商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警平臺(tái)系統(tǒng)項(xiàng)目解決方案

商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)解決方案目錄TOC\o"1-2"\h\z\u第1章前言 ★高性能數(shù)據(jù)庫(kù)中間件集群軟件保持著TPC-C的記錄，達(dá)到每分鐘118萬(wàn)個(gè)事務(wù)的處理能力，保證我們的用戶能夠達(dá)到更好更快的ROI?！锇葱钄U(kuò)充現(xiàn)有的系統(tǒng)可能是基于當(dāng)前的工作負(fù)載而構(gòu)建的，當(dāng)應(yīng)用規(guī)模需要擴(kuò)充時(shí)(支持更多的)SMP備份策略策略說明全備份;增量備份只備份上次備份以后有變化的數(shù)據(jù);即備份自上次備份操作后新改變的數(shù)據(jù)或新產(chǎn)生差分備份只備份上次完全備份以后有變化的數(shù)據(jù)。即備份新數(shù)據(jù)，這些新數(shù)據(jù)都是上一次完全備按需備份>>備份策略我們依據(jù)現(xiàn)在系統(tǒng)的特點(diǎn)數(shù)據(jù)備份基本策略的設(shè)定按如下方式：Unix備份時(shí)間為確保工作時(shí)間內(nèi)業(yè)務(wù)人員正常使用系統(tǒng)，建議：1、周一至周五凌晨4點(diǎn)前完成備份2、周六、日白天完成備份恢復(fù)時(shí)間若是系統(tǒng)或數(shù)據(jù)出現(xiàn)問題，需及時(shí)恢復(fù)。希望在4－8小時(shí)內(nèi)完成恢復(fù)，使系統(tǒng)能正常運(yùn)行。第6章風(fēng)險(xiǎn)模型庫(kù)風(fēng)險(xiǎn)模型類別編號(hào)類別子類1個(gè)人業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)模型客戶行為2大額資金交易3賬戶操作與管理4對(duì)公業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)模型客戶行為5大額資金交易6賬戶操作7賬戶管理8外匯業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)模型業(yè)務(wù)管理9柜員管理模型柜員操作號(hào)管理10非工作時(shí)間業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)11頻繁業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)12沖正操作監(jiān)測(cè)13特殊業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)14現(xiàn)金/尾箱管理現(xiàn)金管理15重空憑證管理16綜合管理模型會(huì)計(jì)科目使用監(jiān)測(cè)17綜合管理18電子銀行監(jiān)控電子銀行監(jiān)控19直銷銀行虛假注冊(cè)直銷銀行虛假注冊(cè)20柜臺(tái)業(yè)務(wù)監(jiān)控柜臺(tái)業(yè)務(wù)監(jiān)控21信用卡監(jiān)控信用卡監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)模型清單業(yè)務(wù)類別規(guī)則類別規(guī)則名稱個(gè)人業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)模型客戶行為監(jiān)測(cè)將到期定期存款掛失后部分或全部提前支取（關(guān)注接近存期的對(duì)私定期存款，掛失當(dāng)日或次日解掛，并部分或全部提前支?。┍O(jiān)測(cè)剛存入定期存款掛失后部分或全部提前支?。P(guān)注短期內(nèi)存入的對(duì)私定期存款，掛失日或者次日解掛，并部分或者全部提前支取）監(jiān)測(cè)短期內(nèi)存入的個(gè)人定期存款，部分或全部提前支取監(jiān)測(cè)對(duì)私定期賬戶接近存期時(shí)，部分或全部提前支取短期內(nèi)存入的對(duì)私三個(gè)月定期存款，部分或者全部提前支取短期內(nèi)存入的對(duì)私三個(gè)月定期存款，部分或者全部提前支取監(jiān)測(cè)個(gè)人卡客戶密碼重置情況監(jiān)測(cè)個(gè)人客戶資料修改、更改支取方式情況監(jiān)測(cè)同一客戶號(hào)下憑證/卡折頻繁掛失的情況監(jiān)測(cè)當(dāng)日開戶的個(gè)人客戶持有我行賬戶數(shù)量監(jiān)測(cè)個(gè)人客戶的開戶數(shù)量大額資金交易監(jiān)測(cè)銀行賬戶資金流量，關(guān)注短期內(nèi)多賬戶劃款到同一賬戶，并幾乎全部支取或劃轉(zhuǎn)監(jiān)測(cè)銀行賬戶資金流量，關(guān)注短期內(nèi)一個(gè)賬戶向多個(gè)賬戶劃款，并其中一個(gè)賬戶幾乎全部支取監(jiān)測(cè)對(duì)私賬戶短期內(nèi)累計(jì)借方發(fā)生額大于警戒值監(jiān)測(cè)銀行賬戶貸方單筆發(fā)生額超警戒值及短期內(nèi)累計(jì)貸方發(fā)生額大于警戒值監(jiān)測(cè)頻繁網(wǎng)銀交易的個(gè)人客戶監(jiān)測(cè)員工賬戶貸方累計(jì)發(fā)生額監(jiān)測(cè)員工賬戶當(dāng)日大額現(xiàn)金入賬交易監(jiān)測(cè)員工賬戶當(dāng)日累計(jì)大額轉(zhuǎn)賬交易監(jiān)測(cè)對(duì)私賬戶與員工個(gè)人賬戶的資金往來賬戶操作與管理監(jiān)測(cè)個(gè)人存款賬戶凍結(jié)、暫禁后提前解凍的情況監(jiān)測(cè)個(gè)人存款賬戶金額凍結(jié)的提前解凍情況監(jiān)測(cè)對(duì)私客戶大額定期存款起息日早于開戶日的情況監(jiān)測(cè)對(duì)私客戶個(gè)人通知存款實(shí)際通知日期的合規(guī)情況監(jiān)測(cè)短期內(nèi)雷同的對(duì)私交易監(jiān)測(cè)睡眠戶的款項(xiàng)支取交易對(duì)公業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)模型客戶行為（關(guān)注客戶印鑒變更或掛失解掛后短期內(nèi)，賬戶余額基本轉(zhuǎn)空的情況）監(jiān)測(cè)公司客戶頻密大額/超額提現(xiàn)監(jiān)測(cè)對(duì)公賬戶凍結(jié)后當(dāng)天解凍的情況大額資金交易監(jiān)測(cè)對(duì)公新開戶短期內(nèi)累計(jì)借方金額大于警戒值監(jiān)測(cè)短期內(nèi)某對(duì)公賬戶累計(jì)借方發(fā)生額大于警戒值監(jiān)測(cè)短期內(nèi)某對(duì)公賬戶累計(jì)貸方發(fā)生額大于警戒值監(jiān)測(cè)銀行賬戶資金流量，關(guān)注多個(gè)賬戶劃款到同一對(duì)公賬戶，該對(duì)公賬戶短期內(nèi)向一個(gè)或多個(gè)對(duì)私賬戶劃款，且其中一個(gè)賬戶幾乎全部支取或劃轉(zhuǎn)監(jiān)測(cè)一個(gè)賬戶向一個(gè)對(duì)公賬戶轉(zhuǎn)賬，該對(duì)公賬戶短期內(nèi)向一個(gè)或多個(gè)對(duì)私賬戶劃款，并其中一個(gè)賬戶幾乎全部支取監(jiān)測(cè)頻繁網(wǎng)銀交易的對(duì)公客戶監(jiān)測(cè)新開對(duì)公賬戶的存單金額與客戶注冊(cè)資本明顯不符的情況監(jiān)測(cè)新開對(duì)公賬戶客戶資金交易量與其注冊(cè)資金不符的情況賬戶操作監(jiān)測(cè)非取現(xiàn)賬戶取現(xiàn)監(jiān)測(cè)對(duì)公新開戶三個(gè)工作日內(nèi)出現(xiàn)支付業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)對(duì)公存款賬戶凍結(jié)、暫禁后提前解凍的情況監(jiān)測(cè)短期內(nèi)雷同的對(duì)公業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)無(wú)票據(jù)號(hào)碼的票據(jù)支出情況賬戶管理監(jiān)測(cè)基本戶與一般戶開立于同一營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)監(jiān)測(cè)注冊(cè)資金小于一定金額對(duì)公新開賬戶監(jiān)測(cè)證件將到期的單位賬戶監(jiān)測(cè)證件已過期的單位賬戶監(jiān)測(cè)兩個(gè)或兩個(gè)以上新開對(duì)公賬戶的法人或負(fù)責(zé)人為同一自然人的情況監(jiān)測(cè)新開對(duì)公活期賬戶，提款方式為非印鑒的情況監(jiān)測(cè)新開對(duì)公定期賬戶，提款方式為非印鑒的情況監(jiān)測(cè)新開對(duì)公賬戶透支約定為允許透支的情況外匯業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)模型業(yè)務(wù)管理監(jiān)測(cè)個(gè)人賬戶提取外幣現(xiàn)鈔交易監(jiān)測(cè)個(gè)人賬戶收入外幣現(xiàn)鈔交易監(jiān)測(cè)網(wǎng)點(diǎn)在同一天發(fā)生低于但接近5萬(wàn)美元的結(jié)匯操作監(jiān)測(cè)短期內(nèi)累計(jì)發(fā)生大較大金額的個(gè)人外幣結(jié)匯操作柜員管理模型柜員操作號(hào)管理監(jiān)測(cè)柜員各系統(tǒng)操作號(hào)唯一性監(jiān)測(cè)柜員號(hào)連續(xù)7天未使用統(tǒng)計(jì)未發(fā)生授權(quán)業(yè)務(wù)的授權(quán)柜員監(jiān)測(cè)交易流水中出納號(hào)與柜員號(hào)不一致的情況電子銀行監(jiān)控電子銀行監(jiān)控同一設(shè)備短時(shí)間登陸多個(gè)網(wǎng)銀賬戶同一IP短時(shí)間登陸多個(gè)網(wǎng)銀賬戶同卡非可信環(huán)境更改網(wǎng)銀手機(jī)，短時(shí)間內(nèi)大額購(gòu)買高危商品同卡非可信地區(qū)修改密碼后大額購(gòu)買高危商品同卡短時(shí)間內(nèi)在不同城市大額購(gòu)買高危商品同卡短時(shí)間異常多筆轉(zhuǎn)賬，失敗率較高同卡向陌生賬戶大額轉(zhuǎn)賬，轉(zhuǎn)賬金融超過日限額的95%相同收付款人之間發(fā)生大額資金頻繁收付，轉(zhuǎn)賬金額相同或接近企業(yè)網(wǎng)銀在敏感時(shí)間向個(gè)人賬戶大額轉(zhuǎn)賬開通網(wǎng)銀后賬戶資金3天累計(jì)大額轉(zhuǎn)出單位結(jié)算賬戶銷戶未關(guān)閉網(wǎng)銀渠道公司網(wǎng)銀在非工作時(shí)間進(jìn)行支付交易直銷銀行虛假注冊(cè)直銷銀行虛假注冊(cè)同一設(shè)備短時(shí)間內(nèi)注冊(cè)大量賬戶同一IP短時(shí)間內(nèi)注冊(cè)大量賬戶短時(shí)間內(nèi)連續(xù)注冊(cè)的不同身份證歸屬地相同短時(shí)間內(nèi)連續(xù)注冊(cè)的不同身份證生日相同短時(shí)間內(nèi)連續(xù)注冊(cè)的賬戶密碼相同短時(shí)間內(nèi)連續(xù)注冊(cè)的郵箱賬戶前綴相同當(dāng)前IP為可疑IP高危地短時(shí)間內(nèi)注冊(cè)大量賬戶高危時(shí)間短時(shí)間內(nèi)注冊(cè)大量賬戶身份證、手機(jī)號(hào)、IP、銀行卡歸屬地沖突柜臺(tái)業(yè)務(wù)監(jiān)控柜臺(tái)業(yè)務(wù)監(jiān)控柜員辦理本人存取款業(yè)務(wù)柜員短期內(nèi)頻繁為某個(gè)賬戶辦理業(yè)務(wù)柜員非工作期間發(fā)生交易柜員短時(shí)間內(nèi)為同一個(gè)賬戶先大額存款再大額轉(zhuǎn)賬柜員庫(kù)存現(xiàn)金日間/日終超限額柜員當(dāng)日沖正本人處理的業(yè)務(wù)柜員空存空取柜員現(xiàn)金調(diào)撥異常行內(nèi)員工與客戶有資金往來同一柜員當(dāng)日開銷同一賬戶同一柜員頻繁辦理個(gè)人互轉(zhuǎn)交易信用卡監(jiān)控信用卡監(jiān)控同一張卡短時(shí)間內(nèi)在兩個(gè)城市交易同一張卡短時(shí)間內(nèi)在多個(gè)商戶交易同一張卡發(fā)生余額不足交易次數(shù)異常同一張卡發(fā)生密碼錯(cuò)誤次數(shù)異常同一張卡發(fā)送多筆錯(cuò)誤交易且交易面額遞減先小額試刷（小于50元）后，三十分鐘內(nèi)大額交易在高危時(shí)間段交易商戶一個(gè)小時(shí)內(nèi)連續(xù)發(fā)生多張連續(xù)卡號(hào)的交易首次消費(fèi)金額接近信用卡額度首次取現(xiàn)密碼錯(cuò)誤PO