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文檔簡介

個人理財經(jīng)貿(mào)系康廣你們今后想要過上如何才能擁有這樣幸福的生活?生活和命運的不同僅源于觀念的不同!幸福生活的基石是...時代在變,觀念也在變70年代拼命不談錢80年代談拼命省錢90年代談拼命掙錢21世紀談理財掙錢,談錢生錢什么是理財?該怎樣理財?人的一生需要多少錢?房子買一棟像樣的房子大概需要50萬這只是遠郊。車子買一輛相對安全的車大概需要15萬,一輛車的使用期頂多10年30年就得買3輛車,加上維修保養(yǎng)、稅金兼罰金,至少100萬元,

教育金

養(yǎng)一個孩子,從呱呱墜地,到大學畢業(yè),要30萬元。30萬是把一個智力正常的孩子養(yǎng)到僅可自食其力的年齡,不包括送出國門去深造,也不包括學習鋼琴、繪畫、舞蹈、球類、南拳北腿、電子游戲……孝敬父母因為一對夫妻要養(yǎng)4個老人,按每月給每個老人300元計算。300元x(30年x12月)x4個老人=43.2萬全家開銷溫飽和低層次的社交,再交上水電煤氣電話網(wǎng)絡、小區(qū)管理費需要3000元30年x12月=360月360月x3000元=108萬休閑費一年1萬。如今一年的雙休日加節(jié)假日,累積一塊竟然有104多天,超過全年的1/3,歇著就要消費三十年就要花費30年x1萬=30萬退休金我們退休后只活20年,我們來算筆賬每月老倆口只花2000元20年x12月x2000元=48萬萬一活到21年晚糧就不保了人的一生需要多少錢?房子50萬+車子100萬+教育金30萬+孝順父母43.2萬

+全家開銷108萬+休閑費30萬+退休費48萬=409.2萬由此,每人月收入不能低于1.3666萬元,而中國大部分城市人月收入只有5000元左右,一輩子下來,資金的缺口是229.2萬元。那么,夢想的缺口呢?現(xiàn)在,我們結論是:僅僅靠上班工資是很難保證富裕生活!只有理財,才能讓我們過上富裕生活只有讓錢為我們工作,才能輕松享受富

裕生活人生需要理財

理財需要規(guī)劃富人和窮人最大的區(qū)別!一個奇怪而有非常現(xiàn)實的定律:

富人是錢忙著自己閑著,讓錢為自己工作窮人是自己忙著、錢閑著、拼命為錢工作理財?shù)母荆汗べY性收入資本性收入其他收入生活支出額外支出家庭凈資產(chǎn)=資產(chǎn)-負債結余=財理財就是管好自家水庫讓自己現(xiàn)在和未來都有錢花什么是理財規(guī)劃?就是通過對自己財務資源的適當管理實現(xiàn)人生目標的過程,是科學客觀制定的一整套互相協(xié)調(diào)的計劃。個人理財?shù)暮诵膬?nèi)容現(xiàn)金管理保險規(guī)劃教育規(guī)劃稅收規(guī)劃退休規(guī)劃消費支出規(guī)劃投資規(guī)劃財產(chǎn)分配及資產(chǎn)傳承什么是理財規(guī)劃在中國,理財行業(yè)現(xiàn)狀狀況一

理財行業(yè)正處于起步階段狀況二

普通人的理財觀念在轉變中狀況三

市場占有率較低(5%左右)狀況四理財師的缺口巨大(100萬左右)朝陽行業(yè)

在國外,個人理財師與家庭醫(yī)生、私人律師一樣必不可少,成熟的理財規(guī)劃會為客戶提供“從搖籃到墳墓”的服務。擁有一名私人的理財師,隨時報告財務狀況、制定理財和投資計劃,已經(jīng)成為中產(chǎn)階級人士的時尚。中國也在向著這個方向發(fā)展。

《個人理財》課程介紹《個人理財》課程開設背景《個人理財》課程學習方法《個人理財》課程考核辦法

一、課程開設背景根據(jù)美國理財師資格鑒定委員會的定義,個人理財(PersonalFinancialPlanning)是制定合理利用財務資源、實現(xiàn)客戶個人人生目標的程序。個人理財?shù)暮诵闹饕歉鶕?jù)客戶的資產(chǎn)狀況與風險偏好來實現(xiàn)客戶的需求與目標,個人理財?shù)母灸康氖菍崿F(xiàn)人生目標中的經(jīng)濟目標,同時降低人們對于未來財務狀況的焦慮??梢姡瑐€人理財實際上就是金融機構提供的一種服務。該服務范圍包括證券投資規(guī)劃、房地產(chǎn)投資規(guī)劃、教育投資規(guī)劃、保險規(guī)劃、退休規(guī)劃、稅務規(guī)劃、遺產(chǎn)規(guī)劃個人理財作為一門課程在上個世紀九十年代進入美國部分大學課堂。前幾年,美國專家曾經(jīng)為中國教育部建言在中國高校應開設金融風險管理課程和個人理財課程,遺憾的是管理機構只認可金融風險管理課程而忽略了個人理財課程。近年,中國金融業(yè)務發(fā)生了巨大變化,主要表現(xiàn)在個人理財在非常短的時間從一個時尚的概念演變成一個時代的需要,社會公眾對個人理財服務的需求和金融機構的供給之間產(chǎn)生了巨大的矛盾,其中,“瓶頸”就是個人理財人材短缺

目標

《個人理財》課程具有應用性強、適應面廣的特點。通過本課程的學習,使學員全面地了解個人理財?shù)幕A知識、基本理論和基本技能;熟悉我國目前的各類個人理財產(chǎn)品,掌握個人理財?shù)臉I(yè)務流程

三、參考書目1.陳工孟、鄭子云主編,《個人財務策劃》,北京大學出版社,2003年9月2.夸克.霍等,《個人理財策劃》,陳曉燕、徐克恩譯,中國金融出版社,2004年3.李善民、毛丹平著,《個人理財規(guī)劃與實踐》,中國財政經(jīng)濟出版社,2004年9月4.林功實主編,《個人投資理財》,清華大學出版社,2003年5.[美]G?維托克?霍爾曼、杰利?S?諾森布魯門著,《個人理財計劃》,何自云、何永晨譯,(第六版),中國財政經(jīng)濟出版社,2003年8月6.[美]杰克?R?卡普爾、李?R?德拉貝、羅伯特?J?休斯著,《個人理財》(第7版),馬蘇芹、達兵譯,上海人民出版社,2007年2月課程教學大綱教學內(nèi)容設計教學方法與手段學習方法4123

1教學資源課程定位及性質15課程定位及性質

投資理財專業(yè)培養(yǎng)目標:具備金融、證券、經(jīng)濟等基本理論和基本知識,受到理財規(guī)劃方法與技巧方面的基本技能訓練,具有分析和解決投資理財問題的基本能力,能熟練掌握證券、保險、期貨、房地產(chǎn)投資知識,精通理財規(guī)劃業(yè)務,安心并勝任理財規(guī)劃與咨詢,理財產(chǎn)品營銷等工作的高等技術應用性專門人才。

《個人理財實務》本課程作為投資與理財專業(yè)的核心課程,是基于對投資與理財專業(yè)學生所面向崗位的知識、能力、素質要求分析而開設的。投資與理財專業(yè)畢業(yè)生主要面向商業(yè)銀行、證券公司、保險公司等金融機構的客戶服務崗位,直接面向客戶進行理財規(guī)劃,需要有一門綜合理財規(guī)劃課程與之相適應。

課程作用:1、綜合運用專業(yè)所學知識,學會專業(yè)理財2、課證融合,幫助學生取得相應的職業(yè)資格證書(助理理財規(guī)劃師,銀行從業(yè)資格)3、服務于行業(yè)培訓,服務于社會大眾理財教育4、幫助學生規(guī)劃美好的理財人生課程設計:內(nèi)容選取課程整體設計項目七財產(chǎn)分配與傳承項目六

養(yǎng)老規(guī)劃項目五稅收籌劃項目四投資規(guī)劃項目三教育規(guī)劃項目二保障規(guī)劃項目一現(xiàn)金與消費規(guī)劃課程設計教學項目設計與工作任務對照表:章節(jié)情境名稱教學內(nèi)容課時分配知識要點工作能力第一章單身期客戶理財規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃家庭消費支出規(guī)劃理財規(guī)劃建議書的編寫4第二章第一節(jié)家庭形成期理財規(guī)劃教育規(guī)劃房產(chǎn)規(guī)劃與客戶有效溝通風險承受能力的測試基金投資需求分析14第二章第二節(jié)整理財務信息財務狀況分析12第二章第三節(jié)家庭成長期理財規(guī)劃保險規(guī)劃投資規(guī)劃理財工具的選擇12第二章第四節(jié)家庭成熟期理財規(guī)劃投資規(guī)劃稅收規(guī)劃理財工具的選擇12第二章第五節(jié)退休期理財規(guī)劃退休養(yǎng)老規(guī)劃服務客戶完成理財規(guī)劃方案實施6第三章綜合運用篇理財規(guī)劃知識綜合運用為客戶量體裁衣,制作理財規(guī)劃建議書4合計

64個人理財基礎本部分采用講授和項目教學相結合的方法進行。理論和基礎知識部分采用講授的形式進行??蛻舴治瞿K1為"財務狀況分析"模塊2為"風險特征分析",模塊3為"理財需求分析",人生規(guī)劃子模塊1為"客戶教育規(guī)劃設計",

子模塊2為"客戶養(yǎng)老規(guī)劃設計",現(xiàn)金與消費規(guī)劃子模塊1為"現(xiàn)金管理",模塊2為"消費信貸管理",子模塊3為"住房按揭管理",保障規(guī)劃子模塊1為"認識風險",子模塊2為"分析風險",子模塊3為"保險規(guī)劃",投資規(guī)劃子模塊1為"股票、債券和基金投資規(guī)劃",子模塊2為"外匯、黃金和銀行理財產(chǎn)品的投資規(guī)劃",子模塊3為"投資組合規(guī)劃",稅收籌劃子模塊1:個人所得稅納稅實務。子模塊2:個人所得稅節(jié)稅籌劃。綜合理財規(guī)劃子模塊1為"綜合理財流程",子模塊2為"綜合理財方案編制與評價",案的具體執(zhí)行作出規(guī)劃。子模塊3為"理財顧問"教學方法技能大賽現(xiàn)代教學技術手段的應用案例引導分析法角色體驗法項目小組工作法一、項目小組工作

以具體金融機構客戶理財業(yè)務為主線,經(jīng)過導學任務及知識準備,教師開始引導學生自主地交替進行各種真實業(yè)務背景下的操作和訓練,學做合一,教師配合指導、答疑、評價、測試,將理論知識的運用置于一個真實的工作任務中展開,完成后學生能夠牢固掌握相應理財規(guī)劃的設計與檢驗。本課程強調(diào)理論教學與實踐教學的統(tǒng)一,學生按給定的客戶資料,自主完成各理財規(guī)劃的目標任務。2.分角色實訓法

3.案例引導分析法

案例教學實際上是一種“做中學”的形式,也是對項目教學法的補充。對于項目的相關知識和操作技能往往通過大量項目以外的案例進行補充,使理論教學和實踐緊緊相連。本課程采用多樣化的案例教學,全課程的八個子項目都設計了充分的案例,目前共有28個案例可在線學習

/2088/viewspace-16861學習方法1、每天關注財經(jīng)、證券方面的新聞2、注重理論與實踐的結合,要勤于思考,融匯貫通。3、主動學習:在學校圖書館找金融類書籍看,知名人士寫的一些書籍,有關股票操作,技術分析,基本面分析,證券介紹。教學資源教材:助理理財規(guī)劃師考試指定用書網(wǎng)絡資源雜志、報刊財經(jīng)報刊、財經(jīng)網(wǎng)絡《上海證券報》、《證券時報》、《中國證券報》課程考核方法考核方式:平時成績占20%各專項理財規(guī)劃書40%綜合理財規(guī)劃書40%測一測你對金錢的態(tài)度當你開車經(jīng)過一個隧道時,你認為開出隧道后最先看到的是什麼?A:海邊B:楓葉林C:小村莊D:山E:隧道

A海邊認為錢是用來花的,不是用來存的。只要是你喜歡的和想要的,不會計較金錢的多少,一定要得到。建議:改掉浪費的習慣,節(jié)儉一些,未來的生活更瀟灑。B楓葉林

屬于浪漫的人,對生活充滿夢一樣的期待。對金錢毫不在意,漫不經(jīng)心,花錢無計劃,借給別人的錢經(jīng)常會忘記。建議:今后有計劃的花費,以免還沒有到月底發(fā)現(xiàn)錢包已經(jīng)空了。

C小村莊

為人樸實、實在、節(jié)省,不喜歡玩樂,許

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