6-3-6實(shí)物理財(cái)產(chǎn)品配置案例分析

知識(shí)點(diǎn)實(shí)物理財(cái)產(chǎn)品配置案例分析2

客戶劉歡先生，，45歲，目前是某大型外貿(mào)企業(yè)負(fù)責(zé)人，個(gè)人資產(chǎn)近4000萬(wàn)；年固定收入100萬(wàn)，分紅50萬(wàn)到100萬(wàn)元不等，有完備社保。妻子王女士，40歲，全職太太，無(wú)社保，無(wú)商保。家庭資金交由妻子全權(quán)打理。由于缺乏投資經(jīng)驗(yàn)，前期在朋友的推薦下購(gòu)買(mǎi)大量基金發(fā)生虧損，常年套牢，從而對(duì)投資喪失信心，大量資金存放在活期和定期存款中。

3目前的資產(chǎn)狀況為：活期存款500萬(wàn)，定期存款2000萬(wàn)，房產(chǎn)兩套，一套自住住宅，價(jià)值500萬(wàn)，一套商鋪，價(jià)值1000萬(wàn)元。每年租金收入10萬(wàn)元，因家庭開(kāi)支較大，每年純收入60萬(wàn)到110萬(wàn)元。退休后收入會(huì)急劇縮水至50萬(wàn)左右，但是劉先生夫妻對(duì)生活品質(zhì)要求比較高，預(yù)估退休后年支出為100萬(wàn)元?jiǎng)g先生希望能通過(guò)投資實(shí)物資產(chǎn)，增加鑒賞能力以及審美情趣，使個(gè)人資產(chǎn)得到進(jìn)一步保值增值，以便為之后的家庭養(yǎng)老做準(zhǔn)備。閱讀完此案例，你有什么好的建議？4劉先生家庭基本信息提煉劉先生，45歲，年收入160萬(wàn)-210萬(wàn)，有社保王女士，40歲，無(wú)收入，無(wú)社保家庭資產(chǎn)狀況：總資產(chǎn)4000萬(wàn)左右，其中活期存款500萬(wàn)，定期存款2000萬(wàn)，房產(chǎn)兩套，一套自住住宅，價(jià)值500萬(wàn)，一套商鋪，價(jià)值1000萬(wàn)元家庭收支狀況：年均純收入60萬(wàn)-110萬(wàn)退休后收支狀況：年均純收入-40萬(wàn)-10萬(wàn)劉先生投資期望因投資知識(shí)欠缺，希望進(jìn)行實(shí)物投資，在實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值增值的基礎(chǔ)上，增加鑒賞能力和審美情趣。5

劉先生實(shí)物理財(cái)投資建議

首先應(yīng)該為王女士配齊相應(yīng)的各類保險(xiǎn)，并預(yù)留3個(gè)月到6個(gè)月的家庭備用金，以備不時(shí)之需。

如果要進(jìn)行實(shí)物投資，在不具備相關(guān)知識(shí)的情況下，可先進(jìn)行黃金投資，比較簡(jiǎn)單的是購(gòu)買(mǎi)實(shí)物黃金或者參加銀行的黃金投資業(yè)務(wù)，比如中行的黃金寶業(yè)務(wù)或者工行的金行家業(yè)務(wù)。另外，在對(duì)郵票的種類、集郵術(shù)語(yǔ)等相關(guān)知識(shí)有定的基本認(rèn)知的前提下，可通過(guò)郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)購(gòu)買(mǎi)當(dāng)年正版郵票，或者去當(dāng)?shù)剜]市以及網(wǎng)絡(luò)市場(chǎng)上進(jìn)行其他類型郵票購(gòu)置。

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為了給夫妻二人的老年生活增加一份安穩(wěn)的保障，可進(jìn)行一定比例的房產(chǎn)投資，添置較好地段的商鋪，以便獲得穩(wěn)定的租金收入。

最后，為了實(shí)現(xiàn)劉先生夫妻二人關(guān)于增加鑒賞能力和審美情趣的投資期望，可以先在