付款提示

付款提示是指持票人向付款人或承兌人出示票據(jù)，請求付款的行為。

(1)提示的方法。一般是由持票人親自到付款人處，或者通過郵局寄交付款人處。通過委托收款銀行或者通過票據(jù)交換系統(tǒng)向付款人提示付款的，亦視同持票人提示付款。

(2)提示期。見票即付的匯票，自出票日起一個(gè)月內(nèi)向付款人提示付款；定日付款、出票后定期付款或者見票后定期付款的匯票，自到期日起十日內(nèi)向承兌人提示付款。

(3)付款提示的法律效力。在法定期限內(nèi)為付款提示的，對付款人而言，一經(jīng)持票人提示，付款人即應(yīng)當(dāng)日足額付款；持票人未按照上述規(guī)定期限內(nèi)提示付款的，在作出說明后，承兌人或者付款人仍應(yīng)當(dāng)繼續(xù)對持票人承擔(dān)付款責(zé)任。對持票人而言，獲得付款的，應(yīng)當(dāng)在匯票上簽收，并將票據(jù)交還給付款人；在付款人拒絕付款的情況下，可以請求付款人作成拒絕證明，向其前手行使追索權(quán)。

此外，持票人在以下情形下可不為付款提示：

①付款人拒絕承兌，無需再為提示；

②票據(jù)喪失，只能通過公示催告或普通訴訟來救濟(jì)；

③因不可抗力不能在規(guī)定期限提示，可直接行使追索權(quán)；

④付款人或承兌人主體資格消滅，持票人無法提示。

2)支付票款

支付票款是指持票人向付款人或承兌人進(jìn)行付款提示后，付款人無條件地在當(dāng)日按票據(jù)金額足額支付給持票人的行為。

持票人依照前條規(guī)定提示付款的，付款人必須在當(dāng)日足額付款。如果付款人或承兌人不能當(dāng)日足額付款的，依照《票據(jù)法》的規(guī)定，應(yīng)承擔(dān)遲延付款的責(zé)任。

持票人獲得付款的，應(yīng)當(dāng)在匯票上簽收，即在票據(jù)的正面簽章，表明持票人已經(jīng)獲得付款，并將匯票交給付款人。

付款人或者代理付款人在付款時(shí)應(yīng)當(dāng)盡審查義務(wù)。即應(yīng)當(dāng)審查匯票背書的連續(xù)，并審查提示付款人的合法身份證明或者有效證件。但該等審查義務(wù)僅限于匯票格式是否合法，即匯票形式上的審查，而不負(fù)責(zé)實(shí)質(zhì)上的審查。如果付款人及其代理付款人以惡意或者有重大過失付款的，應(yīng)當(dāng)自行承擔(dān)責(zé)任。此外，如果付款人對定日付款、出票后定期付款或者見票后定期付款的匯票在到期日前付款，應(yīng)由付款人自行承擔(dān)所產(chǎn)生的責(zé)任。在持票人不是票據(jù)權(quán)利人時(shí)，對于真正的票據(jù)權(quán)利人并不能免除其票據(jù)責(zé)任，而對由此造成損失的，付款人只能向非正當(dāng)持票人請求賠償。

3．付款的效力

付款人依法足額付款后，全體匯票債務(wù)人的責(zé)任解除。付款人依照票據(jù)文義支付票據(jù)金額之后，票據(jù)關(guān)系隨之消滅，匯票上的全體債務(wù)人的責(zé)任便予以解除。但是，如果付款人付款存在瑕疵，即未盡審查義務(wù)而對不符法定形式的票據(jù)付款，或其存在惡意或重大過失而付款的，則不發(fā)生上述法律效力，付款人的義務(wù)不能免除，其他債務(wù)人也不能免除責(zé)任。

(七)追索權(quán)

追索權(quán)是指持票人在票據(jù)到期不獲付款或期前不獲承兌或有其他法定原因，并在實(shí)施行使或保全票據(jù)上權(quán)利的行為后，可以向其前手請求償還票據(jù)金額、利息及其他法定款項(xiàng)的一種票據(jù)權(quán)利。

1．追索權(quán)的取得與保全

(1)追索權(quán)發(fā)生的原因。主要原因包括：第一，匯票到期被拒絕付款；第二，匯票在到期日前被拒絕承兌；第三，在匯票到期日前，承兌人或付款人死亡、逃匿的；第四，在匯票到期日前，承兌人或付款人被依法宣告破產(chǎn)或因違法被責(zé)令終止業(yè)務(wù)活動(dòng)。在發(fā)生上述情形之一的，持票人可以行使追索權(quán)。

(2)追索權(quán)的保全。除了追索權(quán)的發(fā)生的原因外，持票人行使追索權(quán)必須履行一定的保全手續(xù)，方能使追索權(quán)不致喪失。該等保全手續(xù)包括：

①遵期提示。即在法定提示期限提示承兌或提示付款。

②依法取證。即在不獲承兌或不獲付款時(shí)，在法定期限內(nèi)作成拒絕證明?！镀睋?jù)法》規(guī)定的拒絕證明主要有：拒絕證書、退票理由書或其他證明(如付款人死亡或逃匿的有關(guān)證明、公證機(jī)關(guān)出具的具有拒絕證明效力的文書；法院宣告付款人破產(chǎn)的文書及行政主管部門責(zé)令付款人終止業(yè)務(wù)活動(dòng)的決定)。

持票人未依法遵期提示、提供拒絕證明，喪失對其前手的追索權(quán)，并不喪失對出票人、承兌人的追索權(quán)。

2．追索權(quán)的行使

持票人按照法定手續(xù)保全了追索權(quán)之后，即可進(jìn)入下列行使追索權(quán)的程序：

1)發(fā)出追索通知

持票人應(yīng)當(dāng)自收到被拒絕承兌或者被拒絕付款的有關(guān)證明之日起三日內(nèi)，將被拒絕事由書面通知其前手；其前手應(yīng)當(dāng)自收到通知之日起三日內(nèi)書面通知其再前手。持票人也可以同時(shí)向各匯票債務(wù)人發(fā)出書面通知。如果持票人未按規(guī)定期限發(fā)出追索通知或其前手收到通知未按規(guī)定期限再通知其前手，持票人仍可以行使追索權(quán)，因延期通知給其前手或者出票人造成損失的，由沒有按照規(guī)定期限通知的匯票當(dāng)事人，承擔(dān)對該損失的賠償責(zé)任，但是所賠償?shù)慕痤~以匯票金額為限。

2)確定追索對象

(1)確定追索對象。追索權(quán)的權(quán)利行使對象主要是票據(jù)上的次債務(wù)人，如票據(jù)上的出票人、背書人、承兌人、保證人等。若承兌人已承兌，就算拒付，也可追索；若沒有承兌，不可以向其追索。持票人可以不按照匯票債務(wù)人的先后順序，對其中任何一人、數(shù)人或者全體行使追索權(quán)。持票人對匯票債務(wù)人中的一人或者數(shù)人已經(jīng)進(jìn)行追索的，對其他匯票債務(wù)人仍可以行使追索權(quán)。但是，持票人為出票人的，對其前手無追索權(quán)。持票人為背書人的，對其后手無追索權(quán)。

(2)被追索人的責(zé)任承擔(dān)。被追索人對持票人承擔(dān)連帶責(zé)任。在票據(jù)上存在著多個(gè)債務(wù)人的情況下，票據(jù)的追索并不以持票人完成追索而告結(jié)束。持票人對匯票債務(wù)人中的一人或者數(shù)人已經(jīng)進(jìn)行追索的，對其他匯票債務(wù)人仍可以行使追索權(quán)。被追索人清償債務(wù)后，與持票人享有同一權(quán)利。這就是說，持票人受領(lǐng)被追索人清償?shù)模绮蛔闱鍍?，還可向其他票據(jù)債務(wù)人繼續(xù)追索，在其完全得到清償之后，其追索即告完成，但被追索人則可以向其前手進(jìn)行追索而又進(jìn)入新的追索程序中，該被追索人的前手清償債務(wù)后，也可以向其前手進(jìn)行追索而又開始一個(gè)新的追索程序，直至到出票人為止。因此，被追索人清償債務(wù)后，即取得了向其前手及承兌人的票據(jù)權(quán)利，該權(quán)利既包括再追索權(quán)，也包括對承兌人的付款請求權(quán)。

3)請求清償金額和受領(lǐng)

請求償還金額是指持票人行使追索權(quán)，可以請求被追索人支付的金額和費(fèi)用。該金額和費(fèi)用包括：被拒絕付款的匯票金額；匯票金額自到期日或者提示付款起至清償日止，按照中國人民銀行規(guī)定的同檔次流動(dòng)資金貸款利率計(jì)算的利息；取得有關(guān)拒絕證明和發(fā)出通知書的費(fèi)用。

受領(lǐng)清償金額是指持票人或行使再追索權(quán)的被追索人接受被追索人的清償金額。

被追索人清償債務(wù)后的效力。被追索人清償債務(wù)后，其票據(jù)責(zé)任解除。同時(shí)，被追索人清償債務(wù)后，與持票人享有同一票據(jù)權(quán)利，可以向其他匯票債務(wù)人行使再追索權(quán)，請求其他匯票債務(wù)人支付相應(yīng)的金額和費(fèi)用。

二、銀行本票

(一)本票的概念及一般規(guī)定

1．概念

本票是出票人簽發(fā)的，承諾自己在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。我國的本票僅限于銀行本票，且為見票即付的記名式本票。單位和個(gè)人在同一票據(jù)交換區(qū)域需要支付各種款項(xiàng)，均可以使用銀行本票。銀行本票分為定額銀行本票和不定額銀行本票，定額銀行本票面額為1000元、5000元、1萬元和5萬元。

2．一般規(guī)定

本票作為票據(jù)的一種，《票據(jù)法》總則中的內(nèi)容均適用于本票。匯票中的有關(guān)規(guī)定，如出票、背書、保證、付款、追索權(quán)等具體制度，都可適用于本票。因此，《票據(jù)法》對于與匯票相同的方面，采用準(zhǔn)用的辦法適用匯票的有關(guān)規(guī)定。而在立法體制上對本票的規(guī)定，只就其與其他票據(jù)不同的方面加以規(guī)定，本節(jié)也僅就本票不同的地方加以說明。

(二)出票

本票的出票與匯票一樣，包括作成票據(jù)和交付票據(jù)。本票的出票行為是以自己負(fù)擔(dān)支付本票金額的債務(wù)為目的的票據(jù)行為。本票的出票人必須具有支付本票金額的可靠資金來源，并保證支付。由此可見，本票出票人是票據(jù)金額的直接支付人，與匯票的承兌人相同，這與匯票的出票人只承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任是不同的。

本票出票人出票，必須按一定的格式記載相關(guān)內(nèi)容。具體見表11-10所示。

(三)付款

銀行本票是見票付款的票據(jù)，收款人或持票人在取得銀行本票后，隨時(shí)可以向出票人請求付款。本票自出票日起，付款期限最長不得超過兩個(gè)月。本票的持票人未按照規(guī)定期限提示見票的，喪失對出票人以外的前手的追索權(quán)。

(四)有