保險(xiǎn)公司營銷宣傳合規(guī)管理辦法

--一（一） 在營銷宣傳統(tǒng)籌管理部門的指導(dǎo)和協(xié)同下設(shè)計(jì)、制作、審核、發(fā)布相關(guān)營銷宣傳內(nèi)容。（二） 可在公司相關(guān)營銷宣傳的制度和行為監(jiān)測機(jī)制下根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)制定具體的營銷宣傳制度和行為監(jiān)測機(jī)制，對本條線及從業(yè)人員的營銷宣傳實(shí)施行為監(jiān)測，對監(jiān)測到的異常和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析處置。（三） 向所管轄的銷售條線和銷售從業(yè)人員傳達(dá)監(jiān)管規(guī)定、公司制度，開展?fàn)I銷宣傳合規(guī)培訓(xùn)。（四） 配合落實(shí)營銷宣傳統(tǒng)籌管理部門、合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理、稽核審計(jì)部門的監(jiān)督檢查工作、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測及風(fēng)險(xiǎn)隱患的整改工作，同時(shí)可自行開展對本條線及人員的監(jiān)督檢查。（五） 負(fù)責(zé)管理第三方合作機(jī)構(gòu)，所簽署的合作協(xié)議中必須含有營銷宣傳的責(zé)任條款，對第三方合作機(jī)構(gòu)的營銷宣傳進(jìn)行監(jiān)督。（六） 對本部門設(shè)計(jì)和制作的內(nèi)容按照內(nèi)容相關(guān)性按照本制度流程提交審批，通過審批的方可進(jìn)行發(fā)布。第三章禁止性營銷宣傳行為示例第十四條不得非法或超范圍開展?fàn)I銷宣傳活動。對公司產(chǎn)品或服務(wù)進(jìn)行營銷宣傳，應(yīng)當(dāng)具有能夠證明合法經(jīng)營資質(zhì)的材料，以便相關(guān)消費(fèi)者或業(yè)務(wù)合作方等進(jìn)行查驗(yàn)。證明材料包括但不限于經(jīng)營許可證、備案文件、行業(yè)自律組織資格等與產(chǎn)品或服務(wù)相關(guān)的身份資質(zhì)信息。應(yīng)當(dāng)確保金融營銷宣傳在形式和實(shí)質(zhì)上未超出上述證明材料載明的業(yè)務(wù)許可范圍。第十五條不得以欺詐或引人誤解的方式對產(chǎn)品或服務(wù)進(jìn)行營銷宣傳。（-）營銷宣傳不得引用不真實(shí)、不準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)和資料。（二） 不得對過往業(yè)績進(jìn)行虛假或夸大表述。（三） 不得對產(chǎn)品未來效果、收益或相關(guān)情況作出保證性承諾，明示或暗示保本、無風(fēng)險(xiǎn)或保收益（公司產(chǎn)品條款規(guī)定確實(shí)有保證收益和保本的除外）。（四） 不得使用偷換概念、不當(dāng)類比、隱去假設(shè)等不當(dāng)營銷宣傳手段。（五） 發(fā)布和宣傳產(chǎn)品打折、購買送禮、購買抽獎(jiǎng)、購買返傭等保險(xiǎn)合同約定以外的利益信息。（六） 發(fā)布和宣傳通過保單貸款、部分領(lǐng)取、減少保額等方式變相改變保險(xiǎn)期間、變相提高或降低產(chǎn)品現(xiàn)金價(jià)值的信息。（七） 發(fā)布和散播謠言，擾亂公司工作秩序，破壞公司形象,損害公司利益。（八） 發(fā)布和散播淫穢色情、暴力恐怖、謠言詐騙、傳銷賭博、非法集資、傳銷或洗錢等違法違規(guī)信息吸引客戶。第十六條不得隱瞞的相關(guān)事項(xiàng)。（一）出單前未向投保人提供投保資料，包括但不限于投保提示書、投保單、保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說明書、現(xiàn)金價(jià)值表等。（二） 未在投保前就保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、免賠額、賠付范圍、賠付比例、賠付限額或保險(xiǎn)金額、豁免保費(fèi)等事項(xiàng)進(jìn)行提示說明或提供準(zhǔn)確信息。（三） 未向保險(xiǎn)消費(fèi)者介紹猶豫期起算時(shí)間及期間、猶豫期內(nèi)投保人享有的權(quán)利、猶豫期前后退保的差別。（四） 未向保險(xiǎn)消費(fèi)者介紹觀察期起算時(shí)間及期間、觀察期內(nèi)出險(xiǎn)保險(xiǎn)人承擔(dān)的責(zé)任、二次投保觀察期需要重新計(jì)算。（五） 未向保險(xiǎn)消費(fèi)者介紹保險(xiǎn)期間、繳費(fèi)期限、寬限期、保費(fèi)組成、每年繳費(fèi)日、繳費(fèi)方式、現(xiàn)金價(jià)值及費(fèi)用扣除情況。（六） 未向保險(xiǎn)消費(fèi)者介紹不按期繳費(fèi)可能導(dǎo)致保單失效的后果，如失效期出險(xiǎn)不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任、附加險(xiǎn)需要二次核保，失效超過兩年保單可能永久失效等。（七） 未向保險(xiǎn)消費(fèi)者介紹二次投保可能需要面臨加費(fèi)或再次核保，或隱瞞短期醫(yī)療險(xiǎn)停售后的不可續(xù)保風(fēng)險(xiǎn)，如“保證續(xù)保使用“可保到99歲",實(shí)際不能保證”。（八） 未向保險(xiǎn)消費(fèi)者介紹保單貸款的限額或不正確介紹保單貸款的限額，未向消費(fèi)者介紹生存金領(lǐng)取條件。（九）投保時(shí)銷售人員誘導(dǎo)保險(xiǎn)消費(fèi)者不如實(shí)勾選（或填寫）職業(yè)類別。（十）投保時(shí)向保險(xiǎn)消費(fèi)者介紹保險(xiǎn)可“隨存隨取”，實(shí)際上不能，可能在中途退保有損失；介紹保險(xiǎn)任何事故都能賠,與合同約定的保險(xiǎn)責(zé)任范圍不符。第十七條不得存在不當(dāng)引導(dǎo)（一） 誘導(dǎo)投保人不如實(shí)填寫健康問卷，或者投保人告知疾病但不如實(shí)記錄反饋給公司，如使用“生病不用告知，這樣對你有好處”、“有病也能賠，我?guī)湍愀愣ā?、“你看起來挺健康的，全部選沒有就行”、“想不起來了就填否”、“我來幫你勾選”等用語。（二） 誘導(dǎo)投保人不配合回訪或不如實(shí)回答回訪問題，如使用“填我的電話就行，我?guī)湍慊卮穑〉寐闊?、“如果接到回訪電話，不管是否清楚和了解全都回答：'是'、'知道'、'明白'、'了解'就行”、“就說我都給你說清楚了，字也是你親筆簽的”等用語。（三） 誘導(dǎo)投保人敷衍應(yīng)付錄音錄像，如只挑個(gè)別環(huán)節(jié)錄,未體現(xiàn)投保人閱讀條款或銷售人員向投保人講解的過程等。（四） "退舊買新”，誘導(dǎo)、唆使投保人為購買新的保險(xiǎn)產(chǎn)品終止原保險(xiǎn)合同，或者轉(zhuǎn)投其他公司保單。第十八條不得以損害公平競爭的方式開展?fàn)I銷宣傳活動。（一） 營銷宣傳不得以捏造、散布虛假事實(shí)等手段惡意詆毀競爭對手，損害同業(yè)信譽(yù)。（二） 不得通過不當(dāng)評比、不當(dāng)排序等方式進(jìn)行營銷宣傳。（三） 不得冒用、擅自使用與他人相同或近似等有可能使消費(fèi)者混淆的注冊商標(biāo)、字號、宣傳冊頁。第十九條不得利用政府公信力進(jìn)行金融營銷宣傳。（一） 營銷宣傳不得利用國務(wù)院金融管理部門或地方金融監(jiān)管部門對產(chǎn)品或服務(wù)的審核或備案程序，誤導(dǎo)消費(fèi)者認(rèn)為國務(wù)院金融管理部門或地方金融監(jiān)管部門對該產(chǎn)品或服務(wù)提供保證，并應(yīng)當(dāng)提供對該產(chǎn)品或服務(wù)相關(guān)信息的查詢方式。（二） 不得對未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門或地方金融監(jiān)管部門審核或備案的產(chǎn)品或服務(wù)進(jìn)行預(yù)先宣傳或促銷。（三） 相關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章另有規(guī)定的，從其規(guī)定。第二十條不得損害金融消費(fèi)者知情權(quán)。（一） 營銷宣傳應(yīng)當(dāng)通過足以引起消費(fèi)者注意的文字、符號、字體、顏色等特別標(biāo)識對限制消費(fèi)者權(quán)利和加重消費(fèi)者義務(wù)的事項(xiàng)進(jìn)行說明。（二） 通過視頻、音頻方式開展?fàn)I銷宣傳活動的，應(yīng)當(dāng)采取能夠使消費(fèi)者足夠注意和易于接收理解的適當(dāng)形式披露告知警示、免責(zé)類信息。第二十一條不得利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行不當(dāng)營銷宣傳。（一） 利用互聯(lián)網(wǎng)開展?fàn)I銷宣傳活動的，不得影響他人正常使用互聯(lián)網(wǎng)和移動終端，不得提供或利用應(yīng)用程序、硬件等限制他人合法經(jīng)營的廣告，干擾消費(fèi)者自主選擇。（二） 以彈出頁面等形式發(fā)布營銷宣傳廣告的，應(yīng)當(dāng)顯著標(biāo)明關(guān)閉標(biāo)志，確保一鍵關(guān)閉。（三） 各部門、各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格規(guī)范所屬保險(xiǎn)從業(yè)人員及第三方合作機(jī)構(gòu)利用自媒體編發(fā)營銷宣傳信息行為，所有營銷宣傳信息必須是公司審核通過的信息，并與公司及產(chǎn)品條款的實(shí)際情況相符。（四） 不得允許從業(yè)人員及第三合作機(jī)構(gòu)自行編發(fā)或轉(zhuǎn)載未經(jīng)公司審批通過的營銷宣傳信息。第二十二條不得違規(guī)向消費(fèi)者發(fā)送營銷宣傳信息。（一） 未經(jīng)消費(fèi)者同意或請求，不得向其住宅、交通工具等發(fā)送營銷信息，也不得以電子信息方式向其發(fā)送營銷信息。（二） 以電子信息方式發(fā)送營銷信息的，應(yīng)當(dāng)明確發(fā)送者的真實(shí)身份和聯(lián)系方式，并向接收者提供拒絕繼續(xù)接收的方式。第二十三條禁用詞語示例（-）銀行和保險(xiǎn)公司聯(lián)合推出、銀行推出、銀行理財(cái)新業(yè)務(wù)等。（二）本金、利息、存入、預(yù)期收益、固定收益、超出合同條款的收益等。（三） 預(yù)期收益、理財(cái)、投資計(jì)劃、限時(shí)、限量、停售、產(chǎn)品打折、開門紅專屬，、僅此一天、最后*天、截止時(shí)間、產(chǎn)品倒計(jì)時(shí)、抓住最后的機(jī)遇、明天就漲價(jià)、領(lǐng)導(dǎo)審批才能買。（四） 行業(yè)第一、行業(yè)首款、最好、最佳、最高、領(lǐng)先、史上最低價(jià)、唯一、獨(dú)一無二、終極、國家級、超好、特級、首選、首家、國內(nèi)空白等。（五） 與同業(yè)產(chǎn)品對比、與其他金融產(chǎn)品比率對比。（六） 曲解、錯(cuò)解、偽造、夸大國家法規(guī)、監(jiān)管政策。（七） 詆毀同業(yè)、謠言攻擊同業(yè)等。（八） 保險(xiǎn)產(chǎn)品可以避稅、避債，保險(xiǎn)產(chǎn)品是不會被法院執(zhí)行的產(chǎn)品、人壽保險(xiǎn)公司不能破產(chǎn)及解散、保單是不存在爭議的財(cái)產(chǎn)分配。第二十四條營銷宣傳應(yīng)遵守國家對知識產(chǎn)權(quán)、人物肖像權(quán)、姓名權(quán)等相關(guān)法規(guī)。禁止在宣傳資料中使用上述權(quán)利擁有方未授權(quán)的字體、圖片、姓名；禁止使用未經(jīng)肖像權(quán)擁有方授權(quán)的照片、畫像、視頻、音頻等。第二十五條不得開展法律法規(guī)和國務(wù)院金融管理部門認(rèn)定的其他違法違規(guī)營銷宣傳活動。第四章營銷宣傳管理要求第二十六條公司品牌宣傳牽頭管理部門構(gòu)建公司內(nèi)外部網(wǎng)絡(luò)社交工具及平臺的統(tǒng)籌管理。（一） 設(shè)立、運(yùn)作和日常維護(hù)內(nèi)外部官方網(wǎng)站、微信公眾號等網(wǎng)絡(luò)社交工具及平臺，并按照國家法規(guī)取得相應(yīng)的認(rèn)證和行政許可。（二） 對公司內(nèi)外部官方網(wǎng)站、微信公眾號等網(wǎng)絡(luò)社交工具及平臺的賬號進(jìn)行統(tǒng)一授權(quán)、審批、日常維護(hù)，定期開展賬號安全檢查。第二十七公司禁止各部門、分支機(jī)構(gòu)、個(gè)人及第三方合作機(jī)構(gòu)擅自未經(jīng)審批統(tǒng)一以公司名義開設(shè)和注冊網(wǎng)站、微博、微信公眾號及相關(guān)媒體賬號等用于發(fā)布企業(yè)動態(tài)、公司產(chǎn)品、服務(wù)信息等。第二十八公司各部門、分支機(jī)構(gòu)如需申請相關(guān)賬號、構(gòu)建相關(guān)宣傳平臺的，應(yīng)向公司品牌宣傳牽頭管理部門申請，由品牌宣傳牽頭管理部門按照相