《銀行卡培訓(xùn)資料》

銀行卡培訓(xùn)資料

－借記卡唐保強(qiáng)2009-03-091精選課件銀行卡基本概念銀行卡是由銀行（信用卡公司）向其存款或資信良好的個(gè)人及機(jī)構(gòu)簽發(fā)的一種支付及信用憑證2精選課件銀行卡種類(lèi)按賬戶(hù)性質(zhì)分類(lèi)借記卡、準(zhǔn)貸記卡、貸記卡按介質(zhì)分類(lèi)磁條卡、智能卡（如IC卡）按合作單位性質(zhì)分類(lèi)聯(lián)名卡、認(rèn)同卡按結(jié)算賬戶(hù)幣種分類(lèi)本幣卡、外幣卡按客戶(hù)資信等級(jí)分類(lèi)普通卡、金卡、白金卡按發(fā)卡對(duì)象分類(lèi)個(gè)人卡、單位卡3精選課件銀行卡功能儲(chǔ)蓄功能消費(fèi)支付功能轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能代收代付功能消費(fèi)信貸功能（只屬于信用卡）綜合理財(cái)功能（如一卡通）4精選課件借記卡業(yè)務(wù)介紹卡片管理特約商戶(hù)管理借記卡賬務(wù)交易介紹5精選課件卡片管理制卡流程管理借記卡日常交易管理6精選課件借記卡制卡流程購(gòu)置空白卡通過(guò)制卡交易生成制卡文件打卡成品卡處理7精選課件空白卡管理空白卡屬于重要空白憑證，由各地區(qū)辦事處主出納統(tǒng)一采購(gòu)、統(tǒng)一管理8精選課件生成制卡文件卡號(hào)

卡號(hào)組成：發(fā)卡機(jī)構(gòu)標(biāo)識(shí)代碼（BIN）＋2位地區(qū)碼＋兩位保留數(shù)字（99）＋8位順序號(hào)＋1位校驗(yàn)位磁道信息

一磁道：暫時(shí)不用二磁道：作為信息交換磁道，該磁道信息不能為空三磁道：是否使用由發(fā)卡行自行規(guī)定，豐收借記卡不使用三磁道制卡交易涉及的數(shù)據(jù)庫(kù)表：BWFMPRDC（當(dāng)天制卡文件）、BWFMPRDI（當(dāng)天制卡登記信息文件）、BWFMCDSE（卡號(hào)順序信息文件）9精選課件打卡及成品卡處理10精選課件借記卡日常交易管理借記卡日常交易管理包括開(kāi)卡、銷(xiāo)卡、改密、掛失/解掛（口掛、密掛、書(shū)掛、書(shū)密掛）、補(bǔ)換卡、凍結(jié)/解凍、止付/解止付11精選課件特約商戶(hù)管理特約商戶(hù)概念

特約商戶(hù)是指那些與銀行簽訂《特約商戶(hù)協(xié)議》，能夠受理銀行卡業(yè)務(wù)，為持卡人提供購(gòu)物消費(fèi)服務(wù)的單位。它與ATM、受理銀行卡網(wǎng)點(diǎn)等要素組成用卡環(huán)境。特約商戶(hù)資料維護(hù)

特約商戶(hù)資料信息文件（BWFMSCFI)12精選課件借記卡賬務(wù)交易介紹借記卡交易特點(diǎn)

7×24小時(shí)服務(wù)、交易渠道多根據(jù)交易渠道可分類(lèi)如下：

柜面交易、POS交易、ATM交易、電話(huà)銀行交易、網(wǎng)上銀行交易……交易資金清算13精選課件POS交易介紹POS交易分為：

消費(fèi)：指持卡人在特約商戶(hù)購(gòu)買(mǎi)商品或取得服務(wù)時(shí)，通過(guò)POS機(jī)等終端渠道進(jìn)行付款的過(guò)程。消費(fèi)撤銷(xiāo)：指特約商戶(hù)對(duì)持卡人已經(jīng)通過(guò)POS聯(lián)機(jī)付款的交易，于當(dāng)日當(dāng)批次主動(dòng)發(fā)起的取消。退貨：指特約商戶(hù)因商品退回或服務(wù)取消，將已扣款項(xiàng)退還持卡人原扣款賬戶(hù)的過(guò)程，包括全部或部分退貨。預(yù)授權(quán)：指特約商戶(hù)通過(guò)POS即等終端渠道，就持卡人預(yù)計(jì)支付金額向發(fā)卡機(jī)構(gòu)索取付款承諾的過(guò)程。14精選課件POS交易介紹POS交易分為（續(xù)）：預(yù)授權(quán)撤銷(xiāo)：指特約商戶(hù)在取得預(yù)授權(quán)30天內(nèi)，通過(guò)POS機(jī)等終端取得通知發(fā)卡機(jī)構(gòu)取消付款承諾的過(guò)程。預(yù)授權(quán)完成：指持卡人對(duì)已取得預(yù)授權(quán)的交易，在預(yù)授權(quán)金額或超出預(yù)授權(quán)金額一定比例的范圍內(nèi)，通過(guò)POS機(jī)終端進(jìn)行聯(lián)機(jī)支付的過(guò)程。預(yù)授權(quán)完成撤銷(xiāo)：指特約商戶(hù)對(duì)持卡人已經(jīng)成功的預(yù)授權(quán)完成交易，于當(dāng)日當(dāng)批次主動(dòng)發(fā)起的取消。預(yù)授權(quán)結(jié)算：指持卡人對(duì)已取得預(yù)授權(quán)的交易，在預(yù)授權(quán)金額或超出預(yù)授權(quán)金額一定比例的范圍內(nèi)，通過(guò)離線POS機(jī)或手工等方式進(jìn)行支付結(jié)算的過(guò)程。15精選課件ATM/CRM交易介紹ATM/CRM交易包括：

ATM改密ATM查詢(xún)本行ATM取款跨行ATM取款CRM存款A(yù)TM本本轉(zhuǎn)賬ATM跨行轉(zhuǎn)賬16精選課件ATM/CRM交易介紹ATM/CRM交易限制ATM單筆取現(xiàn)限額：與各行ATM設(shè)置有關(guān)ATM日累計(jì)取現(xiàn)限額：每日累計(jì)取現(xiàn)不超過(guò)20000元ATM日轉(zhuǎn)賬累計(jì)限額：每日累計(jì)轉(zhuǎn)賬不超過(guò)5000元。另外，持卡人可以與銀行簽訂特殊轉(zhuǎn)賬協(xié)議，可以約定轉(zhuǎn)入賬戶(hù)、轉(zhuǎn)賬限額，這時(shí)，日轉(zhuǎn)賬累計(jì)限額以轉(zhuǎn)賬協(xié)議為準(zhǔn)。17精選課件交易資金清算系統(tǒng)內(nèi)資金清算跨系統(tǒng)資金清算18精選課件系統(tǒng)內(nèi)資金清算例：一級(jí)法人營(yíng)業(yè)部A（歸屬一級(jí)法人縣中心B）的借記卡在一級(jí)法人營(yíng)業(yè)部C（歸屬一級(jí)法人縣中心D）下的ATM上進(jìn)行取款，則本金的會(huì)計(jì)分錄如下：借：B機(jī)構(gòu)201701本金貸：B機(jī)構(gòu)112401本金（存放省清算中心款項(xiàng)）借：省清算中心232301本金（B機(jī)構(gòu)上存款項(xiàng)）貸：省清算中心232301本金（D機(jī)構(gòu)上存款項(xiàng)）借：D機(jī)構(gòu)112401本金（存放省清算中心款項(xiàng)）貸：D機(jī)構(gòu)101101本金19精選課件跨系統(tǒng)資金清算例：一級(jí)法人營(yíng)業(yè)部A（歸屬一級(jí)法人縣中心B）下的借記卡做了一筆POS消費(fèi)交易，會(huì)計(jì)分錄如下：借：