銀行卡風(fēng)險事件應(yīng)急處置預(yù)案

PAGE2-渭濱聯(lián)社營業(yè)部世園會期間銀行卡風(fēng)險事件應(yīng)急處置預(yù)案一、總則(一)目的本預(yù)案旨在通過設(shè)置2011年西安世界園藝博覽會（以下簡稱世園會）期間應(yīng)對銀行卡突發(fā)風(fēng)險事件的程序和方案，提高快速應(yīng)對和化解該類突發(fā)事件的能力將突發(fā)風(fēng)險事件可能造成的損失及不良影響控制在最低程度內(nèi)，以確保世園會期間的用卡安全。(二)適用范圍及對象1、本預(yù)案適用于從2011年4月1日至2011年10月31日期間發(fā)生的各類重大銀行卡安全支付風(fēng)險事件，營業(yè)部作為聯(lián)社設(shè)在市區(qū)中心的營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)高度關(guān)注。2、本預(yù)案所指銀行卡安全支付風(fēng)險事件主要包括：⑴銀行卡特約商戶或自助設(shè)備受不法份子攻擊，一次性涉及的偽卡、丟失卡、偷竊卡等欺詐交易總計達十萬元人民幣以上，或涉及的欺詐交易在10筆以上。⑵特約商戶出現(xiàn)主動欺詐行為，自行或勾結(jié)第三方進行盜刷、惡意破產(chǎn)等欺詐行為，一次性涉及的欺詐交易總計額達十萬元人民幣以上。⑶出現(xiàn)重大的銀行卡賬戶信息泄露，一次性涉及3家發(fā)卡機構(gòu)的卡片，或涉及的銀行卡數(shù)量在100張以上。⑷特約商戶出現(xiàn)強迫持卡人刷卡簽單等性質(zhì)較為惡劣的事件。⑸被媒體曝光，在社會上造成較大負(fù)面影響的銀行卡風(fēng)險事件。⑹由政府主管部門、上級單位、世園會金融服務(wù)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室認(rèn)定的其他銀行卡安全支付風(fēng)險事件。(三)工作原則1、快速處置原則：在世園會期間一旦發(fā)現(xiàn)上述銀行卡安全支付風(fēng)險事件時，應(yīng)及時上報、及時處理，并視其影響范圍及時通報給有關(guān)各方。2、最小影響原則：應(yīng)對突發(fā)安全支付風(fēng)險事件的各項措施均應(yīng)確保世園會期間安全用卡為根本，最大程度地減少在社會上造成不良影響，并盡量減少相關(guān)危害和損失。3、保密原則：參與突發(fā)安全支付風(fēng)險事件處置工作的各方人員應(yīng)嚴(yán)守保密規(guī)定，未經(jīng)授權(quán)不得向與處置工作無關(guān)的單位或人員提供相關(guān)信息，不得利用工作中獲得的信息牟取私利。二、組織體系及職責(zé)分工(一)組織機構(gòu)1、營業(yè)部世園會銀行卡風(fēng)險事件應(yīng)急處置領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡稱“領(lǐng)導(dǎo)小組”）由主任吉軍任組長，副主任劉源、會計主管仵紅任副組長，賈宏利、何惠敏為成員組成。2、領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)銀行卡突發(fā)風(fēng)險事件的處置工作。(二)組織職責(zé)營業(yè)部銀行卡風(fēng)險事件應(yīng)急處置領(lǐng)導(dǎo)小組的職責(zé)包括：⑴具體負(fù)責(zé)轄內(nèi)發(fā)生的安全支付應(yīng)急處置工作的實施；⑵應(yīng)在世園會期間定期召開會議，交流協(xié)調(diào)各項處置工作及信息；⑶及時向聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室報告轄內(nèi)重大的安全支付風(fēng)險有事件；⑷總結(jié)分析轄內(nèi)世園會期間突發(fā)安全支付風(fēng)險事件的處置情況，并報告領(lǐng)導(dǎo)小組。(三)預(yù)防和預(yù)警機制1、對世園會期間銀行卡風(fēng)險事件以預(yù)防為主，并結(jié)合自身職責(zé)和業(yè)務(wù)特點，進行演練、檢查和評估，不斷完善預(yù)防、預(yù)警制度。2、加強對銀行卡受理異常情況的跟蹤、監(jiān)控和報告：⑴嚴(yán)格執(zhí)行商戶回訪制度，世園會期間加大回訪頻率，加強商戶交易的技術(shù)監(jiān)控，開展風(fēng)險分析，完善問題交易處理流程，做到對受理風(fēng)險早發(fā)現(xiàn)、早報告、早處置。⑵開通對商戶的人工授權(quán)、風(fēng)險防范等服務(wù)熱線，并保持24小時暢通。⑶世園會期間應(yīng)加大對ATM等自助終端的檢查頻率，原則上每天應(yīng)巡查兩次以上（其中，世園會召開前三個月必須達到），以防范自助終端及門禁被改裝或加裝側(cè)錄設(shè)備、加貼任何虛假廣告等。⑷在世園會期間，每日對當(dāng)天的自助終端錄像進行查看，發(fā)現(xiàn)有關(guān)可疑跡象及時進行調(diào)查，發(fā)現(xiàn)重大異常情況應(yīng)及時向領(lǐng)導(dǎo)小組報告。3、加強對持卡人用卡安全的監(jiān)控，發(fā)現(xiàn)重大異常情況應(yīng)及時向領(lǐng)導(dǎo)小組報告，并聯(lián)系收單機構(gòu)對相應(yīng)商戶或受理設(shè)施進行調(diào)查處置。三、應(yīng)急處置(一)信息報送和先期處理1、收單和發(fā)卡機構(gòu)發(fā)現(xiàn)銀行卡安全支付風(fēng)險事件時，應(yīng)在第一時間內(nèi)報告應(yīng)急處置小組。應(yīng)急處置小組應(yīng)在協(xié)調(diào)布置應(yīng)急處置工作的同時，于1個工作日內(nèi)將該風(fēng)險事件及初步措施向聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室報告。2、對于突發(fā)風(fēng)險事件的信息報送，應(yīng)及時、準(zhǔn)確、完整。報送的內(nèi)容應(yīng)至少包括：風(fēng)險事件發(fā)生的時間、地點、信息來源、事件性質(zhì)、事件具體描述、已采取的措施等。3、如果該突發(fā)安全支付風(fēng)險事件涉及發(fā)現(xiàn)本身的，應(yīng)先行進行處理，控制風(fēng)險事件的進一步擴大，處置措施包括但不限于：⑴對受理風(fēng)險事件進行調(diào)查核實；⑵對涉及持卡人賬戶信息泄露的，及時為其進行止付換卡。⑶如果確認(rèn)或懷疑欺詐人員仍在現(xiàn)場的，應(yīng)立即聯(lián)系警方。(二)應(yīng)急處置1、應(yīng)急處置領(lǐng)導(dǎo)小組在收到突發(fā)風(fēng)險事件時，應(yīng)在收到信息當(dāng)日協(xié)調(diào)采取相關(guān)處置措施，具體措施包括但不限于：⑴采取處置措施，如及時關(guān)閉終止風(fēng)險商戶的交易、為持卡人換卡、進行立案處理等。⑵向聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室通報風(fēng)險事件，以便全區(qū)加強防范措施。⑶對于特別重大的風(fēng)險事件、或是涉及其他金融機構(gòu)、其它地市聯(lián)社的，應(yīng)及時報告領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，由領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)一采取處置措施。2、營業(yè)部應(yīng)急處置領(lǐng)導(dǎo)小組依據(jù)應(yīng)急預(yù)案的原則和要求，在收到聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室通報的突發(fā)風(fēng)險事件后，應(yīng)及時控制、處置本社職責(zé)范圍內(nèi)的突發(fā)風(fēng)險事件，并在兩個工作日內(nèi)反饋相應(yīng)處置情況。3、對于聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)小組要求的協(xié)辦其他聯(lián)社事件，我部應(yīng)積極處理盡快反饋：⑴對于公安機關(guān)的協(xié)查要求，聯(lián)社及時受理，優(yōu)先處理；原則上應(yīng)在兩個工作日內(nèi)處理完畢。如因業(yè)務(wù)性質(zhì)無法及時處理完畢的，及時向公安機關(guān)反饋情況；⑵對于其它聯(lián)社請求的協(xié)辦事件，在兩個工作日內(nèi)處理完畢并反饋。4、在處置工作過程中應(yīng)注意收集、保全與突發(fā)風(fēng)險事件相關(guān)的資料及證據(jù)。(三)通訊保障營業(yè)部世園會銀行卡風(fēng)險事件應(yīng)急處置領(lǐng)導(dǎo)小組成員在世園會期間應(yīng)24小時保持手機暢通。若有電話、傳真、郵件更新的，應(yīng)及時通報聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。四、附則本應(yīng)