個(gè)人理財(cái)習(xí)題-第六章個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售及個(gè)人理財(cái)習(xí)題-第九章個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管要求

個(gè)人理財(cái)習(xí)題第六章個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售一、單項(xiàng)選擇1.從業(yè)人員從自己的親朋好友、過去曾經(jīng)結(jié)緣的人開始開展業(yè)務(wù)，這種方法稱為【】。A．親緣法B．緣故法C．友情法D．就近法2．個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員在市場(chǎng)細(xì)分基礎(chǔ)上確定的將重點(diǎn)開發(fā)的客戶群稱為【】。A．消費(fèi)者B．理財(cái)產(chǎn)品消費(fèi)者C．目標(biāo)客戶D．潛在目標(biāo)客戶3．運(yùn)用介紹法拓展客戶資源的特點(diǎn)是【】。A．成本低B．高速度C．容易成功D．利用他人的影響力建立口碑注：介紹法，就是通過客戶介紹客戶。這一方法的特點(diǎn)是：利用他人的影響力延續(xù)客戶，建立口碑。有社會(huì)學(xué)家做過一個(gè)統(tǒng)計(jì)，一個(gè)關(guān)系最多可以產(chǎn)生49個(gè)機(jī)會(huì)。從業(yè)人員在開發(fā)客戶的過程中，可與一部分客戶建立良好的個(gè)人感情關(guān)系，再通過這些客戶關(guān)系派生出新的客戶關(guān)系，建立新的客戶群。當(dāng)一個(gè)從業(yè)人員與某一客戶簽約進(jìn)行了合作，這個(gè)客戶就從心底里接受了從業(yè)人員及其所代表的銀行，以后有機(jī)會(huì)就可能為該銀行介紹客戶了。4．下列選項(xiàng)不屬于建立客戶關(guān)系的內(nèi)容是【】。A．明確目標(biāo)市場(chǎng)B．收集客戶私人信息C．處理投訴D．維護(hù)客戶關(guān)系5．從業(yè)人員在開發(fā)客戶中運(yùn)用最多的方法是【】。A．直接法B．間接法C．緣故法D．介紹法6．從業(yè)人員運(yùn)用哪種方法開發(fā)客戶時(shí)不受得失心的影響？【】A．介紹法B．間接法C．緣故法D．直接法注：直接法的特點(diǎn)：市場(chǎng)無限大，客戶處處有。直接拜訪，可以不受時(shí)間、空間的限制開拓客戶。它能使從業(yè)人員迅速拓展人際關(guān)系，建立屬于自己的營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)。無得失心。因?yàn)閺臉I(yè)人員拜訪的客戶都是原來不認(rèn)識(shí)的，所以他們因不了解而缺乏信任感，不立即簽約合作，也在情理之中。即使開發(fā)不成功，從業(yè)人員也不容易受到打擊，也不會(huì)有面子上過不去的問題。以量取質(zhì)。既然市場(chǎng)非常大，客戶無限多，從業(yè)人員要做的就是不停地拜訪，通過大量接觸，進(jìn)行有目的的篩選，從而發(fā)現(xiàn)重點(diǎn)客戶，然后進(jìn)行重點(diǎn)開發(fā)。7．從業(yè)人員拜訪客戶時(shí)應(yīng)當(dāng)理直氣壯，這是基于【】。A．從業(yè)人員有吸引人的魅力B．從業(yè)人員有優(yōu)秀的口才C．從業(yè)人員的行為能給客戶帶來利益D．從業(yè)人員的產(chǎn)品能保證收益率8．開發(fā)客戶的主要方法是【】。A．產(chǎn)品開發(fā)B．與客戶溝通C．推銷D．降價(jià)9．根據(jù)市場(chǎng)營(yíng)銷的觀點(diǎn)，客戶從從業(yè)人員手中得到的是【】。A．優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品B．周到的服務(wù)C．銀行的推銷D．客戶需求的滿足10．收集客戶個(gè)人信息的方法，不包括【】。A．填寫登記表B．與客戶交談C．向第三人打聽D．使用心理測(cè)試問卷注：客戶信息收集方法：(1)初級(jí)信息的收集方法：由于客戶的個(gè)人和財(cái)務(wù)資料只能通過與客戶溝通獲得，所以也稱之為初級(jí)信息。從業(yè)人員與客戶初次會(huì)面時(shí)，通過交談的方式收集信息是不夠的，通常還要采用數(shù)據(jù)調(diào)查表來幫助收集定量信息。由于數(shù)據(jù)調(diào)查表的內(nèi)容較為專業(yè)，所以可以采用從業(yè)人員提問，客戶回答，然后由從業(yè)人員填寫的方式來進(jìn)行。如果由客戶自己填寫調(diào)查表，那么在開始填寫之前，從業(yè)人員應(yīng)對(duì)有關(guān)的項(xiàng)目加以解釋，否則客戶提供的信息很可能不符合從業(yè)人員的需要。在收集客戶信息的過程中，如果客戶出于個(gè)人原因不愿意回答某些問題，從業(yè)人員就應(yīng)該謹(jǐn)慎地了解客戶產(chǎn)生顧慮的原因，并向客戶解釋該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差。(2)次級(jí)信息的收集方法宏觀經(jīng)濟(jì)信息可以由政府部門或金融機(jī)構(gòu)公布的信息中獲得，所以我們稱之為次級(jí)信息。次級(jí)信息的獲得需要從業(yè)人員在平時(shí)的工作中注意收集和積累，建立專門數(shù)據(jù)庫(kù)，以隨時(shí)調(diào)用。11．客戶與銀行合作的心路歷程的第一步是【】。A．產(chǎn)生欲望B．引起注意C．發(fā)生興趣D．采取行動(dòng)12．來自客戶方的妨礙理財(cái)業(yè)務(wù)開展的常見心理因素是【】。A．自我吹噓B．目標(biāo)缺失C．被動(dòng)接受D．自我設(shè)防13．能表明從業(yè)人員重視對(duì)方、認(rèn)真對(duì)待的公關(guān)技巧是【】。A．細(xì)心聆聽B．雄辯滔滔C．引經(jīng)據(jù)典D．拍馬溜須14．客戶滿意不斷強(qiáng)化導(dǎo)致【】。A．產(chǎn)品質(zhì)量上升B．產(chǎn)品價(jià)格下降C．客戶信任D．終身客戶15．客戶信任的三個(gè)層次不包括【】。A．認(rèn)知信任B．情感信任C．行為信任D．心理信任注：一般地說，客戶信任可以分為3個(gè)層次：認(rèn)知信任——它直接基于產(chǎn)品和服務(wù)而形成，因?yàn)檫@種產(chǎn)品和服務(wù)正好滿足了客戶的個(gè)性化需求，這種信任居于基礎(chǔ)層面，可能會(huì)因?yàn)橹救?、環(huán)境等的變化轉(zhuǎn)移；情感信任——在使用產(chǎn)品和服務(wù)之后獲得的持久滿意，使客戶可能形成對(duì)產(chǎn)品和服務(wù)的偏好；行為信任——只有在企業(yè)提供的產(chǎn)品和服務(wù)成為客戶不可或缺的需要和享受時(shí)，行為信任才會(huì)形成，其表現(xiàn)是長(zhǎng)期關(guān)系的維持和重復(fù)購(gòu)買，以及對(duì)企業(yè)和產(chǎn)品的重點(diǎn)關(guān)注，并且在這種關(guān)注中尋找鞏固信任的信息或者求證不信任的信息以防受欺。16．【】總是最新鮮、最牢固、最深刻的，是社會(huì)交往中認(rèn)識(shí)對(duì)方的先導(dǎo)。A．語(yǔ)言環(huán)境B．第一印象C．衣著打扮D．行為舉止17．在理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷活動(dòng)中扮演著成敗得失的關(guān)鍵角色的是【】。A．從業(yè)人員的禮儀B．產(chǎn)品展示的場(chǎng)所C．客戶的參與人數(shù)D．與客戶的溝通18．溝通準(zhǔn)備階段的第一要?jiǎng)?wù)是【】。A．明確共同目標(biāo)B．確定溝通策略C．背熟要說的話語(yǔ)D．微笑面對(duì)客戶19．關(guān)于拜訪的時(shí)間的確定，以下說法不恰當(dāng)?shù)氖恰尽?。A．拜訪之前，應(yīng)當(dāng)電話預(yù)約B．必須告訴客戶此次拜訪所要占用的時(shí)間長(zhǎng)度C．從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)在自己最方便的時(shí)候拜訪客戶D．事先約好的會(huì)面，最好提供兩個(gè)以上的見面時(shí)間供客戶決定20．屬于金融服務(wù)建議書的應(yīng)包含的內(nèi)容是【】。A．客戶的基本資料B．以開發(fā)客戶的文件資料C．本銀行的基本資料D．本銀行不提供的產(chǎn)品和服務(wù)21．在個(gè)人理財(cái)服務(wù)的營(yíng)銷活動(dòng)中，最高層次的是【】。A．優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品B．超值服務(wù)C．超值維護(hù)D．知識(shí)維護(hù)22．顧問式營(yíng)銷的核心是【】。A．提供投資建議B．傳授投資技巧C．交流理財(cái)規(guī)劃的技巧和心得，產(chǎn)生共鳴D．發(fā)揮從業(yè)人員對(duì)客戶的顧問、咨詢、維護(hù)功能，謀求買賣雙方的長(zhǎng)期信任與合作23．銀行對(duì)待客戶投訴的態(tài)度應(yīng)當(dāng)是【】。A．積極面對(duì)，懷著感恩的心B．消極面對(duì)，避免擴(kuò)大影響范圍C．積極與客戶展開辯論，維護(hù)銀行產(chǎn)品的形象D．滿足所有投訴客戶的所有需求24．以下屬于開放式問題的是【】。A．要不要在資產(chǎn)組合中加入XX股票？B．央行在上周又上調(diào)存款準(zhǔn)備金了，對(duì)此您怎么看？C．您能否告訴我您的年齡？D．您打算到50歲再開始規(guī)劃退休，這會(huì)不會(huì)太遲了？25．采用哪種提問方式可以提高信息采集的效率？【】A．開放式問題B．澄清式問題C．封閉式問題D．引導(dǎo)式問題26．從業(yè)人員最容易面對(duì)的客戶是【】。A．喜歡炫耀的人B．令人討厭的人C．知識(shí)淵博的人D．優(yōu)柔寡斷的人27．對(duì)客戶拒絕的理解不恰當(dāng)?shù)氖恰尽俊．拒絕是客戶的習(xí)慣性動(dòng)作B．客戶之所以拒絕，有可能是心理有顧慮C．客戶的拒絕行為也能為從業(yè)人員提供有意義的提示D．客戶提出拒絕，從業(yè)人員就沒有回旋的余地28．下列是處理“拒絕”的態(tài)度，不恰當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)是【】。A．以平常心面對(duì)拒絕B．始終誠(chéng)實(shí)和謙虛C．和客戶展開爭(zhēng)論D．需要有信心和權(quán)威感29．不屬于銀行從業(yè)人員明確溝通目標(biāo)時(shí)考慮的內(nèi)容是【】。A．要建立什么樣的合作關(guān)系？是長(zhǎng)期合作，還是短期合作B．要從哪些方面合作？是全方位合作，還是單項(xiàng)合作C．什么時(shí)間完成合作？D．要用什么樣的溝通方式合作？30．商談中的大忌不包括【】。A．打斷別人的話B．向?qū)Ψ奖砻髡\(chéng)意C．抓住對(duì)方過失攻擊對(duì)方D．說法太多31．在商談中，當(dāng)沒聽清楚對(duì)方的談話時(shí)，應(yīng)【】。A．馬上打斷客戶的話題以詢問清楚B．不作任何表示，讓對(duì)方繼續(xù)C．根據(jù)前言后語(yǔ)猜測(cè)D．有禮貌地回問32．從業(yè)人員進(jìn)行營(yíng)銷活動(dòng)的基本出發(fā)點(diǎn)，開發(fā)客戶的首要環(huán)節(jié)是【】。A．了解客戶B．選擇目標(biāo)客戶C．與客戶建立信任D．與客戶溝通33．【】是基于基礎(chǔ)層面的信任，它可能因?yàn)橹救?、環(huán)境的變化轉(zhuǎn)移。A．產(chǎn)品信任B．服務(wù)信任C．情感信任D．認(rèn)知信任34．非正式溝通渠道不包括【】。A．即時(shí)通訊工具QQB．辦公室桌面面談C．手機(jī)短信交流D．一起吃飯聊天35．面對(duì)僵局時(shí)，從業(yè)人員不應(yīng)當(dāng)【】。A．主動(dòng)跨出一步B．變換一下商談話題C．改變商談時(shí)間表D．等待對(duì)方開啟話題36．在開發(fā)客戶中，直接法不具有【】特性。A．市場(chǎng)量大，客戶處處有B．容易接近C．以量取質(zhì)D．無得失心37．向客戶提問的方式不包括【】。A．封閉式的提問B．間接式的提問C．引導(dǎo)式的提問D．開放式的提問38．與客戶溝通時(shí)的非語(yǔ)言技巧不包括【】。A．面部表情要放松，無論是否同意客戶的觀點(diǎn)，盡量保持微笑B．交談時(shí)眼睛要注視著客戶，這表示傾聽和理解客戶的回答C．在表達(dá)自己的意見時(shí)，不應(yīng)該使用手勢(shì)，以給客戶一個(gè)專業(yè)、嚴(yán)肅的形象、使其信服D．保持直立的坐姿，這能夠使客戶感到個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的專心和敬業(yè)精神39．贊美的四大法則不包括【】。A．事先準(zhǔn)備些贊美的話，背下來B．要融入客戶的公司和家庭C．一定要簡(jiǎn)要、白話、流利順暢、要講平常所說的話D．要有創(chuàng)意，贊美別人贊美不到的地方40．在客戶營(yíng)銷的診斷階段之前，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員不需要做到【】。A．能夠衡量客戶關(guān)注度并獲取對(duì)提高關(guān)注高有價(jià)值的建議B．能夠?qū)蛻粲省⒖蛻粜袨楹涂蛻魸M意以及如何改變這些因素有新的機(jī)會(huì)C．能夠指出一條陽(yáng)光大道，沿著這條大道可以對(duì)銀行其他的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員或其他部門的營(yíng)銷深入實(shí)施D．能夠?qū)蛻暨M(jìn)行分級(jí)二、多項(xiàng)選擇1．理想的目標(biāo)客戶應(yīng)當(dāng)具備的條件是【】。A．客戶必須有未被滿足的現(xiàn)實(shí)或潛在的金融需求B．客戶必須有足夠大的需求容量來吸收本銀行提供的產(chǎn)品和服務(wù)C．本銀行必須有足夠的實(shí)力去滿足選擇的目標(biāo)客戶所提出的需求D．本銀行必須有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)E．本銀行必須保證金融產(chǎn)品能達(dá)到客戶要求的收益率注：一般情況下，理想的目標(biāo)客戶應(yīng)具備三個(gè)條件：第一，所選定的目標(biāo)客戶必須有未被滿足的現(xiàn)實(shí)或潛在的金融需求，必須有足夠大的容量來吸收本銀行提供的產(chǎn)品和服務(wù)，必須能為本銀行帶來最大的經(jīng)濟(jì)效益。第二，本銀行必須有足夠的實(shí)力去滿足選擇的目標(biāo)客戶所提出的需求。對(duì)商業(yè)銀行來說，有利可圖的細(xì)分市場(chǎng)很多，在資源約束情況下，商業(yè)銀行只得有所為，有所不為，放棄部分有利可圖的細(xì)分市場(chǎng)，而選擇既能發(fā)揮其有限的資源優(yōu)勢(shì)，又能獲得最大收益的細(xì)分市場(chǎng)作為目標(biāo)市場(chǎng)。第三，本銀行必須有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。對(duì)這樣的目標(biāo)客戶，本銀行要有足夠的力量擊敗競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手；或者本銀行營(yíng)銷的產(chǎn)品與服務(wù)具有重要性、獨(dú)特性的特點(diǎn)，與其他銀行營(yíng)銷的產(chǎn)品與服務(wù)有較大的差異性，具有明顯的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。2．運(yùn)用緣故法尋找目標(biāo)客戶的特性是【】。A．目標(biāo)客戶群體龐大B．容易接近，不需過多的寒暄和客套即可切入主題C．效率最高D．較易成功E．得失心重，害怕遭拒絕而丟面子注：運(yùn)用緣故法尋找目標(biāo)客戶有三個(gè)特性：第一，容易接近，不需過多寒暄和客套即可切入主題。第二，較易成功，以緣故法來尋找目標(biāo)客戶比直接法的成功率要高出許多。第三，得失心重，就是因?yàn)槭怯H朋好友，才會(huì)患得患失，害怕遭拒絕而丟面子，尤其是一些初次擔(dān)任個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的新手更是為此困惑。3．運(yùn)用介紹法開發(fā)客戶，應(yīng)當(dāng)做到【】。A．在開發(fā)客戶的過程中盡量展示本銀行和從業(yè)人員自身的魅力B．樹立良好的形象，取得客戶的認(rèn)同，使客戶愿意幫助介紹客戶C．讓客戶切身感受到從業(yè)人員營(yíng)銷的金融產(chǎn)品的確非常好D．真誠(chéng)感謝客戶介紹了新的客戶E．為客戶介紹的新客戶提供最優(yōu)質(zhì)的服務(wù)4．開發(fā)客戶中使用的直接法的特點(diǎn)是【】。A．市場(chǎng)無限大，客戶處處有B．無得失心C．效率高D．以量取質(zhì)E．即使開發(fā)不成功，從業(yè)人員也不容易受打擊5．運(yùn)用直接法開發(fā)客戶時(shí)應(yīng)當(dāng)做到【】。A．多渠道收集有關(guān)目標(biāo)客戶的信息B．消除先入為主的思想C．有信心D．準(zhǔn)備充分E．做好吃閉門羹的心理準(zhǔn)備6．了解客戶包含的內(nèi)容有【】。A．目標(biāo)客戶的興趣愛好B．目標(biāo)客戶的金融需求目標(biāo)，包括短期目標(biāo)、長(zhǎng)期目標(biāo)C．目標(biāo)客戶金融需求的內(nèi)容，以尋求合作的基礎(chǔ)D．目標(biāo)客戶的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀E．本銀行產(chǎn)品和金融服務(wù)在客戶中的表現(xiàn)注：了解目標(biāo)客戶的金融需求目標(biāo)，包括短期目標(biāo)、長(zhǎng)期目標(biāo)和其他目標(biāo)。這不僅可以使從業(yè)人員以較好手段迎合客戶，更可以清楚地知道本銀行所獲得的目標(biāo)在客戶金融需求目標(biāo)中的位置與價(jià)值了解目標(biāo)客戶金融需求的主要內(nèi)容，以尋求合作的基礎(chǔ)。了解目標(biāo)客戶的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀。即使對(duì)經(jīng)濟(jì)狀況好、發(fā)展穩(wěn)定的客戶，亦需要仔細(xì)觀察。如果能預(yù)見性地提出建議和意見，將會(huì)增加從業(yè)人員日后發(fā)言的分量。了解本銀行的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)在客戶中的表現(xiàn)。對(duì)于領(lǐng)先品牌來講，從業(yè)人員往往會(huì)忽視客戶對(duì)產(chǎn)品的最新看法，而將客戶先前的良好評(píng)價(jià)當(dāng)做終身評(píng)價(jià)，這種想當(dāng)然的做法亦會(huì)令客戶感覺不受重視而傷害其感情，導(dǎo)致客戶轉(zhuǎn)向其他品牌，或增加了其他品牌拓展的機(jī)會(huì)。7．打破客戶的自我設(shè)防心理的有效途徑是【】。A．開放性問題B．注意傾聽C．作出書面承諾D．觀察有效的信息來源E．運(yùn)用雄辯的口才說服客戶8．在溝通前準(zhǔn)備工作中，需要研究收集的客戶信息有【】。A．收集與理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)的資料B．客戶目前遇到的相關(guān)問題和特殊需求C．客戶的個(gè)性特征，家庭情況D．掌握與客戶興趣相關(guān)的知識(shí)E．分析評(píng)價(jià)自己產(chǎn)品與競(jìng)爭(zhēng)者的優(yōu)勢(shì)9．與客戶溝通可以選擇的方式有【】。A．書面語(yǔ)言B．口頭語(yǔ)言C．身體語(yǔ)言D．圖像語(yǔ)言E．多媒體語(yǔ)言10．客戶信任可以分為【】。A．認(rèn)知信任B．理念信任C．服務(wù)信任D．情感信任E．行為信任11．行為信任的表現(xiàn)有【】。A．與銀行維持長(zhǎng)期的合作關(guān)系并重復(fù)購(gòu)買B．當(dāng)受到一些不平等待遇時(shí)不會(huì)投訴C．對(duì)企業(yè)和產(chǎn)品的重點(diǎn)關(guān)注D．尋找鞏固對(duì)銀行信任的信息E．求證不信任的信息12．下列哪些屬于非正式溝通？【】A．選擇非正式的商談對(duì)象B．選擇非正式的商談時(shí)間C．選擇非正式的商談場(chǎng)合D．選擇非正式的商談話題E．選擇非正式的商談方式13．獲得良好的第一印象的主要方法有【】。A．微笑、開朗的表情B．誠(chéng)懇的態(tài)度C．干凈利落的動(dòng)作D．誠(chéng)懇的態(tài)度E．周到細(xì)致的服務(wù)建議書14．如何建立起客戶信任？【】A．樹立良好的第一印象B．要有一個(gè)好的開場(chǎng)白C．以誠(chéng)相待，要對(duì)客戶專心D．要能相互傾訴E．要加大拜訪的頻率15．提議是溝通中提出銀行方面的合作意向，提議的類型有【】。A．試探性的提議B．非正式性的提議C．可行性的提議D．條件式的提議E．專業(yè)性的提議注：提議是溝通過程中提出的銀行方面的合作意向。巧用提議，可起到拋磚引玉的作用。接近雙方目標(biāo)的可行性提議，很有可能成為溝通最終達(dá)成的協(xié)議。提議包括試探性提議和條件式提議兩種。試探性提議往往能誘出對(duì)方的反應(yīng)，起到投石問路的作用，通過彼此的交流可以確定對(duì)方對(duì)提議所持的態(tài)度。條件式提議更容易贏得主動(dòng)。但第一次會(huì)面時(shí)先不要急于端出。16．選擇進(jìn)入目標(biāo)市場(chǎng)時(shí)，因該考慮【】。A．細(xì)分市場(chǎng)的客戶價(jià)值B．細(xì)分市場(chǎng)的需求潛力、盈利水平、市場(chǎng)占有率C．細(xì)分市場(chǎng)是否最有利可圖D．銀行在該目標(biāo)市場(chǎng)是否具有競(jìng)爭(zhēng)力E．銀行是否能在有限的資源下獲得最大收益17．確定溝通目標(biāo)就要回答以下哪些問題？【】A．要建立長(zhǎng)期合作關(guān)系還是建立短期合作關(guān)系？B．要從哪方面進(jìn)行合作？C．要用什么方式合作？D．要從什么時(shí)間開始合作？E．要在什么地點(diǎn)開始合作？18．在適時(shí)拿出可行性提議的過程中，要注意把握好的是【】。A．提議要能滿足對(duì)方的主要需求或某種特殊需求B．提議要能巧妙地表達(dá)本行的需求C．要學(xué)會(huì)清楚簡(jiǎn)要地提出提議D．注意提議提出的策略E．注意提議中的發(fā)盤和接盤的問題19．客戶維護(hù)的方法有【】。A．上門維護(hù)B．超值維護(hù)C．知識(shí)維護(hù)D．情感維護(hù)E．顧問式營(yíng)銷維護(hù)20．超值維護(hù)的作用形式包括【】。A．追求超越常規(guī)維護(hù)的極限B．維護(hù)內(nèi)容超出了常規(guī)金融維護(hù)的范圍C．通過維護(hù)使客戶享受到收益D．通過維護(hù)提高本銀行的營(yíng)業(yè)收入E．高科技、現(xiàn)代化注：超值維護(hù)的作用形式包括：(1)追求超越常規(guī)維護(hù)的極限，使客戶能夠體驗(yàn)到這家銀行與眾不同，體驗(yàn)到深厚的文化品位。比如定期(比如按月或季度)準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃中各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)材料給客戶；在每一會(huì)計(jì)年度終了編制本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告；全面反映本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展情況，理財(cái)計(jì)劃的銷售情況、投資情況、收益分配情況，以及個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的綜合收益情況等。(2)維護(hù)內(nèi)容超出了常規(guī)金融維護(hù)的范圍。在某種意義上講，銀行與客戶是一種利益聯(lián)合體，維系這種聯(lián)合體，僅靠銀行的業(yè)務(wù)功能是不夠的。注重加強(qiáng)對(duì)客戶的感情投資，在常規(guī)的金融維護(hù)之外，關(guān)注并隨時(shí)解決客戶在日常生活中遇到的困難，把情感的力量滲透到客戶中去，以收到投桃報(bào)李的效果。(3)通過維護(hù)使客戶享受到收益，認(rèn)識(shí)到銀行在自身積聚財(cái)富、美化生活方面的作用。敏銳的銀行家在開展傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，還要注意研究客戶的需求，客戶的這種需求能夠?yàn)殡p方帶來利益。于是，各種代理收付、結(jié)算匯兌、證券買賣、代客理財(cái)、信息咨詢、保管箱等中間業(yè)務(wù)發(fā)展起來。這些業(yè)務(wù)又是一般實(shí)力不濟(jì)或無遠(yuǎn)見的銀行辦不到的。維護(hù)的價(jià)值已超出了維護(hù)本身的目的，不但能使客戶從中受益，還能使之體驗(yàn)到享受人生、享受生活的快樂。(4)高科技、現(xiàn)代化。多功能的銀行維護(hù)使客戶在快節(jié)奏的社會(huì)生活中找到現(xiàn)代人、現(xiàn)代生活的感受。一家銀行的科技裝備水平、金融產(chǎn)品種類、維護(hù)設(shè)施均超出了其他銀行，客戶手持金融工具隨時(shí)可辦理取現(xiàn)、咨詢、結(jié)算業(yè)務(wù)，對(duì)客戶來說，這種維護(hù)超出了自身對(duì)這家銀行維護(hù)的心理預(yù)期，對(duì)維護(hù)的滿意自然就轉(zhuǎn)化為對(duì)這家銀行的忠誠(chéng)。21．關(guān)于投訴處理，以下說法正確的是【】。A．積極面對(duì)，對(duì)投訴的客戶懷有感恩的心B．滿足所有投訴客戶的所有需求C．積極與客戶展開辯論，維護(hù)銀行產(chǎn)品的形象D．制定個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)急計(jì)劃E．及時(shí)處理客戶投訴22．以下問題屬于封閉式問題的是【】。A．您覺得我們銀行的服務(wù)是否到位？B．應(yīng)不應(yīng)該從現(xiàn)在開始就考慮退休養(yǎng)老的問題？C．最近股市震蕩比較大，您有什么看法？D．您的理財(cái)目標(biāo)是什么？E．您是什么時(shí)候買的房子？23．客戶經(jīng)理在詢問客戶時(shí)應(yīng)當(dāng)做到【】。A．如果客戶的回答有歧義，客戶經(jīng)理應(yīng)當(dāng)在適當(dāng)?shù)臅r(shí)候重復(fù)問題B．提醒滔滔不絕的客戶機(jī)種談話的議題以節(jié)省客戶時(shí)間C．集中精力向客戶介紹銀行的理財(cái)產(chǎn)品D．可以用錄音機(jī)將會(huì)談?dòng)涗浵聛?，并在信息收集表上做一定的記錄E．用中等的語(yǔ)速與客戶交談，吐字清晰24．對(duì)不同的客戶有不同的應(yīng)對(duì)技巧，以下說法正確的是【】。A．對(duì)沉默寡言的人，能說多少就說多少B．對(duì)喜歡炫耀的人，要充分地聽，充分地贊美C．對(duì)令人討厭的人，應(yīng)在保持自己尊嚴(yán)的基礎(chǔ)上給他以適當(dāng)?shù)目隙―．對(duì)愛討價(jià)還價(jià)的人，在口頭上可以作一點(diǎn)適當(dāng)?shù)耐讌f(xié)E．對(duì)疑心重的人，應(yīng)讓她了解你的誠(chéng)意或讓他感到你對(duì)他所提的問題的重視25．以下時(shí)處理“拒絕”問題的態(tài)度，恰當(dāng)?shù)氖恰尽俊．以平常心面對(duì)拒絕B．始終誠(chéng)實(shí)與謙虛C．需要有信心和權(quán)威感D．千萬不可爭(zhēng)論E．準(zhǔn)備撤退26．處理“拒絕”問題的技巧包括【】。A．肯定否定法B．冷處理法C．積極思考法D．轉(zhuǎn)移話題法E．先發(fā)制人法27．商談中的忌諱有【】。A．打斷別人的話B．抓住對(duì)方過失，攻擊對(duì)方C．贊美對(duì)方的成就D．大吼大叫地壓制對(duì)方E．語(yǔ)含諷刺28．有效地傾聽?wèi)?yīng)當(dāng)做到【】。A．專心致志B．有鑒別地聽C．不要搶著說法D．主動(dòng)地向?qū)Ψ竭M(jìn)行反饋E．不帶偏見29．妙答難題可以采取的辦法有【】。A．回答前利用喝水、翻筆記本的動(dòng)作爭(zhēng)取思考的時(shí)間B．在弄清對(duì)方提問的目的之前先隨便答復(fù)一下C．對(duì)某些問題答非所問D．對(duì)毫無準(zhǔn)備的問題，不應(yīng)采取推卸責(zé)任的回答E．事先安排人來打岔，贏得思考棘手問題的時(shí)間30．結(jié)束商談的技巧有【】。A．試探性地詢問對(duì)方是否能達(dá)成協(xié)議B．詢問對(duì)方影響達(dá)成協(xié)議的問題是什么C．重復(fù)告訴對(duì)方結(jié)束商談是明智之舉D．與對(duì)方商量協(xié)議的內(nèi)容，以表明該商談已達(dá)成共識(shí)E．向?qū)Ψ教峁┮粋€(gè)結(jié)束商談的優(yōu)惠條件，并說明該條件不可能再次提供三、判斷正誤1．選擇目標(biāo)客戶，明確目標(biāo)市場(chǎng)，是從業(yè)人員開展市場(chǎng)營(yíng)銷活動(dòng)的基本出發(fā)點(diǎn)?！尽繉?duì)錯(cuò)2．直接法是維持客戶數(shù)量的基本手段?！尽繉?duì)錯(cuò)3．銀行從業(yè)人員在開展業(yè)務(wù)時(shí)心理上準(zhǔn)備好吃閉門羹?！尽繉?duì)錯(cuò)4．銀行應(yīng)當(dāng)滿足客戶的所有金融需求?！尽繉?duì)錯(cuò)5．緣故法是一個(gè)新從業(yè)人員經(jīng)常想到的方法?！尽繉?duì)錯(cuò)6．介紹法是利用他人的影響力延續(xù)客戶，建立口碑。【】對(duì)錯(cuò)7．直接法是運(yùn)用最多，效率最高的開發(fā)客戶的方法?！尽繉?duì)錯(cuò)8．了解客戶就是了解客戶的需求和期望?！尽繉?duì)錯(cuò)9．靜心聆聽客戶的想法是一個(gè)重要的公關(guān)技巧?！尽繉?duì)錯(cuò)10．客戶所表達(dá)的語(yǔ)言并不包括客戶所有的信息，從業(yè)人員還應(yīng)當(dāng)學(xué)會(huì)察言觀色。【】對(duì)錯(cuò)11．在未經(jīng)客戶允許的條件下，從業(yè)人員不得將客戶的任何私人信息泄露給他人?！尽繉?duì)錯(cuò)12．銀行從業(yè)人員在開展業(yè)務(wù)、與客戶交談時(shí)，不應(yīng)該向客戶傾訴自己的私人信息?！尽繉?duì)錯(cuò)13．客戶提出拒絕，通常并不是否認(rèn)，而是有所顧慮?！尽繉?duì)錯(cuò)14．無論在什么情況下，從業(yè)人員在面對(duì)客戶時(shí)，都必須保持熱誠(chéng)，無論多么不利，也要說實(shí)話?！尽繉?duì)錯(cuò)15．銀行與客戶有共同的利益，才有共同的語(yǔ)言?！尽繉?duì)錯(cuò)16．客戶對(duì)銀行的產(chǎn)品感到滿意，就會(huì)產(chǎn)生行為信任?！尽繉?duì)錯(cuò)17．口頭語(yǔ)言交流的特點(diǎn)是快速和便利?！尽繉?duì)錯(cuò)18．銀行在客戶投訴中會(huì)發(fā)現(xiàn)自己的不足?！尽繉?duì)錯(cuò)19．從業(yè)人員遇到健談的客戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)保持傾聽的姿態(tài)，不能打斷客戶的思路。【】對(duì)錯(cuò)20．讓步和妥協(xié)是商談中不可避免的內(nèi)容。【】對(duì)錯(cuò)個(gè)人理財(cái)習(xí)題第九章個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管要求一、單項(xiàng)選擇1.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的訴述正確的是【】。A．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)由商業(yè)銀行獨(dú)自承擔(dān)B．儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的資金運(yùn)用是定向的C．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的資金的運(yùn)用是非定向的D．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行提供的一種服務(wù)解釋：123。2．下列【】屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)。A．個(gè)人理財(cái)是按合同約定，將理財(cái)?shù)馁Y金以客戶的名義或以商業(yè)銀行的名義管理和處分B．個(gè)人理財(cái)?shù)氖芤嫒丝梢允强蛻舯救?，也可以是商業(yè)銀行C．個(gè)人理財(cái)中客戶的資產(chǎn)要與受托人的資產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分D．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是銀行和客戶在委托或代理關(guān)系基礎(chǔ)之上進(jìn)行的銀行業(yè)務(wù)解釋：456。3．按照相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行不得利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，違反國(guó)家利率管理政策進(jìn)行高息攬儲(chǔ)，應(yīng)堅(jiān)持的原則不包括【】。A．審慎性原則B．風(fēng)險(xiǎn)管理原則C．審計(jì)監(jiān)督原則D．內(nèi)部控制制度原則解釋：789。4．審慎經(jīng)營(yíng)原則是商業(yè)銀行開展業(yè)務(wù)最重要的原則之一，下列表述錯(cuò)誤的是【】。A.在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行應(yīng)按照審慎符合銀行利潤(rùn)最大化的原則，審慎開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)B.商業(yè)銀行在涉及個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品、開展涉及代理其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)要充分考慮客戶的利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力C.商業(yè)銀行在向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力，評(píng)估客戶財(cái)務(wù)狀況，替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品D.商業(yè)銀行根據(jù)要求代銷金融機(jī)構(gòu)提供的材料，按照審慎經(jīng)營(yíng)的原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品的介紹材料5.商業(yè)銀行按有關(guān)規(guī)定，未要求理財(cái)人員的【】。A.年齡B.職業(yè)操守C.行業(yè)經(jīng)驗(yàn)D.管理能力6.在理財(cái)?shù)拇胬m(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供所有的資產(chǎn)賬單，賬單的提供應(yīng)不少于（），并且至少每月提供【】。A.4次，2次B.3次，2次C.3次，1次D.2次，1次7.按照理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的客戶管理要求，對(duì)客戶實(shí)行分層管理的內(nèi)容不包括【】。A.根據(jù)不同種類個(gè)人理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，以及客戶的經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，對(duì)客戶進(jìn)行分層，防止錯(cuò)誤銷售，以免損害客戶利益B.商業(yè)銀行在客戶分層的基礎(chǔ)上，結(jié)合不同理財(cái)顧問業(yè)務(wù)類型的特點(diǎn)，確定向不同的客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的通道C.商業(yè)銀行在充分認(rèn)識(shí)到不同層次客戶、不同類型業(yè)務(wù)、不同服務(wù)渠道所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)后，制定相應(yīng)的具有針對(duì)性的業(yè)務(wù)管理制度D.商業(yè)銀行應(yīng)建立個(gè)人理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的跟蹤調(diào)查制度，定期對(duì)客戶的分層進(jìn)行重新評(píng)估分析，避免不當(dāng)銷售8．下列【】不符合個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示管理措施的規(guī)定。A.商業(yè)銀行向客戶提供的所有可能影響投資決策的材料都應(yīng)包含風(fēng)險(xiǎn)提示內(nèi)容B.商業(yè)銀行通過理財(cái)服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，也應(yīng)進(jìn)行明確的風(fēng)險(xiǎn)提示C.客戶必須抄錄“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉了本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)”此句話，并在該提示欄里簽名。D.在商業(yè)銀行銷售的理財(cái)產(chǎn)品介紹中必須含有風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容，但客戶的評(píng)估報(bào)告則無此項(xiàng)要求9.對(duì)客戶的評(píng)估報(bào)告的審核，負(fù)責(zé)人員應(yīng)著重審核【】，避免錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售。A.理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況B.客戶分層是否合理C.投資金額較大的客戶的相關(guān)材料D.評(píng)估報(bào)告是否披露了相關(guān)重大事項(xiàng)10.個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的各項(xiàng)管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制措施，都體現(xiàn)了【】。A.了解客戶和銀行利益最大化B.建立風(fēng)險(xiǎn)管理的原則C.建立內(nèi)部控制制度原則D.審慎性原則11.關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容，錯(cuò)誤的是【】。A.客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持要求購(gòu)買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿、其他說明事項(xiàng)B.商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品C.商業(yè)銀行影響有意購(gòu)買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識(shí)D.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語(yǔ)言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說明最不利的投資情形12.根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣在（）以上；外幣應(yīng)在（）以上?！尽緼.4萬元，4000美元B.4萬元，5000美元C.5萬元，5000美元D.6萬元，6000美元13.充分授權(quán)制度要求：商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管合同和授權(quán)文件，并且至少每年確認(rèn)【】。A.1次B.2次C.3次D.4次14.商業(yè)銀行在采用的風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中應(yīng)至少應(yīng)包括（）；在流動(dòng)性指標(biāo)中應(yīng)至少包括（）【】。A.交易限額，錯(cuò)配限額B.錯(cuò)配限額，風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額C.止損限額，期權(quán)限額D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額，期限錯(cuò)配限額15.對(duì)綜合理財(cái)產(chǎn)品的銷售管理內(nèi)容表述錯(cuò)誤的是【】。A.商業(yè)銀行在銷售任何理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，建立必要的委托投資審計(jì)制度B.未經(jīng)客戶書面許可，商業(yè)銀行不得變更客戶資金的投資方向的C.其他理財(cái)產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額應(yīng)低于保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額D.確定不同理財(cái)產(chǎn)品的起點(diǎn)金額，固定收益理財(cái)計(jì)劃，人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5000美元以上16.綜合理財(cái)計(jì)劃市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制方法有【】。A.商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額可以采用交易限額、止損限額、錯(cuò)配限額、期權(quán)限額等，但在風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中至少應(yīng)包含錯(cuò)配限額B.商業(yè)銀行除了制定銀行可承受的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額外，還應(yīng)當(dāng)按照風(fēng)險(xiǎn)管理權(quán)限，制定不同的交易部門和交易人員的風(fēng)險(xiǎn)限額，并確定每一理財(cái)產(chǎn)品的限額C.商業(yè)銀行對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，應(yīng)當(dāng)包括結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額和結(jié)算后信用風(fēng)險(xiǎn)限額D.對(duì)事先審批而突破風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額的交易，應(yīng)記錄檢查17.商業(yè)銀行不得銷售的理財(cái)產(chǎn)品中不包括【】。A.無市場(chǎng)分析預(yù)測(cè)的理財(cái)產(chǎn)品B.無目標(biāo)客戶的理財(cái)產(chǎn)品C.無產(chǎn)品期限的理財(cái)產(chǎn)品D.無風(fēng)險(xiǎn)管控預(yù)案的理財(cái)產(chǎn)品18.按照對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，以下【】不符合監(jiān)管規(guī)定。A.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)通過銀監(jiān)會(huì)的批準(zhǔn)同意B.商業(yè)銀行開展保證收益理財(cái)計(jì)劃必須向銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)批準(zhǔn)C.商業(yè)銀行開展不需要審批的理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)不必向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告D.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)其總行的授權(quán)開展相應(yīng)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)19.以下【】不符合銀監(jiān)會(huì)對(duì)跟人理財(cái)?shù)南嚓P(guān)監(jiān)督管理規(guī)定。A.商業(yè)銀行在銷售不需要審批的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，至少應(yīng)在銷售的前一月將相關(guān)資料報(bào)送銀監(jiān)會(huì)B.商業(yè)銀行應(yīng)按季度對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并于第一季第一個(gè)月內(nèi)將統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告報(bào)送銀監(jiān)會(huì)C.商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度終了編制本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告D.年度報(bào)告和相關(guān)報(bào)表應(yīng)在下一年度的二月底前報(bào)送銀監(jiān)會(huì)20.商業(yè)銀行開展【】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，不需要銀監(jiān)會(huì)申批。A.保證固定收益理財(cái)計(jì)劃B.保本收益理財(cái)計(jì)劃C.保證最低收益理財(cái)計(jì)劃D.為開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)而設(shè)定的具有保證收益性質(zhì)的新的投資產(chǎn)品二、多項(xiàng)選擇1．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)包括【】。A.商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)過程中面臨的風(fēng)險(xiǎn)B.綜合理財(cái)服務(wù)中面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等C.理財(cái)產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.商業(yè)銀行進(jìn)行投資操作面臨風(fēng)險(xiǎn)狀E.商業(yè)銀行資產(chǎn)管理的風(fēng)險(xiǎn)2．建立的內(nèi)部控制制度是風(fēng)險(xiǎn)管理的必然要求，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)要求建立【】。A.內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核制度B.資產(chǎn)分開管理制度險(xiǎn)C.業(yè)務(wù)記錄制度D.充分授權(quán)制度E.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分析、審核、報(bào)告制度3.商業(yè)銀行應(yīng)健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的資格考核，保證相關(guān)人員具備的條件包括【】。A.充分了解從事業(yè)務(wù)的法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章B.理解所推薦產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特性C.遵守職業(yè)道德D.每年培訓(xùn)時(shí)間不少于20天E.具備相應(yīng)的管理能力4.下列【】材料中應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)提示內(nèi)容。A.商業(yè)銀行向客戶提供的所有材料B.商業(yè)銀行銷售的各類投資產(chǎn)品介紹C.商業(yè)銀行對(duì)客戶投資情況的分析D.商業(yè)銀行制定的客戶評(píng)估報(bào)告E.商業(yè)銀行提供的可能影響客戶投資決策的材料5.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)建立嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)管理的必然要求有【】。A.內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立的審核制度B.資產(chǎn)分開管理制度C.保存?zhèn)€人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)記錄D.充分授權(quán)制度E.全面、全程的風(fēng)險(xiǎn)管理6.在具備【】條件之后，商業(yè)銀行才可以開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。A.機(jī)構(gòu)建設(shè)，建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理體系，明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的管理部門及相關(guān)部門和人員的責(zé)任B.制度建設(shè)，分別制定理財(cái)顧問和綜合理財(cái)服務(wù)的管理規(guī)章制度C.人員要求，建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度D.技術(shù)保障，具備與管控個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺(tái)保障能力E.個(gè)人理財(cái)資金的使用和核算管理7.在投資研發(fā)新的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，商業(yè)銀行編制產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告的內(nèi)容包括【】等。A.目標(biāo)客戶B.銷售方式C.風(fēng)險(xiǎn)限額D.后續(xù)服務(wù)E.應(yīng)急計(jì)劃8.個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)容包括【】。A.理財(cái)顧問服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)的設(shè)置B.理財(cái)顧問人員管理C.理財(cái)顧問服務(wù)業(yè)務(wù)的客戶的管理D.理財(cái)產(chǎn)品的銷售管理E.理財(cái)顧問服務(wù)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制9.商業(yè)銀行銷售不需要審批的理財(cái)產(chǎn)品前10天，應(yīng)將【】相關(guān)資料報(bào)送銀監(jiān)會(huì)。A.理財(cái)產(chǎn)品擬銷售的客戶群，及相關(guān)分析說明B.理財(cái)產(chǎn)品擬銷售的規(guī)模C.理財(cái)產(chǎn)品擬銷售的資金成本與收益測(cè)算，及相關(guān)計(jì)算說明D.擬銷售理財(cái)產(chǎn)品的對(duì)外介紹材料E.擬銷售產(chǎn)品的宣傳材料10.對(duì)于以下【】事項(xiàng)，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可以采用多樣化方式進(jìn)行調(diào)查。A.商業(yè)銀行從事產(chǎn)品咨詢、財(cái)務(wù)規(guī)劃、或投資顧問服務(wù)業(yè)務(wù)人員的專業(yè)勝任能力、操守情況，以及上述服務(wù)對(duì)投資者的保護(hù)情況B.商業(yè)銀行接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，客戶授權(quán)的充分性和合規(guī)性，操作程序的規(guī)范性C.客戶資產(chǎn)保管人員和賬戶操作人員職責(zé)的分離情況等D.商業(yè)銀行銷售和管理理財(cái)計(jì)劃過程中對(duì)投資人的保護(hù)情況E.商業(yè)銀行銷售和管理理財(cái)計(jì)劃過程中對(duì)相關(guān)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的控制情況11.商業(yè)銀行編制的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)季度統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告，應(yīng)包括的內(nèi)容有【】等。A.當(dāng)期開展的所有個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介及相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)B.當(dāng)期推出的理財(cái)產(chǎn)品簡(jiǎn)介，理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審查意見、管理模式、銷售預(yù)測(cè)及當(dāng)期銷售和投資情況C.相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與控制情況D.當(dāng)期理財(cái)計(jì)劃的收益分配和終止情況E.涉及法律訴訟情況12.商業(yè)銀行應(yīng)編制的年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告，應(yīng)全面反映的內(nèi)容有【】等。A.本年度個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展?fàn)顩rB.理財(cái)產(chǎn)品的銷售情況C.投資理財(cái)產(chǎn)品的情況D.理財(cái)產(chǎn)品的收益分配情況E.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的綜合收益13.根據(jù)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)具備【】條件，才可開展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。A.具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度B.有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)人員、從業(yè)人員C.具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系D.信譽(yù)良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件E.銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件14.商業(yè)銀行向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，需要報(bào)送的材料有【】。A.由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請(qǐng)書B.商業(yè)銀行外部專業(yè)機(jī)構(gòu)的審核意見C.擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)方案，包括業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標(biāo)客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測(cè)D.業(yè)務(wù)實(shí)施方案，包括擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)的管理體系、主要風(fēng)險(xiǎn)及擬采取的管理措施等E.銀監(jiān)會(huì)要求的其他文件和資料15.個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)容包括【】。A.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的基本要求B.商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財(cái)產(chǎn)品的管理C.商業(yè)銀行銷售原有理財(cái)產(chǎn)品的管理D.代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品的管理E.風(fēng)險(xiǎn)提示16.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額可以采用【】等。A.交易限額B.止損限額C.錯(cuò)配限額D.期權(quán)限額E.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額17.在【】中，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語(yǔ)句：“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資?！盇.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃C.保證固定收益理財(cái)計(jì)劃D.保證最低收益理財(cái)計(jì)劃E.非保證收益理財(cái)計(jì)劃18.銀監(jiān)會(huì)通過實(shí)行【】對(duì)商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督管理。A.審批制B.注冊(cè)制C.登記制D.等級(jí)制E.報(bào)告制19.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列哪些情形時(shí)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行監(jiān)督管理法》和《金融違反行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任？【】。A.違規(guī)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失B.提供虛假的成本收益分析報(bào)告或風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)C.未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管