中級(jí)銀行從業(yè)資格個(gè)人理財(cái)(習(xí)題卷24)

試卷科目：中級(jí)銀行從業(yè)資格個(gè)人理財(cái)中級(jí)銀行從業(yè)資格個(gè)人理財(cái)(習(xí)題卷24)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages中級(jí)銀行從業(yè)資格個(gè)人理財(cái)?shù)?部分：單項(xiàng)選擇題，共62題，每題只有一個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.金融市場引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚并投入社會(huì)再生產(chǎn)，這是金融市場的()。A)風(fēng)險(xiǎn)管理功能B)流動(dòng)性功能C)融資功能D)財(cái)富功能答案:C解析:金融市場的融資功能即資金融通集聚功能。金融市場為人們創(chuàng)造了豐富的金融工具和多種交易方式，為不同投資偏好的資金供繪者及需求者進(jìn)行多種形式的金融投資融資交易創(chuàng)造了便捷的條件，使社會(huì)資金實(shí)現(xiàn)在盈余部門和短缺部門的融通和調(diào)劑。通過金融市場把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為長期，儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資，進(jìn)而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展：[單選題]2.委托加工的應(yīng)稅消費(fèi)品的組成計(jì)稅價(jià)格公式為（）。A)(材料成本+加工費(fèi))÷(1+消費(fèi)稅率)B)(材料成本+加工費(fèi))÷(1一消費(fèi)稅率)C)(材料成本+加工費(fèi)+利潤)÷(1一消費(fèi)稅率)D)(材料成本+加工費(fèi))÷(1一消費(fèi)稅率一增值稅稅率)答案:B解析:[單選題]3.下列關(guān)于債券投資的說法中，不正確的是（）。A)相對(duì)于現(xiàn)金存款，投資債券獲得的收益更高B)相對(duì)于股票，投資債券的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小C)通過購買債券，投資者希望得到一種相對(duì)穩(wěn)定、安全的投資收益D)債券的流動(dòng)性較差答案:D解析:一般而言，債券具有以下四個(gè)特征：①償還性，債券有規(guī)定的償還期限；②流動(dòng)性，債券持有人可以在二級(jí)市場自由轉(zhuǎn)讓債券；③安全性，債券持有人的收益相對(duì)固定，債券投資的風(fēng)險(xiǎn)明顯低于股票；④收益性，債券的收入來源主要來自利息收益、資本利得以及債券利息的再投資收益。選項(xiàng)D，債券只是相對(duì)于貨幣市場工具而言，流動(dòng)性較差。[單選題]4.某增長型永續(xù)年金明年將分紅1．30元，并將以5％的速度增長下去，年貼現(xiàn)率為10％，那么該年金的現(xiàn)值是（）元。A)25B)30C)26D)20答案:C解析:(期末)增長型永續(xù)年金(r＞g)的現(xiàn)值計(jì)算公式為：將題中的數(shù)值代人公式，可以得出該年金的現(xiàn)值(PV)=1．3／(10％-5％)=26(元)。[單選題]5.一般情況下，金融衍生工具具有兩個(gè)顯著特征，它們是（）。A)可復(fù)制性和無杠桿性B)不可復(fù)制性和無杠桿性C)不可復(fù)制性和杠桿性D)可復(fù)制性和杠桿性答案:D解析:金融衍生工具的特點(diǎn)：①可復(fù)制性，只要掌握了衍生品的定價(jià)和復(fù)制技術(shù)，就可以較隨意地分解、組合，根據(jù)不同的市場參數(shù)設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品；②杠桿特征，交易主體在支付少量保證金后就簽訂衍生交易合約，利用少量資金就可以進(jìn)行名義金額超過保證金幾十倍的金融衍生交易，產(chǎn)生?以小博大?的杠桿效應(yīng)。[單選題]6.商業(yè)銀行可根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)情況確定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，但流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)至少包括（）。A)期限誤配限額B)期限錯(cuò)配限額C)期限缺配限額D)結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額答案:B解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第44條的規(guī)定，商業(yè)銀行可根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)情況確定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，但流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)至少包括期限錯(cuò)配限額，并應(yīng)根據(jù)市場風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)可能對(duì)銀行流動(dòng)性產(chǎn)生的影響，制定相應(yīng)的限額指標(biāo)。[單選題]7.在調(diào)整并明確目標(biāo)的過程中，最主要的調(diào)整對(duì)象就是（）。A)收入項(xiàng)B)支出項(xiàng)C)資產(chǎn)項(xiàng)D)負(fù)債項(xiàng)答案:B解析:在調(diào)整并明確目標(biāo)的過程中，最主要的調(diào)整對(duì)象就是支出項(xiàng)。[單選題]8.假設(shè)X、Y兩個(gè)資產(chǎn)組合有相同的平均收益率和相同的收益率標(biāo)準(zhǔn)差，如果資產(chǎn)組合X的β系數(shù)比資產(chǎn)組合Y高，那么根據(jù)夏普比率，下列說法正確的是()。A)資產(chǎn)組合X的業(yè)績較好B)資產(chǎn)組合Y的業(yè)績較好C)資產(chǎn)組合X和資產(chǎn)組合Y的業(yè)績一樣好D)資產(chǎn)組合X和資產(chǎn)組合Y的業(yè)績無法比較答案:C解析:夏普比率為：差。可以看出夏普比率與β系數(shù)無關(guān)，而與收益率和收益率標(biāo)準(zhǔn)差有關(guān)，而兩個(gè)資產(chǎn)組合具有相同的收益率和標(biāo)準(zhǔn)差，所以兩個(gè)資產(chǎn)組合的業(yè)績一樣好。[單選題]9.下列各項(xiàng)資產(chǎn)中，流動(dòng)性最好的資產(chǎn)是（）。A)實(shí)物黃金B(yǎng))貨幣市場基金C)信托產(chǎn)品D)房地產(chǎn)答案:B解析:貨幣市場基金的資產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具如商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、短期政府債券、短期企業(yè)債券等短期有價(jià)證券。選項(xiàng)A、D，實(shí)物黃金和房地產(chǎn)流動(dòng)性差，比較適合長期投資；選項(xiàng)C，信托產(chǎn)品流動(dòng)性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，存在較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]10.對(duì)客戶影響最大的風(fēng)險(xiǎn)是()。A)人身風(fēng)險(xiǎn)B)財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)C)投資風(fēng)險(xiǎn)D)信用風(fēng)險(xiǎn)答案:A解析:A一個(gè)普通家庭潛在的家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是比較廣泛的，其中包括人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、投資風(fēng)險(xiǎn)等。其中，對(duì)客戶影響最大的風(fēng)險(xiǎn)莫過于人身風(fēng)險(xiǎn)，在人身保險(xiǎn)中，風(fēng)險(xiǎn)事故是與人的生命和身體有關(guān)的?生、老、病、死、殘?。[單選題]11.投資者將不會(huì)選擇()組合作為投資對(duì)象。A)期望收益率18%、標(biāo)準(zhǔn)差32%B)期望收益率9%、標(biāo)準(zhǔn)差22%C)期望收益率11%、標(biāo)準(zhǔn)差20%D)期望收益率8%、標(biāo)準(zhǔn)差11%答案:B解析:投資者都遵守主宰原則，即同一風(fēng)險(xiǎn)水平下，選擇收益率較高的證券；同一收益率水平下，選擇風(fēng)險(xiǎn)較低的證券。而B項(xiàng)組合比C項(xiàng)組合的收益更低，風(fēng)險(xiǎn)更大，投資者不會(huì)選擇。[單選題]12.當(dāng)個(gè)人和家庭由于某種意外的原因出現(xiàn)收支不平衡時(shí)，需要采取的必要措施是（）。A)資產(chǎn)管理B)收入管理C)支出管理D)風(fēng)險(xiǎn)管理答案:D解析:?天有不測(cè)風(fēng)云?，每個(gè)家庭在理財(cái)規(guī)劃中必須考慮風(fēng)險(xiǎn)管理，因?yàn)樨?cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)會(huì)成為影響客戶實(shí)現(xiàn)不同人生階段理財(cái)目標(biāo)的不利因素。一個(gè)家庭在其不同的人生階段，涉及大量的風(fēng)險(xiǎn)，所以人們需要對(duì)自己的家庭及個(gè)人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃。[單選題]13.關(guān)于商業(yè)銀行銷售綜合理財(cái)產(chǎn)品，下列要求錯(cuò)誤的是（）。A)建立必要的委托投資跟蹤審計(jì)制度B)商業(yè)銀行可以自主更改客戶資金的投資方向、范圍或方式C)建立銷售理財(cái)產(chǎn)品的分級(jí)審核批準(zhǔn)制度D)設(shè)置不低于5萬元人民幣的銷售起點(diǎn)金額答案:B解析:未經(jīng)客戶書面許可，商業(yè)銀行不得擅自更改客戶資金的投資方向、范圍或方式。[單選題]14.下列不屬于長期教育規(guī)劃工具的是()。A)教育儲(chǔ)蓄B)投資房地產(chǎn)C)教育保險(xiǎn)D)購買共同基金答案:B解析:在各類投資規(guī)劃中，教育投資規(guī)劃比較重視長期工具的運(yùn)用和管理。長期教育投資規(guī)劃工具包括教育儲(chǔ)蓄、銀行儲(chǔ)蓄、教育保險(xiǎn)、基金產(chǎn)品、教育金信托和其他投資理財(cái)產(chǎn)品等。[單選題]15.()是使貨幣購買力縮水的反向因素。A)時(shí)間B)利率C)收益率D)通貨膨脹率答案:D解析:收益率是決定貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素，而通貨膨脹率則是使貨幣購買力縮水的反向因素。[單選題]16.證券投資基金反映的是（）關(guān)系。A)產(chǎn)權(quán)B)所有權(quán)C)債權(quán)債務(wù)D)委托代理?答案:D解析:證券投資基金是通過發(fā)行基金份額或收益憑證將投資者分散的資金集中起來，由專業(yè)管理人員投資于股票、債券或其他金融資產(chǎn)，并將投資收益按持有者投資份額分配給持有者的-種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的金融產(chǎn)品反映的是投資者和基金管理人的委托代理關(guān)系．債券反映的是債權(quán)債務(wù)關(guān)系：股票反映的是所有權(quán)關(guān)系．?考點(diǎn)：基金的概念及特點(diǎn)?[單選題]17.理財(cái)規(guī)劃師一般會(huì)要求客戶考慮準(zhǔn)備()以上的家庭預(yù)備金，以應(yīng)付緊急情況的現(xiàn)金流支付需求。A)1~2個(gè)月B)3~6個(gè)月C)6~8個(gè)月D)12個(gè)月答案:B解析:B除了工作收入以外，通常理財(cái)師會(huì)要求客戶考慮準(zhǔn)備3~6個(gè)月以上的家庭預(yù)備金，以應(yīng)付緊急情況的現(xiàn)金流支付需求。在這個(gè)基礎(chǔ)上，盡最把日常盈余高效運(yùn)作起來，充分盤活資產(chǎn)。提高收益。[單選題]18.下列選項(xiàng)中，不屬于銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)定位的是（）。A)政府B)客戶C)市場D)商業(yè)銀行答案:A解析:一般分別從客戶、商業(yè)銀行和市場三個(gè)層面對(duì)發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的意義進(jìn)行概述，從而明確商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的整體定位。[單選題]19.下列關(guān)于為理財(cái)產(chǎn)品設(shè)置適當(dāng)?shù)膯我豢蛻翡N售起點(diǎn)金額的說法，錯(cuò)誤的是（）。A)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬元人民幣B)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為三級(jí)和四級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于10萬元人民幣C)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于30萬元人民幣D)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于20萬元人民幣答案:C解析:根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第38條的規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于20萬元人民幣。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。[單選題]20.下列選項(xiàng)中，（）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守的準(zhǔn)則內(nèi)容。A)公平競爭B)誠實(shí)守信C)客戶至上D)專業(yè)勝任答案:C解析:根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》可知，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守的基本準(zhǔn)則包括誠實(shí)信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私。所以C選項(xiàng)中的客戶至上錯(cuò)誤。[單選題]21.有甲、乙、丙、丁四人，均申報(bào)買入×股票，申報(bào)價(jià)格和時(shí)間如下：甲的買入價(jià)10．75元，時(shí)間為13：40；乙的買人價(jià)10．40元，時(shí)間為13：25；丙的買入價(jià)10．70元，時(shí)間為13：25；丁的買人價(jià)10．75元，時(shí)間為13：38。那么他們交易的優(yōu)先順序應(yīng)為（）。A)丁＞甲＞丙＞乙B)丙＞乙＞?。炯證)?。颈疽遥炯譊)丙＞丁＞乙＞甲答案:A解析:證券交易遵循時(shí)間優(yōu)先和價(jià)格優(yōu)先的原則。時(shí)間優(yōu)先的原則是指在買和賣的報(bào)價(jià)相同時(shí)，在時(shí)間序列上，按報(bào)價(jià)先后順序依次成交。價(jià)格優(yōu)先原則是指價(jià)格最高的買方報(bào)價(jià)與價(jià)格最低的賣方報(bào)價(jià)優(yōu)于其他一切報(bào)價(jià)而成交。根據(jù)?價(jià)格優(yōu)先?，優(yōu)先順序?yàn)椋杭??。颈疽?；再根據(jù)?時(shí)間優(yōu)先?，最終優(yōu)先順序?yàn)椋憾。炯祝颈疽?。[單選題]22.A銀行發(fā)行一款3個(gè)月期的匯率掛鉤型保本理財(cái)產(chǎn)品，產(chǎn)品以歐元／美元的匯率為掛鉤標(biāo)的。若歐元／美元的匯率在1．1450至1．2534區(qū)間之內(nèi)，客戶最高可獲得年化收益率4．5％，若產(chǎn)品匯率突破預(yù)設(shè)區(qū)間，客戶收益為0。產(chǎn)品購買起點(diǎn)為10萬元，交易級(jí)差為1000元，現(xiàn)某客戶購買12．45萬元理財(cái)產(chǎn)品，產(chǎn)品的掛鉤匯率為1．1320，則3個(gè)月后客戶可獲得收益（）元。A)0B)1395．00C)1425．15D)1400．63答案:A解析:題干中產(chǎn)品掛鉤匯率不在1．1450至1．2534區(qū)間之內(nèi)，按該產(chǎn)品的約定，客戶收益為0。[單選題]23.何先生的兒子即將上小學(xué)，他就子女教育規(guī)劃方面的問題向理財(cái)師進(jìn)行了咨詢。理財(cái)師為何先生做子女教育規(guī)劃時(shí)的第一項(xiàng)工作為()。A)要求何先生確定子女的教育規(guī)劃目標(biāo)B)估算教育費(fèi)用C)了解何先生的家庭成員結(jié)構(gòu)及財(cái)務(wù)狀況D)對(duì)各種教育規(guī)劃工具進(jìn)行分析答案:C解析:作為一名專業(yè)的理財(cái)師，制定一個(gè)完善的教育投資規(guī)劃方案，首先要讓客戶充分認(rèn)識(shí)家庭財(cái)務(wù)情況與子女的狀況，并協(xié)助客戶逐步確定子女教育的目標(biāo)。[單選題]24.理財(cái)規(guī)劃師的社會(huì)責(zé)任是（）。A)引導(dǎo)客戶樹立長期投資的觀念B)引導(dǎo)客戶樹立短期投資的觀念C)確保客戶財(cái)產(chǎn)的安全性D)以產(chǎn)品的收益性為唯一關(guān)注點(diǎn)答案:A解析:理財(cái)師的社會(huì)責(zé)任中，宣傳正確的投資理念，要求引導(dǎo)客戶設(shè)立切實(shí)可行的理財(cái)目標(biāo)，不應(yīng)只關(guān)注產(chǎn)品的收益性，而忽視投資的風(fēng)險(xiǎn)性，應(yīng)盡量弱化追求短期的收益，樹立長期投資的觀念。[單選題]25.銀行推出一款理財(cái)產(chǎn)品一?新股申購4億人民幣資金信托理財(cái)計(jì)劃?。該產(chǎn)品的理財(cái)期限為一年，到期一次性還本付息，到期持有者預(yù)期收益率為4％～12％。但實(shí)際收益由新股申購中簽率以及新股上市價(jià)格波動(dòng)決定，該款理財(cái)產(chǎn)品屬于（）。A)理財(cái)顧問服務(wù)B)保證收益理財(cái)計(jì)劃C)保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D)非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃答案:D解析:考查非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的特點(diǎn)，即預(yù)期收益率較高，但銀行不承擔(dān)還本付息的責(zé)任。[單選題]26.商業(yè)銀行在向客戶說明有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明（）的投資情形和投資結(jié)果。A)最可能發(fā)生的B)最常見C)不發(fā)生不可抗力因素的情況下D)最不利答案:D解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第25條的規(guī)定，商業(yè)銀行在向客戶說明有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。[單選題]27.按信托財(cái)產(chǎn)的不同劃分，信托的種類不包括()。A)資金信托B)動(dòng)產(chǎn)信托C)財(cái)產(chǎn)信托D)法人信托答案:D解析:按信托財(cái)產(chǎn)的不同，信托可以分為資金信托、動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托、其他財(cái)產(chǎn)信托；按委托人或受托人的性質(zhì)不同，信托可以分為法人信托和個(gè)人信托。[單選題]28.全部流動(dòng)資產(chǎn)對(duì)流動(dòng)負(fù)債的比率是（）。A)流動(dòng)比率B)速動(dòng)比率C)負(fù)債比率D)現(xiàn)金比率答案:A解析:流動(dòng)比率是指全部流動(dòng)資產(chǎn)對(duì)流動(dòng)負(fù)債的比率。[單選題]29.資本市場線(CML)表示()。A)有效組合的期望收益和方差之間的一種簡單的線性關(guān)系B)有效組合的期望收益和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬之間的一種簡單的線性關(guān)系C)有效組合的期望收益和標(biāo)準(zhǔn)差之間的一種簡單的線性關(guān)系D)有效組合的期望收益和β之間的一種簡單的線性關(guān)系答案:C解析:證券市場線與資本市場線，都是描述資產(chǎn)或資產(chǎn)組合的期望收益率與風(fēng)險(xiǎn)之間關(guān)系的曲線。資本市場線的橫軸是標(biāo)準(zhǔn)差，既包括系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)又包括非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，它所反映的是這些資產(chǎn)組合的期望收益與其全部風(fēng)險(xiǎn)間的依賴關(guān)系。?[單選題]30.組合投資類理財(cái)產(chǎn)品的判斷依據(jù)是（）。A)產(chǎn)品期限B)收益類型C)投資范圍D)客戶類型答案:C解析:組合投資類理財(cái)產(chǎn)品通常投資于多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合或資產(chǎn)池，突破了理財(cái)產(chǎn)品投資渠道狹窄的限制，可進(jìn)行多種組合投資，甚至可以跨多個(gè)市場進(jìn)行投資。因此，組合投資類理財(cái)產(chǎn)品的判斷依據(jù)是投資范圍。[單選題]31.下列不屬于退休養(yǎng)老金的主要投資方式的是()。A)銀行存款B)債券C)基金D)現(xiàn)金答案:D解析:一般而言，用于退休養(yǎng)老金的投資要以穩(wěn)健為主。有較大風(fēng)險(xiǎn)承受能力的人可以適當(dāng)考慮將部分資金投資于股票、股票基金等風(fēng)險(xiǎn)收益相對(duì)較高的產(chǎn)品。適合養(yǎng)老理財(cái)?shù)某Ｓ霉ぞ哌€有：銀行存款、銀行理財(cái)產(chǎn)品、債券、基金、貴金屬、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、信托、房產(chǎn)等。[單選題]32.隨著市場競爭的加劇和成熟，一方面企業(yè)面臨成本、費(fèi)用削減空間日益縮小，同時(shí)由于科技手段、自動(dòng)化、標(biāo)準(zhǔn)化的提高，產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重，企業(yè)經(jīng)營管理把客戶的需求、滿意和關(guān)系放到了首位，這是處于企業(yè)經(jīng)營理念發(fā)展階段的（）A)產(chǎn)值中心論B)銷售中心論C)利潤中心論D)客戶中心論答案:D解析:客戶中心論。即?客戶滿意中心論?。隨著市場競爭加劇和成熟，一方面企業(yè)面臨成本、費(fèi)用削減空問愈益縮??；與此同時(shí)，由于科技手段、自動(dòng)化、標(biāo)準(zhǔn)化的提高，產(chǎn)品同質(zhì)化越來越嚴(yán)重，企業(yè)經(jīng)營管理把客戶的需求、滿意和關(guān)系放到了首位。[單選題]33.（）是指保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路事故造成本車人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。A)機(jī)動(dòng)車商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)B)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)C)機(jī)動(dòng)車輛損失保險(xiǎn)D)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)答案:B解析:機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路事故造成本車人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。[單選題]34.保險(xiǎn)合同不得通過系統(tǒng)自動(dòng)核保現(xiàn)場出單，應(yīng)將保單材料轉(zhuǎn)至保險(xiǎn)公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險(xiǎn)公司出單的情形不包括（）。A)年收入低于當(dāng)?shù)厥〖?jí)統(tǒng)計(jì)部門公布的最近一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或農(nóng)村居民人均純收入B)投保人年齡超過65周歲C)期交產(chǎn)品投保人年齡超過60周歲D)投保人年齡超過60周歲答案:D解析:投保人存在以下情況的，向其銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品原則上應(yīng)為保單利益確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，且保險(xiǎn)合同不得通過系統(tǒng)自動(dòng)核?，F(xiàn)場出單，應(yīng)將保單材料轉(zhuǎn)至保險(xiǎn)公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險(xiǎn)公司出單：①投保人填寫的年收入低于當(dāng)?shù)厥〖?jí)統(tǒng)計(jì)部門公布的最近一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或農(nóng)村居民人均純收入；②投保人年齡超過65周歲或期交產(chǎn)品投保人年齡超過60周歲。[單選題]35.消極遺產(chǎn)是指()。A)死者生前個(gè)人享有的財(cái)務(wù)B)死者生前所欠的個(gè)人債務(wù)C)死者生前可以繼承的債權(quán)D)死者生前可以繼承的著作權(quán)答案:B解析:B遺產(chǎn)指被繼承人死亡時(shí)遺留的個(gè)人所有財(cái)產(chǎn)和法律規(guī)定可以繼承的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)益，可以分為積極遺產(chǎn)和消極遺產(chǎn)兩種。積極遺產(chǎn)指死者生前個(gè)人享有的財(cái)物和可以繼承的其他合法權(quán)益，如債權(quán)和著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)益等。消極遺產(chǎn)指死者生前所欠的個(gè)人債務(wù)。[單選題]36.老張3年前買人當(dāng)年發(fā)行的某企業(yè)債券，期限20年，面值1000元，每半年付息一次，票面利率6．22％。若該債券目前市價(jià)為1585元，則老張持有的該債券到期收益率為()。A)2．11％B)1．05％C)3．32％D)6．65％答案:A解析:到期收益率是指使債券的未來現(xiàn)金流的貼現(xiàn)值等于債券現(xiàn)在價(jià)格的貼現(xiàn)率，假設(shè)老張持有的該債券到期收益率為y，則：1000X6．22％÷2÷[(1+y÷2)+(1+y÷2)2+…+(1+y÷2)34]+1000÷(1+y÷2)34=1585，解得y=2．11％。[單選題]37.按照規(guī)定，教育儲(chǔ)蓄每月的最低起存金額為()元。A)50B)100C)200D)400答案:A解析:教育儲(chǔ)蓄50元起存，每戶本金最高限額為2萬元。[單選題]38.以下不屬于其他類型的單位福利的是（）。A)單位保健計(jì)劃B)企業(yè)年金C)利潤分享計(jì)劃D)員工持股計(jì)劃答案:B解析:除了企業(yè)年金之外，其他類型的單位福利還包括：單位保健計(jì)劃、利潤分享計(jì)劃、員工持股計(jì)劃、股權(quán)激勵(lì)等。[單選題]39.貨幣市場又可以稱為資金批發(fā)市場，這是因?yàn)椋ǎ)低風(fēng)險(xiǎn)低收益B)期限短C)流動(dòng)性高D)交易量大答案:D解析:[單選題]40.個(gè)人理財(cái)中，收入可概括分為()。A)現(xiàn)金收入與非現(xiàn)金收入B)工作收入與理財(cái)收入C)正職收入與兼職收入D)薪資收入與紅利收入答案:B解析:收入分為工作收入和理財(cái)收入[單選題]41.個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理的原則是（）。A)事先防范、事中控制、事后損失最小化原則B)了解客戶并符合商業(yè)銀行利益最大化C)了解客戶和符合客戶最大利益的原則D)謹(jǐn)慎原則答案:C解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第11條的規(guī)定，商業(yè)銀行的董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)充分了解個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)可能對(duì)商業(yè)銀行法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等產(chǎn)生的重要影響，密切關(guān)注個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)管控制度的實(shí)際執(zhí)行情況，確保個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的各項(xiàng)管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制措施體現(xiàn)了解客戶和符合客戶最大利益的原則。[單選題]42.根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列表述錯(cuò)誤的是（）。A)除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的資料與交易記錄B)一般產(chǎn)品銷售人員可以向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問意見、銷售理財(cái)計(jì)劃C)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施D)對(duì)于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管答案:B解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第20條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問意見、銷售理財(cái)計(jì)劃。客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。[單選題]43.()是金融市場構(gòu)成要素中的客體。A)金融機(jī)構(gòu)B)金融工具C)企業(yè)D)證券交易所答案:B解析:金融市場的客體是指金融市場的交易對(duì)象，也就是通常所說的金融工具。[單選題]44.關(guān)于封閉式證券投資基金與開放式證券投資基金的區(qū)別，下列表述錯(cuò)誤的是（）。A)開放式基金的價(jià)格是以基金的資產(chǎn)凈值為基礎(chǔ)確定的，而封閉式基金的價(jià)格由市場供求關(guān)系確定B)開放式基金的全部資金都用于證券投資，封閉式基金則保有一部分現(xiàn)金C)對(duì)于開放式基金，投資者可以隨時(shí)申購或贖回份額，而對(duì)于封閉式基金則不可贖回D)開放式基金的份額是可變的，而封閉式基金的份額是不變的答案:B解析:開放式基金隨時(shí)面臨贖回壓力，須注重流動(dòng)性等風(fēng)險(xiǎn)管理，必須保留足夠應(yīng)付投資者隨時(shí)贖回要求的現(xiàn)金；而封閉式基金不可贖回，無須提取準(zhǔn)備金，能夠充分運(yùn)用資金，進(jìn)行長期投資，取得長期經(jīng)營績效。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。[單選題]45.英國現(xiàn)行的信托業(yè)務(wù)可分為（）和（）A)一般信托業(yè)務(wù)，投資信托業(yè)務(wù)B)特別信托業(yè)務(wù)，投資信托業(yè)務(wù)C)一般信托業(yè)務(wù)，理財(cái)信托業(yè)務(wù)D)特別信托業(yè)務(wù)，理財(cái)信托業(yè)務(wù)答案:A解析:英國現(xiàn)行的信托業(yè)務(wù)可分為一般信托業(yè)務(wù)和投資信托業(yè)務(wù)。[單選題]46.以（）作為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分類，保險(xiǎn)可以分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)。A)保險(xiǎn)標(biāo)的B)保險(xiǎn)性質(zhì)C)實(shí)施方式D)承保答案:A解析:以保險(xiǎn)標(biāo)的作為分類標(biāo)準(zhǔn)，保險(xiǎn)可以分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)；以保險(xiǎn)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分類，保險(xiǎn)可以分為商業(yè)保險(xiǎn)、社會(huì)保險(xiǎn)和政策保險(xiǎn)；按承保劃分，保險(xiǎn)可以分為原保險(xiǎn)、共同保險(xiǎn)、重復(fù)保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)；按照實(shí)施方式分類，保險(xiǎn)可以分為自愿保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn)兩種形式。[單選題]47.期貨交易主要是以（）為保障，從而保證到期兌現(xiàn)。A)行業(yè)制度B)法律制度C)保證金制度D)市場制度答案:C解析:期貨交易的保證金制度指在期貨交易中，任何交易者必須按照其所買賣期貨合約價(jià)值的一定比例(通常為5％～10％)繳納資金，用于結(jié)算和保證履約。[單選題]48.對(duì)家庭而言，（）應(yīng)當(dāng)作為主要的保障手段。A)社會(huì)保險(xiǎn)B)商業(yè)保險(xiǎn)C)人身保險(xiǎn)D)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)答案:B解析:當(dāng)然，我們還是認(rèn)為對(duì)家庭而言，商業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)作為主要的保障手段。[單選題]49.下列關(guān)于某上市公司的信息中，不屬于內(nèi)幕信息的是()。A)公司計(jì)劃將再融資B)公司為其關(guān)聯(lián)公司提供巨額債務(wù)擔(dān)保C)公司的計(jì)劃中的收購方案D)公司董事長因病在醫(yī)院去世答案:D解析:內(nèi)幕信息是指證券交易活動(dòng)中，涉及公司的經(jīng)營、財(cái)務(wù)或者對(duì)該公司證券的市場價(jià)格有重大影響的尚未公開的信息。內(nèi)幕信息需要兩個(gè)構(gòu)成要體，即?重大性?和?未公開性??！蹲C券法》第七十五務(wù)規(guī)定：證券交易活動(dòng)中，涉及公司的經(jīng)營、財(cái)務(wù)或者對(duì)該公司證券的市場價(jià)格有重大影響的尚未公開的信息為內(nèi)幕信息。下列信息皆屬內(nèi)幕信息：①本法第六十七條第二款所列重大事件;②公司分配股利或者增資的計(jì)劃;③公司股權(quán)結(jié)構(gòu)的重大變化;④公司債務(wù)擔(dān)保的重大變更;⑤公司營業(yè)用主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報(bào)廢一次超過該資產(chǎn)的百分之三十;⑥公司的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的行為可能依法承擔(dān)重大損害賠償責(zé)任;⑦上市公司收購的有關(guān)方案;⑧國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)定的對(duì)證券交易價(jià)格有顯著影響的其他重要信息。[單選題]50.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示綜合理財(cái)服務(wù)和理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于()，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：?本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，你只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資。A)保證收益型理財(cái)計(jì)劃B)非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃C)貨幣型理財(cái)計(jì)劃D)保本固定收益理財(cái)計(jì)劃答案:A解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第50條規(guī)定可知，A選項(xiàng)正確。[單選題]51.（）應(yīng)當(dāng)制定理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)基本規(guī)程，對(duì)開戶、銷戶、資料變更等賬戶類業(yè)務(wù)，認(rèn)購、申購、贖回、轉(zhuǎn)換等交易類業(yè)務(wù)做出規(guī)定。?A)商業(yè)銀行B)中國人民銀行C)銀監(jiān)會(huì)D)國務(wù)院相關(guān)部門?答案:A解析:根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第六十二條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)基本規(guī)程，對(duì)開戶、銷戶、資料變更等賬戶類業(yè)務(wù)，認(rèn)購、申購、贖回、轉(zhuǎn)換等交易類業(yè)務(wù)做出規(guī)定．?考點(diǎn)：銷售內(nèi)控制度?[單選題]52.趙某擁有兩處房產(chǎn)，一處原值80萬元的房產(chǎn)供自己及家人居住，另一處原值60萬元的房產(chǎn)于2008年12月出租給王某居住，按市場價(jià)每月取得租金收入1200元，趙某當(dāng)月應(yīng)繳納的房產(chǎn)稅為（）元。A)48B)72C)240D)480答案:A解析:個(gè)人所有非營業(yè)用的房產(chǎn)免征房產(chǎn)稅，所以趙某原值80萬元供自己及家人居住的用房免征房產(chǎn)稅；另外，對(duì)個(gè)人出租住房，按4％的稅率征收房產(chǎn)稅。當(dāng)月應(yīng)繳納房產(chǎn)稅=1200×4％=48(元)。[單選題]53.某零息債券約定在到期日支付面額100元，期限10年，如果投資者要求的年收益率為12％，則其價(jià)格應(yīng)當(dāng)為()元。A)45．71B)32．20C)79．42D)100．00答案:B解析:該債券的價(jià)格=100÷(1+12％)10=32．20(元)。[單選題]54.禁止反言的含義是（）。A)保險(xiǎn)合同一旦成立，保險(xiǎn)人無權(quán)更改合同內(nèi)容B)保險(xiǎn)合同一旦成立，投保人無權(quán)更改合同內(nèi)容C)保險(xiǎn)合同一方若已放棄他在合同中的某種權(quán)利，將來不得再向另一方主張這種權(quán)利D)保險(xiǎn)人和投保人若告知的內(nèi)容不真實(shí)，保險(xiǎn)合同無效答案:C解析:禁止反言也稱?禁止抗辯?，是指保險(xiǎn)合同一方既然已放棄他在合同中的某種權(quán)利，將來不得再向他方主張這種權(quán)利。事實(shí)上，無論是保險(xiǎn)人還是投保人，如果棄權(quán)，將來均不得重新主張。但在保險(xiǎn)實(shí)踐中，它主要用于約束保險(xiǎn)人。棄權(quán)與禁止反言常因保險(xiǎn)代理人的原因產(chǎn)生。[單選題]55.從事工業(yè)、手工業(yè)所取得的收入應(yīng)按照()項(xiàng)目計(jì)征個(gè)人所得稅。A)工資、薪金所得B)勞務(wù)報(bào)酬所得C)個(gè)體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營所得D)特許權(quán)使用費(fèi)所得答案:C解析:個(gè)體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營所得包括四個(gè)方面：①經(jīng)工商行政管理部門批準(zhǔn)開業(yè)并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的城鄉(xiāng)個(gè)體工商戶，從事工業(yè)、手工業(yè)、建筑業(yè)、交通運(yùn)輸業(yè)、商業(yè)、飲食業(yè)、服務(wù)業(yè)、修理業(yè)及其他行業(yè)的生產(chǎn)、經(jīng)營取得的所得；②個(gè)人經(jīng)政府有關(guān)部門批準(zhǔn)，取得營業(yè)執(zhí)照，從事辦學(xué)、醫(yī)療、咨詢以及其他有償服務(wù)活動(dòng)取得的所得；③其他個(gè)人從事個(gè)體工商業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營取得的所得，即個(gè)人臨時(shí)從事生產(chǎn)、經(jīng)營活動(dòng)取得的所得；④上述個(gè)體工商戶和個(gè)人取得的生產(chǎn)、經(jīng)營有關(guān)的各項(xiàng)應(yīng)稅所得。[單選題]56.直接融資是在無數(shù)個(gè)企業(yè)相互之間、政府與企業(yè)和個(gè)人之間、個(gè)人與個(gè)人之間，或者企業(yè)與個(gè)人之間進(jìn)行的，這體現(xiàn)了直接融資的（）。?A)直接性B)差異性較大C)分散性D)相對(duì)較強(qiáng)的自主性?答案:C解析:直接融資是在無數(shù)個(gè)企業(yè)相互之間、政府與企業(yè)和個(gè)人之間、個(gè)人與個(gè)人之間，或者企業(yè)與個(gè)人之間進(jìn)行的，因此融資活動(dòng)分散于各種場合，具有-定的分散性。?考點(diǎn)：直接融資市場和間接融資市場?[單選題]57.王某利用工作之余為某出版社出版叢書一套，獲得1萬元的收入，則王某的這1萬元收入屬于()。A)工作收入B)理財(cái)收入C)投資收入D)其他收入答案:A解析:A家庭收入的分類主要包括工作收入、理財(cái)收入（又稱投資收入）和其他收入三大類。工作收入指家庭成員通過工作、勞務(wù)等獲得的可支配收入，即完稅后的收入，包括家庭成員的工資收入、年終獎(jiǎng)、勞務(wù)收入、稿酬、個(gè)人經(jīng)營所得等。[單選題]58.翟先生2015年10月份從單位獲得工資類收入1500元，由于單位工資較低，同月在甲公司做了一份兼職工作，收入為每月2500元。假設(shè)翟先生與甲公司沒有固定的雇傭關(guān)系，那么翟先生本月工資類收入需要繳納的所得稅為()元。A)0B)30C)40D)50答案:A解析:翟先生與甲公司沒有固定的雇傭關(guān)系，兼職收入應(yīng)作為勞務(wù)報(bào)酬納稅。翟先生工資類收入(1500元)低于扣除標(biāo)準(zhǔn)(3500元)，本月翟先生的工資不用繳納個(gè)人所得稅。[單選題]59.某投資組合含有70％的股票基金、20％的債券、10％的活期存款，最適合家庭生命周期中的()。A)形成期B)成長期C)成熟期D)衰老期答案:A解析:在家庭形成期階段，建議在保持流動(dòng)性前提下配置高收益類金融資產(chǎn)，如股票基金、貨幣基金、流動(dòng)性高的銀行理財(cái)產(chǎn)品等。家庭形成期的核心資產(chǎn)配置比例大致是股票70％、債券20％和貨幣10％。[單選題]60.下列不參與同業(yè)拆借市場交易的金融機(jī)構(gòu)是()。A)商業(yè)銀行B)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C)證券投資公司D)郵政儲(chǔ)蓄銀行答案:B解析:銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)是金融市場的監(jiān)管者，不能作為投資者和籌資者參與市場交易。[單選題]61.客戶的下列信息中，屬于定量信息的是()。A)預(yù)期目標(biāo)B)收入與支出情況C)工作單位與職務(wù)D)職業(yè)生涯發(fā)展規(guī)劃答案:B解析:客戶信息可以分為定量信息和定性信息，客戶財(cái)務(wù)方面的信息基本屬于定量信息；非財(cái)務(wù)信息，即客戶基本信息和個(gè)人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)等屬于定性信息。[單選題]62.證券市場線描述的是()。A)證券的預(yù)期收益率與其總風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系B)市場資產(chǎn)組合是風(fēng)險(xiǎn)性證券的最佳資產(chǎn)組合C)證券收益與市場組合收益的關(guān)系D)由市場組合與無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合預(yù)期收益答案:D解析:第2部分：多項(xiàng)選擇題，共30題，每題至少兩個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]63.投資規(guī)劃的意義表現(xiàn)在（）。A)投資規(guī)劃也是實(shí)現(xiàn)其他理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)的手段B)可以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的增值C)是一種理財(cái)規(guī)劃D)在一定程度上抵御通貨膨脹E)可以獲得投資收益答案:AC解析:投資規(guī)劃具有雙重意義，一方面投資規(guī)劃本身也是一種理財(cái)規(guī)劃，另一方面投資規(guī)劃也是實(shí)現(xiàn)其他理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)的手段。BDE三項(xiàng)是投資的目的。[多選題]64.客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性一般分為()。A)風(fēng)險(xiǎn)承受能力層面B)風(fēng)險(xiǎn)容忍態(tài)度層面C)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度層面D)資金承受能力層面E)家庭層面答案:AB解析:理財(cái)師在為客戶進(jìn)行投資規(guī)劃之前，首先要了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性?？蛻舻娘L(fēng)險(xiǎn)屬性一般分為客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力與風(fēng)險(xiǎn)容忍態(tài)度兩個(gè)層面。[多選題]65.下列選項(xiàng)中，屬于影響基金類產(chǎn)品收益的因素的有()。A)基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)B)基金經(jīng)理的投資管理能力C)基金的基礎(chǔ)市場D)基金收益人E)基金自身的因素答案:ABCE解析:影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來自兩方面：(1)基金的基礎(chǔ)市場。(2)基金自身的因素，如基金管理公司的資產(chǎn)管理與投資策略、基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)、道德水平、研究團(tuán)隊(duì)的研究實(shí)力、基金經(jīng)理的投資管理能力、基金管理公司的整體業(yè)務(wù)運(yùn)行情況等。[多選題]66.下列對(duì)投資規(guī)劃相關(guān)定義的說法，不正確的有()。A)投資與投資規(guī)劃都關(guān)系到投資工具的選擇和組合B)投資組合包含在資產(chǎn)配置的方案中C)資產(chǎn)配置包含在投資規(guī)劃的決策中D)投資規(guī)劃本身并不是實(shí)現(xiàn)其他理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)的手段，而只是一種理財(cái)規(guī)劃E)投資規(guī)劃的目的是實(shí)現(xiàn)收益與風(fēng)險(xiǎn)的平衡答案:DE解析:D項(xiàng)，投資規(guī)劃具有雙重意義，一方面投資規(guī)劃本身也是一種理財(cái)規(guī)劃，另一方面投資規(guī)劃也是實(shí)現(xiàn)其他理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)的手段；E項(xiàng)，投資與投資規(guī)劃的不同之處在于投資或資產(chǎn)配置的目的是收益與風(fēng)險(xiǎn)的平衡，投資規(guī)劃的重點(diǎn)在于客戶需求或理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。[多選題]67.關(guān)于個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散，下列說法正確的有（）。A)投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前十五日內(nèi)書面通知債權(quán)人，無法通知的，應(yīng)當(dāng)予以公告B)個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散后，原投資人對(duì)個(gè)人獨(dú)資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)仍應(yīng)承擔(dān)償還責(zé)任，在償還前，該責(zé)任將一直存在C)清算期間，個(gè)人獨(dú)資企業(yè)不得開展經(jīng)營活動(dòng)D)清償順序按先后依次為所欠職工工資和社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用、所欠稅款和其他債務(wù)E)個(gè)人獨(dú)資企業(yè)財(cái)產(chǎn)不足以清償債務(wù)的，投資人應(yīng)當(dāng)以其個(gè)人的其他財(cái)產(chǎn)予以清償答案:ADE解析:選項(xiàng)B，個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散后，原投資人對(duì)個(gè)人獨(dú)資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)仍應(yīng)承擔(dān)償還責(zé)任，但債權(quán)人在五年內(nèi)未向債務(wù)人提出償債請(qǐng)求的，該責(zé)任消滅；選項(xiàng)C，清算期間，個(gè)人獨(dú)資企業(yè)不得開展與清算目的無關(guān)的經(jīng)營活動(dòng)。[多選題]68.下列關(guān)于受益人具有的法律地位和特征，說法正確的是（）A)受益人應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人或者投保人在投保時(shí)指定，并在保險(xiǎn)合同中載明B)受益人是享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人C)受益人如未指定，被保險(xiǎn)人的繼承人即為受益人D)受益人無償享受保險(xiǎn)利益，受益人不負(fù)交付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)，保險(xiǎn)人也無權(quán)向受益人追索保險(xiǎn)費(fèi)E)受益人領(lǐng)取的保險(xiǎn)金歸受益人獨(dú)立享有，不能作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)處理答案:ABCDE解析:受益人具有以下法律地位和特征：第一，受益人應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人或者投保人在投保時(shí)指定，并在保險(xiǎn)合同中載明。第二，受益人是享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，如果發(fā)生給付糾紛，受益人可以獨(dú)立行使訴訟權(quán)利，請(qǐng)求得到給付。第三，受益人如未指定，被保險(xiǎn)人的繼承人即為受益人。第四，受益人無償享受保險(xiǎn)利益，受益人不負(fù)交付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)，保險(xiǎn)人也無權(quán)向受益人追索保險(xiǎn)費(fèi)。第五，受益人權(quán)利的行使時(shí)間必須在被保險(xiǎn)人死亡之后，如果受益人先于被保險(xiǎn)人死亡，受益權(quán)隨之消滅；如果受益人為謀取保險(xiǎn)金而殺害被保險(xiǎn)人，其受益權(quán)即被剝奪。第六，受益人領(lǐng)取的保險(xiǎn)金歸受益人獨(dú)立享有，不能作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)處理。[多選題]69.關(guān)于財(cái)富傳承規(guī)劃，下列說法正確的有（）。A)傳承的對(duì)象不包括管理權(quán)B)財(cái)富傳承涉及大量的民事法律關(guān)系的協(xié)調(diào)和處理C)財(cái)富傳承工具只包括遺囑和家族信托D)個(gè)人財(cái)富的積累使得有關(guān)財(cái)富傳承的需求越來越強(qiáng)烈E)有利于維持家庭成員生活質(zhì)量答案:BDE解析:A項(xiàng)，傳承的對(duì)象不僅包括財(cái)產(chǎn)權(quán)，而且還包括股權(quán)、管理權(quán)，等等；C項(xiàng)，一般而言，財(cái)富傳承工具包括遺囑、家族信托、保險(xiǎn)等形式。[多選題]70.稅收的固定性包括的含義有()。A)稅收征收總量的有限性B)稅收征收對(duì)象的確定性C)稅收征收具體操作的確定性D)稅收征收程序的確定性E)稅收征收數(shù)額的確定性答案:AC解析:稅收的固定性包括兩層含義：①稅收征收總量的有限性，由于預(yù)先規(guī)定了征稅的標(biāo)準(zhǔn)，政府在一定時(shí)期內(nèi)的征稅數(shù)量就要以此為限，從而保證稅收在國民經(jīng)濟(jì)總量中的適當(dāng)比例；②稅收征收具體操作的確定性，即稅法確定了課稅對(duì)象及征收比例或數(shù)額，具有相對(duì)穩(wěn)定、連續(xù)的特點(diǎn)，既要求納稅人必須按稅法規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)繳納稅額，也要求稅務(wù)機(jī)關(guān)只能按稅法規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)對(duì)納稅人征稅，不能任意降低或提高。[多選題]71.個(gè)人外匯賬戶及外幣現(xiàn)鈔管理中，應(yīng)經(jīng)國家外匯管理局核準(zhǔn)的有（）。A)開立外國投資者投資專用賬戶B)開立特殊目的公司專用賬戶C)開立投資并購專用賬戶D)資本項(xiàng)目外匯賬戶內(nèi)資金的境內(nèi)劃轉(zhuǎn)E)資本項(xiàng)目外匯賬戶內(nèi)資金的匯出境外答案:ABCDE解析:根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第27條的規(guī)定，個(gè)人開立外國投資者投資專用賬戶、特殊目的公司專用賬戶及投資并購專用賬戶等資本項(xiàng)目外匯賬戶及賬戶內(nèi)資金的境內(nèi)劃轉(zhuǎn)、匯出境外應(yīng)經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。[多選題]72.利益披露是理財(cái)師增加服務(wù)透明度、獲得客戶進(jìn)一步信任的有效手段。利益披露應(yīng)包括（）。A)理財(cái)師的工作經(jīng)驗(yàn)B)服務(wù)費(fèi)用的披露C)由產(chǎn)品提供方如基金公司或保險(xiǎn)公司支付的傭金的披露D)其他的額外獎(jiǎng)勵(lì)的披露E)理財(cái)師的薪酬結(jié)構(gòu)答案:BCDE解析:利益披露包括但不限于以下幾個(gè)方面的內(nèi)容：???服務(wù)費(fèi)用的披露；???由產(chǎn)品提供方如基金公司或保險(xiǎn)公司支付的傭金的披露；???其他的額外獎(jiǎng)勵(lì)的披露；???理財(cái)師的薪酬結(jié)構(gòu)，包括：只領(lǐng)取工資；領(lǐng)取工資和獎(jiǎng)金的組合（獎(jiǎng)金視收入業(yè)績完成情況而定）；只領(lǐng)取和公司分成的傭金，等等。[多選題]73.一份專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃方案起碼在下列哪些事項(xiàng)上保持一致()A)規(guī)劃書的內(nèi)容和客戶提供的相關(guān)信息保持一致B)規(guī)劃書所提供的建議和對(duì)客戶財(cái)務(wù)狀況的分析、評(píng)估保持一致C)規(guī)劃書的內(nèi)容與客戶的期望保持一致D)規(guī)劃書的內(nèi)容和雙方在溝通過程中達(dá)成的共識(shí)保持一致E)規(guī)劃書所提供的投資建議和客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性保持一致答案:ABDE解析:一份專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃方案起碼在下列事項(xiàng)(不僅限于這幾方面)上保持一致：①規(guī)劃書的內(nèi)容和客戶提供的相關(guān)信息保持一致；②規(guī)劃書所提供的建議和對(duì)客戶財(cái)務(wù)狀況的分析、評(píng)估保持一致；③規(guī)劃書的內(nèi)容和雙方在溝通過程中達(dá)成的共識(shí)保持一致；④規(guī)劃書所提供的投資建議和客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性保持一致；⑤理財(cái)師和客戶雙方就承擔(dān)的義務(wù)、責(zé)任、風(fēng)險(xiǎn)和費(fèi)用分配保持一致。[多選題]74.除了基本社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)之外，其他類型的社會(huì)福利還包括（）。A)國家基本醫(yī)療保障計(jì)劃B)國家住房保障計(jì)劃C)失業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和就業(yè)保障D)工傷保險(xiǎn)E)最低生活保障答案:ABCDE解析:除了基本社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)之外，其他類型的社會(huì)福利還包括：國家基本醫(yī)療保障計(jì)劃、國家住房保障計(jì)劃、失業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和就業(yè)保障、工傷保險(xiǎn)、最低生活保障等。[多選題]75.理財(cái)師在進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售時(shí)，不得出現(xiàn)的情形包括()。A)虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏B)違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失C)在有客觀證據(jù)的情況下，對(duì)產(chǎn)品過往業(yè)績使用?名列前茅?等詞語來表述D)登載單位或者個(gè)人的推薦性文字E)違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險(xiǎn)等與產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)收益特性不匹配的表述答案:ABDE解析:《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第十三條規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)全面、客觀反映理財(cái)產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，語言表述應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確和清晰，不得有下列情形：虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏；違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失；夸大或者片面宣傳理財(cái)產(chǎn)品，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險(xiǎn)、避險(xiǎn)、有保障、高收益、無風(fēng)險(xiǎn)等與產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)收益特性不匹配的表述；登載單位或者個(gè)人的推薦性文字；在未提供客觀證據(jù)的情況下，使用?業(yè)績優(yōu)良??名列前茅??位居前列??最有價(jià)值??首只??最大??最好??最強(qiáng)??唯一?等夸大過往業(yè)績的表述；其他易使客戶忽視風(fēng)險(xiǎn)的情形。[多選題]76.稅務(wù)規(guī)劃時(shí)理財(cái)師了解客戶的基本情況和需求包括()。A)婚姻狀況B)子女及其他贍養(yǎng)人員C)財(cái)務(wù)情況D)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度E)納稅歷史情況答案:ABCDE解析:A,B,C,D,E稅務(wù)規(guī)劃時(shí)理財(cái)師需要了解的客戶相關(guān)情況包括：(1)婚姻狀況。(2)子女及其他贍養(yǎng)人員。(3)財(cái)務(wù)情況。(4)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度。(5)納稅歷史情況。[多選題]77.在遺囑繼承中，出現(xiàn)（）所述情形時(shí)，有關(guān)部分按法定繼承辦理。A)遺囑繼承人對(duì)繼承安排有爭議B)遺囑繼承人喪失繼承權(quán)C)遺囑未予處分的遺產(chǎn)D)遺囑無效E)遺囑繼承人放棄繼承或受遺贈(zèng)人放棄受遺贈(zèng)答案:BCDE解析:依照《繼承法》第二十七條的規(guī)定，有下列情形之一的，遺產(chǎn)中的有關(guān)部分按法定繼承來辦理：①被繼承人生前沒有立下遺囑；②遺囑繼承人放棄繼承或受遺贈(zèng)人放棄受遺贈(zèng)；③遺囑繼承人喪失繼承權(quán)；④遺囑繼承人、受遺贈(zèng)人先于遺囑繼承人死亡；⑤遺囑無效部分所涉及的遺產(chǎn)；⑥遺囑未予處分的遺產(chǎn)。[多選題]78.理財(cái)支出比率可衡量客戶的理財(cái)積極性，理財(cái)性支出包含了（），間接衡量客戶的負(fù)債情況和保障情況。A)投資性支出B)融資性支出C)借貸利息的支出D)金融服務(wù)費(fèi)用的支出E)保費(fèi)支出答案:CDE解析:理財(cái)支出比率可衡量客戶的理財(cái)積極性，理財(cái)性支出包含了借貸利息的支出、保費(fèi)支出和金融服務(wù)費(fèi)用的支出，間接衡量客戶的負(fù)債情況和保障情況。[多選題]79.企業(yè)是重要的資金供給者，通過（）等將資金注入金融市場。A)存款B)回購C)基金D)商業(yè)票據(jù)E)企業(yè)債券答案:ABC解析:企業(yè)通常通過商業(yè)票據(jù)、企業(yè)債券、資產(chǎn)證券化等形式融資。此外，企業(yè)也是重要的資金供給者，通過存款、回購以及基金等將資金注入金融市場。[多選題]80.工作收入包括()。A)工資收入B)財(cái)產(chǎn)租賃所得C)稿酬D)年終獎(jiǎng)E)個(gè)人經(jīng)營所得答案:ACDE解析:工作收入，指家庭成員通過工作、勞務(wù)等獲得的可支配收入，即完稅后的收入，包括家庭成員的工資收入、年終獎(jiǎng)、勞務(wù)收入、稿酬、個(gè)人經(jīng)營所得等。B項(xiàng)，財(cái)產(chǎn)租賃所得并非通過工作和勞務(wù)所得的收入，故非工作收入。[多選題]81.越來越多的家庭選擇讓孩子出國留學(xué)，其主要原因有()。A)學(xué)習(xí)西方先進(jìn)的科學(xué)知識(shí)和方法B)增加人生閱歷C)國外的工作機(jī)會(huì)多且工資高D)多元化的學(xué)校與專業(yè)選擇機(jī)會(huì)E)國外的教育水平高于國內(nèi)答案:ABD解析:越來越多的家庭選擇讓孩子出國留學(xué)，主要原因有以下幾點(diǎn)：①學(xué)習(xí)西方先進(jìn)的科學(xué)知識(shí)和方法；②增加人生閱歷；③多元化的學(xué)校與專業(yè)選擇機(jī)會(huì)；④移民與海外發(fā)展的機(jī)會(huì)。[多選題]82.按照世界銀行最新倡導(dǎo)，養(yǎng)老保險(xiǎn)體系應(yīng)具有五支柱模式，分別是（）。A)提供最低水平保障的非繳費(fèi)型?零支柱?B)不同形式的個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶性質(zhì)的強(qiáng)制性?第二支柱?C)靈活多樣的雇主發(fā)起的自愿性?第三支柱?（即企業(yè)年金養(yǎng)老計(jì)劃等）D)建立家庭成員之間或代際之間非正規(guī)保障形式的?第四支柱?（即個(gè)人和家庭的商業(yè)保險(xiǎn)之類的計(jì)劃）E)與本人收入水平掛鉤的繳費(fèi)型?第一支柱?答案:ABCDE解析:按照世界銀行最新倡導(dǎo)，養(yǎng)老保險(xiǎn)體系應(yīng)具有五支柱模式：提供最低水平保障的非繳費(fèi)型?零支柱?；與本人收入水平掛鉤的繳費(fèi)型?第一支柱?；不同形式的個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶性質(zhì)的強(qiáng)制性?第二支柱?；靈活多樣的雇主發(fā)起的自愿性?第三支柱?（即企業(yè)年金養(yǎng)老計(jì)劃等）；建立家庭成員之間或代際之間非正規(guī)保障形式的?第四支柱?（即個(gè)人和家庭的商業(yè)保險(xiǎn)之類的計(jì)劃）。[多選題]83.()支出預(yù)算屬于專項(xiàng)支出預(yù)算。A)子女教育B)醫(yī)療C)保費(fèi)D)家政服務(wù)E)普通娛樂休閑答案:AC解析:專項(xiàng)支出預(yù)算包括：①子女教育或財(cái)務(wù)支持支出預(yù)算；②贍養(yǎng)支出預(yù)算；③旅游支出；④其他愛好支出預(yù)算；⑤保費(fèi)支出預(yù)算；⑥本息還貸支出預(yù)算；⑦私家車換購或保養(yǎng)支出預(yù)算；⑧家居裝修支出預(yù)算；⑨與其他短期理財(cái)目標(biāo)相關(guān)的現(xiàn)金流支出預(yù)算等。BDE三項(xiàng)屬于日常生活支出預(yù)算。[多選題]84.任何一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃都具有（）的三重特征，并在三者之間尋求一個(gè)最佳的平衡。A)規(guī)模性B)風(fēng)險(xiǎn)性C)隨機(jī)性D)收益性E)流動(dòng)性答案:BDE解析:任何一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品或理財(cái)工具都具有收益性、風(fēng)險(xiǎn)性和流動(dòng)性的三重特征，并在三者之間尋求一個(gè)最佳平衡。[多選題]85.家庭財(cái)務(wù)保障規(guī)劃建議包括的內(nèi)容有（）。A)對(duì)現(xiàn)階段的資產(chǎn)配置和產(chǎn)品配置的建議B)重申家庭財(cái)務(wù)保障的重要性C)對(duì)客戶潛在的家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和評(píng)估D)提出對(duì)策（包括保險(xiǎn)產(chǎn)品建議）E)風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)估答案:BCDE解析:家庭財(cái)務(wù)保障規(guī)劃建議包括了以下四個(gè)方面的內(nèi)容：1．重申家庭財(cái)務(wù)保障的重要性；2．對(duì)客戶潛在的家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和評(píng)估；3．提出對(duì)策（包括保險(xiǎn)產(chǎn)品建議）；4．風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)估。[多選題]86.參與私募債券認(rèn)購和轉(zhuǎn)讓的投資者應(yīng)符合的條件有()。A)是經(jīng)有關(guān)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)B)注冊(cè)資本不低于人民幣1000萬元的企業(yè)法人C)實(shí)繳出資總額不低于人民幣500萬元的合伙企業(yè)D)承銷商不可參與其承銷私募債券的認(rèn)購與轉(zhuǎn)讓E)合伙人認(rèn)繳出資總額不低于人民幣5000萬元，實(shí)繳出資總額不低于人民幣1000萬元的合伙企業(yè)答案:ABE解析:參與私募債券認(rèn)購和轉(zhuǎn)讓的合格投資者，應(yīng)符合下列條件：(1)經(jīng)有關(guān)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)，包括商業(yè)銀行、證券公司、基金管理公司、信托公司和保險(xiǎn)公司等。(2)上述金融機(jī)構(gòu)面向投資者發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，包括但不限于銀行理財(cái)產(chǎn)品、信托產(chǎn)品、投連險(xiǎn)產(chǎn)品、基金產(chǎn)品、證券公司資產(chǎn)管理產(chǎn)品等。(3)注冊(cè)資本不低于人民幣1000萬元的企業(yè)法人。(4)合伙人認(rèn)繳出資總額不低于人民幣5000萬元，實(shí)繳出資總額不低于人民幣1000萬元的合伙企業(yè)。(5)經(jīng)交易所認(rèn)可的其他合格投資者。另外，發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員及持股比例超過5％的股東，可參與本公司發(fā)行私募債券的認(rèn)購與轉(zhuǎn)讓。承銷商可參與其承銷私募債券的認(rèn)購與轉(zhuǎn)讓。[多選題]87.保險(xiǎn)的基本原則包括()。A)最大誠信原則B)保險(xiǎn)利益原則C)補(bǔ)償原則及派生原則D)近因原則E)有利于被保險(xiǎn)人和受益人的解釋原則答案:ABCDE解析:A,B,C,D,E保險(xiǎn)的基本原則包括最大誠信原則、保險(xiǎn)利益原則、補(bǔ)償原則及派生原則、近因原則、有利于被保險(xiǎn)人和受益人的解釋原則。[多選題]88.某項(xiàng)年金前三年沒有流人，從第四年開始每年年末流入1000元共計(jì)4次，假設(shè)年利率為8％，則該遞延年金現(xiàn)值的計(jì)算公式正確的是（）。A.1000×(P／A，8％，4)×(P／F，8％，4)B.1000×[(P／A，8％，4)-(P／A，8％，4)]C.1000×[(P／A，8％，7)-(P／A，8％，3)]D.1000×(F／A)8％，4)×(P／B)8％，7)C)1000×(P／D)8％，7)×(P／E)8％，3)答案:CD解析:遞延年金第一次流入發(fā)生在第四年年末，所以遞延年金的遞延期m=4-1=3年，n=4，所以遞延年金的現(xiàn)值=1000×(P／A，8％，4)×(P／A，80，3)=1000?×[(P／A．8％，7)-(P／A，8％，3)]=1000×(F／A，8％，4)×(P／F，8％．7)。[多選題]89.甲向乙借款而將自己的貨物質(zhì)押給乙，但乙將該批貨物放置在露天場地風(fēng)吹日曬。在此情況下，法院對(duì)甲的請(qǐng)求給予支持的有（）。A)因乙保管不善，請(qǐng)求解除質(zhì)押關(guān)系B)因乙保管不善，請(qǐng)求提前清償債務(wù)并返還質(zhì)物C)因乙保管不善，請(qǐng)求乙向有關(guān)機(jī)構(gòu)提存該批貨物D)因乙保管不善，請(qǐng)求乙承擔(dān)貨物的損失E)因乙保管不善，請(qǐng)求乙恢