(初級)金融專業(yè)考試試卷(共六卷)

(初級)金融專業(yè)考試試卷(一)D、財政虧空總分100分，考試時長90分鐘)【解析】市場風險指標衡量商業(yè)銀行因匯率和利頭寸比例和利率風險敏感度。B、C、D三項屬于信用風險的衡量指2、用一國貨幣所表示的另一國貨幣的價格，或一國貨幣折算成另一國貨幣的比率是()。銀行匯票是出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按照實際結算金額無條件支付給收款人或者持由銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)是銀支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票業(yè)務的銀行在見票時無條件支付確貨幣買賣是以貨幣購買貨幣。匯率又稱匯價或外匯行市，是用一國貨幣所表示的另一國貨確定兩種不同貨幣之間的比價，應先確定用哪個國家的貨幣作為標準3、下列不屬于我國銀行監(jiān)管機構監(jiān)管理念的是(商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金票人的票據(jù)。商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。商業(yè)承兌匯票由銀行以外的付款人承兌。銀行承兌匯票由銀行承兌。商業(yè)匯票的付款人為承兌人?，F(xiàn)金資產是指金融企業(yè)持有的庫存現(xiàn)金以及與現(xiàn)金等同的可隨時用中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會在總結中外監(jiān)管經驗教訓的基礎上，確立管內控和提高透明度”的重要監(jiān)管理念，以及“四個監(jiān)管目標”和“六條良好監(jiān)管標準”故，C選項正確，有流動性強、安全性高特點的是現(xiàn)金。于2019年1月1日支取該筆款項。如果支取日掛牌公告的活期提前支取部分的應付利息=提前支取的本金×實存天數(shù)×支取日活期儲蓄存款日利率8、導致市場風險產生的主要原因不包括(D、銀行對環(huán)境和條件判斷的失誤9、()信貸收支是貨幣供給的總閘D、民營銀行 商業(yè)銀行的信貸收支直接涉及各口徑貨幣供應量的增減，所以一國貨幣管理部門通過對商10、根據(jù)保險對象的不同，保險公司分為()。A、財產保險公司和人壽保險公司B、保險公司和再保險公司C、國有保險公司和股份制保險公司D、外資保險公司和中外合資保險公司 保險機構按照業(yè)務內容的不同分為財產保險公司和人壽保險公司；根據(jù)為保險公司和再保險公司；根據(jù)出資人的不同分為國有保險公司、股份制保險公司、外資1、商業(yè)銀行的核心負債比例，即核心負債/負債12、()是各生產企業(yè)和商業(yè)企業(yè)內部以及相互之間由于購買生產資料和消費資料而引商品價款收付(商品交易結算)是各生產企業(yè)和商業(yè)企業(yè)內部以及相互之間由于購買生產勞務費用收付(勞務費用結算)。這是各企業(yè)之間，以及企業(yè)、機關、事業(yè)單位與社會服務事業(yè)單位之間，由于提供或獲得勞務而引起貨幣資金撥繳的收付(財政收支結算)。包括各單位上繳國家的財政資金付給企業(yè)、行政機關和事業(yè)單位的貨市資金與經費所引起信貸資金的發(fā)放與回收(銀行信貸結算)。這是指銀行向國民經濟各部門、各企業(yè)發(fā)放各種貸款及貸款到期收回所引起的貨幣收付。具體包括貸款的發(fā)放和回籠及票13、關于商業(yè)銀行資本需要量，下列說法錯A、宏觀經濟處于上升周期，銀行資本的需要量相4、目前最具規(guī)模、影響最大的國際金融市場是(【答案】A【解析】近年來，各商業(yè)銀行經常向國際金融市場借款以彌補經營過程中資金的不足，從而使商業(yè)銀行形成了多樣化的廣泛資金來源。目前最具規(guī)模、影響最大的國際金融市場是歡洲美元市場，亞洲美元市場也處于迅速發(fā)展的過程中。15、()金融監(jiān)管體制是指全國的金融監(jiān)管權集中于中央政府，地方沒有獨立的權力，在中央一級設立兩家或兩家以監(jiān)管機構，分別負責監(jiān)管國內不同金融機構的一種監(jiān)管體B、跨國式(解析】本題目考察一元多頭式金融監(jiān)管體制知識點。一元多頭式金融監(jiān)管體制是指全國的金融監(jiān)管權集中于中央政府，地方沒有獨立的權力，在中央一級設立兩家或兩家以上監(jiān)管機構，分別負責監(jiān)管國內不同金融機構的一種監(jiān)管體一元多頭式金融監(jiān)管體制以法國為代表。在法國當前的金融監(jiān)管體制中，銀行業(yè)、證券業(yè)和保險業(yè)分別由銀行委員會、法蘭西銀行、金融市場管理局、保險與互助保險監(jiān)管局等部16、()是最活躍的購買力，對貨幣流通影響最為強烈，與宏觀經濟市場供求具有高度的先關性，是中央銀行首要調控的對象。 金與活期存款是最活躍的購買力，對貨幣流通影響最為強烈，與宏觀經濟市場供求具有高度的相關性，是中央銀行首要調控的對象。17、在商業(yè)銀行總準備金一定的條件下，中央銀行提高法定存款準備金率時，()。A、商業(yè)銀行法定存款準備金減少B、商業(yè)銀行超額準備金增加C、商業(yè)銀行信貸能力增加D、貨幣供應量減少【答案】D 【解析】當中央銀行提高法定存款準備金率時，在商業(yè)銀行總準備金一定的條件下，商業(yè)銀行法定存款準備金增加，超額存款準備金減少，導致商業(yè)銀行信貸能力降低，相應貨幣供應量減少。故D項描述正確供應量減少。故D項描述正確18、投資基金通常以發(fā)行(一)的方式募集資金，設立基金管理公司進行營運。【答案】A(解析】本題考查投資基金的定義知識點。(解析】本題考查投資基金的定義知識點?；鹗且环N重要的投資工具，證券公司與基金有著密切的聯(lián)系。①證券公司可以作為基金的發(fā)起人，發(fā)起和建立基金。①證券公司可以作為基金的發(fā)起人，發(fā)起和建立基金。②證券公司可以作為基金管理者管理基金。②證券公司可以作為基金管理者管理基金。③證券公司可以作為基金的承銷人，幫助基金發(fā)行人向投資者發(fā)售受益憑證。19、證券回購中，出售方付給買方的利息由()確定。A、被抵押的證券本身的利率(解析】本題目考察證券回購市場知識點。(解析】本題目考察證券回購市場知識點。證券回購市場是指通過回購協(xié)議進行短期資金融通交易的場所，市場活動由回購與逆回購回購協(xié)議是指資金融人方在出售證券的同時和證券購買者簽訂的、在一定期限內按原定價證券回購中，出售方付給買方的利息由買賣雙方商議確定。證券回購中，出售方付給買方的利息由買賣雙方商議確定?！窘馕觥吭谠摴街?，貨幣流通速度V在短期內基本不變，可視為常數(shù)，而作為交易量的T一般對產出水平保持固定比例關系，且相對穩(wěn)定，因而在該公式中，就只剩下P與M的關系是可變的，得出P的水平隨著M的變化而變化的結論，即M的變化決定了價格水21、商業(yè)銀行為客戶開具備用信用證，屬于其()。B、商品貨幣是足值貨幣C、商品貨幣包括實物貨幣和金屬貨幣C、結算業(yè)務D、評估業(yè)務擔保及類似的或有業(yè)務一般形式是由商業(yè)銀行為客戶開具各式保函，如擔保見證、信用證、信用證、票據(jù)承兌、保理、福費廷、貸款出售、回購協(xié)議、信貸額度、票據(jù)發(fā)行便利25、()是現(xiàn)金歸行的主要渠道。支付結算類中間業(yè)務是指由商業(yè)銀行為客戶辦理因債權債務關系引劃撥有關的收費業(yè)務，支付結算業(yè)務一般要借助于支付結算工具和支付結報務事業(yè)收人是指服務行業(yè)提供服務所得現(xiàn)金送存銀行形成22、()是當今國際儲備的主體，在世界國際儲備總額中所占【解析】外匯儲備是當今國際儲備的主體，在23、以下屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務的是()。中間業(yè)務是指不構成商業(yè)銀行表內資產和負債，形成銀行非利商業(yè)銀行中間業(yè)務范圍廣泛，涵蓋結算、代理、擔保、信托故，A選項正確。結算屬于中間業(yè)務。26、由借貸雙方以外的第三人提供信用擔保發(fā)放的貸款稱為()。銀行強化貸款條件，減少貸款的風險，是商保證貸款是按照《擔保法》規(guī)定的方式以第三人承諾在借款人不能償?shù)盅嘿J款是按照《擔保法》規(guī)定的抵押方式以借款人或第三人的財產(主要指不動產和動產)作為抵押物發(fā)放的貸款。責押貸款則是指按照《擔保法》規(guī)定的質押方式以借款人或第三人的質物(主要指動產和權利)作保證而發(fā)放的貸款。權利)作保證而發(fā)放的貸款。27、借款人有能力履行承諾，并且對貸款的本金和利息進行全額償還，這類沒有問題的貸【答案】A 貸款風險分類是指商業(yè)銀行按照風險程度將貸款劃分為不同檔次的過程，其實質是判斷債務人及時足額償還貸款本息的可能性，商業(yè)銀行貸款至少分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，后三類合稱為不良貸款。正常類貸款的核心定義為：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足28、浮動匯率合法化是()確立的。B、布雷頓森林體系C、魏格納計劃D、馬斯特里赫特條約【答案】A【解析】本題目考察浮動匯率制度知識點。浮動匯率制度是指沒有匯率平價和波動幅度的約束，匯率水平由外匯市場上的供求關系決定，政府對之不加干預的匯率制度。在浮動匯率制度下，由于貨幣當局不再規(guī)定匯率波動幅度的界限，也不再承擔維持匯率穩(wěn)定的義務匯率是根據(jù)外匯市場中的外匯供求狀況自行浮動和調整的結果?，F(xiàn)在世界各國由于國情不同，采取的浮動匯率方式也有所差異。因而從不同的角度，可將浮動匯率作不同的分類。牙買加協(xié)議正式確認了浮動匯率制的合法化。牙買加協(xié)議正式確認了浮動匯率制的合法化。29、下列有關Shibor說法不正確的是()。A、Shibor是上海銀行間同業(yè)拆放利率B、Shibor是由信用等級較高的銀行自主報出的人民幣同業(yè)拆出利率計算確定的算術C、Shibor是復利D、Shibor是無擔保利率【解析】2007年1月4日，由全國銀行間同業(yè)拆借中心發(fā)布的上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)正式運行。Shibor是由信用等級較高的銀行自主報出的人民幣同業(yè)拆出利率計算確定的算術平均利率，是單利、無擔保、批發(fā)性利率。30、商業(yè)銀行的客戶交存他行支票會使該行頭寸()。A、增加商業(yè)銀行與客戶往來對可用頭寸：商業(yè)銀行與客戶往來對可用頭寸：引起頭寸增加的因素包括客戶交存現(xiàn)金、本行客戶交存他行支票、客戶用現(xiàn)金償還貸款、引起頭寸減少的因素包括客戶提取現(xiàn)金、本行客戶簽發(fā)支票償還他行客戶債務、以現(xiàn)金提取貸款或償還他行客戶債務、本行客戶對異地匯出款。31、我國政策性銀行由國務院直接領導，業(yè)務上受()指導和監(jiān)督。【解析】我國政策性銀行由國務院直接領導，業(yè)務上受中國銀行保險監(jiān)督管理委員會(簡稱中國銀保監(jiān)會)指導和監(jiān)督。32、我國國家外匯管理局公布的外匯牌價，采用()。B、間接標價法【解析】目前世界上絕大多數(shù)國家都采用直接標價法。我國國家外匯管理局公布的外匯牌33、某銀行上半年營業(yè)收入為7300萬元，其中金融機構往來利息收入為270萬元，營業(yè)支出為5900萬元，其中業(yè)務管理費為1100萬元，該銀行上半年度費用率為()。D、15.63%私募發(fā)行是指面向少數(shù)特定的投資人發(fā)行證券的方式?！敬鸢浮緾37、投資者預期某債券價格將要下跌，先定立期貨合同按現(xiàn)有價格賣出，等該債券價格下 費用是指企業(yè)在日?；顒又邪l(fā)生的、會導致所有者權益減少的、與向所有者分配利潤無關 費用率是銀行本年開支的業(yè)務管理費與營業(yè)收入(扣除金融機構往來利息收入)之間的比則本題中費用率=則本題中費用率=1100÷(7300-270)34、證券公司在國外也稱為()?！敬鸢浮緿 【解析】本題目考察證券經營機構概述知識點 證券經營機構中最主要的機構是證券公司，它是指依法設立的專門從事各種有價證券經營及相關業(yè)務的金融機構。由于各國的傳統(tǒng)習慣、經濟發(fā)展水平、證券市場的發(fā)達程度存在 35、假設可轉換債券的轉換比例為4,面額為160元，則轉換價格為()元?！窘馕觥哭D換比例是指一定面額的可轉換債券可以轉換的股票的股數(shù)，轉換價格是指可轉換債券轉換為股票時每股股票所需要的金額。兩者之間的關系是：轉換比例=可轉換債券面額÷轉換價格。所以本題中，轉換價格=可轉換債券面額÷轉換比例=160÷4=40(元)。36、證券發(fā)行者將證券定向售給有限的機構投資者稱為()?！敬鸢浮緽 跌后再購進，從中獲取差價，這種交易方式為()。B、保證金空頭交易【答案】D 空頭交易又稱為賣空，即預期某證券價格將要下跌，先訂立期貨合同按現(xiàn)有價格賣出，等該證券價格下跌以后再買進，從而獲取高賣低買之間的差價。多頭交易又稱買空，即預期某證券的價格將要上漲，先以期貨合同預約買進，等交割時再高價賣出，從中獲取差價。高價賣出，從中獲取差價。38、下列各項業(yè)務活動中，屬于商業(yè)銀行向中央銀行融資途徑的是()?！窘馕觥勘绢}目考察再貼現(xiàn)知識點。再貼現(xiàn)又稱“重貼現(xiàn)”,是指金融企業(yè)在貼現(xiàn)買進尚未到期的有價證券(如期再貼現(xiàn)又稱“重貼現(xiàn)”,是指金融企業(yè)在貼現(xiàn)買進尚未到期的有價證券(如期兌匯票等)后，為了應付短期資金需要再向中央銀行貼現(xiàn)以融通資金的行為?！敬鸢浮緿 金融企業(yè)還有一些不構成商業(yè)銀行表內資產、表內負債，但會形成其非利息收人的其他業(yè) 在資產業(yè)務和負債業(yè)務兩項傳統(tǒng)業(yè)務中，銀行作為信用活動的一方參與；而中間業(yè)務則不同，銀行不再直接作為信用活動的一方，扮演的只是中介或代理的角色，通常實行有償服40、我國商業(yè)銀行大額外幣存款的基準利率和最高利率以()為基準。②次日交割，也稱T+1交割，即在成交后的下一個營業(yè)日交割。3例行交割，即買賣雙方在成交之后，按照證券交易所的規(guī)定或慣例交割。④選擇交割，即買賣雙方自主選擇交割日期，這種交割方式我國商業(yè)銀行大額外幣存款的基準利率和最高利率以Libor為基準。交易中使用。根據(jù)我國現(xiàn)行規(guī)定，A股與基金采用T+1交Shibor是一套新的貨幣市場基準利率指標體系。與以往基于利率體系不同，它是以拆借利率為基礎，根據(jù)多家大銀行每日對各期價所形成的基準利率，在形成機制上，更接近國際貨幣市場普遍被作為基準利率的倫敦同41、下列存款中，適宜于商業(yè)銀行安排短期項目運用為主的資金來源是()。43、定活兩便儲蓄存款實存期不足()的，按天數(shù)B、三個月C、六個月定活兩便儲蓄存款實存期不滿三個月的，按天數(shù)計付活期利息；三個月以上(含三個月),不滿半年的，整個存期按支取日定期整存單位活期存款是指存款單位在商業(yè)銀行開立基本戶或結算賬戶，辦理不規(guī)定存期、可隨時轉賬和存取的存款。活期存款主要吸收企業(yè)生產周轉過程中暫時閑置的資金，是商業(yè)銀行最重要的資金來源之一。存期半年以上(含半年),不滿一年的，整個存期按支取日定期整存整對商業(yè)銀行來講單位活期存款因其流動性強，風險較大，手續(xù)煩瑣，在運用存期在一年以上(含一年),無論存期多長，整個存期一律按支取日定期42、目前，我國的債券市場實行的交割制度是()。 ①當日交割，又稱T+0交割，即買賣雙方在成交當天完成交45、由于一個國家經濟結構失調(如產品供需結構失調和要素價格結構失調)而導致的國構失調)而導致的國際收支失衡。46、()是指為彌補國際收支不平衡而發(fā)生的交易。47、下列屬于保險類金融機構的是()。 48、決定利率的基本因素是()。D、浮動利率49、()是凈利潤與凈資產平均余額之比。 50、現(xiàn)代信托業(yè)起源于()?！窘馕觥楷F(xiàn)代信托業(yè)起源于英國的“尤斯制”,“尤斯制”是一種財產轉移的制度。(初級)金融專業(yè)考試試卷(二)(總分100分，考試時長90分鐘)一、單項選擇題(每小題2分，共100分)1、貨幣政策可以作為實現(xiàn)國家宏觀經濟目標的重要手段，體現(xiàn)了信用貨幣的()特征。B、債務貨幣D、管理貨幣【答案】D【解析】國家可以通過中央銀行來控制和管理信用貨幣的流通，把貨幣政策作為實現(xiàn)國家2、存款準備金政策的調控作用不包括()。A、調節(jié)和控制信貸規(guī)模，影響貨幣供應量B、增強商業(yè)銀行存款支付和資金清償能力C、調節(jié)貨幣均衡，促進經濟平穩(wěn)運行D、增強中央銀行信貸資金宏觀調控能力【答案】【答案】C【解析】存款準備金政策的調控作用主要有三個方面：(1)調節(jié)和控制信貸規(guī)模，影響貨幣供應量。(2)增強商業(yè)銀行存款支付和資金清償能力。 (3)增強中央銀行信貸資金宏觀調控能力。3、某客戶于2012年5月1日向銀行申請貼現(xiàn)，票據(jù)金額為100萬元，票據(jù)到期日是2012年5月11日，該銀行審查同意后，辦理貼現(xiàn)。假設貼現(xiàn)率為5.4%,每月按30天計算，則貼現(xiàn)利息為()元?！窘馕觥俊窘馕觥勘绢}考查貼現(xiàn)利息知識點。貼現(xiàn)利息的決定因素是貼現(xiàn)票據(jù)的票面金額、貼現(xiàn)率和貼現(xiàn)期。其中，貼現(xiàn)率就是辦理貼現(xiàn)使用的貼現(xiàn)利率，貼現(xiàn)期暈票據(jù)自貼現(xiàn)日起至票據(jù)到期日的前一日止的時間，如票據(jù)承兌人在異地，則貼現(xiàn)天數(shù)的計算需加上三天郵程。兌人在異地，則貼現(xiàn)天數(shù)的計算需加上三天郵程。貼現(xiàn)利息=1000000*5.4%/12*10/30=1500元貼現(xiàn)利息=1000000*5.4%/12*10/30=1500元4、下列能夠體現(xiàn)中央銀行作為“銀行的銀行”職能的是()。B、發(fā)行貨幣C、集中存款準備金D、對政府提供信貸【解析】中央銀行作為“銀行的銀行”,該職能具體體現(xiàn)在三個方面：①集中存款準備金；②充當"最后貸款人";③組織、參與和管理全國的清算。5、SLF的主要功能是滿足金融機構期限較長的大額()需求。(解析】本題考查的是常備借貸便利(SLF)的概念。常備借貸便利，由中國人民銀行于2013年創(chuàng)設，主要功能是滿足金融機構期限較長(13個月)的大額流動性需求。主要為政策性銀行和全國性商業(yè)銀行，利率水平根據(jù)貨幣政策目標、引導市場利率的需要等因素綜合確定。常備借貸便利以抵押方式發(fā)放，合格抵押品包括高信用評級的債券類資產及優(yōu)質信貸資產等。SLF的主要功能是滿足金融機構期限中期借貸便利，由中國人民銀行于2014年9月創(chuàng)設，屬于提供中期基礎貨幣的貨幣政策工具，對象為符合宏觀審慎管理要求的商業(yè)銀行、政策性銀行，采取質押方式發(fā)放，并需提供國債、央行票據(jù)、政策性金融債、高等級信用債等優(yōu)質債券作為合格質押品。6、在證券市場中，接受客戶季托、代客戶買賣證券并收到傭金的金融機構稱為()。C、證券自營商D、證券登記結算公司 證券經營機構可分為證券承銷商、經紀商、自營商三類。證券經營機構可分為證券承銷商、經紀商、自營商三類。證券承銷商是按照有關規(guī)定包銷或代銷證券的經營機構。證券承銷商是按照有關規(guī)定包銷或代銷證券的經營機構。證券經紀商是接受客戶委托、代客戶買賣證券并收取傭金的經營機構，其主要職能是為投資者提供信息咨詢、開戶、接受委托代理買賣、過戶、保管、清算、交割等服務。證券自營商是自行買賣證券，從中獲取差價收益并獨立承擔風險的經營機構。證券服務機構是指那些依法設立從事證券服務業(yè)務的機構，包括證券登記結算公司、證易股資咨詢公司、會計師事務所、律師事務所、信用評級機構、資產評估機構等。A、正相關C、不相關D、先正相關后負相關 弗里德曼的貨幣需求函數(shù)式中，左邊表示貨幣的實際需求量，y表示實際的恒久性收入(即預期平均長期收入),w代表財富結構即非人力財富占個人總財富的比例；u代表，人們對貨幣的主觀偏好、風尚和客觀技術和制度等多種因素的綜合函數(shù)。在弗里德曼的貨幣需求函數(shù)式中，恒久性收入與貨幣需求呈正相關關系。8、金融機構在籌集和經營資金的過程中，對金融風險進行識別、衡量和分析，并在此基礎上有效地控制與處置金融風險，用最低成本實現(xiàn)最大安全保障的科學管理方法是()。B、財產風險管理【答案】【答案】A【解析】金融風險管理是指金融機構在籌集和經營資金的過程中，對金融風險進行識別、衡量和分析，并在此基礎上有效地控制與處置金融風險，用最低成本即用最經濟合理的方法來實現(xiàn)最大安全保障的科學管理方法。9、在商業(yè)銀行追求的目標中，()目標是前提。A、流動性 【解析】安全性、流動性和盈利性是商業(yè)銀行追求的目標。在“三性”目標中，流動性目10、金融市場按金融交易的性質不同，可分為()。A、股票市場和債券市場B、現(xiàn)貨市場和期貨市場C、場內市場和場外市場D、發(fā)行市場和流通市場【答案】D【解析】按金融交易的性質不同進行劃分，可將金融市場分為發(fā)行市場和流通市場。11、反映商業(yè)銀行扣除所有成本后的資本盈利能力的指標是()。B、資產利潤率【解析】經濟利潤率是凈利潤減去凈資產平均余額與資金成本乘積后的差額再除以凈資產平均余額的百分比。該比率反映商業(yè)銀行扣除所有成本后的資本盈利能力。12、在銀行保函業(yè)務中，擔保銀行與受益人之間的法律關系是基于保函而產生的()關C、保證【答案】C【解析】銀行保函業(yè)務中涉及的主要當事人有三個：委托人、受益人和擔保人。此外，根據(jù)具體情況還有反擔保人、通知行及保兌行等。其中，擔保銀行與受益人之間的法律關系13、由商業(yè)銀行為客戶開具各式保函，如信用證、備用信用證、票據(jù)承兌、保理、回購協(xié)議等，屬于其()。D、評估業(yè)務【答案】A 支付結算類中間業(yè)務是指由商業(yè)銀行為客戶辦理因債權債務關系引起的與貨幣支付、資金劃撥有關的收費業(yè)務，支付結算業(yè)務一般要借助于支付結算工具和支付結算方式來進行。擔保類中間業(yè)務是指商業(yè)銀行為客戶債務清償能力提供擔保，承擔客戶違約風險的業(yè)務。主要包括銀行承兌匯票、備用信用證、各類保函等。信托業(yè)務，指信托部門產生的交易和服務收人。14、在紐約外匯市場上下列標價方法屬于直接標價法的是()。A、1美元=1.7910/1.7920德國馬克B、1美元=7.7536/7.7546人民幣C、1英鎊=1.8210/1.8230美元D、1英鎊=160.22/161.83日元 直接標價法是以一定單位的外國貨幣作為標準，折算為一定數(shù)額的目前世界上絕大多數(shù)國家都采用直接標價法。我國國家外匯管理局公布的外匯牌價，就是商業(yè)銀行貸款業(yè)務的會計核算，設置“貸款”“貼現(xiàn)資產”和"貸款損失準備”三個會2)匯率的漲跌都以本幣數(shù)額的變化來表示。如果一定單位的外幣折算商業(yè)銀行可根據(jù)實際在“貸款”一級科目下設置“短期貸款”“中長期貸款”等二級科目。分別反映銀行發(fā)放的期限在1年(含)以內的各種貸款和期限在1年以上的各種在紐約外匯市場上，美元是本幣，直接標價法是用若干數(shù)量的本幣表示一定銀行發(fā)生貸款損失時，應借記“貸款損失準備”科目，貸記“8、()是由國際貿易往來的資金融通和資金結算服務引起的國際資本流6、在國際資本流動中，目的在于獲利，而不追求企業(yè)的控制權的投資形式通常是()。直接投資是指資本的輸出國公民或其他主體取得在其他國家經濟活動的國際貸款是指一國政府、國際金融機構或國際銀行對非居民(包括外國政府、銀行、企業(yè)等)所發(fā)放的中長期貸款。9、下列不能作為貸款抵押物的是()。抵押貸款是按照《擔保法》規(guī)定的抵押方式以借款人或第三人的財產(產)作為抵押物發(fā)放的貸款。土地是國家和集體所有的，土地所有權不能作為證券投資又稱間接投資，投資目的在于獲利，而不追求企業(yè)的控制權。資本市場上購買外幣有價證券的投資方式，其投資對象主要是國際金7、銀行發(fā)生貸款損失時，貸記()科目。20、單位支取定期存款只能以轉賬方式將存款轉入其()賬戶?！窘馕觥俊窘馕觥勘绢}考查單位支取定期存款的方式知識點?；敬婵钯~戶是存款人的主辦賬戶，存款人日常經營活動的資金收付及其工資、獎金和現(xiàn) 單位支取定期存款只能以轉賬方式將存款轉入其基本存款賬戶，不得將定期存款用于結算或從定期存款賬戶中提取現(xiàn)金。21、信用活動中形成的借貸雙方的(),體現(xiàn)了一定的社會生產關系。A、債權債務關系B、代理關系C、合作關系 從經濟意義上看，信用是一種以償還本金或商品并支付利息的借貨行為，其特征是貨幣或方支付給貸方一定利息。信用活動中形成的借貸雙方的債權債務關系，體現(xiàn)了一定的社會22、貸記卡透支按月計收復利，準貸記卡透支按月計收單利，透支利率為日利率(),并根據(jù)中國人民銀行此項利率的調整而調整。A、萬分之二D、萬分之五【答案】D【解析】貸記卡透支按月計收復利，準貸記卡透支按月計收單利，透支利率為日利率萬分之五，并根據(jù)中國人民銀行此項利率的調整而之五，并根據(jù)中國人民銀行此項利率的調整而調整。23、關于全社會存款總量變動的說法，錯誤的是()。A、經濟衰退或緩慢增長時期，存款增長速度會放緩，甚至下降B、經濟高速發(fā)展時期，存款會大幅度上升C、提高再貼現(xiàn)率會使整個金融系統(tǒng)的派生存款增加D、在其他條件不變的情況下，存款利率上升，存款數(shù)量會增加【解析】提高再貼現(xiàn)率會使整個金融系統(tǒng)的派生存款減少，存款總規(guī)?？s小。故C項說法錯誤錯誤24、下列屬于反映商業(yè)銀行盈利能力的指標的是()。 反映商業(yè)銀行盈利能力的指標有資本利潤率(凈資產收益率)、資產利潤率(總資產報酬率)、成本收人比、收人利潤率、支出利潤率、加權平均凈資產收益率6個指標，主要反映商業(yè)銀行一定經營期間的投人產出水平和盈利質量。成本收入比是反映商業(yè)銀行經營成果的指標，而選項A、C、D是反映商業(yè)銀行資產質量的指標。25、市場失靈的常見誘因不包括()。A、金融市場的壟斷與過度競爭B、金融體系的高風險與強外部性C、金融領域的信息不對稱與投資者保護D、金融領域的投資者是“經濟人”【解析】市場失靈的常見誘因有金融市場的壟斷與過度競爭、金融體系的高風險與強外部性、金融領域的信息不對稱與投資者保護。26、下列屬于商業(yè)銀行償付能力指標的是()?！窘馕觥可虡I(yè)銀行償付能力指標主要包括資本充足率和核心一級資本充足率兩個指標。27、商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造職能是在()職能的基礎上產生的。A、信用中介和支付中介B、流通中介和金融服務C、支付中介和金融服務【答案】A【解析】商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造職能是在信用中介和支付中介職能的基礎上產生的。28、出票行簽發(fā)銀行匯票，其貸記科目是()。A、活期存款——匯款單位借：單位活期存款——申請人戶29、靜態(tài)的外匯是指各國間為清償債權債務關系而進行的匯兌活動所33、根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》的規(guī)定，我國商業(yè)銀行資本充足率應該不低于D、世界貨幣30、小張在對銀行的某金融風險進行分析的過程中，發(fā)現(xiàn)利率出現(xiàn)波動時會使銀行面臨該月1日為我國商業(yè)銀行資本充足率達到8%的最后期 B、信用貨幣C、金屬貨幣D、電子貨幣32、關于巴塞爾協(xié)議Ⅲ的內容，下列說法不正A、在微觀審慎原則上，巴塞爾協(xié)議Ⅲ要求銀行增強抵抗風險B、要求全球各商業(yè)銀行截至2015年1月的一級資本充足率下限將從現(xiàn)行C、從宏觀審慎原則上，巴塞爾協(xié)議要求銀行減少風險從銀行部門D、要求全球各商業(yè)銀行截至2015年1月的核心一級資本充足率的下限從 以增強資本質量和提高資本要求為目標，巴塞爾協(xié)議m在原有內容基礎上引人非風險杠桿外匯支付憑證或者支付工具，包括票據(jù)、銀行存款憑證35、某儲戶要求存3年期積零成整儲蓄，到期支取本息5000 積零成整儲蓄存款利息的計算。這種儲蓄存款方式是已知到期本息和、利率、存期，先算出每次應存金額，然后用到期本息和減去存人本金，得出應付利息。每月應存金額=50000÷[36+(37÷2×36)×6%每月應存金額=50000÷[36+(37÷2×36)×6%]=1250元。36、下列不屬于我國商業(yè)銀行證券投資的對象的是()?！敬鸢浮緿【解析】本題考查商業(yè)銀行證券投資的工具。商業(yè)銀行證券投資的工具：(1)政府債券；(2)金融債券；(3)公司債券；(4)企業(yè)債券；(5)短期融資券；(6)超短期融資券；(7)中期票據(jù)；(8)資產支持證券；(9)中央銀行37、商業(yè)銀行金融風險的最終表現(xiàn)形式是()。A、流動性風險C、市場風險【解析】流動性風險經常和信用風險、市場風險等聯(lián)系在一起，是各種風險的最終表現(xiàn)形式，是銀行業(yè)危機的直接原因。38、巴塞爾新資本協(xié)議在原巴塞爾協(xié)議的基礎上提出的標準，說法錯誤的是()。A、繼續(xù)促進公平競爭，提供更全面的處理風險的方案B、在著重監(jiān)管中央銀行的同時，監(jiān)管復雜程度各異的商業(yè)銀行C、至少維持金融體系目前的資本總體水平，繼續(xù)促進金融體系的安全性、穩(wěn)健性D、使處理資本充足率的各種方法能敏感地反映銀行頭寸和業(yè)務的風險程度【解析】巴塞爾新資本協(xié)議在原巴塞爾協(xié)議的基礎上，提出了如下4項標準：①至少維持金融體系目前的資本總體水平，繼續(xù)促進金融體系的安全性、穩(wěn)健性：③使處理資本充足率的各種方法能敏感地反映銀行頭寸和業(yè)務的風險程度；④在著重監(jiān)管國際商業(yè)銀行的同時，監(jiān)管復雜程度各異的銀行。39、()是指具有準政府性質，以國家信用為基礎，以市場業(yè)績?yōu)橹е?，以服務國家發(fā)展戰(zhàn)略為宗旨，以中長期投融資為載體，在實現(xiàn)政府發(fā)展目標、彌補市場失靈、提供公共產系中不可替代的重要組成部分。A、政策金融機構B、開發(fā)性金融機構(解析】本題考查開發(fā)性金融機構概述。(解析】本題考查開發(fā)性金融機構概述。開發(fā)性金融機構是指具有準政府性質，以國家信用為基礎，以市場業(yè)績?yōu)橹е?，以服務國家發(fā)展戰(zhàn)略為宗旨，以中長期投融資為載體，在實現(xiàn)政府發(fā)展目標、彌補市場失靈、提供公共產品、提高社會資源配置效率、樊平經濟周期性波動等方面具有獨特優(yōu)勢和作用，是經濟金融體系中不可替代的重要組成部分。簡言之，就是開發(fā)性金融機構是既開展政策性40、流動性最強的金融資產是()。 商業(yè)銀行現(xiàn)金資產是商業(yè)銀行持有的庫存現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物，是商業(yè)銀行流動性最強的資產，商業(yè)銀行必須保持合理的流動性以應對存款提取及貸款需求。故，C選項正確，流動性最強的金融資產是現(xiàn)金。41、在我國設立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為()億元人民幣。【解析】我國商業(yè)銀行的執(zhí)照由中國銀行保險監(jiān)督管理委員會發(fā)放，我國要求設立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為10億元人民幣，設立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為1億元人民幣，設立農村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為5000萬元人民幣。42、我國的金融監(jiān)管體制處于“一行兩會”階段是()?！窘馕觥课覈慕鹑诒O(jiān)管體制大致可分為如下四個發(fā)展階段：(1)統(tǒng)一監(jiān)管階段(1984—1992年)(2)"一行兩會"階段(1992—2003年)(3)"一行三會"階段(2003(3)"一行三會"階段(2003—2018年)(4)"一委一行兩會"階段(2018年至今)43、用來衡量股價高低的指標是()。A、換手率B、市盈率【答案】B【解析】市盈率又稱本益比或股價收益率，是股票的市場價格與其每股稅后利潤之比。市盈率是用來衡量股價高低的指標，它從相對于公司收益的角度反映股票價格水平。44、我國的金融資產管理公司不包括()。A、中國信達資產管理公司B、中國長城資產管理公司C、中國華夏資產管理公司【解析】我國設立了四家金融資產管理公司，即中國信達、中國東方、中國長城、中國華融。四大國有資產管理公司分別對應中國建設銀行、中國銀行、中國農業(yè)銀行、中國工商銀行四家國有商業(yè)銀行，注冊資本均為100億元人民幣。銀行四家國有商業(yè)銀行，注冊資本均為100億元人民幣。45、整存整取儲蓄的存期不包括()。B、5個月C、6個月【解析】整存整取儲蓄的存期分別為3個月、半年、1年、2年、3年和5年。46、()是指經中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，為具有一定生產技術和管理經驗但生產資料不足的企業(yè)和個人提供融資融物服務，以經營融資租賃業(yè)務為主的非銀行金融機構。A、金融租賃公司【解析】金融租賃公司是指經中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，為具有一定生產技術和管理經驗但生產資料不足的企業(yè)和個人提供融資融物服務，以經營融資租賃業(yè)務為主的非銀行47、通常的證券回購市場就是指()回購市場?！敬鸢浮緿【解析】證券回購市場上交易的證券主要是國債。通常的證券回購市場就是指國債回購市48、在會計核算中，融資租入的資產，企業(yè)擁有使用權，無所有權，但在租賃期內企業(yè)擁有資產支配權，可視為企業(yè)資產。,這是會計核算一般原則中的()。B、謹慎性原則D、實質重于形式原則【答案】D 在會計核算中，融資租入的資產，企業(yè)擁有使用權，無所有權，但在租賃期內企業(yè)擁有資產支配權，可視為企業(yè)資產，這是會計核算一般原則中的實質重于形式原則。謹慎性。企業(yè)對交易或者事項進行會計確認、計量和報告時，應當保持應有的謹慎，不應及時性。企業(yè)對于已經發(fā)生的交易或者事項，應當及時進行會計確認、計量和報告，不得49、某企業(yè)因生產急需流動資金，將一張面額為50萬元，距到期日尚需126天的票據(jù)以7%的年貼現(xiàn)率賣給銀行，企業(yè)能獲得的貼現(xiàn)款為()元。【解析】【解析】本題考查票據(jù)貼現(xiàn)計息知識點。貼現(xiàn)利息的決定因素是貼現(xiàn)票據(jù)的票面金額、貼現(xiàn)率和貼現(xiàn)期。其中，貼現(xiàn)率就是辦理貼現(xiàn)使用的貼現(xiàn)利率，貼現(xiàn)期暈票據(jù)自貼現(xiàn)日起至票據(jù)到期日的前一日止的時間，如票據(jù)承兌人在異地，則貼現(xiàn)天數(shù)的計算需加上三天郵程。根據(jù)題意，貼現(xiàn)款=50萬-50萬×126根據(jù)題意，貼現(xiàn)款=50萬-50萬×126×7%÷360=487750元。50、證券公司為所承銷的證券創(chuàng)造一個流動性較強的二級市場，并維持市場價格的穩(wěn)定的職能被稱為()。A、做市商C、中間商【答案】A【解析】本題目考察證券公司的主要業(yè)務知識點。 正券公司在二級市場中扮演著做市商、經紀商和交易商三重角色。 作為做市商，在證券承銷結束之后證券公司有義務為該證券創(chuàng)造一個流動性較強的二級市場，并維持市場價格的穩(wěn)定。 作為經紀商，證券公司代表買方或賣方，按照客戶提出的價格代理進行交易。作為交易商，證券公司從事證券自營買賣活動以實現(xiàn)自身資產與所經營資產的保值與增值。此外，證券公司還在二級市場上進行無風險套利和風險套利等活動。2、下列不屬于引起系統(tǒng)性風險的因素是()。3、在外匯市場上進行買賣的貨幣中，最為活躍的幣種是()。4、大額可轉讓定期存單的發(fā)行者是()。5、()是指企業(yè)或會計主體的生產經營活動將無限期地延續(xù)下去，也就是說，在可預見際儲備占進口額的比例應在25%左右，即國際儲備應該能滿足()個月的進口需要。7、下列不屬于商業(yè)銀行總資本的是()。 8、費雪的貨幣需求函數(shù)式為()。D、Md/p=f(y,w;rm,rb,re;dp/dt,u) 選項B屬于劍橋方程式。選項B屬于劍橋方程式。選項C教材沒有這種說法，屬于于擾選項。選項C教材沒有這種說法，屬于于擾選項。選項D屬于弗里德曼的貨幣需求理論。選項D屬于弗里德曼的貨幣需求理論。9、對于信用證條款不完整，密押不符，要與開證行聯(lián)系的銀行()。C、保兌行 通知行是受開證行委托，將信用證轉交出口方的銀行，其責任之一就是對于信用證條款不 議付行是準備向受益人購買信用證下單據(jù)的銀行，議付行可以是通知行或其他被指定的愿 保兌行是應開證行或受益人的邀請，在信用證上加具保兌的銀行。嘗付行是開證行指定對議付行或付款行進行償付的第三國銀行。嘗付行是開證行指定對議付行或付款行進行償付的第三國銀行。10、下列不屬于金融企業(yè)貸款業(yè)務的關系人的是()。A、借款人【解析】貸款關系人是指貸款關系的參與者，包括貸款人、借款人和擔保人。11、某商業(yè)銀行營業(yè)日初始頭寸為3000萬元，其他數(shù)據(jù)如下：現(xiàn)金支出超過現(xiàn)金收入的差額150萬元；聯(lián)行應收大于應付的匯差300萬元；同城票據(jù)清算應收資金1200萬元；歸還到期的其他金融機構拆入款2500萬元；發(fā)放貸款1000萬元后，客戶當天提款?？锼惝斎諛I(yè)務運營頭寸為()萬元。【解析】本題目考察運營頭寸知識點。頭寸即款項或資金。商業(yè)銀行關于頭寸的術語較多，如多頭寸、缺頭寸、乳頭寸、調頭寸等。商業(yè)銀行的頭寸涵蓋了其大部分現(xiàn)金資產，因此，商業(yè)銀行頭寸匡算便構成其現(xiàn)金資 當日頭寸=3000-150+300+1200-2500-1000=850(萬元)12、存款總量與存款成本的關系表現(xiàn)為四種情況，其中屬于經營中最好的情況的是()。A、總量增加、成本增加B、總量增加、成本不變C、總量減少、成本增加【答案】【答案】B【解析】本題目考察影響存款總量變動的因素知識點總量增加、成本下降和總量增加、成本不變都屬于經營中最好的情況，總量增加、成本上升屬于正常情況，而總量不變、成本增加的情況則需要控制并進一步分析原因。13、目前多數(shù)國家和地區(qū)的證券交易所采取的組織形式是()。A、核準制【解析】從世界范圍來看，早期成立的證券交易所多數(shù)采取公司制形式，而目前多數(shù)國家14、()是貨幣流通管理中的重點?！敬鸢浮緼【解析】本題考查信用貨幣的相關內容?，F(xiàn)金流通是以現(xiàn)金形態(tài)作為流通手段和支付手段所進行的貨幣收付。在當前我國現(xiàn)金管理制度下，現(xiàn)金貨幣流通領域主要是與居民個人有關的貨幣收付和企業(yè)單位間的小額貨幣收現(xiàn)金形式的貨幣能立即形成購買力，用于支付結算，流動性強，因而對市場的沖擊也大，15、能夠反映市場資金供求、物價變化和融資風險，是國家制定利率政策的重要依據(jù)的利A、法定利率B、中央銀行利率D、實際利率【答案】C 【解析】本題考查市場利率知識點。市場利率是借貸雙方在金融市場上通過競爭而形成的利率。一般說來，資金供大于求時，利率呈下降趨勢；資金供小于求時，利率則呈上升趨勢。市場利率能夠反映市場資金供求、物價變化和融資風險，是國家制定利率政策的重要依據(jù)。法定利率是政府或貨幣管理當局(通常為中央銀行)確定的利率。中央銀行利率包括中央銀行對金融機構的各種存貸款利率和公開市場操作利率。實際利率是名義利率扣除通貨膨脹因素以后的真實利率。16、下列屬于金融衍生工具的是()?！敬鸢浮緿【解析】從交易機制上看，金融衍生工具主要有遠期、期貨、期權、互換等品種。ABC項17、貸記卡持卡人非現(xiàn)金交易享受免息還款期待遇，免息還款期最長為()?！敬鸢浮緽 【解析】本題考查貸記卡透支利息的計算知識點。貸記卡持卡人非現(xiàn)金交易享受免息還款期待遇。銀行記賬日至發(fā)卡銀行規(guī)定的到期還款目(又稱最晚還款日)之間為免息還款期。免息還款期最長為60天。持卡人在到期還款曰前償還所使用全部銀行款項即可享受免息還款期待遇，無須支付非現(xiàn)金交易的利息。故故，B選項正確，免息還款期最長為60天。18、世界上最早的財務公司于1716年在()創(chuàng)辦。A、德國【答案】C【答案】C【解析】世界上最早的財務公司于1716年在法國創(chuàng)辦，后來英、美等國相繼成立了財務19、起，人民幣實行以市場供求為基礎的、單一的、有管理的()。A、固定匯率制B、浮動匯率制C、釘住匯率制D、聯(lián)系匯率制 【解析】本題目考察浮動匯率制度知識點。浮動匯率制度是指沒有匯率平價和波動幅度的約束，匯率水平由外匯市場上的供求關系洪定，政府對之不加干預的匯率制度。在浮動匯率制度下，由于貨幣當局不再規(guī)定匯率波動稻度的界限，也不再承擔維持匯率穩(wěn)定的義務’匯率是根據(jù)外匯市場中的外匯供求狀況自行浮動和調整的結果。我國現(xiàn)行的是以市場供求為基礎的、單一的、有管理的浮動匯率制。20、跨國式金融監(jiān)管體制的典型代表為()。A、美國D、加拿大 【解析】跨國式金融監(jiān)管體制的典型代表為歐盟。21、下列關于我國商業(yè)銀行資本構成的說法中，錯誤的是()。A、其他一級資本包括其他一級資本工具及其溢價和少數(shù)股東資本可計入部分B、二級資本包括二級資本工具及其溢價、超額貸款損失準備和少數(shù)股東資本可計入部分C、目前，我國銀行業(yè)二級資本工具包括次級債、可轉債和二級資本債 D、按照相關規(guī)定，商業(yè)銀行的資本分為核心一級資本、其他一級資本和二級資本【答案】C【解析】目前，我國銀行業(yè)二級資本工具僅包括次級債、可轉債，故C項說法錯誤。22、下列關于銀行匯票結算的說法，錯誤的是()。A、銀行匯票有多余金額的，只能將多余金額轉入申請人賬戶B、收款人超過期限提示付款而不獲付款的，在票據(jù)權利時效內可以向出票行請求付款C、申請人由于匯票超過提示付款期限或其他原因要求退款時，應交回匯票和解訖通知，并提交注明要求退款原因的證明或本人身份證件D、銀行匯票喪失，失票人可憑人民法院出具的其享有票據(jù)權利的證明，向出票銀行請求付款或退款 【解析】本題考查銀行匯票結算。銀行匯票有多余金額的，應將多余金額轉入其申請人戶，如申請人未在出票行開立存款賬戶，則應先轉人“其他應付款”賬戶并及時通知申請人來行辦理取款手續(xù)。23、下列支付結算方式中，收款與付款單位必須是國有企業(yè)、供銷合作社的是()。B、匯兌【答案】D【解析】本題目考察托收承付知識點。托收承付結算每筆的金額起點是1萬元，使用托收承付結算方式的收款單位和付款單位必須是國有企業(yè)、供銷合作社以及經營管理好，并經開戶銀行審查同意的城鄉(xiāng)集體所有制工業(yè)企業(yè)，驗單付款的承付期是3天。24、()一般用于成員方彌補暫時性國際收支不平衡，保持匯率穩(wěn)定，經濟開發(fā)和基礎設施建設。A、國際金融機構貸款B、國際商業(yè)信用【答案】A【解析】國際金融機構貸款一般期限較長，利率較低，條件優(yōu)惠，但審查較嚴格，一般用于成員方彌補暫時性國際收支不平衡，保持匯率穩(wěn)定，經濟開發(fā)和基礎設施建設。25、下列關于商業(yè)銀行經營原則的統(tǒng)一與協(xié)調的說法中，錯誤的是()。B、一般情況下，具有較高收益率的資產，其風險總是較大的C、現(xiàn)金資產的庫存額越高，商業(yè)銀行應付提現(xiàn)的能力就越弱D、安全性、流動性和盈利性之間既有聯(lián)系又有矛盾【答案】C【解析】從流動性角度來看，非盈利資產，如現(xiàn)金資產，隨時可以應付客戶的提現(xiàn)需要，具有十足的流動性，因而現(xiàn)金資產的庫存額越高，商業(yè)銀行應付提現(xiàn)的能力就越強，故C項說法錯誤項說法錯誤26、商業(yè)銀行貸款業(yè)務的會計核算，設置的會計科目不包括()。A、貸款【答案】D【解析】商業(yè)銀行貸款業(yè)務的會計核算，設置“貸款”、“貼現(xiàn)資產”和“貸款損失準備”27、根據(jù)《貸款通則》相關規(guī)定，貸款程序一般分為()環(huán)節(jié)?！窘馕觥扛鶕?jù)《貸款通則》相關規(guī)定，貸款程序一般分為貸款申請、貸款調查與信用評貸款審批、簽訂借款合同、貸款執(zhí)行與監(jiān)督、貸款歸還與貸后評估六個環(huán)節(jié)。的證券發(fā)行方式是()?！敬鸢浮緽【解析】私募發(fā)行是指向特定的投資者發(fā)行，一般以少數(shù)與發(fā)行者業(yè)務聯(lián)系密切的投資者為對象來募集資金的證券發(fā)行方式。29、債權人為向境外債務人收取銷售貸款或勞務價款，開具匯票委托債權人所在地的銀行債務人收款的結算方式稱為()。 債權人為向境外債務人收取銷售貸款或勞務價款，開具匯票委托債權人所在地的銀行債務人收款的結算方式稱為國際托收結算。信用證是銀行應開證申請人的要求，向受益人開立的在一定期限內憑規(guī)定的單據(jù)支付一定匯款是一種順匯方式，是債務人或付款人主動通過銀行將款項匯交收款人的結算方式。30、貨幣市場主要指標不包括()。A、同業(yè)拆借利率B、國債回購交易利率【解析】貨幣市場主要指標包括：貼現(xiàn)率、同業(yè)拆借利率和國債回購交易利率。31、乙計劃2018年每月存入10元，1年期，連續(xù)存滿，存款余額為120元，月利率為9‰,【解析】零存整取定期儲蓄存款的計息公式為：故到期應結利息=10×12×(12+1)/2×9‰=7.02(元)。32、貸款人在不受理損失或減少損失的情況下，能吸納新的資金，并且把貸款轉換為現(xiàn)金的能力是貸款管理的()原則。C、效益性【解析】本題目考察商業(yè)銀行的經營管理知識點。在商業(yè)銀行的長期經營實踐活動中，各國的商業(yè)銀行已經普遍認同在經營管理中必須遵循“三性”原則。安全性原則是指銀行必須確保其資金來源(客戶存款)及資金運用(貸款、投資)是安圣可靠的，避免發(fā)生損失。貸款人在不受損失或少受損失的情況下，能吸納新的資金，并能把貸款轉換為現(xiàn)金的能力是貸款管理的流動性原則。盈利性原則是指商業(yè)銀行獲得利潤的能力。33、王某想開設一個活期儲蓄賬戶，那么他首次最低需存入()。C、10元【答案】A【解析】活期儲蓄是指存款人存款時不與商業(yè)銀行約定存期，開戶金額1元起存，多存不限，可隨時存取的儲蓄方式。34、證券買賣雙方成交后，在規(guī)定的時間內首付應付款和證券的過程稱為()。(答案】F 【解析】本題考查的是證券交易程序知識點。由證券登記結算機構對每一營業(yè)日成交的證券與價格分別予以軋抵，計算證券和資金的應收或應付凈額的處理過程，被稱做清算。證券買賣成交后，辦理變更股東或債權人名簿記載的手續(xù)稱為過戶。交割是證券買賣雙方成交后，在規(guī)定的時間內收付應收應付款項和證券的過程。 證券競價交易按價格優(yōu)先、時間優(yōu)先的原則撮合成交。35、商業(yè)匯票的付款期限最長不得超過6個月，電子匯票最長為()。D、1年【答案】D【解析】商業(yè)匯票的付款期限最長不得超過6個月(電子匯票最長為1年)。36、按照《貸款通則》的規(guī)定。金融機構對借款人短期貸款作出貸與不貸的答復時間不能A、6個月B、3個月C、1個月【答案】C 【解析】本題目考察貸款人的資格及其權利義務知識點。 按照《貸款通則》的規(guī)定。貸款人的義務主要包括：①公布所經營的貸款種類、期限和利率，并向借款人提供咨詢。②公開貸款審查的資信內容和發(fā)放貸款的條件。③審議借款人的借款申請并及時答復貸與不貸，除國家另有規(guī)定外，短期貸款答復時間不得超過1個月，中期、長期貸款答復時間不得超過6個月。④對借款人的債務、財務、生產及經營情況保密，但對依法查詢者除外。⑤貸款人發(fā)放貸款必須嚴格執(zhí)行監(jiān)管機構規(guī)定的監(jiān)管指標要求。⑥不能向關系人(指商業(yè)銀行董事、監(jiān)事、管理人員及其親屬，以及上述人員投資或擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經濟組織)發(fā)放信用貸款，向關系人發(fā)放擔保貸款的條⑦未經監(jiān)管機構批準，不得對自然人發(fā)放外幣幣種的貸款。⑦未經監(jiān)管機構批準，不得對自然人發(fā)放外幣幣種的貸款。⑧自營貸款和特定貸款按中國人民銀行規(guī)定計收利息，不得收取其他任何費用。⑨⑨不得對不具備貸款資格和貸款條件的借款人發(fā)放貸款。37、凱恩斯把人們保有貨幣的動機分為()。A、交易動機、支付動機、儲存動機B、支付動機、投機動機、儲存動機C、交易動機、預防動機、投機動機D、交易動機、預防動機、盈利動機【答案】C 【解析】凱恩斯認為，人們保有貨幣的動機分為交易動機、預防動機和投機動機。38、對匯出銀行尚未匯出的款項，匯款人()。A、可以申請轉匯【答案】C【解析】匯款人對匯出銀行尚未匯出的款項可以申請撤銷。39、將匯率分為官方匯率和市場匯率，是按照()來劃分的。A、制定匯率的不同方法B、銀行買賣外匯的角度C、外匯買賣交割的期限時間不同D、外匯管制程度的不同【解析】按照外匯管制程度的不同來劃分，可分為官方匯率和市場匯率。40、公眾對貨幣失去信任，經濟陷入混亂的通貨膨脹程度為()。A、公開型通貨膨脹B、爬行式通貨膨脹C、預期型通貨膨脹D、奔騰式通貨膨脹【答案】D 通貨膨脹按其嚴重程度不同可劃分為爬行式通貨膨脹、奔騰式通 (1)爬行式通貨膨脹(溫和):年物價上漲率在10%以內，公眾對購買力有信心、不會發(fā) (2)奔騰式通貨膨脹：年通脹率在10%-100%之間，公眾對貨幣失去信任、經濟混亂：(3)惡性通貨膨脹(超級):通脹率在100%以上：公眾對貨幣完全失去信任，盡快脫手貨41、金融機構按()不同可以分為銀行和非銀行金融機構。B、業(yè)務特征【答案】B 【解析】金融機構按業(yè)務特征不同可以分為銀行和非銀行金融機構。42、同一風險事件對不同的經營者會產生不同的風險，同一經營者由于對不同事件所采取的不同措施也會產生不同的風險結果。這體現(xiàn)的是金融風險的()?！敬鸢浮緿【解析】金融風險的相關性。同一風險事件對不同的經營者會產生不同的風險，同一經營者由于對不同事件所采取的不同措施也會產生不同的風險結果。43、商業(yè)銀行不良貸款管理要遵循的基本原則不包括()。A、經濟原則 【解析】商業(yè)銀行不良貸款管理要遵循如下基本原則：經濟原則、內部制衡原則、統(tǒng)一原則、可比原則。則、可比原則。44、6月，中國人民銀行第一次修訂貨幣供應量統(tǒng)計口徑，將證券公司客戶保證金計入()。45、我國商業(yè)銀行的單位定期存款的起存金額為()。系統(tǒng)性風險是指由于宏觀方面的因素引起的，對整個金融系統(tǒng)和經濟活非系統(tǒng)性風險是指金融機構或其他融資主體由于決策失誤、經營管理不善、違規(guī)經營或債務人違約等微觀因素引起的、個別或部分金融企業(yè)或其他融資主體期權性風險是指產生于銀行資產、負債和表外業(yè)務中的各種期權風險，屬于利率風險。利率風險還包括：重新定價風險、利率變動風險故，C選項正確，投資基金提供的組合投資可以分散48、國際收支中最重要的項目是(),它是本國與外國之間經常發(fā)生的國際A、經常項目B、錯誤與遺漏項目C、結算或平衡項目D、資本與金融項目存金額為1萬。存期有3個月、半年、1年三個檔、營業(yè)執(zhí)照正本、組織機構代碼證、稅務登記證、法定46、()指的是信用關系建立在有的基礎上，債權人在讓渡實物或貨經常項目是國際收支中最重要的項目，是本國與外國之間經常發(fā)生的國經常項目反映實際資源流動，具體包括：貨物、服務、收入49、證券購買者通過網絡購買了1萬股股票，則該購買者是通過()購買的股信用具有債務償還性和債權收益性。實物或貨幣的暫時讓渡是以償還人貸出的實物或貨幣資余，要求在信用關系到期時，按一定方式得權人有到期追索其債權的權利，同樣，債務人也有到期償還所借債務的也就是說，債權人在讓渡實物或貨幣的使用權時，要求在歸還時有一定的增(解析)場外交易市場又稱柜臺交易市場，是指在證在通常情況下，場外交易市場是無形的，買賣雙方主要通過電話、電47、投資基金提供的組合投資可以分散()。50、資產證券化中所涉及的資產一般是()。所謂資產證券化就是將缺乏流動性但仍具有未來現(xiàn)金流量的不良資產，通過結構性重組、剝離及信用升級等手段轉變?yōu)榭梢栽谫Y本市場上出售和流通的證券，以融通資金、改善信貸資產質量。(初級)金融專業(yè)考試試卷(四)(總分100分，考試時長90分鐘)一、單項選擇題(每小題2分，共100分)1、金融風險的(),指能夠根據(jù)歷史或者相關資料的分析和對主要風險指標的計算結果而對風險程度做出綜合判斷。C、不確定性【答案】A 金融風險的可測性，指能夠根據(jù)歷史或者相關資料的分析和對主要風險指標的計算結果而對風險程度做出綜合判斷。金融風險的可控性，是指通過科學決策和嚴格的管理措施，可以大大降低金融風險的計算結果而對風險程度做出綜合判斷，金融風險的不確定性，即形成金融風險的要素和所產生的損失難以完全預計，風險無時無金融風險的相關性，指同一風險事件對不同的經營者會產生不同的風險，同一經營者由于2、整存整取儲蓄存款起存金額為()元。 【解析】整存整取儲潛的本金一次存入，50元起存，多存不限，存期分別為3個月、平年、1年、2年、3年和5年。3、我國金融監(jiān)管體制面臨的新挑戰(zhàn)是()。A、外資金融機構的涌入對我國現(xiàn)行金融監(jiān)管體制的挑戰(zhàn)B、分業(yè)經營對我國現(xiàn)行金融監(jiān)管體制的挑戰(zhàn)C、生產力發(fā)展水平對我國現(xiàn)行金融監(jiān)管體制的挑戰(zhàn)D、經濟全球化對我國現(xiàn)行金融監(jiān)管體制的挑戰(zhàn) (2)外資金融機構的涌入對我國現(xiàn)行金融監(jiān)管體制的挑戰(zhàn)。4、()是投資者按證券買賣成交金額的一定比例支付的用于證券經營機構經紀費、證券交易所交易經手費及管理機構監(jiān)管費等方面開支的費用。 傭金是投資者按證券買賣成交金額的一定比例支付的用于證券經營機構經紀費、證券交易所交易經手費及管理機構監(jiān)管費等方面開支的費用。交易品種或交易場所不同，傭金的標5、貸款五級分類法是按照()為標準劃分的。C、貸款風險的性質 1998年后，我國對銀行業(yè)貸款分類逐步實施“五級分類”法，即按照貸款風險程度的不同將貸款劃分為正常類貸款、關注類貸款、次級類貸款、可疑類貸款和損失類貸款，其中后貸款五級分類法根據(jù)風險分類結果，商業(yè)銀行應計提相應比例的呆賬準備金，包括普通準備金和專項準備金。限制商業(yè)銀行的信貸集中，是基于分散風險的需要。6、在我國證券交易所中，股票開盤價的形成方式是()。A、公開喊價B、做市商定價 集合競價是指對一段時間內接受的買賣申報一次性集中撮合的競價方式。連續(xù)競價是指對買賣申報逐筆連續(xù)撮合的競價方式。我國證券交易所在開盤前采用集合競價方式，開盤后的交易時間里采用的競價方式是連續(xù)競價。(解析】本題目考察商業(yè)信用知識點商業(yè)信用是指企業(yè)之間在商品交易中相互提供的信用，其基本形式是賒銷商品和預付貨款，銀行信用是指銀行及其他金融機構以貨幣形式，通過存款、貸款等業(yè)務提供的信用。(解析】本題目考察商業(yè)信用知識點商業(yè)信用是指企業(yè)之間在商品交易中相互提供的信用，其基本形式是賒銷商品和預付貨款，銀行信用是指銀行及其他金融機構以貨幣形式，通過存款、貸款等業(yè)務提供的信用。國家信用是指以國家及其附屬機構為債務人或債權人而形成的種信用形式。消費信用是工商企業(yè)或金融機構肉消費者個人提供的，用于滿足其生活消費需要的信用。C、投資一發(fā)放貸款是商業(yè)銀行主要的經濟功能，是商業(yè)銀行的核心資產業(yè)務，也是其收益和經營風一險的主要來源。因此，貸款業(yè)務管理是商業(yè)銀行3、票據(jù)的付款人承諾在票據(jù)到期日支付匯票金額的票據(jù)行為稱為()11、假設全社會待銷售商品價格總額為1000億元，該時期，賒銷商品價格總額為50億元，到期應支付的價格總額為40億元，相互抵銷的價格總額為50億元。若貨幣流通速度為1011、假設全社會待銷售商品價格總額為1000億元，該時期，賒銷商品價格總額為50億元，到期應支付的價格總額為40億元，相互抵銷的價格總額為50億元。若貨幣流通速度為10次，則貨幣需要量為()億元?！敬鸢浮緾【解析】本題考查票據(jù)市場知識點。票據(jù)的承兌是指票據(jù)的付款人承諾在票據(jù)到期日支付匯票金額的票據(jù)行為。票據(jù)的承兌是指票據(jù)的付款人承諾在票據(jù)到期日支付匯票金額的票據(jù)行為?！窘馕觥恳欢〞r期內作為流通手段和支付手段的貨幣需要量=(待銷售商品價格總額-賒銷將未到期的承兌票據(jù)以支付自貼現(xiàn)日起至到期日止的利息為條件向銀行所做的票據(jù)轉讓。名貨幣流通次數(shù)=貼現(xiàn)是持票人為了取得現(xiàn)款，轉貼現(xiàn)是商業(yè)銀行之間進行票據(jù)轉讓的活動。9、將未到期的承兌票據(jù)以支付自貼現(xiàn)日起至到期日止的利息為條件向銀行所做的票據(jù)轉讓。名貨幣流通次數(shù)=貼現(xiàn)是持票人為了取得現(xiàn)款，轉貼現(xiàn)是商業(yè)銀行之間進行票據(jù)轉讓的活動。9、巴塞爾協(xié)議明確將資本的構成分為兩類，下列屬于該協(xié)議規(guī)定的核心資本的是()。A、商業(yè)銀行C、【答案】A【解析】1988年巴塞爾協(xié)議明確將資本的構成分為兩類：①核心資本，又稱一級資本。這類資本主要包括開儲備(未分配利潤、盈余公積、資本公積)。②附屬資本，又稱二級資本、補充資本或輔助資本。這類資本包括普通準備金(呆賬準備金、投資風險準備金)和長期次級債務(發(fā)行的長期金融債券)等。10、商品生產者之間在商品交易中以延期付款方式，互相賒購賒銷商品而形成的借貸關系B、銀行信用實收股本(普通股、非積累優(yōu)先股)和公13、期權購買者預測某股票的價格將要上漲，而與他人訂立合同，并支付期權費購買在一|定時期內按合同規(guī)定的價格和數(shù)量買入該股票給對方的權利，這種交易稱為()。實收股本(普通股、非積累優(yōu)先股)和公【解析】看漲期權又稱買進期權，是期權購買者預測未來標的證券價格上漲，而與他人訂立買進合約，并支付期權費購買在一定時期內按合約規(guī)定的價格和數(shù)量買進該證券的權利。14、下列關于托收承付結算的說法正確的是()。A、托收承付結算每筆的金額起點是1000元B、使用托收承付結算方式的收款單位和付款單位可以是任何單位和個人C、代銷、寄銷、賒銷商品的款項，不得辦理托收承付的結算D、驗單付款的承付期是10天 托收承付結算每筆的金額起點是1萬元，使用托收承付結算方式的收款單位和付款單位必須是國有企業(yè)、供銷合作社以及經營管理好，并經開戶銀行審查同意的城鄉(xiāng)集體所有制工業(yè)企業(yè)，驗單付款的承付期是3天。業(yè)企業(yè)，驗單付款的承付期是3天。15、金屬貨幣是典型的()。A、不足值貨幣B、足值貨幣C、代用貨幣 【解析】金屬貨幣是典型的足值貨幣，在長期的市場交換中逐漸取代了實物貨幣。16、按()分類，商業(yè)銀行貸款可以分為信用貸款、擔保貸款。D、貸款人承擔的經濟責任 商業(yè)銀行最重要的資產業(yè)務是貸款業(yè)務。貸款業(yè)務是商業(yè)銀行取得收益的主要手段。各國商業(yè)銀行的貸款種類很多，可根據(jù)不同的標各國商業(yè)銀行的貸款種類很多，可根據(jù)不同的標準進行劃分：按貸款保障程度分類，商業(yè)銀行貸款可以分為信用貸款、擔保貸款。17、在整個信用體系中占據(jù)核心地位，發(fā)揮主導作用的是()?！窘馕觥勘绢}考查現(xiàn)代信用的主要形式知識點。銀行信用是指銀行及其他金融機構以貨幣形式，通過存款、貸款等業(yè)務提供的信用。商業(yè)信用是指工商企業(yè)之間買賣商品時，以延期付款或預付貨款的形式提供的信用。國家信用是指以國家及其附屬機構為債務人或債權人而形成的一種信用形式。租賃信用是通過出租固定資產而收取租金的一種信用形式。租賃信用是通過出租固定資產而收取租金的一種信用形式。銀行信用在整個信用體系中占據(jù)核心地位，發(fā)揮主導作用。銀行信用在整個信用體系中占據(jù)核心地位，發(fā)揮主導作用。18、作為(),證券公司代表買方或賣方，按照客戶提出的價格進行代理交易。B、做市商 【答案】D【解析】證券公司在二級市場中扮演著做市商、經紀商和交易商三重角色。作為做市商，在證券承銷結束之后，證券公司有義務為該證券創(chuàng)造一個流動性較強的二級作為經紀商，證券公司代表買方或賣方，按照客戶提出的價格進行代理交易。作為交易商，證券公司從事證券自營買賣活動以實現(xiàn)自身資產與所經營資產的保值與增值。此外，證券公司還在二級市場上進行無風險套利和風險套利等活動。19、按()不同進行劃分，可將金融市場分為貨幣市場和資本市場。A、金融交易的性質B、金融商品的融資期限C、金融交易的場所D、金融交易的交割時間 【解析】按金融商品的融資期限不同進行劃分，可將金融市場分為貨幣市場和資本市場。20、將外幣存款分為小額外幣存款和大額外幣存款是根據(jù)存款額度是否超過()(或等值A、300萬美元B、300萬人民幣C、3000萬美元D、3000萬人民幣【解析】根據(jù)存款額度是否超過300萬美元(或等值的其他外幣),外幣存款可分為小額外幣存款和大額外幣存款。外幣存款和大額外幣存款。21、現(xiàn)金貨幣量和存款貨幣量()。C、不能相互轉化(解析】本題目考察存款貨幣流通知識點。現(xiàn)金流通與存款貨幣流通在一定條件下可以相互轉化，現(xiàn)金貨幣量和存款貨幣量此增彼現(xiàn)金貨幣流通量的減少必然使存款貨幣流通量增加，現(xiàn)金貨幣流通量的增加必然使存款貨22、貸款人是指提供貸款的銀行和非銀行金融機構。按現(xiàn)行規(guī)定，貸款人必須是經()批準經營貸款業(yè)務的銀行和非銀行金融機構。A、國務院證券監(jiān)管機構B、銀行業(yè)監(jiān)督管理機關D、地方政府【答案】B【解析】貸款人是指提供貸款的銀行和非銀行金融機構。貸款人必須是經銀行業(yè)監(jiān)督管理機關批準經營貸款業(yè)務，持有“金融機構法人許可證”和“金融機構營業(yè)許可證”,并經23、按照巴塞爾委員會1988年資本協(xié)議的規(guī)定，商業(yè)銀行核心資本充足率不應低于()。 加強資本充足率監(jiān)管是全球金融監(jiān)管當局達成的共識。1988年通過的《統(tǒng)一資本計量和資本標準的國際協(xié)議》畜次提出了統(tǒng)一的資本充足率標準及計算方法。巴塞爾委員會將總資本充足率的最低標準定為8%,并且核心資本的比例不得低于4%,附屬資本不得超過核心資本的100%。 2010年的《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》對資本充足率監(jiān)管提出了更高的要求，如《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》將普通股比例最低要求從原來的2%提升至4.5%,建立2.5%的資本留存緩沖和02.5%的逆周期資本緩沖。24、下列關于常備借貸便利的說法中，錯誤的是()。A、金融機構可根據(jù)自身流動性需求申請常備借貸便利B、常備借貸便利的交易對手覆蓋面廣C、常備借貸便利是中央銀行與金融機構“一對一”交易D、常備借貸便利針對性不強【答案】D①由金融機構主動發(fā)起，金融機構可根據(jù)自身流動性需求申請常備借貸便利；②常備借貸便利是中央銀行與金融機構"一對一"交易，針對性強：故D項說法錯誤25、在我國設立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為()億元人民幣?！窘馕觥课覈虡I(yè)銀行的執(zhí)照由中國銀行保險監(jiān)督管理委員會發(fā)放，我國要求設立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為10億元人民幣，設立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為1億元人民幣，設立農村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為5000萬元人民幣。26、()是指商業(yè)銀行在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定信用的業(yè)務。A、承諾類中間業(yè)務D、代理類中間業(yè)務【答案】A【解析】承諾類中間業(yè)務是指商業(yè)銀行在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定信用的業(yè)務，主要是指貸款承諾，包括可撤銷承諾和不可撤銷承諾兩種。27、下列屬于操作風險的是()。B、策略風險【答案】A 28、商業(yè)銀行某一時點可以運用的資金是()。C、初始頭寸【答案】B【解析】可用頭寸是指商業(yè)銀行某一時點可以運用的資金，包括基礎頭寸和存放同業(yè)存款。29、()的出現(xiàn)是早期信用關系存在的前提條件。 私有財產的出現(xiàn)是早期信用關系存在的前提條件。原始社會末期，隨著生產水平的提高，出現(xiàn)了除保證生存以外的剩余產品，原始的公有制度開始分化瓦解，出現(xiàn)了私有財產；同時，隨著人們需求的不斷擴大，開始了原始的商品交換活動，這被認為是早期信用關系的D、消費者貸款30、某儲戶于2018年3月到銀行存了一筆兩年期的定期存款，年利率為5%,每年計息一次，若2020年3