保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)概述

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)概述

陳見(jiàn)：講師簡(jiǎn)歷

18世紀(jì)，隨著海上貿(mào)易的開(kāi)展以及對(duì)海上保險(xiǎn)的許需求增加，最終導(dǎo)致保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的產(chǎn)生與開(kāi)展。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人制度是在英國(guó)形成、開(kāi)展、成熟起來(lái)的。隨著中國(guó)近代保險(xiǎn)業(yè)的創(chuàng)辦和開(kāi)展，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人開(kāi)始產(chǎn)生并發(fā)揮作用。今天，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)已經(jīng)成為世界性的行業(yè)，不僅涉及所有傳統(tǒng)險(xiǎn)種與創(chuàng)新險(xiǎn)種，而且出現(xiàn)了許多對(duì)保源具有控制力的大型跨國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司或集團(tuán)，如達(dá)信、怡安和韋萊等。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)的沿革新中國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)開(kāi)展階段時(shí)間：上世紀(jì)90年代初—90年代末顯著特征：保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、保險(xiǎn)參謀與風(fēng)險(xiǎn)管理參謀的概念逐漸被引入中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)，對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的監(jiān)管問(wèn)題逐漸納入管理者的視野。主要主體：1993年3月3日，華泰保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的前身——華泰保險(xiǎn)咨詢(xún)效勞公司成立，這是國(guó)內(nèi)第一家從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)的中資公司；1993年12月15日，塞奇維克保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢(xún)〔中國(guó)〕在北京被批準(zhǔn)成立，這是第一家進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)從事保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢(xún)業(yè)務(wù)的外資公司，后被達(dá)信公司收購(gòu)。一、起步發(fā)展階段

時(shí)間：2000年—2002年顯著特征：對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司實(shí)行較嚴(yán)格的市場(chǎng)準(zhǔn)入控制。針對(duì)當(dāng)時(shí)社會(huì)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司熱情較高的狀況，中國(guó)保監(jiān)會(huì)采取分批次集中審批的方式開(kāi)展保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，同時(shí)逐步搭建起了保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司監(jiān)管制度框架。主要主體：2000年，江泰、長(zhǎng)城、上海東大等三家經(jīng)紀(jì)公司相繼經(jīng)批準(zhǔn)開(kāi)業(yè)，2001年批準(zhǔn)設(shè)立4家、2002年批準(zhǔn)設(shè)立6家。二、探索發(fā)展階段新中國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)開(kāi)展階段

時(shí)間：2003年—至今顯著特征：確立了我國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)的市場(chǎng)化開(kāi)展道路。中國(guó)保監(jiān)會(huì)堅(jiān)持發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制對(duì)保險(xiǎn)中介資源配置的根底作用，取消了一系列阻礙市場(chǎng)開(kāi)展的不必要的限制，建立起優(yōu)勝劣汰的市場(chǎng)化準(zhǔn)入和退出機(jī)制，提高了監(jiān)管透明度，實(shí)現(xiàn)了機(jī)構(gòu)審批的標(biāo)準(zhǔn)化與常態(tài)化。主要主體：2003年全國(guó)新設(shè)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司67家；2004年至2007年，每年新設(shè)經(jīng)紀(jì)公司數(shù)量分別為116家、77家、56家和38家。目前，我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)共有保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司334家，資本來(lái)源分布廣泛，包括電力、石化、教育、航空、體育、醫(yī)療衛(wèi)生等許多重要行業(yè)和領(lǐng)域。三、市場(chǎng)化發(fā)展階段新中國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)開(kāi)展階段

目前，我國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)主要集中在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、海運(yùn)航運(yùn)保險(xiǎn)和大型團(tuán)體壽險(xiǎn)等方面，而在個(gè)人業(yè)務(wù)方面那么相對(duì)涉及較少。目前，通過(guò)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司完成的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)占全國(guó)總保費(fèi)收入的比例較少；保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)開(kāi)展遠(yuǎn)不能適應(yīng)保險(xiǎn)市場(chǎng)開(kāi)展的需要，尚有巨大的開(kāi)展空間！中國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)客觀現(xiàn)狀〔總述〕中國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)客觀現(xiàn)狀有力地維護(hù)了被保險(xiǎn)人的利益。維護(hù)被保險(xiǎn)人利益.ppt直接推動(dòng)了我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)開(kāi)展。直接推動(dòng)了保險(xiǎn)行業(yè)的開(kāi)展.ppt大力提升了全社會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)和水平。大力提升社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管控.ppt一、對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)揮的重要作用

中國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)客觀現(xiàn)狀從總體上看，我國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)的整體實(shí)力還不強(qiáng)。主要表現(xiàn)在：一是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)總體規(guī)模較小?？傮w規(guī)模較小.ppt二是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)的專(zhuān)業(yè)水平還比較低。專(zhuān)業(yè)水平較低.ppt三是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢(xún)職能還沒(méi)有得到充分表達(dá)。職能沒(méi)得到充分表達(dá).ppt四是我國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司創(chuàng)新意識(shí)和能力缺乏。創(chuàng)新和能力缺乏.ppt二、與保險(xiǎn)業(yè)開(kāi)展和經(jīng)濟(jì)社會(huì)需要有比較大的差距中國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)客觀現(xiàn)狀經(jīng)濟(jì)社會(huì)開(kāi)展中面臨著越來(lái)越多的風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)濟(jì)社會(huì)的風(fēng)險(xiǎn).ppt通過(guò)推進(jìn)市場(chǎng)化改革，政府和社會(huì)越來(lái)越借助保險(xiǎn)這樣一種市場(chǎng)手段來(lái)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理。政府管理.ppt保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、風(fēng)險(xiǎn)管理參謀在整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理中能發(fā)揮重要作用。行業(yè)優(yōu)勢(shì)與作用.ppt三、行業(yè)開(kāi)展前景廣闊中國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)客觀現(xiàn)狀牢固樹(shù)立效勞保險(xiǎn)業(yè)和經(jīng)濟(jì)社會(huì)開(kāi)展的大局意識(shí)。開(kāi)展大局觀.ppt持之以恒地推進(jìn)市場(chǎng)化的行業(yè)開(kāi)展方向。行業(yè)開(kāi)展方向.ppt切實(shí)加強(qiáng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)專(zhuān)業(yè)化建設(shè)。專(zhuān)業(yè)化建設(shè).ppt努力注重保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)國(guó)際化開(kāi)展。國(guó)際化開(kāi)展.ppt著力推進(jìn)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)創(chuàng)新。業(yè)務(wù)創(chuàng)新.ppt三、行業(yè)和公司開(kāi)展必須要做好的幾件事情公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)案例本輪世界金融風(fēng)暴下的美國(guó)。中國(guó)企業(yè)面臨的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。服裝鞋帽業(yè)、玩具業(yè)、光電業(yè)……金融風(fēng)暴.ppt

中國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)，中國(guó)真正稀缺的朝陽(yáng)產(chǎn)業(yè)！投身中國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)，大有可為！先知先覺(jué)者為王——以先制勝！保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人介于保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)客戶(hù)之間或者保險(xiǎn)人之間，專(zhuān)門(mén)從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)咨詢(xún)與招攬、風(fēng)險(xiǎn)管理與安排、價(jià)值衡量與評(píng)估、損失鑒定與理賠等中介效勞活動(dòng)，并依法收取傭金或手續(xù)費(fèi)。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人與保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)公估人共同構(gòu)成保險(xiǎn)市場(chǎng)上的保險(xiǎn)中介。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人相對(duì)于保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)公估人而言，要求具備的知識(shí)面和業(yè)務(wù)能力更寬泛條件更高；因而社會(huì)地位和信任度更高，展業(yè)條件更好！

認(rèn)識(shí)與定位保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人提供的業(yè)務(wù)范圍廣，效勞專(zhuān)業(yè)性強(qiáng)。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人不僅從事一般保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，還能夠?yàn)榭蛻?hù)提供許多高附加值的效勞。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人不僅可以從事原保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，還可以從事再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人要獨(dú)立承擔(dān)法律責(zé)任。根據(jù)法律規(guī)定，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)對(duì)投保人或被保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)，有義務(wù)利用自己的知識(shí)和技能為其委托人購(gòu)置最正確的保險(xiǎn)。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人必須接受投保人的委托，基于投保人或被保險(xiǎn)人的利益，按照投保人的要求進(jìn)行業(yè)務(wù)活動(dòng)。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人獲取報(bào)酬方式的多樣化。保險(xiǎn)公司、被保險(xiǎn)人都會(huì)對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人支付不同效勞內(nèi)容的報(bào)酬。對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的市場(chǎng)準(zhǔn)入條件及監(jiān)管要求較高。主要表現(xiàn)在從業(yè)資格取得、機(jī)構(gòu)設(shè)立、繳納保證金等方面。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的特點(diǎn)

根據(jù)委托方的不同，分為直接保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人。直接保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是指介于投保人和保險(xiǎn)人之間、直接接受投保人委托的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人。按業(yè)務(wù)性質(zhì)的不同，又分為人身保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人。再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是指促成再保險(xiǎn)分出公司與接受公司建立再保險(xiǎn)關(guān)系的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人。按照規(guī)模大小，分為小型保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和大型保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的分類(lèi)

業(yè)務(wù)量大，市場(chǎng)份額高。在興旺國(guó)家的保險(xiǎn)市場(chǎng)上，通過(guò)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人促成的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)量很多，占有很高的市場(chǎng)份額——英國(guó)，約有60%的普通保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人安排的；法國(guó)，工業(yè)客戶(hù)每年90%的保費(fèi)是通過(guò)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人交給保險(xiǎn)公司的；巴西，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)占非人壽保險(xiǎn)市場(chǎng)的70%；在東南亞地區(qū)，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)也占相當(dāng)大的市場(chǎng)份額。主體眾多，競(jìng)爭(zhēng)劇烈。保險(xiǎn)市場(chǎng)主體與保險(xiǎn)市場(chǎng)成熟度成正比。市場(chǎng)集中度高，國(guó)際化程度高。隨著經(jīng)濟(jì)周期的波動(dòng)，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)經(jīng)歷著多輪不斷的兼并與收購(gòu)，并且已突破了國(guó)界；因此，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)也越來(lái)越呈現(xiàn)國(guó)際化的特點(diǎn)。制度成熟，政府監(jiān)督與行業(yè)自律并重。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)市場(chǎng)的特征相比較而言，中國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)市場(chǎng)出現(xiàn)的時(shí)間較晚，尚處在初步階段，與興旺國(guó)家保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)市場(chǎng)還有很大的差距，還有巨大的開(kāi)展空間。

有利于促進(jìn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的開(kāi)展。有利于保險(xiǎn)市場(chǎng)機(jī)制的完善。有利于標(biāo)準(zhǔn)保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。有利于保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的完善與開(kāi)展。有利于我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)與國(guó)際接軌。

宏觀作用保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的作用

為投保人、被保險(xiǎn)人提供風(fēng)險(xiǎn)管理效勞、安排保險(xiǎn)方案和協(xié)助索賠等方面的作用。為保險(xiǎn)人擴(kuò)大保險(xiǎn)需求、降低保險(xiǎn)銷(xiāo)售本錢(qián)、促進(jìn)產(chǎn)品和效勞方面的創(chuàng)新與完善。

微觀作用保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的作用

為投保人擬定投保方案、選擇保險(xiǎn)公司以及辦理投保手續(xù)。協(xié)助被保險(xiǎn)人或者受益人進(jìn)行索賠。再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。參與防災(zāi)防損。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢(xún)效勞。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)范圍

展業(yè)宣傳——目標(biāo)是通過(guò)了解和滿(mǎn)足人們的保險(xiǎn)需求和愿望，樹(shù)立形象，提高自己的市場(chǎng)占有率，獲得經(jīng)營(yíng)效益。簽訂委托協(xié)議書(shū)——與客戶(hù)簽訂委托保險(xiǎn)購(gòu)置協(xié)議。提供防災(zāi)防損、風(fēng)險(xiǎn)管理與咨詢(xún)——盡量減少客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)因素防患于未然，促使客戶(hù)在得到較為優(yōu)惠的費(fèi)率條件下順利達(dá)成保險(xiǎn)協(xié)議。制定保險(xiǎn)方案——在充分考慮客戶(hù)的需求根底上，既要全面籌劃又要有所側(cè)重的設(shè)計(jì)保險(xiǎn)方案。保險(xiǎn)方案設(shè)計(jì)好之后，就要向客戶(hù)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的表達(dá)方案內(nèi)容，最終獲得客戶(hù)的肯定與同意。詢(xún)價(jià)并確定最終保險(xiǎn)人——就保險(xiǎn)方案向客戶(hù)指定的保險(xiǎn)人進(jìn)行詢(xún)價(jià)或招標(biāo)；假設(shè)客戶(hù)未指定保險(xiǎn)人，那么向多家保險(xiǎn)公司進(jìn)行詢(xún)價(jià)或招標(biāo)。然后將詢(xún)價(jià)優(yōu)選或中標(biāo)的承保人供客戶(hù)做最終選擇。在確定保險(xiǎn)人后，還可能要進(jìn)一步修改和確定保險(xiǎn)方案，同時(shí)要獲得客戶(hù)的認(rèn)可與同意。投保實(shí)務(wù)操作——收集和準(zhǔn)備好客戶(hù)完整的投保資料，并將之迅速完整傳遞給保險(xiǎn)人，做好保費(fèi)代繳工作。對(duì)于保險(xiǎn)人傳送給客戶(hù)的相關(guān)信息、保單和文件，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人也有責(zé)