《保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)講座》課件

保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)講座contents目錄保險(xiǎn)概述保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)產(chǎn)品保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)與理賠保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管保險(xiǎn)案例分析保險(xiǎn)概述01保險(xiǎn)是一種經(jīng)濟(jì)行為，通過(guò)集中風(fēng)險(xiǎn)、分?jǐn)倱p失的方式，為被保險(xiǎn)人提供經(jīng)濟(jì)保障。保險(xiǎn)定義保險(xiǎn)具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、風(fēng)險(xiǎn)管理、資金融通和社會(huì)管理等功能，幫助被保險(xiǎn)人應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)、降低損失。保險(xiǎn)功能保險(xiǎn)的定義與功能以人的生命和身體為標(biāo)的，包括人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)等。人身保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)社會(huì)保險(xiǎn)以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為標(biāo)的，包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)和信用保險(xiǎn)等。由政府或相關(guān)機(jī)構(gòu)舉辦，為特定人群提供保障，包括養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)等。030201保險(xiǎn)的種類(lèi)與特點(diǎn)保險(xiǎn)起源于古代的互助合作，人們通過(guò)集資來(lái)分?jǐn)倿?zāi)害帶來(lái)的損失。起源隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，保險(xiǎn)逐漸演變?yōu)樯虡I(yè)行為，出現(xiàn)了專(zhuān)門(mén)的保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)產(chǎn)品。發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)涉及領(lǐng)域廣泛，不僅為個(gè)人和企業(yè)提供保障，還為國(guó)家和社會(huì)管理風(fēng)險(xiǎn)提供支持?，F(xiàn)代發(fā)展保險(xiǎn)的起源與發(fā)展保險(xiǎn)合同02保險(xiǎn)期限保險(xiǎn)合同的有效期限，在此期間內(nèi)保險(xiǎn)公司承擔(dān)約定的保險(xiǎn)責(zé)任。保險(xiǎn)費(fèi)率確定保險(xiǎn)費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)大小和保險(xiǎn)公司承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力確定。保險(xiǎn)標(biāo)的被保險(xiǎn)的對(duì)象，可以是財(cái)產(chǎn)、人身或責(zé)任。投保人保險(xiǎn)合同的發(fā)起人，負(fù)責(zé)向保險(xiǎn)公司提出保險(xiǎn)申請(qǐng)。保險(xiǎn)人保險(xiǎn)公司，負(fù)責(zé)承保并承擔(dān)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)合同的要素

保險(xiǎn)合同的法律關(guān)系合同法律關(guān)系保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人之間的法律協(xié)議，具有法律約束力。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移法律關(guān)系通過(guò)保險(xiǎn)合同，投保人將其所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司。權(quán)益保障法律關(guān)系保險(xiǎn)公司承擔(dān)約定的保險(xiǎn)責(zé)任，保障被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益。在保險(xiǎn)期限內(nèi)，經(jīng)投保人與保險(xiǎn)公司協(xié)商一致，可以對(duì)保險(xiǎn)合同的內(nèi)容進(jìn)行修改或補(bǔ)充。在保險(xiǎn)期限內(nèi)，投保人或保險(xiǎn)公司可以依法或依約解除保險(xiǎn)合同。解除后，保險(xiǎn)公司不再承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。保險(xiǎn)合同的變更與解除解除變更保險(xiǎn)產(chǎn)品03以人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的，當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡或生存至一定年齡時(shí)，保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金。壽險(xiǎn)以人的身體健康為保險(xiǎn)標(biāo)的，當(dāng)被保險(xiǎn)人因疾病或意外傷害導(dǎo)致身體損害時(shí)，保險(xiǎn)公司提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償或醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)。健康險(xiǎn)以人的生命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，當(dāng)被保險(xiǎn)人因意外傷害導(dǎo)致死亡或身體損害時(shí)，保險(xiǎn)公司提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償或醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)。意外險(xiǎn)以人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的，當(dāng)被保險(xiǎn)人達(dá)到一定年齡時(shí)，保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金，為被保險(xiǎn)人提供養(yǎng)老保障。養(yǎng)老保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品針對(duì)個(gè)人或企業(yè)財(cái)產(chǎn)因自然災(zāi)害、意外事故等造成損失時(shí)，保險(xiǎn)公司提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。財(cái)產(chǎn)損失險(xiǎn)針對(duì)個(gè)人或企業(yè)因過(guò)失行為導(dǎo)致第三方遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失時(shí)，保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償責(zé)任。責(zé)任險(xiǎn)針對(duì)個(gè)人或企業(yè)在借款、賒銷(xiāo)等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中可能出現(xiàn)的信用風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司提供保障。信用保證險(xiǎn)針對(duì)貨物、車(chē)輛等在運(yùn)輸過(guò)程中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司提供保障。運(yùn)輸保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品針對(duì)個(gè)人在日常生活中可能出現(xiàn)的過(guò)失行為導(dǎo)致第三方遭受損失時(shí)，保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償責(zé)任。個(gè)人責(zé)任險(xiǎn)產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)公眾責(zé)任險(xiǎn)針對(duì)企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品可能引發(fā)的消費(fèi)者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失時(shí)，保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償責(zé)任。針對(duì)專(zhuān)業(yè)人士在執(zhí)行職業(yè)過(guò)程中因疏忽或錯(cuò)誤導(dǎo)致的損害，保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償責(zé)任。針對(duì)企業(yè)或個(gè)人因業(yè)務(wù)活動(dòng)可能對(duì)公眾造成損害時(shí)，保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償責(zé)任。責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)與理賠04了解保險(xiǎn)產(chǎn)品選擇保險(xiǎn)公司填寫(xiě)投保單繳納保險(xiǎn)費(fèi)保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)流程比較不同保險(xiǎn)公司的服務(wù)、信譽(yù)和理賠能力，選擇一家有良好口碑的保險(xiǎn)公司。在選定保險(xiǎn)公司后，填寫(xiě)投保單，包括個(gè)人信息、聯(lián)系方式、投保金額、受益人等。根據(jù)投保單的要求，按時(shí)繳納保險(xiǎn)費(fèi)，以確保保險(xiǎn)合同的有效性。在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)前，需要了解保險(xiǎn)產(chǎn)品的種類(lèi)、保障范圍、理賠流程等信息，以便選擇適合自己的保險(xiǎn)計(jì)劃。保險(xiǎn)理賠流程在發(fā)生保險(xiǎn)事故后，及時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)案，提供事故詳情和聯(lián)系方式。根據(jù)保險(xiǎn)公司的要求，提交相關(guān)的理賠資料，如醫(yī)療證明、財(cái)產(chǎn)損失證明等。保險(xiǎn)公司對(duì)理賠資料進(jìn)行調(diào)查和審核，確定事故是否符合保險(xiǎn)合同的理賠條件。根據(jù)調(diào)查審核結(jié)果，保險(xiǎn)公司做出理賠決定，如是否給予賠償、賠償金額等。報(bào)案提交理賠資料調(diào)查審核理賠決定識(shí)別欺詐行為提高防范意識(shí)核實(shí)信息舉報(bào)疑似欺詐行為保險(xiǎn)欺詐與防范01020304了解常見(jiàn)的保險(xiǎn)欺詐行為，如虛構(gòu)保險(xiǎn)事故、夸大損失程度等。加強(qiáng)保險(xiǎn)知識(shí)的學(xué)習(xí)，提高對(duì)保險(xiǎn)欺詐的警惕性。在填寫(xiě)投保單和提交理賠資料時(shí)，確保信息的真實(shí)性和準(zhǔn)確性。如發(fā)現(xiàn)疑似保險(xiǎn)欺詐行為，及時(shí)向保險(xiǎn)公司舉報(bào)，維護(hù)自身權(quán)益。保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管05保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)通常由國(guó)家保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)擔(dān)任，負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行保險(xiǎn)行業(yè)的監(jiān)管政策，確保保險(xiǎn)市場(chǎng)的公平、透明和穩(wěn)定。監(jiān)管職責(zé)對(duì)保險(xiǎn)公司的設(shè)立、運(yùn)營(yíng)、退出市場(chǎng)等進(jìn)行全面監(jiān)管，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，防范化解行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)的健康發(fā)展。保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)與職責(zé)保險(xiǎn)法規(guī)國(guó)家頒布的有關(guān)保險(xiǎn)行業(yè)的法律法規(guī)，是保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)行使監(jiān)管職能的依據(jù)，也是保險(xiǎn)公司開(kāi)展業(yè)務(wù)的規(guī)范。監(jiān)管政策根據(jù)市場(chǎng)情況和行業(yè)發(fā)展需要，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)會(huì)制定一系列的監(jiān)管政策，對(duì)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)行為進(jìn)行規(guī)范和引導(dǎo)。保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管法規(guī)與政策由保險(xiǎn)公司自愿組成的行業(yè)協(xié)會(huì)，旨在維護(hù)行業(yè)秩序、推動(dòng)行業(yè)健康發(fā)展。保險(xiǎn)行業(yè)自律組織制定行業(yè)自律規(guī)則，規(guī)范會(huì)員行為；協(xié)調(diào)會(huì)員間的關(guān)系，解決矛盾糾紛；開(kāi)展行業(yè)交流與合作，提升行業(yè)整體競(jìng)爭(zhēng)力；代表行業(yè)利益，向政府反映訴求，參與制定行業(yè)政策。作用保險(xiǎn)行業(yè)自律組織與作用保險(xiǎn)案例分析06人身保險(xiǎn)案例分析主要關(guān)注人的生命和健康風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)保險(xiǎn)合同轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。壽險(xiǎn)案例：分析定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)等險(xiǎn)種，如何為被保險(xiǎn)人的生命安全提供保障，以及理賠過(guò)程中可能遇到的問(wèn)題?！そ】惦U(xiǎn)案例：研究醫(yī)療保險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)等健康險(xiǎn)種的應(yīng)用，如何為被保險(xiǎn)人的身體健康提供經(jīng)濟(jì)保障，以及理賠時(shí)需要注意的事項(xiàng)。人身保險(xiǎn)案例分析財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)案例分析主要針對(duì)財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)保險(xiǎn)合同保障財(cái)產(chǎn)安全?！ぜ邑?cái)險(xiǎn)案例：分析家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的承保范圍、理賠流程等，如何為家庭財(cái)產(chǎn)提供保障。車(chē)險(xiǎn)案例：研究車(chē)輛保險(xiǎn)的種類(lèi)、理賠流程等，如何為車(chē)輛安全提供保障。01020304財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)案例分析責(zé)任保險(xiǎn)案例分析主要關(guān)注因侵權(quán)或違約行