金融科技推動中國綠色金融發(fā)展-案例與展望（2023）-2023.11

研究指導(dǎo)戴青麗保爾森基金會副主席兼總裁馬駿北京綠色金融與可持續(xù)發(fā)展研究院院長中國金融學(xué)會綠色金融專業(yè)委員會主任研究團(tuán)隊組

長孫張蕊芳保爾森基金會高級顧問兼綠色金融中心執(zhí)行主任北京綠色金融與可持續(xù)發(fā)展研究院

ESG

投資研究中心副主任副組長魯飛飛保爾森基金會綠色金融中心副主任成

員

（按姓氏拼音首字母順序排列）陳翔中國銀行浙江省分行風(fēng)險管理部綠色金融與行業(yè)規(guī)劃團(tuán)隊經(jīng)理原北京綠色金融與可持續(xù)發(fā)展研究院

ESG

投資研究中心研究員原北京綠色金融與可持續(xù)發(fā)展研究院

ESG

投資研究中心研究員嘉實基金管理有限公司

ESG

研究員范程程高培瑩郭夢瑤韓曉燕黃丁偉嘉實基金管理有限公司

ESG

投研負(fù)責(zé)人湖州市人民政府金融工作辦公室副主任林林羅含英任

健邵

媛群中國銀行浙江省分行風(fēng)險管理部副總經(jīng)理園中國人民銀行四川省分行營業(yè)管理部貨幣信貸統(tǒng)計處科長中國人民銀行臺州市分行調(diào)查統(tǒng)計科科長中國華電集團(tuán)碳資產(chǎn)運營有限公司職員中國華電集團(tuán)碳資產(chǎn)運營有限公司職員沈燕鴻徐鵬達(dá)喻曉嵐北京綠色金融與可持續(xù)發(fā)展研究院

ESG

投資研究中心研究員湖州市人民政府金融工作辦公室干部中國人民銀行臺州市分行黨委書記、行長張張朱潔壯璟中國華電集團(tuán)有限公司科技信息部碳排放處處長中國華電集團(tuán)碳資產(chǎn)運營有限公司碳管部副主任中國銀行浙江省分行風(fēng)險管理部綠色金融與行業(yè)規(guī)劃團(tuán)隊主管中國人民銀行四川省分行金融研究處主任科員朱睿博致

謝本課題研究由保爾森基金會綠色金融中心和北京綠色金融與可持續(xù)發(fā)展研究院共同完成。在本課題案例征集、調(diào)研、案例跟蹤、報告研討以及文本審閱的過程中，得到了中國人民銀行四川省分行、中國人民銀行臺州市分行、中國人民銀行衢州市分行、湖州市人民政府金融工作辦公室、中國華電集團(tuán)有限公司、中國銀行浙江省分行、嘉實基金管理有限公司、北京國家金融科技認(rèn)證中心有限公司、碳阻跡（北京）科技有限公司、穎投信息科技（上海）有限公司、上海摩聯(lián)信息技術(shù)有限公司、螞蟻集團(tuán)全面風(fēng)險管理部、北京特拉庫塔科技有限公司、New

Energy

Nexus

國際清潔能源加速器氣候金融科技項目等機構(gòu)的大力支持與幫助，在此我們致以誠摯的感謝！目

錄一、引言2二、金融科技推動中國綠色金融發(fā)展：政策、市場與機遇5三、金融科技在中國綠色金融業(yè)務(wù)中的應(yīng)用：2021

年與

2022

年案例跟蹤

19四、金融科技在中國綠色金融業(yè)務(wù)中的應(yīng)用：2023

年案例研究24案例一

金融科技支持轉(zhuǎn)型金融：中國銀行浙江省分行轉(zhuǎn)型金融過程管理工具

25案例二

金融科技支持綠色普惠金融：臺州“微綠達(dá)”普惠綠色金融應(yīng)用場景案例三

金融科技支持綠色低碳轉(zhuǎn)型：中國華電低碳數(shù)智化管理平臺五、金融科技推動中國綠色金融發(fā)展：問題與建議參考文獻(xiàn)29333742一、引言一、引言在推進(jìn)實現(xiàn)

“3060”

目標(biāo)(二氧化碳排放力爭

2030

年前達(dá)到峰值,力爭

2060

年前實現(xiàn)碳中和)背景下，自

2021

年以來，中國逐步探索形成了包括綠色金融標(biāo)準(zhǔn)體系、金融機構(gòu)監(jiān)管和信息披露要求、激勵約束機制、綠色金融產(chǎn)品和市場體系及綠色金融國際合作在內(nèi)的綠色金融五大支柱。金融科技作為重要的賦能工具，不斷深化與綠色金融體系的結(jié)合，在綠色信貸、ESG

投融資、綠色普惠、轉(zhuǎn)型金融、碳資產(chǎn)核算、碳普惠等多個領(lǐng)域開展了創(chuàng)新性的應(yīng)用。2022

年，金融科技支持中國綠色金融的市場主體進(jìn)一步活躍，越來越多的大型科技企業(yè)和金融科技企業(yè)紛紛布局，拓展綠色金融業(yè)務(wù)，行業(yè)格局呈現(xiàn)向頭部集中的趨勢。金融科技工具在綠色信貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域得到全面應(yīng)用，并逐步向綠色信托、綠色租賃、環(huán)境權(quán)益類產(chǎn)品拓展。物聯(lián)網(wǎng)、遙感以及區(qū)塊鏈等技術(shù)得到突破性運用，如啟用農(nóng)業(yè)遙感識別支持授信、提升碳排放數(shù)據(jù)獲得的準(zhǔn)確性與便捷性。中國多家銀行已開發(fā)上線綠色金融系統(tǒng)，并將綠色智能識別與評價納入銀行授信流程。從地域發(fā)展看，北京、上海兩地仍是相關(guān)市場主體最聚集的地區(qū)，過去一年深圳涌現(xiàn)出了較多優(yōu)秀企業(yè)與產(chǎn)品，發(fā)展迅速。為關(guān)注金融科技賦能中國綠色金融發(fā)展的市場趨勢、政策動態(tài)、典型實踐，識別金融科技推動綠色金融發(fā)展的前沿動態(tài)和觀點，自

2020

年起，保爾森基金會綠色金融中心與北京綠色金融與可持續(xù)發(fā)展研究院（以下簡稱

“北京綠金院”

）對金融科技推動中國綠色金融發(fā)展的政策、市場動態(tài)和案例開展持續(xù)研究，并連續(xù)三年發(fā)布了《金融科技推動中國綠色金融發(fā)展:案例與展望》系列報告。2023

年，課題組繼續(xù)對金融科技賦能中國綠色金融發(fā)展過程中的最新政策進(jìn)展、市場變化及典型案例進(jìn)行了研究，回顧了近三年中國金融科技支持綠色金融的市場走勢，并形成了《金融科技推動中國綠色金融發(fā)展:案例與展望（2023

年）》報告（以下簡稱

“本報告”

）。本報告共分為四部分。第一部分回顧了過去一年政策支持金融科技助力綠色金融的新進(jìn)展，綜述了

2022

年綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀，對比分析了

2020

年以來金融科技推動中國綠色金融發(fā)展的整體情況，提出了未來金融科技推動綠色金融發(fā)展的市場機遇。第二部分跟蹤研究了

2021

年與

2022

年報告中三個典型案例的最新進(jìn)展。這些案例是：3一、引言嘉實基金

ESG

評分系統(tǒng)、湖州融資主體

ESG

評價體系與成都數(shù)字農(nóng)業(yè)平臺。第三部分聚焦中國綠色金融發(fā)展重要領(lǐng)域和前瞻性應(yīng)用場景，深度剖析了三個新增典型案例。它們是：中國銀行浙江省分行轉(zhuǎn)型金融過程管理工具、臺州

“微綠達(dá)”

普惠綠色金融應(yīng)用場景及中國華電低碳數(shù)智化管理平臺，分別代表了中國轉(zhuǎn)型金融、綠色普惠金融、碳資產(chǎn)管理等三個可持續(xù)發(fā)展的重點領(lǐng)域。第四部分立足金融科技助推綠色金融發(fā)展的最新進(jìn)展，從監(jiān)管部門及相關(guān)部委、地方政府、金融機構(gòu)和科技公司四個視角分析了當(dāng)前金融科技助力綠色金融仍面臨的問題與挑戰(zhàn)，并給出相應(yīng)建議。報告認(rèn)為，這些問題與挑戰(zhàn)主要體現(xiàn)為：（

1

）監(jiān)管部門及相關(guān)部委角度：當(dāng)前金融科技在賦能綠色金融過程中仍缺乏國家層面的具體指導(dǎo)和規(guī)劃，同時環(huán)境信息披露和共享水平仍然較低。（

2

）地方政府視角：企業(yè)、銀行和政府之間信息不對稱、不通暢，且對金融科技企業(yè)自主創(chuàng)新的引導(dǎo)力度不足。（

3

）金融機構(gòu)視角：綠色金融服務(wù)能力不足，具備綠色金融與金融科技雙重技能的復(fù)合型人才短缺。（

4

）科技公司層面：關(guān)鍵領(lǐng)域面臨技術(shù)突破難題，對綠色金融、轉(zhuǎn)型金融等業(yè)務(wù)領(lǐng)域理解不夠深入，服務(wù)金融業(yè)的質(zhì)效有待提升。針對上述問題，本報告提出如下建議：（

1

）監(jiān)管部門及相關(guān)部委：建議將金融科技支持綠色金融納入綠色金融政策框架；通過白名單等方式，加快建立氣候環(huán)境數(shù)據(jù)共享協(xié)同機制；將賦能綠色金融業(yè)務(wù)的科技創(chuàng)新納入已有的監(jiān)管沙盒試點，激發(fā)行業(yè)創(chuàng)新活力；通過高校課程設(shè)置改革、建立產(chǎn)學(xué)研基地、定向委托培養(yǎng)、建立實驗室等，強化綠色金融與金融科技的復(fù)合型人才培養(yǎng)。（

2

）對地方政府：建議地方政府加強交流合作，綠色金融改革試驗區(qū)積極總結(jié)可復(fù)制推廣經(jīng)驗，形成行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)；建設(shè)金融科技支持綠色發(fā)展項目庫和平臺，高效匹配科技企業(yè)的綠色創(chuàng)新資金需求和金融機構(gòu)的綠色金融工具需求；健全綠色科技創(chuàng)新的激勵制度，明確綠色科技創(chuàng)新稅收優(yōu)惠政策、財政支持政策，加強對綠色創(chuàng)新技術(shù)的扶持，引導(dǎo)和鼓勵企業(yè)進(jìn)行獨立或協(xié)同的綠色科技創(chuàng)新。（

3

）對金融機構(gòu)：建議金融機構(gòu)建立或在原有金融科技戰(zhàn)略中重點強調(diào)支持綠色金融科技創(chuàng)新和發(fā)展，將綠色金融業(yè)務(wù)平臺建設(shè)與金融科技基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)同步推進(jìn)；加大在轉(zhuǎn)型金融、綠色普惠等重點業(yè)務(wù)的拓展創(chuàng)新和嘗試力度。（

4

）對科技公司：建議科技公司深化區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)的應(yīng)用，積極開發(fā)新型數(shù)據(jù)平臺和分析工具；加強與金融機構(gòu)的互動，針對金融機構(gòu)現(xiàn)有綠色金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)實踐中存在的問題和難點，推進(jìn)金融科技在綠色金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域的創(chuàng)新和實踐。4二、金融科技推動中國綠色金融發(fā)展：政策、市場與機遇2021

年以來，中國逐步探索確立了金融支持綠色發(fā)展的資源配置、風(fēng)險管理與市場定價的

“三大功能”，形成了以標(biāo)準(zhǔn)體系、環(huán)境信息披露框架、激勵約束機制、產(chǎn)品和服務(wù)體系、國際合作為

“五大支柱”

的綠色金融體系。金融科技作為重要的賦能工具在綠色金融領(lǐng)域中的應(yīng)用空間日漸廣闊，課題組持續(xù)關(guān)注中國金融科技賦能綠色金融發(fā)展的最新政策動態(tài)、市場趨勢、典型實踐，識別中國金融科技推動綠色金融發(fā)展的前沿動態(tài)和觀點。1.

政策支持（

1

）綠色低碳發(fā)展相關(guān)政策圍繞

“雙碳”

目標(biāo)，二十大報告進(jìn)一步指出，“

協(xié)同推進(jìn)降碳、減污、擴綠、增長，推進(jìn)生態(tài)優(yōu)先、節(jié)約集約、綠色低碳發(fā)展”，明確了未來中國綠色低碳發(fā)展的目標(biāo)。2022年中國綠色金融的政策體系、市場建設(shè)、國際合作等方面取得了顯著成效。推動全球綠色金融發(fā)展，中國成為越來越重要的倡導(dǎo)者。中國積極發(fā)起和參與了多項綠色金融領(lǐng)域的多邊合作機制，包括二十國集團(tuán)（G20）可持續(xù)金融工作組（SFWG）、央行和監(jiān)管機構(gòu)綠色金融網(wǎng)絡(luò)（NGFS）、可持續(xù)金融國際平臺（IPSF）、《“一帶一路”

綠色投資原則》（GIP）、中英綠色金融工作組等。2022

年

3

月，中國人民銀行參與設(shè)立的

NGFS

和國際可持續(xù)金融政策研究與交流網(wǎng)絡(luò)（INSPIRE）共同成立的生物多樣性和金融穩(wěn)定聯(lián)合研究小組發(fā)布最終報告，為世界各地的央行與監(jiān)管機構(gòu)在生物多樣性損失方面的行動提出了建議。2022

年

6

月,由中國和歐盟等經(jīng)濟(jì)體共同發(fā)起的可持續(xù)金融國際平臺（IPSF）發(fā)布《可持續(xù)金融共同分類目錄》更新版，新增的

17

項內(nèi)容增補完善了對建筑業(yè)和制造業(yè)實現(xiàn)綠色轉(zhuǎn)型具有重要意義的經(jīng)濟(jì)活動。中國建設(shè)銀行等多家大型銀行已參照該目錄開展了相關(guān)業(yè)務(wù)。2022

年

11

月，G20

領(lǐng)導(dǎo)人第十七次峰會在印度尼西亞巴厘島召開，正式批準(zhǔn)了由中國人民銀行與美國財政部擔(dān)任共6二、金融科技推動中國綠色金融發(fā)展：政策、市場與機遇同主席的

G20

可持續(xù)金融工作組提交的《2022

年

G20

可持續(xù)金融報告》，其中包括《G20

轉(zhuǎn)型金融框架》等重要內(nèi)容。這是繼

2016

年

G20

領(lǐng)導(dǎo)人在杭州峰會上就發(fā)展綠色金融達(dá)成共識后首次就發(fā)展轉(zhuǎn)型金融形成國際共識。《G20

轉(zhuǎn)型金融框架》將指導(dǎo)各成員國結(jié)合自身情況制定轉(zhuǎn)型金融具體政策，包括出臺轉(zhuǎn)型金融標(biāo)準(zhǔn)、信息披露要求、激勵機制等。2022

年，GIP

中亞辦公室舉辦了多場公開活動，吸引了多家有興趣簽署《“一帶一路”

綠色投資原則》（GIP）的當(dāng)?shù)亟鹑跈C構(gòu)；2022

年

11

月，GIP非洲辦公室正式成立，而

GIP

東南亞辦公室有望于

2023

年內(nèi)落地。2022

年

12

月，中英金融機構(gòu)氣候和環(huán)境信息披露工作組正式更名為中英金融機構(gòu)可持續(xù)信息披露工作組，并啟動相關(guān)工作。中國碳達(dá)峰碳中和

“1+N”

政策體系構(gòu)建不斷推進(jìn)，持續(xù)推動經(jīng)濟(jì)社會綠色低碳發(fā)展。2021

年

10

月國務(wù)院印發(fā)的《關(guān)于完整準(zhǔn)確全面貫徹新發(fā)展理念做好碳達(dá)峰碳中和工作的意見》和《2030

年前碳達(dá)峰行動方案》兩個文件構(gòu)成了頂層設(shè)計，為碳達(dá)峰碳中和目標(biāo)設(shè)定了清晰的時間表、路線圖。隨后，2022

年各行業(yè)主管部委制定了能源、工業(yè)、城鄉(xiāng)建筑實施方案，出臺了科技、財政、人才、統(tǒng)計核算等支撐保障政策。2022年

6

月，全國印發(fā)了首個區(qū)域性碳達(dá)峰實施方案——《長三角生態(tài)綠色一體化發(fā)展示范區(qū)碳達(dá)峰實施方案》。截至

2023

年

3

月，全國

31

?。ㄊ小⒆灾螀^(qū)）均制定了各地區(qū)碳達(dá)峰實施方案或?qū)嵤┮庖?，?gòu)成了碳達(dá)峰碳中和政策體系的

“N”。上述碳達(dá)峰碳中和系列文件已構(gòu)建起目標(biāo)明確、銜接有序的碳達(dá)峰碳中和

“1+N”

政策體系,雙碳工作取得良好開局，為將來各項落地舉措穩(wěn)步推進(jìn)提供指引。表

1：31

?。▍^(qū)、市）碳達(dá)峰實施方案或?qū)嵤┮庖?二、金融科技推動中國綠色金融發(fā)展：政策、市場與機遇資料來源：北京綠金院根據(jù)公開信息整理“三大功能”

、“五大支柱”

綠色金融體系支持碳達(dá)峰碳中和目標(biāo)實現(xiàn)。2022

年

6月，原中國銀行保險監(jiān)督管理委員會印發(fā)《銀行業(yè)保險業(yè)綠色金融指引》，要求銀行保險機構(gòu)將推進(jìn)綠色金融上升到戰(zhàn)略高度，成為中國綠色金融發(fā)展的里程碑。為引導(dǎo)金融機構(gòu)加大對綠色發(fā)展等領(lǐng)域的支持力度，2023

年

1

月，中國人民銀行印發(fā)通知，明確將延續(xù)實施碳減排支持工具、煤炭清潔高效利用專項再貸款等三項貨幣政策工具。截至

2022

年

12

月末，中國人民銀行通過碳減排支持工具以及支持煤炭清潔高效利用專項再貸款兩項政策工具，分別發(fā)放了再貸款資金

3097

億元、811

億元，合計

39088二、金融科技推動中國綠色金融發(fā)展：政策、市場與機遇億元，支持金融機構(gòu)向碳減排和煤炭清潔高效利用領(lǐng)域分別發(fā)放符合要求的貸款

5162億元、811

億元，帶動減少碳排放

1

億噸二氧化碳當(dāng)量。此外，中國人民銀行研究局于2021

年開始牽頭研究制定轉(zhuǎn)型金融標(biāo)準(zhǔn)，初期研究的范圍覆蓋了火電、鋼鐵、建筑建材和農(nóng)業(yè)四個主要行業(yè)，后續(xù)還將逐漸覆蓋擬納入全國碳排放權(quán)交易市場的其他高碳排放行業(yè)。未來，中國人民銀行將抓緊研制轉(zhuǎn)型金融標(biāo)準(zhǔn)、強化氣候類信息披露要求、進(jìn)一步豐富和完善轉(zhuǎn)型金融工具。綠色金融地方試點成果豐碩，綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)再擴容。2022

年，湖州市在全國率先出臺構(gòu)建轉(zhuǎn)型金融體系實施意見和轉(zhuǎn)型金融支持目錄。衢州市在碳賬戶建設(shè)上取得開創(chuàng)性成績。截至

2021

年底，浙江省衢州市率先構(gòu)建了涵蓋工業(yè)、農(nóng)業(yè)、能源、建筑、交通運輸、個人六大領(lǐng)域的碳賬戶體系，并明確提出五年內(nèi)，力爭工業(yè)企業(yè)和銀行個人碳賬戶覆蓋率達(dá)到

100%，重點行業(yè)重點產(chǎn)品全生命周期碳足跡核算全覆蓋。2022

年，重慶市綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)正式啟動，這也是自

2019

年

11

月甘肅省蘭州新區(qū)獲批后綠色金改試驗區(qū)的再一次擴容。2023

年，上海市、廣東省深圳市、福建省廈門市、四川省成都市、山東省威海市等均已提出將積極申建國家綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)。表

2：七?。▍^(qū)）十地綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)

2022-2023

年綠色金融實踐成果9二、金融科技推動中國綠色金融發(fā)展：政策、市場與機遇10二、金融科技推動中國綠色金融發(fā)展：政策、市場與機遇資料來源：北京綠金院根據(jù)公開資料整理氣候投融資地方試點已陸續(xù)啟動，逐步推進(jìn)氣候投融資體系的建設(shè)。2021

年

12月生態(tài)環(huán)境部聯(lián)合國家發(fā)展和改革委員會、中國人民銀行等九部委聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于開展氣候投融資試點工作的通知》，配套發(fā)布《氣候投融資試點工作方案》，正式啟動了中國氣候投融資地方試點的申報工作，引導(dǎo)市場資金投向氣候領(lǐng)域，實現(xiàn)雙碳目標(biāo)。2022

年

8

月，生態(tài)環(huán)境部聯(lián)合九部委公布地方入選試點名單，共

23

個，以探索形成可復(fù)制、可推廣的氣候投融資先進(jìn)經(jīng)驗。截至

2022

年底，23

個試點地區(qū)均不同程度地開展了項目庫建設(shè)，積極探索促進(jìn)資金與項目的對接，共征集或儲備項目超

1500

個，涉及資金達(dá)

2

萬億元左右。未來，各部委還將在項目碳核算、培育氣候投融資氣候友好型企業(yè)、加強企業(yè)和金融機構(gòu)能力建設(shè)等方面發(fā)力，進(jìn)一步完善氣候投融資體系的構(gòu)建。（

2

）金融科技相關(guān)政策金融科技正在成為數(shù)字經(jīng)濟(jì)的重要組成，助力數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)實現(xiàn)。數(shù)字經(jīng)濟(jì)是中國核心競爭力的組成部分，對經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的引領(lǐng)帶動作用明顯，已成為時代發(fā)展的大勢所趨。金融科技已融入到數(shù)字經(jīng)濟(jì)的各類新業(yè)態(tài)、新模式當(dāng)中，極大驅(qū)動了社會生產(chǎn)生活方式變革。11二、金融科技推動中國綠色金融發(fā)展：政策、市場與機遇政策加速推動金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型。2022

年

1

月，國務(wù)院印發(fā)《“十四五”

數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃》明確提出，以數(shù)字技術(shù)與實體經(jīng)濟(jì)深度融合為主線，協(xié)同推進(jìn)數(shù)字產(chǎn)業(yè)化和產(chǎn)業(yè)數(shù)字化，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中推進(jìn)綠色發(fā)展；中國人民銀行印發(fā)《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022-2025

年）》，提出金融機構(gòu)應(yīng)以加快推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型為主線，促進(jìn)數(shù)字技術(shù)在經(jīng)濟(jì)社會和產(chǎn)業(yè)發(fā)展各領(lǐng)域融合應(yīng)用，加強金融科技與綠色金融的深度融合發(fā)展；原中國銀行保險監(jiān)督管理委員會印發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》，從積極發(fā)展產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融、大力推進(jìn)個人金融服務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、提升金融市場交易業(yè)務(wù)數(shù)字化水平等方面制定了具體的指導(dǎo)意見。2022

年

4

月，原中國銀行保險監(jiān)督管理委員會發(fā)布《關(guān)于加強商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)管理

提升金融服務(wù)質(zhì)效的通知》，提出商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在統(tǒng)籌經(jīng)營管理規(guī)劃基礎(chǔ)上，穩(wěn)妥推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。以上政策作為中國數(shù)字金融發(fā)展的綱領(lǐng)性文件，為中國金融科技未來發(fā)展指明了方向。金融標(biāo)準(zhǔn)化工作持續(xù)推進(jìn)。《金融標(biāo)準(zhǔn)化

“十四五”

規(guī)劃》提出，系統(tǒng)完善金融數(shù)據(jù)要素標(biāo)準(zhǔn)供給，包括統(tǒng)籌金融數(shù)據(jù)開發(fā)利用、公共安全、商業(yè)秘密和個人隱私保護(hù)，加快完善金融數(shù)據(jù)資源產(chǎn)權(quán)、交易流通、跨境傳輸和安全保護(hù)等標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范。完善金融大數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)體系，探索制定金融大數(shù)據(jù)采集、清洗、存儲、挖掘、分析、可視化算法等技術(shù)創(chuàng)新配套標(biāo)準(zhǔn)。同時，在國際標(biāo)準(zhǔn)化組織（International

Organization

forStandardization，ISO）、國際電信聯(lián)盟(International

Telecommunication

Union，ITU)等國際組織框架下，中國牽頭或主要參與了第三方支付服務(wù)、金融分布式賬本、數(shù)字貨幣硬件錢包等多項國際標(biāo)準(zhǔn)，金融科技標(biāo)準(zhǔn)化工作不斷深化。2022

年，原中國銀行保險監(jiān)督管理委員會發(fā)布《銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)管數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)范（2021

版）》，進(jìn)一步完善了商業(yè)銀行數(shù)據(jù)采集與報送的完備性、完成性和規(guī)范性，是對

“中國銀保監(jiān)會檢查分析系統(tǒng)”

(Examination

and

Analysis

System

Technology，EAST)系統(tǒng)的升級。金融科技賦能綠色金融提質(zhì)增效的具體指引明確。2022

年

6

月印發(fā)的《銀行業(yè)保險業(yè)綠色金融指引》中指出銀行保險機構(gòu)

“積極發(fā)展金融科技，提高信息化、集約化管理和服務(wù)水平，漸進(jìn)有序減少碳足跡，最終實現(xiàn)運營的碳中和”，“積極運用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等科技手段提升綠色金融管理水平，不斷完善產(chǎn)品開發(fā)、經(jīng)營銷售、投融資管理等業(yè)務(wù)流程，優(yōu)化對小微企業(yè)融資、線上融資等業(yè)務(wù)的環(huán)境、社會和治理風(fēng)險管理”。隨著綠色金融的深度推進(jìn)，綠色普惠、碳核算、金融支持生物多樣性保護(hù)和轉(zhuǎn)型金融等領(lǐng)域科技賦能的重要性更加凸顯。12二、金融科技推動中國綠色金融發(fā)展：政策、市場與機遇2.

市場發(fā)展自

2020

年起，北京綠金院開始對金融科技在中國綠色金融領(lǐng)域中的應(yīng)用情況進(jìn)行年度跟蹤調(diào)研?；仡欉^去三年的數(shù)據(jù)，參與綠色金融業(yè)務(wù)的科技公司數(shù)量迅速攀升，活躍在綠色金融領(lǐng)域的金融科技企業(yè)持續(xù)拓展了更加多元的綠色金融應(yīng)用場景。具體來講，主要有以下幾大方面趨勢：市場主體格局基本穩(wěn)定，行業(yè)格局呈現(xiàn)向頭部集中的趨勢。2020

年以來，活躍在中國綠色金融領(lǐng)域的科技公司從

59

家增加至

102

家，幾乎增加了一倍，基本形成了以環(huán)境信息大數(shù)據(jù)提供商、以服務(wù)綠色金融為重點業(yè)務(wù)的金融科技公司、金融機構(gòu)下屬科技子公司、互聯(lián)網(wǎng)科技公司四大類為主的市場主體。過去三年，市場逐步從以中小型公司為主，轉(zhuǎn)向大型科技企業(yè)積極布局，例如螞蟻、騰訊、百度、網(wǎng)商、微眾、華為云、阿里云、百度、商湯科技、科大訊飛等大型科技公司均積極拓展綠色金融業(yè)務(wù)、為市場提供專業(yè)解決方案。北京、上海依然是市場主體的主要聚集地，深圳、杭州及部分中西部城市如武漢、西安等集聚效益逐步顯現(xiàn)。從

2020

年調(diào)研的

41

家樣本企業(yè)、2021

年

61

家與

2022年調(diào)研的

86

家金融科技公司支持綠色金融發(fā)展情況看，北京、上海兩地集聚效應(yīng)不斷加強，深圳、杭州等地吸引了不少科技公司聚集，其中深圳發(fā)展迅速，涌現(xiàn)了較多優(yōu)秀企業(yè)與創(chuàng)新產(chǎn)品。圖

1：2020-2022

年調(diào)研：活躍在中國綠色金融領(lǐng)域的科技公司地域分布情況數(shù)據(jù)來源：北京綠金院年度跟蹤調(diào)研應(yīng)用主體以金融機構(gòu)、企業(yè)、政府為主，金融監(jiān)管部門、個人用戶的應(yīng)用依然有待突破。2020

年至

2022

年，服務(wù)金融機構(gòu)的金融科技企業(yè)占比達(dá)

50%以上，主要聚焦在提供環(huán)境大數(shù)據(jù)信息服務(wù)、綠色資產(chǎn)識別與評價工具等方面；服務(wù)于

B

端（企業(yè)端）的金融科技企業(yè)在

2021

年至

2022

年有較大增長，應(yīng)用主要聚焦碳核算及能效管13二、金融科技推動中國綠色金融發(fā)展：政策、市場與機遇理；近三年除了為中央金融監(jiān)管部門提供綠色監(jiān)管服務(wù)和針對個人的碳足跡和碳積分應(yīng)用外，服務(wù)金融監(jiān)管和個人的金融科技企業(yè)尚無其他拓展。圖

2：2020-2022

年調(diào)研：中國金融科技賦能綠色金融的應(yīng)用主體情況數(shù)據(jù)來源：北京綠金院年度跟蹤調(diào)研金融科技賦能的領(lǐng)域從綠色信貸、綠色基金、綠色能源市場、綠色債券等，逐步覆蓋到綠色保險、綠色信托、綠色租賃、環(huán)境權(quán)益交易、碳金融等領(lǐng)域，且綠色信貸、綠色保險等領(lǐng)域的應(yīng)用愈加深化。2022

年，國內(nèi)多家銀行已開發(fā)上線綠色金融系統(tǒng)，并將綠色主體智能識別與認(rèn)定納入銀行授信流程，金融科技在綠色信貸領(lǐng)域中發(fā)揮的作用得以進(jìn)一步釋放。此外，金融科技在綠色保險領(lǐng)域的應(yīng)用進(jìn)一步拓展。例如，在環(huán)境污染責(zé)任保險方面，金融科技企業(yè)結(jié)合自動監(jiān)測傳感設(shè)備、物聯(lián)網(wǎng)以及遙感技術(shù)等，發(fā)展出一系列環(huán)境風(fēng)險監(jiān)控和預(yù)警機制，以提升綠色保險的監(jiān)管和風(fēng)險控制能力。圖

3：2020-2022

年調(diào)研：中國金融科技賦能綠色金融產(chǎn)品的分類情況數(shù)據(jù)來源：北京綠金院年度跟蹤調(diào)研14二、金融科技推動中國綠色金融發(fā)展：政策、市場與機遇形成以大數(shù)據(jù)、人工智能和云計算三大技術(shù)為支柱，物聯(lián)網(wǎng)、遙感以及區(qū)塊鏈等技術(shù)實現(xiàn)突破性運用的態(tài)勢?；趨^(qū)塊鏈技術(shù)無篡改性特征，大量以區(qū)塊鏈作為底層技術(shù)支撐的資產(chǎn)存證平臺建立。此外，主流碳核算平臺基于物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)支持，能夠達(dá)到對企業(yè)能耗與碳排放數(shù)據(jù)進(jìn)行實時直采，物聯(lián)網(wǎng)極大支撐了碳核算數(shù)據(jù)采集的準(zhǔn)確性與便捷性。總體來看，物聯(lián)網(wǎng)、遙感及區(qū)塊鏈等技術(shù)助力了綠色金融更多應(yīng)用場景深度發(fā)展，順應(yīng)了綠色金融智能識別、存證與信息共享的需求。反過來，綠色金融應(yīng)用也促進(jìn)了物聯(lián)網(wǎng)、遙感及區(qū)塊鏈等技術(shù)大規(guī)模落地、應(yīng)用走向成熟。信息管理系統(tǒng)、風(fēng)險監(jiān)控/管理、信息共享系統(tǒng)在過去三年一直占據(jù)應(yīng)用場景的前三名，同時綠色主體識別與評價、農(nóng)業(yè)遙感識別授信以及碳排放核算等應(yīng)用場景得到進(jìn)一步深化。在綠色主體識別與評價領(lǐng)域，國內(nèi)金融科技企業(yè)積極推進(jìn)智能技術(shù)應(yīng)用，將人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)應(yīng)用于綠色主體的數(shù)據(jù)收集、分析和評估，進(jìn)一步提高了綠色企業(yè)的市場認(rèn)可度和競爭力。在農(nóng)業(yè)遙感識別授信領(lǐng)域，2022

年已有多家大型銀行和金融科技企業(yè)合作開發(fā)農(nóng)業(yè)遙感信貸模型，進(jìn)一步擴大了農(nóng)業(yè)信貸的評估基礎(chǔ)，加速推動了普惠金融助力鄉(xiāng)村振興。在碳排放核算領(lǐng)域，目前國內(nèi)金融科技在支持碳核算平臺建設(shè)上已探索，并形成部分落地應(yīng)用，主流平臺主要包括騰訊碳引擎、螞蟻碳矩陣、恒生電子地方碳賬戶等。雖然各個平臺的經(jīng)營模式側(cè)重點有所不同且尚處于起步階段，但從整體觀察，中國碳排放核算正朝著更加精準(zhǔn)、智能化的方向發(fā)展。圖

4：2020-2022

年調(diào)研：中國金融科技賦能綠色金融的服務(wù)與應(yīng)用場景情況數(shù)據(jù)來源：北京綠金院年度跟蹤調(diào)研15二、金融科技推動中國綠色金融發(fā)展：政策、市場與機遇3.

需求與機遇中國已初步形成多層次綠色金融產(chǎn)品和市場體系。從綠色金融產(chǎn)品規(guī)模看，中國已成為全球最大綠色信貸市場、第二大綠色債券市場。據(jù)中國人民銀行數(shù)據(jù)，截至

2022年末，中國本外幣綠色貸款余額達(dá)

22.03

萬億元，同比增長

38.5%，高于各項貸款增速

28.1

個百分點。2022

年綠色債券存量規(guī)模為

1.4

萬億元，排名全球第二，綠色債券發(fā)行數(shù)量達(dá)

610

只，發(fā)行規(guī)模

8044.03

億元，同比增長

32.3%。綠色債券創(chuàng)新產(chǎn)品不斷升級。從綠色債券各類型來看，2022

年，綠色金融債仍在中國綠色債券市場中占主導(dǎo)地位，約占三分之一,發(fā)行總額為

3566.3

億元；綠色債務(wù)融資保持穩(wěn)步增長，總規(guī)模為

1714.6

億元，較去年同期增長

1.12%；綠色資產(chǎn)支持證券（ABS）發(fā)行規(guī)模顯著提升，發(fā)行總額達(dá)到

1214.75

億元，為去年同期的

3

倍多；綠色公司債發(fā)行規(guī)模增幅明顯，達(dá)到

983.4

億元，同比上漲

18.2%；綠色企業(yè)債發(fā)行量較上年同期減少

36%左右，發(fā)行金額為

471.8

億元。近兩年，藍(lán)色債券、碳中和債券、轉(zhuǎn)型債券成為綠色債券下熱度最高的創(chuàng)新型債券。2022

年，藍(lán)色債券發(fā)行實現(xiàn)爆發(fā)式增長，新增發(fā)行

13

支藍(lán)色債券，發(fā)行規(guī)模達(dá)到

97

億，約為前兩年總和的

2.6

倍。2021

年

2

月，首批

6

支碳中和中期票據(jù)發(fā)行。2022

年截至

12

月末，碳中和債券發(fā)行數(shù)量

145

支、發(fā)行總額

1289

億元。2022

年

5月

31

日，交易商協(xié)會發(fā)布了《關(guān)于開展轉(zhuǎn)型債券相關(guān)創(chuàng)新試點的通知》，明確了轉(zhuǎn)型債券的定義以及資金用途。同年

6

月，首批

5

單轉(zhuǎn)型債券成功發(fā)行，共募集資金

22.9億元。綠色基金發(fā)展迅速。截至

2022

年

6

月末，中國綠色、可持續(xù)、ESG

等方向的公私募基金規(guī)模共

1178

只，合計達(dá)

8821

億元，較

2020

年底規(guī)模增長

34%。據(jù)中金公司估計，中國

ESG

投資總規(guī)模預(yù)計于

2025

年達(dá)到

20-30

萬億元，占資產(chǎn)管理總規(guī)模的

20%-30%，屆時

ESG

公募基金規(guī)?；?qū)⑦_(dá)到

7500

億元左右。綠色保險仍處于起步階段，主要產(chǎn)品集中在巨災(zāi)保險和環(huán)境責(zé)任險，且覆蓋范圍和規(guī)模均有提升空間。據(jù)中國保險行業(yè)協(xié)會統(tǒng)計，2018

至

2020

年中國保險業(yè)累計為全社會提供了

45.03

萬億元的綠色保險保障保額，支付賠款共

533.77

億元。2021

年綠色保險保額超過

25

萬億元，賠付金額達(dá)到

240

億元，涉及交通建設(shè)、清潔能源、污水處理等多個領(lǐng)域；用于綠色投資的余額也從

2018

年的

3954

億元增加至

2020

年的

5615

億元，在風(fēng)險保障方面助力雙碳目標(biāo)的實現(xiàn)。根據(jù)《全球保險市場發(fā)展報告》，未來

10

年，中國保險市場作為亞洲最大的保險市場，保費平均增長率將達(dá)到

9.5%。在這種情況下，綠色保險市場規(guī)模也有進(jìn)一步擴大的趨勢。16二、金融科技推動中國綠色金融發(fā)展：政策、市場與機遇展望未來，國內(nèi)外正就可持續(xù)金融發(fā)展形成一系列新的共識，轉(zhuǎn)型金融、可持續(xù)信息披露及碳金融等領(lǐng)域受到越來越多的關(guān)注。當(dāng)前，中國已在轉(zhuǎn)型金融政策、標(biāo)準(zhǔn)與產(chǎn)品領(lǐng)域開展了探索并取得了一定進(jìn)展。2022

年，中國人民銀行作為

G20

可持續(xù)金融工作組聯(lián)席主席，牽頭制定了《G20

轉(zhuǎn)型金融框架》，隨著可持續(xù)發(fā)展掛鉤債券等創(chuàng)新金融產(chǎn)品的推出，中國人民銀行已初步確立轉(zhuǎn)型金融的基本原則，并組織開展了鋼鐵、煤電、建筑建材、農(nóng)業(yè)等四個領(lǐng)域轉(zhuǎn)型金融標(biāo)準(zhǔn)的研究。2022

年

2

月

28

日，中央全面深化改革委員會第二十四次會議強調(diào)，“促進(jìn)普惠金融和綠色金融、科創(chuàng)金融等融合發(fā)展，提升政策精準(zhǔn)度和有效性。”

碳金融市場作為應(yīng)對氣候變化的重要工具，在全球穩(wěn)步發(fā)展，在中國蓄勢待發(fā)。未來，中國的綠色金融發(fā)展將愈加向雙碳目標(biāo)聚集，轉(zhuǎn)型金融、綠色普惠、企業(yè)低碳轉(zhuǎn)型將是中國可持續(xù)金融的重要發(fā)展方面，也是金融科技大有作為的領(lǐng)域。（

1

）轉(zhuǎn)型金融：金融科技為金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型金融提供全過程管理工具當(dāng)前，中國轉(zhuǎn)型金融面臨標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一、識別難、過程管理難、信息披露難等問題。通過金融科技大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈、人工智能等手段，自動觀察、記錄、分析所有的污染活動以及治理污染的結(jié)果，以防

“洗綠”

、“

假轉(zhuǎn)型”

等活動；同時需要金融科技的手段獲取企業(yè)活動信息，從而進(jìn)行轉(zhuǎn)型金融過程管理，準(zhǔn)確判斷轉(zhuǎn)型成效，為金融機構(gòu)產(chǎn)品創(chuàng)新、風(fēng)險防控、產(chǎn)品定價、信息披露等提供支撐。金融科技可為轉(zhuǎn)型金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、相關(guān)金融產(chǎn)品創(chuàng)新提供解決方案，例如探索采用金融科技手段量化評價指標(biāo)建立碳賬戶，搭建整合數(shù)據(jù)采集、核算、評價程序的碳數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施平臺；引入

ESG

評價體系識別并重點支持具有可持續(xù)發(fā)展能力的項目及企業(yè)，支持金融機構(gòu)開展轉(zhuǎn)型金融產(chǎn)品創(chuàng)新及風(fēng)險管理。（

2

）綠色普惠：金融科技支持綠色金融與普惠金融融合發(fā)展的數(shù)字化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)在

“3060”

目標(biāo)下，綠色金融與普惠金融融合發(fā)展成為重要方向，引導(dǎo)小微企業(yè)等普惠對象綠色低碳轉(zhuǎn)型，并重點關(guān)注和服務(wù)因綠色低碳轉(zhuǎn)型帶來更高經(jīng)營成本的高碳行業(yè)、依附于高碳行業(yè)的小微企業(yè)及其從業(yè)者以及現(xiàn)有綠色金融體系支持相對較弱的領(lǐng)域這三類群體。當(dāng)前，小微企業(yè)可持續(xù)相關(guān)信息披露不足、數(shù)字化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)不足，金融機構(gòu)難以及時、準(zhǔn)確地獲得小微企業(yè)環(huán)境數(shù)據(jù)信息，也難以判斷由小微企業(yè)所提供的環(huán)境信息的真實性。同時，金融機構(gòu)缺乏對

“綠色”

和環(huán)境效益相關(guān)信息獲得的能力，如17二、金融科技推動中國綠色金融發(fā)展：政策、市場與機遇企業(yè)碳排放等數(shù)據(jù)的獲得，是導(dǎo)致當(dāng)前制約金融機構(gòu)發(fā)展綠色普惠金融業(yè)務(wù)的主要原因之一。在綠色金融與普惠金融融合發(fā)展過程中，金融科技在支持該領(lǐng)域的數(shù)字化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、金融機構(gòu)對普惠對象綠色行為和場景的認(rèn)定和業(yè)務(wù)拓展方面有較大發(fā)展空間。例如，歸集整合政務(wù)大數(shù)據(jù)、碳排放數(shù)據(jù)和第三方數(shù)據(jù)，建設(shè)綠色普惠金融綜合數(shù)據(jù)庫，為綠色金融產(chǎn)品研發(fā)和風(fēng)險防控提供金融科技支撐；結(jié)合普惠對象業(yè)務(wù)特點，通過大數(shù)據(jù)、人工智能，甚至衛(wèi)星遙感等技術(shù)分析，實時收集綠色產(chǎn)品標(biāo)識數(shù)據(jù)及不同情景的綠色數(shù)據(jù)，加大對普惠對象綠色貼標(biāo)識別的支持等。（

3

）低碳轉(zhuǎn)型：金融科技賦能企業(yè)碳資產(chǎn)管理數(shù)智化發(fā)展在當(dāng)前碳排放管控新常態(tài)和背景下，碳資產(chǎn)的價值日益凸顯，企業(yè)越來越關(guān)注自身的碳排放和碳資產(chǎn)管理，尤其是納入全國碳市場的控排企業(yè)，它們既有在履約周期內(nèi)達(dá)到控排要求的需求，也同時希望提高自身碳排放管控能力，盤活碳資產(chǎn)，在碳交易市場獲取減碳紅利。因此，創(chuàng)建一套完整的組織體系來配合完成碳盤查、碳配額管理、碳資產(chǎn)開發(fā)、風(fēng)險控制等一系列工作成為企業(yè)碳資產(chǎn)管理的重點和難點。通過大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)加持，金融科技能夠幫助企業(yè)進(jìn)行內(nèi)部組織體系建設(shè)，從運行成本、環(huán)保效益、能源效率等多個維度對企業(yè)運行方式優(yōu)化和決策提出建議，為企業(yè)開展碳排放核算、優(yōu)化碳交易策略、推進(jìn)節(jié)能減排等工作提供信息化支撐，整體提升企業(yè)的綠色競爭力。18三、金融科技在中國綠色金融業(yè)務(wù)中的應(yīng)用：2021

年與

2022

年案例跟蹤三、金融科技在中國綠色金融業(yè)務(wù)中的應(yīng)用：2021

年與

2022

年案例跟蹤在

2021

年與

2022

年發(fā)布的《金融科技推動中國綠色金融發(fā)展：案例與展望》系列報告中，課題組選取了三個典型案例進(jìn)行跟蹤。案例的應(yīng)用場景包括了

ESG

評分系統(tǒng)支持金融產(chǎn)品與投資決策、金融機構(gòu)對企業(yè)的綠色評價以及綠色農(nóng)業(yè)。多年的持續(xù)跟蹤顯示有的案例在升級完善后得到大規(guī)模、實質(zhì)性的應(yīng)用，有力促進(jìn)了可持續(xù)金融產(chǎn)品與投資的發(fā)展；有的案例進(jìn)一步細(xì)化系統(tǒng)，適應(yīng)不同行業(yè)的特點，設(shè)置符合中國特點的指標(biāo)；有的案例得以在其他地區(qū)推廣復(fù)制，為綠色普惠金融提供數(shù)據(jù)支持。金融科技在助力金融機構(gòu)的可持續(xù)投融資策略、防范風(fēng)險、開展個性化服務(wù)、提供數(shù)據(jù)支撐等方面發(fā)揮了積極突出的作用。以下為三個案例的最新進(jìn)展：案例一嘉實基金

ESG

評分系統(tǒng)（2021

年報告案例）12022

年，嘉實基金在境內(nèi)外全面深化由嘉實

ESG

評分系統(tǒng)賦能的可持續(xù)基金產(chǎn)品

布局，取得了顯著進(jìn)展，已形成覆蓋股債、主被動策略、符合境內(nèi)外

ESG

標(biāo)準(zhǔn)的可持續(xù)投資產(chǎn)品體系。同時，該系統(tǒng)也先后被麥格理

Macquarie、華興資本、中信證券等國內(nèi)外賣方研報平臺采納。過去一年，該系統(tǒng)實施了多項

ESG

算法與模型優(yōu)化，進(jìn)一步提升了評分的有效性以及數(shù)據(jù)生產(chǎn)和發(fā)布的效率、透明度和準(zhǔn)確度。

在權(quán)益投資方面，嘉實基金于

2022

年

3

月和

12

月分別發(fā)行嘉實品質(zhì)發(fā)現(xiàn)與嘉實低碳精選兩只深度運用嘉實

ESG

評分系統(tǒng)的公募基金，通過系統(tǒng)評分篩選出

ESG

表現(xiàn)領(lǐng)先的公司構(gòu)成股票池或投向具備可持續(xù)商業(yè)模式的優(yōu)質(zhì)企業(yè)。同時，嘉實基金

2022年新發(fā)嘉實國證綠色電力

ETF、嘉實中證光伏產(chǎn)業(yè)指數(shù)基金等公募基金，布局綠色低碳投資賽道。2023

年一季度，嘉實可持續(xù)投資權(quán)益產(chǎn)品系列新添嘉實綠色主題等三個1基金投資風(fēng)險提示見報告文末

“免責(zé)聲明”

。20三、金融科技在中國綠色金融業(yè)務(wù)中的應(yīng)用：2021

年與

2022

年案例跟蹤產(chǎn)品，該系列產(chǎn)品累計發(fā)行已超

10

只。

固收

ESG

投資方面，2022

年

12

月嘉實基金成功發(fā)行市場首只開放式

ESG

主題債券基金——嘉實長三角

ESG

純債債券型基金，該基金募集份額

59.8

億份，接近募集規(guī)模上限的

60

億元。被動投資方面，嘉實基金自

2021

年起與萬得達(dá)成

ESG

指數(shù)合作，應(yīng)用嘉實

ESG

數(shù)據(jù)成果發(fā)布可持續(xù)

ESG

指數(shù)系列，形成了以寬基

ESG

指數(shù)為核心，布局行業(yè)和主題

ESG指數(shù)，推進(jìn)

ESG

研究在投資端的轉(zhuǎn)化；已發(fā)布的滬深

300

和萬得系列

ESG

指數(shù)取得良好的表現(xiàn)。

ESG

FOF

策略和投顧產(chǎn)品層面，嘉實于

2022

年

6

月推出嘉實

ESG

研究精選投顧組合，篩選業(yè)績與

ESG

績效雙優(yōu)的公募基金構(gòu)建

ESG

優(yōu)選

FOF

組合，為基金投資者提供了更加豐富的可持續(xù)投資工具。海外投資方面，嘉實國際基于嘉實

ESG

投研和評價體系在歐洲新發(fā)

Harvest

ChinaA-shares

Sustainable

Absolute

Fund

及

Harvest

China

Sustainable

Lifestyle

TechActive

ETF

等

ESG

主題基金。同時，嘉實國際旗下

UCITs（歐盟可轉(zhuǎn)讓證券集合投資計劃）基金順利達(dá)成

EU

SFDR

歐盟《可持續(xù)金融披露條例》合規(guī)，4

只存量基金獲得2Luxflag

ESG

認(rèn)證

，推進(jìn)公司海外產(chǎn)品的

ESG

合規(guī)和標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)證工作。案例二湖州融資主體

ESG

評價體系（2022

年報告案例）自

2021

年

10

月系統(tǒng)上線運行以來，湖州融資主體

ESG

評價體系實現(xiàn)了融資主體的ESG

評價自動化、全量化、價值化，助推了湖州綠色金融改革創(chuàng)新。截至

2022

年底，該ESG

評價體系已覆蓋

1.95

萬家企業(yè)，與

2021

年底相比增加

9050

家；10

余家在湖州的金融機構(gòu)積極應(yīng)用

ESG

評價結(jié)果開展產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新。下一步，該體系將逐步細(xì)化被評企業(yè)的行業(yè)分類和規(guī)模分類方案，將評價指標(biāo)進(jìn)一步細(xì)化，對模型進(jìn)行迭代升級。2盧森堡金融認(rèn)證協(xié)會

(LuxFLAG)

是

2006

年

7

月在盧森堡創(chuàng)建的獨立的國際非營利組織，負(fù)責(zé)向符合條件的投資工具等頒發(fā)可識別的標(biāo)簽。LuxFLAG

ESG

標(biāo)簽認(rèn)證于

2014

年

5

月推出，主要目的是向投資者保證投資產(chǎn)品在整個投資過程中納入了

ESG

標(biāo)準(zhǔn)。21三、金融科技在中國綠色金融業(yè)務(wù)中的應(yīng)用：2021

年與

2022

年案例跟蹤

評價體系與企業(yè)可持續(xù)發(fā)展表現(xiàn)掛鉤：在可持續(xù)發(fā)展指標(biāo)設(shè)計和定價機制安排方面，中國銀行與銀團(tuán)成員采用貸款企業(yè)在

“湖州融資主體

ESG

評價系統(tǒng)”

的評分比例作為可持續(xù)發(fā)展績效目標(biāo)，為貸款企業(yè)量身制定了

ESG

提升方案及與目標(biāo)掛鉤的利率調(diào)節(jié)機制，發(fā)放了境內(nèi)首筆由中資銀行牽頭的

ESG

可持續(xù)掛鉤銀團(tuán)貸款，激勵企業(yè)在

ESG評價體系中納入碳強度管理、公益慈善、員工關(guān)懷、公開信息披露等指標(biāo)維度，持續(xù)提升自身

ESG

表現(xiàn)。

體系充分體現(xiàn)不同企業(yè)特點：湖州融資主體的

ESG

評價體系充分考慮不同行業(yè)、不同規(guī)模企業(yè)的特征，在模型劃分上盡可能反映不同特征企業(yè)的特點。以《國民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類》、《統(tǒng)計上大中小微型企業(yè)劃分辦法(2017)》為基礎(chǔ)，體系結(jié)合湖州當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)現(xiàn)狀、不同行業(yè)數(shù)據(jù)現(xiàn)狀以及

ESG

業(yè)務(wù)特性的差異，劃分了五個行業(yè)，每個行業(yè)分大中與小微兩個規(guī)模。

指標(biāo)設(shè)置體現(xiàn)中國特色：在環(huán)境、社會和公司治理三個維度下的二、三級指標(biāo)選擇國際通行、認(rèn)可度高的

ESG

指標(biāo)；四級指標(biāo)引入符合國情、具有中國特色、湖州特色的指標(biāo)，如企業(yè)碳賬戶碳效等級等；納入企業(yè)參與扶貧支援項目等社會類指標(biāo)。此外，充分考慮不同行業(yè)、不同規(guī)模企業(yè)的特征和差異，為不同模型下的指標(biāo)設(shè)置獨特的賦分、賦權(quán)規(guī)則，設(shè)置

“一票否決”

類型的策略項。案例三成都數(shù)字農(nóng)業(yè)平臺（2022

年報告案例）成都農(nóng)業(yè)數(shù)字服務(wù)平臺自

2020

年

9

月運行以來，實現(xiàn)了在成都市

23

個區(qū)（市）縣推廣，并擴展服務(wù)至全國包括黑龍江、吉林、江西等

6

省

25

市（縣）共

282.8

萬畝耕地，覆蓋耕地面積擴大逾

280

倍。待覆蓋地區(qū)所有耕地納入系統(tǒng)后，形成初始數(shù)據(jù)庫對接金融機構(gòu)平臺，進(jìn)而開展貸款等金融業(yè)務(wù)。

平臺系統(tǒng)升級：2022

年，該平臺不斷完善系統(tǒng)功能，提高數(shù)字智慧服務(wù)能力。繪制完善農(nóng)業(yè)資源

“一張圖”

。目前，平臺已集成農(nóng)場、農(nóng)資、作業(yè)、金融、銷售五大服務(wù)功能，形成農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營和管理數(shù)字化融合的

“中心+平臺+農(nóng)戶”

模式，實現(xiàn)智能監(jiān)測耕地

“非農(nóng)化”、“

非糧化”。提高標(biāo)準(zhǔn)化綠色品控并構(gòu)建農(nóng)業(yè)

“雙減”

標(biāo)準(zhǔn)化模型。22三、金融科技在中國綠色金融業(yè)務(wù)中的應(yīng)用：2021

年與

2022

年案例跟蹤平臺于

2020

年

1

月開始通過物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實施農(nóng)機精量作業(yè)，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)減藥、減肥10%以上。

創(chuàng)新數(shù)字化金融服務(wù)：平臺開通全程在線辦理種植貸款驗證評估業(yè)務(wù)，金融機構(gòu)利用上下游訂單、生產(chǎn)、交易等數(shù)據(jù)信息，構(gòu)建數(shù)字化信用評分模型，為生產(chǎn)經(jīng)營主體提供信貸、保險等金融服務(wù)，1-3

天可完成放款。目前已有農(nóng)業(yè)銀行、郵儲銀行、大邑交銀興民村鎮(zhèn)銀行與平臺實現(xiàn)合作，累計向

66

戶農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)放農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營貸款2260

萬元，相較

2021

年末增加約

33%。

與“農(nóng)貸通”

平臺合作深耕惠農(nóng)金融：與

“農(nóng)貸通”

平臺開展合作，雙方已實現(xiàn)系統(tǒng)對接，“農(nóng)貸通”

平臺完成技術(shù)聯(lián)調(diào)和訂單供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品

“糧易貸”

上線，未來將進(jìn)一步促進(jìn)信息流、資金流、商流融合，進(jìn)一步提升惠農(nóng)金融服務(wù)能力。23四、金融科技在中國綠色金融業(yè)務(wù)中的應(yīng)用：2023

年案例研究四、金融科技在中國綠色金融業(yè)務(wù)中的應(yīng)用：2023

年案例研究案例一金融科技支持轉(zhuǎn)型金融：中國銀行浙江省分行轉(zhuǎn)型金融過程管理工具1.

背景在

“3060”

目標(biāo)背景下，高碳行業(yè)和高碳經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)被要求加快脫碳措施的執(zhí)行和推廣。在傳統(tǒng)綠色金融框架下，部分高碳行業(yè)由于不屬于

“綠色”

范疇，無法從現(xiàn)有的綠色金融體系獲得支持。2022

年，G20

成員國領(lǐng)導(dǎo)人批準(zhǔn)了《2022

年

G20

可持續(xù)金融報告》，其中包括《G20

轉(zhuǎn)型金融框架》，標(biāo)志著國際社會就轉(zhuǎn)型金融形成了原則性的共識。在此背景下，中國人民銀行牽頭開展了重點行業(yè)轉(zhuǎn)型金融相關(guān)政策的制定工作，初期包括火電、鋼鐵、建筑建材和農(nóng)業(yè)四個重點行業(yè)，后續(xù)還將逐漸覆蓋擬納入全國碳排放權(quán)交易市場的其他高碳排放行業(yè)。但轉(zhuǎn)型金融作為新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，市場基礎(chǔ)條件不足，發(fā)展初期主要面臨以下四個痛點：一是轉(zhuǎn)型金融的界定標(biāo)準(zhǔn)尚未明確。目前政府機構(gòu)或監(jiān)管部門尚未出臺全國性轉(zhuǎn)型金融專門政策，無法準(zhǔn)確界定轉(zhuǎn)型金融的內(nèi)容、標(biāo)準(zhǔn)、行業(yè)以及信息披露等相關(guān)要求。二是轉(zhuǎn)型金融或承擔(dān)較高的信用風(fēng)險。傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型需要一定周期，面臨技術(shù)更新、市場波動、經(jīng)濟(jì)周期等諸多風(fēng)險。高比例的高碳金融資產(chǎn)可能對信貸資產(chǎn)質(zhì)量產(chǎn)生較大的負(fù)面影響，因此商業(yè)銀行對金融支持轉(zhuǎn)型經(jīng)濟(jì)抱審慎態(tài)度。三是轉(zhuǎn)型金融缺少足夠的外部政策支持。轉(zhuǎn)型金融領(lǐng)域的政策工具尚未明確，缺乏類似

“碳減排支持工具”

、地方政府擔(dān)保貼息等低息資金支持。此外，非金融領(lǐng)域的激勵機制尚未形成，監(jiān)管機構(gòu)對轉(zhuǎn)型金融的專項考核和激勵政策也未出臺。四是商業(yè)銀行與轉(zhuǎn)型金融相適應(yīng)的能力建設(shè)尚不成熟。重點排放行業(yè)的轉(zhuǎn)型路徑、減排技術(shù)等具有專業(yè)性強、更新變化快、牽涉范圍廣等特點，因此商業(yè)銀行對轉(zhuǎn)型活動的界25四、金融科技在中國綠色金融業(yè)務(wù)中的應(yīng)用：2023

年案例研究定與跟蹤面臨較大挑戰(zhàn)以及

“虛假轉(zhuǎn)型”

的風(fēng)險。2.

舉措針對以上痛點，中國銀行浙江省分行探索建立轉(zhuǎn)型金融配套系統(tǒng)，通過數(shù)字化、系統(tǒng)化手段，規(guī)范管理轉(zhuǎn)型主體的目標(biāo)、路徑、進(jìn)度和信息披露，并將其應(yīng)用到信貸管理全流程，建立了轉(zhuǎn)型金融過程管理工具與規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)，包括轉(zhuǎn)型績效度量（KPI）模型、可持續(xù)發(fā)展績效目標(biāo)（SPT）等。（

1

）四大功能

轉(zhuǎn)型項目輔助盡調(diào)工具。用于收集企業(yè)碳排放強度、廢水廢氣排放量等減碳降污重點指標(biāo)，實施計劃并管理績效。結(jié)合行內(nèi)客戶分布，從高碳高污染的重點行業(yè)切入，在系統(tǒng)中增加基于行業(yè)研究、案例分析等方式設(shè)置的轉(zhuǎn)型目標(biāo)、技術(shù)路徑目錄清單，為客戶提供切實可行的轉(zhuǎn)型建議，并通過智能化提示及系統(tǒng)篩選功能為客戶轉(zhuǎn)型金融方案的設(shè)計提供參考。

轉(zhuǎn)型項目信息披露（績效度量

KPI）工具。在轉(zhuǎn)型貸款存續(xù)期間，加強對轉(zhuǎn)型項目階段性轉(zhuǎn)型績效與目標(biāo)實現(xiàn)進(jìn)度的核驗。在系統(tǒng)中嵌入貸后管理過程，收集并分析轉(zhuǎn)型計劃、轉(zhuǎn)型目標(biāo)、項目進(jìn)展、碳排放數(shù)據(jù)、公司治理信息等關(guān)鍵績效指標(biāo)，披露與績效度量

KPI

相關(guān)的要求，為依照合同條款對照轉(zhuǎn)型活動進(jìn)程完成情況落實付款進(jìn)度提供必要依據(jù)。系統(tǒng)包括駕駛艙、賬戶管理、操作日志、轉(zhuǎn)型跟蹤、企業(yè)跟蹤等基礎(chǔ)模塊。

構(gòu)建轉(zhuǎn)型金融標(biāo)準(zhǔn)體系。圍繞轉(zhuǎn)型金融支持范圍、管理流程、管理機制等環(huán)節(jié)，形成符合商業(yè)銀行需求的轉(zhuǎn)型金融業(yè)務(wù)流程，并配套政策制度、風(fēng)險管理、專業(yè)能力、信息披露等一系列機制。設(shè)置合理轉(zhuǎn)型目標(biāo)。轉(zhuǎn)型目標(biāo)設(shè)置需基于科學(xué)方法制定，并考慮國際共識原則。該工具參考行業(yè)雙碳目標(biāo)和上市公司的示范案例，對轉(zhuǎn)型目標(biāo)進(jìn)行設(shè)置，保證轉(zhuǎn)型項目不僅具有減碳效果，且符合國際

“無重大損害”

原則、“公正轉(zhuǎn)型”

原則，并避免碳鎖定風(fēng)險。26四、金融科技在中國綠色金融業(yè)務(wù)中的應(yīng)用：2023

年案例研究圖

5：中國銀行浙江省分行轉(zhuǎn)型金融過程管理系統(tǒng)流程圖中行轉(zhuǎn)型金融管理系統(tǒng)來源：中國銀行浙江省分行27四、金融科技在中國綠色金融業(yè)務(wù)中的應(yīng)用：2023

年案例研究（

2

）三大特點

通過數(shù)字化技術(shù)構(gòu)建轉(zhuǎn)型金融工具?；谛袃?nèi)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀梳理轉(zhuǎn)型金融業(yè)務(wù)管理流程，構(gòu)建實現(xiàn)轉(zhuǎn)型金融業(yè)務(wù)全流程管理工具，功能覆蓋貸前準(zhǔn)入、貸中信批、貸后管理、風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警、報告文檔線上管理等方面。同時，利用金融科技賦能提升轉(zhuǎn)型金融服務(wù)效率，防范轉(zhuǎn)型活動的隱藏風(fēng)險。

充分利用綠色金融業(yè)務(wù)經(jīng)驗，為推動轉(zhuǎn)型金融業(yè)務(wù)提供組織、流程和技術(shù)支持?；谙鄬Τ墒斓木G色金融業(yè)務(wù)流程及管理辦法，建立了轉(zhuǎn)型金融的戰(zhàn)略、組織、能力建設(shè)等管理機制，節(jié)省了投入成本，為新系統(tǒng)和流程制度的順利上線與應(yīng)用奠定了基礎(chǔ)。明確支持的轉(zhuǎn)型金融范圍，并根據(jù)政策法規(guī)、技術(shù)環(huán)境變化進(jìn)行動態(tài)調(diào)整。根據(jù)國內(nèi)外相關(guān)政策和標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合地區(qū)產(chǎn)業(yè)特色及發(fā)展實際、行業(yè)雙碳規(guī)劃及減碳路徑、銀行業(yè)務(wù)現(xiàn)狀及戰(zhàn)略目標(biāo)等因素，明確了轉(zhuǎn)型金融的支持范圍，并及時根據(jù)政策法規(guī)要求、行業(yè)內(nèi)外部環(huán)境變化、低碳技術(shù)革新等因素進(jìn)行動態(tài)調(diào)整。3.

成效目前，中國銀行浙江分行的轉(zhuǎn)型金融工具正處于內(nèi)部測試驗收階段，并在行內(nèi)開展了小規(guī)模應(yīng)用。預(yù)計該工具將應(yīng)用于行內(nèi)的業(yè)務(wù)過程管理，并通過規(guī)范化的流程落實在行內(nèi)系統(tǒng)中。在業(yè)務(wù)實施的不同階段，探索業(yè)務(wù)特征和應(yīng)用場景。此外，中國銀行浙江分行也在積極推動轉(zhuǎn)型金融內(nèi)部流程管理機制上升為浙江省金融學(xué)會團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)。在雙碳背景下，轉(zhuǎn)型金融可以為中國碳密集行業(yè)和棕色資產(chǎn)綠色低碳轉(zhuǎn)型提供投融資渠道，而過程管理工具的研發(fā)也將提供積極價值：從國家層面，有利于加快構(gòu)建轉(zhuǎn)型金融與綠色金融高效協(xié)同機制，該工具可以覆蓋鋼鐵、水泥、煤炭等碳密集行業(yè)，提供更嚴(yán)格的信息披露與過程管理，引導(dǎo)和督促棕色領(lǐng)域轉(zhuǎn)型發(fā)展，與綠色金融形成合力，加速全社會實現(xiàn)雙碳目標(biāo)；從金融機構(gòu)層面，有利于加快金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，推動金融和數(shù)據(jù)融合，加快構(gòu)建科學(xué)精準(zhǔn)的轉(zhuǎn)型效益核算與計量方法學(xué)，對轉(zhuǎn)型主體與項目的環(huán)境效益進(jìn)行有效監(jiān)測，提升全面風(fēng)險管理水平；從轉(zhuǎn)型企業(yè)層面，該工具將建立健全碳排放數(shù)據(jù)采集、碳核算、碳賬戶管理和評價體系，構(gòu)建相應(yīng)數(shù)據(jù)庫，有助于企業(yè)有效監(jiān)測自身經(jīng)營的碳排放，獲得金融支持，精準(zhǔn)進(jìn)行工藝研發(fā)和升級改造。28四、金融科技在中國綠色金融業(yè)務(wù)中的應(yīng)用：2023

年案例研究4.

展望未來，中國銀行浙江省分行計劃通過優(yōu)化現(xiàn)有系統(tǒng)信息披露功能，豐富碳排放數(shù)據(jù)、公司治理信息及其他關(guān)鍵績效指標(biāo)的信息收集、披露，打造貸款存續(xù)期間的企業(yè)信息披露的規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化流程。同時建立金融機構(gòu)環(huán)境信息披露相關(guān)數(shù)據(jù)管理流程，支持各分支機構(gòu)統(tǒng)計填報環(huán)境信息披露內(nèi)容并生成披露模板。一是將轉(zhuǎn)型金融管理機制要求充分融入現(xiàn)有業(yè)務(wù)及政策體系。二是將企業(yè)

ESG

評價應(yīng)用到客戶評級與信貸管理等方面，提升商業(yè)銀行應(yīng)對轉(zhuǎn)型金融風(fēng)險的管理能力。三是加快創(chuàng)新轉(zhuǎn)型金融產(chǎn)品與服務(wù)，如專項貸款、轉(zhuǎn)型類債券和衍生品。四是關(guān)注重點高碳行業(yè)先行突破，加強與行業(yè)龍頭企業(yè)合作，充分考慮當(dāng)?shù)剞D(zhuǎn)型路徑、政策和基礎(chǔ)設(shè)施，選擇重點客戶、具備轉(zhuǎn)型條件的地區(qū)有序開展轉(zhuǎn)型金融業(yè)務(wù)。五是增強金融科技賦能，探索利用新興數(shù)字化技術(shù)進(jìn)行運營和產(chǎn)品服務(wù)的創(chuàng)新。六是加強轉(zhuǎn)型金融相關(guān)的能力建設(shè)，加強碳核算能力建設(shè)，借助第三方服務(wù)機構(gòu)對環(huán)境氣候風(fēng)險進(jìn)行評審，加強對外交流合作。七是形成可供監(jiān)管機構(gòu)和同業(yè)借鑒的案例，積極推廣轉(zhuǎn)型金融過程管理工具的優(yōu)化與落地。案例二金融科技支持綠色普惠金融：臺州

“微綠達(dá)”

普惠綠色金融應(yīng)用場景1.

背景普惠金融與綠色金融是中國人民銀行貨幣政策結(jié)構(gòu)優(yōu)化的兩大主要方向，兩者融合發(fā)展既是金融助力中國實現(xiàn)碳達(dá)峰碳中和目標(biāo)的重要組成部分，也是推動中國小微企業(yè)提升競爭力水平的必答題。臺州小微企業(yè)面臨的雙碳沖擊是全國的一個縮影。據(jù)相關(guān)研究表明，在碳排放中，中小企業(yè)占據(jù)

50%以上的份額，而這一數(shù)字在以民營小微為市場主體的臺州更高。同時，由于臺州能耗基數(shù)低、小微企業(yè)的成長性高，還面臨著能源

“雙控”

的雙重壓力。綠色金融標(biāo)準(zhǔn)體系是中國綠色金融發(fā)展

“五大支柱”

的基礎(chǔ)，過去幾年金融監(jiān)管部門陸續(xù)發(fā)布了如《綠色產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄（2019

年版）》（

以下簡稱《目錄》）等相關(guān)政策，綠29四、金融科技在中國綠色金融業(yè)務(wù)中的應(yīng)用：2023

年案例研究色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)也探索了綠色項目評價標(biāo)準(zhǔn)與綠色企業(yè)評價標(biāo)準(zhǔn)。盡管如此，綠色普惠金融領(lǐng)域仍然缺乏明確的解釋，相關(guān)政策也未覆蓋小微企業(yè)。例如中國人民銀行在

2021年向綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)下發(fā)的《

金融機構(gòu)碳核算技術(shù)指南（試行）》中明確表示，“月均融資額少于

500

萬元的融資主體的碳排放不納入核算”。普惠金融

“綠色化”

面臨

“三難”。一是流動性貸款認(rèn)定難。在普惠金融領(lǐng)域，流動性非項目貸款占了極大比重，而對這類貸款用途是否符合《目錄》投向的判定，成為商業(yè)銀行，尤其是小法人商業(yè)銀行拓展綠色信貸業(yè)務(wù)的最大障礙。二是小微主體綠色評定難。這使得政府和金融機構(gòu)對小微企業(yè)低碳化轉(zhuǎn)型的支持無的放矢。三是綠色信息共享難。金融科技賦能普惠綠色金融需要數(shù)據(jù)支撐，如何整合政府、第三方、金融機構(gòu)等多方數(shù)據(jù)，實現(xiàn)

“線上歸集+線下采集”

數(shù)據(jù)的融合，是緩解普惠綠色金融信息不對稱的關(guān)鍵。2.

舉措基于上述分析，中國人民銀行臺州分行通過搭建綠色普惠金融應(yīng)用場景

“微綠達(dá)”，以問題為導(dǎo)向，針對普惠金融綠色化面臨的

“三難”

問題，以

“認(rèn)綠、評綠、享綠”

為著力點、從模具制造等樣本行業(yè)解剖推廣至全行業(yè)為路徑，采取政府搭平臺，各方全參與的方式開展了推動普惠金融

“綠色化”

的系列探索。（

1

）認(rèn)綠：以

“關(guān)鍵詞”

匹配為核心實現(xiàn)普惠綠色流貸認(rèn)定“微綠達(dá)”

在臺州開展綠色流動貸款認(rèn)定在中國人民銀行現(xiàn)行《綠色貸款專項統(tǒng)計制度》框架內(nèi)進(jìn)行，探索細(xì)化補充；此外對金融機構(gòu)盡可能做到

“無感”，盡量減少客戶經(jīng)理在下戶盡調(diào)、材料審核等方面的工作負(fù)擔(dān)及難度；最后分階段推進(jìn)綠色流貸認(rèn)定的完善與創(chuàng)新，逐步探索綠色流動貸款場景的拓展。“認(rèn)綠”

的具體舉措包括：

搭建平臺，提供公共服務(wù)。依托臺州市數(shù)智金融服務(wù)平臺，與專業(yè)第三方機構(gòu)合作搭建綠色信貸識別系統(tǒng)，為各金融機構(gòu)免費提供流動貸款綠色識別認(rèn)定服務(wù)。選定行業(yè)，對流貸場景進(jìn)行

“麻雀解剖”

式梳理。對重點行業(yè)生產(chǎn)運營全流程中可能出現(xiàn)的替代、減量、減污、增效、提質(zhì)、回收利用等綠色場景進(jìn)行梳理分類，包括但不限于原材料采購、設(shè)備采購等。

建立

“綠色生產(chǎn)資料庫”

為金融機構(gòu)認(rèn)綠提供參考。根據(jù)對各個場景涉綠的相關(guān)材料，結(jié)合工信部、設(shè)備制造業(yè)發(fā)達(dá)的地方政府、規(guī)模較大的行業(yè)協(xié)會的政策與建議，建立

“綠色生產(chǎn)資料庫”

實現(xiàn)對流動貸款的高效認(rèn)綠。30四、金融科技在中國綠色金融業(yè)務(wù)中的應(yīng)用：2023

年案例研究

以

“關(guān)鍵詞”

匹配為技術(shù)路徑實現(xiàn)智能認(rèn)定。通過建立和完善關(guān)鍵詞庫，實現(xiàn)依據(jù)貸款行業(yè)、用途描述對綠色流動貸款進(jìn)行智能匹配的認(rèn)定，并建立多方共建機制，推動形成關(guān)鍵詞庫的自我更新。（

2

）評綠：以排黑和評先為思路開展小微主體綠色評價“微綠達(dá)”

模型在

“評綠”

領(lǐng)域一方面注重結(jié)合小微企業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型的長期需求，以中歐《可持續(xù)金融共同分類目錄》為基礎(chǔ)原則，綜合納入了對綠色小微企業(yè)的三大基本要求：

“實質(zhì)性貢獻(xiàn)”

、

“無重大損害”

及最低保障措施；另一方面充分考慮認(rèn)定流程的便捷性、可落地性及可靠性，引入并優(yōu)化國際主流

ESG

評價標(biāo)準(zhǔn)，對線上數(shù)據(jù)做

“加法”，對線下盡調(diào)做

“減法”，提升模型的可落地性?！霸u綠”

模型包含以下三個關(guān)鍵流程節(jié)點：

排黑：在排除負(fù)面企業(yè)階段，將嚴(yán)重違法失信企業(yè)、工商吊銷企業(yè)、環(huán)境違法失信黑名單企業(yè)列入一票否決條件，經(jīng)過篩選的企業(yè)進(jìn)入此后的評價流程。綠色達(dá)標(biāo)：在識別綠色達(dá)標(biāo)水平階段，設(shè)置兩個可選項，包括參考《目錄》為基準(zhǔn)的綠色主營業(yè)務(wù)收入占比，以及行業(yè)內(nèi)能耗相對排位情況。小微企業(yè)將根據(jù)綠色達(dá)標(biāo)水平得到相應(yīng)評價分值。

綜合評價：在

ESG

綜合評價階段，從環(huán)境、社會、治理三個維度評價小微企業(yè)的可持續(xù)經(jīng)營及高質(zhì)量發(fā)展能力，得到

ESG

評價分值。最終結(jié)合綠色達(dá)標(biāo)評分得到對應(yīng)綠色等級。圖

6：綠色小微主體認(rèn)定模型的建立過程來源：中國人民銀行臺州分行31四、金融科技在中國綠色金融業(yè)務(wù)中的應(yīng)用：2023

年案例研究（

3

）享綠：推動數(shù)據(jù)和功能共享，緩解信息不對稱問題

通過機制建設(shè)與技術(shù)創(chuàng)新，推動數(shù)據(jù)共享?！拔⒕G達(dá)”

依托臺州市數(shù)智金融服務(wù)平臺歸集了全市

30

余個部門

118

類

4000

多細(xì)項，超過

4.23

億條信息的優(yōu)勢，運用隱私計算、模型共建等手段，采取線上和線下相結(jié)合的方式，從公共部門、金融機構(gòu)和企業(yè)等歸集數(shù)據(jù)，實現(xiàn)普惠綠色信息數(shù)據(jù)的

“共集、共采、共享”。

與省平臺的功能共享?！拔⒕G達(dá)”

已與浙江省

“碳賬戶金融”

平臺實現(xiàn)聯(lián)通，推動包括碳項目發(fā)布、碳信用報告、碳金融產(chǎn)品、碳金融政策等功能上線。與金融機構(gòu)的功能共享?！拔⒕G達(dá)”

可以為金融機構(gòu)提供一系列完整的功能服務(wù)，為金融機構(gòu)普惠流動性綠色貸款認(rèn)定、綠色小微企業(yè)主體評價、環(huán)境信息披露賦能。與地方政府的功能共享?！拔⒕G達(dá)”

作為全市唯一普惠綠色金融服務(wù)場景，由中國人民銀行臺州分行牽頭建設(shè)，也是政府推動小微企業(yè)低碳轉(zhuǎn)型的重要抓手。同時，平臺功能也與縣市區(qū)、金融機構(gòu)的相關(guān)考核關(guān)聯(lián)，從信?；?、財政補貼、再貸款再貼現(xiàn)傾斜、科技資金的跟進(jìn)等方面積極推進(jìn)政策扶持。3.

成效“微綠達(dá)”

自運行以來，已累計識別綠色流動資金貸款超過

2.2

萬筆，涉及金額超過1000

億元，識別準(zhǔn)確率超過

90%，實現(xiàn)全市普惠綠色貸款占比翻番，完成綠色主體評價6700

多家，開展碳核算

7200

多家。與臺州市信?；鸸餐瞥鰧ｍ椚谫Y擔(dān)保產(chǎn)品

“綠貸?！保诒Ｓ囝~超

9000

萬元，累計為市場主體節(jié)約保費支出約

60

萬元。在

2022

年中國金融學(xué)會綠色金融專業(yè)委員會年會上，“微綠達(dá)”

作為創(chuàng)新產(chǎn)品在全國發(fā)布。同時，基于

“微綠達(dá)”

的探索，聯(lián)合螞蟻評估等研究制定的《小微企業(yè)綠色評價》標(biāo)準(zhǔn)也一并發(fā)布，該標(biāo)準(zhǔn)也是浙江省金融學(xué)會的團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)，對相關(guān)機構(gòu)開展小微企業(yè)綠色評價有提供了有益的參考。4.

展望一是持續(xù)完善普惠綠色金融的標(biāo)準(zhǔn)體系。針對《綠色產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄》等現(xiàn)有標(biāo)準(zhǔn)針對小微企業(yè)進(jìn)一步細(xì)化和完善，使其更具操作性和落地性。2023

年，計劃推動流動性貸款綠色32四、金融科技在中國綠色金融業(yè)務(wù)中的應(yīng)用：2023

年案例研究認(rèn)定場景進(jìn)一步覆蓋

3-4

個細(xì)分行業(yè)。二是加快推動普惠綠色金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。以試驗區(qū)探索為基礎(chǔ)，在更大范圍搭建普惠綠色公共服務(wù)平臺，實現(xiàn)各地平臺的互聯(lián)互通。對金融機構(gòu)提供公共普惠綠色科技賦能服務(wù)，推動相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一化落地與綠色信息共享，形成

“服務(wù)-管理-監(jiān)督”

的閉環(huán)。三是強化對普惠綠色金融發(fā)展的政策支持。呼吁出臺針對普惠綠色金融發(fā)展的專項支持工具，加大對普惠綠色金融業(yè)務(wù)的財政支持，引導(dǎo)小微企業(yè)低碳轉(zhuǎn)型的同時，減輕金融機構(gòu)的操作負(fù)擔(dān)及成本壓力；探索建立風(fēng)險基金，對小微企業(yè)低碳轉(zhuǎn)型可能面臨的

“綠天鵝”

風(fēng)險予以保障等。四是總結(jié)推廣普惠綠色金融的普適性方法學(xué)。由于普惠主體的微觀性和行業(yè)、地域差異性，實踐表明在普惠綠色金融領(lǐng)域，針對諸如流貸認(rèn)定、企業(yè)主體評價等共性問題，幾乎不存在放之四海皆準(zhǔn)的統(tǒng)一具體解決方案，但是可總結(jié)一套普適性的方法學(xué)，予以推廣，動員各地、各行業(yè)結(jié)合實際，以點及面，逐步拓展，從而完成全國的完整拼圖。案例三金融科技支持綠色低碳轉(zhuǎn)型：中國華電低碳數(shù)智化管理平臺1.

背景2021

年

7

月

16

日，全國碳市場正式啟動運行。作為落實碳達(dá)峰碳中和目標(biāo)的重要政策工具，全國碳市場通過低成本、高效率的方式推動電力與其他高碳行業(yè)的碳減排。全國碳市場通過碳配額的發(fā)放與交易調(diào)控，對電力高效機組進(jìn)行激勵，對電力低效機組進(jìn)行約束，成為了推動電力行業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型的

“指揮棒”。同時，通過碳價格的資金引導(dǎo)功能，推動了金融機構(gòu)向碳減排重點領(lǐng)域企業(yè)傾斜，提供低利率的碳減排資金支持，支持企業(yè)綠色轉(zhuǎn)型。全國碳排放權(quán)交易市場啟動后，發(fā)電行業(yè)面臨綠色轉(zhuǎn)型、能源保供和碳約束三重壓力，特別是碳管理呈現(xiàn)

“排放主體多、管理鏈條長、數(shù)據(jù)要求高”

等現(xiàn)實問題。電力企業(yè)在運用碳市場、碳金融工具的同時，還需加快建立智能化、數(shù)字化的碳管理方式，建立統(tǒng)一、高效、專業(yè)、協(xié)同的碳資產(chǎn)管理體系，幫助企業(yè)應(yīng)對未來碳市場擴容與市場化的發(fā)展趨勢。33四、金融科技在中國綠色金融業(yè)務(wù)中的應(yīng)用：2023

年案例研究2.

舉措中國華電是中央直管的國有五大電力集團(tuán)之一，構(gòu)建了

“1+2+3”

碳排放管理組織體系：2014

年在集團(tuán)總部層面成立碳排放管理機構(gòu)，歸口集團(tuán)公司的碳排放和碳資產(chǎn)管理工作，搭建央企直屬單位級碳資產(chǎn)集約化運營平臺和綠色低碳技術(shù)服務(wù)平臺，構(gòu)建完善集團(tuán)總部、直屬單位、基層企業(yè)三級碳排放管理體系，進(jìn)一步提高了碳管理能效。目前，中國華電下屬100

余家火電企業(yè)已納入了全國碳排放權(quán)交易市場，碳配額資產(chǎn)規(guī)模超百億元。為了有效支持中國華電

“碳達(dá)峰”

目標(biāo)，高效開展碳管理工作，中國華電在原有的碳排放信息系統(tǒng)基礎(chǔ)上，應(yīng)用數(shù)字化、智能化手段，將碳管理與云計算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等新一代的數(shù)字技術(shù)充分結(jié)合，全新打造了中國華電低碳數(shù)智化管理平臺。在以往碳排放信息系統(tǒng)支持碳市場交易與履約的基礎(chǔ)上，新的低碳數(shù)智化管理平臺進(jìn)一步為企業(yè)碳達(dá)峰頂層設(shè)計、目標(biāo)分解落實、目標(biāo)過程管控，提供了有效且可靠的數(shù)據(jù)支撐；為企業(yè)碳資產(chǎn)數(shù)據(jù)管理與多項碳業(yè)務(wù)的統(tǒng)籌管理提供功能支持；對企業(yè)現(xiàn)有碳資產(chǎn)數(shù)據(jù)開展統(tǒng)計分析并對未來資產(chǎn)進(jìn)行預(yù)估；幫助企業(yè)在參與全國碳交易活動中，摸清碳資產(chǎn)家底，支持企業(yè)低碳可持續(xù)發(fā)展。同時，新的平臺為華電在低碳轉(zhuǎn)型、節(jié)能減排領(lǐng)域提供了多元化的碳資產(chǎn)與碳金融服務(wù)，持續(xù)推動傳統(tǒng)碳密集產(chǎn)業(yè)的智能化、綠色化、數(shù)字化的轉(zhuǎn)型升級。中國華電低碳數(shù)智化管理平臺以區(qū)塊鏈技術(shù)為底層應(yīng)用基礎(chǔ)，并通過數(shù)據(jù)采集、數(shù)據(jù)管理、智能合約等手段提供對業(yè)務(wù)層的實際支撐，實現(xiàn)以下五大特點與五大功能。圖

7:

中國華電低碳數(shù)智化管理平臺來源：中國華電34四、金融科技在中國綠色金融業(yè)務(wù)中的應(yīng)用：2023

年案例研究（

1

）五大特點

開展電力企業(yè)碳達(dá)峰動態(tài)管理。統(tǒng)籌建設(shè)碳達(dá)峰動態(tài)管理體系，實行

“風(fēng)光水火”

容量及清潔電量一體化管理，形成雙碳數(shù)智大腦一張圖，多維度、多層次、多視角展示雙碳工作成效，引導(dǎo)產(chǎn)業(yè)向綠色低碳領(lǐng)域聚集。構(gòu)建碳資產(chǎn)全生命周期管理。加強碳排放、碳減排、碳配額、碳匯等過程數(shù)據(jù)的采集分析，對碳排放、碳資產(chǎn)全流程統(tǒng)計分析和預(yù)警，通過碳資產(chǎn)相關(guān)的多源數(shù)據(jù)整合，實現(xiàn)碳賬本清晰、準(zhǔn)確、可追溯。拓展平臺兼容性及協(xié)作性。平臺在采集碳資產(chǎn)核算基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，接入企業(yè)碳排放煙氣在線監(jiān)測系統(tǒng)（CEMS）數(shù)據(jù)加強比對分析，并進(jìn)一步對接全國碳市場國家平臺數(shù)據(jù)，提高碳資產(chǎn)數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性，擴展信息廣度，實現(xiàn)數(shù)據(jù)共享和接口互通。

構(gòu)建碳資產(chǎn)運營平臺。開展集約化管理，不斷開拓業(yè)務(wù)應(yīng)用場景，為碳資產(chǎn)管理、碳排放權(quán)交易等服務(wù)提供支撐，實現(xiàn)碳資產(chǎn)保值增值。拓展綠色融資產(chǎn)品。引導(dǎo)金融機構(gòu)關(guān)注

“數(shù)智控碳”

細(xì)分賽道，充分利用中國人民銀行

“碳減排支持工具”，幫助企業(yè)獲取綠色信貸并進(jìn)一步開展節(jié)能降碳技術(shù)改造和綠色低碳轉(zhuǎn)型。（

2

）五大功能

駕駛艙展示。實時展示集團(tuán)公司-直屬單位-基層電廠碳配額量盈缺情況，實現(xiàn)碳達(dá)峰動態(tài)管理，對碳達(dá)峰指標(biāo)完成情況進(jìn)行對標(biāo)和預(yù)警，對碳資產(chǎn)、碳交易數(shù)據(jù)等進(jìn)行跟蹤。

碳排放

MRV（監(jiān)測、報告、核查）管理。與全國碳市場國家平臺對接，設(shè)置碳排放數(shù)據(jù)質(zhì)量控制模型及數(shù)據(jù)智能校驗、異常數(shù)據(jù)精準(zhǔn)識別、預(yù)警和靶向控制等功能，實現(xiàn)碳排放數(shù)據(jù)診斷和分析預(yù)警，對數(shù)據(jù)質(zhì)量控制計劃、溫室氣體排放報告、核查進(jìn)度及結(jié)果等進(jìn)行精細(xì)化分析和管理。

碳交易履約管理?；趨^(qū)塊鏈數(shù)據(jù)可信存證和可追溯特性，實現(xiàn)碳資產(chǎn)集約化管理和交易履約過程全流程數(shù)字化管控，實現(xiàn)賬戶密鑰自動調(diào)用，提升企業(yè)碳數(shù)據(jù)的可信度、真實性和賬戶安全性。35四、金融科技在中國綠色金融業(yè)務(wù)中的應(yīng)用：2023

年案例研究

碳金融衍生業(yè)務(wù)管理。設(shè)置碳市場價格走勢預(yù)測，根據(jù)一定規(guī)則對企業(yè)配額盈缺進(jìn)行預(yù)測，形成最優(yōu)交易方式。根據(jù)企業(yè)配額盈缺情況推薦碳金融產(chǎn)品，激發(fā)企業(yè)碳金融需求，撮合金融機構(gòu)與企業(yè)對接，幫助企業(yè)獲取綠色信貸、綠色保險等。

減污降碳協(xié)同監(jiān)測?；诔Ｒ?guī)污染物和二氧化碳排放高度同根、同源、同過程的特征，在原有碳排放核算統(tǒng)計以及常規(guī)污染物在線監(jiān)測的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步開展火電廠二氧化碳煙氣在線監(jiān)測試點，對碳監(jiān)測法與碳核算法數(shù)據(jù)進(jìn)行深入比對分析。3.

成效中國華電低碳數(shù)智化管理平臺有效推動了集團(tuán)的綠色低碳轉(zhuǎn)型步伐，平臺多元化數(shù)據(jù)分析和多層級一圖總覽為集團(tuán)低碳轉(zhuǎn)型決策規(guī)劃提供數(shù)據(jù)支撐，推動集團(tuán)系統(tǒng)全面減排。中國華電

2022

年碳排放總量同比下降

2.5%，萬元產(chǎn)值二氧化碳排放比

2020

年下降

14.17%，經(jīng)濟(jì)

“含碳量”

降幅明顯，碳排放總量增幅明顯低于供電量和供熱量增幅。同時，平臺進(jìn)一步提升集團(tuán)公司碳資產(chǎn)精細(xì)化管理能力，實現(xiàn)企業(yè)碳資產(chǎn)數(shù)據(jù)可信、碳盤查流程管控到位、碳交易高效的低碳化管理，全面提高公司系統(tǒng)第二個履約周期重點排放單位碳排放報告工作質(zhì)量，2022

年實現(xiàn)增效創(chuàng)收碳資產(chǎn)效益達(dá)

2700

萬元。平臺碳排放強度貢獻(xiàn)度分析、配額盈缺及價格走勢預(yù)測、內(nèi)部智能撮合和交易可信存證等全鏈條功能，支撐企業(yè)成功開展包括碳配額質(zhì)押貸款、碳保險等的碳金融及衍生業(yè)務(wù)，探索碳金融支持企業(yè)的轉(zhuǎn)型發(fā)展。華電江蘇句容公司成功實現(xiàn)中國首例引入第三方代管模式的碳配額質(zhì)押貸款

5000

萬元，該貸款進(jìn)一步投入企業(yè)生產(chǎn)運營節(jié)能增效；華電鄒縣公司通過碳配額交易籌措資金進(jìn)行節(jié)能低碳改造形成良性循環(huán)，被生態(tài)環(huán)境部推薦作為典型經(jīng)驗。4.

展望中國華電將進(jìn)一步發(fā)揮低碳數(shù)智化管理平臺在碳達(dá)峰、碳資產(chǎn)、碳金融等領(lǐng)域的支撐作用，打造金融科技賦能綠色低碳轉(zhuǎn)型的

“華電方案”。接下來，中國華電將進(jìn)一步健全完善統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、責(zé)任落實、試點示范、全員參與等機制，持續(xù)推進(jìn)低碳數(shù)智化平臺建設(shè)與應(yīng)用。一是拓展碳減排、碳匯、碳金融