民間借貸司法解釋25條釋義

民間借貸司法解釋25條釋義引言近年來，民間借貸在我國經(jīng)濟中扮演著重要的角色，然而，由于監(jiān)管的不完善和風(fēng)險的存在，民間借貸行為也面臨著一定的法律問題。為了明確對民間借貸行為的法律適用，最高人民法院于2015年發(fā)布了《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的解釋（二）》（以下簡稱“解釋二”），通常也稱為民間借貸司法解釋25條。本文將對這25條進行解釋和分析。1.金融機構(gòu)不能充當(dāng)民間借貸參與主體該解釋明確了金融機構(gòu)不能直接參與民間借貸行為。這是因為金融機構(gòu)在民間借貸中往往擁有優(yōu)勢地位，可能導(dǎo)致借款人利益受損。對于金融機構(gòu)涉及民間借貸的行為，應(yīng)當(dāng)適用金融法律法規(guī)進行規(guī)范。2.嚴格解釋借貸利率超過年利率上限案件解釋二對借貸利率超過年利率上限的案件進行了嚴格解釋，這有利于保護借款人的利益。解釋規(guī)定，年利率超過法定上限的，除了不應(yīng)認定為民間借貸外，還可能追究其違法利息的無效性。3.核準(zhǔn)抵押權(quán)該解釋明確了司法機關(guān)在處理涉及抵押權(quán)糾紛時的處理原則。對于未登記登簿的抵押權(quán)，應(yīng)當(dāng)予以無效，防止不法借貸行為導(dǎo)致的權(quán)益糾紛。4.標(biāo)的物抵押權(quán)對于抵押物的抵押權(quán)，應(yīng)當(dāng)以登記公示為準(zhǔn)。如果抵押權(quán)人未及時辦理抵押登記，則可能會使抵押權(quán)無效，這對借貸雙方都有一定的風(fēng)險提示作用。5.計息的合法性與借貸雙方行為解釋二將借貸雙方的逾期行為、提前返還本金和約定罰息與計息合法性聯(lián)系起來，這有利于維護借款人的權(quán)益。6.民間借貸金融屬性認定解釋二對于民間借貸的金融屬性做出了規(guī)定。對于民間借貸中的“民間金融機構(gòu)”，應(yīng)當(dāng)適用金融法律法規(guī)進行監(jiān)管，保護借貸雙方的合法權(quán)益。7.舉報獎勵秘密保護為了鼓勵舉報借貸行為中的違法行為，解釋二明確規(guī)定了舉報人的保護措施。對于因舉報行為而遭受威脅或報復(fù)的，法院應(yīng)當(dāng)給予保護。8.多頭借貸認定對于同一借款人在多個平臺上存在借貸行為，解釋二規(guī)定了一種多頭借貸的認定方式，從而降低借貸風(fēng)險，對借款人進行風(fēng)險警示。9.合同效力確認解釋二對于民間借貸合同的效力進行了確認。合同雙方應(yīng)當(dāng)遵守合同約定，但對于“無正當(dāng)理由不履行合同的行為”，法院可以認定其違法或不當(dāng)行為。10.公證借款合同強制執(zhí)行對于經(jīng)過公證的借款合同，解釋二強調(diào)其具有強制執(zhí)行的效力。這有助于規(guī)范借貸行為，提高借貸雙方的合法權(quán)益。11.民間借貸法律適用法規(guī)解釋二明確了民間借貸法律適用的范圍。同時，還規(guī)定了適用利率、宣告?zhèn)鶛?quán)債務(wù)人破產(chǎn)時的處理方式等具體問題。12.中介服務(wù)費合法性對于民間借貸中的中介服務(wù)費，解釋二規(guī)定了其合法性問題。中介服務(wù)費應(yīng)當(dāng)合理，不得違反法律法規(guī)。13.債權(quán)債務(wù)轉(zhuǎn)讓合法性認定對于債權(quán)債務(wù)的轉(zhuǎn)讓行為，解釋二做出了認定。在債權(quán)債務(wù)轉(zhuǎn)讓中，轉(zhuǎn)讓人與債務(wù)人之間的關(guān)系應(yīng)當(dāng)受到法律保護。14.聯(lián)保糾紛處理當(dāng)借款人之間存在聯(lián)保關(guān)系時，解釋二對聯(lián)保糾紛的處理作出了明確規(guī)定，使聯(lián)保機制更加清晰。15.民間借貸糾紛管轄解釋二對民間借貸糾紛的管轄作出了規(guī)定。一般情況下，應(yīng)當(dāng)根據(jù)合同約定選擇管轄法院，但對于某些特定情形也進行了明確規(guī)定。16.職工單位借貸合法性認定對于職工單位之間的借貸行為，解釋二明確了其合法性認定。對于無合法借貸目的或虛構(gòu)借款行為，可以認定為無效。17.國有企事業(yè)單位民間借貸合法性認定對于國有企事業(yè)單位之間的民間借貸，解釋二規(guī)定了其合法性認定方式。具備合法借貸交易行為的可以認定為有效。18.回避規(guī)定及返回原法院審理當(dāng)調(diào)解機構(gòu)對民間借貸糾紛調(diào)解不成時，解釋二明確規(guī)定了案件審理的方式，可以返回原法院審理。19.特殊類型民間借貸解釋二對特殊類型的民間借貸作出了界定和處理方式，如農(nóng)村信用互助中小額貸款、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺等，進一步規(guī)范和保護了借貸市場。20.喪失債權(quán)時效問題解釋二明確了債權(quán)喪失時效的計算方式。根據(jù)法律規(guī)定，債權(quán)人在一定期限內(nèi)未行使債權(quán)，將會喪失債權(quán)。21.民間借貸債務(wù)人合法權(quán)益保護解釋二對于保護債務(wù)人的合法權(quán)益作出了約定。在借貸糾紛中，應(yīng)當(dāng)維護債務(wù)人的基本生活和生產(chǎn)經(jīng)營權(quán)益。22.緊急民間借貸案件處理對于緊急情況下的民間借貸案件，解釋二規(guī)定了一種特殊的審理方式，以確保救急性的法律保護。23.交通事故賠償借貸糾紛解決解釋二明確了交通事故賠償借貸糾紛的解決方式，以適用特殊情形下的法律規(guī)定。24.保證合同抵銷問題對于保證合同的抵銷問題，解釋二規(guī)定了具體的處理方式，從保護借貸雙方的合法權(quán)益出發(fā)。25.民間借貸解釋適用追溯問題對于解釋二的適用追溯問題，解釋二做出了明確規(guī)定。即解釋適用范圍為發(fā)布之日起發(fā)生的案件?？偨Y(jié)通過對《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的解釋（二）》的25條釋義進行解