保險(xiǎn)概論（第三版）第九章 信用保證保險(xiǎn)

第九章信用、保證保險(xiǎn)學(xué)習(xí)目標(biāo)知識(shí)體系實(shí)訓(xùn)工程主要內(nèi)容同步測(cè)試第九章保險(xiǎn)概論了解出口信用保險(xiǎn)、產(chǎn)品質(zhì)量保證保險(xiǎn)、投資保險(xiǎn)和忠誠保證保險(xiǎn)的涵義理解出口信用保險(xiǎn)的責(zé)任范圍掌握產(chǎn)品質(zhì)量保證保險(xiǎn)和忠誠保證保險(xiǎn)的保障范圍。能區(qū)別信用保險(xiǎn)與保證保險(xiǎn)能分清信用保險(xiǎn)與保證保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任與除外責(zé)任第九章保險(xiǎn)概論第二節(jié)保證保險(xiǎn)第一節(jié)信用保險(xiǎn)第九章保險(xiǎn)概論第一節(jié)信用保險(xiǎn)主要內(nèi)容案例導(dǎo)入第九章保險(xiǎn)概論引導(dǎo)案例分析

2006年，某市一家民營企業(yè)對(duì)土耳其出口一批摩托車貨物，貨款46萬多美元。發(fā)貨后，土耳其單方面宣布，對(duì)從中國進(jìn)口的摩托車采取一般保障措施調(diào)查，加上土耳其貨幣里拉不斷的貶值，兩種不利情況相加，土耳其買家開始拖欠貨款，致使46萬多美元的到期貨款無法按時(shí)收到。在此之前，該民營企業(yè)向中國出口信用保險(xiǎn)公司投保了出口信用保險(xiǎn)。于是該企業(yè)向保險(xiǎn)公司通報(bào)了案情，并提出索賠。中國出口信用保險(xiǎn)公司經(jīng)調(diào)查后按照貨款的90%向該民營企業(yè)賠付了41.85萬美元(約合人民幣300萬元)的巨額賠款。之后，貨款債權(quán)轉(zhuǎn)移給中國出口信用保險(xiǎn)公司，該公司成立了專門的理賠追償小組，利用自己的國際網(wǎng)絡(luò)代被保險(xiǎn)人向土耳其的代理商進(jìn)行國際索賠。第九章保險(xiǎn)概論第九章保險(xiǎn)概論一、信用保險(xiǎn)的涵義二、國內(nèi)信用保險(xiǎn)三、出口信用保險(xiǎn)

四、投資保險(xiǎn)

本節(jié)所述信用保險(xiǎn)是狹義的信用保險(xiǎn)，即是指權(quán)利人向保險(xiǎn)人投保債務(wù)人的信用風(fēng)險(xiǎn)的一種保險(xiǎn)，權(quán)利人是投保人、被保險(xiǎn)人和受益人，保險(xiǎn)人是保證人。

一、信用保險(xiǎn)的含義信用保險(xiǎn)的開展第九章保險(xiǎn)概論〔一〕國內(nèi)信用保險(xiǎn)的含義國內(nèi)信用保險(xiǎn)又稱一般商業(yè)信用保險(xiǎn)，是在商業(yè)活動(dòng)中作為當(dāng)事人一方的權(quán)利人要求保險(xiǎn)人將另一方當(dāng)事人作為被保證人，由保險(xiǎn)人承擔(dān)因被保證人信用風(fēng)險(xiǎn)而使權(quán)利人遭受商業(yè)利益損失的保險(xiǎn)?！捕撤N類1.賒銷信用保險(xiǎn)2.企業(yè)貸款信用保險(xiǎn)3.個(gè)人貸款信用保險(xiǎn)二、國內(nèi)信用保險(xiǎn)第九章保險(xiǎn)概論〔一〕含義出口信用保險(xiǎn)是承保出口商在經(jīng)營出口業(yè)務(wù)中因進(jìn)口方的商業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)口國的政治風(fēng)險(xiǎn)而遭受損失的一種保險(xiǎn)?！捕程攸c(diǎn)出口信用保險(xiǎn)離不開政府參與；必須全額投保；必須實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。〔三〕種類１．出運(yùn)前的保險(xiǎn)、出運(yùn)后的保險(xiǎn)２．商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的出口信用保險(xiǎn)與政治風(fēng)險(xiǎn)的出口信用保險(xiǎn)三、出口信用保險(xiǎn)第九章保險(xiǎn)概論３．貨物出口的出口信用保險(xiǎn)、勞務(wù)出口的出口信用保險(xiǎn)和建筑工程承包的出口信用保險(xiǎn)４．短期出口信用保險(xiǎn)和中長(zhǎng)期出口信用保險(xiǎn)〔四〕定損核賠等待期的一般規(guī)定〔五〕出口信用保險(xiǎn)費(fèi)率確實(shí)定保險(xiǎn)費(fèi)=發(fā)票總額×費(fèi)率表決定的費(fèi)率×調(diào)整系數(shù)〔六〕短期出口信用保險(xiǎn)1．涵義２．適用范圍付款條件為商業(yè)信用方式；信用期一般不超過180天〔亦可擴(kuò)展至360天〕；出口產(chǎn)品全部或局部在中國生產(chǎn)和制造第九章保險(xiǎn)概論第九章保險(xiǎn)概論非信用證支付方式下不賠的損失；信用證支付方式下?lián)p失免責(zé)；其他?！玻础池?zé)任限額最高賠償限額；信用限額?！玻怠潮ｋU(xiǎn)費(fèi)〔6〕被保險(xiǎn)人的義務(wù)①申報(bào)義務(wù)②維護(hù)合同效力的義務(wù)③提交?可能損失通知書?的義務(wù)④追償義務(wù)。⑤誠信義務(wù)。⑥協(xié)查義務(wù)第九章保險(xiǎn)概論〔7〕可能損失〔8〕索賠〔9〕定損核賠〔10〕追償〔11〕權(quán)益轉(zhuǎn)讓〔七〕中長(zhǎng)期出口信用保險(xiǎn)1.含義2.種類〔1〕出口買方信貸保險(xiǎn)?！?〕出口賣方信貸保險(xiǎn)第九章保險(xiǎn)概論〔一〕含義又稱為政治風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)，是承保被保險(xiǎn)人(投資人)由投資工程所在國的政治風(fēng)險(xiǎn)所引起的投資損失的保險(xiǎn)?！捕池?zé)任范圍戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)；征用險(xiǎn)；外匯險(xiǎn)〔三〕保險(xiǎn)期間〔四〕保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)費(fèi)率四、投資保險(xiǎn)第九章保險(xiǎn)概論

典型案例假設(shè)投資總額為600萬美元，平均每年投資200萬美元，保險(xiǎn)期限3年，年度根底費(fèi)率為0．6％，年度差額費(fèi)率為0．06％，那么各年的應(yīng)收保費(fèi)計(jì)算方法為：第一年：2000000×0.6％+4000000×0.06％=14400(美元)第二年：4000000×0.6％+2000000×0.06％=25200(美元)第三年：6000000×0.6％=36000(美元)第九章保險(xiǎn)概論〔五〕投資保險(xiǎn)的賠償〔六〕投資保險(xiǎn)的種類1．海外投資保險(xiǎn)2．來華投資保險(xiǎn)第九章保險(xiǎn)概論投資保險(xiǎn)的產(chǎn)生

引導(dǎo)案例分析本例中的出口信用保險(xiǎn),從承保風(fēng)險(xiǎn)看屬于商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的出口信用保險(xiǎn)，但也涉及到政治風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)橘I家拖欠貨款是由土耳其政府采取的行政措施引起的；從出口合同的性質(zhì)看屬于貨物出口的出口信用保險(xiǎn)；從出口合同的信用期看，雖然不知其信用期多長(zhǎng)，但是從買家拖欠貨款、保險(xiǎn)人對(duì)賣家賠償看應(yīng)屬于短期出口信用保險(xiǎn)。國內(nèi)民營企業(yè)是投保人和被保險(xiǎn)人，土耳其買家是被保證人，中國出口信用保險(xiǎn)公司是保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人承保的是土耳其買家的信用風(fēng)險(xiǎn)。從本例看，出口信用保險(xiǎn)對(duì)于保障出口企業(yè)的合法經(jīng)濟(jì)利益具有重要意義。第九章保險(xiǎn)概論第二節(jié)保證保險(xiǎn)主要內(nèi)容引導(dǎo)案例分析案例導(dǎo)入第九章保險(xiǎn)概論某年初，某公司籌劃在某百貨商場(chǎng)舉辦護(hù)膚用品專柜特賣活動(dòng)月。為組織好這次特賣活動(dòng)，該公司通過某人才市場(chǎng)招聘，雇傭了5名女青年擔(dān)任此次活動(dòng)的推銷員。有一天，該公司急需將價(jià)值五萬多元人民的20箱護(hù)膚用品從公司駐本市辦事處運(yùn)往商場(chǎng)。當(dāng)時(shí)公司專用送貨車輛均已外出未歸，負(fù)責(zé)這次活動(dòng)的業(yè)務(wù)員便安排推銷員王某叫一輛出租車送貨，但王某一去未回，聯(lián)系不上。該公司立即向當(dāng)?shù)嘏沙鏊鶊?bào)了案。公安刑警人員調(diào)查后發(fā)現(xiàn)推銷員王某在人才市場(chǎng)所留下的身份證及姓名、地址是假的。該公司事后根據(jù)投保的雇員忠誠保證保險(xiǎn)向保險(xiǎn)公司提出了索賠申請(qǐng)。保險(xiǎn)公司接到受損公司的索賠申請(qǐng)后，立即向該公司的有關(guān)人員進(jìn)行了調(diào)查取證，并根據(jù)保險(xiǎn)單所列明的條款，要求被保險(xiǎn)人提供雇傭推銷員王某時(shí)對(duì)其受雇前情況進(jìn)行查詢所獲得的證明資料。但事實(shí)說明，該公司在雇傭推銷員王某時(shí)，未對(duì)其受雇前情況作必要的查詢。由于被保險(xiǎn)人在使用其雇員前，未通過必要的查詢來防范其雇員在忠誠信用方面所潛在的風(fēng)險(xiǎn)，因此，保險(xiǎn)公司依據(jù)保單條款對(duì)此案作出了拒賠的決定。第九章保險(xiǎn)概論一、保證保險(xiǎn)的特征二、保證保險(xiǎn)與信用保險(xiǎn)的異同

三、保證保險(xiǎn)的分類四、忠誠保證保險(xiǎn)五、合同保證保險(xiǎn)六、產(chǎn)品質(zhì)量保證保險(xiǎn)第九章保險(xiǎn)概論

一、保證保險(xiǎn)的特征〔一〕保證保險(xiǎn)是一種擔(dān)保性的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)〔二〕被保證人有返還義務(wù)〔三〕只有被保證人不能對(duì)權(quán)利人補(bǔ)償損失時(shí)，才由保險(xiǎn)人代償〔四〕保險(xiǎn)人要對(duì)被保證人的資信進(jìn)行審查〔五〕保險(xiǎn)費(fèi)實(shí)質(zhì)上是一種擔(dān)保手續(xù)費(fèi)第九章保險(xiǎn)概論〔一〕保證保險(xiǎn)與信用保險(xiǎn)的共同點(diǎn)1.二者均屬于廣義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，承保的都是信用風(fēng)險(xiǎn)2.二者都是對(duì)權(quán)利人的擔(dān)保3.二者均由直接責(zé)任者承擔(dān)責(zé)任〔二〕保證保險(xiǎn)與信用保險(xiǎn)的區(qū)別1.信用保險(xiǎn)一般是保險(xiǎn)人根據(jù)權(quán)利人的要求擔(dān)保被保證人的信用的保險(xiǎn)；保證保險(xiǎn)一般是被保證人應(yīng)權(quán)利人的要求向保險(xiǎn)公司投保自己信用的保險(xiǎn)。二、保證保險(xiǎn)與信用保險(xiǎn)的異同第九章保險(xiǎn)概論2.信用保險(xiǎn)是通過填寫保險(xiǎn)單承保的，而保證保險(xiǎn)是通過出立保證書來承保的3.目的不同第九章保險(xiǎn)概論被保證人與被保險(xiǎn)人不是一個(gè)概念〔一〕確實(shí)保證保險(xiǎn)〔二〕老實(shí)保證保險(xiǎn)三、保證保險(xiǎn)的分類第九章保險(xiǎn)概論〔一〕含義又稱為雇員忠誠保證保險(xiǎn)、老實(shí)保證保險(xiǎn)、不老實(shí)保險(xiǎn)，是指因被保證人(雇員)的不法行為而使權(quán)利人(雇主)遭受經(jīng)濟(jì)損失時(shí)，由保證人(保險(xiǎn)人)承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的一種保證保險(xiǎn)?！捕愁愋?、指名保證保險(xiǎn)2、職位保證保險(xiǎn)3、總括保證保險(xiǎn)4、偽造保證保險(xiǎn)5、3D保單四、忠誠保證保險(xiǎn)第九章保險(xiǎn)概論〔三〕忠誠保證保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任〔四〕忠誠保證保險(xiǎn)的除外責(zé)任〔五〕忠誠保證保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限〔六〕忠誠保證保險(xiǎn)的責(zé)任限額〔七〕忠誠保證保險(xiǎn)的賠償處理〔八〕忠誠保證保險(xiǎn)中的保險(xiǎn)人和雇主應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)1．保險(xiǎn)人的義務(wù)2．被保險(xiǎn)人〔雇主〕義務(wù)第九章保險(xiǎn)概論〔一〕含義合同保證保險(xiǎn)又稱為契約保證保險(xiǎn)，是指因被保證人不履行各種合同義務(wù)而造成權(quán)利人經(jīng)濟(jì)損失時(shí)，由保險(xiǎn)人代被保證人進(jìn)行賠償?shù)囊环N保險(xiǎn)?！捕撤N類1、供給保證保險(xiǎn)2．投標(biāo)保證保險(xiǎn)3．履約保證保險(xiǎn)4．預(yù)付款保證保險(xiǎn)5．維修保證保險(xiǎn)五、合同保證保險(xiǎn)第九章保險(xiǎn)概論〔三〕責(zé)任范圍〔四〕保險(xiǎn)金額〔五〕賠償處理第九章保險(xiǎn)概論〔一〕含義產(chǎn)品質(zhì)量保證保險(xiǎn)又稱為產(chǎn)品信譽(yù)保險(xiǎn)、產(chǎn)品保證保險(xiǎn)，當(dāng)被保險(xiǎn)人制造或銷售的產(chǎn)品喪失或不能到達(dá)合同約定的效能，從而給使用者造成經(jīng)濟(jì)損失時(shí)，由保險(xiǎn)人對(duì)有缺陷的產(chǎn)品本身以及由此引起的有關(guān)損失和費(fèi)用承擔(dān)賠償責(zé)任，這種保險(xiǎn)就是產(chǎn)品質(zhì)量保證保險(xiǎn)?！捕潮ｋU(xiǎn)對(duì)象〔三〕保險(xiǎn)責(zé)任〔四〕除外責(zé)任〔五〕保險(xiǎn)期限〔六〕保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)費(fèi)六、產(chǎn)品質(zhì)量保證保險(xiǎn)第九章保險(xiǎn)概論〔七〕賠償處理〔八〕被保險(xiǎn)人的義務(wù)第九章保險(xiǎn)概論

引導(dǎo)案例分析雇員忠誠保證條款是保證合同的主要組成局部，一旦保險(xiǎn)人和投保人簽定了保證保險(xiǎn)合同，雙方都應(yīng)該嚴(yán)格遵守。根據(jù)雇員忠誠保證條款的規(guī)定，雇主應(yīng)在雇傭所有雇員前向其先前的雇主進(jìn)行查詢，查清其老實(shí)情況，這是保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)單項(xiàng)下承擔(dān)任何責(zé)任的先決條件；這項(xiàng)查詢材料應(yīng)由雇主保存，索賠時(shí)應(yīng)提交保險(xiǎn)公司。本例中，被保險(xiǎn)人在使用其雇員前，未通過必要的查詢來防范其雇員在忠誠信用方面所潛在的風(fēng)險(xiǎn)，因此，保險(xiǎn)公司依據(jù)保條款作出拒賠的決定是正確的。第九章保險(xiǎn)概論一、單項(xiàng)選擇題1．信用保險(xiǎn)是指()向保險(xiǎn)人投保債務(wù)人的信用風(fēng)險(xiǎn)的一種保險(xiǎn)。

A.保證人B．被保證人C．權(quán)利人D．債務(wù)人

2．商業(yè)信用保險(xiǎn)承保的標(biāo)的是()。

A．權(quán)利人的債權(quán)B．被保證人的債務(wù)C．被保證人的商業(yè)信用D．權(quán)利人的商業(yè)信用3．投資保險(xiǎn)是承保被保險(xiǎn)人因()引起的投資損失的保險(xiǎn)。

A．投資者所在國政治風(fēng)險(xiǎn)B．投資引進(jìn)國政治風(fēng)險(xiǎn)

C．投資者所在國的商業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)D．投資引進(jìn)國的商業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)4．出口信用保險(xiǎn)是承保出口商在經(jīng)營出口業(yè)務(wù)的過程中因()而遭受損失的一種信用險(xiǎn)。

A.進(jìn)口商的商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)B．進(jìn)口國的政治風(fēng)險(xiǎn)

C．進(jìn)口商的商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)口國的信用風(fēng)險(xiǎn)

D．進(jìn)口商的商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)口國的政治風(fēng)險(xiǎn)5．短期出口信用保險(xiǎn)承保信用期不超過()的出口合同的收匯風(fēng)險(xiǎn)。

A．一個(gè)月B．180天C.三個(gè)月D．一年

同步測(cè)試第九章保險(xiǎn)概論二、多項(xiàng)選擇題1.在信用保險(xiǎn)中，權(quán)利人是〔〕A投保人B、被保險(xiǎn)人C、受益人D、被保證人E、保險(xiǎn)人2.企業(yè)貸款信用保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任一般包括〔〕A、借款人決策失誤B、政府部門干預(yù)C、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)D、投保人〔或被保險(xiǎn)人〕的成心行為所致的貸款無法收回E、投保人〔或被保險(xiǎn)人〕的違法犯罪行為所致的貸款無法收回3.投資保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任包括〔〕A、戰(zhàn)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)B、征用風(fēng)險(xiǎn)C、信用風(fēng)險(xiǎn)D、匯兌風(fēng)險(xiǎn)E、自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)4.雇員忠誠保證保險(xiǎn)的除外責(zé)任包括〔〕等原因引起的雇主的損失。Ａ、保險(xiǎn)期限屆滿６個(gè)月后發(fā)現(xiàn)的雇員欺騙行為；Ｂ、雇員死亡、被解雇、退休６個(gè)月后發(fā)現(xiàn)的雇員欺騙行為Ｃ、在保險(xiǎn)期限之前發(fā)生的雇員欺騙行為Ｄ、雇主沒有采取措施保證賬目的準(zhǔn)確性Ｅ、雇主沒有遵守有關(guān)的檢查制度。第九章保險(xiǎn)概論５、以下屬于產(chǎn)品質(zhì)量保證保險(xiǎn)與產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的區(qū)別的是〔〕Ａ、性質(zhì)不同Ｂ、履約條件不同Ｃ、責(zé)任范圍不同Ｄ、標(biāo)的不同Ｅ、產(chǎn)品不同四、案例分析某出口企業(yè)以承兌交單90天(D／A90天)條件出口一批商品到土耳其，該企業(yè)投保短期出口信用保險(xiǎn)，申報(bào)發(fā)票總價(jià)值為10萬美元，保險(xiǎn)費(fèi)率為1．56％，申請(qǐng)信用限額為10萬美元。投保后，買方以資金周轉(zhuǎn)困難為由拖欠全部貨款。等待期滿后，保險(xiǎn)公司向賣方賠款，賠款限額為90％。后來，向買方追回5萬美元。分析：賣方應(yīng)交付多少保險(xiǎn)費(fèi)?等待期應(yīng)為多長(zhǎng)時(shí)間?保險(xiǎn)公司應(yīng)支付多少賠款?追回的貨款如何在保險(xiǎn)公司與賣方之間分配?第九章保險(xiǎn)概論工程：擬定風(fēng)險(xiǎn)管理方案實(shí)訓(xùn)目的：強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，了解自己面臨哪些風(fēng)險(xiǎn)熟悉風(fēng)險(xiǎn)管理根本程序初步掌握風(fēng)險(xiǎn)管理主要方法實(shí)訓(xùn)器材：筆或電腦、A4打印紙實(shí)訓(xùn)指導(dǎo)：首先識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，即列出你在學(xué)校期間面臨哪些風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)屬于哪一類風(fēng)險(xiǎn)；其次對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率和損失大小進(jìn)行根本估