金融學(xué)課件-金融機(jī)構(gòu)

金融學(xué)課件_金融機(jī)構(gòu)金融機(jī)構(gòu)概述銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)證券業(yè)金融機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)非銀行金融機(jī)構(gòu)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)與管理金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新與發(fā)展目錄01金融機(jī)構(gòu)概述金融機(jī)構(gòu)是指從事金融服務(wù)業(yè)有關(guān)的金融中介機(jī)構(gòu)，為金融體系的一部分，金融服務(wù)業(yè)（銀行、證券、保險(xiǎn)、信托、基金等行業(yè)）與此相應(yīng)。銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、信托投資公司、基金管理公司等。金融機(jī)構(gòu)定義與分類(lèi)分類(lèi)定義在市場(chǎng)上籌資從而獲得貨幣資金，將其改變并構(gòu)建成不同種類(lèi)的更易接受的金融資產(chǎn)，這類(lèi)業(yè)務(wù)形成金融機(jī)構(gòu)的負(fù)債和資產(chǎn)。功能金融機(jī)構(gòu)通常提供以下一種或多種金融服務(wù)：接受金融存款；交易金融資產(chǎn)；承銷(xiāo)金融資產(chǎn)；金融資產(chǎn)管理；金融顧問(wèn)和信托服務(wù)。作用金融機(jī)構(gòu)功能與作用以中央銀行為核心，商業(yè)銀行為主體，各類(lèi)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)并存的現(xiàn)代金融體系。體系包括銀行、證券、保險(xiǎn)、信托等不同類(lèi)型的金融機(jī)構(gòu)，以及這些機(jī)構(gòu)之間的互相關(guān)系和運(yùn)作機(jī)制。結(jié)構(gòu)金融機(jī)構(gòu)體系與結(jié)構(gòu)02銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

商業(yè)銀行定義與功能商業(yè)銀行是以吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等為主要業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，是金融體系的重要組成部分。類(lèi)型與特點(diǎn)根據(jù)產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)模式和業(yè)務(wù)特色等，商業(yè)銀行可分為國(guó)有大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行等類(lèi)型。主要業(yè)務(wù)商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)包括負(fù)債業(yè)務(wù)（如吸收存款）、資產(chǎn)業(yè)務(wù)（如發(fā)放貸款）、中間業(yè)務(wù)（如支付結(jié)算、代理理財(cái)?shù)龋?。?lèi)型與特點(diǎn)中國(guó)的政策性銀行包括國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行等。它們不以盈利為目的，專(zhuān)款專(zhuān)用，具有特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域和貸款對(duì)象。定義與功能政策性銀行是由政府發(fā)起并出資成立，為貫徹和配合政府特定經(jīng)濟(jì)政策和意圖而進(jìn)行融資和信用活動(dòng)的機(jī)構(gòu)。主要業(yè)務(wù)政策性銀行的主要業(yè)務(wù)包括支持國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)、促進(jìn)對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易發(fā)展、推動(dòng)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展等。政策性銀行定義與功能除了商業(yè)銀行和政策性銀行外，還有其他一些銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，如信托公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、消費(fèi)金融公司等。這些機(jī)構(gòu)在金融體系中發(fā)揮著不同的作用，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供多元化的金融服務(wù)。類(lèi)型與特點(diǎn)不同類(lèi)型的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有著不同的特點(diǎn)和業(yè)務(wù)范圍。例如，信托公司主要從事信托業(yè)務(wù)，金融租賃公司則以租賃業(yè)務(wù)為主。主要業(yè)務(wù)其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的主要業(yè)務(wù)包括信托業(yè)務(wù)、租賃業(yè)務(wù)、汽車(chē)金融業(yè)務(wù)、消費(fèi)金融業(yè)務(wù)等。這些業(yè)務(wù)為不同需求的客戶(hù)提供了多樣化的金融產(chǎn)品和服務(wù)。其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)03證券業(yè)金融機(jī)構(gòu)證券公司是主要從事證券經(jīng)紀(jì)、投資銀行、資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，是資本市場(chǎng)上的主要中介之一。定義與功能包括證券經(jīng)紀(jì)、證券投資咨詢(xún)、財(cái)務(wù)顧問(wèn)、證券承銷(xiāo)與保薦、證券自營(yíng)、證券資產(chǎn)管理等。業(yè)務(wù)范圍證券公司受到嚴(yán)格的監(jiān)管，包括資本充足率、風(fēng)險(xiǎn)控制、合規(guī)管理等方面的要求，以確保其穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)并保護(hù)投資者利益。監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)控制證券公司123證券交易所是為證券集中交易提供場(chǎng)所和設(shè)施，組織和監(jiān)督證券交易，實(shí)行自律管理的法人。定義與功能證券交易所采用集合競(jìng)價(jià)、連續(xù)競(jìng)價(jià)等交易機(jī)制，為投資者提供公平、公正、透明的交易環(huán)境。交易機(jī)制證券交易所負(fù)責(zé)審核公司的上市申請(qǐng)，并對(duì)其進(jìn)行持續(xù)監(jiān)管，對(duì)于不符合上市條件的公司，證券交易所可以決定其退市。上市與退市證券交易所03結(jié)算與風(fēng)險(xiǎn)管理證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)證券交易的資金清算和交收，并對(duì)結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理和控制，以確保交易的安全和效率。01定義與功能證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)是為證券交易提供集中登記、存管與結(jié)算服務(wù)，不以營(yíng)利為目的的法人。02登記與存管證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)證券賬戶(hù)的設(shè)立、變更和注銷(xiāo)，以及證券的存管和過(guò)戶(hù)等業(yè)務(wù)。證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)04保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)公司是指依法設(shè)立，經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)并提供相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。定義根據(jù)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的不同，保險(xiǎn)公司可分為人壽保險(xiǎn)公司、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)公司等。分類(lèi)保險(xiǎn)公司通過(guò)收取保費(fèi)，形成保險(xiǎn)基金，用于承擔(dān)約定的保險(xiǎn)責(zé)任。同時(shí)，通過(guò)投資運(yùn)作，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)基金的保值增值。經(jīng)營(yíng)模式保險(xiǎn)公司功能保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)在保險(xiǎn)市場(chǎng)上發(fā)揮著橋梁和紐帶作用，為保險(xiǎn)公司和消費(fèi)者提供信息咨詢(xún)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、投保建議等服務(wù)。監(jiān)管保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)需依法取得經(jīng)營(yíng)資格，并接受相關(guān)監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)督和管理，確保市場(chǎng)公平、公正、透明。定義保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)是指在保險(xiǎn)市場(chǎng)上為保險(xiǎn)公司和消費(fèi)者提供中介服務(wù)的機(jī)構(gòu)，包括保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人等。保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)定義保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)是指依法對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)和保險(xiǎn)公司進(jìn)行監(jiān)督和管理的政府機(jī)構(gòu)或授權(quán)機(jī)構(gòu)。職責(zé)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行保險(xiǎn)法規(guī)和政策，維護(hù)市場(chǎng)秩序和公平競(jìng)爭(zhēng)，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)等。監(jiān)管手段保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、行政處罰等手段對(duì)保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)管，確保市場(chǎng)健康穩(wěn)定發(fā)展。保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)05非銀行金融機(jī)構(gòu)信托公司是一種非銀行金融機(jī)構(gòu)，主要通過(guò)接受客戶(hù)委托，管理和運(yùn)用信托財(cái)產(chǎn)，為客戶(hù)提供財(cái)富管理、資產(chǎn)配置等金融服務(wù)。信托公司的定義信托公司的業(yè)務(wù)范圍廣泛，包括信托業(yè)務(wù)、固有業(yè)務(wù)和投資業(yè)務(wù)等。其中，信托業(yè)務(wù)是信托公司的核心業(yè)務(wù)，包括資金信托、動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托等。信托公司的業(yè)務(wù)范圍信托公司受到中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)的嚴(yán)格監(jiān)管，需要遵守相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，確保業(yè)務(wù)合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控。信托公司的監(jiān)管信托公司租賃公司的定義01租賃公司是一種非銀行金融機(jī)構(gòu)，主要通過(guò)購(gòu)買(mǎi)設(shè)備、機(jī)器等資產(chǎn)，然后將其租賃給企業(yè)或個(gè)人使用，收取租金作為收益。租賃公司的類(lèi)型02根據(jù)租賃物的不同，租賃公司可以分為融資租賃公司和經(jīng)營(yíng)租賃公司。融資租賃公司主要提供設(shè)備融資租賃服務(wù)，而經(jīng)營(yíng)租賃公司則主要提供車(chē)輛、房屋等資產(chǎn)的租賃服務(wù)。租賃公司的風(fēng)險(xiǎn)管理03租賃公司的風(fēng)險(xiǎn)管理至關(guān)重要，需要建立完善的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和控制體系，對(duì)承租人進(jìn)行嚴(yán)格的信用評(píng)估和跟蹤管理，確保資產(chǎn)安全。租賃公司財(cái)務(wù)公司的定義財(cái)務(wù)公司是一種非銀行金融機(jī)構(gòu)，主要為企業(yè)提供財(cái)務(wù)管理、資金籌措、投資咨詢(xún)等金融服務(wù)。財(cái)務(wù)公司的業(yè)務(wù)范圍財(cái)務(wù)公司的業(yè)務(wù)范圍廣泛，包括財(cái)務(wù)顧問(wèn)、資金管理、投資銀行等。其中，資金管理是財(cái)務(wù)公司的核心業(yè)務(wù)之一，包括為企業(yè)提供流動(dòng)資金貸款、票據(jù)貼現(xiàn)等金融服務(wù)。財(cái)務(wù)公司的監(jiān)管財(cái)務(wù)公司受到中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)的嚴(yán)格監(jiān)管，需要遵守相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，確保業(yè)務(wù)合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控。同時(shí)，財(cái)務(wù)公司也需要建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制體系，確保自身穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。財(cái)務(wù)公司06金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)與管理法律風(fēng)險(xiǎn)由于違反法律法規(guī)或監(jiān)管要求而導(dǎo)致的損失風(fēng)險(xiǎn)。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)由于資金流動(dòng)性不足而無(wú)法履行債務(wù)或滿(mǎn)足業(yè)務(wù)需求的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)由于內(nèi)部流程、人為錯(cuò)誤或系統(tǒng)故障導(dǎo)致的損失風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)由于借款人或交易對(duì)手違約而導(dǎo)致的損失風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)由于市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)（如利率、匯率、股票價(jià)格等）導(dǎo)致的損失風(fēng)險(xiǎn)。金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型全面性原則風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)覆蓋金融機(jī)構(gòu)的所有業(yè)務(wù)、部門(mén)和人員。獨(dú)立性原則風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)獨(dú)立于業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，確?？陀^、公正地進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)控。及時(shí)性原則風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)及時(shí)發(fā)現(xiàn)、評(píng)估和報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)，確保及時(shí)采取應(yīng)對(duì)措施。有效性原則風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)采取有效的措施，確保風(fēng)險(xiǎn)在可承受范圍內(nèi)并得到妥善處理。金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理原則通過(guò)定期評(píng)估、業(yè)務(wù)檢查、客戶(hù)投訴等途徑識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別定期向高層管理人員和監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)管理情況，確保透明度和合規(guī)性。風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告運(yùn)用定量和定性方法對(duì)識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)的大小、發(fā)生概率和可能造成的損失。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控機(jī)制，對(duì)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，確保及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理風(fēng)險(xiǎn)事件。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施，如風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、降低、分擔(dān)或接受等。風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)0201030405金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理方法07金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新與發(fā)展金融機(jī)構(gòu)正加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型，運(yùn)用人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)提升服務(wù)質(zhì)量和效率。數(shù)字化與智能化產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新組織架構(gòu)創(chuàng)新為滿(mǎn)足客戶(hù)多元化需求，金融機(jī)構(gòu)不斷推出新的金融產(chǎn)品與服務(wù)，如綠色金融、普惠金融等。金融機(jī)構(gòu)在組織架構(gòu)上進(jìn)行扁平化、敏捷化改革，以適應(yīng)快速變化的市場(chǎng)環(huán)境。030201金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新趨勢(shì)客戶(hù)為中心金融機(jī)構(gòu)將客戶(hù)需求放在首位，通過(guò)提供個(gè)性化、綜合化的金融服務(wù)來(lái)增強(qiáng)客戶(hù)黏性。風(fēng)險(xiǎn)防控與合規(guī)經(jīng)營(yíng)金融機(jī)構(gòu)注重風(fēng)險(xiǎn)防控，加強(qiáng)內(nèi)部控制和合規(guī)管理，確保穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。國(guó)際化發(fā)展隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程加速，金融機(jī)構(gòu)積極拓展海外市場(chǎng)，提升國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。