中級(jí)銀行從業(yè)資格個(gè)人貸款(習(xí)題卷2)

試卷科目：中級(jí)銀行從業(yè)資格個(gè)人貸款中級(jí)銀行從業(yè)資格個(gè)人貸款(習(xí)題卷2)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages中級(jí)銀行從業(yè)資格個(gè)人貸款第1部分：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題，共52題，每題只有一個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.對(duì)于正常貸款，貸款經(jīng)辦行可定期進(jìn)行抽查，抽查比例一般為（）。發(fā)現(xiàn)貸款逾期的，應(yīng)立即進(jìn)行貸后檢查，對(duì)存量逾期或欠息貸款的檢查間隔期最長(zhǎng)不超過（）。A)每季度30％；3個(gè)月B)每月20％；2個(gè)月C)每季度20％；1個(gè)月D)每月30％；1個(gè)月答案:C解析:對(duì)于正常貸款，貸款經(jīng)辦行應(yīng)定期進(jìn)行抽查，抽查比例一般為每季度20％。發(fā)現(xiàn)貸款逾期的，應(yīng)立即進(jìn)行貸后檢查，對(duì)存量逾期或欠息貸款的檢查間隔期最長(zhǎng)不超過1個(gè)月。[單選題]2.關(guān)于貸款審批的注意事項(xiàng)，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A)確保貸款申請(qǐng)資料合規(guī)，資料審查流程嚴(yán)密B)確保貸款方案合理，對(duì)每筆借款申請(qǐng)的風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行綜合判斷，保證審批質(zhì)量C)盡量縮短審批時(shí)間，并提高貸款金額D)嚴(yán)格執(zhí)行客戶經(jīng)理、業(yè)務(wù)主管、專職審批人和牽頭審批人逐漸審批的制度答案:C解析:貸款審批中需要注意的事項(xiàng)包括：①確保業(yè)務(wù)辦理符合銀行政策和制度；②確保貸款申請(qǐng)資料合規(guī)，資料審查流程嚴(yán)密；③確保貸款方案合理，對(duì)每筆借款申請(qǐng)的風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行綜合判斷，保證審批質(zhì)量；④確保符合轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定，對(duì)于單筆貸款超過經(jīng)辦行審批權(quán)限的，必須逐筆將貸款申請(qǐng)及經(jīng)辦行審批材料報(bào)上級(jí)行進(jìn)行后續(xù)審批；⑤嚴(yán)格執(zhí)行客戶經(jīng)理、業(yè)務(wù)主管、專職審批人和牽頭審批人逐級(jí)審批的制度。[單選題]3.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)借款人的有效貸款需求，主要通過貸款人受托支付的方式，將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對(duì)象的過程是指（）。A)實(shí)貸實(shí)付B)貸后管理C)審貸分離D)全流程貸款管理答案:A解析:實(shí)貸實(shí)付是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)借款人的有效貸款需求，主要通過貸款人受托支付的方式，將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對(duì)象的過程。[單選題]4.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款須由（）作為擔(dān)保。A)借款人的質(zhì)押物B)借款人的抵押物C)借款人個(gè)人信用D)政府指定的貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)答案:D解析:銀行在政府指定的貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保的前提下，向中華人民共和國境內(nèi)(不合港、澳、臺(tái)地區(qū))的下崗失業(yè)人員發(fā)放的人民幣貸款，就是下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款。其要求必須由政府指定的貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)作為擔(dān)保。[單選題]5.下列不屬于銀行營(yíng)銷人員能力的基本要求的是（）。A)知識(shí)B)品質(zhì)C)技能D)年齡答案:D解析:營(yíng)銷人員能力的基本要求一般包括：①品質(zhì)特征，包括誠信、自信心、豁達(dá)大度、堅(jiān)韌性和進(jìn)取心等；②銷售技能，主要是觀察分析能力、應(yīng)變能力、組織協(xié)調(diào)能力和溝通能力等；③專業(yè)知識(shí)，包括相關(guān)的企業(yè)知識(shí)、產(chǎn)品知識(shí)、市場(chǎng)知識(shí)、客戶知識(shí)和法律知識(shí)等。[單選題]6.貸記卡持卡人非現(xiàn)金交易，其免息期最長(zhǎng)為（）天。A)60B)35C)30D)15答案:A解析:貸記卡持卡人非現(xiàn)金交易享受如下優(yōu)惠條件：免息還款期待遇。銀行記賬日至發(fā)卡銀行規(guī)定的到期還款日之間為免息還款期。免息還款期最長(zhǎng)為60天。持卡人在到期還款日前償還所使用全部銀行款項(xiàng)即可享受免息還款期待遇，無須支付非現(xiàn)金交易的利息。[單選題]7.銀行需要研究的重點(diǎn)是（）。A)宏觀環(huán)境B)微觀環(huán)境C)銀行內(nèi)部資源分析D)銀行自身實(shí)力分析答案:B解析:微觀環(huán)境直接影響到銀行的生存、發(fā)展及獲利能力，更是銀行需要研究和面對(duì)的重點(diǎn)。客戶分析、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手分析等都是必不可少的。任何一家銀行都必須運(yùn)行在社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，只有與環(huán)境的變化相適應(yīng)和協(xié)調(diào)，接受環(huán)境的約束，開展的營(yíng)銷活動(dòng)才是有效的。[單選題]8.貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限，實(shí)行（）和（），確保貸款審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。A)審貸綜合；全權(quán)審批B)審貸分離；授權(quán)審批C)審貸分離；全權(quán)審批D)審貸綜合；授權(quán)審批答案:B解析:貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程明確貸款審批權(quán)限，實(shí)行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。[單選題]9.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道的分類有（）。A)單點(diǎn)式、全方位、專業(yè)性、高端化B)全方位、專業(yè)性、高端化、零售型C)直客式、全方位、專業(yè)性、高端化D)問客式、全方位、專業(yè)性、高端化答案:B解析:網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道有以下幾類：全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道、專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道、高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道、零售型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道。[單選題]10.銀行對(duì)合作單位準(zhǔn)入審查的內(nèi)容不包括（）。A)企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照B)稅務(wù)登記證明C)合作單位員工素質(zhì)D)會(huì)計(jì)報(bào)表答案:C解析:銀行對(duì)合作單位準(zhǔn)入審查內(nèi)容主要包括以下幾項(xiàng)：經(jīng)國家工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照；稅務(wù)登記證明；會(huì)計(jì)報(bào)表；企業(yè)資信等級(jí)；開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況；企業(yè)法人代表的個(gè)人信用程度和領(lǐng)導(dǎo)班子的決策能力。[單選題]11.反映商業(yè)銀行對(duì)貸款損失的彌補(bǔ)能力和對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)的防范能力的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)是（）。A)不良資產(chǎn)率B)不良貸款撥備覆蓋率C)貸款遷徙率D)風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)效率答案:B解析:不良貸款撥備覆蓋率是指準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例，反映了商業(yè)銀行對(duì)貸款損失的彌補(bǔ)能力和對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)的防范能力。[單選題]12.下列各項(xiàng)中，不屬于個(gè)人汽車貸款中可能面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A)內(nèi)部欺詐B)借款人還款能力降低C)借款人還款意愿發(fā)生變化D)借款人的信用欺詐和惡意逃債行為答案:A解析:個(gè)人汽車貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為借款人還款能力的降低和還款意愿的變化。此外，借款人的信用欺詐和惡意逃債行為也是對(duì)貸款資金安全威脅很大的信用風(fēng)險(xiǎn)。內(nèi)部欺詐是銀行內(nèi)部人員操作中存在的風(fēng)險(xiǎn)，是巴塞爾委員會(huì)規(guī)定的操作風(fēng)險(xiǎn)之一。[單選題]13.對(duì)于各地查詢機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)交的個(gè)人征信查詢申請(qǐng)，征信中心應(yīng)在()個(gè)工作日內(nèi)予以處理，并通過專用電子郵箱將查詢結(jié)果返給各地查詢機(jī)構(gòu)。A)2B)4C)3D)6答案:A解析:對(duì)于各地查詢機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)交的查詢申請(qǐng)，征信中心應(yīng)在2個(gè)工作日內(nèi)予以處理，并通過專用電子郵箱將查詢結(jié)果返給各地查詢機(jī)構(gòu)。未開通查詢終端的查詢機(jī)構(gòu)接收到征信中心返回的查詢結(jié)果后，應(yīng)在2個(gè)工作日內(nèi)按照事先約定的接收方式將查詢結(jié)果反饋給申請(qǐng)人。[單選題]14.商業(yè)銀行各級(jí)用戶應(yīng)妥善保管用戶密碼，至少()更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。A)1個(gè)月B)2個(gè)月C)3個(gè)月D)6個(gè)月答案:B解析:商業(yè)銀行各級(jí)用戶應(yīng)妥善保管用戶密碼，至少2個(gè)月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。各查詢用戶的用戶名及密碼僅限本人使用、嚴(yán)禁他人使用或?qū)⒚艽a告知他人。[單選題]15.關(guān)于貸款本息到期收回的描述，不正確的是（）。A)貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計(jì)劃和還款方式及時(shí)、足額地償還貸款本息B)貸款本息到期足額收回是貸后管理的最終目的C)貸款的還款方式有委托扣款和柜臺(tái)還款兩種方式，一旦選定，不可更改D)貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清答案:C解析:貸款的方式有委托扣款和柜臺(tái)還款兩種方式，借款人可在合同中選定一種還款方式，也可根據(jù)具體情況在貸款期限內(nèi)進(jìn)行變更。[單選題]16.中國銀行憑證式國債質(zhì)押貸款額度起點(diǎn)為（）元；貸款最高限額應(yīng)不超過質(zhì)押權(quán)利憑證面額的（）。A)5000；80％B)5000；90％C)10000；80％D)10000；90％答案:B解析:根據(jù)相關(guān)規(guī)定，中國銀行憑證式國債質(zhì)押貸款額度起點(diǎn)為5000元；貸款最高限額應(yīng)不超過質(zhì)押權(quán)利憑證面額的90％。[單選題]17.（）是對(duì)銀行在經(jīng)辦和管理個(gè)人住房貸款工作中形成的具有史料價(jià)值及參考利用價(jià)值的貸款管理專業(yè)技術(shù)材料的總稱。A)個(gè)人公積金貸款檔案B)個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款資料C)新建房個(gè)人住房貸款資料D)個(gè)人住房貸款檔案答案:D解析:個(gè)人住房貸款檔案是對(duì)銀行在經(jīng)辦和管理個(gè)人住房貸款工作中形成的具有史料價(jià)值及參考利用價(jià)值的貸款管理專業(yè)技術(shù)材料的總稱。[單選題]18.下列不屬于大眾營(yíng)銷的特點(diǎn)的是（）。A)目標(biāo)大B)針對(duì)性不強(qiáng)C)提供個(gè)性化服務(wù)D)效果差答案:C解析:所謂大眾營(yíng)銷是指銀行的產(chǎn)品和服務(wù)是滿足大眾化需求，適宜所有的人群。其特點(diǎn)是目標(biāo)大、針對(duì)性不強(qiáng)、效果差。[單選題]19.當(dāng)商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模很小，提供的信貸產(chǎn)品較少時(shí)，應(yīng)采用的市場(chǎng)定位方式是（）。A)補(bǔ)缺式定位B)趕超式定位C)追隨式定位D)主導(dǎo)式定位答案:A解析:本題考查市場(chǎng)定位的補(bǔ)缺式定位方式。[單選題]20.下列選項(xiàng)中，屬于個(gè)人基本信息與實(shí)際情況不符的個(gè)人征信異議的是（）。A)個(gè)人自己保管證件不善，導(dǎo)致他人冒用B)個(gè)人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則，無意識(shí)中產(chǎn)生了逾期C)他人冒用或盜用個(gè)人身份獲取信貸或信用卡D)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫每月更新一次信息，系統(tǒng)未到正常更新時(shí)間答案:B解析:個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫每月更新一次信息，系統(tǒng)未到正常更新時(shí)間屬于認(rèn)為個(gè)人基本信息與實(shí)際情況不符的個(gè)人征信異議。[單選題]21.銀行對(duì)個(gè)人貸款客戶的要求不包括（）。A)年齡在18周歲(含)以上B)年齡在65周歲(含)以下C)月收入達(dá)到當(dāng)?shù)刂械纫陨纤紻)貸款具有真實(shí)用途答案:C解析:銀行對(duì)個(gè)人貸款客戶的要求中不包括月收入達(dá)到當(dāng)?shù)刂械纫陨纤?，具備一定的還款能力便可。?[單選題]22.貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計(jì)劃、還款方式及時(shí)、足額地償還()。A)貸款本息B)貸款利息C)貸款違約金D)貸款本金答案:A解析:貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計(jì)劃、還款方式及時(shí)、足額地償還貸款本息。[單選題]23.當(dāng)銀行只有一種或幾種產(chǎn)品時(shí)，營(yíng)銷組織應(yīng)當(dāng)采取（）營(yíng)銷組織。A)職能型B)產(chǎn)品型C)市場(chǎng)型D)區(qū)域型答案:A解析:當(dāng)銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品，或者銀行產(chǎn)品的營(yíng)業(yè)方式大致相同，或者銀行把業(yè)務(wù)職能當(dāng)做市場(chǎng)營(yíng)銷的主要功能時(shí)，應(yīng)當(dāng)采取職能型營(yíng)銷組織。對(duì)于具有多種產(chǎn)品且產(chǎn)品差異很大的銀行，應(yīng)該建立產(chǎn)品型組織，即在銀行內(nèi)部建立產(chǎn)品經(jīng)理或品牌經(jīng)理的組織制度。[單選題]24.關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A.操作風(fēng)險(xiǎn)是一種發(fā)生在實(shí)務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)A)人員因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)包括操作失誤、違法行為(員工內(nèi)部欺詐或內(nèi)外勾結(jié))等B)情況C)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全信用卡業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的防控制度和應(yīng)急預(yù)案，有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)D)借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的逃廢債等現(xiàn)象，是個(gè)人汽車貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的重要表現(xiàn)形式答案:A解析:操作風(fēng)險(xiǎn)是指在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)操作過程中，由于違反操作規(guī)程或操作中存在疏漏等情況而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，是一種發(fā)生在實(shí)務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]25.關(guān)于申請(qǐng)商用房貸款需要具備的條件，下列說法中錯(cuò)誤的是（）。A)必須先付清不低于所購或所租的商用房全部?jī)r(jià)款40％以上的首期付款B)與開發(fā)商簽訂購買或租賃商用房的合同或協(xié)議C)提供經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的有效擔(dān)保D)當(dāng)前無不利的相關(guān)民事糾紛和刑事案件責(zé)任，答案:A解析:申請(qǐng)商用房貸款，銀行要求借款人必須先付清不低于所購或所租的商用房全部?jī)r(jià)款50％以上的首期付款，A項(xiàng)說法錯(cuò)誤。[單選題]26.下列不屬于合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)分析的是（）。A)合作機(jī)構(gòu)的信用狀況B)合作機(jī)構(gòu)的償債能力C)合作機(jī)構(gòu)的管理水平D)合作機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手答案:D解析:合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)分析包括：合作機(jī)構(gòu)的信用狀況、合作機(jī)構(gòu)的償債能力、合作機(jī)構(gòu)的管理水平、合作機(jī)構(gòu)的業(yè)界聲譽(yù)。[單選題]27.通過估測(cè)被評(píng)估資產(chǎn)未來預(yù)期收益的現(xiàn)值來確定資產(chǎn)價(jià)值的各種評(píng)估方法的總稱是（）。A)市場(chǎng)法B)比較法C)收益法D)成本法答案:C解析:AB兩項(xiàng)，市場(chǎng)法又稱為市場(chǎng)比較法或比較法，指利用市場(chǎng)上同樣或類似資產(chǎn)的近期交易價(jià)格，經(jīng)過直接比較或類比分析來估測(cè)資產(chǎn)價(jià)值的各種評(píng)估技術(shù)方法的總稱；D項(xiàng)，成本法是指首先估測(cè)被評(píng)估資產(chǎn)的重置成本，然后估測(cè)被評(píng)估資產(chǎn)業(yè)已存在的各種貶損因素，并將其從重置成本中予以扣除而得到被評(píng)估資產(chǎn)價(jià)值的各種評(píng)估方法的總稱。[單選題]28.農(nóng)戶小額信用貸款按（）公布的貸款基準(zhǔn)利率和浮動(dòng)幅度適當(dāng)優(yōu)惠，結(jié)息方式與一般貸款相同。A)中國人民銀行B)中國銀監(jiān)會(huì)C)國務(wù)院D)中華人民共和國財(cái)政部答案:A解析:農(nóng)戶小額信用貸款按中國人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率和浮動(dòng)幅度適當(dāng)優(yōu)惠，結(jié)息方式與一般貸款相同。[單選題]29.關(guān)于貸款調(diào)查的內(nèi)容和方式以下說法不正確的是（）。A)貸款調(diào)查應(yīng)以間接調(diào)查為主、實(shí)地調(diào)查為輔B)貸款調(diào)查的方式包括現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、電話查問以及信息咨詢等C)貸款調(diào)查的內(nèi)容包括借款人基本情況、收入和借款用途等D)貸款人可將貸款調(diào)查中的部分特定事項(xiàng)審慎委托第三方代為辦理答案:A解析:貸款調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。[單選題]30.個(gè)人汽車貸款的借款人向貸款銀行申請(qǐng)借款期限調(diào)整的條件中不包括（）。[2015年5月真題]A)貨款未到期B)銀行計(jì)收違約金C)本期本金已償還D)無拖欠利息、本金答案:D解析:[單選題]31.以下對(duì)個(gè)人商用房貸款貸前調(diào)查的說法中，錯(cuò)誤的一項(xiàng)是（）。A)包括兩個(gè)方面，一是對(duì)開發(fā)商及樓盤項(xiàng)目的調(diào)查，二是對(duì)借款人的調(diào)查B)對(duì)開發(fā)商及樓盤項(xiàng)目的調(diào)查包括開發(fā)商資信審查、項(xiàng)目審查、對(duì)項(xiàng)目的實(shí)地考察和撰寫調(diào)查報(bào)告四部分C)對(duì)借款人進(jìn)行調(diào)查時(shí)，在不損害借款人合法權(quán)益和風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，可將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托給有資信的第三方完成D)貸前調(diào)查主要是對(duì)樓盤項(xiàng)目和借款人提供的全部文件、材料的真實(shí)性、合法性、完整性、可行性及對(duì)借款人的品行、信譽(yù)、償債能力、擔(dān)保手段落實(shí)情況等進(jìn)行調(diào)查和評(píng)估答案:C解析:對(duì)借款人進(jìn)行調(diào)查時(shí)，在不損害借款人合法權(quán)益和風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，可將貸款調(diào)查中的部分事項(xiàng)審慎委托第三方代為辦理，但必須明確第三方的資質(zhì)條件。貸款人不得將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托給有資信的第三方完成。[單選題]32.根據(jù)現(xiàn)行的對(duì)貸款額度的規(guī)定，個(gè)人住房貸款最低首付款比例為（）。A)20％B)25％C)30％D)35％答案:A解析:根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，個(gè)人住房貸款最低首付款比例為20％。其中，在不實(shí)施?限購?措施的城市，居民家庭首次購買普通住房的商業(yè)性個(gè)人住房貸款，原則上最低首付款比例為25％，各地可向下浮動(dòng)5個(gè)百分點(diǎn)；對(duì)于實(shí)施?限購?措施的城市，貸款購買首套普通自住房的家庭，個(gè)人住房貸款最低首付款比例為30％。[單選題]33.以下關(guān)于個(gè)人貸款品種的表述，錯(cuò)誤的是（）。A)既有個(gè)人消費(fèi)貸款，又有個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款B)既有自營(yíng)性個(gè)人貸款，又有委托性個(gè)人貸款C)既有單一性個(gè)人貸款，又有組合性個(gè)人貸款D)既有單頭寸個(gè)人貸款，又有多頭寸個(gè)人貸款答案:D解析:個(gè)人貸款品種多樣，既有個(gè)人消費(fèi)貸款，又有個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款；既有自營(yíng)性個(gè)人貸款，又有委托性個(gè)人貸款；既有單一性個(gè)人貸款，又有組合性個(gè)人貸款。D項(xiàng)為干擾項(xiàng)，不存在。[單選題]34.從各國發(fā)展情況來看，個(gè)人教育貸款具有一個(gè)共同的特點(diǎn)，即()。A)多為保證類貸款B)風(fēng)險(xiǎn)度相對(duì)較低C)具有社會(huì)公益性D)政策參與度較低答案:C解析:個(gè)人教育貸款具有與其他個(gè)人貸款所不同的一些特點(diǎn)，主要體現(xiàn)在以下兩個(gè)方面：一是具有社會(huì)公益性，政策參與程度較高；二是多為信用類貸款，風(fēng)險(xiǎn)度相對(duì)較高=[單選題]35.以抵押擔(dān)保方式申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，銀行除調(diào)查抵押物的合法性，抵押人對(duì)抵押物占有的合法性外，還應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查（）。A)抵押物的剩余使用年限B)抵押物的地理位置C)抵押物的成新度D)抵押物的市場(chǎng)價(jià)值答案:D解析:個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款中，借款人以自有或第三人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押，銀行在實(shí)際操作中要注意：抵押文件資料的真實(shí)有效性、抵押物的合法性、抵押物權(quán)屬的完整性、抵押物存續(xù)狀況的完好性等。要加強(qiáng)對(duì)抵押物價(jià)值的調(diào)查和分析，有效規(guī)避抵押物價(jià)值變化而帶來的信用風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]36.銀行營(yíng)銷組織通常有多種模式，當(dāng)產(chǎn)品的市場(chǎng)可以劃分，即每個(gè)不同細(xì)分市場(chǎng)有不同偏好的消費(fèi)群體時(shí)，最適宜采用的營(yíng)銷組織模式為（）結(jié)構(gòu)。A)產(chǎn)品型營(yíng)銷組織B)職能型營(yíng)銷組織C)區(qū)域型營(yíng)銷組織D)市場(chǎng)型營(yíng)銷組織答案:D解析:當(dāng)產(chǎn)品的市場(chǎng)可加以劃分，即每個(gè)不同細(xì)分市場(chǎng)有不同偏好的消費(fèi)群體時(shí)，可以采用市場(chǎng)型營(yíng)銷組織結(jié)構(gòu)。在這種結(jié)構(gòu)中，一名市場(chǎng)副行長(zhǎng)管理幾名市場(chǎng)開發(fā)經(jīng)理，后者的主要職能是負(fù)責(zé)制定所轄市場(chǎng)的長(zhǎng)期計(jì)劃或年度計(jì)劃，并分析市場(chǎng)新動(dòng)向和新需求。這種組織結(jié)構(gòu)由于是按照不同客戶的需求安排的，因而有利于銀行開拓市場(chǎng)，加強(qiáng)業(yè)務(wù)的開展。[單選題]37.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》強(qiáng)化了貸款調(diào)查環(huán)節(jié)，要求嚴(yán)格執(zhí)行（）制度，有助于從源頭上防范風(fēng)險(xiǎn)。A)貸款審查B)貸款審批C)貸款面談D)貸款監(jiān)管答案:C解析:2010年2月12日，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)頒布了《個(gè)人貸款管理暫行辦法》，這是我國出臺(tái)的第一部個(gè)人貸款管理的法規(guī)，強(qiáng)化了貸款調(diào)查環(huán)節(jié)，要求嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談制度，有助于從源頭上防范風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]38.（）指貸記卡持卡人未能在到期還款日（含）前償還最低還款額，按協(xié)議約定應(yīng)向發(fā)卡銀行支付的款項(xiàng)。A)當(dāng)期應(yīng)還款項(xiàng)B)最低還款額C)違約金D)手續(xù)費(fèi)答案:C解析:?當(dāng)期應(yīng)還款項(xiàng)?指截至當(dāng)前對(duì)賬單日，貸記卡持卡人累計(jì)已經(jīng)發(fā)卡銀行記賬但未償還的交易款項(xiàng)，以及利息、費(fèi)用等的總和。?最低還款額?指發(fā)卡銀行規(guī)定的貸記卡持卡人在到期還款日（含）前應(yīng)該償還的最低金額，是上一期賬單最低還款額未還部分、當(dāng)期賬單透支余額一定比例的總和。最低還款額以對(duì)賬單記載為準(zhǔn)。?違約金?指貸記卡持卡人未能在到期還款日（含）前償還最低還款額，按協(xié)議約定應(yīng)向發(fā)卡銀行支付的款項(xiàng)。[單選題]39.（）屬于借款人的行為風(fēng)險(xiǎn)。A)借款人的惡意欺詐B)借款人素質(zhì)低主觀上不愿還款C)借款人畢業(yè)后一時(shí)找不到工作D)被學(xué)校開除答案:D解析:?被學(xué)校開除?屬于借款人的行為風(fēng)險(xiǎn)。?借款人的惡意欺詐?屬于欺詐風(fēng)險(xiǎn)、?借款人素質(zhì)低主觀上不愿還款?屬于還款意愿風(fēng)險(xiǎn)、?借款人一時(shí)找不到工作?屬于還款能力風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]40.根據(jù)最新的國務(wù)院及有關(guān)部門文件規(guī)定，如因當(dāng)?shù)貢翰痪邆洳樵儣l件而不能提供家庭住房實(shí)際查詢結(jié)果的，借款人應(yīng)向貸款人提交家庭住房實(shí)有套數(shù)的______，如借款人提交的材料不實(shí)，貸款人應(yīng)______。()A)口頭聲明；與借款人協(xié)商收回貸款B)書面誠信保證；將其記作不良記錄C)書面誠信保證；與借款人協(xié)商收回貸款D)口頭聲明；將其記作不良記錄答案:B解析:根據(jù)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)性個(gè)人住房貸款中第二套住房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的通知》的規(guī)定，如因當(dāng)?shù)貢翰痪邆洳樵儣l件而不能提供家庭住房登記查詢結(jié)果的，借款人應(yīng)向貸款人提交家庭住房實(shí)有套數(shù)書面誠信保證。貸款人查實(shí)誠信保證不實(shí)的，應(yīng)將其記作不良記錄。[單選題]41.個(gè)人汽車貸款的期限(含展期)不得超過（）年，其中，二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過（）年。A)1；3B)5；3C)1；5D)3：5答案:B解析:個(gè)人汽車貸款的期限(含展期)不得超過5年，其中，二手車貸款的貸款期限(合展期)不得超過3年。[單選題]42.中國人民銀行于()年開始組織商業(yè)銀行建設(shè)全國集中統(tǒng)一的個(gè)人征信系統(tǒng)。A)1997B)2002C)2004D)2005答案:C解析:2004年初，中國人民銀行開始組織商業(yè)銀行建設(shè)全國集中統(tǒng)一的個(gè)人征信系統(tǒng)。[單選題]43.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，下列主體可能具有擔(dān)保資格的是（）。A)與借款人有關(guān)系的自然人B)不具有代償能力的法人C)有重大違法行為損害銀行利益的法人D)三年內(nèi)連續(xù)虧損的法人答案:A解析:在個(gè)人住房貸款中，如果法人保證人三年內(nèi)連續(xù)虧損、在銀行黑名單之列或有重大違法行為損害銀行利益的，均不得作為保證人。B項(xiàng)顯然不可能是有擔(dān)保資格。[單選題]44.銀行在進(jìn)行市場(chǎng)環(huán)境分析時(shí)要做到（），就是要把市場(chǎng)環(huán)境研究工作作為一項(xiàng)系統(tǒng)工程，而不是零星的、無序的隨意研究。A)經(jīng)?；疊)系統(tǒng)化C)科學(xué)化D)制度化答案:B解析:銀行在完成?購買行為、市場(chǎng)細(xì)分、目標(biāo)選擇和市場(chǎng)定位?四大分析任務(wù)的基礎(chǔ)上要做到經(jīng)?；?、系統(tǒng)化、科學(xué)化、制度化。題中所述是系統(tǒng)化的定義。[單選題]45.商業(yè)助學(xué)貸款中，對(duì)借款人貸后檢查的主要內(nèi)容不包括（）。A)有無發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發(fā)事件B)借款人的住所、聯(lián)系電話有無變動(dòng)C)借款人是否按期足額歸還貸款D)借款人是否已婚答案:D解析:商業(yè)助學(xué)貸款發(fā)放后，對(duì)借款人貸后的檢查的主要內(nèi)容有三方面：①借款人是否按期足額歸還貸款；②借款人的住所、聯(lián)系電話有無變動(dòng)；③有無發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發(fā)事件，如卷入重大經(jīng)濟(jì)糾紛、訴訟、仲裁程序，借款人的身體狀況惡化或突然死亡等。[單選題]46.利益定位策略是一種重要的市場(chǎng)定位策略，它是指（）。A)銀行強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品可以給客戶帶來較大的收益，同時(shí)考慮銀行的當(dāng)期收入和長(zhǎng)遠(yuǎn)利益B)銀行不強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品可以給客戶帶來較大的收益．但考慮銀行的當(dāng)期收入和長(zhǎng)遠(yuǎn)利益C)銀行強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品可以給客戶帶來較大的收益。但不考慮銀行的當(dāng)期收入和長(zhǎng)遠(yuǎn)利益D)銀行不強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品可以給客戶帶來較大的收益．也不考慮銀行的當(dāng)期收入和長(zhǎng)遠(yuǎn)利益答案:A解析:利益定位策略，這種定位要兼顧兩個(gè)方面的利益。一方面，銀行強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品可以給客戶帶來較大的收益，吸引客戶使用該行的產(chǎn)品：另一方面，應(yīng)考慮到銀行的當(dāng)期收入和長(zhǎng)遠(yuǎn)利益．這是一種真正?雙贏?的定位。[單選題]47.如果個(gè)人對(duì)異議處理結(jié)果仍然有異議，可以采取的步驟不包括（）。A)向當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請(qǐng)?jiān)趥€(gè)人信用報(bào)告上發(fā)表個(gè)人聲明B)向中國人民銀行征信管理部門反映C)向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)反映D)向法院提起訴訟,借助法律手段解決答案:C解析:如果個(gè)人對(duì)異議處理結(jié)果仍然有異議，可以通過以下三個(gè)步驟進(jìn)行處理：向當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請(qǐng)?jiān)趥€(gè)人信用報(bào)告上發(fā)表個(gè)人聲明：向中國人民銀行征信管理部門反映：向法院提起訴訟，借助法律手段解決。[單選題]48.在個(gè)人住房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)管理中，下列做法不符合規(guī)定的是（）。A)執(zhí)行?先記賬、后放款?原則B)借款相關(guān)人員(借款人、共同還款人)及其配偶必須到場(chǎng)C)可以辦理境外自然人購買符合實(shí)際需要的非自用、非自住商品房業(yè)務(wù)D)在貸款調(diào)查中，需審核擔(dān)保物是否容易變現(xiàn)，同區(qū)域同類型擔(dān)保物價(jià)值的市場(chǎng)走勢(shì)如何答案:C解析:C項(xiàng)，境外機(jī)構(gòu)在境內(nèi)設(shè)立的分支、代表機(jī)構(gòu)(經(jīng)批準(zhǔn)從事經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)業(yè)的企業(yè)除外)和境外自然人可以購買符合實(shí)際需要的自用、自住商品房，不得購買非自用、非自住商品房。[單選題]49.下列權(quán)利憑證中，（）不能作為個(gè)人住房貸款質(zhì)押擔(dān)保的質(zhì)物。A)國家重點(diǎn)建設(shè)債券B)個(gè)人活期儲(chǔ)蓄存折C)個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存款存單D)1999年以后財(cái)政部發(fā)行的憑證式國債答案:B解析:采用質(zhì)押擔(dān)保方式的，質(zhì)物可以是國家財(cái)政部發(fā)行的憑證式國庫券、國家重點(diǎn)建設(shè)債券、金融債券、符合貸款銀行規(guī)定的企業(yè)債券、單位定期存單、個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存款存單等有價(jià)證券。個(gè)人活期儲(chǔ)蓄存折不包括在內(nèi)。[單選題]50.下列關(guān)于押品日常管理控制的說法中有誤的一項(xiàng)是（）。A)押品日常管理控制是指對(duì)押品權(quán)證保管及其出入庫流程進(jìn)行規(guī)范管理來保證權(quán)證的安全B)我們需要關(guān)注保管權(quán)證的完整性、完好性，防范出現(xiàn)權(quán)證毀損、遺失、過期、失效等重大風(fēng)險(xiǎn)事件及權(quán)證被抵(質(zhì))押人借出擅自用于解除擔(dān)保、重復(fù)抵質(zhì)押的風(fēng)險(xiǎn)C)具體措施包括權(quán)證的管理、出入庫的管理、臺(tái)賬的建立與日常監(jiān)控等內(nèi)容D)保管部門應(yīng)建立相容的崗位制約機(jī)制．實(shí)行單人管理答案:D解析:保管部門應(yīng)建立不相容的崗位制約機(jī)制，實(shí)行雙人管理，表外記賬與保管權(quán)證人員不能為同一人。[單選題]51.商業(yè)銀行分散風(fēng)險(xiǎn)的資金運(yùn)用方式為（）。A)公司貸款B)擔(dān)保貸款C)個(gè)人貸款D)信用貸款答案:C解析:個(gè)人貸款可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險(xiǎn)的資金運(yùn)用方式。[單選題]52.個(gè)人汽車貸款所購汽車為自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車時(shí)，貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的（）。A)80％B)70％C)60％D)50％答案:A解析:使用個(gè)人汽車貸款所購汽車為自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車時(shí)，貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的80％。第2部分：多項(xiàng)選擇題，共32題，每題至少兩個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]53.下列關(guān)于擔(dān)保方式的表述，正確的有（）。A)質(zhì)押擔(dān)保分為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押B)保證人是指具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人C)保證擔(dān)保是指保證人和貸款銀行約定，當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，由保證人按照約定履行承擔(dān)還款責(zé)任的行為D)抵押擔(dān)保是指借款人或第三人轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保E)除國家機(jī)關(guān)外，任何單位或組織都可以擔(dān)任保證人答案:ABC解析:[多選題]54.個(gè)人征信系統(tǒng)所搜集的個(gè)人信用信息主要包括（）。A)個(gè)人基本信息B)信貸信息C)非銀行信息D)客戶本人聲明E)配偶信息答案:ABCD解析:個(gè)人征信系統(tǒng)所搜集的個(gè)人信用信息主要為選項(xiàng)A、B、C、D，E項(xiàng)配偶信息是個(gè)人基本信息之一。[多選題]55.個(gè)人消費(fèi)類貸款包括（）。A)個(gè)人汽車貸款B)個(gè)人教育貸款C)個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款D)個(gè)人住房裝修貸款E)個(gè)人信用貸款答案:ABCD解析:E項(xiàng)屬于按擔(dān)保方式進(jìn)行分類中的一種。個(gè)人消費(fèi)類貸款還包括個(gè)人旅游消費(fèi)貸款和個(gè)人醫(yī)療貸款。[多選題]56.在商用房貸款的貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，貸款調(diào)查人在查驗(yàn)貸款用途及相關(guān)合同、協(xié)議時(shí)，應(yīng)注意查驗(yàn)（）。A)借款申請(qǐng)人提交的商用房購買或租賃合同上的房屋坐落與房地產(chǎn)權(quán)證是否一致B)合同簽署日期是否明確C)所購或所租商用房面積是否明確D)商用房合同中的簽字人是否為有權(quán)簽字人或其授權(quán)代理人E)商用房合同中的買方或租人方是否與借款申請(qǐng)人姓名一致答案:ABCDE解析:在商用房貸款的貸前調(diào)查中，貸前調(diào)查人應(yīng)查驗(yàn)的內(nèi)容包括：①借款申請(qǐng)人提交的商用房購買或租賃合同上的房屋坐落與房地產(chǎn)權(quán)證是否一致；②查驗(yàn)合同簽署日期是否明確；③所購或所租商用房面積、價(jià)格是否明確、合理等；④核對(duì)商用房合同中的賣方或租出方是否是該房產(chǎn)的所有人，簽字人是否為有權(quán)簽字人或其授權(quán)代理人，所蓋公章是否真實(shí)有效；⑤商用房合同中的買方或租入方是否與借款申請(qǐng)人姓名一致。[多選題]57.個(gè)人住房貸款的要素包括（）。A)貸款對(duì)象B)貸款期限C)貸款利率D)還款方式E)擔(dān)保方式答案:ABCDE解析:個(gè)人住房貸款的要素：貸款對(duì)象、貸款期限、貸款利率、還款方式、擔(dān)保方式、貸款額度。[多選題]58.銀行在挑選個(gè)人住房貸款合作單位時(shí)，應(yīng)當(dāng)審查的內(nèi)容主要包括（）。A)稅務(wù)登記證明B)國家工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照C)會(huì)計(jì)報(bào)表D)企業(yè)資信等級(jí)E)開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)情況答案:ABCDE解析:銀行在挑選個(gè)人住房貸款合作單位時(shí)，審查內(nèi)容主要包括以下幾項(xiàng)：①經(jīng)國家工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照；②稅務(wù)登記證明；③會(huì)計(jì)報(bào)表；④企業(yè)資信等級(jí)；⑤開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況；⑥企業(yè)法人代表的個(gè)人信用程度和領(lǐng)導(dǎo)班子的決策能力。[多選題]59.銀行一般通過（）等渠道和方式，向擬申請(qǐng)個(gè)人住房貸款的個(gè)人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。A)現(xiàn)場(chǎng)、窗口B)電話銀行C)業(yè)務(wù)宣傳手冊(cè)D)電視廣告E)網(wǎng)上銀行答案:ABCE解析:銀行通過現(xiàn)場(chǎng)咨詢、窗口咨詢、電話銀行、網(wǎng)上銀行、業(yè)務(wù)宣傳手冊(cè)等渠道和方式，向擬申請(qǐng)個(gè)人貸款的個(gè)人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。[多選題]60.押品分類是押品管理的基礎(chǔ)和前提，銀行的存量押品包括()。A)金融質(zhì)押品B)應(yīng)收賬款C)商用房地產(chǎn)D)居住用房地產(chǎn)E)其他押品答案:ABCDE解析:銀行的存量押品可分為：(1)金融質(zhì)押品。(2)應(yīng)收賬款。(3)商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)。(4)其他押品。[多選題]61.在辦理個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中，對(duì)保證人及抵(質(zhì))押物進(jìn)行檢查的主要內(nèi)容有（）。A)質(zhì)押權(quán)利憑證的時(shí)效性和價(jià)值變化情況B)保證人的經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況C)經(jīng)銷商及其他擔(dān)保機(jī)構(gòu)的保證金情況D)抵押物的存續(xù)狀況、使用狀況和價(jià)值變化情況E)對(duì)以車輛抵押的，對(duì)車輛的使用情況及其車輛保險(xiǎn)有效性和車輛實(shí)際價(jià)值進(jìn)行檢查評(píng)估答案:ABCDE解析:對(duì)保證人及抵(質(zhì))押物進(jìn)行檢查的主要內(nèi)容包括：①保證人的經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況；②抵押物的存續(xù)狀況、使用狀況和價(jià)值變化情況；③質(zhì)押權(quán)利憑證的時(shí)效性和價(jià)值變化情況；④經(jīng)銷商及其他擔(dān)保機(jī)構(gòu)的保證金情況；⑤對(duì)以車輛抵押的，對(duì)車輛的使用情況及其車輛保險(xiǎn)有效性和車輛實(shí)際價(jià)值進(jìn)行檢查評(píng)估；⑥其他可能影響擔(dān)保有效性的因素。[多選題]62.對(duì)互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款進(jìn)行征信管理時(shí)，常見的問答分析形式包括（）。A)面對(duì)面的訪談B)線上視頻訪談C)在網(wǎng)站上設(shè)置問卷D)對(duì)客戶進(jìn)行電話訪談E)實(shí)地發(fā)放問卷答案:CD解析:問答式分析是指根據(jù)客戶對(duì)所提問題的回答準(zhǔn)確程度判斷其是否為本人申請(qǐng)貸款同時(shí)核對(duì)客戶相關(guān)信息，通過綜合分析判斷其資信狀況與還款能力。常見的問答分析形式包括在網(wǎng)站上設(shè)置問卷、對(duì)客戶進(jìn)行電話訪談等。[多選題]63.下列各項(xiàng)中，符合國家助學(xué)貸款原則的有（）。A)部分自籌B)有效擔(dān)保C)財(cái)政貼息D)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償E)?？顚Ｓ么鸢?CDE解析:國家助學(xué)貸款實(shí)行?財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、專款專用和按期償還?的方式。[多選題]64.關(guān)于個(gè)人汽車貸款中汽車價(jià)格，下列說法正確的有（）。A)對(duì)于新車，是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中兩者的低者B)對(duì)于新車，是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中兩者的高者C)對(duì)于二手車，是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估價(jià)格中兩者的高者D)對(duì)于二手車，是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估價(jià)格中兩者的低者E)汽車成交價(jià)格中必須包括各類附加稅、費(fèi)及保費(fèi)等答案:AD解析:汽車價(jià)格，對(duì)于新車，是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格兩者中的低者；對(duì)于二手車，是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估價(jià)格兩者中的低者。上述成交價(jià)格均不得含有各類附加稅、費(fèi)及保費(fèi)等。[多選題]65.商業(yè)銀行要求個(gè)人貸款客戶至少需要滿足的條件有（）。A)具有穩(wěn)定的收入來源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力B)具有還款意愿C)雖然在個(gè)人征信系統(tǒng)中存在過違約記錄．但沒有違法行為D)年齡在18(含)周歲～60(含)周歲E)貸款具有真實(shí)的使用用途答案:ABE解析:銀行一般要求個(gè)人貸款客戶至少需要滿足以下基本條件：①具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～65周歲(含)；②具有合法有效的身份證明(居民身份證、戶口本或其他有效身份證明)及婚姻狀況證明等：③遵紀(jì)守法，沒有違法行為，具有良好的信用記錄和還款意愿，在中國人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)及其他相關(guān)個(gè)人信用系統(tǒng)中無任何違約記錄：④具有穩(wěn)定的收入來源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力；⑤具有還款意愿：⑥貸款具有真實(shí)的使用用途等。[多選題]66.商品房貸款的貸后檔案管理是指商用房貸款發(fā)放后有關(guān)（）全過程。A)貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存B)檔案借(查)閱管理C)檔案移交及管理D)檔案的退回E)檔案的銷毀答案:ABCDE解析:貸后檔案管理是指商用房貸款發(fā)放后有關(guān)貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存、借(查)鬩管理、移交及管理、退回和銷毀的全過程。[多選題]67.在個(gè)人教育貸款的業(yè)務(wù)流程中，可能產(chǎn)生的操作風(fēng)險(xiǎn)的有（）。A)借款人身份弄虛作假B)第三方保證人不具備保證資格和保證能力C)審批人對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款D)合同制作不合格E)未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀答案:ABCDE解析:個(gè)人教育貸款的操作風(fēng)險(xiǎn)包括貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)、貸款審查和審批中的風(fēng)險(xiǎn)、貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)、支付管理中的風(fēng)險(xiǎn)和貸后與檔案管理中的風(fēng)險(xiǎn)。AB兩項(xiàng)屬于貸款受理和調(diào)查環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)；C項(xiàng)屬于貸款審查和審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)；D項(xiàng)屬于貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)；E項(xiàng)屬于貸后與檔案管理環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)。[多選題]68.下列可以作為個(gè)人汽車貸款擔(dān)保方式的有（）。A)質(zhì)押B)以貸款所購車輛作抵押C)房地產(chǎn)抵押D)第三方保證E)購買汽車貸款履約保證保險(xiǎn)答案:ABCD解析:申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款，借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括質(zhì)押、以貸款所購車輛作抵押、房地產(chǎn)抵押和第三方保證等，還可采取購買個(gè)人汽車貸款履約保證保險(xiǎn)的方式。[多選題]69.商業(yè)助學(xué)貸款發(fā)放后，應(yīng)建立信貸臺(tái)賬，其中記錄的貸款信息包括（）。A)貸款金額B)賬號(hào)C)貸款余額D)還款方式E)擔(dān)保方式答案:BCDE解析:選項(xiàng)A，信貸臺(tái)賬記錄的貸款信息包括賬號(hào)、合同金額、期限、放款日期、還款方式、擔(dān)保方式、貸款利率、貸款余額、拖欠本金、應(yīng)收利率、催收利息、賬戶狀態(tài)、風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)等要素。[多選題]70.下列關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款額度的說法，正確的有（）。A)一般購買普通商品房、經(jīng)濟(jì)適用房，貸款額度最高不超過所購買住房總價(jià)款的80％B)購買集資建造住房(房改房)的，貸款額度最高不超過所購買住房總價(jià)款的80％C)購買二手房的，貸款額度最高不超過所購買住房總價(jià)款的60％D)用有價(jià)證券質(zhì)押貸款的，貸款額度最高不超過有價(jià)證券票面額度的90％E)建造、翻建、大修住房的，貸款額度不超過所需費(fèi)用的70％答案:AD解析:購買集資建造住房(房改房)的，貸款額度最高不超過所購買住房總價(jià)款的90％；購買二手房的，貸款額度最高不超過所購買住房總價(jià)款的70％；建造、翻建、大修住房的，貸款額度不超過所需費(fèi)用的60％。[多選題]71.網(wǎng)上銀行的功能有（）。A)信息服務(wù)功能B)展示與查詢功能C)初步受理和審查D)綜合業(yè)務(wù)功能E)電子商務(wù)功能答案:ABD解析:網(wǎng)上銀行的功能主要包括信息服務(wù)功能、展示與查詢功能和綜合業(yè)務(wù)功能。[多選題]72.為了保證個(gè)人信用信息的合法使用，保護(hù)個(gè)人的合法權(quán)益，中國人民銀行采取了（）等措施，保護(hù)個(gè)人隱私和信息安全。A)授權(quán)查詢B)限定用途C)保障安全D)違規(guī)處罰E)查詢記錄答案:ABCDE解析:為了保證個(gè)人信用信息的合法使用，保護(hù)個(gè)人的合法權(quán)益，中國人民銀行采取了授權(quán)查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規(guī)處罰等措施，保護(hù)個(gè)人隱私和信息安全。[多選題]73.個(gè)人貸款的額度可以根據(jù)申請(qǐng)人所購財(cái)產(chǎn)價(jià)值提供的（）確定。A)抵押擔(dān)保額度B)質(zhì)押擔(dān)保額度C)保證擔(dān)保額度D)資信情況E)收入證明答案:ABCD解析:除了人民銀行、銀監(jiān)會(huì)或國家其他有關(guān)部門有明確規(guī)定外，個(gè)人貸款的額度可以根據(jù)申請(qǐng)人所購財(cái)產(chǎn)價(jià)值提供的抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保和保證擔(dān)保的額度以及資信等情況確定。[多選題]74.商用房貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括（）。A)合同憑證預(yù)簽無效、合同填寫不規(guī)范B)在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款C)未按規(guī)定發(fā)放貸款，導(dǎo)致錯(cuò)誤發(fā)放貸款和貸款錯(cuò)誤核算D)借款合同采用格式條款未公示E)直接將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶答案:ABCD解析:貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)：個(gè)人商用房貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括:合同憑證預(yù)簽無效、合同制作不合格、合同填寫不規(guī)范、未對(duì)合同簽署人及簽字(簽章)進(jìn)行核實(shí);在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，如貸款未經(jīng)審批或是審批手續(xù)不全，各級(jí)簽字(簽章)不全;未按規(guī)定辦妥相關(guān)評(píng)估、公證等事宜;未按規(guī)定的貸款額度、貸款期限、擔(dān)保方式、結(jié)息方式、計(jì)息方式、還款方式、適用利率、利率調(diào)整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款，導(dǎo)致錯(cuò)誤發(fā)放貸款和貸款錯(cuò)誤核算;借款合同采用格式條款未公示的。本題考查商用房貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。[多選題]75.對(duì)于貸款期限在1年以上的個(gè)人貸款，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，()。A)不分段計(jì)息B)執(zhí)行原合同利率C)可由借貸雙方按商業(yè)原則確定D)可采用固定利率的確定方式E)可在合同期間內(nèi)按月、按季、按年調(diào)整答案:CDE解析:一般來說，貸款期限在1年以內(nèi)(含)的實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息，執(zhí)行原合同利率；貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的確定方式。[多選題]76.個(gè)人貸款還款方式包括()。A)組合還款法B)固定利率還款法C)等額本息還款法D)等額遞增(減)還款法E)按月付息、到期一次還本還款法答案:ACDE解析:個(gè)人貸款的還款方式主要包括：(1)到期一次還本付息法。(2)等額本息還款法(3)等額本金還款法。(5)等比累進(jìn)還款法。(5)等額累進(jìn)還款法(分為等額遞增還款法和等額遞減還款法)。(6)組合還款法。(7)按月還息、到期一次性還本還款法。[多選題]77.屬于個(gè)人住房貸款的特征的有（）。A)貸款金額小、期限短B)貸款金額大、期限長(zhǎng)C)以抵押為前提建立的借貸關(guān)系D)風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)E)風(fēng)險(xiǎn)因素不同．風(fēng)險(xiǎn)具有非系統(tǒng)性特點(diǎn)答案:BCD解析:個(gè)人住房貸款的特征為：貸款金額大、期限長(zhǎng)；以抵押為前提建立的借貸關(guān)系：風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)。[多選題]78.個(gè)人信用報(bào)告的內(nèi)容包括()。A)信息概要B)信貸交易信息C)個(gè)人基本信息D)公共信息E)查詢記錄答案:ABCDE解析:目前，上線運(yùn)行的個(gè)人征信報(bào)告是中國人民銀行于2012年8月1日發(fā)布的新版?zhèn)€人信用報(bào)告，內(nèi)容包括個(gè)人基本信息、信息概要、信貸交易信息、公共信息、查詢記錄五部分。[多選題]79.2010年6月，在上海搭建了新的生產(chǎn)環(huán)境。新的生產(chǎn)設(shè)備投產(chǎn)后，征信系統(tǒng)在（）等方面均有較大程度的提升，系統(tǒng)加載、查詢和運(yùn)行的效率成倍提高。A)基礎(chǔ)軟硬件配置B)數(shù)據(jù)存儲(chǔ)能力C)安全性D)穩(wěn)定性E)可靠性答案:ABCDE解析:2010年6月，在上海搭建了新的生產(chǎn)環(huán)境，并將征信系統(tǒng)成功切換運(yùn)行。新的生產(chǎn)設(shè)備投產(chǎn)后，征信系統(tǒng)在基礎(chǔ)軟硬件配置、數(shù)據(jù)存儲(chǔ)能力、安全性、穩(wěn)定性和可靠性等方面均有較大程度的提升，系統(tǒng)加載、查詢和運(yùn)行的效率成倍提高。[多選題]80.由于個(gè)人教育貸款的借款人多為尚未畢業(yè)的學(xué)生，而學(xué)生畢業(yè)后的流動(dòng)性很大，()等程序均需要高校、政府的配合和支持。A)催收B)貸款發(fā)放C)貸前審查D)貸后追蹤E)信用復(fù)查答案:ACD解析:由于個(gè)人教育貸款的借款人多為尚未畢業(yè)的學(xué)生，而學(xué)生畢業(yè)后的流動(dòng)性很大，貸前審查、貸后跟蹤及催收等程序均需要高校、政府(包括財(cái)政、教育等行政管理部門)的配合和支持。[多選題]81.下列授信業(yè)務(wù)項(xiàng)下的押品中，可采用直接評(píng)估方式的有（）。A)首次交易住房做抵押的個(gè)人住房貸款(貸款金額在1000萬元以下)B)低信用風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)C)保證金、存單的質(zhì)押授信業(yè)務(wù)D)個(gè)人助業(yè)貸款E)個(gè)人消費(fèi)貸款答案:ABCDE解析:直接評(píng)估方式是指參考公開市場(chǎng)價(jià)格、歷史平均價(jià)格或最近成交價(jià)格，按照審慎原則直接確定擬接受押品的評(píng)估價(jià)值。對(duì)下列授信業(yè)務(wù)項(xiàng)下的押品，可采用直接評(píng)估方式：①低信用風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)；②保證金、存單等的質(zhì)押授信業(yè)務(wù)；③首次交易住房做抵押的個(gè)人住房貸款(貸款金額在1000萬元以下)；④對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶發(fā)放的以住房做抵押、申請(qǐng)貸款成數(shù)低于50％的個(gè)人再交易住房貸款(貸款金額在1000萬元以下)、個(gè)人消費(fèi)貸款和個(gè)人助業(yè)貸款。[多選題]82.在個(gè)人住房貸款的貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，對(duì)開發(fā)商資信審查的內(nèi)容包括（）。A)開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況B)企業(yè)資信等級(jí)或信用程度C)房地產(chǎn)開發(fā)商資質(zhì)D)項(xiàng)目資金到位情況E)稅務(wù)登記證明答案:ABCE解析:本題考查個(gè)人住房貸款中對(duì)開發(fā)商資信的審查。選項(xiàng)D屬于對(duì)項(xiàng)目審查的內(nèi)容。[多選題]83.?假個(gè)貸?行為具有若干共性特征，包括（）。A)借款人首付款非自己交付或?qū)嶋H沒有交付B)沒有特殊原因．滯銷樓盤突然熱銷C)開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購買同一樓盤．或一人購買多套D)借款人收入證明與年齡、職業(yè)明顯不相稱，在一段時(shí)間內(nèi)集中申請(qǐng)辦理貸款E)沒有特殊原因．樓盤售價(jià)與周圍樓盤相比明顯偏高答案:ABCDE解析:?假個(gè)貸?行為的共性特征還包括借款人對(duì)所購房屋位置、朝向、樓層、戶型、交房時(shí)向等與所購房屋密切相關(guān)的信息不甚了解：多名借款人還款賬戶內(nèi)存款很少，還款日前由同一人或同一單位進(jìn)行轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金支付來還款：開發(fā)商或中介機(jī)構(gòu)代借款人統(tǒng)一還款：借款人集體中斷還款等。[多選題]84.個(gè)人住房貸款提供的擔(dān)保方式有（）。A)抵押B)質(zhì)押C)保證D)留置E)定金答案:ABC解析:個(gè)人住房貸款可實(shí)行抵押、質(zhì)押和保證三種擔(dān)保方式。第3部分：判斷題，共16題，請(qǐng)判斷題目是否正確。[判斷題]85.以第三方保證方式申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款的，保證人和貸款銀行之間應(yīng)簽署?保證合同?，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責(zé)任保證。保證人應(yīng)具備良好的品質(zhì)，合法穩(wěn)定的收入來源，但對(duì)戶籍等沒有要求。（）A)正確B)錯(cuò)誤答案:錯(cuò)解析:在貸款期間，經(jīng)貸款銀行同意，借款人可根據(jù)實(shí)際情況變更貸款擔(dān)保方式。抵押物、質(zhì)押權(quán)利、保證人發(fā)生變更的，應(yīng)與貸款銀行重新簽訂相應(yīng)的擔(dān)保合同。[判斷題]86.從策略理論來講，銀行常用的個(gè)人貸款營(yíng)銷策略主