商業(yè)銀行發(fā)展策略及建議

商業(yè)銀行發(fā)展策略及建議

現(xiàn)階段，中國(guó)商業(yè)銀行在參加“一帶一路”建立中積極探究，尋求進(jìn)展機(jī)遇，進(jìn)而開拓了很多海外業(yè)務(wù)，并取得了肯定的成果。然而，隨著“一帶一路”建議實(shí)施進(jìn)程的加快，沿線國(guó)家、地區(qū)及企業(yè)也需作出相對(duì)應(yīng)的調(diào)整，由貿(mào)易融資效勞轉(zhuǎn)變成了設(shè)施聯(lián)通、相互融資等效勞，所以，商業(yè)銀行需對(duì)“一帶一路”建立的效勞范圍以及類型予以拓展，例如豐富投資銀行業(yè)務(wù)以及資產(chǎn)治理業(yè)務(wù)等，還應(yīng)增加和國(guó)際金融機(jī)構(gòu)之間的合作，構(gòu)建能夠適應(yīng)國(guó)際環(huán)境變化的動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和防范體系，完善“一帶一路”金融效勞網(wǎng)絡(luò)，促進(jìn)中國(guó)商業(yè)銀行跨境綜合金融效勞力量與整體競(jìng)爭(zhēng)力的提升，進(jìn)而推動(dòng)“一帶一路”資金融通工作質(zhì)量的提升?！耙粠б宦贰苯ㄗh帶來(lái)的機(jī)遇促進(jìn)貿(mào)易金融創(chuàng)新“一帶一路”建議屬于實(shí)現(xiàn)中國(guó)經(jīng)濟(jì)“走出去”的重要步驟，能夠拉近中國(guó)和亞太、中東以及拉美等相關(guān)區(qū)域的距離，增加雙邊經(jīng)貿(mào)往來(lái)。在此背景下，跨國(guó)公司經(jīng)營(yíng)規(guī)模漸漸擴(kuò)大，涵蓋的領(lǐng)域也日益增多，進(jìn)而為商業(yè)銀行帶來(lái)了大量的客戶群體以及更寬闊的市場(chǎng)，商業(yè)銀行應(yīng)依據(jù)債務(wù)融資現(xiàn)狀，積極向跨國(guó)企業(yè)供應(yīng)所需的金融效勞，例如效勞貿(mào)易、商品等方面，以此來(lái)進(jìn)一步拓展金融市場(chǎng)，加強(qiáng)跨幣種，投資銀行、資金治理以及結(jié)算擔(dān)保等的進(jìn)展。在此背景下，可讓商業(yè)銀行找到科學(xué)躲避利率風(fēng)險(xiǎn)的方式，并推動(dòng)其他相關(guān)金融衍生品的優(yōu)化。助力推動(dòng)人民幣國(guó)際化在中國(guó)經(jīng)濟(jì)快速進(jìn)展的背景下，人民幣跨境貿(mào)易結(jié)算以及直接融資金額均在持續(xù)擴(kuò)大，人民幣國(guó)際化進(jìn)程也得到了提升。首先，就“一帶一路”建議而言，其涵蓋區(qū)域大，同時(shí)中國(guó)和多個(gè)沿線國(guó)家之間簽署了雙方本幣互換協(xié)議，讓人民幣清算有了良好的根底。其次，隨著“一帶一路”建議的進(jìn)一步深入，貿(mào)易往來(lái)的加強(qiáng)和貿(mào)易金額的上漲，使得人民幣在使用頻率方面得到了肯定的提高，并有效地融入到了當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)之中，加快了人民幣成為儲(chǔ)藏貨幣的速度。對(duì)此，中國(guó)商業(yè)銀行需要牢牢地把握住進(jìn)展的時(shí)機(jī)，積極開展同業(yè)拆借業(yè)務(wù)，全面優(yōu)化資金配置，促進(jìn)人民幣國(guó)際化進(jìn)程的加快。增加金融合作力“一帶一路”建議的全面推動(dòng)，能夠增加中國(guó)和沿線國(guó)家在金融方面的合作，作為金融的支撐，商業(yè)銀行必將發(fā)揮出關(guān)鍵作用?！耙粠б宦贰毖鼐€國(guó)家對(duì)于資金的需求巨大，假如商業(yè)銀行實(shí)行傳統(tǒng)借貸的手段，則會(huì)消失匯率和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。要想避開上述風(fēng)險(xiǎn)的消失，商業(yè)銀行需積極與沿線國(guó)家開展金融合作，取長(zhǎng)補(bǔ)短，確保業(yè)務(wù)面的橫向進(jìn)展，立足于根底設(shè)施建立、民生以及農(nóng)業(yè)等，加強(qiáng)金融效勞水平，并在縱向方面拓寬融資渠道，實(shí)現(xiàn)多種混業(yè)經(jīng)營(yíng)，主要涉及保險(xiǎn)、投資銀行與基金信托等。

“一帶一路”建議下商業(yè)銀行存在的問題

國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)形式單一國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)形式單一，主要表現(xiàn)為如下幾點(diǎn)：其一，大多數(shù)商業(yè)銀行依舊采納傳統(tǒng)融資方式（例如信用證結(jié)算、打包放款等），對(duì)于一些保理業(yè)務(wù)與票據(jù)包買等新興業(yè)務(wù)在中國(guó)正處于嘗試階段，并未廣泛推廣運(yùn)用。產(chǎn)生這種狀況的緣由在于中國(guó)金融貿(mào)易市場(chǎng)和國(guó)際融資體系缺乏完善性，難以為這些業(yè)務(wù)的推廣制造良好市場(chǎng)環(huán)境。在落實(shí)“一帶一路”建議時(shí)，運(yùn)輸時(shí)間長(zhǎng)、價(jià)值高的物質(zhì)占大局部，然而大多數(shù)商業(yè)銀行并未開展相對(duì)應(yīng)的業(yè)務(wù)效勞，從而為外資銀行供應(yīng)了便捷，不利于國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的高速進(jìn)展。業(yè)務(wù)渠道狹窄和國(guó)際同業(yè)相比之下，就業(yè)務(wù)地域分布而言，中國(guó)商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)地域集中分布在俄羅斯、東南亞以及西亞國(guó)家；就效勞客戶而言，中國(guó)商業(yè)銀行海外客戶主要以華人為主，在東道國(guó)居民中的滲透方面不強(qiáng)；就業(yè)務(wù)內(nèi)容而言，中國(guó)商業(yè)銀行在國(guó)際業(yè)務(wù)方面主要以存貸以及匯兌等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)為主，低風(fēng)險(xiǎn)和無(wú)風(fēng)險(xiǎn)支付結(jié)算、詢問擔(dān)保等中間業(yè)務(wù)涉及較少。另外，投資銀行業(yè)務(wù)及資產(chǎn)治理業(yè)務(wù)也是中國(guó)商業(yè)銀行亟待開展并增加的重要業(yè)務(wù)內(nèi)容。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估難度高“一帶一路”沿線共有64個(gè)境外國(guó)家，各個(gè)國(guó)家在整體進(jìn)展水平方面較低，且差異性大，融資業(yè)務(wù)存在外匯政策變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)以及幣種風(fēng)險(xiǎn)等，進(jìn)而對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別提出了新的要求。一方面，和亞洲開發(fā)銀行等合作，根底設(shè)施投資的收回和政府財(cái)力嚴(yán)密相關(guān)?，F(xiàn)階段“一帶一路”融得資金主要應(yīng)用于根底設(shè)施建立，由于局部國(guó)家政府收入不高，且財(cái)政赤字嚴(yán)峻，甚至于政局不穩(wěn)，常常消失戰(zhàn)斗等狀況，使得“一帶一路”融資的不確定性增加。另一方面，“一帶一路”沿線國(guó)家在法律體系建立方面存在著滯后的狀況，貿(mào)易和金融法律法規(guī)缺乏完善性，導(dǎo)致融資擔(dān)保獲得性低，進(jìn)而增加了融資風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，在浮動(dòng)匯率制度下，幣值和外匯政策變動(dòng)等匯率風(fēng)險(xiǎn)也提升了國(guó)際投融資等業(yè)務(wù)的不確定性。

商業(yè)銀行進(jìn)展的策略建議

拓寬國(guó)際貿(mào)易融資渠道近幾年，中國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)在進(jìn)展對(duì)象方面主要為出口商，進(jìn)而在肯定程度上無(wú)視了在經(jīng)濟(jì)進(jìn)展方面發(fā)揮重要作用的進(jìn)口業(yè)務(wù)。產(chǎn)生此狀況的緣由在于國(guó)家政策鼓舞出口，因此貿(mào)易融資業(yè)務(wù)政策也在向著出口傾斜。在此形勢(shì)下，進(jìn)出口貿(mào)易融資構(gòu)造存在著失衡的狀況，影響著中國(guó)經(jīng)濟(jì)良性運(yùn)作和持續(xù)進(jìn)展。所以，國(guó)家應(yīng)依據(jù)實(shí)際狀況合理配置進(jìn)出口貿(mào)易構(gòu)造，如此貿(mào)易融資構(gòu)造也應(yīng)進(jìn)展相對(duì)應(yīng)的轉(zhuǎn)變。例如，國(guó)內(nèi)銀行可以借鑒國(guó)外“貸押融資”業(yè)務(wù)，指的是企業(yè)可以將出口貨物作為質(zhì)押，進(jìn)而向銀行申請(qǐng)融資，然后進(jìn)口商把貸款付清之后再進(jìn)展歸還，以此來(lái)躲避企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)。在“一帶一路”建立中，工期長(zhǎng)和金額大的貿(mào)易往來(lái)非常常見，使得企業(yè)在融資方面的要求得到了提升，所以，企業(yè)需要墊付金額更高的保證金，促進(jìn)了融資本錢的提升?；诖?，商業(yè)銀行應(yīng)積極創(chuàng)新，進(jìn)一步提高融資方式的多樣性，進(jìn)一步滿意企業(yè)多元化需求。例如，銀行應(yīng)積極為企業(yè)進(jìn)展信用擔(dān)保，進(jìn)一步提高企業(yè)的資信度，獲得第三方資金的支撐，這樣也不會(huì)造成銀行自身資金儲(chǔ)藏量的削減。另外，銀行需對(duì)信用審查體系進(jìn)展健全，注意監(jiān)視企業(yè)還貸行為，進(jìn)而掌握好內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)。

健全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與防范體系

就“一帶一路”沿線國(guó)家金融高風(fēng)險(xiǎn)性而言，中國(guó)商業(yè)銀行需找到正確的應(yīng)對(duì)方式，建立適應(yīng)業(yè)務(wù)對(duì)象風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)凹凸“手中有方”、“心中有數(shù)”。其一，對(duì)于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行需重視業(yè)務(wù)國(guó)家的政局穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)以及政府政策變動(dòng)等相關(guān)狀況，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)治理、應(yīng)急處置以及重大事項(xiàng)報(bào)告等機(jī)制進(jìn)展完善，進(jìn)而躲避國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)形成的沖擊；其二，對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行可構(gòu)建專業(yè)交易團(tuán)隊(duì)，通過國(guó)際金融市場(chǎng)進(jìn)展金融衍生品交易（如外匯遠(yuǎn)期交易、外匯期貨交易、外匯期權(quán)交易、互換交易等等），以此來(lái)躲避匯率與利率風(fēng)險(xiǎn)，并獲得可能的風(fēng)險(xiǎn)收益；其三，對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行可通過大數(shù)據(jù)對(duì)融資對(duì)象信用記錄予以具體的了解，選擇優(yōu)質(zhì)企業(yè)來(lái)避開風(fēng)險(xiǎn)的消失；其四，商業(yè)銀行應(yīng)增加和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)之間的合作，積極探究建立海外投資保險(xiǎn)支持效勞平臺(tái)，為風(fēng)險(xiǎn)防范做好最終的保障效勞。增加產(chǎn)品創(chuàng)新商業(yè)銀行需要掌控好“一帶一路”建議帶來(lái)的機(jī)遇，對(duì)傳統(tǒng)模式進(jìn)展轉(zhuǎn)變，增加對(duì)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，并鼓舞核心客戶“走出去”，為其供應(yīng)工程信貸、境外并購(gòu)以及跨境結(jié)算等相關(guān)金融效勞。支持企業(yè)在境外對(duì)資金予以募集，對(duì)債權(quán)構(gòu)造進(jìn)展完善。立足于區(qū)域特色，并結(jié)合當(dāng)?shù)貦C(jī)構(gòu)、個(gè)人和國(guó)際業(yè)務(wù)等在客戶需求方面的特點(diǎn)，對(duì)金融產(chǎn)品予以設(shè)計(jì)。通過正確的方式優(yōu)化境外貸款效勞抵押標(biāo)的物，并增設(shè)新標(biāo)。另外，商業(yè)銀行需要對(duì)境內(nèi)外一體化市場(chǎng)進(jìn)展完善，并通過科學(xué)的方式制造人民幣流通的良好條件。在對(duì)產(chǎn)品進(jìn)展創(chuàng)新的過程中，應(yīng)注意對(duì)人才的培育，對(duì)此商業(yè)銀行需不斷提升工作人員綜合素養(yǎng)，促進(jìn)其市場(chǎng)營(yíng)銷、計(jì)算機(jī)和法律等力量的培育，定期進(jìn)展考核，完善人才鼓勵(lì)機(jī)制，以此來(lái)為金融產(chǎn)品研發(fā)注入源源不斷的動(dòng)力。

運(yùn)用和發(fā)揮金融科技優(yōu)勢(shì)

金融科技不只是金融效勞和科學(xué)技術(shù)的融合，還屬于金融和大數(shù)據(jù)、人工智能以及互聯(lián)網(wǎng)等信息技術(shù)的融合，能夠擺脫傳統(tǒng)金融效勞存在的時(shí)間與空間限制，削減金融效勞本錢，提升金融效勞效率，并促進(jìn)惠普金融進(jìn)展與機(jī)制創(chuàng)新[。由于“一帶一路”沿線國(guó)家在經(jīng)濟(jì)金融進(jìn)展方面差異性較大，金融效勞本錢較高，因此，增加金融科技的進(jìn)展，能夠?yàn)椤耙粠б宦贰毖鼐€國(guó)家供應(yīng)更好的效勞，并通過大數(shù)據(jù)對(duì)貿(mào)易和投資等相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)展挖掘，進(jìn)而在開拓創(chuàng)新業(yè)務(wù)類型的根底上防控風(fēng)險(xiǎn)，然后利用互聯(lián)網(wǎng)金融、手機(jī)銀行等新金融載體，構(gòu)建“高效率、低本錢”金融效勞模式，可為沿線國(guó)家除大企業(yè)外的中小微企業(yè)及個(gè)人供應(yīng)最根底的金融效勞（如數(shù)字支付），彌補(bǔ)傳統(tǒng)金融效勞市場(chǎng)中的缺失，推動(dòng)普惠金融進(jìn)展，為“一帶一路”建立供應(yīng)多渠道、廣掩蓋的金融效勞網(wǎng)絡(luò)，打造數(shù)字絲綢之路。

注意國(guó)際化金融專業(yè)人才隊(duì)伍建立

高素養(yǎng)人才隊(duì)伍屬于商業(yè)銀行持續(xù)進(jìn)展的根底?，F(xiàn)階段，中國(guó)商業(yè)銀行國(guó)際化指數(shù)較低的主要緣由之一就是國(guó)際金融業(yè)務(wù)人才缺乏，任何治理工作均會(huì)被人才因素所影響，并且人才屬于現(xiàn)代社會(huì)進(jìn)展的核心要素。金融人才的匱乏影響著一個(gè)國(guó)家的金融進(jìn)展水平，不能滿意現(xiàn)階段商業(yè)銀行“一帶一路”業(yè)務(wù)進(jìn)展的要求。中國(guó)商業(yè)銀行在專業(yè)人才隊(duì)伍建立方面可將業(yè)務(wù)操作人才、風(fēng)險(xiǎn)治理人才以及金融創(chuàng)新人才的培育作為根底。首先，中國(guó)商業(yè)銀行可通過和國(guó)際金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)合作，結(jié)合業(yè)務(wù)內(nèi)容組織員工參與一