投資、融資與理財

CompanyLogo平庸者為金錢工作成功者讓金錢為自己工作投資、融資與理財巴東縣第三高級中學一、投資1、投資的含義

投資指的是用某種有價值的資產(chǎn)，其中包括資金、人力、知識產(chǎn)權(quán)等投入到某個企業(yè)、項目或經(jīng)濟活動，以獲取經(jīng)濟回報的商業(yè)行為或過程?？煞譃閷嵨锿顿Y、資本投資和證券投資。2、投資品種儲蓄、債券、基金及股票、保險、外匯、房產(chǎn)、貴金屬（黃金、白銀等）、郵票、藝術品、古董等。3、投資收益與投資風險

（1）收益與風險共生共存。收益是風險的補償，風險是收益的代價。（2）不同的投資方式，風險不同，收益也不同。風險和收益往往是同方向變化的（正相關），風險高的投資收益率高，風險低的投資收益率低。（因為高收益低風險的投資必然會吸引更多的投資者介入而逐漸降低收益。）儲蓄股票債券儲蓄國債股票金融債券企業(yè)債券債券

一般地，各種投資方式，風險大的，收益就較高（風險）大高（收益）（風險）小低（收益）綜合提高二、融資1、融資的含義就是籌集資金的行為，也可以叫資金的融通。其主要方式是貸款、發(fā)放股票和債券等。

2、融資的目的擴大生產(chǎn)規(guī)模、償還債務。3、融資的途徑：①直接融資：是指政府、企業(yè)等直接從社會上（如企事業(yè)單位、居民等）籌資。一般來說，是通過發(fā)行債券、股票以及商業(yè)信用等形式融通所需資金。②間接融資：是以金融部門為中介，由金融部門（如商業(yè)銀行、信用中介、儲蓄機構(gòu)）通過吸收存款、存單等形式集中社會閑散資金，然后以貸款等形式向非金融部門（如企業(yè)等）提供資金。③相互關系：直接融資和間接融資相互促進、相得益彰。三、投資理財?shù)脑瓌t總：認清各種投資方式的利弊，規(guī)避風險，分散投資，理性投資。（1）兼顧收益與風險。既要考慮投資的回報率，也要考慮投資風險。(收益性)（2）兼顧意向與實力。以家庭的經(jīng)濟收入為前提，量力而行。(合理性)（3）兼顧多元與重點。要注意投資方式多元化，同時又不能過于分散，要有重點。(安全性)（4）兼顧個人與國家。既要考慮個人利益，也要考慮國家利益，不得違反國家法律、法規(guī)及政策，做到利國利民。(合法性)股票債券保險儲蓄其它不要把所有的雞蛋放入同一個籃子里CompanyLogo最近比較“煩”俗話說:你不理財，財不理你最近心里比較煩，所獲現(xiàn)金20萬存款實在不劃算，投資理財怎么辦

B家庭：一對已退休的老年夫婦，討論著如何讓20萬增值。20萬資金分組討論

A家庭：有著工作穩(wěn)定收入和享受社會保障的父母與正在上中學的兒子，討論著家里20萬的積蓄如何投資。A類家庭:用10萬元買國債；因為國債的安全性好，收益比儲蓄高；用5萬進行定期儲蓄，因為定期儲蓄在一般情況下風險低，也可以獲得收益；還為正在上中學的兒子以后的學費作準備；

用1萬進行活期儲蓄,是為了在以后的生活中急需用錢時能夠隨時提??；用1萬元投資商業(yè)保險，保證家人的人身保障；再有3萬元可以投資基金、股票，雖風險大，但可能帶來高收益。B類家庭:因為是退休老人，所以首先要考慮保本微利，可以用5萬元參加儲蓄，儲蓄風險低，也可以獲得收益，且支取方便，以防不備之需；因為退休了，有閑錢、閑時、閑心，可以跑股市。因而用8萬元投資基金、股票，雖然風險較高，但收益也可能較高；

用2萬元給自己和老伴買商業(yè)保險，可以預防萬一，降低風險；還有5萬元購買國債，國債風險較低，流動性強，收益較高。練一練

1、“不要把所有的雞蛋都放在同一個籃子里”的投資理念，強調(diào)的是要重視股票、債劵等投資行為的（）

A、流動性B、靈活性

C、風險性

D、穩(wěn)定性

2、居民儲蓄存款、購買債券、購買股票、參加商業(yè)保險的共同點是（）。A、都以獲得利息為目的B、都是個人投資行為

C、都是具有較大風險的投資行為D、都能給投資者帶來較高的利益

CB3、【多項選擇】從狹義上講，融資即是一個企業(yè)的資金籌集的行為與過程。下列屬于企業(yè)