建筑工程履約保函法律風(fēng)險(xiǎn)及防范

試論建筑工程履約保函法律風(fēng)險(xiǎn)及防范摘要履約保函是建筑施工行業(yè)廣泛使用的一種常見履約保證形式。履約保函一方面提高了承包人的合同風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，另一方面它帶來(lái)的法律風(fēng)險(xiǎn)也是不容忽略的。本文從建筑行業(yè)特性、履約保函當(dāng)事人和與履約保函有關(guān)的法律法規(guī)三個(gè)方面簡(jiǎn)要分析履約保函的法律風(fēng)險(xiǎn)，并針對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)提出防范建議，以期減少因索賠造成的損失。關(guān)鍵詞建筑工程履約保函法律風(fēng)險(xiǎn)作者介紹：李定，中鐵七局集團(tuán)有限公司法律事務(wù)部。一、建筑工程履約保函法律風(fēng)險(xiǎn)（一）建筑行業(yè)特性帶來(lái)的履約保函風(fēng)險(xiǎn)建筑行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈，發(fā)包方在合同談判中占據(jù)優(yōu)勢(shì)，往往利用不公平合同條款壓迫承包方，而承包方迫于生存，往往被迫接受顯失公平的合同條件，留下爭(zhēng)議隱患。提交履約保函義務(wù)不對(duì)等風(fēng)險(xiǎn)我國(guó)《建設(shè)工程施工合同（示范文本）》第41.1條規(guī)定“發(fā)包人承包人為了全面履行合同，應(yīng)互相提供以下?lián)＃海?）發(fā)包人向承包人提供履約擔(dān)保，按合同約定支付工程價(jià)款及履行合同約定的其他義務(wù)。（2）承包人向發(fā)包人提供履約擔(dān)保，按合同約定履行自己的各項(xiàng)義務(wù)?！庇纱丝梢姡l(fā)包人的支付保函和承包人的履約保函是平等的擔(dān)保義務(wù)。實(shí)踐中，發(fā)包人常常利用合同談判的優(yōu)勢(shì)地

—論文發(fā)看專家一中國(guó)學(xué)術(shù)期刊網(wǎng)位剝奪承包人的該項(xiàng)權(quán)利，即使未剝奪，承包人也往往怯于向發(fā)包人主張?zhí)峁┲Ц侗：?，提供保函?shí)際上成了承包人的單方義務(wù)。這種單方義務(wù)性加重了承包人的合同義務(wù)，各種風(fēng)險(xiǎn)隨之而來(lái)，如喪失履約保函項(xiàng)下金額、項(xiàng)目利潤(rùn)減少、發(fā)包方遲延付款等。不同種類履約保函風(fēng)險(xiǎn)履約保函按照不同標(biāo)準(zhǔn)有不同分類，常見分類有：按照索賠是否需要條件分為無(wú)條件履約保函和有條件履約保函；按照保函是否有準(zhǔn)確的到期日分為開口履約保函和閉口履約保函。不同種類履約保函帶來(lái)不同風(fēng)險(xiǎn)。無(wú)條件履約保函，銀行見索即付，不需發(fā)包人提供任何證據(jù)；有條件履約保函，銀行支付賠償之前要求發(fā)包人必須提供承包人確實(shí)未曾完全履行合同義務(wù)的證據(jù)或具有法律效力的違約證明。開口履約保函無(wú)明確到期日；閉口履約保函有確定的到期日。發(fā)包人為減少己方履約保函義務(wù)，一般要求承包人提供無(wú)條件履約保函或開口履約保函。無(wú)條件履約保函和開口履約保函帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)是顯而易見的，遭遇索賠時(shí)，承包人意欲采取補(bǔ)救措施也措手不及。施工過(guò)程控制風(fēng)險(xiǎn)履約保函擔(dān)保的是承包人的履約行為，承包人對(duì)于基礎(chǔ)合同的履行情況決定著保函的索賠風(fēng)險(xiǎn)。建筑施工是一個(gè)復(fù)雜的過(guò)程，過(guò)程中涉及各種規(guī)范和多方人員，管控難度大，如果承包人風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)導(dǎo)致基礎(chǔ)合同履行違約，構(gòu)成履約保函中發(fā)包人索賠理由，則承包人將會(huì)面臨履約保函索賠風(fēng)險(xiǎn)。（二）履約保函主體帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)履約保函主體一般為三方：承包人、發(fā)包人和擔(dān)保人。實(shí)踐中，由于項(xiàng)目掛靠、項(xiàng)目轉(zhuǎn)包、保函反擔(dān)保等現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，造成名義承包人和實(shí)際承包人不一致、反擔(dān)保主體介入保函關(guān)系，致使履約保函當(dāng)事人之間權(quán)利義務(wù)關(guān)系更為復(fù)雜。承包人履約保函業(yè)務(wù)生疏風(fēng)險(xiǎn)承包人在建立保函業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，因?yàn)闃I(yè)務(wù)不專，面臨諸多風(fēng)險(xiǎn)。如承包人選擇保函擔(dān)保人不當(dāng)，擔(dān)保人不具備提供保函的主體資格，或雖有資格卻違規(guī)操作；承包人選擇發(fā)包人不當(dāng)，發(fā)包人資信能力和道德品質(zhì)較差；承包人選擇保函條款不當(dāng)，發(fā)包人有無(wú)條件索賠權(quán)利等等。這些情況一旦發(fā)生將給承包人帶來(lái)保函無(wú)效、基礎(chǔ)合同違約、涉嫌欺詐發(fā)包人、遭遇發(fā)包人惡意索賠等不良影響。發(fā)包人惡意索賠風(fēng)險(xiǎn)發(fā)包人作為保函的受益人，其能力和品行對(duì)保函的索賠具有重要影響。一方面，如果發(fā)包人的資金實(shí)力和市場(chǎng)抗擊能力較差，工程款不能及時(shí)支付到位，往往會(huì)造成建設(shè)周期拉長(zhǎng)、工程停工等情況發(fā)生，進(jìn)而引起承包人與發(fā)包人相互指責(zé)，產(chǎn)生矛盾而動(dòng)用保函；另一方面，如果承包人按約履行自己的義務(wù)，而發(fā)包人卻無(wú)理索賠的話，那就涉及發(fā)包人的品行問(wèn)題。尤其是在見索即付的保函條件下，發(fā)包人品行更為重要。擔(dān)保人審查義務(wù)欠缺風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保人雖然是保函保證責(zé)任的連帶責(zé)任人，但因?yàn)槌邪嗽讷@取保函時(shí)已向擔(dān)保人提供了擔(dān)保，發(fā)生保函索賠時(shí)，擔(dān)保人并未實(shí)際承受損失，所以擔(dān)保人在出具履約保函時(shí)通常不調(diào)查發(fā)包人的能力和品行，在索賠時(shí)也不認(rèn)真審查發(fā)包人索賠文件的實(shí)質(zhì)性內(nèi)容，一般僅按照發(fā)包人提供的格式出具履約保函，按發(fā)包人索賠通知支付保函項(xiàng)下款項(xiàng)，為發(fā)包人欺詐或?yàn)E用權(quán)利索賠提供了極大的方便，由此給承包人帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)也是客觀存在的。工程掛靠或轉(zhuǎn)包引起的履約保函風(fēng)險(xiǎn)建筑企業(yè)或包工頭借用其他單位名義和資質(zhì)掛靠進(jìn)行投標(biāo)、簽訂施工合同或者在簽訂施工合同后將工程轉(zhuǎn)包的情況時(shí)有發(fā)生。工程掛靠或轉(zhuǎn)包致使實(shí)際承包人與名義承包人不一致，看似簡(jiǎn)單的施工合同下面隱藏多方博弈，保函上載明的承包人一般為名義承包人，實(shí)際承包人負(fù)責(zé)施工，名義承包人和實(shí)際承包人脫節(jié)。如果名義承包人對(duì)實(shí)際承包人管控力度不夠，實(shí)際承包人給名義承包人帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)可想而知。（三）法律體系不健全帶來(lái)的履約保函風(fēng)險(xiǎn)目前，我國(guó)在履約保函方面并沒有專門立法，保函行為只得參考《民法通則》、《招投標(biāo)法》、《擔(dān)保法》等相關(guān)法律進(jìn)行規(guī)范。雖然建設(shè)部和各地方對(duì)保函進(jìn)行了一定規(guī)范，但這些規(guī)范具有很大局限性。1.1999年8月30日《中華人民共和國(guó)招標(biāo)投標(biāo)法》招投標(biāo)法傾向于保護(hù)發(fā)包人權(quán)益，即“招標(biāo)文件要求中標(biāo)人提交履約保證金的，中標(biāo)人應(yīng)當(dāng)提交”，但對(duì)如何保護(hù)承包人權(quán)益沒有做出規(guī)定，致使實(shí)踐中出現(xiàn)較多的問(wèn)題。建設(shè)部2005年5月《工程擔(dān)保合同示范文本》（試行）該示范文本中《承包商履約保函文本》雖然有“貴方要求我方承擔(dān)保證責(zé)任的，應(yīng)向我方發(fā)出書面索賠通知。索賠通知應(yīng)寫明要求索賠的金額，支付款項(xiàng)應(yīng)到達(dá)的賬號(hào)，并附有說(shuō)明投標(biāo)人違約造成貴方損失情況的證明材料”的規(guī)定，但該文本處于部分試點(diǎn)城市推廣階段，還不能對(duì)抗發(fā)包人無(wú)條件保函的要求。建設(shè)部2006年12月《關(guān)于在建設(shè)工程項(xiàng)目中進(jìn)一步推行工程擔(dān)保制度的意見》該意見首先明確了“工程建設(shè)合同造價(jià)在1000萬(wàn)元以上的房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目（包括新建、改建、擴(kuò)建的項(xiàng)目），施工單位應(yīng)當(dāng)提供以建設(shè)單位為受益人的承包商履約擔(dān)保，建設(shè)單位應(yīng)當(dāng)提供以施工單位為受益人的業(yè)主工程款支付擔(dān)?！?，但未提及其他類型的工程項(xiàng)目；其次，在發(fā)包人索賠方面也有進(jìn)一步規(guī)定?！肮こ探ㄔO(shè)單位依承包商履約保函向保證人提出索賠之前，應(yīng)當(dāng)書面通知施工單位，說(shuō)明導(dǎo)致索賠的原因，并向保證人提供項(xiàng)目總監(jiān)理工程師及其監(jiān)理單位對(duì)索賠理由的書面確認(rèn)”，但該規(guī)定和上述《示范文本》一樣處于部分試點(diǎn)城市推廣階段，強(qiáng)制力有限。各地方關(guān)于工程履約保函的規(guī)定各地方結(jié)合本地實(shí)際制定并頒布了一些關(guān)于工程履約保函辦法和規(guī)定，如遼寧省建設(shè)廳頒布的《遼寧省房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目建設(shè)工程合同擔(dān)保實(shí)施辦法》、湖南省建設(shè)廳頒布的《湖南省推行建設(shè)工程施工承包合同擔(dān)保制度的若干規(guī)定（試行）》、廈門市建設(shè)與管理局頒布的《廈門市建設(shè)工程擔(dān)保實(shí)施辦法（試行）》、紹興市人民政府頒布的《紹興市建筑工程擔(dān)保管理暫行規(guī)定》等等。但這些地方辦法和規(guī)定效力范圍有限，不能全面規(guī)范工程履約擔(dān)保行為。二、建筑工程履約保函法律風(fēng)險(xiǎn)防范（一）了解有關(guān)工程履約保函的法律規(guī)定目前，保函法律體系并不健全，各地有關(guān)保函的地方法規(guī)不盡相同，承包人充分了解各地有關(guān)保函的規(guī)定有利于開展保函業(yè)務(wù)。例如2005年遼寧省建設(shè)廳制定的《遼寧省房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目建設(shè)工程合同擔(dān)保實(shí)施辦法》第28條就規(guī)定：“發(fā)包人向保證人提出索賠之前，應(yīng)當(dāng)書面通知承包人，說(shuō)明其違約情況，并提供項(xiàng)目總監(jiān)理工程師及其監(jiān)理單位對(duì)承包人違約的書面確認(rèn)書。如果發(fā)包人索賠的理由是工程質(zhì)量問(wèn)題，發(fā)包人還需提供建筑工程質(zhì)量檢測(cè)機(jī)構(gòu)出具的檢測(cè)報(bào)告”。這就意味著在遼寧省內(nèi)建設(shè)工程履約擔(dān)保項(xiàng)下的索賠是有條件的。（二）慎重選擇工程履約保函主體保函主體的選擇需從以下幾方面入手：第一，選擇資質(zhì)信用良

—論文發(fā)看專家一中國(guó)學(xué)術(shù)期刊網(wǎng)www,qikanwang.net好的發(fā)包人。投標(biāo)前承包人需多方搜集發(fā)包人信息，做好投標(biāo)前的盡職調(diào)查，切忌盲目投標(biāo)；第二，選擇適格保函擔(dān)保人。保函擔(dān)保人可以是在國(guó)內(nèi)注冊(cè)的有資格的銀行、專業(yè)擔(dān)保公司、保險(xiǎn)公司。適格的保函擔(dān)保人能夠提供規(guī)范的保函業(yè)務(wù)，盡到應(yīng)有的審核義務(wù)；第三，杜絕工程掛靠或轉(zhuǎn)包行為。工程掛靠或轉(zhuǎn)包是違反法律規(guī)定的無(wú)效行為，使保函主體關(guān)系復(fù)雜化，將會(huì)帶來(lái)無(wú)盡的法律風(fēng)險(xiǎn)。（三） 合同談判中積極主張權(quán)利根據(jù)《招標(biāo)投標(biāo)法》相關(guān)規(guī)定，雖然承包人應(yīng)發(fā)包人要求提交履約保函是應(yīng)該的，但是承包人可以在保函形式和內(nèi)容方面與發(fā)包人進(jìn)行協(xié)商，增加索賠難度，制約發(fā)包人惡意索賠。承包人可以選擇有條件保函以保障自己的權(quán)益，且將條件明確約定在保函條款中。如果發(fā)包人堅(jiān)持讓承包人提供無(wú)條件保函形式，則可以要求發(fā)包人拿出合法依據(jù)或者要求發(fā)包人提供支付工程款擔(dān)保。（四） 選擇有利的工程履約保函條款承包人在不得不提供履約保函的情況下，應(yīng)該爭(zhēng)取有利的保函條款。在實(shí)踐中，有以下要點(diǎn)需要注意：第一，保函的有限期應(yīng)為閉口形式，具體可約定為竣工之日或監(jiān)理工程師簽發(fā)解除缺陷責(zé)任證書后的一個(gè)固定時(shí)間。第二，索賠條款應(yīng)約定發(fā)包人的書面索賠與擔(dān)保人付款之間有一定的間隔時(shí)間，以使承包人有足夠的時(shí)間與發(fā)包人談判，將爭(zhēng)端解決在擔(dān)保人賠付之前。第三，在征得發(fā)包人認(rèn)可的基礎(chǔ)上，履約保函的數(shù)額可隨工程進(jìn)度的完成而遞減，擔(dān)保人在保函該減額時(shí)應(yīng)及時(shí)提醒承包人辦理減額手續(xù)，一旦出現(xiàn)賠付，賠付的總金額不得超過(guò)擔(dān)保額。第四，其他約定。如可約定在監(jiān)理工程師頒發(fā)工程移交證書后，發(fā)包人同意用維修保函來(lái)代替履約保函；發(fā)包人不得將保函轉(zhuǎn)讓給第二萬(wàn)等等。（五）認(rèn)真履行基礎(chǔ)合同義務(wù)并保留證據(jù)履約保函的風(fēng)險(xiǎn)源于承包人的違約行為，所以承包人防范的措施重點(diǎn)應(yīng)該是認(rèn)真履行合同義務(wù)并保留履約證據(jù)，防止違約行為發(fā)生。保留履約證據(jù)時(shí)應(yīng)注意以下幾點(diǎn)：第一，承包人應(yīng)采用書面形式與發(fā)包人、監(jiān)理工程溝通；其次所有涉及書面的文件必須履行簽字確認(rèn)程序。這里包含兩個(gè)注意的問(wèn)題：一是簽字的人必須是合同中指定的發(fā)包人代表或項(xiàng)目監(jiān)理工程師；二是簽寫的時(shí)間必須是事件發(fā)生當(dāng)時(shí)的時(shí)間，而不是簽字當(dāng)天的時(shí)間；第三承包人必須熟記合同中規(guī)定的時(shí)間限制，并認(rèn)真執(zhí)行。我國(guó)《建設(shè)工程施工合同（示范文本）》很多條款規(guī)定了時(shí)間，這些條款是法律賦予承包人的權(quán)利，而條款規(guī)定的時(shí)限又是對(duì)權(quán)利行使的一種約束，如果承包人不按規(guī)定的時(shí)限行使權(quán)利，那么將承擔(dān)放棄權(quán)利的后果。（六）及時(shí)選擇合法途徑解決履約保函爭(zhēng)議承包人接收到保函索賠通知后，應(yīng)冷靜分析索賠原因，及時(shí)選

—論文發(fā)看專家一中國(guó)學(xué)術(shù)期刊網(wǎng)擇合法途徑解決履約保函爭(zhēng)議。首先，應(yīng)與保函當(dāng)事人進(jìn)行溝通。與發(fā)包人溝通，力爭(zhēng)消除雙方誤解，促使發(fā)包人撤