2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理練習題及答案(一)

2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級

風險管理練習題（一）及答案

單選題（共100題）

1、下列關于風險管理部門的說法，正確的是（）。

A.必須具備高度獨立性

B.具有完全的風險管理策略執(zhí)行權

C.風險管理部門又稱風險管理委員會

D.核心職能是做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策并付諸實施

【答案】A

2、工程工期是指（）。

A.某項工作進行的速度

B.工程施工進行的速度

C.根據(jù)已批準的建設文件或簽訂的承發(fā)包合同，將工程項目的建設

進度作出周密的安排，是把預期施工完成的工作按時間坐標序列表

達出來的書面文件

D.工程從開工至竣工所經(jīng)歷的時間

【答案】D

3、在商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展過程中，存款人、貸款人乃至整個市場對

商業(yè)銀行的態(tài)度和信心至關重要，因此（）對商業(yè)銀行市場價值

的威脅最大。

A.聲譽風險

B.法律風險

C.信用風險

D.市場風險

【答案】A

4、下列降低風險的方法中，（）只能降低非系統(tǒng)性風險。

A.風險分散

B.風險轉(zhuǎn)移

C.風險對沖

D.風險規(guī)避

【答案】A

5、商業(yè)銀行同樣面臨諸如產(chǎn)品研發(fā)失敗、系統(tǒng)建設失敗、進入新市

場失敗、兼并/收購失敗等風險，描述的是（）。

A.品牌風險

B.項目風險

C.行業(yè)風險

D.競爭對手風險

【答案】B

6、在商業(yè)銀行經(jīng)營管理實踐中，銀行公司治理的內(nèi)涵不包括()。

A.銀行內(nèi)部制衡關系

B.管理信息系統(tǒng)

C.監(jiān)督考核機制

D.外部經(jīng)營環(huán)境

【答案】D

7、下列風險監(jiān)測指標中，最能夠反映商業(yè)銀行審慎經(jīng)營狀況的是

()o

A.預期損失率

B.貸款損失準備充足率

C.正常貸款遷徙率

D.不良資產(chǎn)/貸款率

【答案】B

8、(2018年真題)績效考評應堅持()的原則，應當統(tǒng)籌業(yè)務發(fā)

展和風險防控，建立兼顧效益與風險、財務因素與非財務因素、當

期成果與可持續(xù)發(fā)展的績效考評指標體系。

A.統(tǒng)籌兼顧

B.公開透明

C.綜合平衡

D.地域制衡

【答案】C

9、Altman的Z計分模型中用來衡量企業(yè)流動性的指標是（）。

A.流動資產(chǎn)/流動負債

B.流動資產(chǎn)/總資產(chǎn)

C.（流動資產(chǎn)-流動負債）/總資產(chǎn)

D.流動負債/總資產(chǎn)

【答案】C

10、關于理解風險與收益的關系的好處，下列說法錯誤的是（）o

A.有助于商業(yè)銀行對損失可能性的管理

B.有助于銀行在經(jīng)營管理活動中采用經(jīng)濟資本配置

C.有助于商業(yè)銀行對盈利可能性的管理

D.在風險和收益匹配的原則下，需要利用現(xiàn)在承擔風險的水平調(diào)整

已經(jīng)實現(xiàn)的盈利？

【答案】D

11、聲譽風險與其他金融風險不同，進行獨立的處理。它難以直接

測算，并且很難與其他風險分離，因此，聲譽風險對金融機構(gòu)的生

存發(fā)展帶來致命影響。（）

A.會

B.不會

C.有可能會，有可能不會

D.以上都不對

【答案】A

12、在商業(yè)銀行業(yè)務外包管理活動中，（）負責外包活動的日常管理,

包括盡職調(diào)查、合同執(zhí)行情況的監(jiān)督及風險狀況的監(jiān)督。

A.股東大會

B.董事會

C.高級管理層

D.外包管理團隊

【答案】D

13、下列關于擴散融資的說法中，正確的是（）。

A.資金來源為非法所得

B.行為目的為政治目的

C.資金量大，交易隱蔽

D.資金環(huán)形流動

【答案】C

14、自由時差是指（）。

A.在不影響總工期的條件下，可以延誤的最長時間

B.在不影響緊后工作最早開始時間的條件下，允許延誤的最長時間

C.完成全部工作的時間

D.完成工作時間

【答案】B

15、如果銀行的總資產(chǎn)為200億元，總存款為120億元，核心存款

為60億元，應收存款為25億元，現(xiàn)金頭寸為10億元，總負債為

220億元，則該銀行核心存款比例屬于()。

A.0.125

B.0.25

C.0.3

D.0.5

【答案】C

16、在現(xiàn)金流量分析中，首要分析的是()。

A.經(jīng)營性現(xiàn)金流

B.投資活動的現(xiàn)金流

C.融資活動的現(xiàn)金流

D.消費活動的現(xiàn)金流

【答案】A

17、()通常用來描述獨立單位時間內(nèi)(也可以是單位面積、單位產(chǎn)

品)某一事件成功次數(shù)所對應的概率。

A.二項分布

B.泊松分布

C.均勻分布

D.正態(tài)分布

【答案】B

18、實際成本是()。

A.施工項目承建所承包工程實際發(fā)生的各項生產(chǎn)費用的總和

B.指為施工準備、組織管理施工作業(yè)而發(fā)生的費用支出，這些設計

施工生產(chǎn)必須發(fā)生的

C.指施工過程中耗費的為構(gòu)成工程實體或有助于過程工程實體形成

的各項費用支出的和

D.施工項目承建所承包工程實際發(fā)生的各項生產(chǎn)費用的總和

【答案】A

19、定金是指當事人可以約定一方向?qū)Ψ浇o付定金作為債權的

()o

A.質(zhì)押金

B.抵押金

C.費用

D.擔保

【答案】D

20、假設在持有期為1天，置信水平為95%的條件下，銀行某種資

產(chǎn)組合的風險價值Valt為1萬美元，則表明該資產(chǎn)組合（）。

A.在未來1天的交易中,有95%的可能性其損失超過9500美元

B.在未來1天的交易中，有95%的可能性其損失不會超過9500美元

C.在未來1天的交易中，有95%的可能性其損失超過1萬美元

D.在未來1天的交易中，有95%的可能性其損失不會超過1萬美元

【答案】D

21、假設某商業(yè)銀行存在負債敏感性缺口，則市場利率上升會導致

銀行的凈利息收入（）。

A.下降

B.無法判斷

C.上升

D.不變

【答案】A

22、A企業(yè)2010年的銷售成本為3000萬元，銷售收入為4500萬

元，年初資產(chǎn)總額為7500萬元，年底資產(chǎn)總額為10500萬元，則其

總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率約為（）。

A.33%

B.47%

C.50%

D.80%

【答案】c

23、（）是指商業(yè)銀行能夠以合理成本通過各種負債工具及時

獲得零售或批發(fā)資金的能力。

A.負債流動性

B.表外流動性

C.資產(chǎn)流動性

D.表內(nèi)流動性

【答案】A

24、（2020年真題）下列（）模型為金融衍生產(chǎn)品定價及廣泛應用

鋪平了道路，開辟了風險管理的全新領域。

A.歐式期權定價

B.套利定價

C.資本資產(chǎn)定價

D.投資組合管理

【答案】A

25、土地登記代理人要求報酬應當以（）為前提。

A.證書領到

B.約定的委托事務完成

C.合同到期

D.委托人自行確定

【答案】B

26、《巴塞爾新資本協(xié)議》通過降低監(jiān)管資本要求，鼓勵商業(yè)銀行采

用0技術。

A.低級風險量化

B.中級風險量化

C.高級風險量化

D.以上均不正確

【答案】C

27、根據(jù)商業(yè)銀行不同客戶的信貸業(yè)務特點及各自的風險特性，可

將商業(yè)銀行客戶劃分為（）。

A.企業(yè)客戶和團體客戶

B.法人客戶和個人客戶

C.單位客戶和團體客戶

D.單位客戶和機構(gòu)客戶

【答案】B

28、某公司2015年銷售收入為1億元，銷售成本為9000萬元,

2015年期初存貨為500萬元，2015年期末存貨為600萬元，則該公

司2015年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為（）天。

A.19

B.18

C.16

D.22

【答案】D

29、貸款組合的整體信用風險通常（）單筆貸款信用風險的簡單加

總。

A.大于

B.大于或等于

C.等于

D.小于

【答案】D

30、市場風險包括利率風險、匯率風險、股票風險和（）四種。

A.商品風險

B.轉(zhuǎn)移風險

C.主權風險

D.信用風險

【答案】A

31、預算成本是（）。

A.又稱項目承包成本，其加上項目企業(yè)期望利潤后，即為項目經(jīng)理

的責任成本目標值

B.指施工過程中耗費的為構(gòu)成工程實體或有助于過程工程實體形成

的各項費用支出的和

C.施工項目承建所承包工程實際發(fā)生的各項生產(chǎn)費用的總和

D.項目經(jīng)理在承包成本扣除預期成本計劃降低額后的成本額

【答案】A

32、對于那些無法通過風險分散、風險對沖、風險轉(zhuǎn)移或風險規(guī)避

進行有效管理的風險，商業(yè)銀行可以采取⑺的方式，獲得承擔風險

的價格補償。

A.提高風險回報

B.降低風險回報

C.在交易價格上附加較低的風險溢價

D.在交易價格上扣除風險溢價

【答案】A

33、商業(yè)銀行的風險管理模式的四個發(fā)展階段依次為（）。

A.資產(chǎn)風險管理模式階段-負債風險管理模式階段-資產(chǎn)負債風險

管理模式階段-全面風險管理模式階段

B.負債風險管理模式階段-資產(chǎn)風險管理模式階段-資產(chǎn)負債風險

管理模式階段-全面風險管理模式階段

C.資產(chǎn)負債風險管理模式階段-資產(chǎn)風險管理模式階段-負債風險

管理模式階段-全面風險管理模式階段

D.資產(chǎn)風險管理模式階段-資產(chǎn)負債風險管理模式階段-負債風險

管理模式階段-全面風險管理模式階段

【答案】A

34、隨機變量X服從正態(tài)分布，其觀測值落在距均值的距離為2倍

標準差范圍內(nèi)的概率約為()。

A.32%

B.50%

C.68%

D.95%

【答案】D

35、某企業(yè)從銀行提出1年期的貸款申請，該貸款的貸款年利率為

15%,根據(jù)歷史經(jīng)驗，同類評級的企業(yè)違約后，回收率為20%,若1

年期的無風險年收益率為5%,則根據(jù)KPMG風險中性定價模型該客

戶在1年內(nèi)的違約概率為()。

A.9%

B.10%

C.11%

D.12%

【答案】c

36、（?）是商業(yè)銀行為實現(xiàn)經(jīng)營目標，通過制定和實施一系列制度、

程序和方法，對風險進行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的

動態(tài)過程和機制。

A.內(nèi)部控制

B.風險控制

C.風險治理

D.公司治理

【答案】A

37、如果一個資產(chǎn)期初投資100元，期末收入150元，那么該資產(chǎn)

的對數(shù)收益率為（）。

A.0.1

B.0.2

C.0.3

D.0.4

【答案】D

38、假設一家銀行的外匯敞口頭寸是：日元多頭50、歐元多頭100、

英鎊多頭150、澳元空頭20、美元空頭180o如采用短邊法計算出

來的總外匯敞口頭寸是（）。

A.100

B.200

C.300

D.500

【答案】C

39、一銀行2015年貸款應提準備為2000億元，貸款損失準備充足

率為80%,則貸款實際計提準備為（）。

A.1300億元

B.1600億元

C1800億元

D.1700億元

【答案】B

40、（2018年真題）（）是市場約束的核心。

A.監(jiān)管部門

B.公眾存款人

C.行業(yè)自律協(xié)會

D.外部中介機構(gòu)

【答案】A

41、法律成本是指（）。

A.由于工作失誤、失職或內(nèi)部事件，使原來能夠追償?shù)罱K無法追

償所導致的損失，或因有關不履行相應義務導致追索失敗所造成的

損失，如相關文件要素缺失等

B.由于內(nèi)部操作風險事件，導致商業(yè)銀行未能履行應承擔的責任造

成對外的賠償，如因銀行自身業(yè)務中斷等

C.由于疏忽、事故或自然災害等事件造成實物資產(chǎn)的直接毀壞和價

值的減少，如洪水等導致賬面價值減少

D.因發(fā)生操作風險事件引發(fā)法律訴訟或仲裁，在訴訟或仲裁過程中

依法支出的訴訟費用、仲裁費用及其法律成本，如評估費、鑒定費

等

【答案】D

42、下列對于久期公式的理解，不正確的是（）。

A.久期是對金融工具的利率敏感程度或利率彈性的直接衡量

B.收益率與價格反向變動

C.價格變動的程度與久期的長短有關

D.久期越長價格的變動幅度越小

【答案】D

43、在資本監(jiān)管中，審慎銀行監(jiān)管的核心是（?）。

A.市場準入

B.監(jiān)督檢查

C.資本監(jiān)管

D.風險評級

【答案】C

44、（2017年真題）根據(jù)2015年10月，銀監(jiān)會公布的《商業(yè)銀行

流動性風險管理辦法（試行）》商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于

（）

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

【答案】D

45、市場風險包括利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險四種,

其中（）風險尤為重要。

A.匯率風險

B,利率風險

C.股票風險

D.商品風險

【答案】B

46、（2020年真題）下列關于收益率曲線的描述，錯誤的是（）。

A.債券的到期收益通常不等于票面利率

B.收益率曲線對應著各類期限的貸款利率

C.收益率曲線斜向下意味著長期收益率較低

D.收益率曲線是根據(jù)市場上具有代表性的交易品種所繪制的利率曲

線

【答案】B

47、某公司2014年銷售收入為20億元人民幣，銷售凈利率為15%,

2014年初所有者權益為28億元人民幣，2014年末所有者權益為36

億元人民幣，則該企業(yè)2014年凈資產(chǎn)收益率約為（）。

A.9.4%

B.5.2%

C.9.2%

D.8.4%

【答案】A

48、CreditMetrics模型認為債務人的信用風險狀況用債務人的（）

表示O

A.資產(chǎn)規(guī)模

B.信用等級

C.盈利水平

D.行為評分

【答案】B

49、按照《巴塞爾資本協(xié)議》的要求，商業(yè)銀行的核心資本充足率

指標不得低于_____,資本充足率不得低于,附屬資本最高

不得超過核心資本的O()

A.4%；8%；90%

B.4%；6%；90%

C.4%；7%；100%

D.4%；8%；100%

【答案】D

50、下列關于風險管理和商業(yè)銀行的關系，錯誤的是()o

A.承擔和管理風險是商業(yè)銀行的基本職能

B.風險管理可以改變商業(yè)銀行的經(jīng)營模式

C.商業(yè)銀行從以定量分析為主的傳統(tǒng)管理方式，向以定性分析為主

的風險管理模式轉(zhuǎn)變

D.風險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力

【答案】C

51、我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的

比例不得超過（）,流動性資產(chǎn)余額與流動性負債的比例不得低

于（）。

A.80%；25%

B.75%；20%

C.75%；25%

D.75%；30%

【答案】C

52、（2019年真題）商業(yè)銀行將大量的短期負債用于長期貸款最有

可能產(chǎn)生（）o

A.市場風險

B.聲譽風險

C.信用風險

D.流動性風險

【答案】D

53、以下不是總敞口頭寸計算方法的是（）o

A.累計總敞口頭寸法

B.公允價值法

C.凈總敞口頭寸法

D.短邊法

【答案】B

54、以下因素不會影響商業(yè)銀行資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)的是()。

A.央行宣布上調(diào)利率0.3%

B.滬市投資收益率上漲7%

C.貸款人推進新的貸款請求

D.商業(yè)銀行增加網(wǎng)點數(shù)量

【答案】D

55、商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略包括()兩方面內(nèi)容。

A.戰(zhàn)略目標和實現(xiàn)路徑

B.戰(zhàn)略目標和戰(zhàn)略實踐

C.戰(zhàn)略實踐和實現(xiàn)路徑

D.戰(zhàn)略目標和實現(xiàn)條件

【答案】A

56、公告應在土地登記權屬審核后進行，公告期限一般以(

為宜。

A.一周

B.一個月

C.三周

D.兩個月

【答案】B

57、商業(yè)銀行最常見的資產(chǎn)負債期限錯配情況是()。

A.將大量長期借款用于短期貸款，即借長貸短

B.資產(chǎn)數(shù)額大于負債數(shù)額、

C.將大量短期借款用于長期貸款，即借短貸長

D.負債數(shù)額大于資產(chǎn)數(shù)額

【答案】C

58、自評工作要堅持全面性、及時性、客觀性、前瞻性和重要性原

則。其中，()原則是指自我評估應當充分考慮本行內(nèi)、外部環(huán)境

變化因素。

A.全面性

B.及時性

C.前瞻性

D.重要性

【答案】C

59、下列關于擔保的說法，不正確的是()。

A.連帶責任保證的債權人可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔保證

責任

B.抵押要求債務人將抵押財產(chǎn)移交債權人占有

C.質(zhì)押方式下，債務人不履行債務時，債權人有權依照法律規(guī)定以

該動產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該動產(chǎn)的價款優(yōu)先受償

D.債務人可以向債權人給付定金作為債券的擔保

【答案】B

60、某商業(yè)銀行當期信用評級為B級的借款人的違約概率(PD)為

10%,違約損失率(LGD)為50%。假設該銀行當期所有B級借款人的

表內(nèi)外信貸總額為30億元人民幣，違約風險暴露(EAD)為20億元人

民幣，則該銀行此類借款人當期的信貸預期損失為()億元。

A.1.5

B.1

C.2.5

D.5

【答案】B

61、黃金價格波動屬于()。

A.期權性風險

B.利率風險

C.匯率風險

D.商品價格風險

【答案】C

62、在實踐中，即期通常是指即期外匯買賣，即交割日為交易日以

后的（）的外匯交易。

A.第二個工作日

B.第一個工作日

C.第三個工作日

D.第五個工作日

【答案】A

63、（）是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機構(gòu)，對股東大會負責。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.風險管理部門

【答案】B

64、假設某銀行在2006會計年度結(jié)束時，其正常類貸款為30億元

人民幣，關注類貸款為15億元人民幣，次級類貸款為5億元人民幣,

可疑類貸款為2億元人民幣，損失類貸款為1億元人民幣，則其不

良貸款率為（）。

A.15%

B.12%

C.45%

D.25%

【答案】A

65、（2020年真題）根據(jù)對交易賬簿的定義，下列不屬于交易賬簿

中的金融工具和商品頭寸需滿足的條件的是（）。

A.能夠完全對沖以規(guī)避風險

B.交易方面不受任何限制，可以隨時平盤

C.能夠準確估值，且公允價值變動不計入當期損益

D.能夠進行積極的管理

【答案】C

66、根據(jù)《國際會計準則第39號》對金融資產(chǎn)的分類，按公允價值

計價但公允價值的變動不計人損益而是計入所有者權益的資產(chǎn)是

（）。

A.持有到期的投資

B.可供出售金融資產(chǎn)

C.貸款

D.應收款

【答案】B

67、實際成本是（）。

A.施工項目承建所承包工程實際發(fā)生的各項生產(chǎn)費用的總和

B.指為施工準備、組織管理施工作業(yè)而發(fā)生的費用支出，這些設計

施工生產(chǎn)必須發(fā)生的

C.指施工過程中耗費的為構(gòu)成工程實體或有助于過程工程實體形成

的各項費用支出的和

D.施工項目承建所承包工程實際發(fā)生的各項生產(chǎn)費用的總和

【答案】A

68、（2018年真題）關于商業(yè)銀行資本的作用，下列敘述中錯誤的

是（）。

A.維持市場信心

B.使銀行免受損失

C.提供融資

D.限制業(yè)務過度擴張

【答案】B

69、貸款重組的第一步是（）。

A.成本收益分析

B.準備重組方案

C.與債務人協(xié)商

D.調(diào)整信貸產(chǎn)品

【答案】A

70、下列關于商業(yè)銀行風險計量的表述不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.監(jiān)管機構(gòu)鼓勵銀行采用初級方法計量風險

B.風險計量包括單個風險、組合風險及銀行整體風險的評估

C.銀行在使用量化模型計量風險時，可能產(chǎn)生模型風險

D.銀行應采取定量為主定性為輔的方式計量風險

【答案】A

71、下列關于公允價值的說法中，錯誤的是()。

A.公允價值是交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權價值

B.在大多數(shù)情況下，公允價值可以直接使用可獲得的市場價格

C.IASB建議企業(yè)資產(chǎn)使用公允價值為基礎記賬

D.若沒有證據(jù)表明資產(chǎn)交易市場存在時，公允價值將無法獲得

【答案】D

72、假設商業(yè)銀行信用評級為A的某類貸款企業(yè)的違約概率(PD)為

5%,貸款違約損失率(LGD)為50%,當期銀行對該類型企業(yè)的信貸金

額為100億元人民幣，違約風險暴露(EAD)為10億元人民幣，則當

期銀行對該類型企業(yè)貸款的預期損失為()億元人民幣。

A.0.25

B.0.5

C.3.5

D.5

【答案】A

73、銀行監(jiān)管的基本目標可以概括為（）。

A.保護存款人利益，維護金融體系的安全和穩(wěn)定

B.保護借款人的利益，維護金融體系的安全和穩(wěn)定

C.保護銀行的利益，維護金融體系的安全和穩(wěn)定

D.保護股東的利益，維護金融體系的安全和穩(wěn)定

【答案】A

74、董事會應定期核查銀行。能否充分保證其有序和審慎地開展業(yè)

務。

A.內(nèi)部控制體系

B.公司治理結(jié)構(gòu)

C.風險控制環(huán)境

D.風險監(jiān)測體系

【答案】A

75、（2021年真題）某研究機構(gòu)分析師分析了2019年以來幾家問題

中小銀行爆發(fā)風險事件的影響，下列選項不正確的是（）o

A.低評級中小銀行的融資難度和成本將會降低

B.銀行儲蓄流動性傳導路徑可能受阻

C.有關問題銀行及其他中小銀行的存款流失風險

D.個別風險也可能會引起系統(tǒng)性金融風險

【答案】A

76、（2019年真題）下列機構(gòu)中，不屬于高級管理層風險管理相關

委員會的是（）。

A.資產(chǎn)負債管理委員會

B.市場風險委員會

C.操作風險委員會

D.風險資產(chǎn)處置委員會

【答案】D

77、將擬建工程項目的整個建造過程分解成若干個施工過程，然后

按照一定的施工順序，各施工過程或施工段依次開工、依次完成的

一種施工組織方式是（）。

A.依次施工

B.平行施工

C.流水施工

D.不清楚

【答案】A

78、下列關于商業(yè)銀行業(yè)務外包的概述，最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.一些關鍵流程和核心業(yè)務不應外包出去

B.選擇外包服務提供者時要對其財務、信譽狀況和獨立程序進行評

估

C.銀行原來承擔的與外包服務有關的責任同時被轉(zhuǎn)移

D.銀行應了解和管理任何與外包有關的后續(xù)風險

【答案】C

79、巴塞爾委員會《有效銀行核心監(jiān)管原則（2012）》指出，（）

是風險管理體系的有機組成部分。

A.內(nèi)部控制

B.合規(guī)管理

C.有效隔離

D.單獨管理

【答案】A

80、應付賬款周轉(zhuǎn)率等于（）。

A.購貨成本-[（期初應付賬款+期末應付賬款）+2]

B.購貨成本+[（期初應付賬款-期末應付賬款）+2]

C.購貨成本+（期初應付賬款+期末應付賬款）

D.購貨成本+[（期末應付賬款一期初應付賬款）+2]

【答案】A

81、目前，我國個人信貸產(chǎn)品可基本劃分為個人住房按揭貸款和其

他個人零售貸款兩大類，下列（）屬于其他個人零售貸款的風險分

析。

A.個人消費貸款

B.借款人的經(jīng)濟狀況變動風險

C.假按揭風險

D.由于房產(chǎn)價值下跌而導致超額押值不足的風險

【答案】A

82、商業(yè)銀行在開展跨境外包活動時，應當遵守的原則不包括（）。

A.審慎評估法律和管制風險

B.確?？蛻粜畔⒌陌踩?/p>

C.選擇資金較多的境外服務提供商

D.選擇境外服務提供商時，應當明確其所在國家或地區(qū)監(jiān)管當局已

與我國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)簽訂諒解備忘錄或雙方認可的其他約定

【答案】C

83、用于計算監(jiān)管資本的內(nèi)部操作風險計量方法，必須基于對內(nèi)部

損失數(shù)據(jù)至少（）年的觀測，無論內(nèi)部損失數(shù)據(jù)是直接用于損失計

量還是用于驗證。

A.2

B.4

C.5

D.7

【答案】C

84、以下不是影響商業(yè)銀行流動性風險預警的內(nèi)部指標/信號的是

Oo

A.某項業(yè)務風險水平增加

B.盈利能力上升

C.所發(fā)行的股票價格下跌

D.資產(chǎn)過于集中

【答案】C

85、（2018年真題）哈瑞?馬科維茨于20世紀50年代提出的不確定

條件下的（），成為現(xiàn)代風險管理的重要基石。

A.投資組合理論

B.資本資產(chǎn)定價模型

C.歐式期權定價模型

D.套利定價模型

【答案】A

86、在銀行監(jiān)管實踐中，（）貫穿于市場準入、持續(xù)經(jīng)營、市

場退出的全過程，也是監(jiān)管當局評價商業(yè)銀行風險狀況、采取監(jiān)管

措施的主要依據(jù)。

A.資本充足率監(jiān)管

B.經(jīng)濟資本監(jiān)管

C.資本監(jiān)管

D.償付能力指標監(jiān)管

【答案】A

87、某部門具有A、B、C三種資產(chǎn)，占總資產(chǎn)的比例分別為30%、

40%和30%,三種資產(chǎn)對應的百分比收益率分別為10%、22%和

9%,則該部門總的資產(chǎn)百分比收益率是（）o

A.14.5%

B.14%

C.13.5%

D.12%

【答案】A

88、銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)是（）。

A.市場準入

B.信息披露

C.現(xiàn)場檢查

D.非現(xiàn)場監(jiān)管

【答案】A

89、（）用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力,

也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力。

A.杠桿比率

B.效率比率

C.盈利能力比率

D.流動比率

【答案】A

90、（2020年真題）近年來由于信用衍生產(chǎn)品不斷創(chuàng)新和發(fā)展，風

險對沖策略也被應用于（）管理領域。

A.貸款違約風險

B.信息系統(tǒng)失效風險

C.商品價格風險

D.聲譽風險

【答案】A

91、激烈的行業(yè)競爭必然形成優(yōu)勝劣汰，產(chǎn)品/服務的品牌管理質(zhì)量

直接影響商業(yè)銀行的盈利能力和發(fā)展空間，商業(yè)銀行面臨的這種戰(zhàn)

略風險是（）。

A.行業(yè)風險

B.品牌風險

C.競爭對手風險

D.技術風險

【答案】B

92、采用標準法計量操作風險監(jiān)管資本時，公司金融這類業(yè)務條線

的操作風險資本要求P系數(shù)為（）。

A.18%

B.12%

C.15%

D.10%

【答案】A

93、預期損失率的計算公式表示為（）。

A.預期損失率=預期損失/資產(chǎn)總額

B.預期損失率=預期損失/貸款資產(chǎn)總額

C.預期損失率=預期損失/負債總額

D.預期損失率=預期損失/資產(chǎn)風險暴露

【答案】D

94、假定某部門當年的銷售收入為200萬元，銷售成本為120萬元,

其銷售毛利率為（）。

A.30%

B.40%

C.45%

D.50%

【答案】B

95、（）是指商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應對未來一定期限

內(nèi)資產(chǎn)的非預期損失而應持有的資本金。

A.經(jīng)濟資本

B.會計資本

C.監(jiān)管資本

D.實收資本

【答案】A

96、（）是內(nèi)部審計應有的特質(zhì)之一，也是對內(nèi)部審計工作的內(nèi)

在要求。

A.獨立性

B.客觀性

C.真實性

D.及時性

【答案】A

97、某商業(yè)銀行年初貸款損失準備余額10億元，上半年因核銷等因

素使用撥備4億元，補提8億元。如果6月末根據(jù)賬面計算應提貸

款損失準備10億元，則6月末該行貸款損失準備充足率為（）o

A.1

B.1.2

C.0.9

D.0.7

【答案】B

98、戰(zhàn)略風險管理的基本做法不包括（）。

A.強化內(nèi)部控制系統(tǒng)和流程

B.明確董事會和高級管理層的責任

C.建立清晰的戰(zhàn)略風險管理流程

D.采取恰當?shù)膽?zhàn)略風險管理辦法

【答案】A

99、一般匯率風險分為（）。

A.外匯交易風險、外匯結(jié)構(gòu)性風險、外匯期貨風險、外匯期權風險

B.外匯交易風險、外匯結(jié)構(gòu)性風險、外匯期權風險

C.外匯交易風險、外匯結(jié)構(gòu)性風險、外匯期貨風險

D.外匯交易風險、外匯結(jié)構(gòu)性風險

【答案】D

100、一般來說，商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風險的能力（），同時也

意味著商業(yè)銀行可能面臨的風險因素（），對其聲譽的潛在威脅（）。

A.越弱；越多；越小

B.越弱；越多；越大

C.越強；越多；越大

D.越強；越少；越大

【答案】C

多選題（共80題）

1、（）是各國監(jiān)督商業(yè)銀行的主體。

A.中央銀行

B.財政部門

C.稅務部門

D.法律部門

E.證券監(jiān)督管理部門

【答案】AB

2、截至目前，金融機構(gòu)普遍認為聲譽風險管理的最佳實踐操作有（）。

A.推行全面風險管理理念

B.預先評估市場對商業(yè)銀行的盈利預期

C.改善公司治理，并預先做好防范危機的準備

D.確保各類風險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理

E.監(jiān)管機構(gòu)責令整改一些不利信息

【答案】ACD

3、下列關于商業(yè)銀行風險管理信息系統(tǒng)的表述，正確的有0。

A.核心業(yè)務系統(tǒng)存儲動態(tài)數(shù)據(jù).風險管理信息系統(tǒng)存儲靜態(tài)數(shù)據(jù)

B.風險管理信息系統(tǒng)需要明確的、基于業(yè)務的規(guī)范標準和操作規(guī)律,

與業(yè)務人員的日常工作緊密聯(lián)系

C.風險管理系統(tǒng)中采集的數(shù)據(jù)包括外部數(shù)據(jù)和內(nèi)部數(shù)據(jù)

D.風險管理信息系統(tǒng)高度重視數(shù)據(jù)的來源、流程和時效

E.針對風險管理組織體系、部門職能、崗位職責，風險管理系統(tǒng)必

須設置不同的登陸級別

【答案】ABCD

4、下列屬于風險緩釋措施的有()o

A.制訂應急和連續(xù)營業(yè)方案

B.建立完善的風險監(jiān)管體系

C.購買保險

D.業(yè)務外包

E.計提預期損失

【答案】ACD

5、下列說法正確的有(?)。

A.期望值是隨機變量的概率加權和

B.隨機變量的方差描述了隨機變量偏離其期望值的程度

C.二項分布是描述只有兩種可能結(jié)果的多次重復事件的離散型隨機

變量的概率分布

D.正態(tài)分布是描述連續(xù)型隨機變量的一種重要概率分布

E.百分比收益率是對期初投資額的一個單位化調(diào)整

【答案】ABCD

6、商業(yè)銀行的風險暴露分類包括()。

A.主權類

B.金融機構(gòu)類

C.公司類

D.零售類和合格循環(huán)零售類

E.股權類和其他類

【答案】ABCD

7、市場風險計量管理報告，綜合反映報告期內(nèi)市場風險暴露及計量

監(jiān)測情況，提出相應的風險管理建議。內(nèi)容包括但不限于()o

A.按業(yè)務、部門、地區(qū)和風險類別分別統(tǒng)計/計量的市場風險頭寸

B.金融市場業(yè)務的盈虧情況

C.交易賬簿風險價值與返回檢驗

D.壓力測試開展情況

E.限額執(zhí)行情況

【答案】ABCD

8、下列關于商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略與風險管理的關系，說法正確的是

()o

A.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略與風險管理密切相關，相互作用

B.商業(yè)銀行戰(zhàn)略管理是商業(yè)銀行核心競爭力的體現(xiàn)

C.風險管理是商業(yè)銀行戰(zhàn)略的一個十分重要的方面

D.風險管理目標包括戰(zhàn)略目標

E.風險管理過程本身是實現(xiàn)風險管理目標以及整個戰(zhàn)略目標的重要

路徑

【答案】AC

9、商業(yè)銀行針對信用風險的壓力測試情景包括()。

A.部分國際業(yè)務敞口面臨國別風險或轉(zhuǎn)移風險

B.銀行支付清算系統(tǒng)突然中斷運行

C.國內(nèi)及國際主要經(jīng)濟體宏觀經(jīng)濟增長下滑

D.房地產(chǎn)價格出現(xiàn)大幅度向下波動

E.部分行業(yè)出現(xiàn)集中違約

【答案】ACD

10、商業(yè)銀行進行資本充足率壓力測試應覆蓋全行范圍內(nèi)的主要風

險,包括()o

A.市場風險

B.集中度風險

C.操作風險

D.信用風險

E.銀行賬戶利率風險

【答案】ABCD

11、銀行機構(gòu)市場準入的主要目標包括（）。

A.維護銀行市場秩序

B.保護存款者利益

C.保護銀行利益

D.保證大客戶的數(shù)量

E.保證注冊銀行具有良好的品質(zhì)，防止不穩(wěn)定機構(gòu)進入銀行體系

【答案】AB

12、商業(yè)銀行的風險暴露分類包括（）。

A.主權類

B.金融機構(gòu)類

C.公司類

D.零售類

E.股權類和其他類

【答案】ABCD

13、損失數(shù)據(jù)收集的核心包括（）。

A.損失事件識別

B.損失事件填報

C.損失金額確定

D.損失事件信息審核

E.損失數(shù)據(jù)驗證

【答案】ABCD

14、下列關于風險管理策略的說法，正確的有（）o

A.商業(yè)銀行的信貸業(yè)務應是全面的，不應集中于同一業(yè)務、同一性

質(zhì)甚至同一個借款人

B.風險對沖分為自我對沖和市場對沖

C.風險分散既可降低系統(tǒng)性風險也可降低非系統(tǒng)性風險

D.不做業(yè)務，不承擔風險

E.風險補償主要是指事后（損失發(fā)生以后）對風險承擔的價格補償

【答案】ABD

15、通風機安裝中心線的平面位移允許偏差是（）。

A.10mm

B.20mm

C.±10mm

D.±20mm

【答案】A

16、戰(zhàn)略風險管理的作用包括（）。

A.能夠最大限度地避免經(jīng)濟損失

B.能夠確保產(chǎn)品和服務的溢價水平

C.強化了商業(yè)銀行對于潛在威脅的洞察力

D.能夠持久.有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風險損失

E.能夠預先識別所有潛在風險以及這些風險之間的內(nèi)在聯(lián)系和相互

作用

【答案】AC

17、CreditMonitor模型認為，貸款的信用風險溢價視為看漲期

權要素變量的函數(shù)這些變量包括（）o

A.企業(yè)貸款數(shù)額

B.企業(yè)資產(chǎn)市場價值

C.企業(yè)資產(chǎn)市場價值的波動性

D.市場收益率

E.企業(yè)資產(chǎn)賬面價值

【答案】ABC

18、下列關于商業(yè)銀行開展信貸業(yè)務的說法，正確的是（）o

A.不應集中于同一業(yè)務

B.不應集中于同一性質(zhì)借款人

C.可以集中于同一個借款人

D.可以與其他商業(yè)銀行組成銀團貸款

E.應當使自己的授信對象多樣化

【答案】ABD

19、質(zhì)量驗收的基本單元是（）。

A.分項工程

B.檢驗批工程

C.分部工程

D.單位工程

E.總體工程確認答案

【答案】AB

20、銀行風險監(jiān)管指標的監(jiān)測評價應遵循（）原則。

A.準確性原則

B.可比性原則

C.及時性原則

D.持續(xù)性原則

E.法人并表原則

【答案】ABCD

21、在引發(fā)操作風險的內(nèi)部流程因素中，引起財務/會計錯誤的主要

原因是（）。

A.財會制度不完善

B.管理流程不清晰

C.財會系統(tǒng)建設存在缺陷

D.結(jié)算/支付系統(tǒng)延遲

E.文件/合同缺陷

【答案】ABC

22、商業(yè)銀行的風險對沖可以分為（）。

A.自我對沖

B.內(nèi)部對沖

C.市場對沖

D.特殊對沖

E.一般對沖

【答案】AC

23、經(jīng)風險調(diào)整的資本收益率(RAROC)與股本收益率(ROE)和資產(chǎn)收

益率(ROA)相比其優(yōu)越性有(?)。

A.RAROC可以用于衡量一筆業(yè)務的風險與收益是否匹配

B.RAROC可用于目標設定、資本配置和績效考核

C.RAROC克服了傳統(tǒng)績效考核中盈利目標未充分反映風險成本的缺

陷

D.使用RAROC可以改變銀行盲目追求利潤的經(jīng)營方式

E.使用RAROC不利于在銀行內(nèi)部建立激勵機制

【答案】ABCD

24、以風險為本的持續(xù)監(jiān)管框架內(nèi)容包括()。

A.了解機構(gòu)和風險評估

B.規(guī)劃監(jiān)管行動

C.準備風險為本的現(xiàn)場檢查

D.實施風險為本的現(xiàn)場檢查并確定評級

E.監(jiān)管措施、措施評價和持續(xù)的非現(xiàn)場監(jiān)測

【答案】ABCD

25、代理業(yè)務操作風險的成因包括()。

A.電子化建設緩慢，缺乏相應的代理業(yè)務系統(tǒng)

B.信貸制度不完善，缺乏監(jiān)督制約機制

C.業(yè)務管理分散，缺乏統(tǒng)籌管理

D.監(jiān)督管理滯后，內(nèi)部控制薄弱，部門及崗位設置不合理，規(guī)章制

度滯后

E.風險防范意識不足，認為即使發(fā)生操作風險，損失也不大

【答案】ACD

26、商業(yè)銀行的風險對沖可以分為（）。

A.自我對沖

B.內(nèi)部對沖

C.市場對沖

D.特殊對沖

E.一般對沖

【答案】AC

27、合同當事人之間的任何爭議的協(xié)商和解決的措施，（）都必須

參與，并對解決措施進行合同法律方面的審查、分析和監(jiān)督。

A.項目經(jīng)理

B.合同管理人員

C.勞務員

D.勞動工資人員

【答案】B

28、抵押合同應詳細記載的內(nèi)容包括()。

A.抵押品的名稱和數(shù)量

B.抵押權的實現(xiàn)

C.抵押物的所有權屬性

D.抵押擔保的范圍

E.被擔保的主債權種類、數(shù)額

【答案】ACD

29、信訪人對提供公共服務的企業(yè)、事業(yè)單位及其工作人員的()

不服，可以向有關行政機關提出信訪事項。

A.行政行為

B.其他行為

C.職務行為

D.職業(yè)行為

【答案】C

30、商業(yè)銀行柜員在現(xiàn)金存取款的操作中，下列行為易造成操作風

險的有()。

A.未能正確識別假鈔

B.臨時離崗時，錢箱加鎖并保管好鑰匙

C.無支付憑證或用內(nèi)部憑證辦理客戶資金支付業(yè)務

D.未審核客戶有效身份證件辦理大額取現(xiàn)業(yè)務

E.未經(jīng)授權辦理大額取現(xiàn)業(yè)務

【答案】ACD

31、假設其他條件相同，則下列關于商業(yè)銀行各種流動性比率的表

述，正確的有（）。

A.銀行現(xiàn)金頭寸指標越高，流動性風險越低

B.銀行大額負債依賴度越低，流動性風險越高

C.銀行核心存款比例越高，流動性風險越低

D.銀行貸款總額與總資產(chǎn)的比率越低，流動性風險越高

E.銀行易變負債與總資產(chǎn)的比率越高，流動性風險越高

【答案】AC

32、不屬于施工項目質(zhì)量管理的特點（）。

A.貫徹科學、公正、守法的職業(yè)規(guī)范

B.影響質(zhì)量的因素多

C.質(zhì)量檢查不能解體、拆卸；質(zhì)量易受投資、進度制約

D.易產(chǎn)生第一、第二判斷錯誤

【答案】A

33、風險規(guī)避策略的實施成本主要在于（）的支出。

A.風險分析

B.風險補償

C.人員工資

D.風險轉(zhuǎn)移

E.經(jīng)濟資本配置

【答案】A

34、下列選項中，屬于短期流動性風險計量指標的有（）o

A.凈穩(wěn)定資金比例

B.超額備付金率

C.流動性覆蓋率

D.流動性比例

E.存貸比

【答案】BCD

35、商業(yè)銀行建立風險管理部門應遵循的原則有（）。

A.風險管理部門應具備有限的風險管理策略執(zhí)行權

B.風險管理部門應具備全面的風險管理策略執(zhí)行權

C.風險管理部門應成為商業(yè)銀行的盈利中心

D.風險管理部門應具備高度的獨立性

E.風險管理部門應承擔風險管理的最終責任

【答案】AD

36、市場風險管理政策應當與銀行的（）相適應，與其總體業(yè)務發(fā)

展戰(zhàn)略、管理能力、資本實力和能夠承擔的總體風險水平相一致，

并符合監(jiān)管關于市場風險管理的有關要求。

A.規(guī)模

B.規(guī)章制度

C.風險特征

D.業(yè)務性質(zhì)

E.復雜程度

【答案】ACD

37、下列屬于商業(yè)銀行反洗錢工作重點的有（）。

A.客戶身份識別

B.客戶身份資料和交易記錄保存

C.大額交易和可疑交易報告

D.反洗錢內(nèi)部控制

E.反洗錢培訓

【答案】ABCD

38、商業(yè)銀行的流動性風險管理應當重點關注資產(chǎn)負債的（

匹配。

A.分布結(jié)構(gòu)

B.利率結(jié)構(gòu)

C.幣種結(jié)構(gòu)

D.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)

E.期限結(jié)構(gòu)

【答案】AC

39、商業(yè)銀行風險管理部門的職責包括（）。

A.監(jiān)控各類金融產(chǎn)品和所有業(yè)務部門的風險限額

B.確保商業(yè)銀行具備足夠的人力、物力和恰當?shù)慕M織結(jié)構(gòu)

C.核準復雜金融產(chǎn)品的定價模型

D.協(xié)助財務控制人員進行價格評估

E.全面掌握商業(yè)銀行的整體風險

【答案】ACD

40、商業(yè)銀行計量信用風險資本時，下列可以起到信用風險緩釋作

用的方式有()o

A.質(zhì)押

B.凈額結(jié)算

C.保證

D.抵押

【答案】BCD

41、下列有關關聯(lián)交易的說法，正確的有()。

A.國家控制的企業(yè)問因為彼此同受國家控制而成為關聯(lián)方

B.橫向多元化集團內(nèi)部的關聯(lián)交易主要是集團內(nèi)部企業(yè)之間存在的

大量資產(chǎn)重組、并購、資金往來以及債務重組

C.縱向一體化集團內(nèi)部的關聯(lián)交易主要集中在上游企業(yè)為下游企業(yè)

提供半成品作為原材料，以及下游企業(yè)再將產(chǎn)成品提供給銷售公司

銷售

D.與單一法人客戶相比，集團法人客戶信用風險具有內(nèi)部關聯(lián)交易

頻繁的特征

E.集團法人客戶內(nèi)部進行關聯(lián)交易的基本動機之一是實現(xiàn)整個集團

公司的統(tǒng)一管理和控制

【答案】BCD

42、制定持續(xù)的風險識別和評估流程，確定信息科技中存在隱患的

區(qū)域，評價風險對其業(yè)務的潛在影響，對風險進行排序，并確定風

險防范措施及所需資源的優(yōu)先級別包括（）o

A.外包供應商

B.產(chǎn)品供應商

C.產(chǎn)品銷售商

D.服務商

E.經(jīng)銷商

【答案】ABD

43、下列屬于收益度量指標的有（）o

A.絕對收益

B.持有期收益率

C.預期收益率

D.方差

E.標淮差

【答案】ABC

44、商業(yè)銀行市場風險控制的主要方法包括（）。

A.資產(chǎn)證券化

B.限額管理

C.風險對沖

D.經(jīng)濟資本配置

E.自我評估

【答案】BCD

45、商業(yè)銀行風險管理組織架構(gòu)的核心是（）

A.構(gòu)建“三道防線”

B.進行風險計量、評估、測評

C.完成風險評估報告

D.開展風險管理工作

E.清晰界定風險管理職責和風險報告關系

【答案】A

46、高空作業(yè)要從（）入手加強安全管理。

A.作業(yè)人員的身體健康狀況和配備必要的防護設施

B.完備的操作使用規(guī)范

C.需持證上崗的人員

D.上崗方案的審定

【答案】A

47、核心雇員流失的風險具體體現(xiàn)為（）。

A.核心員工的知識/技能缺乏

B.缺乏足夠后援/替代人員

C.相關信息缺乏共享和文檔記錄

D.缺乏崗位輪換機制

E.核心員工失職違規(guī)

【答案】BCD

48、信用風險的主要形式包括結(jié)算風險、違約風險。

A.個人住宅抵押貸款

B.流動資金貸款

C.個人零售貸款

D.循環(huán)零售貸款

E.大學生創(chuàng)業(yè)貸款

【答案】BD

49、對信訪事項作出處理意見的最高行政機關是()。

A.國務院

B.最高法院

C.省級人民政府

D.國家信訪總局

【答案】A

50、下列關于風險分散化的論述，正確的有()。

A.如果資產(chǎn)之間的風險不存在相關性，那么分散化策略將不會有風

險分散的效果

B.如果資產(chǎn)之間的相關性為T,風險分散化效果較差

C.如果資產(chǎn)之間的相關性為+1,風險分散化效果較好

D.如果資產(chǎn)之間的相關性為正,那么風險分散化效果較好

E.如果資產(chǎn)之間的相關性為負,那么風險分散化效果較好

【答案】A

51、銀行機構(gòu)的市場準入應當遵循的原則包括（）。

A.公開原則

B.公平原則

C.公正原則

D.效率原則

E.便民原則

【答案】ABCD

52、我國商業(yè)銀行業(yè)的“三性原則”有0。

A.風險性

B.流動性

C.安全性

D.效益性

E.穩(wěn)定性

【答案】BCD

53、風險偏好的維度包括（）o

A.資本類

B.收益類

C.負債類

D.特定風險類

E.風險類

【答案】ABD

54、商業(yè)銀行對同時符合下列哪些條件的微型和小型企業(yè)債權的風

險權重為75%()

A.只適用于生產(chǎn)加工類型的企業(yè)

B.商業(yè)銀行對單家企業(yè)的風險暴露占本行信用風險暴露總額的比例

不高于0.5%

C.符合國家相關部門規(guī)定的微型和小型企業(yè)認定標準

D.單筆貸款超過600萬元

E.商業(yè)銀行對單家企業(yè)的風險暴露不超過500萬元

【答案】BC

55、商業(yè)銀行在評估客戶違約后的債項違約損失率時，通常需要包

括哪些損失？()

A.未收回的貸款利息

B.折現(xiàn)損失

C.未收回的貸款本金

D.貸款清收費用

E.貸款的機會成本

【答案】ABCD

56、擔保的方式包括（）。

A.質(zhì)押

B.保證

C.留置

D.抵押

E.定金

【答案】ABCD

57、馬柯維茨的投資組合理論的理性人假設包括（）。

A.厭惡風險

B.偏好收益

C.存在一個可以用均值和方差表示自己投資效用的均方效用函數(shù)

D.偏好風險

E.風險中性

【答案】ABC

58、良好的聲譽風險管理體系的作用包括（）。

A.確保產(chǎn)品和服務的溢價水平

B.維持客戶和供應商的忠誠度

C.增進和投資者的關系

D.強化自身的可信度和利益持有者的信心

E.吸引高質(zhì)量的合作伙伴和強化自身競爭力

【答案】ABCD

59、下列屬于商業(yè)銀行流動性風險原則的有（）。

A.保障性

B.流動性

C.安全性

D.效益性

E.競爭性

【答案】BCD

60、對于特殊林木，承包期限可以延長，但是須經(jīng)（）批準。

A.國務院發(fā)改委

B.國務院農(nóng)業(yè)主管部門

C.國務院

D.國務院林業(yè)行政主管部門

【答案】D

61、某2年期債券麥考利久期為2.3年，債券目前價格為105.00

元，市場利率為9%,假設市場利率突然上升1%,則按照久期公式

計算，該債券價格（）。

A.下降2.11%

B.下降2.50%

C.下降2.22元

D.下降2.5元

E.上升2.5元

【答案】AC

62、選擇關